По закону направить средства маткапитал на приобретение или строительство жилья напрямую можно через подачу заявления в Пенсионный фонд только после исполнения 3-х лет ребенку, давшему право на материнский капитал. Но существует одно исключение — в случае, если вы уже оформили ипотеку или планируете взять целевой кредит (займ) на покупку или строительство жилья, то ждать 3 года нет необходимости — распорядится средствами можно в любой момент.
Оформить заем можно в различных организациях — через кредитные потребительские кооперативы (КПК), состоящие в реестре Центрального банка, или через иные организации. Основной порядок оформления займа везде одинаковый: при одобрении заявки фирмой, предоставляющей деньги под материнский капитал, заключается сделка купли-продажи недвижимости, после чего можно обращаться в Пенсионный фонд с заявлением о распоряжении.
Займы под материнский капитал — законно ли это?
Если вы уже взяли ипотеку или она только что была одобрена, обратиться можно напрямую в ПФР с необходимым пакетом документов. Средства материнского капитала будут переведены на счет банка. Однако на практике банки неохотно принимают сертификат в качестве первоначального взноса, хотя законом это разрешено.
Обычно сумма ипотеки значительно выше размера материнского капитала (453 тыс. рублей в 2018 году), поэтому для банков так важна дальнейшая платежеспособность заемщика.
Часто у семей с детьми нет возможности взять ипотеку в банке по целому ряду причин: недостаток официально подтвержденных доходов, плохая кредитная история и т.д. Однако, если сумма сделки с недвижимостью близка к сумме сертификата (например, вы планируете купить комнату в общежитии, долю у родственника или начать строительство дома), то надобности в большом ипотечном кредите зачастую просто нет.
В этом случае можно сделать выбор в пользу одного из вариантов:
- Ждать 3 года. От этого варианта все чаще отказываются, так как правительством было принято решение о заморозке размера материнского капитала на сумме 453026 руб. до 2020 года. Точной информации об индексации нет, тем временем сертификат будет «съедаться» инфляцией и через 3 года представит гораздо меньшую ценность.
- Воспользоваться коротким ипотечный займом в организации, которая имеет законное право его выдавать. Что это за организации? Почему они лояльнее банков? Можно ли им доверять? Давайте разберемся.
Фото pixabay.com
На что можно и на что нельзя получить деньги под маткапитал?
По закону материнский капитал можно использовать на следующие варианты улучшения жилищных условий:
- вложить его в покупку дома или квартиры (готовой или в строящемся доме);
- начать строительство дома;
- купить долю в жилом помещении у родственника;
- купить комнату в общежитии или коммунальной квартире.
Обратите внимание, что покупка земельного участка под строительство не предусмотрена законом! Для реализации средств маткапитала на строительство у вас в собственности уже должен быть участок под ИЖС и разрешение на строительство.
Снять деньги наличными, купить автомобиль, сделать ремонт без увеличения жилой площади также невозможно! Люди, которые предлагают вам подобные операции — мошенники, подобная деятельность уголовно наказуема. Так же запрещены сделки между супругами (но разрешены между другими родственниками).
Где можно взять заем под маткапитал?
Услуги по предоставлению займов законодательно урегулированы. С учетом изменений, внесенных федеральным законом № 54-ФЗ от 08.03.2015 г., сейчас помимо банков работать с материнским капиталом имеют право следующие финансовые организации:
- Кредитные потребительские кооперативы (КПК), действующие в соответствии с федеральным законом № 190-ФЗ от 18.07.2009 г. «О кредитной кооперации». К ним предъявляются обязательные дополнительные требования — такие КПК должны:
- состоять в реестре Центрального банка (ЦБ) РФ;
- осуществлять свою деятельность не менее 3-х лет и являться членами саморегулируемой организации.
- Иные организации, предоставляющие жилищные займы, исполнение обязательств по которым обеспечено ипотекой (например, взять займ у работодателя под материнский капитал).
Минимальные критерии для КПК четко описаны в законе, а вот понятие «иные организации» не до конца урегулировано. В базовых требованиях к этим организациям следует разобраться самостоятельно, но окончательный выбор стоит делать на основе ее репутации — почитайте отзывы, изучите доступную в интернете информацию, по возможности пообщайтесь с клиентами компании.
Если информации в общедоступных источниках недостаточно и рекомендаций у вас нет, стоит обратиться к независимому юристу, который на каждом этапе оформления займа проверит документы, которые вы подписываете.
Почему для этих организаций не так важен ваш доход и кредитная история? Как правило, сумма займа, с которой работают такие финансовые фирмы, примерно сопоставима с размером сертификата на материнский капитал (400-500 тысяч рублей). При этом организация сама тщательно проверяет объект недвижимости и ваши документы. Если все соответствует закону — Пенсионный фонд одобрит заявление на перечисление средств после оформления сделки.
Таким образом, ваша платежеспособность уже обеспечена сертификатом, а недвижимость будет находиться под обременением организации, выдавшей займ, до того момента, пока не будут перечислены средства маткапитала из ПФР.
Как взять займ под материнский капитал?
Схема оформления сделки с привлечением КПК или иной организации может незначительно отличаться в зависимости от политики конкретной фирмы. Но в любом случае, компания должна подготовить документы на каждом из этапов, рассказать порядок действий и отвечать на ваши вопросы.
Основные этапы оформления:
- Рассмотрение заявки на займ. Если на момент обращения вы уже подобрали недвижимость, сотрудники организации помогут собрать минимальный перечень документов (обычно это удостоверение личности, сертификат МСК и сведения об объекте недвижимости). На основе этих данных будет принято решение о выдаче займа. Как правило, процедура занимает 1 день. Если объект недвижимости еще не определен, многие организации сами помогут подобрать подходящую для сделки недвижимость.
- В случае одобрения заявки, вы оформляете сделку купли-продажи недвижимости и подписываете договор займа. После государственной регистрации договора деньги перечисляют безналичным расчетом вам или напрямую продавцу недвижимости. До перевода средств материнского капитала на счет компании, выдавшей займ, недвижимость находится под обременением (залогом — ипотекой).
- Вы обращаетесь в Пенсионный фонд по месту регистрации с пакетом документов для распоряжения средствами материнского капитала. После подачи заявления оно рассматривается в течение 1 календарного месяца. В случае принятия положительного решения деньги перечисляются на счет организации, выдавшей займ, в течение еще 10 рабочих дней. После погашения Пенсионным фондом основного долга и уплаты процентов по займу финансовая организация снимает обременение, и вы становитесь полноправным собственником жилья.
Источник
Сертификат на материнский капитал дает шанс обрести свое жилье каждой семье с двумя и более детьми. Но, вопреки всесторонней поддержке государства, мамы нередко сталкиваются с препятствиями в реализации своих прав:
- Даже с погашением части долга материнским капиталом, не каждая семья располагает доходом, достаточным для получения ипотеки;
- Даже Сбербанк не выдает ипотеку без первоначального взноса. Поэтому нужно располагать деньгами или ожидать полтора месяца до перечисления денег Пенсионным фондом;
- Оформление банковского кредита с участием материнского капитала растягивается на долгий срок, а многие продавцы не желают ожидать получения денег месяцами;
- Многие родители не желают ждать, пока ребенку исполнится 3 года. Проживание вместе с родителями или на съемной квартире с появлением второго крохи становится еще труднее.
Разрешить эти трудности способен займ под материнский капитал, получить который в кредитном потребительском кооперативе вы сможете всего за пару дней.
Займы под материнский капитал – это законно?
Согласно закону 256-ФЗ родители имеют право распорядиться материнским капиталом до исполнения ребенку 3 лет с целью:
- приобретения или строительства жилья;
- для погашения долгов по ипотеке;
- в качестве первого взноса по жилищному кредиту;
- с целью создания благоприятных условий жизни для малыша-инвалида.
Займ в КПК под материнский капитал носит целевую направленность и выдается только на покупку, строительство и ремонт квартир и домов. Кооперативы не заинтересованы в нелегальном использовании государственной субсидии: они не желают рисковать. Ведь Пенсионный фонд перед выплатой денег проверяет объект на пригодность проживания детей. При выявлении нарушений в погашении выданной суммы будет отказано, а такая утрата в планы КПК не входит.
Как получить займ под материнский капитал
В отличие от оформления банковской ипотеки, процедура выдачи займа под материнский капитал не растягивается на месяцы. Перевод на счет продавца происходит в течение нескольких дней, но для получения вам нужно предоставить пакет документов:
- копию сертификата на материнский капитал;
- свидетельства о рождении детей;
- ваши паспорта и копии трудовых книжек, заверенные работодателям;
- номер банковского счета для перечисления денег;
- документы о праве собственности на жилье от продавца или от вас, если вы намерены погасить материнским капиталом часть ипотечного кредита.
Менеджеры кредитного кооператива окажут содействие в составлении договора купли – продажи, а с клиентом заключается договор займа. Весь пакет документов передается в Регистрационную палату, а на ваш счет зачисляется сумма в размере установленного материнского капитала за вычетом комиссии кооператива.
Ипотека или займ: как выгоднее распорядиться материнским капиталом
Ежегодно размер материнского капитала проходил индексацию и увеличивался на 5%. В 2018 году сумма была «заморожена» — увеличение ее не предусматривается вплоть до 2020 года. При этом инфляция в стране составляет 6%. А это значит, что с каждым днем государственная субсидия «подтачивается» и обесценивается. Поэтому родители малышей 2017-2018 года вдвойне заинтересованы в распоряжении материнским капиталом «здесь и сейчас».
Прежде чем пуститься на поиски жилья и обратиться в кредитный кооператив, вам нужно взвесить его отличия от программ банковского кредитования.
Взятие займа под материнский капитал – более простая процедура, нежели получение ипотеки с государственным субсидированием. Единственным весомым недостатком становится изъятие процента по займу из суммы, перечисленной ПФР. Но это с лихвой окупается скоростью получения денег, которая порой имеет колоссальное значение.
Кредитный потребительский кооператив: можно ли ему доверять?
Нецелевое использование материнского капитала и получение наличных за него расценивается как мошенничество и предусматривает уголовную ответственность родителей. Поэтому юридические аспекты работы организации, с которой вы намерены заключить договор займа, нужно обязательно выяснить. Тем более, что не все кредитные кооперативы обладают безупречной репутацией, а многие и вовсе откровенно напоминают пирамиду.
Главными аспектами оценки являются:
- Длительность работы кооператива. Выдавать займы под материнский капитал вправе только организации, существующие не менее 3 лет. Это достаточный срок, чтобы накопить отзывы участников и обрести определенную репутацию – все это вы найдете в сети;
- Прежде чем выдать вам займ, кредитный кооператив попросит вас вступить в его ряды. Потому как он является добровольным объединением граждан, то выдавать деньги и заключать договора он имеет право только с членами кооператива. Вам придется заплатить небольшой взнос в размере 1-2 долей;
- Членство в СРО и государственный контроль над деятельностью. По законам Российской Федерации, КПК обязан состоять в СРО и поставлять отчетность Центробанку. Изучите документы на сайте – и получите достоверную информацию.
Зачастую простую схему выдачи займа в КПК воспринимают, как мошенническую схему, позволяющую получить материнский капитал наличными и израсходовать по своему усмотрению. Это заблуждение: ваша покупка будет отслеживаться и представителями кредитного кооператива, и служащими ПФР. Если же сотрудник убеждает вас в обратном – в пору уйти и никогда не возвращаться в эту организацию.
5 поводов обратиться в КПК «РЦМ» за займом под материнский капитал
КПК «Региональный центр микрофинансирования» уже 8 лет помогает родителям ускорить процедуру покупки жилья с использованием материнского капитала. За это время мы познакомились с сотнями семей, прониклись их проблемами и точно знаем, в какой ситуации наша программа займа под материнский капитал жизненно необходима.
Обращайтесь к нам, если:
- У вас нет денег на первоначальный взнос по ипотеке, но оформить кредит нужно быстро – продавец не хочет ждать;
- Вы не можете терпеть целых 3 года и притеснять родителей или снимать квартиру за баснословные для вашего семейного бюджета деньги;
- Займ под материнский капитал удобен и при выкупе долей у родственников;
- Вам нужно быстро предоставить задаток продавцу;
- Вы желаете использовать полученные деньги на улучшение условий проживания своих малышей – на ремонт, покупку лекарств и приспособлений для больных детей.
Остались вопросы? Позвоните нам по телефону 8-800-200-45-01 и мы подробно ознакомим вас с программой займа под материнский капитал и перспективами сотрудничества.
Источник: https://kpkrcm.ru/poleznaya-informatsiya/zaymy-pod-materinskiy-kapital-pokupka-zhilya-bez-provolochek-i-trudnostey/
Источник
С 2007 года в России действует государственная программа «Материнский капитал», с выдачей сертификатов материальной помощи семьям с детьми. В настоящий момент сумма госпомощи составляет 453 026 рублей. Единственный вариант распорядиться государственной помощью до исполнения ребенку, давшему право на получения МК, 3-х лет, является привлечение заемных (кредитных) средств на улучшение жилищных условий.
Что такое целевой займ под материнский капитал
Целевой займ под материнский капитал представляет собой получение денег в долг по договору займа, заключенному между владельцем сертификата и одной из финансовых компаний. Кредит под сертификат МК выдается только по целевому назначению: для приобретения или строительства жилья. По заявлению заемщика и предоставлению необходимых документов, Пенсионный Фонд РФ безналично перечисляет средства в пользу банков или кредитно-потребительских кооперативов в счет погашения основного долга и процентов по займу или для оплаты первоначального взноса, в случае приобретения жилья по программам ипотечного кредитования.
Денежные средства нельзя получить наличными – только безналичное перечисление государственной помощи. За мошеннические действия относительно бюджетных средств предусмотрена уголовная ответственность. Если вы хотите получить кредит в банке, отношения между сторонами регулируются гражданским и банковским законодательством. Договор микрозайма вступает в силу с момента передачи денежных средств.
Законны ли такие финансовые сделки?
Давать деньги в долг под МК, долгосрочные кредиты и краткосрочные мини займы могут:
- Банки, как кредитные организации, действующие на основании ФЗ.
- Кредитно-потребительские кооперативы (три года госрегистрации).
- Прочие компании, выдающие микрозаймы с обеспечением ипотекой.
Все остальные варианты выдачи денег в долг под мат. капитал являются незаконными. Юридические субъекты обязаны оформлять любые микрозаймы письменно. МФО исключены из списка компаний, которым могут направляться средства из материнского капитала в счет погашения мини займов. Микрокредит под материнский капитал должен быть целевым, а договор – заключенным с банком или КПК.
Условия получения
Условия предоставления микрозаймов под мат. капитал:
- Запрещено обналичивать материнский капитал – семья не имеет право получить наличные деньги по договору, только безнал.
- Чтобы предупредить мошеннические и другие противоправные действия, займ под МК – это исключительно жилищный займ.
- Разрешается брать простой или ипотечный займ под МК для покупки нового жилья на первичном и вторичном рынке.
- Допускается привлечение материнского капитала для самостоятельного строительства дома или через договор подряда.
- Разрешено проводить реконструкцию или улучшение жилищных условий с увеличением жилой площади на средства МК.
Можно оформить займ в рамках долевого строительства по сертификату материнского капитала. Деньги выделяются на первый взнос или погашение суммы долга и процентов по займу. Обратите внимание, если в вашем договоре не прописано назначение средств, а указан пункт «на личные нужды» или «потребительские расходы», Пенсионный Фонд не будет переводить средства по такому счету.
Важно! Займ можно оформить только на владельца сертификата (на имя матери, усыновителя) или на супруга. Другие варианты исключены.
Как получить займ под МК
Что требуется от заемщиков, берущих займ под обеспечение материнским капиталом:
- Сравнить предложение банков, КПК и других компаний.
- Выбрать наиболее привлекательные условия, процент.
- Предоставить необходимые документы в банк и ПФР.
Заемщик должен отвечать требованиям по возрасту и быть владельцем сертификата на материнский капитал. В табл.1 указано, какие документы нужно предоставить в финансовую организацию и Пенсионный Фонд России.
Таблица 1. Какой нужен список документов
Документы для банкаДополнения, примечанияДокументы для ПФРДополнения, примечанияЗаявление Заявление Копия паспорта Сертификат Справка о доходах 2-НДФЛЕсли доход небольшой, подтвердить источник дополнительного доходаОригинал и копия паспорта владельца сертификатаПредставителю заемщика требуется доверенностьСвидетельство о браке Свидетельство о бракеЕсли займ оформляется на супругаСправка о трудовом стаже или копия трудовой книжки Оригинал или копия выписки из ЕГРП на право общей долевой собственностиКроме ипотечных договоровСвидетельство о рождении всех детей СНИЛС физического лица Выписка из ПФР по остатку материнского капитала Заверенная копия кредитного договора купли-продажиОбязательно – цель договора и сумма займаДокументы на жильеВыбранное для приобретенияТехническая документация на недвижимостьКадастровая выписка, техпаспортДокументы о праве собственности на залоговое имущество Разрешительные документыДля строящихся объектов
Использование нецелевым образом наличных средств является правонарушением. Если владелец сертификата потратил деньги на другие нужды, ПФР не будет оплачивать предъявленный заявителем счет.
После перевода бюджетной субсидии со своего счета, наличные деньги могут на законных основаниях снимать продавцы недвижимости, подрядчики, застройщики, компании, выполняющие ремонт и реконструкцию в качестве оплаты за услуги.
ПФР рассматривает заявки владельцев сертификатов МК до одного месяца, еще 10 дней отводится для первого перевода денег. Ранее срок рассмотрения составлял до двух месяцев.
Посмотрите табл.2 – в ней приведены плюсы и минусы получения займа в банках и кредитно-потребительских кооперативах.
Таблица 2. Сравнение условий получения займов в банках и КПК
Займ в банке Займ в КПКПлюсыМинусыПлюсыМинусыВыдача краткосрочных и долгосрочных займовОграничения по возрасту заемщиков, залоговое жильеНет необходимости подтверждать доходВысокий процент за предоставление займаАдекватный процентСтрогие требования к материальной обеспеченностиЛояльное отношение по возрасту и трудовому стажуПриобретаемое жилье оформляется в залогКрупные суммы кредитованияПостоянная регистрация на территории РФБыстрые сроки рассмотрения заявокБолее низкая финансовая надежностьВысокая надежность банковСложная процедура оформления В большинстве банков требуется первоначальный взнос
Для улучшения жилищных условий посредством целевого займа необязательно дожидаться достижения ребенком, давшим право на МК, трехлетнего возраста. Вам нужно подобрать объект недвижимости на первичном или вторичном рынке (не аварийное, пригодное к проживанию, отвечающее санитарно-гигиеническим нормам). После этого подать заявление в банк/КПК, получить одобрение, заемные средства будут переведены согласно целевому назначению. Дальше необходимо зарегистрировать договор в Росреестре и обратиться в ПФР с перечнем документов. Пенсионный Фонд погашает займ по заявлению заемщика о распоряжении средствами материнского капитала.
Погашение и возврат
Погашение и возврат средств МК выполняется по графику:
- ПФР переводит часть денег на первоначальный взнос.
- Согласно графику платежей погашаются проценты.
- Основной долг возвращается в последнюю очередь.
Обратите внимание на следующее – если у вас есть ипотека на 10 лет, а через пять лет с начала выплат родился ребенок, можно оформить сертификат МК и направить его на погашение существующего ипотечного кредита. Штрафы за просрочку и пени погасить из материнского капитала нельзя.
Список организаций, которые выдают займы под материнский капитал
Президентом России подписан Указ о запрете МФО работать с материнским капиталом. Не нужно рисковать и заключать сомнительные сделки – приобрести жилье, построить дом или сделать реконструкцию жилой площади можно через банки и КПК, под обеспечение мат. капиталом, на вполне приемлемых условиях. Финансовых компаний, работающих с материнским капиталом, немного. Чтобы оформить займ, нужно собрать кипу документов для ПФР и банков, но результат этого стоит. В табл.3 приведен список финансовых организаций, выдающих займы под материнский капитал.
Таблица 3. Финансовые учреждения, выдающие займы под МК
№ п/пНазвание организацииСумма, рублей СрокГодовая ставка, %1Сбербанк300000-3000000010-30 лет12-132Россельхозбанк100000-2000000015-30 летОт 11,73Дельта-КредитОт 300000-6000003-25 лет9-134ЮниКредитБанкДо 300000001-30 лет11,2-135Банк Москвы900000-900000005-50 лет11,96ВТБ24900000-90000000До 50 лет11,98-13,957Банк Открытие500000-300000005-30 лет9,2-14,78Номос-Банк500000-300000003-30 лет12,25-14,59ПримСоцБанк100000-4530262-6 мес.15-16,510Абсолют-Банк300000-20000000До 30 лет9,5-14,2511Альфа-БанкОт 600000До 25 лет10-1312КПК Петроград453026До года1313КПК Boggat А-Групп453026До 4-х мес.Инд.14КПК Гарант453026До 6-ти мес.26,415КПП Регион-ФинансДо 500000До 4-х мес.3416КПК Центр-КапиталДо 500000До 3-х летИнд.17КПК СодействиеДо 600000До 180 дней25
Если на сайте компании вы видите обещание «Обналичиваем материнский капитал», не стоит обращаться в эту организацию. Наличные деньги никто вам не отдаст. Максимум, что могут предложить — вывести средства на счет заемщика и возместить собственные затраты посредством материнского капитала. Но по закону кредитующая организация должна переводить сумму займа продавцу недвижимости, компании-застройщику или подрядчику.
Сравнение и выбор самого лучшего предложения
Любой заемщик стремится оформить денежный займ на выгодных условиях кредитования. Банки предлагают крупные суммы под относительно небольшой процент, но выставляют заявителям очень строгие требования. Кредитно-потребительские кооперативы более лояльны, в некоторых организациях не нужно предоставлять справку с места работы, но займы в основном не превышают размер МК, деньги в долг можно получить на короткий срок, под более высокий процент. Чтобы выбрать оптимальный вариант, предлагаю сравнить условия в разных организациях по основным параметрам.
Возраст заемщика во внимание можно не брать, стандартное требование в банках – от 20-23-х лет с условием, что заявителю на конец срока погашения жилищного займа будет не больше 65-ти лет. В КПК это требование упрощено, поскольку компании выдают микрозайм под материнский капитал на короткий срок.
По ставке
Процентная ставка по ипотечным и простым жилищным займам варьируется в диапазоне 10-13%, поскольку предполагается большой период погашения – это относится к банкам. КПК устанавливают высокую процентную ставку – учитывайте это при подаче заявки. В табл.4 указана информация по годовым процентным ставкам организаций, работающих с материнским капиталом.
Таблица 4. Сравнение по процентной ставке
№ п/пНазвание ПрограммаСтавка 1Дельта-КредитНесколько займов МК9-132Банк ОткрытиеИпотека вместе с МК9,2-14,73Абсолют-БанкСтандарт, Первичный рынок9,5-14,254Альфа-БанкНесколько займов МК10-135ЮниКредитБанкМатеринский капитал11,2-136РоссельхозбанкМатеринскийОт 11,77Банк МосквыКредит с полной выплатой МК11,98ВТБ24Ипотека плюс МК11,98-13,959СбербанкГотовое жилье, строящееся жилье12-1310Номос-БанкКвартира вместе с МК12,25-14,511КПК Петроград 1312ПримСоцБанк 15-16,513КПК СодействиеЗаем Материнский Капитал2514КПК Гарант 26,415КПП Регион-Финанс 3416КПК Boggat А-Групп Индивидуально17КПК Центр-Капитал Индивидуально
Наиболее выгодные возможности и условия кредитования по процентной ставке предлагают в банках Дельта-Кредит, Открытие и Абсолют-Банк. Решение принимается оперативно, и положительный статус заявка сохраняет несколько месяцев. Дорого брать займ под материнский капитал в КПК Содействие, в КПК Богатт и Центр-Капитал. Можно рассмотреть предложения от Альфа-Банка и Сбербанка – здесь привлекательные условия ипотечного кредитования.
По вероятности получения
По вероятности получения, с учетом кредитной истории, компании можно не сравнивать – ни один банк недобросовестных заемщиков кредитовать не станет. Можно попробовать обратиться в КПК, но за лояльное отношение, при наличии плохой КИ, придется платить высокий процент по микрозайму.
По способу получения денежных средств
Займ под мат. капитал без вариантов переводится на счет заемщика или третьей стороны договора (продавец, застройщик, подрядчик), поэтому не рассчитывайте на получение наличных денег.
По размеру первоначального взноса и типу жилья
Материнский капитал можно использовать как обеспечение для выплаты основного долга, процентов по займу или внесения первоначального взноса. Его размер устанавливается в зависимости от типа жилья, которое заемщик хочет приобрести. Некоторые компании (Абсолют-Банк) ставят обязательным условием внесение первого взноса из МК и личных средств заемщика. При помощи табл.5 попробую разобраться, где платить придется меньше, и что можно приобрести.
Таблица 5. Обзор компаний по проценту первоначального взноса и типу жилья
№ п/пНазвание Первый взнос Тип жильяСрок рассмотрения 1Дельта-КредитОт 5%Первичный, вторичный рынок, квартира, доля, загородное жильеДо 3-х дней2Номос-Банк10%Квартира3-5 дней3ВТБ2410%Вторичный рынок3-5 дней4ПримСоцБанкОт 10%Квартира, доля, строящееся жилье1-4 дня5Банк Москвы10-35%Стадия постройки, готовое жильеДо 5-ти дней6Банк Открытие10-80%Новостройка, вторичный рынок3-5 дней7СбербанкОт 12%Готовое жилье, стадия постройки3 дня8Абсолют-БанкОт 20%Квартира на первичном, вторичном рынке1-5 дней9Альфа-Банк15-40%Готовое жилье, комната, квартира в новостройке, дом, аппартаменты1-5 дней10Россельхозбанк15-30%Первичный, вторичный рынок недвижимости, квартира, коттеджДо 5-ти дней11ЮниКредитБанк20-30%Квартира, коттеджДо 3-х дней12КПК СодействияЧленский взносКвартира, жилой дом8 часов13КПК Центр КапиталЗалог 24 часа14КПК ПетроградЧленский взнос 15КПК БогаттЗалогДом, комната, квартира3 дня16КПК ГарантЧленский взнос 17КПК Регион-ФинансЗалог
В кредитно-потребительских кооперативах заемщикам не нужно вносить первоначальную сумму по займу, но необходимо единоразово заплатить членский взнос. Среди банков, самые лояльные условия по первоначальному взносу предлагает Дельта-Кредит. Большинство других учреждений устанавливает средний размер первой выплаты в районе 10-12% от стоимости недвижимости.
По сроку и сумме
Для быстрого выбора лучшего предложения нужно обратить внимание на суммы и сроки займов. КПК обычно кредитуют на небольшие суммы, сроком до года, а банки предлагают внушительные кредиты и готовы сотрудничать с заемщиками десятилетиями. В табл.6 сравниваю компании по срокам и суммам займов с обеспечением дотационными деньгами.
Таблица 6. Суммы и сроки кредитования
№ п/пКомпанияМакс. сумма, рублейМин. сумма, рублейМакс. срок займаМин. срок займа1Банк Москвы9000000090000050 лет5 лет2ВТБ249000000090000050 лет 3ЮниКредитБанк30000000 30 лет1 год4Банк Открытие3000000050000030 лет5 лет5Номос-Банк3000000050000030 лет3 года6Сбербанк3000000030000030 лет10 лет7Россельхозбанк2000000010000030 лет15 лет8Абсолют-Банк2000000030000030 лет 9Альфа-Банк 60000025 лет 10Дельта-Кредит 30000025 лет3 года11Содействие600000 180 дней 12Регион-Финанс500000 4 мес. 13Центр-Капитал500000 3 года 14ПримСоцБанк4530261000006 мес.2 мес.15Петроград453026 1 год 16Boggat А-Групп453026 4 мес. 17Гарант453026 6 мес.
Результат сравнения
В заключение хочу сказать, что займы под МК предлагают немногие финансовые учреждения. Наиболее выгодные условия предлагают три банка:
- Сбербанк – гибкие ипотечные программы, адекватный процент, крупные суммы и большой срок по займам.
- ВТБ24 – до 90 млн. рублей, максимальный срок 50 лет, первоначальный взнос от 10-ти процентов, жилье на первичном и вторичном рынке.
- Дельта-Кредит – несколько программ, приемлемая процентная ставка, самый низкий первоначальный взнос, суммы от 300000-600000 рублей.
Неплохо зарекомендовал себя кредитно-потребительский кооператив Содействие, в котором предлагают займы от 600000 рублей на полгода под 25% годовых на приобретение квартир и домов. Выбирая компании, для получения ипотечного или простого жилищного займа под обеспечение МК, взвешивайте все плюсы и минусы условий кредитования.
Источник