Каждый из нас хотя бы раз в жизни оформлял микрозайм лично в офисе или в интернете. И большинство заемщиков свои долги возвращают в срок, но как быть тем, в чьей жизни случились непредвиденные трудности, повлекшие финансовые проблемы?! Что делать, когда нет денег для возврата долга, но очень хочется погасить займ? Специально для таких ситуаций, мы подготовили этот пошаговый план действий.
По каким причинам нельзя вернуть долг?
В жизни среднестатистического россиянина может возникнуть множество ситуаций, которые повлекут финансовые трудности, особенно в реалиях сегодняшнего кризиса. Например, можно попасть под сокращение на работе и долго скитаться в поисках нового места. Можно загреметь в больницу и схлопотать увольнение по причине длительной болезни. Да мало ли чего может случиться, жизнь такая штука, что сегодня, ты на коне, а завтра — под ним. А что делать, если не можешь вернуть займ в МФО?
Тут все зависит от того, в какой микрофинансовой организации был взят микрозайм. В большинстве случаев, компаниям абсолютно безразличны финансовые трудности и проблемы своих клиентов. Однако среди множества есть и те, кто идут навстречу добросовестным заемщикам, которые и рады бы вернуть долг, но не имеют такой возможности.
Какие МФО идут навстречу заемщикам?
Например, в компании Vivus действует специальная отсрочка платежа по займу, которая называется индивидуальным планом погашения задолженности. По условиям договора о предоставлении микрозаймов в компании Вивус, клиенту, оказавшемуся в трудной финансовой ситуации, могут предоставить рассрочку займа на 1,2 или 3 месяца. Однако, нужно учитывать, что услуга эта — платная и стоит соизмеримо месяцам. То есть, за 1 месяц отсрочки придется заплатить 1000 рулей, за 2 месяца — 2000 и т.д.
По условиям индивидуального плана возврата долга, клиент может выбрать для себя наиболее удобный способ погашения задолженности: единовременно в конце отсрочки или равными платежами на протяжении всего срока отсрочки. При этом клиенту нужно будет оплатить только основную сумму долга и уже начисленные проценты до дня отсрочки. То есть после предоставления индивидуального плана погашения, проценты, пени и штрафы начисляться не будут, а долг заморозится до его полной выплаты. Однако это условие действует до первой просрочки. Если заемщик нарушит условия плана, все пени и штрафы снова вступят в силу.
Другим выходом из ситуации может стать пролонгация или продление займа. Сегодня эту услуги предоставляют практически все крупные микрофинансовые организации. Резон заключается в том, что при невозможности вернуть всю сумму займа в установленный срок, клиент должен оплатить только начисленный процент на основную сумму и пользоваться займом еще до 16-30 дней, в зависимости от условий конкретной МФО.
Например, вы получили займ в размере 5000 рублей на 10 дней под 1%. Соответственно, через 10 дней, вам нужно будет вернуть 5000 рублей основного долга + 500 рублей — проценты. Воспользовавшись пролонгацией, через 10 дней вы можете заплатить только проценты, то есть 500 рублей, а сумму основного долга вернуть через какое-то время.
Если нет возможности вернуть даже проценты и продлить займ еще на пару недель, можно попробовать договориться. Все-таки, попытка — не пытка. Для того чтобы убедить МФО в своей честности и желании погасить займ, но чуть позже, первым делом связываемся со службой поддержки компании или звоним на горячую линию для клиентов. Помните, что звонить нужно не через месяц после того, как вы должны были заплатить деньги, а заранее. Объясните ситуацию максимально подробно, расскажите что произошло, почему вы не можете вернуть деньги.
Большим плюсом для вас будет предоставление доказательств. Например, если вы заболели и лежали в больнице — отправьте по электронной почте отсканированную справку. Если вас уволили с работы, снимите сканкопию с трудовой книжки и предоставьте ее организации по электронке. В общем постарайтесь максимально доказать свою невиновность в сложившейся ситуации. МФО нужно показать, что у вас действительно проблема и нет денег для оплаты долга. В противном случае, вас могут посчитать мошенником и просто продать долг коллекторам, а тем справки и прочие документы абсолютно не важны.
К организациям, которые могут пойти на уступки и отсрочить выплату долга можно отнести Platiza и MoneyMan. Здесь нет конкретного плана на такой случай, как в Вивус, и условия по отсрочке могут отличаться в зависимости от ситуации отдельного заемщика. По отзывам клиентов можно сделать вывод, что компания Platiza практикует беспроцентную отсрочку, которая в отдельных случаях достигает нескольких месяцев. Однако тут стоит еще раз повториться и напомнить, что в этом случае сервис оставляет за собой право применения подобных мер и зависят они от конкретного случая.
Чего делать нельзя?
Во-первых, и самых главных, нельзя скрываться. Если вам будут звонить — обязательно берите трубку и повторяйте свою историю раз за разом. Понятное дело, что это не всегда удобно, но даже один не отвеченный звонок может сыграть с вами злую шутку. Если будут писать на электронную почту, отвечайте. В общем, делайте все возможное, чтобы убедить кредитора в вашем желании вернуть средства. Всегда сообщайте, что от долга и его возврата вы не отказываетесь, но в связи с тяжелой жизненной ситуацией, не можете вернуть его вовремя, поэтому вам нужна отсрочка, рассрочка и т.д. Если сотрудники МФО надоедливы — прочитайте о федеральном законе о Потребительском кредите, что могут а что нет МФО,
Во-вторых, соблюдайте сдержанность. МФО бывают разные, работники тоже, поэтому вам могут хамить и т.д., не ведитесь на провокацию, ведь вы хотите рассчитаться со своим долгом. А если будете отвечать на провокацию, отсрочки вам не видать как своих ушей.
Источник
«Срочные займы» — портал о микрокредитовании и МФО. Новости, статьи, ответы на вопросы, отзывы заемщиков, рейтинг МФК и МКК, возможность взять займ онлайн в десятках лучших компаний РФ.
Онлайн круглосуточно — 24/7
“ Если клиент микрофинансовой организации понимает, что не в состоянии вернуть займ вовремя, то необходимо как можно скорее воспользоваться услугой продления (пролонгации) микрокредита, которая существует в большинстве МКК и МФК. Данная процедура существует во многих МФО, и позволяет продлевать займ один или несколько раз без дополнительных начислений, уплатив только проценты за использование займа на момент пролонгации. „
Обращаясь за займом в микрокредитную или микрофинансовую компанию (МКК или МФК) граждане рассчитывают вернуть долг в полном объеме до крайнего, указанного в договоре микрокредитования срока. И только небольшая часть клиентов МФО, еще на стадии оформления заявки на займ, знают, что не смогут вовремя погасить микрокредит, и надеются, что компания «простит» долг, не желая затевать судебное разбирательства из-за суммы в несколько тысяч рублей. Однако, даже ответственные заемщики нередко оказываются в ситуациях, когда погасить займ в срок невозможно в ввиду объективных причин, например, задержка заработной платы.
Понимая, что невозможно вовремя погасить долг перед МКК или МФК, ни в коем случае не стоит отстраняться от решения данного вопроса.
- Ни одна из микрофинансовых организаций не «прощает» своих должников, прибегая ко всем возможным законным инструментам воздействия на клиентов с задолженностью. В результате на должника ложится такое финансовое бремя (тело займа, проценты, штраф и пеня), что некоторые граждане вынуждены продавать ювелирные изделия и ценные вещи, чтобы погасить долг перед МФО.
- Непогашенный вовремя в МФО займ обязательно негативно сказывается на кредитной истории потребителя, которому в обозримом будущем будет сложно получить и банковский кредит, и займ в МКК или МФК даже на небольшую сумму — до 15 000 рублей. Исправить кредитную историю, конечно, можно в тех же микрофинансовых организациях, но на это уйдет много времени: от 6 до 12 месяцев.
Если не можешь вовремя вернуть займ микрокредитной или микрофинансовой компании, то необходимо как можно скорее, в любом случае — до крайней даты погашения, обратиться в МФО с просьбой отсрочить возврат денежных средств. Как правило МКК и МФК идут навстречу клиентам с временными финансовыми трудностями, предлагая вернуть или тело займа, или проценты по нему в указанный в договоре срок, а остальную сумму задолженности погасить полностью или частями в течение определенного времени. Кроме этого, немногие МФО соглашаются отсрочить погашение без дополнительных условий, но таких компаний единицы.
МКК и МФК, в которых можно отсрочить погашение займа
В настоящее время микрофинансовые организации предлагают два алгоритма отсрочки (пролонгации) займа — автоматически в «Личном кабинете» на сайте компании и путем подачи заявления клиентом в офис МФО или отправкой по электронной почте. Среди таких МКК и МФК наиболее известными являются:
- еКапуста — в «Личном кабинете», выбрав пункт «Продление займа» и доступный способ обязательного платежа;
- Е заем — в «Личном кабинете», выбрав способ внесения обязательного платежа: счет QIWI, банковская карта или система CONTACT;
- GreenMoney — услуга «Отсрочка возврата займа», условия которой для каждого клиента компании индивидуальны.
Полная стоимость займа при процедуре отсрочки погашения увеличивается только на процентные начисления, так как штраф и пеню клиент не платит, даже если им был получен займ на 50 000 рублей.
Возврат к списку
Источник
Юридическая социальная сеть 9111.ru
Взял займ под залог авто вернуть не смог, готовят документы в суд, что делать?
Здравствуйте, Александр!
Исковое заявление уже получили? Если залог письменно оформляли, то должны быть соответствующие документы. Есть такие?
Здравствуйте! Рекомендую заручиться помощью юриста, уже.
Краткое содержание:
- Не вернули мне долг, договор займа оформляла нотариально, как вернуть деньги?
- Сняли с карты 399 р. Но я займа не брала, сайт банан до, верните деньги.
Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните, юрист Вам поможет:
Бесплатно с мобильных и городских
1. Не вернули мне долг, договор займа оформляла нотариально, как вернуть деньги?
1.1. В первую очередь отправьте письменную претензию заемщику. В случае игнорирования, либо отрицательного ответа, обращайтесь в суд.
2. Сняли с карты 399 р. Но я займа не брала, сайт банан до, верните деньги.
2.1. Деньги вам не вернут, т.к. вам были оказаны услуги по подбору займов. Для того, чтобы в дальнейшем не было списаний вам необходимо отключить информационные услуги в личном кабинете на сайте.
2.2. Сайт берет комиссию в 399 за свои услуги.
Кстати говоря при чем тут юристы? У нас цены на консультации выше чем 399 просто забудьте и не совершайте ошибок.
3. Как вернуть инвестиции, вложенные в компанию, которая 6 месяцев не платит дивиденды по договору займа, в связи с короновирусом.
3.1. Нужно ознакомиться с документами.
4. У меня такой вопрос: Организация выдала займ сотруднику, который в последствие уволился и не вернул долг. С какой даты идет отсчет срока давности? Договор заключен 26.02.16, срок погашения займа — 25.09.17, последний платеж — 12.07.16
4.1. Срок давности по платежам начинается течь с 25.09.2017.
4.2. Срок исковой давности исчисляется по каждому просроченному платежу отдельно.
Если, например, платеж заемщик обязан был производить ежемесячно до 12 числа, то срок исковой давности просроченных платежей следует исчислять за август 2016 г. с 13.08.2016; с за сентябрь с 13.09.2016 и так далее.
5. До каровируса взял займы во время эпидемии сидел дома слава бога не болел но в займах начисляют проценты кредитных каникул не дают так как у меня пенсия ресткзацию не давали сейчас у них акция заплати 7 000 тогда дадим эту рестукризацию если бы были такие деньги я бы продлил бы договор но сейчас их нет страховка была платить отказались подал в суд вернули чего там не хватает я не знаю я не юрист у меня 2 группа инвалидности раньшеплатил акуратно а теперь не в состояние.
5.1. Вы подавали письменное заявление о реструктуризации и кредитных каникулах?
6. Я брала займ в компании РосДеньги 04.11.2016 г.-17000, не смогла вернуть. Теперь звонят и угрожают и требуют 172000. По закону если я брала 2016 году в каком размере я должна вернуть?
Ю.
6.1. Срок общей исковой давности — три года от момента последней не проплаты. Считайте когда Вы последний раз платили по кредиту. Сколько с того момента прошло времени. Если больше трех лет, то пусть банк подает в суд. .Заявите о сроке исковой давности.
7. Как вернуть деньги!? Списали за то что я пытался взять займ, но мне его не одобрили, а списание произошло.
7.1. Обращайтесь в банк с заявлением о возврате необоснованно списанных средств.
7.2. Это не в банк, а в полицию с заявлением о мошенничестве!
8. Могут ли дать кредит или займ если у человека временная прописка?
А суть вот в чем, у родственника сын постоянно в микрозаймах берет кредит денежный и забывает вернуть, приходится родителям возвращать его кредиты (займы) но уже с процентами.. Вот отец и решил, сына снять через суд с прописки, а дать ему временную прописку, что бы тот не смог, больше ни где взять кредит. Поможет ли такое действо, родителям или нет? Спасибо.
8.1. Эо на усмотрение банка или иного кредитора. Могут дать, могут не дать.
8.2. Да,могут, если он зарегистрировать по месту пребывания не менее 6 месяцев.
Нет, это не поможет, увы.
Снимите совсем его с регистрации, и не не регистрируйте вообще, от этого больше толка.
9. Взял займ в МФК «Кармана» под залог ПТС. Сначала платил исправно и вовремя. Сейчас допустил просрочку 2 месяца. Сегодня позвонили из «Кармана» с требованием вернуть долг. Я заверил, что смогу рассчитаться в течении двух недель. Слушать меня не стали и сказали в ответ, чтобы завтра все личные вещи из машины забрал и отдал автомобиль на стоянку до полного погашения долга. Может ли МФК так сделать без решения суда или приставов?
9.1. Схема остается та же…названия меняются полагаю что вы не читали или невнимательно читали договор и никакого залога птс нет… полагаю что за хранение птс вы обязаны уплачивать сумму а договор у вас купли продажи авто в рассрочку почитайте его внимательно.
10. По договору займа дал деньги под обеспечение, т.есть заёмщик берёт деньги и возвращает как только продаёт свою квартиру от её продажи, деньги не вернул. Что делать.
10.1. Подать иск в суд о взыскании долга и обращении взыскание на предмет обеспечения.
10.2. По договору займа дал деньги под обеспечение,-обеспечение-это залог. А вы видимо дали под обязательство.
Писать и направлять претензию и взыскивать в судебном порядке и через приставов исполнять.
11. Хочу дать под залог квартиры деньги в долг по договору займа и залога договор и расписка тоже будет но вопрос такой а если он мне не вернет займ! Мне нужно в суд подавать а точно по суду перейдет квартира в мою собственность?
11.1. Приветствую Вас.
Да. Только залог нужно зарегистрировать в Росреестре.
12. У меня по займу был суд вынесли что вернуть 15000 руб, Орест на карту наложил сам займ займер, в банке сказали что типо суд наложил я ходил в суд они сказали мы не орестовываем сами карты это только пристова, им позвонил они тоже сказали что не чего не делали, а скарты уже списали 4300 р и займер дальше на числяет процент. Что можно зделать по чему займер на числяет проценты.
12.1. Рекомендую обратиться в отделение банка в котором открыт лицевой счет и запросить выписку движения по счету и информацию об аресте.
12.2. Суд скорей всего вынес судебный приказ. Взыскатель отнес его напрямую в банк и банк взыскивает по судебному приказу. Процент они будут дальше начислять если договор не расторгнут, вы его в одностороннем порядке не можете прекратить.
13. Был выдан займ от частного лица частному лицу под залог земли и недвижимости под проценты. Опеределен график платежей выплаты на протяжении 3 лет. при не возврате долга заёмщика какие возможности существуют вернуть долг.
13.1. Залоговое имущество обращать взыскание и обремение ставить.
Консультация по Вашему вопросу
8 800 505-91-11
звонок с городских и мобильных бесплатный по всей России
14. Может ли такое быть если я дам займ под залог недвижимости человеку вдруг он не сможет мне вернуть долг и проценты потом я подам в суд а суд точно его квартиру мне отдаст?
14.1. Все случается, все будет не в последнюю очередь зависеть от правильности оформления документов.
15. Оформляли Займ в микрофинансовой компании 5000, по стечению обстоятельств не смогла его вернуть. Есть исполнительный лист от декабря 2016 года, за это время с моей карты удержали 5500. Счета арестованы по сей день, официально дохода не имею. Может ли организация продать мой долг коллекторам? Смс шлют.
15.1. Могут конечно. Это право кредитора.
16. Физическое лицо выдало беспроцентный займ Компании А. Компания А не может вернуть данный займ физическому лицу. Компания Б имеет задолженность перед компанией А. Может ли физическое лицо потребовать сумму долга с компании Б и какой при этом нужно составить договор?
16.1. Нет у физика договор займа с юриком если переуступка по дебиторке взыимозачет переуступкой.
16.2. Напишите конкретнее.
17. Взял займ в октябре 2019 года, вернуть не смог, позвонили с другой области, как бы с полиции, сказали не решу вопрос сегодня, завтрамареотуют.
17.1. Никто Вас не арестует, это блеф и скорее всего звонили коллекторы. Не можете оплатить, отправляйте кредитодателя в суд либо лицо, которое выкупило займ у МФО.
18. Взял займ под птс 15 т не вернул вовремя сократили ( ( (кредитор подал исковое накрутил % 90 суд 2 июня что мне гразит?
18.1. Это откуда такая сумма? Надо исковое заявление смотреть. Обратитесь к любому юристу на сайте.
С уважением.
19. Кредитор уступил право требования долга по договору цессии. Должник вернул долг по решению суда с опозданием. Цедент взял целевой займ для оплаты цессии, но своевременно его не возвратил, в итоге по мировому соглашению вернул долг, выплатил проценты и неустойку. Теперь он считает выплаченные проценты и неустойку по займу убытками по вине должника.
19.1. Это его право — иметь свое мнение. Пусть считает.
С Уважением, адвокат в г. Москва – Степанов Вадим Игоревич.
20. Есть расписка от 2009 года, в которой должник пишет слово ВЗЯЛ денежные средства, но нет слов «обязуюсь вернуть» и нет даты возврата. Как вернуть через договор займа (расписку), а не основательное обогащение? Истец возвращать не хочет, говорит получил в дар деньги, заявляет исковую давность. Стратегия пока такая. Требование вернуть через 30 дней займ, потом в суд.
20.1. Стратегия правильная.
Так как не был указан срок возврата, то ответчик не сможет заявить о пропуске срока исковой давности.
21. Я взяла займ в мфо и вовремя не вернула, сейчас просрочка в 42 дня, Прошу отсрочку до 10 июня, и произвела оплату, какие действия могут сечас предпринять мфо в отношении меня? И с какого момента могут продать мой договор коллекторам?
21.1. Уже нет никакого смысла в рассрочках, увы.
22. В 2015 году я взяла в долг у физ. лица сумму 40 т. р., обязалась вернуть в марте 2015 г. Долг вернула с опозданием (в конце 2015 г). В июле 2016 г. этот человек умирает. Сегодня пришло письмо от его наследника, что существует договор займа и что я не отдала долг, просит вернуть. Не помню что бы писала расписку. Но и вопрос в другом-исковая давность разве не истекла (3 года)?
22.1. срок исковой давности истек.
22.2. Да, срок исковой давности три года и он пропущен, но заявить об этом можно только в суде. Составьте ответ на письмо.
22.3. срок исковой давности истек, в случае подачи иска в суд, заявляйте о сроке и в иске откажут, буду благодарен за оставленный отзыв.
23. Есть Договор беспроцентного займа и договор ипотеки (займ обеспечен нежилым помещением). Заемщик не успел вернуть займ, стороны хотят пролонгировать договор. Подлежат ли допники государственной регистрации? Или достаточно подписей?
Попутно заемщик в помещении затеял ремонт и изменил технические характеристики (ремонт еще идет). Если сейчас подавать допники, нужно будет после ремонта еще раз подавать доки на изменение кадастра?
23.1. Да, надо регистрировать, поскольку первый договор был зарегистрирован. Насчет изменения технических характеристик надо после окончания ремонта вызвать кадастрового инженера, если хотите внести изменения в ЕГРН (в кадастр).
24. Не заметила галочку на сайте микрокредитной организации и они вместе с займом сняли с карты без согласия деньги за полюс. По коллективно у договору Прошу вернуть деньги страховую отказывает говорят обращайтесь к мко. В мко говорят что договор расторгнут но деньги не вернут ссылаясь на статью гк РФ. Неужто правда ничего нельзя сделать? ????????????
24.1. Жалуйтесь в приемную Центрального Банка.
25. У меня такая проблема. Я взял микро займ. И не могу его вернуть так как меня уволили с работы. А из — за нынешней ситуации с короновирусом приходится подрабатывать не офиуюциально и за маленькую ставку. А с организации идут угрозы. Я предлогал им решить эту ситуацию через суд но они на это даже не чего не ответили, а угрозы всё поступают и поступают. Что мне делать.
25.1. Угрозы какого характера именно?
Если угрозы по причинению Вам вреда или иного физического воздействия, то смело пишите заявление в полицию. Желательно Вам на телефон установить приложение «Запись звонков», чтобы фиксировать нарушения и предоставить в полицию в качестве доказательств.
25.2. Иван!
Если Вам угрожают, то следует обратиться с заявлением в правоохранительные органы.
26. У меня такой вопрос, мой сын в займе взял 8 тыс. рубл. Потерял работу и деньги не вернул, долг уже вырос с процентами 22 тыс. В данный момент он устроился на работу и зар. плата будет только в июне. Можно-ли этот займ (долг) выплатить частями с зар. платы. Заранее спасибо.
26.1. Сумма еще вырастет.
26.2. Только договариваться с МФО.
26.3. Они крайне редко идут на компромис, но попытаться конечно стоит. Сумма увеличится еще. Можно частями конечно погашать, но не советую, все равно будут начисляться % и вы еще больше переплатите.
27. У меня просрочка больше месяца в микро займе сумма 21000 мне позвонили сказали вернуть деньги или они приедут по судебному приказу номер которого не назвали как узнать есть ли этот приказ вообще.
27.1. Узнавайте у мирового судьи по месту жительства.
27.2. Необходимо зайти на сайт мирового судьи по месту Вашего жительства, на сайт районного суда по месту жительства и в разделе «судебное делопроизводство» проверить судебные дела по своей фамилии. Также нужно зайти в банк данных исполнительных производств и проверить, имеется ли в отношении Вас исполнительно производство.
28. Я 28.04.2020 г. под руководством сотрудника bank fr осуществлял вывод средств на карту рсхб но деньги ушли в Миг-кредит т.к (консультант) перевел их туда Мне позвонила сотрудница Миг-кредита с вопросом об оформлении но я ведь не заказывал займа и естественно отказался Можно ли мне вернуть мои деньги?
28.1. Да можно но для этого как минимум необходимо составить заявления в банк и данные организации, после этого возможно придется подать исковое заявление в суд.
28.2. Банков таких нет. Пишите заявление в полицию.
29. Брала займ. Погасила досрочно почти всю сумму. Компания отказывается пересчитывать сумму процентов. Получается, деньги я вернула и ими не пользуюсь а проценты должна выплатить по полной пока не закончиться договор по займу. Куда я могу обратиться для решения данного вопроса?
29.1. Поясните точнее, пожалуйста.
У меня подозрение, что Вы хотите пересчитать уже уплаченные суммы аннуитетных платежей.
Это распространённое заблуждение!
29.2. Галина, с данным вопросом я рекомендую обратиться в суд.
30. Оставляла заявку чтоб взять займ займ не дали а с карты списали 2000₽ как их вернуть и куда обратиться?
30.1. Каким образом они получили доступ к вашей карте? Видимо вы ввели все свои данные. Здесь видимо они вам навязали дополнительные услуг за обработку заявки. Здесь можно попробовать написать заявку в Центробанк или только в суд с исковым заявлением, как незаконные в рамках ФЗ-353.
Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните, юрист Вам поможет:
Бесплатно с мобильных и городских
Источник