Банки Сегодня Лайв
Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим
А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.
Написать комментарий
X
Сегодня взять кредит под залог недвижимости довольно просто. Для этого необходимо предоставить документы на жилье, паспорт заемщика и справку 2-НДФЛ. Обеспечением по кредиту может выступать квартира, жилой дом, земельный участок и т.д. Но куда сложнее обстоят дела с выдачей кредита под залог комнаты или доли. Не все банковские учреждения готовы к оформлению такого вида займа, так как такое имущество менее ликвидно и реализовать его в случае просрочек будет проблематично. Ниже узнаем, какие банки готовы пойти навстречу заемщику, и выдать денежную ссуду под залог комнаты.
Возможно ли получить займ под залог комнаты (доли в квартире)?
Теоретически это вполне возможно, однако, стоит настроиться на то, что процесс получения кредита будет трудоемким и финансово затратным. Чтобы сделка прошла успешно, необходимо помнить о некоторых нюансах процедуры оформления:
- Объект недвижимого имущества, который передается в залог банку, необходимо будет страховать за свой счет. Иногда сумму страховки включают в стоимость кредита.
- Оценка экспертом стоимости комнаты или доли не всегда будет выгодна для клиента.
- Для получения более выгодных условий и низкой ставки, потребуется предоставление справки 2-НДФЛ или по форме банка, где будет указана заработная плата заемщика.
- Для передачи имущества в залог банку, необходимо предоставить документальные доказательства отсутствия задолженности за коммунальные платежи.
- Свое право собственности также необходимо подтвердить документами.
- Для оформления займа под залог доли (комнаты), потребуется письменное согласие всех дольщиков жилого объекта недвижимости.
- Пока задолженность по кредиту не будет погашена полностью, никаких сделок и операций с недвижимостью собственник совершать не может.
Важно! При невыполнении обязательств по кредитному договору, заемщик может лишиться жилья.
Также стоит запомнить, что максимум, на который может рассчитывать заемщик при получении займа – это не более 50% от рыночной стоимости жилья. Получить на руки 50-60% стоимости комнаты или доли можно только в МФО, но там условия более жесткие – высокие ставки, малый срок кредитования.
В некоторых банковских организациях действуют свои условия выдачи денежного займа. В основном они следующие:
- у клиента должна быть своя выделенная доля в квартире;
- объект недвижимости должен иметь всю техническую документацию;
- никаких обременений на жилой объект быть не должно;
- обязательно наличие нотариально заверенных согласий всех дольщиков и собственников жилой собственности.
Документы для оформления кредита
В целом, документация для получения залогового займа идентична обычной кредитной сделке. Кредитуемый должен предоставить личные документы и бумаги на объект недвижимости:
В зависимости от банка, документация может разниться. Перед оформлением эту информацию необходимо уточнять непосредственно у кредитора.
Требования банка к заявителю
Оформить залоговый кредит могут только граждане РФ, соответствующие следующим требованиям:
- быть в возрасте от 18-21 года;
- иметь официальное трудоустройство не менее 4-6 месяцев при общем трудовом стаже от 12 месяцев;
- кредитная история должна быть исключительно положительной;
- ежемесячного дохода должно хватать на оплату регулярных платежей.
Список кредиторов, выдающих кредит наличными под залог комнаты или доли в квартире
Оформление залогового кредита занимает много времени, так как помимо подачи заявки и принятия решения, необходимо произвести оценку недвижимости и собрать все необходимые документы. Заемщику нужно быть предельно внимательным и досконально изучить кредитный договор до его подписания, в противном случае, можно остаться без жилья и с долгами.
В качестве объекта по данным предложениям выступает любая недвижимость:
- квартира;
- комната (доля);
- апартаменты;
- жилой дом;
- часть жилого дома с земельным участком;
- таунхаус.
Совкомбанк – до 30 000 000 под залог комнаты или части квартиры (дома)
Кредитор предлагает различные кредитные продукты, в том числе и под залог имеющейся недвижимости. Список подходящей в качестве залога недвижимости довольно большой, поэтому получить необходимую сумму сможет практически любой заемщик. Заложить банку можно как комнату в коммунальной квартире, так и часть квартиры или жилого дома. Для пенсионеров действуют льготные условия кредитования, поэтому справку о доходах им предоставлять не нужно.
Условия кредитного предложения:
- сумма, доступная для оформления достигает 30 000 000 рублей;
- рассчитаться с банком необходимо в течение 120 месяцев;
- процентная ставка за пользование кредитными деньгами составляет от 18,9% годовых.
Банк Зенит – до 20 000 000 под залог комнаты
Кредитная организация готова выдать заемщику крупную сумму денег в залог имеющейся у него недвижимости. Обеспечением по договору может выступать квартира, комната, жилой дом, апартаменты, таунхаус. Денежные средства можно получить на любые цели, которые не связаны с предпринимательской деятельностью. Однако стоит отметить, что максимальный размер займа зависит от региона проживания клиента – до 20 000 000 для жителей Москвы и области и 15 000 000 для жителей остальных регионов России.
Условия кредита:
- максимальная величина займа до 20 000 000 рублей;
- выдается ссуда на срок до 180 месяцев;
- минимальная процентная ставка составляет от 9,9% годовых.
Банк Солидарность – до 1 500 000 под залог любой имеющейся недвижимости, в том числе доли или комнаты
Еще одно кредитное учреждение, готовое выдать ссуду под залог доли в квартире или комнаты. Максимальный размер займа зависит от рыночной стоимости жилья, поэтому перед оформлением договора, к заемщику выезжает оценщик, который оценивает стоимость недвижимости. Процентная ставка по кредиту зависит от подключения услуги страхования. Если кредитуемый отказывается страховать залоговое имущество, его итоговая ставка увеличивается. Минимальный возраст заемщика для оформления – 21 год.
Условия кредитного предложения:
- максимальная сумма, доступная для оформления – 1 500 000 рублей;
- оплата производится регулярными платежами в течение 84 месяцев;
- минимальная ставка по кредиту от 15% годовых.
Нецелевой потребительский кредит под залог доли (комнаты) выдает ограниченное количество банков. Однако если иного способа получения займа у заемщика нет, то рекомендуем обратиться в перечисленные выше организации. Но не стоит забывать, что оплачивать ежемесячные платежи необходимо регулярно и в полном объеме. Если выплаты будут производиться с задержкой или вовсе перестанут поступать, заложенное жилье останется в собственности банка и будет реализовано с торгов.
Источник
Людям, которые не являются единовластными собственниками квартиры, не разрешат взять кредит под залог целой квартиры без согласия другого человека и без подтверждения доходов. Остается вариант с определенной частью жилья. Считается, что при предоставлении лишь доли недвижимости или комнаты получение денег в банке для заемщика является более трудной операцией.
На практике есть кредитные программы, по которым выдают деньги заемщикам даже с плохой кредитной историей под залог доли или комнаты, однако кредиторы на такой шаг идут неохотно. В банках понимают, что при взыскании долга могут возникнуть проблемы. Нередко в судебных инстанциях становятся на сторону других собственников недвижимости.
Поэтому даже в случае залога лишь доли или комнаты у других собственников жилья просят согласие на обременение одной части. В таких ситуациях нередко есть условие, что это лица должны быть созаемщиками либо поручителями.
Кредит под залог доли в квартире без подтверждения доходов
Подтверждение доходов не обязательно должно быть предоставлено в банк. При залоге доли недвижимости выдают кредиты даже людям с плохой кредитной историей. Получение желаемой суммы является возможным при том условии, что доля соответствует комнате, и этот факт отмечен в документах.
Оптимальным вариантом кредита под залог части без подтверждения дохода является случай, когда собственниками квартиры являются супруги, каждому из низ принадлежит половина недвижимости, плюс созаемщик дает согласие, подписывая договор поручительства.
Кредит под залог доли в квартире без согласия других собственников
Если подтверждение доходов не будет предоставлено банку, то без согласия собственников получение кредита под залог части квартиры является еще более проблемной процедурой. Однако кредитные законы позволяют брать деньги в долг без согласия других собственников недвижимости.
Но в таком случае желательно хотя бы исправить плохую кредитную историю, если такая имеет место. При этом нужно подать документы, подтверждающие право собственности на конкретную комнату, кадастровый план, архивные выписки их ЕГРП и БТИ, данные о других прописанных жильцах, справка с рабочего места.
Таким образом, главное, чтобы доля была выражена в натуральном эквиваленте, то есть соответствовать целой комнате. Тогда получение кредита является более вероятным. По условиям процентная ставка равна порядка 14%.
В Сбербанке
Кредит под залог доли в квартире в Сбербанке — один из вариантов оформления договора такого кредитования. Условия в Сбербанке одни из самых выгодных, но здесь есть требованию по подтверждению доходов и есть большой риск отказа банка в случае плохой кредитной истории.
По условиям Сбербанка заемщику в момент получения денег должно быть не менее 21 года, а в момент окончания договора кредита — не более 75 лет. Даже если получится взять деньги в банке без подтверждения дохода, то рабочий стаж должен составлять как минимум шесть месяцев. Общая сумма должна быть не более десяти миллионов рублей.
При этом от той цены, которая прописана в оценочных документах жилого имущества, данная сумма не будет составлять больше 70%. К паспорту и справке с рабочего места прилагается заявление, написанное по форме Сбербанка.
Кредит на выкуп доли в квартире через Сбербанк
Займ на выкуп части недвижимости — наиболее популярный вариант получения финансовой помощи от Сбербанка. Деньги выдаются заемщикам без подтверждения дохода, но с согласия других собственников. Зачастую Сбербанк позволяет выкупить долю у родственников и бывшего мужа или жены.
В Сбербанке есть возможность получения денег даже теми заемщиками, у которых кредитная история является плохой. Если ранее такие заявки рассматривались месяцами, то сегодня решения по ним принимаются в срочном режиме — за несколько дней.
Можно ли взять кредит под долю в квартире с плохой кредитной историей
Плохая история из бюро может служить причиной отказа для Сбербанка или любого другого банка лишь тогда, когда не предоставляется залог. Если же залог присутствует, то даже подача документов по подтверждению доходов не является обязательным условием. Однако если КИ является хорошей, то возрастает вероятность получения положительного решения при предоставлении залога.
Если у вас имеются кредитные задолженности, вы можете абсолютно бесплатно узнать о возможности списания своего долга.
Кредит на покупку доли в квартире под материнский капитал
Именно материнский капитал является хорошей возможность приобрести отдельную часть недвижимости или даже целую квартиру. Во всех регионах размер материнского капитала установлен на уровне 453 тысяч рублей. Стать собственником на долевых правах можно в одной из двух ситуациях:
- Когда часть является изолированным помещениям — например, комната, 2 комнаты и так далее;
- Когда после получения оставшейся части вся недвижимость перейдет заемщику.
Подтверждение доходов не обязательное, зато необходимо сдать документы, которые докажут ваше право на распоряжение материнским капиталом. Если сделка заемщиком заключается с родственником, то она не должна быть мнимой. Также запрещены сделки по этой операции между супругами.
Региональная юридическая служба. Бесплатная юридическая консультация по всей стране 8 800 707-79-45
Источник
Анонимный вопрос
20 декабря 2018 · 12,8 K
https://www.andpod.ru/ инвестор, эксперт по сделкам недвижимым имуществом…
Кредит непосредственно под залог доли в квартире можно получить в банке, который принимает в залог комнаты (при условии, что под указанную долю выделена отдельная комната ).
Если доля не выделена скорее можно получить займ под залог доли у микрофинансовой организации или физического лица.
Стоит отметить, что невыделенная доля оценивается крайне… Читать далее
Эксперт в сфере кредитования и инвестирования. · credit.club
Кредит под залог доли — редкий кредитный продукт. Кредиторы неохотно идут на оформлении подобных сделок. Для них появляются дополнительные затраты на оформление и проверку документов, а также растут риски. Поэтому взять его сложно, но всё-таки возможно.
Оформить объект в залог целиком
Наиболее распространённый способ получения денег под залог доли… Читать далее
+7 (495) 727-14-45 Атриум Финанс www.atriumfin.com Деньги за 1 день.
Перезалог к…
Добрый день.
Дело в том, что бынки не выдают кредиты под залог долевой собственности. Банк может выдать только кредит под залог всей квартиры целиком и если это долевая собственность, то потребуется согласие всех содольщиков.
Взять займ под залог доли можно только у частного инвестора и по закону оформить такой займ может только нотариус с… Читать далее
Здравствуйте! В первую очередь, вам нужно будет подтвердить права собственности на долю в квартире. После этого вам нужно будет получить нотариально-заверенное согласие от других собственников квартиры на то, чтобы вы могли получить кредит под залог своей доли. После этого вы сможете получить кредит под залог доли в квартире.
Можно ли получить кредит под залог квартиры с плохой кредитной историей?
Эксперт в сфере кредитования и инвестирования. · credit.club
Да, можно. Основное преимущество залогового кредитования как раз в том, что требования к заёмщикам становятся ниже, поэтому им легче получить деньги в долг. Это объясняется тем, что у кредитора появляются дополнительные гарантии возврата своих денег.
Кому важна кредитная история
Если это крупный банк с консервативной финансовой политикой, то плохая кредитная история может стать причиной отказа. Но в небольших кредитных организациях прежде всего обращают внимание на залог.
Какую сумму могут выдать под залог недвижимости
Одобренная сумма займа напрямую зависит от стоимости залога. Чаще всего банки, МФО и другие кредитные организации могут выдать деньги до 70% от цены залогового имущества.
Что нужно знать о залоге
❗Главное требование к залогу — он должен быть ликвидным. То есть, востребованным на рынке.
Кроме ликвидности бывают и другие требования. Например, квартира должна находится в крупном городе или в ней не должны быть прописаны несовершеннолетние.
Если залог соответствует внутренним требованиям, то кредиторы могут выдать крупную сумму клиентам даже не с самой лучшей кредитной историей.
Подробнее о других требованиях к залоговому имуществу вы можете узнать в статье в журнале про кредиты «Процент»: «Как взять кредит под залог недвижимости. Плюсы и минусы»
▶️ Посмотрите короткие ролики о залоговом кредитовании и кредитных историях:
- Как работает залоговое кредитование?
- Плюсы и минусы кредита под залог недвижимости
- Как бесплатно узнать кредитную историю?
- Как узнать кредитную историю через Госуслуги?
Прочитать ещё 4 ответа
Какие банки дают ипотеку без подтверждения дохода?
Фрилансер по жизни. Люблю котиков )))
Справка 2-НДФЛ, подтверждающая доход, даёт банку гарантию платежеспособности клиента. Но не все потенциальные заёмщики могут эту справку предоставить. Поэтому банки идут на встречу таким клиентам и дают возможность оформить ипотеку без подтверждения официального дохода.
Есть только одно серьезное препятствие: первоначальный взнос в этом случае может быть до 50%.
- Альфа банк — от 9,79% годовых, первоначальный взнос от 50%;
- Газпромбанк — от 10,2% годовых, первоначальный взнос от 40%;
- Уралсиббанк — от 9,4% годовых, первоначальный взнос от 40%;
- Дельтакредит — от 8,25% годовых, первоначальный взнос от 40%;
- Совкомбанк — от 11,4% годовых, первоначальный взнос от 20%;
- Транскапиталбанк — от 8,2% годовых, первоначальный взнос от 30%;
- ВТБ24 — от 9,6% годовых, первоначальный взнос от 30%;
- Сбербанк — от 9,9 % годовых, первоначальный взнос от 50%;
- Россельхозбанк — от 9,35%, первоначальный взнос от 40%.
Прочитать ещё 11 ответов
Можно ли взять кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов?
Эксперт в сфере кредитования и инвестирования. · credit.club
Да, можно. В этом и особенность кредита под залог недвижимости: кредитор может быть менее требовательным к формальным справкам, потому что при сделке получит гарантию в виде залога недвижимости.
Заём или кредит под залог недвижимости можно получить в банках, МФО, КПК и на инвестиционных платформах. И лояльность зависит от политики конкретного кредитора.
Банки. Как правило, в банках предъявляется больше требований, чем у других кредиторов. Их проверка более формальная — они могут не учитывать индивидуальные особенности заёмщика, а действовать по шаблонам. Поэтому они требуют большое количество документов и подтверждение доходов.
Ещё есть МФО и КПК. Требования в таких компаниях к заёмщику могут быть ниже, чем в банках. Чаще всего именно такие кредиторы не запрашивают документы, которые подтверждают доходы. Они оценивают заёмщика менее формально, поэтому могут попытаться найти индивидуальный подход к заёмщику.
Инвестиционные платформы. Это компании-площадки, которые объединяют заёмщиков и различных кредиторов — банки, МФО, КПК, частных инвесторов. Они могут выдавать займы или кредит под залог недвижимости.
Кредитная политика инвестиционных платформ позволяет находить более индивидуальный подход. Например, им важна ликвидность объекта, а платёжеспособность заёмщика может определяться по многим косвенным факторам. Поэтому предоставлять справки о доходах необязательно. Но они могут стать дополнительным фактором, который поможет снизить ставку по кредиту.
Больше подробностей о залоговом кредитовании можно прочитать в статье «Как взять кредит под залог недвижимости»
Ещё есть пара роликов:
- Как взять кредит под залог недвижимости. Плюсы и минусы.
- Как работает залоговое кредитование.
Будьте осторожны при выборе кредитора. Обязательно проверяйте компанию на сайте Центробанка — все легальные компания размещены в специальных реестрах регулятора.
Прочитать ещё 6 ответов
Реальные способы, как не платить кредит банку?
В свое время у меня было одновременно 3 (три) кредита из разных банков и 4 (четыре) долга из контор типа «Рога и копыта» (микро-финансовые организации), в тот же момент у меня начались проблемы на работе, с которой пришлось уволиться и я решил уйти в «подполье». Найти меня было нереально. Поясняю почему. Симка в моем телефоне оформлена на мою знакомую девочку, жил я в городе на съемной квартире, а прописан я в деревне в области, и работу я нашел «без документов», т.е. мало того, что платят наличкой, официально нас на ней вообще не существует. С тех пор уже прошло четыре года.
Прочитать ещё 2 ответа
Источник