Потребительскими кредитами уже давно пользуется большинство граждан нашей страны. Даже несмотря на кризис и рост курса рубля, граждане продолжают оформлять займы. Конечно, иногда такое решение оправдано, особенно если у человека не хватает финансов на приобретение новой бытовой техники или автомобиля, при этом он имеет хорошую заработную плату и стабильную работу.
Но мошенники не дремлют! В последнее время участились случаи махинаций в банковской сфере, добропорядочный гражданин сталкивается с вопиющими случаями, когда злоумышленники, используя его паспортные данные, берут кредиты на большие суммы.
Обычно это происходит, если человек утерял паспорт. Через пару месяцев он может легко столкнуться с банковскими сотрудниками или коллекторами, которые предъявляют ему счет за просроченный кредит. Конечно, первая реакция – это шок. Что делать и куда бежать?! Не стоит паниковать, выход есть всегда!
Пошаговая инструкция борьбы с мошенничеством в банковской сфере:
☑ Шаг №1 – выяснить обстоятельства получения кредита ????
Узнав, что на вашем имени весит солидный долг, первым делом обратитесь в финансовую организацию и запросите копию договора, который был заключен на ваш паспорт. Каждый банк или микрофинансовая организация должны предоставить полные данные – сумму долга, когда был заключен договор и кто его подписывал.
☑ Шаг №2 – напишите заявление в полицию ????
Если был утерян паспорт, гражданин должен был сразу обратиться в правоохранительные органы. Даже если этого не сделали сразу, обратиться придется обязательно. Напишите заявление, что паспорт был утерян или его украли. Сотрудники полиции должны будут выдать специальную справку заменитель документа удостоверяющего личность и провести расследование по факту финансовых махинаций с участием вашего паспорта.
☑ Шаг №3 – написать заявление в банк ????
Имея на руках полные данные о «вашем» кредите, направляйтесь в организацию выдававшую кредит и напишите заявление, в котором обязательно укажите, что подпись в документе поддельная, и вы никакого отношения к займу не имеете. Если паспорт был утерян, укажите данный факт в заявлении и приложите копию справки из полиции. Заявление необходимо составить в двух экземплярах, второй остается на руках, но с обязательной подписью принявшей стороны.
Как правило, финансовая организация отвечает в течение 30 суток. Однако если компания не ответила или ответ не устраивает вас, переходим к следующему действию.
☑ Шаг №4 — пожаловаться в Центробанк ????
Если банк кредитор отказывается расследовать дело, обратитесь с жалобой в Центробанк. Регулятор будет обязан провести расследование и направить запрос в банк выдававший кредит. Не забывайте при этом приложить копию заявление и ответа финансовой организации. Вам обязательно ответят в течение 30 календарных дней.
☑ Шаг №5 — написать иск в Суд ????
В случае если все принятые меры не повлияли на отмену обязательства, смело общайтесь в местный суд. Напишите иск по отношению к банку кредитору, укажите все обстоятельства произошедшего и приложите официальные ответы и документы. Как правило, подобные рассмотрения не редкость и суд выносит решение в пользу заявителя.
Всегда отстаивайте свои законные права, никогда не выплачивайте кредит, который не брали. Конечно, будет нелегко, сотрудники банка или коллекторы могут давить психологически! Главное не расстраиваться, только так можно довести дело до логического конца.
Что делать, если вам подбросили наркотики?
Что делать, если коллекторы пришли домой? 5 простых советов!
Что делать, если полиция бездействует?
С Вам был Генератор простых советов, подписывайтесь на канал!
Источник
Кредитные организации, в последнее время, предлагают кредиты «на самых выгодных условиях», делают это очень часто и через все возможные каналы. При таком сильном давлении рекламы, в какой то момент может показаться, что вы все таки взяли кредит. Но что делать, если вдруг, вы узнали, что вам это не показалось, и у вас есть кредит, хотя вы и не помните, как и где подписали кредитный договор.
Такая ситуация, может произойти с каждым, для это не обязательно терять свой паспорт.
Для того, чтобы получить кредит, нужно заключить, кредитный договор, в котором подробно описываются все условия кредита, сумма, конечно же количество процентов и порядок возврата, по закону такой договор должен быть заключен обязательно в письменной форме, иначе он будет ничтожным. Соответственно нужен паспорт человека, на чье имя будет взят кредит и сам человек, который его подпишет.
Паспорт у вас, вы ничего не подписывали, но банк утверждает, что вы должник и заемщик в одном лице. Как такое могло произойти?
Сейчас банки, становятся очень лояльными к своим клиентам, а микрофинансовые организации, сверх лояльными, еще чуть чуть и они станут выдавать кредит, пока вы едете в лифте на свой второй этаж.
При такой сверх лояльности кредит выдадут человеку, по одному только паспорту, даже без официальной регистрации с испорченной кредитной историей, и даже по копии паспорта, но только по той, которая хорошо читается! Ну забыл человек паспорт, когда пошел за кредитом, с кем не бывает?
Учитывая такое положение вещей не удивительно, что недобросовестный сотрудник организации, не удосужится проверить соответствие подписи заемщика и подписи в паспорте, то есть в копии паспорта, тем более, что зачастую при таких операциях сотрудник в сговоре со злоумышленником. Бывают случаи, когда соучастник такого преступления, специально устраивается в такую организацию, для работы по такой схеме, с копиями паспортов.
Гораздо чаще, кредит на имя ничего не подозревающего человека берут по утерянному паспорту, даже если человек заявит об утере, злоумышленник успеет взять кредит, до того как паспорт появится в базе утерянных документов. Несоответствие фотографии, решается путем ее искусного переклеивания, или поиском очень похожего гражданина, иногда в ход идет даже грим.
В случае, если вам стало известно, о такой махинации, действовать нужно незамедлительно, возможно кредитов у вас теперь несколько.
Первым делом необходимо обратится к руководству банка, выдавшего кредит. В свою очередь руководство обязано установить все факты связанные с неправомерной выдачей кредита проверку.
Следующий шаг- заявление в полицию, к заявлению приложите, дубликат договора с подделанной вашей подписью на основании которого, в банке выдали кредит, копия вашего паспорта, копию анкеты, заполненную злоумышленником, очень хорошо, если у вас будут свидетельства того, что кредит вы не брали, например свидетельские показания, того, что в день взятия кредита вы находились на даче, в кругу друзей, например.
Возможно, полиция после проведения проверки, установит, что сотрудник выдавший кредит, по подложным документам, был в сговоре, или же допущена преступная халатность, по факту которой должно быть возбуждено уголовное дело. Требуйте изъятия записей с камер установленных в каждом банке, для идентификации преступника. Доказательств недостаточно? — проводите экспертизу почерка в документах подписанных преступниками.
В случае если ваше обращение в банке осталось без внимания-обращайтесь на прямую в суд, там вы сможете доказать факт мошенничества, отстаивайте свою позицию!
После того как ваше доброе имя восстановлено, требуйте изъятия данных о неправомерном кредите из бюро кредитных историй.
Чтобы уберечься от подобного мошенничества необходимо аккуратно обращаться с документам, особенно с паспортом, не оставлять нигде его копии, в случае утери незамедлительно сообщать в полицию.
Проверять всю корреспонденцию, не оставлять без внимания звонки из банков.
Понравилась статья?
Ставьте лайк, подписывайтесь на канал, это поможет развивать его и создавать новые публикации.
Источник
Общаясь с нашими читателями, мы все чаще слышим подобные истории:
«Нашла в почтовом ящике сюрприз, а иначе находку не назовешь. Письмо от МФО «ХХХХ» с требованием возврата долга. Учитывая, что слово «микрозайм» я можно сказать не слышала, была удивлена. Оказывается я должна 10000 рублей, а также пени, штрафы и проценты, еще 3600 рублей. Как так получилось? Почему на мое имя и по моему паспорту кто-то взял займ и что мне теперь делать?»
Климова Екатерина
«пострадавший клиент»
К сожалению, такие ситуации стали не редкими. Разберемся в причинах, а главное, последовательности действий, что необходимо сделать, если с вами приключилась такая неприятная история.
Как такое возможно
ФЗ № 115 дает право микрофинансовым организациям производить упрощённую идентификацию личности заемщика удаленно.
Что это значит?
Для того, чтобы получить онлайн-займ через интернет, Вам не обязательно идти в офис компании, то есть личное присутствие не требуется.
Достаточно заполнить анкету, в которой верно указать персональные данные нескольких документов (обычно используют паспорт, СНИЛС и банковскую карту). Компания проводит скоринг заявок используя различные базы данных, и если сведения совпадают, а также документы принадлежат 1 заемщику, его личность считается установленной (идентифицированной).
Получить в долг таким образом можно суммы до 15 тысяч рублей!
Мошенники пользуются данной уловкой и если по каким-либо причинам у них оказывается фотография вашего паспорта, этого может оказаться достаточно для того чтобы выдать займ.
Что делать
Есть 2 пути:
1. Решать вопрос с МФО.
2. Обратиться в суд.
Первый вариант — договариваемся с МФО
Общий порядок следующий:
1. МФО начинает внутреннюю проверку после получения заявления от заемщика, либо правоохранительных органов. Форму заявления можно запросить в конкретной компании, где у вас якобы «оформлен займ».
2. Договор займа признается недействующим после окончания проверки и установления факта непричастности обратившегося.
3. На время проведения проверки приостанавливается взыскание долга, в том числе через коллекторов. Начисление процентов и пеней также не производится.
4. После установления факта непричастности МФО подает запрос в БКИ об удалении негативной информации из кредитной истории заемщика.
Второй вариант — решаем вопрос через суд
1. Получите справку из Центрального каталога КИ, о том где находится Ваша кредитная история (сделать это можно на сайте ЦБ РФ). Напоминаем, в настоящий момент в России 13 БКИ, однако в большинстве случаев истории хранятся в 2 крупнейших — ОКБ и НБКИ.
2. Получите свою кредитную историю в тех БКИ, где она есть. Одновременно она может быть в нескольких бюро. Теперь у Вас есть информацию об оформленных на Вас кредитах и датах запроса к КИ.
3. По «несуществующим кредитам» необходимо написать заявлению в полицию. Сразу продумайте, как максимально полно доказать, что Вы не могли взять этот кредит. К примеру, в указанную дать выдачи Вы могли находиться за границей. Используйте показания свидетелей, сведения от работодатели, данные видеорегистраторов, штампы в загранпаспорте и т.д.По факту заявления МВД делает запрос в МФО.
4. Если заявление в полицию не рассмотрено в установленные законом сроки, продублируйте его, отправив копию в Прокуратуру.
5. Обращайтесь с иском в суд, приложив все материалы дела и собранные доказательства.
Пример заявления в МФО
На имя генерального директора ООО МФК «хххххх»
Заявление
Информируем Вас, что 08 марта 2020 г. я получил заказное письмо от ООО «Феникс» по адресу регистрации по паспорту. Письмо имеет уведомительный характер о том, что я не погасил в добровольном порядке задолженность перед ООО МФК «хххххх» по договору займа № ________ от ______ и на основании договора агента № _____ от ______ООО МФК «ххххххх» уполномочило ООО «Феникс» представлять его интересы и осуществлять все необходимые действия на стадии досудебного взыскания.
Размер долга по оформленному договору займа на 01.03.2020 составляет 13600 руб.
Информирую Вас, что никогда не являлся и не являюсь клиентом ООО МФК «ХХХХХХ», договор займа, и иных договоров с ООО МФК «ХХХХХ» не заключал, заявок не подавал (в том числе через интернет).
Денежных средств на банковскую карту от ООО МФК «хххххх» не поступало, на личный мобильный телефон смс с кодом при регистрации не приходил, договора займа не подписывал, доверенность на право заключения от своего имени договора не выдавал.
Согласия на обработку моих персональных данных я не давал, контактные и финансовые данные не предоставлял. Звонков от ООО МФК «ХХХХХ» на мое имя не поступало. Соглашение об использовании электронной подписи мной подписано не было.
Согласие на запрос кредитной истории Вашей организации я тоже не давал, это означает, что запрос кредитной истории был произведен незаконно.
ООО МФК «ХХХ» нарушает ФЗ «О персональных данных» не удостоверившись надлежащим образом в действительности и подлинности моего согласия на обработку персональных данных, не предпринято мер по проверке информации.
ООО МФК «ХХХ» незаконно использовало мои персональные данные, а также передало эти данные третьему лицу. В связи с выше изложенным, в порядке досудебного урегулирования спора, требую в кратчайшие сроки:
1. Зарегистрировать обращение и сообщить входящий номер документа.
2. Провести внутреннюю проверку по факту заявления.
3. Удалить из базы данных ООО МФК «ХХХ» и ООО «Феникс» персональные данные, т.к. нет согласия на обработку и передачу персональных данных.
4. Удалить информацию из БКИ.
5. Направить официальный ответ на мой электронный адрес.
6. Договор займа №____ признать недействительным.
7. В будущем игнорировать любые онлайн-заявки в ООО МФК «ХХХ» по моим персональным данным, предположительно находящимся у третьих лиц, которые ими незаконно завладели.
Меры предосторожности
Никогда не оставляйте свои документы, а также их фотографии/копии в сомнительных местах и у непроверенных людей. Помните — это убережет Вас от неприятностей и сэкономит кучу времени и нервов.
{
«author_name»: «Кучвальская Виктория»,
«author_type»: «self»,
«tags»: [],
«comments»: 99,
«likes»: 54,
«favorites»: 198,
«is_advertisement»: false,
«subsite_label»: «finance»,
«id»: 121289,
«is_wide»: false,
«is_ugc»: true,
«date»: «Sat, 18 Apr 2020 18:48:20 +0300»,
«is_special»: false }
Источник
В конце декабря 2018 года в соцсети «ВКонтакте» Людмиле написал неизвестный человек с фейковой страницы: «Когда вернёшь долг?» Девушка никаких долгов не имела, кредиты не брала. Начала выяснять у собеседника, о чём вообще речь. Выяснилось, что на имя Людмилы был оформлен заём в микрофинансовой организации.
— Сначала я не придала этому значения — мало ли, фейк какой-то пишет. Но потом решила проверить информацию. Обратилась в Сбербанк, «Челиндбанк» и в одно из бюро кредитных историй. В Сбере история была пустой, в «Челиндбанке» отобразились займы, но какие конкретно, было не видно. В бюро кредитную историю бесплатно можно брать раз в полгода, в ней были видны все займы: с названиями организаций, датами получения кредитов и адресами, — рассказала Людмила Лайфу.
Микрозаймы, которые брали мошенники на имя Людмилы, оформлялись онлайн. То есть заёмщикам достаточно было предоставить фотографию с паспортом девушки. Затем представители микрофинансовой организации звонили заёмщику, спрашивали: «Вы Людмила, которая хочет взять у нас заём?» Любая девушка могла сказать в ответ да и получить деньги себе на карту. Сначала мошенники занимали по 500 рублей в месяц, затем возвращали через три дня, 2000 рублей — возвращали, 3000 — возвращали. Это делалось для улучшения кредитной истории, чтобы получить большую сумму в долг. Что и было сделано. Сейчас на Людмиле висит заём в 50 с лишним тысяч рублей.
С полученными документами девушка пошла в полицию. Написала заявление, приложила копии кредитных историй. Пока её обращение рассматривалось, Людмила неоднократно звонила правоохранителям, уточняла, как проходит рассмотрение, что ей делать дальше.
В это же время её телефон обрывали коллекторы. Они звонили с разных телефонов. Угрожали, говорили, что знают, где живёт отец Людмилы, и к нему скоро «нагрянут гости».
— Я дерзила в ответ, потому что даже я не знаю, где живёт мой отец, мы не общаемся много лет. Тогда они начали звонить мне непрерывно. Я поднимала трубку, они сбрасывали звонок и, видимо, нажимали на вызов по новой. И это всё продолжалось ровно сутки. Затем они начали донимать моих друзей в соцсетях, — вспоминает девушка.
Фото © Скриншот VK
В возбуждении уголовного дела Людмиле в итоге отказали, поскольку она не понесла никаких материальных и физических потерь: она не платила за чужие кредиты, с неё ничего не взыскали. Ей был присвоен статус свидетеля, а пострадавшими были признаны микрофинансовые организации, которых мошенники обманули, взяли у них кредиты и не стали возвращать.
Следствие установило имя человека, на чью карту выводились онлайн-займы. Выяснили, что кредиты оформлялись на жителя Свердловской области. По словам Людмилы, в этом регионе она не была ни разу. И в даты, когда мошенники оформляли кредиты, она была на работе — это может подтвердить весь коллектив обувного магазина, в котором девушка работала менеджером.
Когда Людмиле снова звонили представители МФО и коллекторы, она спокойно им объясняла, что у неё есть талон из полиции, подтверждающий: займы брала не она, а какие-то люди из другого региона. Спустя год звонки прекратились. Её друзьям тоже больше никто не пишет. Следствие продолжается.
— Срок исковой давности — три года. То есть МФО пока что вправе обратиться в полицию и попытаться взыскать с меня чужие долги. Поэтому я продолжаю направлять запросы правоохранителям, готовлю письмо в бюро кредитных историй, чтобы из моей истории мошеннические действия были удалены, — говорит Людмила.
Источник Лайфа в службе безопасности одного из банков отметил, что в кредитной истории, которую можно получить в банке или через бюро кредитных историй, отображаются только займы, полученные в лицензированных, зарегистрированных кредитных организациях. Если ИП под видом МФО выдаёт займы онлайн, под залог ПТС или недвижимости, информация о них не появится в кредитной истории.
Если вы не брали никаких займов и с вас пытаются взыскать чужие долги, нужно немедленно обращаться в полицию, писать заявление и дополнять его всеми имеющимися у вас доказательствами вашей непричастности к займу. Адвокат Владислав Оршев отметил, что и скрины переписок, и голосовые сообщения, и записи телефонных разговоров могут помочь вам доказать вашу правоту. Главное — не спускать дело на тормозах, не платить с поникшей головой за мошенников, а действовать в рамках закона настойчиво. Тогда и коллекторы сдадутся.
Источник