8 (499) 938-59-62 — Бесплатная консультация юриста в Москве и области
Спрос на микрозаймы среди физических лиц неуклонно растет. За 2018-2019 годы объем заключенных договоров увеличился на 29%. Пропорционально выросло и количество просрочек. По статистике ЦБ каждый четвертый, выданный в 2019 году, микрозайм является проблемным, т. е. по нему допущена просрочка свыше 90 дней. Если примерить статистку на себя, становятся важным получить ответы на вопросы: что будет, если не платить и как законно решить вопрос с проблемными кредитами?
Что такое МФО и их отличие от банков
МФО – это юридическое лицо, микрофинансовая или микрокредитная компания, осуществляющая микрофинансовые услуги населению. Фактически МФО представляет собой коммерческое предприятие, выдающее небольшие суммы под проценты на короткий срок. На первый взгляд может показаться, что такие компании занимаются потребительскими кредитами наравне с банками. Но сравнивать работу МФО с работой банков в общем смысле некорректно, т. к. они существуют в собственной нише, их деятельность строится на других юридических и экономических основаниях.
В представленной ниже таблице перечислены основные различия в процедуре получения заёмных денежных средств конечными клиентами.
Кто контролирует работу МФО
В отличие от банков, деятельность таких компании не лицензируется, однако Центральный Банк отслеживает соблюдение ими нормативно-правовых актов и соответствие объема собственных средств и показателей ликвидности установленным нормативам. Он же ведет реестр легальных МФО, ознакомиться с которым можно на официальном сайте ЦБ РФ. Обращаясь к зарегистрированному кредитору, заемщик может быть уверен в честных условиях, соответствующих законодательству, и отсутствии дополнительного риска.
Промежуточным звеном между МФО и ЦБ являются саморегулируемые организации (СРО), объединяющие предприятия, предлагающие одинаковые услуги в сфере микрофинансирования. СРО следят за легальностью и правомерностью деятельности своих членов, оказывают юридическую и бухгалтерскую поддержку, информационную помощь. Членство в них для любой МКК и МФК обязательно.
Закон о деятельности МФО
Основной нормативный акт, регулирующий деятельность на рынке микрокредитов, — ФЗ №151. Он определяет правовую основу предоставления микрозаймов, устанавливает порядок и условия начисления процентов, штрафов, пеней, ограничивает их максимальный размер. Закон направлен на регулирование этой сферы экономических взаимоотношений, выводит с рынка недобросовестных участников и защищает интересы заёмщиков.
Ограничения по начислениям пеней и штрафов
По статистике за 2018 года каждый четвертый постоянный клиент МФО имеет невыплаченный долг. Проблема закредитованности населения вынудила Правительство принять поправки, ограничивающие долговую нагрузку на клиентов. С 1 июля 2019 года введены в действие следующие ограничения:
- процент по договору займа не должен превышать 1% в день;
- общая сумма всех начислений по договору с учетом пеней и штрафов за просрочку не может превышать двукратную сумму долга (с 1 января 2020 – полуторакратного).
Ранее сумма процентов, пеней и штрафов ничем не ограничивалась, обычной практикой считалось прогрессивное увеличение размера долговых обязательств. Если вовремя не платить микрозайм в 15 тыс. рублей, реально было получить долг в 150-200 тысяч. Теперь предельный размер задолженности по такому договору ограничен 30 тыс. руб.
Почему появляются проблемные долги
Причины возникновения проблемных микрокредитов, по которым клиент не может вовремя заплатить, бывают разные:
- короткий срок возврата. За это время клиент не успевает решить финансовые проблемы, и вынужден либо брать новый заём для погашения предыдущего, либо вообще не возвращать долг по микрозайму;
- непредвиденные траты. Например, в случае болезни или поломки транспорта, рабочего инструмента;
- резкое сокращение доходов. Сокращение, вынужденное увольнение, штрафы на работе лишают клиента средств к существованию;
- неблагонадежность клиента. Легкость получения займа приводит к тому, что услугами организации пользуются недобросовестные граждане, мечтающие пожить за чужой счет.
Если заёмщик хочет, но не может вернуть долг
«От сумы и от тюрьмы не зарекайся» — в жизни не всегда всё гладко, часто люди не справляются со взятыми на себя финансовыми обязательствами. Что делать заёмщику, который не может платить по долгам МФО, чтобы не загнать себя в долговую яму? Главное – честно признать проблему и искать пути решения, а не надеяться, что кредитор простит долг. Ниже рассмотрены методы восстановления платежеспособности, которые помогут в сложных финансовых обстоятельствах.
Пролонгация
Продление срока займа – самый простой и очевидный способ спасти ситуацию. Эффективен в случае, когда заёмщик ждёт поступления денег и ему нужна небольшая отсрочка в оплате займа. Например, когда задерживают зарплату или платеж по контракту. Кроме того, за время такой отсрочки можно найти другой способ получить деньги: подработать, занять и т. д.
Для пролонгации договора необходимо обратиться в МФО с соответствующим заявлением. Обычно компания с удовольствием идет навстречу добросовестному клиенту по трем причинам:
- Просрочка платежа нарушает показатели кредитного портфеля, которые с недавнего времени отслеживаются ЦБ. Если есть возможность её не допустить, компания ею воспользуется;
- Дополнительный доход. Пролонгация осуществляется на платной основе. Компания получит проценты за дополнительный промежуток времени и плату за подключение;
- Желание скорее вернуть деньги. Если не продлить срок сейчас, можно в перспективе получить длительный судебный процесс.
Рефинансирование долга
Услугу рефинансирования можно получить как в банке, так и в МФО. Выгоднее, конечно, обратиться в банк. Шанс подписать договор в банке высок у клиентов с неиспорченной кредитной историей, стабильным доходом и зарплатной картой.
Рефинансирование подразумевает получение нового целевого кредита (займа) на новых условиях и одновременное закрытие проблемного договора. Одновременно можно рефинансировать несколько долговых обязательств, а иногда и получить дополнительную сумму на руки. Следует помнить, что рефинансирование только структурирует долг, а не снижает его. Сумма задолженности в результате процедуры остается прежней или увеличивается.
Если рефинансировать займы в разных микрофинансовых организациях, можно сэкономить на процентах посредника. Совершить один крупный перевод в месяц обойдется дешевле, чем пять мелких, потому что банки устанавливают минимальную комиссию за перевод.
Реструктуризация
Рефинансирование предполагает пересмотр условий первоначального договора таким образом, чтобы финансовая нагрузка на заёмщика снизилась, и он смог вовремя оплачивать долг. Менеджер МФО, оценив риски грозящей просрочки (работа с должником, договор цессии коллекторам, судебные разбирательства), может предложить заёмщику план реструктуризации. Например, списать часть неустоек и пени или откорректировать процентную ставку.
К сожалению, МКК и МФК редко идут на такой шаг. Их кредитная политика довольно рисковая и направлена на получение максимального дохода с каждого клиента.
Читайте также: Через какое время МФО передают долг коллекторам
Использовать внутренние резервы личного бюджета
«По сусекам поскрести» — может и наберется нужная сумма для очередного платежа. Должникам следует задействовать имеющиеся ресурсы, чтобы не допустить испорченной КИ и дополнительных штрафов:
- достать «заначку». Даже если деньги отложены на большую покупку или «чёрный день». Если вовремя не заплатить, можно потерять всё (изымут приставы);
- занять денег у родственников и друзей;
- сдать золото и ценности в ломбард;
- найти подработку. Когда нечем платить по долгам, люди соглашаются на самую непрестижную работу: раздавать листовки, грузить вагоны, убирать офисы. Интернет также дает возможность дополнительно подзаработать.
Дожить до суда
Несмотря на то что сотрудники МФО часто пугают неплательщиков судебным иском, суд – цивилизованный и выгодный для заёмщика способ решения финансового спора. С момента подачи иска прекращается начисление процентов и штрафов. Поэтому МФО не торопятся подавать на заемщика в суд, дожидаясь, пока накопится предельная по закону сумма.
Менеджеры компании и коллекторы часто пугают должников уголовной ответственностью за неисполнение договора. Однако Гражданский кодекс предусматривает наказание в виде лишения свободы только для мошенников, совершивших хищение на сумму свыше полутора миллионов. На практике с учетом последних поправок в ФЗ №151, такой долг перед МФО практически невозможен. Хотя МФИ теоретически имеет право выдавать 1 млн в одни руки, такие займы никто не берет. Если гражданин обладает достаточным доходом, чтобы вернуть за год 1 миллион, он обратится в банк, который предлагает разумные проценты.
После вынесения решения или приказа о взыскании задолженности с ответчика, исполнительный лист передается приставам. Приставы-исполнители в свою очередь собирают информацию об имуществе должника, а потом проводят его арест, изъятие и реализацию с целью погашения долга. Полномочия сотрудников ФССП можно кратко представить в виде таблицы:
Полномочия приставов
- Арестовать имущество, запретить любые сделки с ним.
- Они обязаны оставить прожиточным минимум.
- Изъять недвижимость, если она не является единственным жильем.
- Реализовать в процессе торгов вещи и недвижимость ответчика
- Удерживать до 50% из любого дохода.
- Запретить выезд за границу.
8 (499) 938-59-62 — Бесплатная консультация юриста в Москве и области
Воспользоваться сроком исковой давности
В соответствии с общим правом и Гражданским кодексом срок исковой давности по договору микрозайма составляет три года. Иногда МФО решает не подавать в суд на неплательщика, а списать долг. Это чаще всего происходит в случае небольшой задолженности, а так же отсутствии имущества и официального дохода у заёмщика. МФО рационально полагает, что судебные издержки только увеличат сумму задолженности, которую нечем покрыть (потому что нечего взыскать).
Имущество подлежит реализации с целью возврата долга в случае, если сумма по исполнительному листу составляет 5 и более процентов от ее стоимости. Таким образом, для погашения 20 000 рублей по микрокредиту, приставы не изымут квартиру ценой 2 миллиона. МФО это знают и редко подают в суд на таких должников.
Стать банкротом
В интернете и среди некоторых юристов встречается ошибочное мнение, что подать на банкротство можно только в случае непогашения долга свыше 500 тыс. руб. На самом деле Верховный суд ещё в 2015 году дал напоминание о праве физического лица на подачу заявления о банкротстве даже тогда, когда сумма долгов меньше 500 тыс. рублей.
Условие – денег от реализации имущества должника не должно хватить для удовлетворения требований всех кредиторов. В этом случае, неплательщику имеет смысл инициировать процедуру личного банкротства. В её результате будет реализовано все свободное имущество, а после этого списан оставшийся долг. Заёмщик получит право законно не платить микрозаймы, сможет вздохнуть свободно и начать жизнь «с чистого лица».
Объявить себя банкротом можно не чаще 1 раза в 5 лет.
Это нужно знать: Что такое банкротство физических лиц в 2019 году, пошаговая инструкция
Чего не следует делать, если набрал много микрокредитов
Если гражданин оформил много микрозаймов и не справляется с их оплатой, ему следует придерживаться нескольких правил, чтобы окончательно не загнать себя в долговую яму:
- Не следует бездумно оформлять новый заём для закрытия старого. Рефинансирование возможно, но с четким индивидуальным финансовым планом;
- Не делать частичную оплату. Заёмщики-должники, боясь суда, пытаются частично погашать долг небольшими суммами. А ведь сумма долга фиксируется двукратным размером. Когда же происходит частичная оплата, проценты и пени снова начинают начисляться, «съедая» внесённые деньги. Следует накопить нужную сумму и целиком закрыть заём. Иначе обстоит дело в случае согласованной пролонгации договора, тогда платежи нужно совершать регулярно;
- Пренебрегать юридической помощью. Даже самая подробная и обстоятельная статья в интернете не может заменить профессиональную консультацию, в рамках которой будет рассмотрена конкретная ситуация клиента;
- Запрещено бездействовать. Нужно четко выработать стратегию поведения, а не надеяться, что задолженность сама рассосётся.
Если заёмщик не желает возвращать долг
Легкость получения займа, когда деньги можно получить даже через телефон или интернет, приводит к тому, что заёмщиками становятся неблагонадежные граждане. Они не желают платить по счётам, не осознают ответственность и не учитывают возможные последствия. Таким потенциальным заёмщикам полезно заранее ознакомиться с мерами воздействия на злостных неплательщиков.
В каждой МФО налажен алгоритм работы с должниками, который сводится к трём этапам.
Этап первый: переговоры и уговоры
Если заёмщик допустил просрочку платежа, представители МФО обязательно свяжутся с ним по телефону, напомнят о существующем долге, предложат пролонгировать или реструктуризировать договор. Если должник не соглашается на встречу и продолжает пропускать платежи, МФО выйдет на связь с родственниками и работодателем.
По закону сотрудники микрофинансовой компании могут звонить только по телефонам, указанным в анкете. Однако они часто узнают данные по собственным каналам и пишут сообщения в соцсетях, звонят на личные телефоны. Обычно в процессе таких бесед личные данные клиента не раскрываются, не озвучивается сумма долга, но говорится о самом факте наличия задолженности в МФО. Даже этого факта часто оказывается достаточно, чтобы неплательщик застеснялся своего долга и заплатил по нему.
Этап второй: общение с коллекторами
По истечении 90 дней с момента возникновения просрочки (к этому моменту долг обычно равняется предельно разрешённой законом величине), руководство МФО принимает стандартное решение продать со скидкой долговые обязательства коллекторам. И хотя с июля 2016 года № 230-ФЗ регулирует деятельность коллекторских агентств, защищая правовые интересы должника, произвол коллекторов до сих пор встречается.
Читайте также: Популярные и не популярные способы работы коллекторов с должниками
Если есть просроченный микрозайм, то нужно быть готовым к следующим информационным атакам:
- регулярным звонкам лично должнику, его родственникам и работодателю;
- психологическому давлению и угрозам;
- распространению слухов среди соседей;
- визитам коллекторов домой;
- порче дверей, замков, шин и тому подобное;
- появлению надписей с угрозами и оскорблениями в подъезде или перед окнами.
В случае применения коллекторами одного из перечисленных методов, необходимо подать письменную жалобу в Центробанк, НАПКА, прокуратуру, полицию и Роскомнадзор. Государственные службы помогут вывести контакты с агентством в правовое поле.
Важно знать: Несколько эффективных способов пожаловаться на коллекторов
Этап третий: чью сторону примет суд
По факту возврата основной суммы займа суд практически всегда остается на стороне истца. Для ответчика остается лишь возможность защитить свои интересы от недобросовестного кредитора, начислившего драконовские неустойки и пени. Во время слушанья ссылайтесь на статью 333 Гражданского кодекса. Суд оценивает соизмеримость неустойки последствиям нарушения договора займа и в случае выявления нарушений списывает часть долга по штрафам и пеням.
В связи с принятием в силу поправок к 151 ФЗ, ограничивающим максимальную сумму требований двукратной величиной, судьи, очевидно, будут отталкиваться от этого значения. Важно подчеркнуть, что списать можно только часть неустойки и пени, основной долг и процент за пользования заёмными средствами суд не отменит.
Можно ли не платить микрозаём, оформленный онлайн
Многие граждане заблуждаются, когда думают, что взятые через интернет микрозаймы оплачивать необязательно. Легитимность онлайн-займа подтверждается электронно-цифровой подписью. Естественно, что ЭЦП, выданная сертификационным центром, среди клиентов микрозаймов не распространена, но ее с успехом заменяет смс-код. Судебная практика подтверждает, что смс-одобрение является законным способом подписания договора займа и соответствует условиям ФЗ «Об электронной подписи».
Онлайн-заём законодательно приравнен к письменному договору, заёмщик несёт личную материальную ответственность по выполнению долговых обязательств.
Законодательство РФ доставляет только две возможности не платить долг на законных основаниях:
- Через суд признать сделку недействительной. Возможно, в случае наличия серьезных юридических ошибок в договоре или недееспособности лица (психическое расстройство, несовершеннолетний возраст), получившего заем. В судебной практике встречает крайне редко.
- Объявить о личном банкротстве. Реальный способ восстановить финансовое здоровье заемщика. Должник должен быть готов к некоторым ограничениям личных свобод и распродаже имущества.
Подведём итоги
Нельзя заранее точно сказать, во что выльется неуплата долга по микрозайму. МФО может выбрать уникальную тактику поведения по отношению к конкретному неплательщику. Главное, вовремя выработать план дальнейших действий по разрешению затруднительного положения и следовать ему. Профессиональная помощь юриста поможет правильно оценить ситуацию и найти подходящий законный выход.
8 (499) 938-59-62 — Бесплатная консультация юриста в Москве и области
Источник: bankrotof.net
Источник
Доброго времени суток!
Сначала необходимо понять, кто вам может помочь в нелегкой ситуации. Как правило, сначала человек думает о тех, кто находится рядом.
Если деньги необходимы срочно, лучше всего обратиться к помощи кредитных организаций (официальный сайт). В этом случае вопрос о том, где взять деньги под расписку, становится менее актуальным. Сегодня на рынке представлено множество организаций, которые предлагают займы под разные проценты.
Банковские организации
Сегодня банки предлагают всем заинтересованным лицам взять экспресс-кредит. Это отличная возможность получить требуемую сумму под небольшой процент. Оформить такой кредит просто, достаточно принести паспорт. Также может потребоваться и второй документ.
Если есть время, можно попытаться оформить потребительский кредит. Для него потребуется собрать больше документов, но такой займ будет более выгодным. Посмотрите несколько предложений, выберите самые лучшие для вас условия.
Еще один неплохой вариант – оформление кредитной карты. Следует заранее подумать, какая сумма вам может потребоваться.
Алгоритм поиска подходящего кредита состоит из нескольких шагов:
- Найти подходящий банк;
- выбрать кредитую карту или потребительский кредит;
- собрать все необходимые документы;
- оформить заявку;
- дождаться решения.
Если вы думаете, где взять деньги под расписку, то также стоит обратить внимание на микрофинансовые организации.
Микрофинансовые организации
Такие учреждения выдают некоторые суммы под расписку. Требований к заемщику практически нет, нужен лишь паспорт. Гражданин заполняет бланк и ставит свою подпись. После этого менеджеры организации выдают ему на руки деньги. Это хороший способ быстро получить деньги. Процент по займу будет больше банковского, но для тех лиц, которые ищут, где взять деньги под расписку, центр микрофинансирования может стать идеальным вариантом.
Конкуренция на современном финансовом рынке очень велика. Учреждения делают все для того, чтобы привлечь клиента бонусами и акциями. Процент займа зависит от срока, на который человек желает взять деньги. Также может иметь значение и сумма. Как правило, если заемщик вовремя погашает займ, то последующий ему выдают по более низкой процентной ставке.
Частные лица
Требования частных лиц могут быть самыми разными, необходимо все взвесить, прежде чем обращаться к ним. Чаще всего объявления печатают в газетах говорится о том, что некое лицо дает ссуды населению. Обычно займы выдают под залог недвижимости, переплата может быть очень существенной. Проценты оговариваются с каждым заемщиком индивидуально. Но лучше всего не рисковать, а обращаться только в финансовые организации.
Следует иметь в виду, что объявления не содержат всех нюансов займов под расписку. Поэтому перед подписанием кредитного договора важно внимательно изучить его.
Важно! Многие впопыхах или по неопытности ставят подпись на соглашении, не глядя. Такое отношение может привести к серьёзным проблемам впоследствии.
Важным этапом оформления займа от частного лица под расписку выступает поиск кредитора. В первую очередь следует помнить, что подобные объявления периодически размещают мошенники. Важно поиски кредитора производить исключительно на проверенных ресурсах. Здесь же можно изучить отзывы о частном инвесторе клиентов, которые уже пользовались его услугами.
Когда все названные выше пункты будут проверены, можно приступать к оформлению займов у частного кредитора. При этом следует помнить, что при получении денежных средств под расписку, особенно с залогом, достаточно высоки↑ риски.
Если нужны деньги, специалисты советуют сначала обратиться в банк. Здесь более выгодные условия: ставка меньше↓, а срок кредитования больше↑.
Брать деньги у частного кредитора можно только после того, как будет уверенность в его порядочности. Если заключить договор с инвестором, имеющим сомнительную репутацию, можно попасть в кредитную кабалу или и вовсе лишиться имущества, переданного в залог.
Где взять (занять) деньги в долг под проценты у частного лица срочно – ТОП-4 способа найти реально проверенного частного кредитора с номерами телефонов
Поиск частного кредитора с качественной репутацией выступает одним из важнейших этапов оформления займа под расписку. Важно понимать, что при этом существует риск попасть в лапы мошенников, которые через интернет привлекают доверчивых граждан. Существует несколько проверенных способов найти частных кредиторов, некоторые из которых оставляют свои номера телефонов для связи.
- Способ 1. Доски объявлений
- Чаще всего предложения о выдаче займа под расписку можно встретить в интернете, а также в печатных изданиях. Этот вариант является самым простым и подходит тем, кто ищет деньги в долг через частных инвесторов на личные нужды.
- Способ 2. Бизнес форум
- В интернете немало тематических форумов, посвященных бизнесу и развитию деятельности. Здесь можно встретить единомышленников, которые желают вложить средства в чей-нибудь бизнес.
- Способ 3. Ассоциация инвесторов
- В большинстве крупных городов существуют специализированные ассоциации, которые объединяют частных инвесторов. Здесь можно с легкостью найти частных лиц, которые вкладывают деньги, выдавая их под расписку с начислением процентов.
- Способ 4. Воспользовавшись услугами посредников
- По многим причинам граждане не могут или не хотят самостоятельно заниматься поиском частных инвесторов. В этом случае можно обратиться к специализированным посредникам, в качестве которых выступают кредитные брокеры. Основной целью деятельности таких компаний является помощь в поиске надежного частного инвестора с наиболее выгодными условиями займа. По сути, кредитные брокеры выступают посредниками между заёмщиком и частным инвестором.
Задачами таких помощников являются:
- поиск предложений с подходящими условиями;
- изучение договора займа;
- помощь в выборе наиболее выгодного варианта сотрудничества.
Чаще всего кредитных брокеров разделяют на 2 основные группы:
- Белые брокеры, осуществляющие деятельность исключительно в рамках действующего законодательства. Их помощь заключается в представлении интересов заёмщика при общении с кредитором. Они не гарантируют положительного результата при получении денег, если у потенциального заёмщика испорчена кредитная репутация и нет дорогостоящего имущества. Стоимость услуг таких посредников варьируется в пределах от 0,5 до 10% от величины требуемого займа. Некоторые брокеры просят за свои услуги предоплату, которая не возвращается даже при отрицательном результате.
- Чёрные брокеры нередко применяют в своей работе незаконные схемы. Они могут предлагать клиентам оформить поддельные справку или копию трудовой книжки. Платёжеспособность клиентов не интересует чёрных брокеров. Однако они могут гарантировать получение достаточно внушительной суммы займа. Стоимость услуг чёрных брокеров зависит от сложности схемы, используемой для получения займа.
Как занять деньги в долг у частного лица под расписку без предоплаты – 7 основных этапов ????
Этап 1. Выбор частного кредитора
В большинстве случаев частными инвесторами выступают физические лица, у которых есть деньги. Их целью при этом становится получение прибыли путем предоставления денег в долг под проценты. Специалисты рекомендуют при выборе частного кредитора пользоваться только проверенными ресурсами.
Необходимо обращать внимание на следующие нюансы:
- наличие или отсутствие положительных, а также отрицательных отзывов;
- репутация инвестора;
- срок инвестиционной деятельности;
- условия, на которых частный кредитор согласен выдать займ.
Этап 2. Согласование условий кредитования
Когда подходящий частный кредитор будет выбран, следует связаться с ним для уточнения, на каких условиях он согласится выдать деньги. Одним из преимуществ частных займов является то, что процентная ставка по нему не фиксируется. Её размер определяется индивидуально в процессе переговоров кредитора и заёмщика.
Важно помнить, что достигнутые договоренности должны обязательно отражаться в договоре. Более того, процент по займу необходимо указать и в расписке. При этом используется не ставка, а денежный эквивалент.
Этап 3. Расчёт основных параметров по займу
Если деньги в долг берутся на длительный срок, то погашение займа будет проводиться поэтапно. В этом случае придётся дополнительно рассчитать платежи. В большинстве случаев погашение проводится равными суммами через одинаковые промежутки времени. Важно не только рассчитать размер платежей, но и зафиксировать его в договоре.
Этап 4. Оформление договора займа Основным документом, который фиксирует все особенности займа, является договор. Именно он помогает разрешать споры между сторонами. В договоре обязательно прописываются все тонкости сотрудничества заёмщика и кредитора.
Прежде чем подписать соглашение, важно тщательно изучить его. При этом особое внимание следует уделять пунктам, напечатанным мелким шрифтом.
Также важно, чтобы в договоре были правильно указаны все основные параметры займа и особенности исполнения обязательств в случае наступления форс-мажорных ситуаций. Только после того, как все пункты документы станут понятны заемщику, можно ставить на нём подпись.
Этап 5. Оформление расписки
При получении денег у частных кредиторов дополнительно к договору всегда оформляется расписка. Именно она выступает гарантией возврата полученных заёмщиком денежных средств с учётом начисленных процентов. Специалисты рекомендуют заверять расписку нотариально. В этом случае она гарантированно становится документом, который позволит решить споры в суде. Однако следует иметь в виду, что за услуги нотариуса придется дополнительно заплатить.
Этап 6. Получение денег
Способ получения денежных средств оговаривается сторонами ещё до заключения договора займа. Чаще всего используются следующие варианты:
- передача наличных из рук в руки;
- перечисление денег на банковскую карту;
- перевод на электронный кошелёк.
Этот этап следует документально подтвердить. В первом случае можно прописать факт получения наличных в расписке. Остальные варианты можно подтвердить чеками, квитанциями, платёжными поручениями.
Этап 7. Погашение задолженности Когда деньги будут получены, наступает этап возврата займа. Важно при этом точно следовать условиям, прописанным в договоре. Это поможет избежать штрафных санкций.
Обратите внимание! Когда обязательства по договору будут выполнены, заёмщику стоит потребовать от кредитора возврата расписки. В ней указывается, что финансовых претензий кредитор к нему не имеет.
Точное следование приведённой выше инструкции помогает не только получить деньги в долг от частного кредитора, но и избежать различных проблем. Особенности получения денег в долг под расписку от частного лица через нотариуса ????
В процессе оформления займа участвуют 3 стороны:
- Частный инвестор предоставляет заёмщику определенную сумму. В соответствии с документом он получает её назад вместе с начисленными процентами в оговоренный срок.
- Заёмщик получает деньги и обязуется их вернуть.
- Нотариус заверяет расписку, которая подтверждает, что одно физическое лицо передает в долг деньги другому.
На первый взгляд процедура не имеет никаких сложностей. Однако в нотариальном оформлении расписки есть некоторые особенности.
Следует учитывать,что частные кредиторы желают заработать на этом, начисляя проценты. Однако для физических лиц подобная деятельность запрещена.
Именно поэтому в расписке нельзя указывать, что деньги передаются под проценты. Чтобы решить это противоречие, используется одна хитрость: Заёмщик должен вернуть кредитору сумму с учетом начисленных процентов. До составления расписки рассчитывается общий размер долга.
Именно он и отражается в расписке.
В итоге заемщик получает меньшую↓, чем указано в расписке сумму. Некоторые, столкнувшись с такой особенностью займов под расписку с оформлением у нотариуса, видят в этом некий обман. Однако это не правильно. Частные кредиторы не являются финансовыми организациями, поэтому не имеют право предоставлять кредиты. Чтобы обезопасить себя и гарантировать возврат не только суммы долга, но и процентов, в расписке указывается итоговая задолженность.
Если в этом документе отразить только сумму выдаваемого займа, получится что заемщик вправе вернуть лишь её, игнорируя проценты. В этом случае в действиях заемщика можно углядеть факт мошенничества. Однако это будет нереально доказать в суде. Именно поэтому в расписке, заверяемой нотариально, указывается сумма долга вместе с процентами.
Источник