Можно ли к договору займа, подписанного между двумя ИП, заключать несколько договоров залога движимого имущества?
Договоры залога будут заключаться к одному договору займа в разные периоды времени.
21 Августа 2017, 00:09, вопрос №1729574
Даниил, г. Екатеринбург
Свернуть
Консультация юриста онлайн
Ответ на сайте в течение 15 минут
Задать вопрос
Ответы юристов (3)
Общаться в чате
Бесплатная оценка вашей ситуации
Даниил, доброй ночи.
Это сложная сделка, которую лучше сопровождать юристу. Т.к. если я вам отвечу «можно» это выльется в бесконечную череду вопросов и так же наоборот. То есть ответ вам ничем не поможет.
Общаться в чате
Бесплатная оценка вашей ситуации
Действующим законодательством ограничений не предусмотрено. Однако, соглашусь с коллегой, в каждой сделке есть свои нюансы. Документы лучше сопровождать юристу.
Здравствуйте, собственник вправе по своему усмотрению совершать в отношении принадлежащего ему имущества любые действия, не противоречащие закону и иным правовым актам и не нарушающие права и охраняемые законом интересы других лиц, в том числе отчуждать свое имущество в собственность другим лицам, передавать им, оставаясь собственником, права владения, пользования и распоряжения имуществом, отдавать имущество в залог и обременять его другими способами, распоряжаться им иным образом (п. 2 ст. 209 ГК РФ).
Законодатель не определил может ли один договор залога быть единственным обеспечением исполнения обязательств по договору займа, либо этих договоров может быть несколько. Законодательством предусмотрено следующее: право на полное удовлетворение требования залогодержателя не прекращается недостаточностью суммы, вырученной в результате обращения взыскания на заложенное имущество, для погашения такого требования. Залогодержатель имеет право на удовлетворение требования в непогашенной части за счет иного имущества должника. Вместе с тем преимущественного права, основанного на залоге, в связи с заявленным требованием на удовлетворение оставшейся непогашенной части, не возникает, т.е. право на удовлетворение непогашенных сумм залогодержателю при недостаточности средств, полученных в результате обращения взыскания на предмет залога, может быть реализовано в общем порядке. Иное может быть предусмотрено законом или в договоре.
Устанавливается обязанность возвращения сумм, вырученных в результате обращения взыскания на заложенное имущество, когда имеется превышение размера обеспеченного залогом требования залогодержателя: залогодатель получает разницу между суммой, полученной в результате реализации заложенного имущества, и размером удовлетворения требования залогодержателя. Следует учитывать императивный характер этого положения, поскольку он не может быть изменен соглашением сторон. Например, залогодатель подписывает соглашение об отказе в получении такой разницы. Оно является ничтожным.
Следовательно, можно сделать вывод, что ничто Вам не препятствует сделать несколько договоров залога в обеспечении договора займа.
Для более подробной информации рекомендую Вам обратиться к юристам нашей компании.
Все услуги юристов в Москве
Гарантия лучшей цены – мы договариваемся
с юристами в каждом городе о лучшей цене.
Источник
Можно ли к договору займа, подписанного между двумя ИП, заключать несколько договоров залога движимого имущества?
Договоры залога будут заключаться к одному договору займа в разные периоды времени.
Ответы юристов (3)
Даниил, доброй ночи.
Это сложная сделка, которую лучше сопровождать юристу. Т.к. если я вам отвечу «можно» это выльется в бесконечную череду вопросов и так же наоборот. То есть ответ вам ничем не поможет.
Действующим законодательством ограничений не предусмотрено. Однако, соглашусь с коллегой, в каждой сделке есть свои нюансы. Документы лучше сопровождать юристу.
Здравствуйте, собственник вправе по своему усмотрению совершать в отношении принадлежащего ему имущества любые действия, не противоречащие закону и иным правовым актам и не нарушающие права и охраняемые законом интересы других лиц, в том числе отчуждать свое имущество в собственность другим лицам, передавать им, оставаясь собственником, права владения, пользования и распоряжения имуществом, отдавать имущество в залог и обременять его другими способами, распоряжаться им иным образом (п. 2 ст. 209 ГК РФ).
Законодатель не определил может ли один договор залога быть единственным обеспечением исполнения обязательств по договору займа, либо этих договоров может быть несколько. Законодательством предусмотрено следующее: право на полное удовлетворение требования залогодержателя не прекращается недостаточностью суммы, вырученной в результате обращения взыскания на заложенное имущество, для погашения такого требования. Залогодержатель имеет право на удовлетворение требования в непогашенной части за счет иного имущества должника. Вместе с тем преимущественного права, основанного на залоге, в связи с заявленным требованием на удовлетворение оставшейся непогашенной части, не возникает, т.е. право на удовлетворение непогашенных сумм залогодержателю при недостаточности средств, полученных в результате обращения взыскания на предмет залога, может быть реализовано в общем порядке. Иное может быть предусмотрено законом или в договоре.
Устанавливается обязанность возвращения сумм, вырученных в результате обращения взыскания на заложенное имущество, когда имеется превышение размера обеспеченного залогом требования залогодержателя: залогодатель получает разницу между суммой, полученной в результате реализации заложенного имущества, и размером удовлетворения требования залогодержателя. Следует учитывать императивный характер этого положения, поскольку он не может быть изменен соглашением сторон. Например, залогодатель подписывает соглашение об отказе в получении такой разницы. Оно является ничтожным.
Следовательно, можно сделать вывод, что ничто Вам не препятствует сделать несколько договоров залога в обеспечении договора займа.
Для более подробной информации рекомендую Вам обратиться к юристам нашей компании.
Договор займа с залогом — это сделка составного, смешанного характера, элементы которой очевидны из ее названия. Ее цель состоит в том, чтобы займодавец, предоставивший определенные средства (либо вещи) заемщику, был в большей степени уверен в защите своих интересов.
Если должник не отдаст то, что ему полагалось по договоренности в надлежащий срок, то требования займодавца будут удовлетворены путем реализации предмета залога.
Договор займа с залогом — это сделка составного типа, включающая два компонента, очевидных из ее названия — заем и залог.
Заем — это сделка, предмет которой — деньги либо иные вещи, которые на определенный период предоставляются заимодавцем заемщику. Про прошествии этого периода последний должен вернуть аналогичную сумму либо такие же вещи первому.
Также может быть предусмотрено начисление вознаграждения, которое заемщику в таком случае потребуется выплатить в пользу заимодавца.
В свою очередь договор залога предполагает, что залогодатель гарантирует залогополучателю, что, если он (залогодатель) не сможет выполнить какое-либо обязательство, то он передаст залогополучателю определенный объект (часто недвижимость, также нередко предметом залога выступает автомобиль).
Далее последний может либо взять его во владение, либо продать и удовлетворить свои требования за счет средств от такой реализации. Таким образом залогополучатель может быть более уверен, что залогодатель не нарушит его интересы.
В качестве предмета займа рассматривается либо денежная сумма, либо совокупность вещей, которые займодавец передает заемщику.
В качестве предмета залога допускается передавать как движимое, так и недвижимое имущество. При этом если оно находится в совместной собственности супругов, то для осуществления такой операции тому из них, который выступает как залогодатель, необходимо получить письменное согласие от второго.
Наряду с предметом займа и предметом залога к существенным условиям описываемой сделки причисляют также существо обязательства по займу (основного), срок его выполнения и величина.
Так как договора залога с займом, как было указано, представляет собой составную сделку, а по сути две разные сделки, допускается оформление двух отдельных соответствующих договоров — залога и займа. С другой стороны российское законодательство равным образом допускает и объединение двух этих элементов в едином соглашении.
Оба договора, как залога, так и займа, должны иметь только письменную форму. При этом для обоих достаточно простой письменной формы, хотя по желанию сторон степень защиты такой сделки может быть усилена посредством обращения к нотариусу.
Залог недвижимости имеет собственное название «ипотека». Если заем берется на таких условиях, то для него действует особый порядок по сравнению с иными кредитами такого рода.
Такой договор предусматривает наличие трех участников. Это прежде всего продавец, который продает определенный объект. Ключевая фигура этой сложной транзакции — покупатель и одновременно заемщик и залогодатель.
Именно для этого лица приобретается квартира и в итоге она должна перейти в его полную собственность. В момент совершения сделки у него нет средств на выплату ее цены в полном объеме.
В результате сам покупатель выплачивает продавцу жилья некоторую долю стоимости объекта, обычно от 10 до 30% из своих средств. Остальную сумму продавцу погашает третья сторона, а именно банк, после чего участие первого в транзакции завершено. Далее именно между покупателем и банком возникают отношения, описываемые данным договором.
Квартира после выкупа ее у прежнего владельца за счет средств частично покупателя, частично банка сразу оформляется в собственность именно покупателя. Но те 70–90% цены квартиры, которые продавцу были оплачены кредитной организацией, рассматриваются как заем, взятый у нее покупателем, который в дальнейшем он обязан будет постепенно погасить посредством периодичных (обычно ежемесячных) взносов, рассчитываемых по определенной формуле.
При этом в качества залога выступает объект недвижимости. Это может быть как сама данная собственность, которая перешла покупателю только сейчас, так и иной объект, который принадлежал ему уже ранее.
В случае, если заемщик перестанет исполнять свои обязательства, взыскание по ним будет обращено на квартиру, оформленную в залог. Этот объект будет реализован и из полученной суммы будет погашен долг собственника перед банком, а также расходы этого кредитного учреждения на его продажу, оставшаяся сумма перейдет залогодателю.
Договор займа с залогом, если обе эти сделки объединяются в одном соглашении, выполняется в виде документа следующего образца.
Начинается эта бумага с соответствующего названия. Ниже приводится дата, когда было составлено соглашение и населенный пункт, где это произошло.
Далее указывается, кто выступает в качестве его сторон. Для каждой пишутся организационно-правовая форма компании, ее название, какое лицо выступает от ее имени (приводятся его фамилия, имя и отчество, а также паспортные данные) и на основании какого документа (устава этой организации либо оформленной ею доверенности) соответствующее лицо получило такое право.
Оговаривается, что в дальнейшем две стороны будут именоваться соответственно «Займодавец» и «Заемщик», а вместе объединены понятием «стороны». Указывается, что стороны заключили друг с другом данный договор (займа с залогом), который имеет нижеследующее содержание.
После этого начинается текст самого соглашения.
Его первый раздел носит название «Предмет договора». В нем указывается, что заемщик получает от займодателя такие-то вещи, требуется точно описать эти объекты как в отношении количества, так качества, и сам он обязан будет вернуть аналогичное количество вещей такого же качества в надлежащий срок. Также, если речь идет именно о вещах, а не деньгах, приводится их денежная оценка.
Оговаривается, является ли договор беспроцентным или процентным, и если он относится ко второй категории, то какова величина процентного вознаграждения.
Следом определяется срок, на который вещи, выступающие в качестве предмета соглашения о займе, переходят к их получателю, также приводится дата, когда они должны быть возвращены. Для такого возврата может быть введено условие рассрочки, в этом случае вещи возвращаются поэтапно, но не позднее определенной даты, указываемой в договоре. Также может быть предусмотрено положение от допустимости досрочного погашения займа.
Далее идет раздел, относящийся к возврату займа. В нем указывается, что заемщик, выступает также как залогодатель и для обеспечения возврата займа предоставляет в залог определенную, точно указанную собственность.
При этом такое имущество остается в непосредственном владении заемщика, однако его право распоряжаться им ограничивается, для осуществления любых действий требуется санкция займодавца.
В частности, если это имущество утрачивается владельцем либо его экономическая ценность снижается, займодавец получает право требовать возвращения ему имущества, взятого в заем, досрочно. Также оговаривается, что заем не будет погашен надлежащим образом, и далее если средств, которые будут получены от продажи объекта, предоставленного в залог, не хватит для компенсации всей суммы, то займодавец может обратить взыскание на иное имущество заемщика.
Если же сумма, напротив, окажется большей, то разница возвращается заемщику в оговоренный срок.
Также в договор включается раздел об ответственности. В нем устанавливается неустойка за каждый день просрочки должника по взятому им займу в размере определенной процентной ставки от его совокупной величины. Неустойка продолжает накапливаться, пока вещи не будут надлежащим образом возвращены займодавцу.
Помимо этого предусматривается, что ни одна из сторон не несет ответственности в случае форс-мажора, однако о таком обстоятельстве она в обязательном порядке должна известить контрагента по данному соглашению. Если форс-мажор имел место, то дата исполнения стороной, на положение которой он повлиял, своих обязательств отсрочивается с учетом времени, в течение которого сохраняли силу факторы, квалифицируемые как форс-мажор.
Подробнее о договоре займа с залогом смотрите ниже на видео.
Можно ли на одно и то же имущество заключить два договора залога по разным обязательствам с разными лицами? Зарегистрирует ли рег палата второй договор залога на имущество, по которому уже есть одно обременение в виде залога?
Юрий! ст. 342 ГК РФ.
Статья 342. Последующий залог
1. Если имущество, находящееся в залоге, становится предметом еще одного залога в обеспечение других требований (последующий залог), требования последующего залогодержателя удовлетворяются из стоимости этого имущества после требований предшествующих залогодержателей.
2. Последующий залог допускается, если он не запрещен предшествующими договорами о залоге.
3. Залогодатель обязан сообщать каждому последующему залогодержателю сведения обо всех существующих залогах данного имущества, предусмотренные пунктом 1 статьи 339 настоящего Кодекса, и отвечает за убытки, причиненные залогодержателям невыполнением этой обязанности.
4. В случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным последующим залогом, одновременно может быть потребовано досрочное исполнение обеспеченного залогом обязательства и обращено взыскание на это имущество также по требованиям, которые обеспечены предшествующим залогом и срок предъявления которых к взысканию не наступил. Если залогодержатель по предшествующему договору о залоге не воспользовался этим правом, имущество, на которое обращено взыскание по требованиям, обеспеченным последующим залогом, переходит к его приобретателю в качестве обремененного предшествующим залогом.
Источник
Позволяет ли законодательство заключить договор залога с залогодателем (одно лицо) на один предмет залога, который будет обеспечивать несколько разных обязательств, во всех из которых одной стороной будет являться кредитор-залогодержатель, а другой стороной в каждом из них — разные юридические лица? Как возможно заключить договор залога с одним предметом залога (недвижимое имущество)?
В соответствии с п. 1 ст. 329 и п. 1 ст. 334 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться в том числе залогом, в силу которого кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Согласно п. 4 ст. 334 ГК РФ к залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила ГК РФ о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, — общие положения о залоге.
Положения о вещных правах, содержащиеся в ГК РФ, не позволяют определить, возможно ли заключение одного договора залога недвижимого имущества, обеспечивающего исполнение нескольких разных обязательств, в которых кредитором является одно и то же лицо, а должниками — разные лица. Следовательно, исходя из приведенной нормы необходимо обратиться к правилам, установленным Федеральным законом от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее — Закон N 102-ФЗ).
В частности, статьей 43 указанного Закона прямо предусмотрена возможность обеспечения нескольких обязательств ипотекой одного и того же имущества (последующая ипотека). Более того, из п. 4 ст. 43 и п. 5 ст. 46 Закона N 102-ФЗ следует, что на договоры предшествующей и последующей ипотеки, в которых залогодателем и залогодержателем выступает одно и то же лицо, запреты и ограничения, касающиеся последующей ипотеки, не распространяются. Исключением является только положение п. 5 ст. 43 Закона N 102-ФЗ о недопустимости заключения последующего договора об ипотеке, предусматривающего составление и выдачу закладной.
При этом запрета на обеспечение нескольких обязательств (в том числе возникших из разных договоров) путем заключения между одними и теми же залогодателем и залогодержателем одного договора об ипотеке законодательство не содержит. Отсутствие указанного запрета в судебной практике толкуется в пользу возможности совершения такого договора. Так, например, в п. 8 информационного письма Президиума ВАС РФ от 28.01.2005 N 90 разъясняется, что залогодатель и залогодержатель вправе на основании одного договора об ипотеке одного и того же недвижимого имущества обеспечить исполнение не зависящих друг от друга обязательств, вытекающих из нескольких самостоятельных договоров (смотрите также постановления ФАС Центрального округа от 13.12.2010 по делу N А48-853/2010 (определением ВАС РФ от 28.04.2011 N ВАС-4485/11 в передаче настоящего дела в Президиум ВАС РФ для пересмотра в порядке надзора было отказано), ФАС Северо-Западного округа от 30.07.2010 по делу N А56-72407/2009, Тринадцатого арбитражного апелляционного суда от 23.10.2009 N 13АП-11141/2009)*(1).
И хотя в приведенных судебных актах рассматриваются ситуации, в которых кредитором и должником в обеспечиваемых ипотекой обязательствах являлись одни и те же лица, сделанные судами выводы, на наш взгляд, могут быть распространены и на случаи, когда по каждому обязательству, в которых участвует один и тот же кредитор-залогодержатель, в качестве должника выступают разные лица. К данному выводу нам позволяет прийти то обстоятельство, что во всех делах, по которым были приняты вышеназванные судебные акты, должники по обеспечиваемым ипотекой обязательствам сами выступали залогодателями. То есть указание в судебных актах на то, что одним договором ипотеки могут быть обеспечены несколько обязательств с одними и теми же должником и кредитором связано лишь с тем, что таким образом в рассматриваемых судами ситуациях подчеркивался тот факт, что сторонами отношений по предшествующему и последующему залогу также являлись одни и те же лица.
Соответственно, учитывая то, что для отношений по залогу, в которых залогодателем выступает не должник, личность последнего не имеет особого значения, возможность обеспечения одним договором залога нескольких обязательств зависит лишь от того, чтобы кредитором в этих обязательствах было одно и то же лицо, предметом залога являлось одно и то же имущество, принадлежащее одному и тому же залогодателю.
Ведь даже если предположить, что в рассматриваемом случае оформление одного договора ипотеки в обеспечение нескольких обязательств было бы невозможно, то, по сути, это бы означало лишь необходимость составления отдельного документа, выражающего условия договора ипотеки, на каждое отдельно взятое обязательство. При этом сторонами таких договоров ипотеки были бы одни и те же лица, его предметом — одно и то же имущество, а ограничения и запреты, установленные для заключения договоров последующего залога не подлежали бы применению. Иными словами, в этом случае не изменялась бы сущность отношений между залогодателем и залогодержателем, а лишь порядок их оформления — одним документом или несколькими.
В свою очередь, следует помнить, что в гражданском законодательстве под договором понимается в первую очередь не документ, выражающий условия договора, так как документ является лишь одной из форм договора, который может быть заключен и устно, и путем совершения конклюдентных действий (ст. 158, ст. 434 ГК РФ, п. 3 ст. 438 ГК РФ), а правоотношение, основанное на соглашении двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ). В судебной практике же неоднократно подчеркивалось отсутствие законодательного запрета на выражение условий нескольких договоров-сделок, заключаемых между одними и теми же лицами, в одном договоре-документе (смотрите, например, определение ВАС РФ от 03.04.2009 N 402/09).
Таким образом, на наш взгляд, в том случае, когда сторонами нескольких договоров-сделок об ипотеке, каждая из которых обеспечивает отдельное обязательство, выступают одни и те же лица, их условия могут быть изложены в одном договоре-документе.
Принимая во внимание, что предметом ипотеки по каждому договору-сделке также будет являться одно и то же имущество, необходимость государственной регистрации ипотеки как обременения прав залогодателя на такое имущество (п. 2 ст. 11 Закона N 102-ФЗ, п. 6 ст. 1 Федерального закона от 13.07.2015 N 218-ФЗ «О государственной регистрации недвижимости» (далее — Закон N 218-ФЗ)), по нашему мнению, также не может воспрепятствовать заключению одного договора ипотеки в обеспечение нескольких обязательств. Данный вывод находит свое отражение и в судебной практике, согласно которой то обстоятельство, что при проведении государственной регистрации ипотеки требуется проставление регистрирующим органом регистрационной отметки на соответствующем договоре (п. 7 ст. 53 Закона N 218-ФЗ), не является препятствием для оформления одного договора-документа, включающего в себя два или более ипотечных обязательства (смотрите, например, постановление ФАС Уральского округа от 26.06.2012 N Ф09-4512/12).
В заключение отметим, что в силу п. 5 ст. 46 Закона N 102-ФЗ при регистрации на основании одного договора-документа нескольких ипотек, залогодержателем в которых выступает одно и то же лицо, правила об удовлетворении требований залогодержателей по предшествующей и последующей ипотекам, установленные указанной статьей, не применяются. В этом случае требования, обеспеченные каждой из ипотек, удовлетворяются в порядке очередности, соответствующей срокам исполнения соответствующих обязательств, если федеральным законом или соглашением сторон не предусмотрено иное.
Ответ подготовил:
Эксперт службы Правового консалтинга ГАРАНТ
кандидат юридических наук Широков Сергей
Ответ прошел контроль качества
16 ноября 2017 г.
Материал подготовлен на основе индивидуальной письменной консультации, оказанной в рамках услуги Правовой консалтинг. Для получения подробной информации об услуге обратитесь к обслуживающему Вас менеджеру.
————————————————————————
*(1) Обращаем Ваше внимание на то, что по одному из дел арбитражные суды двух инстанций сделали вывод о том, что не может быть оформлена единым договором об ипотеке (путем заключения дополнительного соглашения к уже имеющемуся договору) последующая ипотека (постановления Восьмого арбитражного апелляционного суда от 12.02.2010 N 08АП-6/2010, ФАС Западно-Сибирского округа от 13.04.2010 по делу N А70-10747/2009). Однако, на наш взгляд, такой подход не соответствует законодательству.
Актуальная версия заинтересовавшего Вас документа доступна только в коммерческой версии системы ГАРАНТ. Вы можете приобрести документ за 75 рублей или получить полный доступ к системе ГАРАНТ бесплатно на 3 дня.
Купить документ
Получить доступ к системе ГАРАНТ
Если вы являетесь пользователем интернет-версии системы ГАРАНТ, вы можете открыть этот документ прямо сейчас или запросить по Горячей линии в системе.
Правовой консалтинг является уникальной услугой индивидуального консультирования по правовым вопросам, которая предоставляется пользователям непосредственно во время работы с системой ГАРАНТ.
Основные преимущества услуги Правового консалтинга:
Удобство использования — в любой момент при работе с системой ГАРАНТ можно обратиться за персональной консультацией и получить ответ на интересующий вопрос, ответы хранятся в системе ГАРАНТ и содержат гиперссылки на дополнительные тематические материалы, содержащиеся в системе.
Гарантия качества — служба Правового консалтинга состоит из квалифицированных экспертов в области бухгалтерского учета и налогообложения, трудового и гражданского права в сфере регулирования предпринимательской деятельности. Все ответы проходят обязательную дополнительную централизованную экспертизу рецензентами службы Правового консалтинга.
Оперативность — срок ответа на вопросы пользователя, принятые к рассмотрению, составляет два дня.
Для того чтобы воспользоваться услугой Правового консалтинга, выберите в основном меню системы ГАРАНТ раздел «Правовая поддержка» (или используйте сочетание клавиш Alt + F1) и в открывшемся окне введите свой вопрос.
Более подробную информацию о данной услуге Вы можете получить, обратившись к Разделу «Правовая поддержка» Руководства пользователя (клавиша F1) или у Вашего специалиста по обслуживанию.
Источник
