Оформляем ли мы договор займа между физическими лицами или получаем расписку о получении финансовых средств, мы всегда надеемся на их вернуть и без проблем. Но чаще наши надежды не оправдываются. Недобросовестный должник продолжает игнорировать ваши требования о возврате долга. Что же делать в такой ситуации? Что нужно было оформить, чтобы вернуть свои деньги? И главное, как оформить правильно, без ошибок, с соблюдением всех нюансов? Давайте разберемся.
Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.
Это быстро и бесплатно!
Правовая основа
Вся правовая основа договорных отношений между физическими лицами в формате займов держится на Гражданском Кодексе РФ, а именно главе 42 «Займ и кредит». Обязательно письменное оформление договора в случае превышения суммы в десять раз, законодательно установленного минимума по оплате труда (ст.808). Cт. 809 регламентирует получение заимодателем процентов, которые оговариваются и прописываются в договоре. В случае если в договоре не прописались проценты, их насчитывают по банковскому проценту в день погашения долга принятому по месту прописки и проживания. Обязательства возврата займа в оговоренных суммах и сроках прописаны в ст.810. Если сроки не были оговорены, возвратить деньги нужно не позже календарного месяца с момента требования заимодателя.
Понятие и правила составления
Согласно ст.807 ГК РФ эти отношения определяются следующим образом — заимодатель передает в собственность заемщику денежные средства или другие ценные предметы, а последний обязуется вернуть их заимодателю в полном объеме и в оговоренный срок. С момента передачи договор является заключенным.
Заимодатель вместе с заемщиком сами вправе решить какую форму будет носить данный договор — обычную письменную или нотариально заверенную. Последний вариант не является обязательным и имеет сугубо индивидуальное предпочтение. Обычный письменный договор с юридической точки зрения полностью аналогичен нотариальному.
Формы соглашения
Договора займа между физическими лицами изначально разделены на устные и письменные. Далее их градация идет по безвозмездным и возмездным, т.е. без уплаты процентов за пользование и с их уплатой. Следующий пункт — договора с целевым назначением полученных средств и без такого. И последняя вариация — залоговые и не залоговые/ с поручителем и без него.
Договор целевого займа
Данные договорные отношения предусматривают достижение конкретных целей с помощью заемных средств. И тут же у заимодателя появляется право контролировать процесс расхода финансовых средств на достижение, оговоренной в договоре цели.
Договор с залогом
Как правильно оформить данный вид документа определены в ст.807 ГК РФ. Обязательными для прописывания являются:
- подробное описание предмета залога;
- его оценочная стоимость;
- место нахождения залога;
- варианты распоряжением заимодателем залогом в случае неисполнения обязательств заемщиком.
Что обязательно необходимо прописать в письменной форме соглашения:
- Обязательно прописывайте полные паспортные данные как свои, так и заемщик, адрес проживания и регистрации. Последние данные могут различаться. Обратите на это особое внимание.
- Сумму займа прописывайте как цифрами, так и прописью. Обязательно прописывайте валюту займа, но помните, что неважно какая была валюта изначально, в дальнейшем все расчеты ведутся только в национальной валюте — российский рубль. Курс конвертации согласно установленному центробанком на день оплаты.
- Обязательно прописывайте срок пользования заемными средствами, и четкий порядок по их погашению.
- Данные договорные отношения могут иметь возмездную и безвозмездную форму. Другими словами, будете ли вы получать проценты или нет. Обязательно пропишите это в договоре.
- Учтите возможные вероятности несвоевременной уплате и пропишите штрафы и пени, возникающие по факту неуплаты в сроки.
- Дата и место где составлен договор также должны быть прописаны. Возможно у вас будут и другие обязательные пункты — все индивидуально.
По факту передачи оговоренной денежной суммы заемщик должен написать расписку. Она пишется им лично. Помните, что расписка — важный и обязательный документ в договорных отношениях такого плана. При возврате долга заимодатель также пишет расписку о возврате долга.
Срок договора
Длительность соглашения определяется после обсуждения сторонами данного процесса, и его фиксации на бумаге. Минимум от 1 месяца до 5 лет.
Прекращение
Законодательство различает понятия прекращение и расторжение отношений. В первом случае, должны быть произойти следующие события:
- истечение срока действия;
- досрочное выполнение условий;
- смерть заемщика.
Досрочно расторгнуть соглашение можно при:
- несвоевременности погашения;
- нарушению должником обеспечения по займу или его утрате;
- заемщик нарушил условия целевого займа.
Проценты по договору
Как уже указывалось выше, в таких договорных отношениях понятие процентов за пользование заемными средствами хоть и выборочно, но присутствует. Если вы в нем не пропишите пункт, что договор является безвозмездным, то автоматически после заключения договора вы сможете претендовать на проценты по нему. Они будут насчитаны согласно процентам принятым в центральном банке на день погашения по месту прописки или проживания, которые прописаны в договоре.
Порядок надлежащего исполнения обязательств
Сроки и правильность погашения или исполнения обязательств заемщика оговариваются сторонами и прописываются в договоре. Но данные условия могут быть взяты сторонами из общих положений гражданского законодательства. Они прописаны в ГК РФ в главе «Исполнение обязательств». Каждый договор в плане займа между физическими лицами опираются на данные положения, подстраивая их под индивидуальные обстоятельства. Нарушение данных условий, зачастую, стороны обнаруживают уже в суде, а не в момент составления договора. Дабы не допустить или сократить потери от таких ошибок, перечислим общие положения по порядку исполнения обязательств по договорам займа между физическими лицами.
Ст.309 ГК РФ определяет исполнение обязательств согласно:
- Условий обязательства. Под этим принято понимать все условия, которые были прописаны в договоре. Обычно это — сумма, время и даты погашения, последовательность возврата займа и т.п.
- Требований законодательства. Все требования прописанные в законе обязательны для исполнения по таким договорам. Зачастую это — займы в валюте отличной от национальной, исковая давность и сроки погашения в разумных пределах и т.п.
- Обычаев делового оборота, только при условии, что обязательства не противоречат законодательной регламентации данного вопроса. Деловой обычай — это устоявшиеся правила, активно применяемые на практике, но не прописанные в законе.
Полное и надлежащее исполнение заемщиком своих обязательств — это полного погашение долга в полном объеме и в установленные сроки.
Важно! Запрещен отказ в одностороннем порядке от исполнения данных обязательств — ст. 310 ГК РФ.
Это касается как заемщика, так и заимодателя. Первый не вправе самостоятельно решать платить или не платить и определять суммы погашений. Последний не может изменять сроки и суммы. Только по четко прописанным в договоре понятиям.
Последствия нарушения договора займа
Данные положения прописаны в ст. 811:
- В случае если другое не предусмотрено законом или договором, при невозврате в положенный срок суммы заемщиком, начисляются проценты, прописанные в пункте 1 ст. 395. их начисляют с момента, когда должен бы быть возращен долг до момента фактического исполнения. Они не влияют на проценты, положенные заимодателю по договору, и идут параллельно с ними. Полная сумма, которую должен будет вернуть заемщик, в случае нарушения обязательств, будет состоять из:
- займа;
- процентов по договору;
- процентов, начисленных по нарушениям сроков уплаты.
- Если погашение предусмотрено частями, при неполное погашении частей, у заимодателя появляется право требовать досрочного погашения долга и процентов по нему. В пункте 2 ст. 811 не четко прописано погашение процентов за весь договорной срок или только за период фактического использования займа. Поэтому применяется общее правило — фактический период использования займа или на усмотрение суда.
Исковое заявление
Исковое заявление по договору — это обращение в суд на защиту ваших прав и возврата суммы долга и/или признания права собственности на залоговое имущество, в случае если оно прописано в договоре займа. Перед подачей данного иска, необходимо пройти досудебную стадию, а именно отправку должнику претензии, в которой вы требуете полного исполнения обязательств должником. Отправляется претензия письмом с уведомлением, и после получения ее должником на руки, отсчитываете 30 дней и смело идете в суд. Четко опишите ситуацию с датами и суммами, копиями документов и другими приложениями.Четко сформулируйте свои требования. Уплатите госпошлину. Копий пакетов документов и исковых заявлений нужно три — суду, должнику и вам.
Взыскание
На судебной стадии идет полное разбирательство дела по сути и взыскание долга по договору. Взыскания по устному договору аналогичны письменному. Но стоит позаботиться о свидетелях заключения вашей сделки и обязательно предоставить расписку. Такие вопросы решает районный или мировой суд по месту жительства сторон.
Взыскание долга
Получив решение суда через десять дней после его оглашения, вы получаете и исполнительный лист, который с заявлением отлаете в службу судебных приставов. Они и начнут взыскивать долг. Ускоряет данный процесс наложение ареста на все имущества должника.
Образец
Договор №1
г. ТаунБаун, 11.12.2014 года
Г-н, Корюшкин Артем Маркович, (паспортные данные), далее «Заимодатель», с одной стороны, и Степанов Марк Николаевич, (паспортные данные), далее «Заемщик», с другой стороны, далее названные «Стороны», заключили данный договор о том, что:
1. Предмет договора
1.1 Заимодатель передаст Заемщику следующие финансовые средства, а Заемщик обязан вернуть Заимодателю финансовые средства в том же объеме, согласно срокам и порядка, прописанного в данном договоре.
1.2 Займ, оговоренный в данном договоре является беспроцентным.
1.3 Валюта в которой передан займ — российский рубль.
1.4 Сумма 14000 руб. (Четырнадцать тысяч 00 коп. рублей).
2. Условия и порядок получения и возврата займа.
2.1 Финансовые средства, прописанные в п. 1.4 данного договора будут переданы Заемщику единовременно. Фактом подтверждения данного факта является расписка, написанная собственноручно Заемщиком.
2.2 Заемщик обязан вернуть Заимодателю полученную им сумму не позднее 15.12.2015 года.
2.3 День погашения — день фактического возврата всей суммы.
2.4 Заемщик может досрочно вернуть долг, при условии составления Дополнительных условий.
3. Ответственность сторон.
3.1 Стороны несут равнозначную ответственность за полное исполнение обязательств согласно договору и Закона.
3.2 Ответственность снимается в случае действий неопределенной силы, неправильными банковскими реквизитами, указанными сторонами и других подобных обстоятельств.
3.3 Если Заёмщик не возвращает займ в оговоренный договором срок, он уплачивает штраф в размере 2% на остаток суммы, за каждый просроченный день.
4. Действие договора.
4.1 Договор считается действительным с момента его подписания и фактического передачи денег. Действует до полного выполнения Сторонами, взятых на себя обязательств.
4.2 Данный договор может быть расторгнут:
- по обоюдному согласию сторон, в письменном виде;
- в одностороннем порядке, если нарушения одной стороны носят неоднократный характер;
- в других случаях предусмотренных законодательством РФ.
5. Споры
5.1 Стороны приложат все усилия для решения споров по условиям исполнения данного договора обсуждениями и переговорами.
5.2 При неудачных переговорах спор передаются в арбитражный суд г. ТаунБаун.
6. Реквизиты и подписи Сторон.
Заемщик _________________________.
Заимодатель _____________________.
Приложения
В данном пункте прикладывают графики погашения займа и график предоставления займа, если передача денег неоднократная, обоюдно подписанные сторонами.
Сопутствующие документы — это дополнительные соглашения, протоколы разногласий и их согласования.
Одалживая деньги будьте предельно внимательны к лицу, которому собираетесь выдать займ. Перед подписанием договора, узнайте его деловую репутацию, слухи и сплетни, посмотрите его место жительства, потребуйте подтверждение его платежеспособности и т.п. Ведь так вы себя дополнительно подстрахуете, ведь судебные тяжбы дело долгое, затратное и морально тяжелы.
Загрузка…
Источник
Заем между физическими лицами оформляется быстрым и незатратным способом – при помощи письменного соглашения, в котором одна сторона обязуется передать деньги, а вторая – вернуть их в указанное время.
Неприятности могут возникнуть, если заемщик откажется выплачивать средства.
В каких случаях составляется претензия по договору займа
Финансовый спор в России решается в досудебном и судебном порядке. Первый вариант предпочтительнее для кредитора, поскольку не сопряжен с дополнительными растратами, однако, вернуть деньги самостоятельно удается не всегда.
Претензия по договору займа выступает способом выяснения финансовых отношений без участия суда, а также важным этапом ведения дела уже в судебном порядке.
Она составляется не только для возвращения средств по договору физлиц, но также применяется и для ситуаций с договором подряда (например, когда встал вопрос об оплате труда), по ОСАГО (для выплаты страховой компенсации), соглашением об аренде и так далее.
Претензия по договору поможет выиграть суд, если дело дойдет до разбирательства в судебной инстанции. Кроме того, путем передачи претензии должнику в некоторых случаях удается получить свой долг обратно за счет напоминания о том, что следующим шагом кредитора станет обращение в суд, и расходы заемщика после этого сильно возрастут.
Составление претензии о возврате средств
Требование вернуть средства в форме претензии составляется в свободной форме, однако, кредитор должен:
- указать данные, которые дадут возможность идентифицировать отправителя, получателя претензии, предмет договоренности и сам факт нарушения соглашения;
- придерживаться культурной манеры общения. Претензия – официальный документ, суть которого заключается в информировании должника о наличии задолженности, поэтому не допускается отступление от официально-делового стиля и переход на личности.
Универсальной претензии не существует, документы различаются между собой в зависимости от основания возникновения задолженности. Но мы предлагаем воспользоваться алгоритмом, который поможет написать ее правильно:
- Изучите нормы Гражданского кодекса Российской Федерации и других нормативных актов, регламентирующих отношения с должником. В частности, в претензии необходимо указать абзац 2 пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ, в котором речь идет о том, что заемщик должен вернуть долг в период 30 дней с момента получения претензии. Если у кредитора есть основания полагать, что должник имеет возможность вернуть средства, но не делает этого, придется доказать, что существует необоснованное обогащение, указать, с какого момента должник узнал, что деньги или имущество нет оснований и дальше удерживать у себя.
- Определитесь с суммой взыскания долга. Согласно нормам ГК РФ (в частности, статьи 395 Гражданского кодекса), кредитор получает право взыскать сумму только основного долга или долг плюс неустойку.
- Определитесь с целями претензии (например, расторжение соглашения и возврат полной суммы денежных средств, данных в долг).
Претензия составляется в двух экземплярах, один остается у кредитора.
Структура и содержание претензии
Претензия, как и любой официальный документ, предусматривает шапку, основную часть и конечные положения. Рекомендуем придерживаться указанной структуры, чтобы документ при необходимости мог быть использован в дальнейших судебных тяжбах:
- В шапке указываются данные сторон, замешанных в споре: ФИО, адреса, контактные телефоны.
- Основная часть предназначена для изложения сути претензии, после чего кредитор должен установить временные рамки для выполнения взятых обязательств. Чаще всего используется норма ГК РФ и его статья 810 п. 1 абз. 2. В случае если в договоре указывался срок возврата, от себя кредитор может добавить, что считает правомерным требовать от должника оплатить задолженность в тридцатидневный срок, руководствуясь нормой о востребовании после просрочки. Далее указываются последствия невыплаты денег в течение месяца. Следует написать, что в случае неоплаты следующей суммы в отношении должника будет инициировано судебное разбирательство.
- Третья часть отводится для подписи кредитора и указания даты отправки.
Образец досудебной претензии по договору займа между физическими лицами можно посмотреть здесь.
Как правильно передать претензию должнику
Даже если кредитор проживает с должником в одном городе или на одной улице и видит его каждый день, передавать претензию из рук в руки нельзя, следует использовать почту, чтобы иметь на руках подтверждение о получении должником претензии. Для этого необходимо отправить письмо через ближайшее почтовое отделение на адрес заемщика с уведомлением о вручении. Квитанцию об отправке письма также необходимо сохранить: все эти доказательства будут важны во время судебного разбирательства.
Дальнейшие действия после отправки претензии
Возможности кредитора по возвращению средств ограничены, поэтому следующим этапом должно стать обращение в судебную инстанцию.
К исковому заявлению прикрепляется копия претензии, которая осталась у кредитора, а также квитанция об отправке письма на адрес должника: все эти документы, включая копию соглашения о займе, отправляются на рассмотрение в суд.
Существует стереотип, что без расписки или письменной договоренности о передаче средств в суде выиграть спор невозможно. Безусловно, отсутствие основного доказательства передачи средств осложнит ситуацию, но не сделает возвращение средств нереальным. В этом случае истцу придется опираться на другие доказательства, например, зафиксированные транзакции (если деньги передавались через банк) или показания свидетелей, присутствовавших при заключении устного договора.
Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.
Источник