Безработица одно из положений, когда человеку бывают особенно нужны деньги сегодня, и менее всего волнует, сколько за это придется заплатить завтра. Такой подход часто продиктован эмоциями, но вполне разумен, если работа скоро найдется, а сумму займа с процентами легко погасить из одной зарплаты.
Другая ситуация – потенциальный заемщик не имеет официальной работы и официально зарегистрированной заработной платы, но получает достаточный реальный доход. В этом положении нет острой нужды в деньгах, чтобы заплатить за еду, жилье и интернет, но может возникнуть потребность в большей сумме на дорогую покупку и пр.
Рейтинг займов без отказа в 2020 году
Дают ли займы без официального трудоустройства?
У российских банков к названным категориям безработных один общий подход – клиентам без официальной работы и дохода кредиты не предлагаются. А если предлагаются, то на небольшие суммы, с работающими поручителями или залогом. Едва ли ни единственным выходом в подобной ситуации становится займы безработным в МФО (микрофинансовых организациях). МФО без лишнего формализма относятся к финансовой проверке заемщиков, выясняют не официально подтвержденный доход, но оценивают реальное финансовое положение и перспективы. Им не важны источники дохода, лишь бы основная масса займов гасилась и приносила доход. А неизбежные неплатежи компенсируются гораздо более высокой, чем в банках, процентной ставкой, когда прибыль от погашенных займов компенсирует потери от невозврата.
Микрофинансовые организации предлагают разные виды займов для безработных и реально нуждающимся.
Тем, кто имеет достаточный, но не зарегистрированный доход, доступны практически все виды займов в микрофинансовых организациях. В т.ч. займы на большие суммы и под невысокий процент.
Виды займов безработным
Официально безработные, но имеющие доход клиенты могут легко получить:
- мгновенные займы без проверки на карту или наличными;
- крупные займы под низкий процент с залогом или без него;
- целевые займы на обычных для каждого вида условиях.
Безработным со средствами доступны все предлагаемые МФО продукты. Займов, которые выдаются только официально работающим, очень мало.
Тем, кто не имеет ни работы, ни дохода, гораздо сложнее, но и эти граждане не остаются без внимания МФО.
Потому что обратиться в банки они, в большинстве своем, не могут и будут брать займы по любой цене. А также потому, что высокие проценты по выплаченным займам для безработных, с лихвой компенсируют расходы МФО по возврату проблемных сумм и потерю безнадежных.
Займы для не имеющих работы и дохода отличаются от всех прочих коммерческих заимствований двумя обязательными моментами:
- Эти займы выдаются под самый высокий процент.
- Суммы таких займов весьма невелики.
Исключением могут быть только займы с залогом или другими гарантиями.
Весьма распространенный продукт – микрозайм безработным, выдача небольших сумм под высокую ставку без подтверждения занятости, вообще без указания места работы, займ без отказа с плохой кредитной историей.
«Мгновенные займы безработным без проверки и без отказа» одно из самых рекламируемых в 2018 году предложений МФО во всех российских городах.
По способу выдачи микрозаймы безработным разделяются на:
- займы безработным без отказа на карту, банковский счет или кошелек;
- займы наличными.
Предложения первого типа это обычно «онлайн займы всем безработным и должникам, без проверки, со 100% одобрением».
Подобная реклама во многом соответствует реальности. Хотя проверка все-таки имеет место, но проводится роботами, очень быстро и поверхностно. Займы часто выдаются без личной встречи и предъявления оригинала паспорта. Личность клиента удостоверятся номером сотового телефона. Дополнительными идентификаторами становятся банковская карта, счет или кошелек электронных денег.
Суммы онлайн-займов безработным часто ограничены 10-15 тысячами рублей.
Займы наличными обычно выдаются после личной встречи с работниками МФО и проверки паспорта. Практикуется выезд на дом к заемщику, не только ради его удобства, но для визуальной оценки материального положения, жилья, другого имущества.
По результатам личного визита сумма займа может быть увеличена. Здесь появляется индивидуальный подход.
Требования МФО к безработным заемщикам
Для МФО не имеет большого значения официальное трудоустройство и налогооблагаемый доход. МФО прагматично подходят к заемщикам, понимают, что ни официальная, ни реальная безработица не лишает человека всего имущества и перспектив.
МФО обязательно потребуют от заемщика:
- быть гражданином России;
- иметь российский паспорт;
- иметь постоянную прописку, обычно в регионе выдачи займа, иногда – в любом из населенных пунктов РФ.
Чаще всего от клиента требуют номер сотового телефона. Это нужно для общения и дополнительной проверки личности клиента.
В последние годы у официально работающих МФО значительно уменьшилось число наличных займов, но выросло предложение займов с переводом на счет или банковскую карту.
Займы на карту безработным получать легче, но для этого нужно иметь в банке действующий карт-счет. Требование иметь действующую банковскую карту не позволяет просить онлайн-займы антисоциальным, опустившимся личностям.
Для получения крупных займов и от работающего, и от безработного клиента, потребуется достаточно дорогое и ликвидное имущество, способное быть залогом.
МФО, выдающие онлайн займы безработным на карту
Займы безработным не выделяются в отдельную категорию предложений МФО, это лишь одно из условий, которое по-разному применяются для разных видов займов.
Для примера приводим 5 предложений микрофинансовых организаций без требований к обязательному трудоустройству. Все они относятся к категории быстрых займов, выдаются без долгой проверки и почти без отказов.
В таблице хорошо видна общая для многих быстрых займов особенность — их суммы и сроки погашения невелики, а проценты несколько выше, чем у займов на большие суммы, но с основательной проверкой.
Как взять займ безработному срочно?
Срочная потребность в деньгах возникает у безработных не реже, чем у всех прочих граждан, однако им труднее надеяться на собственные запасы. Решением проблемы могут стать быстрые займы в микрофинансовых организациях.
Быстрый поиск быстрых займов лучше всего делать так:
- Вспомнить, есть ли в наличии действующая банковская карта, банковский счет или кошелек электронных денег.
Если всего этого нет, то поиск придется ограничить теми МФО, которые выдают займы наличными или через системы переводов (Контакт, Золотая Корона и др.)
2. После этого нуждающемуся в быстром займе следует выйти в интернет и начать поиск по словам:
- быстрые займы;
- срочные займы;
- займы без проверки;
- онлайн займы.
По таким запросам поисковые системы выдают примерно один и тот же список МФО, которые выдают небольшие суммы почти мгновенно и без формальностей.
3. Клиенту следует заполнить заявку на сайте одного из МФО, указать там свои данные, номер телефона. Ответить на вопросы анкеты. По требованию сделать электронные копии (фото, скан) документов (обычно паспорта). Указать номер сотового телефона для звонков и СМС.
4. Выслать анкету и документы в МФО.
5. Дождаться положительного решения и получить деньги.
Тем, кто выбрал наличные или сервисы переводов, придется пройти в банк, на почту или другой пункт выдачи наличных.
Если заем переводится на карту, счет или кошелек, то идти никуда не нужно, деньгами можно будет воспользоваться через несколько минут с помощью интернет-банкинга и других сервисов удаленного доступа. С карты можно сразу же снимать деньги в банкоматах и рассчитываться ею в магазинах, в терминалах, в интернете.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Автор: Команда Bankiros.ru
3 904 просмотра
Подпишитесь на Bankiros.ru
Источник
Банки предлагают широкий спектр услуг в сфере кредитования на любой вкус, начиная от потребительских кредитов и заканчивая лизингом для юридических лиц. Но все предложения банка рассчитаны на платежеспособных клиентов, тех, кто в срок погасит договор и заплатит начисленные проценты. В этом и заключается прибыль банковских организаций. Но что, если банк не относит вас к числу платежеспособных клиентов, как взять кредит безработному? Подробнее в этой статье.
Что может предложить банк безработному?
Для банка те, кто не имеют официальной работы, являются безработными. Даже если вы трудитесь неофициально или оказываете частные услуги, но у вас нет записи в трудовой книжке, то вы ненадежный клиент для банка. При оформлении кредитного договора банковский сотрудник потребует от вас копию трудовой книжки и справку, которые подтверждали бы доходы. Помимо этого запрашивается еще и номер телефона вашего работодателя, куда могут позвонить сотрудники банка для принятия решения о выдаче кредита. Поэтому взять заем безработному не так уж и просто.
Для такой категории граждан разработаны специальные банковские продукты. Кредиты неработающим можно поделить на несколько категорий:
1. Экспресс-кредиты. Если вы ищете, где взять кредит безработному, то этот вариант для вас. Сумма по экспресс-кредитам редко превышает 100 000 рублей, при этом стоит ожидать достаточно высокую процентную ставку – порядка 30-50% годовых.
Плюсы заключаются в том, что такой кредит неработающему человеку, скорей всего, одобрят. Не потребуется собирать каких-либо справок и подтверждать свои доходы. Достаточно будет просто оформить онлайн-заявку на сайте банка или возможно обратиться непосредственно в отделение. При оформлении сделки понадобятся лишь паспорт и второй документ.
Высокие процентные ставки объясняются тем, что оформляя кредит для безработных, банковская организация рискует тем, что заем клиент может просто не вернуть. В связи с чем придется задействовать целый механизм по работе с должником, включая и судебные разбирательства, что негативно сказывается в том числе и на репутации финансовой компании.
2. Кредиты под залог имущества. Это еще один вариант, как получить кредит безработному. Некоторые банковские организации осуществляют кредитование под залог недвижимости клиента или под залог автомобиля. При этом важно понимать, что если ссуда будет не погашена, то вы можете потерять права собственности на ваше имущество.
Банки, которые дают кредиты безработным
В вопросах финансирования той или иной категории граждан банки часто ссылаются на опыт и статистику. Поэтому даже если потенциальный заемщик временно не работает, в кредит получить деньги он все же имеет шанс. С большей вероятностью кредит безработным одобрит тот банк, в котором у вас есть положительная кредитная история. Поэтому рекомендуем сначала обратиться в банковские организации, с которыми вы уже оформляли договоры.
Сложнее будет оформить кредит безработному, кто не имеет кредитной истории в принципе или же имеет негативный опыт по погашению задолженности. В этом случае стоит посмотреть актуальные предложения банков в направлении экспресс-кредитования. Банковских организаций, которые работают в этом сегменте рынка кредитования и дают кредиты неработающим, становится все больше. Какие банки дают кредит неработающим гражданам:
Русский стандарт.
Русфинанс Банк.
Банк Ренессанс.
Альфа-Банк.
И многие другие. Поэтому, если вы ищете, где взять денег безработному, сначала просмотрите актуальный перечень предложений банков и попробуйте получить заем. В случае если вы получаете постоянно отказ и уже сомневаетесь, дают ли кредит безработным, то рекомендуем воспользоваться другими способами, как взять кредит неработающему.
Микрофинансирование
Взять кредит безработным можно в микрофинансовых организациях, или так называемых МФО. Это финансовая структура, которая осуществляет деятельность по лицензии, выданной ЦБ. Как правило, такая компания дает в кредит небольшую сумму денег – до 50 000 рублей.
Можно ли воспользоваться такой услугой неработающему? Без особых проблем. Никаких справок предоставлять не понадобится. Максимум, помимо паспорта, может потребоваться еще один документ, удостоверяющий личность.
Минус таких займов, что они выдаются на короткий срок и процентная ставка может достигать 700% годовых. Для временно безработного человека, который ищет где взять деньги в короткие сроки, данный вариант может быть приемлем, но все же мы рекомендуем рассмотреть еще один вариант.
Кредитные брокеры
Это компании, которые работают с массой банков напрямую и помогают оформить кредит неработающему человеку. Полезность такой организации заключается в том, что, чтобы самостоятельно оповестить сразу десятки банков о своем намерении оформить потребительский кредит, у вас может не хватить как терпения, так и физических возможностей.
Брокерские конторы, работая с большим числом банковских организаций, достаточно быстро определят, в каком банке и дадут ли кредит вообще. Сама ссуда и процентная ставка могут варьироваться в зависимости от банковского предложения, но брокеры за свои услуги намерены брать определенный процент. Обычно, это от 1 до 10% от суммы кредита.
Частное финансирование
Это уже самый последний вариант, где можно взять кредит безработному. Есть люди, дающие деньги под долговую расписку. Вы заявляете в письменной форме, что полученный кредит у некого гражданина обязуетесь вернуть в срок за определенные проценты. Данная записка будет гарантией, что деньги вы вернете, иначе их смогут взыскать через суд.
Хоть для неработающих людей это, может, как раз и единственный работающий вариант, где получить денежные средства, все же им пользоваться мы не рекомендуем. Так как частные лица, во-первых, потребуют огромных процентов (до 10 в месяц), а во-вторых, есть вероятность наткнуться на преступные элементы, которые всячески будут вымогать ваши деньги.
Из всего вышесказанного стоит отметить, что дать кредит безработному могут. Но для этого придется приложить немало собственных усилий. Рекомендуем сначала поискать банковские учреждения, которые готовы давать вам денег, а уже затем пользоваться остальными способами оформления кредитования.
Источник
Несмотря на неоднозначное отношение к услуге микрофинансирования, с каждым днем все больше людей выбирают для себя возможность быстро и без особых проблем получить займ. Способствует увеличению популярности услуги и государство, регулярно выпускающее новые нормативные акты, призванные сделать этот сегмент кредитования более прозрачным. Один из главных факторов, привлекающий клиентов в микрофинансовые компании – минимальные требования, предъявляемые организациями к клиентам. И, если кредиты до сих пор доступны далеко не каждому россиянину, то заем может получить по паспорту практически каждый человек. Впрочем, отказы случаются и здесь, поэтому неудивительно, что у многих возникает вопрос, выдают ли в МФО займ безработным?
На первый взгляд кажется, что такое невозможно, ведь получение займа безработным человеком несет для компании значительные риски, однако, на деле ситуация обстоит несколько иначе.
Безработный – понятие относительное
Прежде чем начать разбираться, как безработному получить ссуду, стоит точно понимать, а кого имеют в виду компании под неработающим заемщиком? Если обратиться к классическим банкам, человеком без работы считается каждый, кто не имеет работы в принципе или работает неофициально. То есть, несмотря на то, что, фактически, потенциальный заемщик работает и имеет постоянный доход, рассчитывать на одобрение он не может, поскольку официально подтвердить свою занятость не имеет возможности. К сожалению, многие сегодня находятся именно в таком положении: работают неофициально или получают большую часть заработка «в конвертах», что лишает их возможности сотрудничества с классическими банками.
В МФО для неработающих официально людей создано больше возможностей. Фактически, лишь небольшой процент микрофинансовых компаний обозначает в требованиях к заемщикам такое требование, как наличие официального трудоустройства. Главное, чтобы работа была и приносила пусть небольшой, но стабильный доход, которого будет достаточно для погашения взятых на себя кредитных обязательств. Это означает, что микрозайм безработным с точки зрения законодательства, в микрофинансовых компаниях выдают, что позволяет данной категории граждан быстро и без проблем решать возникающие финансовые трудности.
Если говорить о том, доступна ли подобная услуга неработающему в принципе человеку, стоит обратить внимание на комплекс дополнительных факторов. Займы для безработных предусмотрены в некоторых компаниях, однако, выдают их, все же, неохотно. Логика МФО в этом вопросе проста: если у человека нет работы, значит нет и постоянного источника дохода, что приведет к тому, что взятые в долг деньги не будут им возвращены. Впрочем, некоторые компании микрозаймы безработным, все же, выдают, в чем их логика?
Условия выдачи денег в долг безработным
Те МФО, которые могут выдать займ безработному, безусловно, идут на повышенные риски невозврата долга. Чтобы подстраховаться и компенсировать возможные потери они не только оценивают социальное и финансовые положение заемщика комплексно, но и требуют дополнительных гарантии, которые могут, в случае наступления непредвиденных обстоятельств, покрыть возникшую задолженность.
Так, если у человека нет официальной работы, но есть дополнительные источники дохода, они, безусловно, будут учтены кредитором. Например, человек не работает, но живет на ренту от сдачи автомобиля или недвижимости, что означает наличие доходов. Микрозайм безработным с таким финансовым положением можно получить без труда, особенно в том случае, если наличие дохода можно будет подтвердить документально, например, предоставив договор аренды или выписку с банковского счета, где будут отражены регулярные поступления денежных средств. Похожий вариант – наличие вклада, по которому потенциальный заемщик регулярно получает проценты, которые могут рассматриваться как доход.
Кроме того, в качестве источников постоянного дохода могут выступать социальные выплаты от государства, а также алименты или другие выплаты от частных лиц, назначенные по решению суда. Подобные доходы есть у матерей одиночек, инвалидов, семей, лишившихся кормильца и многодетных семей, опекунов и так далее.
Даже алименты, которые выплачивает отец на ребенка могут выступать в роли источника дохода, который будет рассмотрен в микрофинансовой компании при принятии решения о выдаче ссуды. Могут попробовать обратиться в МФО и студенты, которые получают достаточно высокую стипендию.
Особый случай – неработающие пенсионеры. Фактически, они также являются безработными, однако шансы на получение микрокредитов имеют высокие. Объясняется это, в первую очередь, тем, что пенсионеры имеют постоянный источник дохода и без проблем могут подтвердить его документально, хотя это требуется крайне редко: обычно, достаточно лишь предоставить пенсионное удостоверение и паспорт. Кроме того, в силу возраста, пенсионеры считаются одними из самых дисциплинированных заемщиков, которые всегда выплачивают задолженность в срок и в полном объеме. Многие МФО и банки даже создают специальные кредитные программы для пенсионеров с пониженными ставками и более лояльными условиями, что позволяет пожилым людям быстро и без особых денежных потерь решать свои финансовые проблемы.
Как увеличить шансы на одобрение
Чтобы увеличить свои шансы на одобрение заявки на микрокредит, безработным людям стоит привести в порядок другие сферы своей жизни. Так, например, стоит заранее подготовить документы, которые могут подтвердить стабильное социальное и финансовое положение. Подойдут справки из службы занятости, из суда о наличии алиментов, выписки о выплате пособий и пенсий и так далее.
Больше шансов на одобрение кредита у тех, кто имеет в собственности квартиру, дом, дачу, земельный участок или автомобиль. При этом, совсем необязательно закладывать имущество: сам факт его наличия может благоприятно повлиять на решение микрофинансовой организации о выдаче кредита.
Дополнительным плюсом будет являться и наличие счета в банке, а, в некоторых случаях, банковская карточка может выступать и в роли дополнительного документа.
Вообще, займы безработным на карту – услуга довольно популярная у потенциальных и реальных заемщиков. В большинстве случаев, подобные ссуды выдаются в режиме онлайн, что избавляет клиента от необходимости посещения офиса микрофинансовой компании. Кстати, это может сослужить хорошую службу тем, кто сомневается в том, будет ли ему одобрена ссуда. Дело в том, что у всех банковских и микрофинансовых специалистов есть возможность самостоятельно сформировать отказ для любого клиента, то есть не выдать ему заем, даже если скоринговая система выдала положительное решение.
На мнение сотрудника могут повлиять как объективные факторы, например, неопрятный внешний вид или состояние алкогольного опьянения потенциального заемщика, так и субъективные. Именно чтобы избежать человеческого фактора, можно попробовать сформировать заявку самостоятельно через интернет, где микрозайм безработному на карту, без посещения офиса, могут одобрить с большей вероятностью.
Кроме того, безработным не стоит с первого обращения в МФО сразу претендовать на получение крупных займов. Так, начать стоит с минимальной суммы в пределах 5 000 рублей, даже если требуется больше. Взяв небольшую сумму, можно сразу же погасить долг перед МФО с выплатой полной суммы и всех начисленных процентов. Это не только увеличит шанс на одобрение, но и позволит попасть в число постоянных клиентов компании. Это даст возможность брать следующие ссуды под более низкий процент и рассчитывать на получение более крупных микрокредитов.
Кроме того, постоянным заемщикам доступны и другие привилегии: возможность оформления беспроцентного займа, получение ссуды через личный кабинет или даже по смс без составления заявки и другие. Поэтому, если безработный человек ранее брал кредиты в банках или займы в МФО и имеет хорошую кредитную историю, его шансы на получение денег в долг довольно высокие: часто, их выдают без создания дополнительных заявок. Беспроигрышный вариант – наличие у клиента специального предложения от финансовой организации: в этом случае деньги выдадут гарантированно без дополнительных проверок.
Займы безработным под залог
Конечно, описанные выше способы действенны и могут значительно увеличить шансы на получение заема безработными. Однако, рассчитывать на то, что одобрена будет значительная сумма денег не стоит даже постоянным клиентам микрофинансовых организаций. В этом случае значительно увеличить шансы на успех поможет наличие залога, при котором в долг безработным могут выдать ссуду до 30%-50% от его рыночной стоимости. Конечно, для заемщиков это несет определенные риски, ведь, в случае форс-мажорных ситуации, недвижимость будет изъята финансовой компанией. Поэтому, идти на подобный шаг стоит лишь только в том случае, если вы полностью уверены в том, что взятые долговые обязательства будут полностью погашены в установленные сроки.
Источник