Скалозуб А. · 25 декабря 2019
33,6 K
На заре карточной оплаты банки называли кредитные карты «средствами стимулирования потребления». К сожалению, в последнее время довольно редко можно встретить эту фразу, даже в СМИ. И действительно, кредитные деньги эмоционально расходуются намного легче, чем собственные. «Хочешь это? Купи! Просто протяни руку и возьми. Деньги уже в твоем кармане. Вернешь КАК-НИБУДЬ ПОТОМ!». Или вот вариант с собственными деньгами: «Это был тяжелый месяц. Ты пахал, как ишак ради этих денег. Дочери нужны новые сапоги. Жена пилит, что ты никак не починишь телевизор. О, какой телефончик на витрине. Пошлешь дочь с женой ради него?» — здесь уже трижны подумаешь, прежде чем совершить назапланированную покупку. Да, кредитная карта может быть выгодна, если подходить к ее использованию с головой, РАЦИОНАЛЬНО. Однако в 2017 году нобелевская пермия по экономике была присуждена Ричарду Талеру за доказательство того, что при принятии финансовых решений люди не рациональны. Ими руководит психология. Думаете, банки этого не знают? Да, можно привести массу доводов, почему кредитная карта — это выгодно. Эти доводы будут железны, логичны, рациональны. Но стоит взять карту, у вас появятся кредитные деньги в кармане, в дело вступит психология.
Человек, который живет от зарплаты до зарплаты, в принципе не способен увеличить свое потребление, не создавая при этом долг. К увеличению потребления очень быстро привыкаешь. Будет долг, он будет расти, а это уже банковское рабство. В этом плане обычный кредит даже менее рискован, чем кредитные карты — у тебя есть 1 кредит, стабильный платеж, обозначена дата выплаты. В случае кредитной карты у тебя сотни мини-кредитов, чисто-символический минимальный платеж «на твое усмотрение», дата выплаты не определена. Да, можно в цифрах доказать, что кредитная карта более выгодна статичного кредита, но на деле происходит с точностью до наоборот.
Разложим финансы по полочкам, расскажем, как накопить на что угодно, и подберем самые… · mkb.ru
При оплате покупок кредитной картой человек расходует не собственные деньги, а средства банка.
Чтобы выплачивать кредит без процентов, можно использовать кредитные карты с льготным периодом. Это отрезок времени, в течение которого проценты не начисляются. Вам нужно регулярно вносить минимальные платежи каждый месяц и вернуть полную сумму до окончания льготного периода… Читать далее
Упаси вас боже связаться с банком МКБ, он комиссию за входящие переводы берет на свой счет!!! За входящие, Сэм… Читать дальше
Как сделать кредитку тинькофф бесплатной?
Интересуюсь финансовыми услугами, банковскими картами, https://nakopi-deneg.ru
У Тинькова есть тарифы с бесплатным обслуживанием кредитки Platinum, но просто так их не дают. Единственный способ, который знаю — пойти на небольшую хитрость. Погасить карту, отключить страховую защиту и СМС-банк, не пользоваться ей примерно месяц. Проследить что никаких процентов не капнуло и после очередной выписки (она должна быть нулевая) написать в чат банку, что хотите ее закрыть. Вас переспросят — подтвердите. Просто так ее никто не закроет, а на следующий день будет звонить специалист банка и расспрашивать о причинах закрытия и по сути — уговаривать ее не закрывать, рассказывать какая это хорошая карта. Из причин стоит назвать, что вас не устраивает абонентская плата. Дальше вполне могут предложить год бесплатного обслуживания — типа пусть карта у вас лежит про запас. А вам это и было нужно, как я понял 😉
Прочитать ещё 8 ответов
что будет если платить только проценты по кредитной карте ?
Хозяйка не большого домашнего зоопарка))) Имею несколько высших образований…
Смотря какая кредитная карта, и какие условия займа. В большинстве случаев гасятся проценты, а сумма долга не уменьшается, это не выгодно в первую очередь плательщику. Обратитесь на горячую линию банка, я думаю, сотрудники банка вам ответят подробно на вопрос. Или может предложат какие-нибудь еще варианты, например, если клиент становится не платежеспособным то банк может заморозит кредит на определенный срок или предложить реструктуризацию.
Прочитать ещё 1 ответ
Как пользоваться кредитной картой с льготным периодом 50 дней?
Разбираюсь в кредитах и банках.
Кредитная карта со льготным периодом позволяет пользоваться кредитом без начисления процентов до 50 дней. Но будьте внимательны, беспроцентный период не по всем покупкам будет составлять пятьдесят дней. Он может быть от 20 до 50 дней (об этом мы расскажем чуть ниже).
Дата отчёта
В этот день банк зафиксирует сумму задолженности и рассчитает обязательный платёж, который необходимо внести до даты платежа.
Дата платежа
Это последний день (до него лучше не затягивать) внесения обязательного платежа или закрытия всей суммы задолженности.
Например, если дата отчета – 1 марта, то 2 марта начинается льготный период. Допустим, вы сделали покупку 2 марта. У вас имеется 50 дней на погашение кредита без процентов – до 20 апреля. Если вы совершите покупку 20 марта, то до 20 апреля остается 31 день на погашение полной суммы карточной задолженности без начисления процентов.
Правила пользования кредитными картами со льготным периодом в 50 дней:
- Льготный период у кредитных карт большинства банков не распространяется на операции по снятию наличных денег в кассах и банкоматах, оплату on-line игр, операций в казино и тотализаторах, покупку иностранной валюты, криптовалюты, дорожных чеков, лотерейных билетов. Также под беспроцентные операции не подпадают безналичные переводы, в т. ч., переводы на электронные кошельки.
- На погашение вашей задолженности без процентов доступно от 20 до 50 дней. Льготный беспроцентный период – это 50 дней, которые складываются из 30 дней отчетного периода и 20 дней платежного периода.
- Если вы опоздаете с внесением хотя бы одного минимального платежа по карте в грейс-период, банк аннулирует «льготы» и насчитает вам годовые проценты.
Прочитать ещё 1 ответ
В чём выгода для банка предлагать вкладчикам бесплатные кредитные карты с большим лимитом и грейсом и в чём подвох таких предложений?
экономический и финансовый журналист, автор телеграм-канала easy_rich о…
Кредитные карты — это довольно сложный финансовый инструмент, если не уметь правильно им пользоваться. Например, купить какую-то большую покупку по кредитке и забыть про нее. Но кредитка — это не подарок от банка, а отсрочка платежа, и если ее вовремя не погасить, то банк начислит проценты (они могут доходить до 50% годовых). Таким образом банки получают прибыль от тех, кто забывает про платеж.
Но банкам выгодны ваши кредитки, даже если вы укладываетесь в льготный период. При оплате банковской картой продавец получает меньше денег чем вы заплатили, так как платит комиссию банку эквайеру ( банку продавца ), а тот часть оставляет себе, а часть платит платёжной системе и банку эмитенту карты (тот, кто выпустил карту ). Каждый раз, когда вы платите картой, банк на этом зарабатывает. А чтобы привлечь новых клиентов банки делятся частью своего процента с клиентами (процент на остаток по карте, cashback и какие-то другие льготные условия)
Как улучшить кредитную историю?
Веду финансовый блог о кредитах, займах и МФО · fin-dozor.ru
Не существует способа, который бы гарантировал улучшение и исправление кредитной истории.
Проблема в том, что все данные о просрочках, которые однажды попали в кредитную историю, остаются там на очень долгий срок.
Удалить данные из кредитной истории можно только двумя способами:
- Аннулирование кредитной истории — кредитная история аннулируется автоматически, если по ней нет вообще никаких движений в течение 10 лет. Конечно, на практике этот способ бесполезен.
- Исключение недостоверных данных — подойдет тем, у кого банк по какой-то причине передал в бюро кредитных историй ошибочные данные или не передал их вообще. Например, такие ситуации могут возникнуть при досрочном погашении кредита, когда у вас на руках есть все подтверждающие документы и справки о том, что кредит закрыт, а по мнению банка у вас есть какая-то недоплата. В таких случаях можно обращаться напрямую в БКИ с заявлением и просить их исключить недостоверные данные из вашей истории.
Все остальные варианты исправления, улучшения и тд, включая кредитных докторов, не приведут к исключению просрочек из КИ.
Вы можете попробовать улучшить свою недавнюю кредитную историю за счет оформления и возврата маленьких кредитов или кредитных карт. Но банки все равно будут видеть всю историю и просрочки при принятии решения о выдаче. Будет ли вляить это на выдачу кредита, зависит только от политики самого банка.
Прочитать ещё 7 ответов
Источник
С развитием цифровых технологий мы все больше привыкаем к покупкам через Интернет: не выходя из дома можно заказать одежду, продукты, технику и всевозможные услуги. Банковская сфера не стала исключением: чтобы оформить кредитную карту, достаточно зайти на веб-сайт кредитной организации и заполнить необходимую анкету. Обычно такая заявка предполагает указание паспортных данных, сведений о доходе, работодателе, владении имуществом, наличии или отсутствии просроченных задолженностей, контактной информации.
Через небольшой промежуток времени — от нескольких минут до нескольких суток — можно ожидать звонка сотрудника банка, который уточнит необходимые данные и сообщит, когда и как можно получить карту (в случае положительного решения). После непродолжительного ожидания — от нескольких часов до нескольких дней — клиент может пойти в офис кредитной организации с оговоренными документами либо заказать доставку карты на дом или в офис. После предоставления нужных бумаг и проверки их соответствия заключается договор и кредитную карту вручают владельцу.
Как видно, никаких сложностей в процедуре нет, услуга удобна и востребована у тех, кто не хочет тратить время на личную подачу заявления в отделении банка. Всего несколько минут на оформление заявки онлайн помогают сэкономить ценное время клиента.
Где заказать кредитную карту через интернет: сайт-агрегатор vs сайт банка
Для тех, кто решил оформить карту онлайн, существует два варианта отправления заявок — непосредственно с сайта банка и с различных порталов, которые содержат в базе данных множество кредитных предложений. Достоинства и недостатки есть у обоих вариантов.
Известные агрегаторы удобны для пользователя из-за возможности выбора и сравнения параметров кредитной карты в одном месте среди многообразия предложений банков. Кроме того, многие предложения на таких ресурсах «снабжены» отзывами и оценками клиентов, уже оформивших себе ту или иную карту.
Главный недостаток подобных порталов заключается в том, что пользователям открыта лишь «рекламная» информация — низкие процентные ставки, бонусы, легкость оформления и так далее. О реальной стоимости кредита, особенностях договора и тарифах на обслуживание карты все равно придется уточнять на сайте банка. Несмотря на большой выбор, портал может не содержать самых интересных предложений, если их попросту не успели или не захотели разместить. Часто информация на таких сайтах устаревшая. Кроме того, для оформления заявки сайт-агрегатор все равно «перебросит» вас на сайт банка выбранного продукта.
Если же говорить об оформлении карты через сайт кредитной организации, то у этого подхода значительно больше плюсов: сайт банка обычно содержит более полную и актуальную информацию о каждом виде карт, тарифах и комиссиях, особых условиях обслуживания и выдачи. Но есть и минусы: вы ограничены в выборе лишь тем ассортиментом, который предлагает выбранная организация.
Нужны ли документы при заказе карты через интернет?
На многих сайтах указано, что карту можно оформить, предоставив в банк один-два документа. Действительно, этого достаточно для получения кредитной карты, но большинство кредитных организаций имеет гибкий подход в установлении процентной ставки для каждого клиента, и чем больше подтверждений платежеспособности клиент предоставит, тем ниже она будет и тем больший кредитный лимит будет доступен.
Обязательным для предъявления является паспорт гражданина России, в качестве дополнительных, в зависимости от банка, могут выступать:
- водительские права;
- свидетельство ИНН;
- полис обязательного медицинского страхования;
- страховое пенсионное свидетельство (СНИЛС);
- заграничный паспорт;
- пенсионное удостоверение для пенсионеров;
- военный билет.
Список опциональных документов различается, но чаще всего банки рекомендуют представить:
- заграничный паспорт, в котором присутствуют отметки о выезде за границу за последний год;
- полис ДМС;
- справку о доходах 2-НДФЛ;
- документы о праве собственности на автомобиль.
При заказе кредитной карты через интернет заявитель в заявке прописывает данные необходимых документов, а затем, в случае положительного решения, предъявляет их в банк. Поэтому документы вам все-таки понадобятся.
Плюсы и минусы онлайн-оформления
В заказе карты через интернет можно найти множество положительных сторон: это возможность ознакомиться со всеми предложениями в спокойной домашней обстановке, экономия времени и сил на дорогу, отсутствие очередей, быстрые сроки подтверждения и выпуска карты.
При всех этих достоинствах заемщик получает столь же выгодные условия, как и при офлайн-подаче заявки в отделении банка.
Пожалуй, главным недостатком онлайн-оформления является то, что в случае положительного решения ехать в офис банка все равно придется — для подачи документов и подтверждения личности. Конечно, есть предложения по оформлению карты «за час, с доставкой, по одному паспорту», но от них стоит сразу отказаться. Такие услуги совершенно не выгодны для заемщика — стоимость кредита по ним в 2–3 раза превышает цену кредита по обычной карте.
Я рассмотрел несколько предложений банков по кредитным картам. И расписал условия получения, а также плюсы и минусы этих карт.
1. Просто кредитная карта от Ситибанка (подать заявку онлайн)
Кредитная карта без хитростей, с которой просто расплачиваться и просто погашать долг. Правда, не факт, что банк согласится ее выдать — в плане заемных средств Ситибанк один из самых придирчивых.
Условия для получения:
• Возраст потенциального заемщика — минимум 22 года.
• Продукт могут получить только живущие в регионах обеих столиц, также городах: Екатеринбург, Ростов-на-Дону, Волгоград; Новосибирск, Самара, Казань, Краснодар, Нижний Новгород.
• Обязательное документальное подтверждение официального дохода (он должен быть не менее тридцати тысяч рублей ежемесячно).
Преимущества:
• Отсутствие скрытых платежей;
• 18-29 процентов годовых на оплату товаров в рассрочку (требуется активация специальной программы «Заплати в рассрочку»).
• Опция Citi Express для оплаты проезда на земле и под землей;
• Сравнительно низкая процентная ставка — максимум 32,9%.
Минусы:
• Высокий риск отказа.
Если коротко — карта выгоднее многих других конкурентных банковских продуктов, но ее надо еще получить.
2. АТБ — Универсальная карта (подать заявку онлайн)
Кредитка Азиатско-Тихоокеанского банка с кэшбэком на все случаи жизни. Можно платить везде, легко пополнять.
Условия:
• возраст заемщика — от 21 года;
• обязательная регистрация в регионе запрашивания услуги;
• обязательный ежемесячный доход от 30 тысяч рублей (подтверждать не обязательно, но крайне желательно).
Преимущества:
• Можно воспользоваться личными средствами;
• Кредитный лимит — до полумиллиона рублей;
• Сравнительно невысокая процентная ставка — до 28% годовых;
• Кэшбэк до 10% за покупки у организаций партнеров;
• беспроцентное пополнение через партнерскую сеть;
• есть Интернент-банкинг.
Минусы: нет, если не считать необходимость собирать документы для подтверждения дохода — это выписка с зарплатного или пенсионного счета, 2-НДФЛ или справка о доходах ИП. Для повышения шанса одобрения лучше воспользоваться системой Госуслуги.
У этого продукта разветвленный тарифный план, подразумевающий комиссионные начисления, платежи за СМС, обслуживание и штрафы. Поэтому лучше на стадии подписания договора обсудить непонятные моменты по тарифам с менеджером.
3. Альфа-Банк — Кредитная карта 100 дней (подать заявку онлайн)
Кредитная карта со стодневным льготным периодом из серии: выдают всем.
Условия получения:
• наличие работы (не обязательно официальной);
• доход от 30 000 рублей (не обязательно официального);
• обязателен только паспорт;
• минимальный возраст заемщика -21 год.
Плюсы:
• Бесплатное обналичивание в течение всего льготного периода из любого банкомата. Ограничение — 50 тысяч рублей в течение календарного месяца.
• Высокая вероятность одобрения;
• Нужен только паспорт.
Минусы:
• Много платных услуг (например смс-рассылка, страховые услуги);
• Высокие проценты
Страховку все же имеет смысл приобрести — сейчас от мошеннических действий не может защитить даже самый мощный антивирус.
4. УБРиР — Кредитная карта 240 дней (подать заявку онлайн)
Выгодная кредитная карта с высоким кэшбэком и лимитом до 299 999 рублей.
Условия получения:
• возраст от 21 года.
• официальное трудоустройство.
Плюсы:
• Можно обналичивать где угодно, оплачивать любые товары и услуги.
• Кэшбэк от 1 до 40 процентов в партнерской сети.
• Высокий льготный период — 240 дней.
• Кэшбэк свободен от налога на доходы физических лиц.
Минусы:
• Строгие санкции за просрочку минимального платежа. Будет сразу же заблокирован лимит, приостановят льготный период , а проценты (20% годовых) начислят за все, что только можно — это и использование кредита, и минимальный платеж. Следует как можно быстрее уложиться с уплатой задолженности в льготный период, чтобы он снова начал действовать.
• Льготный период распространяется не на все операции.
• За оплату банковских комиссий, перевод денег, использование интернет банкинга или другие операции в электронных платежных системах кэшбэк не дадут. То же касается благотворительности, лотерей и игр.
5. Тинькофф — Platinum (подать заявку онлайн)
Самая популярная кредитная карта, и это понятно — ее одобряют практически всем, даже безработным.
Условия:
• Регистрация в регионе запроса;
• Нужен общегражданский паспорт РФ.
• Лимит — 300 тысяч рублей.
Плюсы:
• Нет жестких требований к официальному трудоустройству и заработку.
• Одобряют всем.
Минусы:
• Каким будет кредитный лимит — зависит от банка. Заявленные 300 000 мало кому назначают. Могут установить 100, 20, а то и вообще 6 тысяч рублей.
• Комиссионные начисления — 2,9% плюс 290 рублей за снятие денег;
• 590 рублей — за годовое обслуживание;
• Платная система смс-оповещения -59 рублей ежемесячно;
• Процентная ставка от 12% годовых. Вроде бы и немного, но ключевое слово здесь — «от».
Эту карту получить легче всех остальных, но платить предстоит много.
6. МТС Банк — Кредитная универсальная карта MTS CASHBACK (подать заявку онлайн)
Лимит определяется банком. Какой будет размер — зависит от заработка и финансовой благонадежности заявителя. Процент одобрения довольно высок.
Условия получения:
• возраст заявителя от 21 года;
• обязательное место работы (подтверждение не требуется);
• нужен только паспорт.
Плюсы:
• Нет платы за обслуживание;
• Льготный период до 111 дней;
• Высокий кэшбэк (широкая партнерская сеть, включая автозаправки и супермаркеты);
• Снимать деньги можно в любой точке мира;
• Невысокая стоимость смс-информирования.
Минусы:
• У этого банка очень высокие комиссии и штрафы. Могут доходить и до 55%. Поэтому лучше как можно скорее погашать задолженность. Мало того, за пополнение карты со счетов частного предпринимателя или организации начисляют комиссию в 5%. Смс-оповещение бесплатно только первые два месяца.
• Комиссия за снятие — 3,9% плюс 350 рублей. Бесплатно не получится снять даже через «родную» кассу — тогда начислят просто 4%.
7. КБ Восточный — Кредитная карта (подать заявку онлайн)
Эта карта удобна тем, что не придется обуздывать свой аппетит, чтобы потом не пожалеть о большой ссуде — их кредитный лимит 120 тысяч рублей, но и такую сумму назначают не всем. Часто — вдвое меньше, и то если человек обращается не впервые.
Условия:
• Обязателен только паспорт и наличие официального места работы.
• Возраст — от 21 года.
• Сравнительно высокий процент одобрения.
Плюсы:
• Нет тайных платежей;
• Беспроцентное кредитование — 60 месяцев (дальше ставка 20%)
• Сравнительно легкое погашение ссуды (большую все равно не выдадут);
• Низкий минимальный платеж — от 100 рублей
Минусы:
• 5000 рублей лимит новым клиентам;
• Переплата за использование маленьких сумм.
Источник
