3. ПЕРЕДАЧА ЗАЙМА
Пункт 1 ст. 807, п. 2 ст. 808 ГК РФ
Условие о передаче займа определяет порядок передачи объекта займа заимодавцем заемщику, а также указывает документ (документы), подтверждающий факт передачи займа.
Договор займа является реальным и считается заключенным с момента фактической передачи объекта займа, а не с момента достижения соглашения о передаче (п. 2 ст. 433, абз. 2 п. 1 ст. 807 ГК РФ, Постановление ФАС Западно-Сибирского округа от 09.10.2013 по делу N А03-12279/2012). Существенное правовое значение для договоров данного вида имеют именно факт передачи заемных средств и его документальное подтверждение. Поэтому в интересах обеих сторон и во избежание возможных разногласий в процессе исполнения договора сторонам рекомендуется согласовать условие о порядке передачи суммы займа либо зафиксировать факт передачи объекта займа на момент подписания договора.
При согласовании условий о передаче займа сторонам необходимо учитывать, что в силу правовой природы договора денежного займа установленный сторонами порядок предоставления заемных средств необязателен для исполнения заимодавцем.
Договор займа является односторонне обязывающим договором, по условиям которого заимодавцу предоставляются права, но на него не возлагаются обязанности. Поэтому договором денежного займа не может быть предусмотрена ни обязанность заимодавца выдать заем, ни ответственность за невыдачу займа полностью либо частично. Подробнее об этом см. п. 1.3.2 “Отсутствие обязанности заимодавца по выдаче займа” настоящего материала.
В соответствии с п. 1 ст. 807 и п. 2 ст. 808 ГК РФ договор займа является реальной сделкой и считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Поскольку все условия заключенного сторонами договора денежного займа вступают в силу после получения заемщиком объекта займа (п. 1 ст. 425, п. 2 ст. 433 ГК РФ), нарушение определенного договором способа передачи денег правового значения не имеет (Постановление Пятого арбитражного апелляционного суда от 22.10.2009 N 05АП-4804/2009 по делу N А51-3783/2009, оставленное без изменения Постановлением ФАС Дальневосточного округа от 11.02.2010 N Ф03-80/2010). Следовательно, заимодавец не несет ответственности за выдачу займа способом, отличным от указанного в договоре. В связи с этим включение в договор денежного займа санкций за нарушение заимодавцем порядка предоставления займа нецелесообразно.
Нарушение указанного в договоре порядка предоставления займа, выразившееся, например, в несоблюдении установленного договором срока передачи заемных средств полностью или в части, не может служить основанием для признания договора денежного займа недействительным (Постановление ФАС Северо-Западного округа от 22.01.2001 по делу N А56-20018/2000).
Таким образом, поскольку договор займа является реальным и вступает в силу после передачи заемщику объекта займа (п. 1 ст. 425, п. 2 ст. 433 ГК РФ), первоочередное значение для сторон имеет правильность оформления документов, которыми будет подтверждаться получение денежных средств заемщиком.
3.1. ПОРЯДОК ПЕРЕДАЧИ ЗАЙМА
Пункт 1 ст. 807, п. 2 ст. 808 ГК РФ
Условие о порядке передачи объекта займа определяет, в какой форме, каким способом, в какие сроки и кому будет передан объект займа – наличные деньги или безналичные денежные средства.
Чтобы согласовать условие о порядке передачи займа, сторонам необходимо указать:
– форму (наличную или безналичную) передаваемых денег и способ их передачи;
– получателя объекта займа (заемщик или указанное им третье лицо);
– срок (график) передачи заемных средств и момент, который будет считаться моментом передачи займа.
Если фактическая передача заемных денег произведена до подписания договора или одновременно с его подписанием, сторонам следует учитывать, что указания на состоявшуюся выдачу займа в договоре может быть недостаточно для доказательства возникновения заемных отношений. Подробнее об этом см. п. 3.2.5 “Оформление факта предоставления займа в случае передачи заемных средств в момент подписания договора или до его подписания” настоящего материала.
Если порядок передачи объекта денежного займа не согласован
В этом случае заем может быть передан заемщику в любой форме (с учетом ограничений, установленных законом) и любым способом на усмотрение заимодавца.
В силу правовой природы договора денежного займа установленный сторонами порядок предоставления заемных средств не является обязательным для исполнения заимодавцем. Это связано с тем, что договор займа является реальным и все согласованные сторонами условия вступают в силу после получения заемщиком объекта займа (п. 1 ст. 425, п. 2 ст. 433, абз. 2 п. 1 ст. 807 ГК РФ). Поэтому, даже если стороны согласовали определенный порядок предоставления заемных средств, заимодавец вправе выбрать любой способ и любую форму передачи денег заемщику.
3.1.1. Передача наличных денег по договору займа
Если стороны намерены согласовать выдачу займа наличными деньгами, им необходимо учесть ряд требований, предъявляемых законодательством к юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям при работе с наличными деньгами.
Ограничение размера расчетов наличными деньгами
Регулирование наличных расчетов различно в зависимости от того, кем являются участники расчетов.
Так, если хотя бы одной из сторон договора денежного займа является физическое лицо и заключение договора не связано с осуществлением данным гражданином предпринимательской деятельности, то заем может быть выдан наличными деньгами без ограничений по сумме (п. 1 ст. 861 ГК РФ).
Наличные расчеты между юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями также допускаются действующим законодательством (п. 2 ст. 861 ГК РФ), однако ограничены размером платежей. Общая сумма наличных платежей в рамках одного договора не может превышать 100 000 руб. либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 100 000 руб. по официальному курсу Банка России на дату проведения наличных расчетов (п. 6 Указания ЦБ РФ от 07.10.2013 N 3073-У “Об осуществлении наличных расчетов”).
При этом превышение сторонами установленного законом лимита при передаче займа не влияет на объем обязательств, возникающих из договора. Несмотря на нарушение порядка расчетов, договор является действительным, а за заимодавцем и заемщиком сохраняются права и обязанности, предусмотренные законом и договором.
– Судебную практику, подтверждающую, что заемщик, получивший от заимодавца наличные деньги в сумме, превышающей установленный предел, обязан вернуть заем и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором, см. в Путеводителе по судебной практике.
Порядок получения и выдачи наличных денег
Порядок работы юридических лиц и индивидуальных предпринимателей с наличными деньгами на территории РФ определяет Банк России (ст. 34 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)”). Согласно Указанию Банка России от 11.03.2014 N 3210-У “О порядке ведения кассовых операций юридическими лицами и упрощенном порядке ведения кассовых операций индивидуальными предпринимателями и субъектами малого предпринимательства” получение и выдача наличных денег юридическими лицами и гражданами, осуществляющими предпринимательскую деятельность, осуществляются путем проведения кассовых операций.
Внимание! Заимодавец вправе расходовать на выдачу займа только наличные деньги, поступившие в кассу с его расчетного счета (п. 4 Указания Банка России от 07.10.2013 N 3073-У). Использование для этих целей наличных денег, поступивших в кассу за проданные товары, выполненные работы, оказанные услуги и полученных в качестве страховых премий, не допускается (п. 2 Указания Банка России от 07.10.2013 N 3073-У).
К взаиморасчетам по договорам займа, заключенным между физическими лицами, не осуществляющими предпринимательскую деятельность, указанные выше правила по смыслу п. 1 Указания Банка России от 11.03.2014 N 3210-У не применяются.
Согласование условия о порядке выдачи займа наличными деньгами
С учетом ограничений и правил, установленных законом, стороны, согласовавшие в качестве объекта займа наличные деньги, могут выбрать следующие способы их передачи:
– выдача денег заемщику (или его представителю) из кассы заимодавца;
– внесение заимодавцем (или его представителем) наличных денег в кассу заемщика.
По смыслу п. 2 Указания Банка России от 11.03.2014 N 3210-У место проведения кассовых операций определяется руководителем организации или индивидуальным предпринимателем и может отличаться от места регистрации организации или индивидуального предпринимателя, в связи с чем сторонам рекомендуется указать в договоре адрес места нахождения кассы, в которой будет происходить передача заемных денег.
——————————–
Примеры формулировки условия:
“Выдача заемных денег производится в кассе заимодавца, расположенной по адресу: г. ________, ул. _________, д. ____, корп. ___, оф. ___”.
“Передача объекта займа осуществляется путем внесения наличных денег в сумме, установленной п. ____ настоящего договора, в кассу заемщика, расположенную по адресу: г. ________, ул. _________, д. ____, корп. ___, оф. ___”.
——————————–
Если получателем денег согласно условиям договора является третье лицо, заем может быть выдан путем внесения наличных денег в кассу получателя.
——————————–
Пример формулировки условия:
“Заем выдается путем внесения наличных денег в кассу получателя, указанного в ст. ___ настоящего договора, расположенную по адресу: г. ________, ул. _________, д. ____, корп. ___, комн. ___”.
——————————–
Внимание! Принимая решение о выдаче займа наличными деньгами, стороны должны учитывать, что это может вызвать определенные неблагоприятные последствия для заимодавца. В случае банкротства заемщика для доказательства наличия заемных отношений заимодавцу будет недостаточно предъявления документа, которым оформляется передача наличных денег: расписки, расходного кассового ордера или квитанции к приходному кассовому ордеру.
– Судебную практику, подтверждающую, что по делам о банкротстве расписка или квитанция к приходному кассовому ордеру не является достаточным доказательством наличия между сторонами заемных отношений, см. также в Путеводителе по судебной практике.
Согласно указаниям ВАС РФ, содержащимся в п. 26 Постановления Пленума ВАС РФ от 22.06.2012 N 35 “О некоторых процессуальных вопросах, связанных с рассмотрением дел о банкротстве”, заимодавцу придется доказывать суду обстоятельства выдачи и использования займа. Так, он должен будет доказать, что на момент выдачи займа его финансовое положение (с учетом доходов) позволяло предоставить заемщику сумму, указанную в расписке или кассовом ордере. Также суд проверит, имеются ли сведения об использовании заемщиком суммы займа, отражалось ли получение денежных средств от заимодавца в бухгалтерском и налоговом учете заемщика. Если способность заимодавца предоставить указанную в документах сумму и использование займа заемщиком не будут доказаны, суд может посчитать, что деньги по договору займа фактически не передавались. При этом признание долга заемщиком не будет иметь правового значения. Согласно п. 1 ст. 807, п. 1 ст. 433 ГК РФ договор займа, по которому не был передан объект займа, является незаключенным, и обязательства по такому договору не возникают. В этом случае заимодавцу будет отказано во включении в реестр требований кредиторов долга по данному договору (Постановление ФАС Северо-Западного округа от 25.02.2013 по делу N А56-45610/2010).
В связи с риском возникновения указанных неблагоприятных последствий заимодавцу рекомендуется воздерживаться от предоставления займа наличными деньгами, если у него имеется возможность передачи заемных средств в безналичном порядке. Подробнее об этом см. п. 3.1.2 “Передача займа безналичными денежными средствами” настоящего материала.
Если заемщик не может принять от заимодавца безналичные денежные средства, стороны могут согласовать предоставление заемных средств третьему лицу по указанию заемщика. Рекомендации по согласованию такого условия см. в п. 3.1.3 “Получатель займа” настоящего материала.
Просмотров: 1916
Источник
Большинство из нас хоть раз в жизни сталкивалось с ситуацией, когда знакомые или родственники обращались с просьбой одолжить на время определенную сумму денег.
Что бы там не говорили, ситуация не из приятных, причем как для просящего, так и дающего в долг. Конечно, если просят одолжить незначительную сумму (у каждого свои мерки) и на непродолжительный срок, так сказать до зарплаты, здесь все понятно. Мы же поговорим о ситуации, когда у вас пытаются занять достаточно крупную денежную сумму вне зависимости от срока, т.е. когда невозврат денег может причинить значительный ущерб вашему бюджету, а отказать вы не можете.
На стадии достижения договоренности, обращающегося с просьбой в первую очередь волнует мысль «лишь бы дали» и только потом «как отдавать». Того к кому обращаются также беспокоят мысли – «отдадут ли», «чем будут отдавать» и «стоит ли давать». Всегда больше рискует тот, кто дает в долг, поэтому данная статья в первую очередь предназначена для стороны, обеспокоенной возвратом своих денег. Ключевым моментом в зародившихся денежных отношениях, конечно, является возврат долга. Именно по этому поводу и на данной стадии наиболее часто возникает конфликтная ситуация, которая, как правило, заканчиваются выяснением личных отношений с перспективой дальнейшего разрешения спорной ситуации в суде.
Как правильно давать деньги в долг?
Юридически передача денежных средств другому лицу на условиях возвратности называется займом.
Правоотношения сторон возникают на основании заключенного договора займа.
Сторонами договора являются заемщик, т.е. тот, кто берет деньги в долг и обязуется их возвратить, и займодавец — лицо, предоставляющее эти денежные средства заемщику. Кстати, предметом займа могут служить не только деньги, но другие вещи, определенные родовыми признаками.
В какой форме должен быть заключен договор займа между гражданами?
Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме.
Исключение составляют договоры на сумму, не превышающую в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, который в настоящее время для платежей по гражданско-правовым обязательствам составляет 100 рублей, т.е. при сделках на сумму не свыше 1 000 рублей.
Для договоров займа между гражданином и юридическим лицом независимо от суммы предусмотрена письменная форма только когда займодавцем является юридическое лицо.
На практике, как правило, все соглашения между гражданами и организациями оформляются в письменной форме. В любом случае, если вы, как гражданин, предоставляете займ юридическому лицу, у вас «на руках» должен остаться документ, подтверждающий факт передачи денежных средств. При наличном расчете таким документом является квитанция к приходному кассовому ордеру (контрольно-кассовая техника в этом случае не применяется, а соответственно кассовый чек не выдается), при безналичном расчете — платежное поручение. Главное, чтобы в этом документе в назначении платежа было указано «предоставление займа» или «предоставление денежных средств по договору займа».
Что влечет несоблюдение простой письменной формы договора займа?
По закону несоблюдение простой письменной формы при заключении договора займа не влечет его недействительность. В данном случае негативным последствием будет являться невозможность стороны в споре ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания. При этом данная сторона не лишается права приводить письменные и другие доказательства.
С какого момента договор займа считается заключенным?
Договор займа является реальным, т.е. считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В связи с данным условием, наиболее важным представляется этап передачи денежных средств. Ключевым моментом является правильное оформление документа, удостоверяющего факт получения денег заемщиком. Именно неполучение заемщиком денежных средств и других вещей в действительности либо получение в меньшем размере, чем указано в договоре, предоставляет ему право оспаривать договор займа по его безнадежности.
Заемщик лишается права оспаривать договор по данному основанию путем свидетельских показаний, если договор должен быть заключен в письменной форме. Данное правило не распространяется на случаи, когда договор был заключен им под влиянием обмана, угрозы, насилия, стечения тяжелых обстоятельств или злонамеренного соглашения представителя заемщика с займодавцем.
Если в процессе оспаривания договора займа по его безнадежности будет установлено, что в действительности денежные средства или другие вещи не были получены заемщиком, договор займа считается незаключенным. Если деньги или вещи были получены в меньшем размере, чем указано в договоре, договор считается заключенным на полученную сумму денег или вещей.
Варианты заключения договора займа между гражданами
Варианты заключения договор займа между гражданами следующие:
- Путем подписания сторонами одного документа, т.е. так называемого текстового договора. Как правило, договор подписывается в двух экземплярах — по одному для каждой из сторон. Указание в тексте договора на то, что в момент его подписания денежные средства передаются или уже переданы заемщику, лучше подкрепить отдельной распиской, в которой необходимо указать, по какому именно договору (от какого числа) передаются деньги. Передачу вещей лучше оформить актом их приема-передачи.
- Путем оформления заемщиком расписки или иного документа, удостоверяющего получение от займодавца определенной суммы денег или определенного количества вещей. Расписка соответственно передается займодавцу и является подтверждением заключения договора займа и его условий. Данный способ наиболее распространен среди граждан, т.к. как является достаточно простым и позволяет избежать привлечения юриста к оформлению сделки.
Для минимизации рисков оспаривания сделки со стороны заемщика, написание расписки и передачу денежных средств (вещей) лучше делать в присутствии свидетелей. Это могут быть как ваши знакомые, так и посторонние люди. Просто своих знакомых в дальнейшем легче будет найти и привести в суд для дачи свидетельских показаний.
Лучше, если свидетелями сделки одновременно выступят и ваш знакомый, и знакомый заемщика. Указание на данное обстоятельство вместе с паспортными данными свидетелей необходимо включить в текст расписки. Также необходимо, чтобы эти свидетели рядом со своими данными поставили свои подписи. Возможно, в дальнейшем это позволит избежать вам многих проблем, а в случае их возникновения – решить их с наименьшими затратами.
Как правильно оформить расписку?
Расписка (также как и текстовый договор) может быть оформлена как в простой письменной форме, так и удостоверена нотариусом.
Действующим законодательством не установлена обязательная нотариальная форма для договоров займа. Если вы выбрали нотариальную форму, здесь все предельно понятно. С точки зрения минимизации риска возникновения у заемщика желания оспорить факт заключения договора займа, данный вариант представляется более надежным по сравнению с простой письменной формой. Это в принципе и является основным преимуществом. Правда такое оформление обойдется дороже – придется оплатить нотариальные услуги и техническую работу.
Не смотря на то, что нотариус не удостоверяет факт передачи денег, делать это лучше в его присутствии.
Не забудьте, что в случае заключения сделки в нотариальной форме, все изменения и расторжение договора должны быть оформлены в той же форме, что и основной договор, т.е. нотариально удостоверены.
Что необходимо указать в долговой расписке?
В долговой расписке необходимо указать:
- место и дату составления расписки;
- паспортные данные заемщика и займодавца;
- ссылку на получение заемщиком денежных средств от займодавца;
- сумму долга (цифрами и прописью);
- обязательство заемщика вернуть заемные денежные средства;
- срок и порядок возврата займа (если стороны его устанавливают);
- размер процентов на сумму займа и порядок их выплаты (либо условие о беспроцентности займа);
- штрафные санкции за нарушение обязательства по возврату суммы займа и уплаты процентов (при наличии договоренности сторон);
- подпись заемщика.
Также в текст расписки можно включить условие об обеспечении исполнения заемщиком принятого обязательства, но об этом ниже. Лучше, если расписка будет написана заемщиком от руки. В дальнейшем, если заемщик будет оспаривать факт написания им данной расписки, это позволить без каких-либо трудностей путем проведения почерковедческой экспертизы установить автора написанного.
Если вы выдаете займ в иностранной валюте, в договоре (расписке) лучше указать, что денежные средства передаются в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте. При таких условиях сделка будет считаться заключенной в рублях, что, в случае возникновения конфликтной ситуации с противоположной стороной и представления ее на разрешение судом, позволит избежать многих проблем. Есть один существенный недостаток, в этом случае размер долга будет привязан к официальному курсу валюты на день платежа. Данную ситуацию можно исправить, включив в договор займа условие об устанавливаемом сторонами для расчета по обязательству курсе данной валюты либо привязав данный курс к определенной дате. Но все-таки лучше передавать (да и получать) денежные средства по займу в рублях. Рубль выступает законным платежным средством, обязательным к приему на всей территории Российской Федерации по нарицательной стоимости, и в настоящее время является достаточно устойчивой денежной единицей.
Как уплачиваются проценты по договору займа?
Законом установлены следующие правила по уплате процентов.
Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа. Стороны сами определяют размер и порядок подлежащих выплате процентов. Условие об этом должно быть отражено в тексте договора (расписки).
Если стороны не предусмотрели размер процентов по займу, их размер определяется ставкой банковского процента, так называемой ставкой рефинансирования, на день уплаты займа или его части, существующей в месте жительства (нахождения) займодавца.
Если стороны не определили порядок уплаты процентов, они выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Договор займа может быть беспроцентным, но только, если это указано в договоре (расписке).
Исключение составляют случаи, когда:
- Договор займа заключен между гражданами на сумму, не превышающую минимальный размер оплаты труда (МРОТ) более чем в 50 раз, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон;
- Заемщику по договору передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.
В этих случаях предполагается, что договор является беспроцентным, если в нем не установлено иное.
Как осуществляется возврат суммы займа?
Возврат суммы займа осуществляется в срок и в порядке, которые установлены договором займа.
Досрочное возвращение предоставленной под проценты суммы займа возможно только согласия займодавца.
Досрочный возврат по беспроцентному займу возможен без такого согласия, но только если иного не предусмотрено договором.
Что делать, если в договоре займа (расписке) не указан срок возврата?
Для таких ситуаций законом установлено правило, аналогичное для договоров, в которых срок возврата определен моментом востребования, т.е. когда займ возвращается по требованию займодавца. Согласно данному правилу, если договором не установлен срок возврата, сумма займа должна быть возвращена в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом.
Соответственно днем предъявления требования является день его вручения заемщику, т.е. день, когда заемщик получил данное требование. По понятым причинам указанное требование должно быть выражено в письменной форме. У займодавца должно остаться на руках документальное подтверждение вручения требования заемщику (например, почтовое уведомление о вручении заказного письма).
В случае невозврата займа в течение установленного законом тридцатидневного срока, тридцать первый день будет являться первым днем нарушения заемщиком условий договора займа, а соответственно, нарушения прав займодавца. В данной ситуации, лицо, право которого нарушено, вправе обратиться за судебной защитой, т.е. предъявить к заемщику иск о взыскании долга по договору займа.
На что может рассчитывать займодавец, если заемщик своевременно не возвратил займ?
Законом установлено, что, если заемщик не возвращает сумму займа в установленный договором срок, на эту сумму начисляются проценты за пользование чужими денежными средствами, установленные пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ). Проценты начисляются со дня, когда сумма займа должны была быть возвращена до дня ее возврата независимо от уплаты процентов на сумму займа. При данных обстоятельствах взысканию подлежат: сумма основного долга (займа), проценты на эту сумму и проценты за пользование чужими денежными средствами.
Если в договоре за нарушение заемщиком его условий предусмотрена санкция в форме неустойки (штрафа, пени), то указанное правило не действует – взыскать одновременно проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, и установленную соглашением неустойку нельзя. В этом случае взысканию подлежат: сумма основного долга, проценты на сумму займа, неустойка либо проценты за пользование чужими денежными средствами.
Если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то нарушение заемщиком срока возврата очередной части займа влечет возникновение у займодавца права требования возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как правильно оформить возврат денежных средств по договору займа?
При наличном возврате, сумма займа считается возвращенной в момент передачи денег займодавцу, при безналичном – с момента зачисления денежных средств на его банковский счет. Договором займа может быть предусмотрен иной порядок возврата суммы займа.
Особое внимание необходимо уделить наличному расчету. На практике, как правило, займодавец в обмен на деньги возвращает заемщику оригинал долговой расписки с отметкой о получении денежных средств. Можно оформить отдельную расписку о получении от заемщика суммы займа и процентов, если таковые предусмотрены соглашением. В случае, когда долговая расписка не оформлялась (подписывался только договор), это единственный способ оформить наличный возврат денег. В любом случае заемщик будет преследовать одну вполне обоснованную цель – зафиксировать факт возврата денег займодавцу.
Полезно знать
Расписка о получении денег от заемщика должна быть только одна – либо это отметка на оригинале долговой расписки либо отдельно оформленная расписка займодавца.
Если вы выбрали второй вариант, обязательно укажите, в счет чего (какого обязательства) получаете эти деньги, т.е. в тексте расписки сделайте указание, что денежные средства получаются в счет возврата по договору займа от такого числа. В противном случае, все будет выглядеть так, как будто вы сами получили денежные средства по договору займа.
Как обеспечить исполнение заемщиком обязательств?
Теперь остановимся на одном из наиболее важных моментов предоставления займа – обеспечение исполнения заемщиком обязательств.
Условие об обеспечении исполнения заемщиком обязательства вернуть денежные средства (вещи), полученные по договору займа, определяется по соглашению сторон и не является обязательным. По понятным причинам в обеспечении обязательства по возврату займа заинтересован займодавец. Именно ему обеспечительные меры предоставляют определенную гарантию возврата заемных средств. Поэтому, если вы предоставляете займ на достаточно значительную сумму денег или дорогостоящее имущество, позаботьтесь об обеспечении его возврата. Это позволит в дальнейшем избежать многих неприятностей, связанных с исполнением заемщиком своих обязательств.
Согласно действующему законодательству, способами обеспечения исполнения обязательств являются неустойка, залог, поручительство, удержание имущества должника, задаток, банковская гарантия и иные способы, предусмотренные законом или договором.
Наиболее удобным и часто встречающимся способом обеспечения исполнения заемщиком обязательства по возврату суммы займа и уплаты процентов является залог. В силу залога, при неисполнении заемщиком своих обязательств, вы будете иметь право на получение удовлетворения своих требований из стоимости заложенного имущества. Данное право будет приоритетным по отношению к правам других кредиторов (за некоторым исключением, когда должником является ликвидируемое юридическое лицо). Соглашение о залоге в качестве обеспечения по договору займа может быть включено как в сам текст договора займа (расписки), в связи с чем, договор будет являться смешанным, так, и оформлен отдельным документом.
С учетом того, что в настоящее время залоговое обеспечение обязательств достаточно широко используется в гражданском обороте, мы не стали в рамках настоящей статьи приводить описание правового регулирования отношений, возникающих из договора залога. Единственное хотелось бы отметить, что в случае невыполнения заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов. Аналогичные условия предусмотрены для ситуаций, когда происходит утрата обеспечения или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не несет ответственности. Все это возможно, если договором не предусмотрено иного.
Если вас заинтересовали правовые аспекты залоговых обязательств, вы можете подробно с ними ознакомиться на странице «О залоге».
В заключение хотелось бы выразить надежду, что вся вышеприведенная информация о ситуации, когда вы предоставляете займ другому лицу, будет по-настоящему вам полезна и позволит избежать ошибок, которые могут повлечь негативные последствия.
Источник