Кредиты в МФО максимально просты в оформлении и в последующем погашении. Минимальный список документов, необходимый для получения ссуды, и требований финорганизаций к соискателю уже сделали займы популярными среди россиян. Быстрый займ на карту без звонков оператора, без поручителей и справок о доходах – настоящая находка для тех, кому деньги нужны «на вчера».
Кроме непосредственного решения срочной финансовой проблемы, микрозаймы имеют еще одно преимущество – с их помощью можно улучшить свою кредитную историю. Для этого достаточно погашать кредитные обязательства в срок, без просрочек и штрафов. При грамотном и ответственном подходе, уже спустя несколько займов кредитный рейтинг повысится. И впоследствии вы сможете даже взять кредит в банке на долгий срок при необходимости.
Помните, что с момента одобрения микрокредита, даже если это акционный займ под 0%, вы становитесь должником финансовой организации. И погашать задолженность следует в обозначенные договором сроки. Задержки по выплатам могут стать причиной штрафов и неудобных звонков с напоминаниями от кредитора.
Получить деньги можно прямо на собственную банковскую карту или наличными в одном из отделений компании. Некоторые организации также перечисляют деньги на электронные кошельки. Но вот проблема решена, теперь дело за возвратом долга. Как погасить займ?
Досрочное погашение займа
Если вы рассчитываете погасить займ досрочно, советуем вам еще на этапе поиска кредитора обратить внимание на этот момент. И уточнить заранее, можно ли досрочно погасить займ по правилам микрокредитной организации. Некоторые компании, которые не хотят терять проценты от начисляемой клиентам ставки, ставят ограничения. Например, в правилах может быть указано, что клиент должен уведомить о своем желании досрочной выплаты за неделю или месяц. Также обязательно получите подтверждение успешно погашенного долга и отсутствия у вас каких-либо обязательств перед компанией.
Пользование микрозаймом – услуга платная. Ежедневная процентная ставка составляет 1%. Это значит, что чем дольше вы пользуетесь кредитом, тем больше сумма итоговой выплаты. Поэтому, если вы можете погасить займ досрочно, это будет намного выгоднее. Некоторые банки за досрочное погашение могут наложить штраф, но с микрофинансовыми компаниями дело обстоит иначе. Большинство МФО позволяют выплатить кредит до конечного срока, и не берут за это никаких комиссий.
С другой стороны, чем раньше заемщик выплатит свой долг, тем меньше компания на нем заработает. Поэтому возможность досрочного погашения стоит изучить заранее. В частности, это условие должно быть прописано в договоре. Там может быть указано, за какой срок заемщик должен уведомить кредитора о своем желании выплатить займ раньше конечного срока, и в какой форме этого должно быть сделано. Если в договоре вы такой информации не нашли, уточните этот момент у представителя МФО.
Преимущества досрочного погашения:
- начисленные проценты меньше,
- вы раньше освободитесь от финансового бремени,
- улучшите свой кредитный рейтинг.
Читайте также: Плохая кредитная история: что делать?
Какие есть способы оплаты займов онлайн
Каждый клиент может погасить займ онлайн. Заемщику даже не нужно для этого вставать с дивана, или выходить на улицу. Все происходит за несколько минут и несколько кликов мышью или щелчков по экрану смартфона. Оплата задолженности онлайн особенно популярна среди молодежи, которая уже привыкла за все услуги рассчитываться через интернет. Провести платеж можно в любое время суток и в любой день недели, невзирая на выходные или праздничные дни.
Банковская карта и электронный кошелек
Можно погасить займ картой. Если вы счастливый обладатель кредиток Visa, Mastercard или МИР, можно выполнить платеж через онлайн-банкинг. Приложения большинства банков позволяют делать такие переводы быстро и без лишних сложностей. Преимущества: скорость и комфорт клиента. Недостатки: не у всех банков России есть удобные мобильные приложения или действительно удобный online-bank.
С помощью банковской карты провести оплату можно и через личный кабинет на сайте МФО. Там необходимо указать свои реквизиты и сумму платежа, и система выполнит операцию за несколько минут.
Электронные кошельки (Элекснет, Яндекс-Деньги, QIWI) не менее удобны, чем обычные. Клиент может в несколько кликов перевести средства на счет компании. Главное, убедиться, что такой способ пополнения указан на сайте финорганизации. Плюс такого способа оплаты опять же в скорости. Но при этом количество заемщиков, у которых есть электронные кошельки, значительно уступает количеству владельцев обычных кредиток.
Если важно срочно погасить займ, онлайн-методы самые оперативные и доступные.
Какие есть способы погашения займов оффлайн
Кроме online методов, есть и другие способы внести платеж по кредиту. Но они доступны не в каждом МФО. Поэтому лучше заранее выяснить, какие способы оплаты есть у выбранного вами кредитора, где можно погасить займ.
Погашение долга наличными
Некоторые клиенты предпочитают иметь дело с живыми деньгами, а не с электронными аналогами. В таком случае, можно воспользоваться одним из следующих вариантов:
- Если у микрокредитной компании есть собственные представительства в вашем городе, вы можете погашать задолженность наличными. Для этого достаточно прийти в отделение компании и внести платеж через кассу. Это удобно для тех, кто не пользуется онлайн-банкингом, или не имеет быстрого доступа к сети. Недостатки этого способа оплаты: нужно тратить время на дорогу к отделению, на ожидание в очереди, общение с сотрудником компании.
- Многие МФО принимают оплату через систему Contact. Опять же, достаточно найти ближайшее отделение этого сервиса, и на месте сообщить операционисту, что необходимо погасить займ в указанной микрокредитной организации. Оплата происходит по номеру вашего кредита. Но, как и в первом варианте, клиент зависит от графика работы отделений.
- Кредит можно погасить в банке. Для этого в личном кабинете пользователя на сайте МФО нужно скачать квитанцию для оплаты, где будут указаны все необходимые данные для операции. Затем достаточно прийти в отделение любого банка и через кассу сделать платеж.
- Многие МФО имеют компании-партнеры, где можно оплатить займ. Например, Евросеть, Мегафон, магазины КАРИ, Билайн и т.д. Но необходимо проверять эти варианты непосредственно на сайте выбранного вами кредитора. Комиссию за погашение займа с клиента не берут, а зачисление средств происходит мгновенно.
- Погашение микрозаймов доступно и в почтовых отделениях РФ. Но здесь риск застрять надолго в очереди наиболее велик.
Оплата кредита через терминал
Еще один способ оплатить займ оффлайн – терминалы самообслуживания. Но убедитесь, что эта возможность также прописана в условиях выбранной вами финансовой организации. Здесь вам достаточно найти подходящий терминал и внести нужную сумму. Преимущества способа – не нужно ждать в очереди и общаться с менеджерами, зачисление происходит в автоматическом режиме. Главное – правильно ввести все требуемые данные. В крупных городах терминалы самообслуживания встречаются почти на каждом шагу, так что кредит не станет проблемой. Недостатки: нужно потратить время на поход к ближайшему терминалу. Если в радиусе вашего квартала аппарата нет, оплата может создать некоторые неудобства.
В зависимости от способа оплаты, деньги поступят на счет компании в срок от нескольких минут до нескольких дней. Поэтому стоит оплачивать долг не впритык к указанному дню погашения, а немного заранее. Так вы можете уберечь себя от случайной просрочки не по вашей вине.
Прежде, чем отдать предпочтение тому или иному кредитору, оцените его позицию в рейтинге, почитайте отзывы о нем от реальных людей. Стоит оценить наполнение сайта и его удобство для клиента. Проверьте наличие МФО в реестре на сайте Центробанка. Все эти простые действия уберегут вас от мошенников и помогут подобрать действительно надежного кредитора.
Автор: Светлана Николаева
Источник
Большинство людей относятся к кредитам, как к порой неизбежному, но злу. И хотя о том, что кредит может быть выгодным и приносить доход, наверняка слышали, но далеко не все пользуются такими возможностями.
А ведь с помощью займов можно реально заработать, но только если эти деньги будут приносить доход (пассивный или активный). Давайте рассмотрим наглядно, с цифрами, в каких случаях кредит брать нужно, и как им правильно распорядиться.
Легальные способы дохода от кредитов
Сразу отмечу, что о таких способах заработка сами банковские работники отлично осведомлены, но они никак не противоречат законодательству, к тому же банк все равно получает от оформления кредитов доход, пусть и меньший, чем если вы возьмете заем, тут же его потратите и будете выплачивать проценты, в результате значительно переплатив по сравнению с первоначальной суммой.
Люди, умеющие считать, также берут кредиты, но имеют от них не убыток, а прибыль.
Карты
О том, что кредитные карты дают очень широкие возможности для заработка, знают далеко не все, хотя информации об этом, казалось бы, достаточно. Как правильно пользоваться картой?
Выбирайте те карты, где есть так называемый льготный период, чаще 55 дней, хотя можно найти и 90/100 дней. На все потраченные деньги с кредитки за этот период не начисляются проценты, если вы полностью закроете всю сумму до истечения льготного срока. После этого период «обнуляется», и вы снова можете без процентов использовать кредитные средства, погашая их вовремя. Это – главное условие.
Доход за счет кешбека тоже не стоит упускать. Но только если покупать действительно нужные вам вещи.
Экономия
А ведь можно жить на кредит, накапливая деньги на депозите. И это вполне реально, опять же – при льготном периоде. При этом сумма потраченных с карточки средств ни в коем случае не должна превышать вашей месячной заработной платы.
Итак, вы взяли кредит, затем получили зарплату и всю ее отнесли на депозит. Месяц живете, как обычно, тратите деньги с кредитки. Затем получаете зарплату, сразу же восстанавливаете «нулевой» баланс на карточке. Банку вы ничего не должны, процентов с вас не берут. Если у вас остались еще какие-то деньги, вы их опять кладете на депозит. Снова месяц живете кредиткой. И так – до бесконечности. При соблюдении финансовой дисциплины можно накопить не маленькую сумму на депозите.
Конкретный пример. Вы ежемесячно получаете 15 тысяч, и все их, как правило, тратите. Положите эти деньги на депозит. За год ваша сумма увеличится как минимум на 2250 рублей. А если вы сумеете ежемесячно экономить 5 тысяч и класть их на депозит, то ваш годовой доход, учитывая капитализацию, составит уже 7300 рублей. А всего денег на депозите у вас скопится 72 тысячи.
Внимание. Расплачивайтесь только кредитной картой, и не снимайте с нее денег в банкоматах, иначе неизбежны потери. Все банки за снятие налички с кредиток берут от 1 до 6% от снятой суммы.
Поэтому ежемесячно нужно оставлять на своей зарплатной карте сумму, необходимую на проезд и другие траты, которые нельзя совершить картой.
Авто в кредит
Конечно, чаще всего автомобиль в кредит берут для того, чтобы использовать его для развития собственного бизнеса.
Но неужели и на самом кредите можно заработать? Да, и не так уж сложно. Вот несколько путей:
- Купить современную престижную модель авто и сдать ее в вип-такси. Таким образом, не меняя работы и привычного уклада жизни, вы получаете доход и средства на погашения кредита. Но к подобному шагу нужно подготовиться.
- Самому стать таксистом. Учтите, что на момент оформления кредита у вас должна быть работа, иначе его вам не получить. Увольняться можете уже после того, как станете владельцем авто.
- Автокредит станет доходным, если купить спецтехнику, востребованную в бытовой сфере. Тогда ее можно сдавать в аренду и получать доход. Но здесь две проблемки: спецтехника стоит дорого, к тому-же нужно иметь определенные связи и знакомства, чтобы ее у вас заказывали.
Это – далеко не все способы того, как можно заработать на кредитах. Продолжение – в следующей публикации. Ставьте лайки и смотрите продолжение.
Источник
Кредиты под 0% есть. Но дают их неохотно
Пандемия коронавируса поставила бизнес не в лучшие условия. Чтобы компании не сокращали штат, правительство РФ приняло решение выдавать предпринимателям кредиты под 0% для выплаты зарплат. Идея прекрасная. Но только банки уже отклонили 80% заявок. «Эта мера работает неэффективно», – заявил президент Владимир Путин во время обращения 15 апреля. И предложил Внешэкономбанку «подстраховать» кредитные организации, чтобы те охотнее давали займы. Что такое беспроцентные кредиты, как их получить и кому они пока не светят – читайте в материале amic.ru.
Беспроцентный кредит. Он правда существует?
Да. Чтобы он таким стал, Банк России выделил коммерческим банкам 150 млрд рублей под 4% (а «нагрузку» в 4% им субсидирует государство).
Кредит под 0% выдается на полгода (такой период субсидирования). Если предприниматель возьмет у банка 300 тыс. рублей на выплату зарплат, то по окончании срока он должен будет вернуть эти же 300 тысяч.
Через полгода предприниматель может продлить кредит, но с седьмого месяца он уже будет по льготной ставке 4%.
Кредитный договороформляется максимально на год. Но все равно первые полгода он будет под 0%, а оставшиеся полгода – под 4%.
Период субсидирования. Кредит под 0% может быть оформлен на период не больше шести месяцев и закончиться должен до 31 декабря 2020 года. Взять его можно уже сейчас и вплоть до 1 октября 2020 года. В случае если кредитный договор заключить в сентябре, то по ставке 0% он будет действовать только три месяца (потому что период субсидирования закончится в конце года).
Предприниматель не может попросить денег сколько хочет. Максимальная сумма беспроцентного кредита определяется на основе:
- расчетного размера оплаты труда;
- количества работников;
- кредитного периода.
Расчетный размер оплаты труда – это МРОТ с районными коэффициентами и надбавками с учетом страховых взносов в фонды. В Алтайском крае это примерно 12 тыс. рублей. Численность работников определяется на основании сведений, которые предприниматель передает в Пенсионный фонд России. Кредитный период должен закончиться не позже 31 декабря 2020 года.
Кто может получить беспроцентный кредит?
Представители малых и средних предприятий из числа наиболее пострадавших отраслей. К ним относят:
- авиа- и автоперевозчиков;
- культуру, организацию досуга и развлечений (в том числе деятельность по демонстрации фильмов);
- фитнес и спорт;
- турагентства и другие компании из туриндустрии;
- гостиничный бизнес;
- общепит;
- коммерческие организации допобразования;
- организаторов конференций и выставок;
- компании, которые оказывают бытовые услуги населению (ремонт, химчистка, салоны красоты и парикмахерские);
- деятельность в области здравоохранения (стоматологическая практика).
Но взять могут не все. И вот почему.
А кто точно может претендовать?
Из наиболее пострадавших субъектов МСП это касается только тех компаний, которые:
- подходят под понятие «малое предприятие» и «микропредприятие» согласно постановлению правительства № 422, в котором содержатся утвержденные правила получения субсидии. То есть организации или ИП, где трудятся до 15 или до 100 человек соответственно (согласитесь, далеко не каждое авиапредприятие может подойти под этот критерий);
- на момент подачи заявки отработали не менее года в отрасли, относящейся к перечню наиболее пострадавших (см. карточку № 2);
- не находятся на стадии банкротства и их деятельность не приостановлена.
Однако, возможно, это и ненадолго. В обращении к россиянам 15 апреля президент Владимир Путин призвал правительство расширить программу до средних и крупных предприятий. Когда это будет – неизвестно. Есть вероятность, что скоро получить беспроцентные кредиты смогут больше предпринимателей.
Как получить беспроцентный кредит?
Нужно обратиться в банк, с которым организация сотрудничает по зарплатному проекту, и оставить заявку на льготное кредитование. Сделать это можно и в электронном виде. Некоторые банки заранее формируют предложения для клиентов (так называемый предодобренный кредит). Информацию об этом можно увидеть в личном кабинете на сайте кредитной организации. Если не нашли – обратитесь сами.
Как пояснили amic.ru в барнаульском отделении Центробанка, кредитные организации могут запросить дополнительные документы у заемщика. Хотя ряд банков уже сейчас выдают кредиты по минимальному пакету документов.
Кредитный договор нужно заключить в период с 30 марта по 1 октября 2020 года на срок не больше одного года, говорится в постановлении правительства.
После того как заявку одобрят, банк направит деньги заемщику. Одной суммой или несколько раз небольшими траншами – решает банк. Сейчас кредитные организации определяют механизмы своей работы с предпринимателями. К примеру, Сбербанк уже заявил, что будет выдавать деньги каждый месяц согласно зарплатным спискам.
А отказать в кредите могут?
Да, могут. Банк выдает кредит клиенту только после тщательной оценки его надежности.
- В первую очередь проверят, соответствует ли компания обозначенным в постановлении правительства требованиям (см. карточки № 2 и № 3).
- Банк может обратить внимание на ОКВЭД (классификатор деятельности). Ведь при регистрации ООО или ИП можно указать несколько кодов экономической деятельности, но всегда есть основной, который наиболее отражает работу предпринимателя. Вот именно этот код и должен относиться к тем 10 отраслям, которые попали в перечень пострадавших (см. карточку № 2).
- Большую роль играет и хорошая кредитная история предпринимателя.
При соблюдении всех необходимых требований со стороны банка есть шансы получить беспроцентный кредит на зарплату.
Так когда предпринимателю начинать платить по долгам?
Выплаты начнутся по окончании кредитного договора. Взяли заем на полгода – так вот и платить начнете через полгода. Банк сам установит график оплаты. Возможно, кстати, и досрочное погашение.
А если направить деньги не на зарплаты?
Так делать нельзя, ведь характер кредита – целевой. То есть деньги обязательно должный уйти на зарплаты сотрудников и страховые отчисления с нее.
По этой программе банки должны каждый месяц направлять отчет в Минэкономразвития, которое и выделяет субсидии. Здесь не будет ситуаций, когда банк просто зачислит средства на расчетный счет компании и забудет об этом. Наоборот, он проследит за тем, чтобы деньги ушли по назначению физическим лицам.
«Получить такие кредиты могут только компании из списка особо пострадавших отраслей. При этом представители малого и среднего бизнеса любой отрасли могут получить или рефинансировать кредиты по ставке 8,5% годовых на срок до трех лет по программе стимулирования кредитования МСП. Эти деньги предприниматели вправе потратить на что угодно. В целом Банк России предоставил ликвидность в объеме 675 млрд рублей банкам, кредитующим малых и средних предпринимателей», – сообщила управляющий барнаульским отделением Банка России Татьяна Винокурова.
Хочу взять кредит. Куда обратиться?
В первую очередь в банк, с которым вы сотрудничаете по зарплатному проекту. Кредитовать МСП разрешено банкам с высоким уровнем кредитоспособности и уполномоченным банкам «Корпорации МСП». Их количество расширяется, к программе присоединяются новые. В ней будут участвовать около 90 кредитных организаций. Они охватывают подавляющее большинство всех предприятий малого и среднего бизнеса в России, отметили в Центробанке.
А что если банк, который перечисляет зарплату, не выдает такой кредит?
Пробуйте обратиться в другой банк. Зарплатный проект – это не жесткое требование для выдачи беспроцентного кредита. Это правило, которое устанавливает банк (так уже, к примеру, сделали Сбербанк, ВТБ). Возможно, в каких-то банках это будет главным требованием и вам одобрят заем.
Что делать, если мне отказали в беспроцентном кредите?
Если вы соответствуете критериям и условиям выдачи, но вам почему-то отказали, то обратитесь за помощью в управление развития предпринимательства и рыночной инфраструктуры Алтайского края либо позвоните на горячую линию 8-800-222-8322.
Там можно проконсультироваться по всем мерам поддержки бизнеса и изменениям в законодательстве, а также оставить комментарий, если у вас возникла претензия по работе кредитной организации. «Мы обязуемся, что в каждом случае эти вопросы будем рассматривать», – отметил начальник управления Александр Евстигнеев во время пресс-конференции 14 апреля.
Также Алтайский фонд микрозаймов сегодня предлагает предпринимателям кредиты (в том числе на зарплаты) под 3%. «Поэтому если есть необходимость в привлечении таких заемных средств, также можете обратиться по номеру горячей линии и получить все консультации там», – добавил Евстигнеев.
Источник