Можно ли взять займ если я в черном списке

Что нужно знать о черном списке?

Черный список — это внутрибанковский реестр должников, неблагонадежных заемщиков, людей, которые пытались оформить кредит по поддельным документам, липовым справкам и т.д. У черного списка нет «срока годности», как у кредитной истории, он формируется на протяжении многих лет.

Попав туда однажды, практически невозможно вычеркнуть свое имя. И получить кредит должникам, находящимся в черном списке, очень сложно.
Некоторые крупные организации охотно делятся списками друг с другом, чтобы предотвратить получение кредита мошенником.

У разных банков разный подход к формированию и оформлению ЧС. Например, некоторые финансовой организации создают на нерадивого заемщика целое досье, где указана подробная информация, вплоть до личностных характеристик. Другим же достаточно указать слово «должник» напротив имени клиента.

Где получить кредит клиентам с «черной меткой»?

В любой другой кредитной организации. Если клиент находится в ЧС какого-то банка, это еще не значит, что ему не дадут кредит другие организации, как и не значит, что его кредитная история испорчена. Поэтому, обращаться можно в любой другой банк, но с более лояльным отношением к заемщикам. Например, Ренессанс Кредит, Русский Стандарт, Хоум Кредит, Восточный Экспресс и т.д.

Заем в этих банках можно взять и с подпорченной кредитной историей, но для 100% одобрения придется представить документы, подтверждающие платежеспособность и они должны быть подлинными.

Если же у клиента напрочь испорчена кредитная история, и он абсолютно обоснованно находится в черном списке Сбербанка или любого другого банка, то единственный выход — это МФО.

Получить здесь займ намного проще, чем в банке, но на крупную сумму рассчитывать не стоит. Заемщик может получить в офисе МФО не более 50 т.р при первом обращении. Микрофинансовые организации проверяют клиента не так тщательно, как банки. Раньше для них был закрыт доступ даже в БКИ, поэтому, займы выдавались наобум. Сейчас такого нет, но предельная лояльность никуда не делась, зато ставки по-прежнему остались сумасшедшими — 1% в день. Ниже представлены некоторые МФО, где можно попробывать получить займ:

Еще один хороший вариант для заемщика с плохой КИ и черным списком — это исправление кредитной истории в лучшую сторону. Некоторые сервисы онлайн-займов выдают клиентам с самой плохой КИ и открытыми судебными производствами займы в рамках программы по исправлению кредитной истории.

В зависимости от МФО нужно получить и вернуть 3 или 4 пошаговых займа на сумму от 1 до 3-4 тысяч рублей. При успешном прохождении программы, клиенту будут доступны микрокредиты на большую сумму, а его КИ будет улучшена.

Такие программы предоставляют своим клиентам такие МФО, как Platiza, Займер, Lime-Zime и др. Однако больше всего положиетльных отзывов именно у первых двух компаний, да и переплата там будет ниже, чем у конкурентов.

По каким причинам заносят в ЧС?

В зависимости от банка варьируются причины, по которым заемщика могут занести в ЧС. Для одних поводом может стать непогашенный долг, другие же ждут до последнего.
Однако в ЧС попадает далеко не каждый должник банка. Пропуск ежемесячных платежей, задержки по оплате — не те причины, по которым заносят в ЧС. Для этого должны быть поводы серьезнее.

Например, попытка или оформление кредита мошенническим путем, по поддельному паспорту или справке 2-НДФЛ, которые подделывают чаще всего. Лживая информация о месте работы, данная банку в устной форме также послужит поводом для занесения такого заемщика в черный список. Частое обращение за кредитом в банк при наличии высокой кредитной загруженности тоже может послужить сигналом для службы безопасности финансовой организации.

Вот пример, как выглядит черный список одного из банков, думаю причины занесения станут более понятны

В блеклисте также хранятся данные о клиентах, которые любыми способами пытались уйти от исполнения своих обязательств перед банками и не приняли альтернативные предложения (реструктуризация долга, оплата по частям и т.д.).

Если у заемщика есть судимость по ст.159 УК РФ или сопутствующим статьям, то при обращении в банк ему будет отказано, а данные сразу занесут в ЧС.

Сразу после подачи иска в суд или продажи долга коллекторам банк заносит заемщика в «список».

Как выбраться из черного списка?

В ЧС легко попасть, но выбраться из него невозможно. Поэтому, клиенту нужно быть особенно внимательным в выполнении своих обязательств перед определенным банком. Если клиент попытается исправить кредитную историю и преуспеет в этом, это никак не отразится на его пребывании в черном списке конкретного банка.

С другой стороны, ЧС — это индивидуальное понятие, означающее, что дорога закрыта лишь в тот банк, который поставил «черную метку» на своем заемщике. А вот кредитная история — это обширное понятие, распространяющееся на все кредитные организации.

Популярные вопросы про черный список

Можно ли как то посмотреть черный список банков?

Это закрытая информация, которой могут пользоваться только банки. Доступ к ней обычных частных лиц запрещен.

Могут ли помочь кредитные брокеры с кредитом в банке при черном списке?

Кредитные брокеры никак не могут повлиять на черный список, т.е. исключить вас оттуда. Они не имеют на это ни прав, ни технической возможности. Помочь с кредитом в банке при черном списке они так же не могут.

Где еще можно взять кредит с Черным списком и стоп листом

Если у вас есть залог, обратитесь в ломбард. Кроме того есть шанс получить кредит в Автоломбарде под залог авто. Т.е. любые залоговые виды кредитования не в банке вам будут доступны.

Вывод

Черный список банка — это как клеймо, от которого практически невозможно избавиться. Но попадание в него не ставит крест на кредитах в других банках. У заемщика много альтернативных вариантов получения займа: МФО, другие банки с лояльным отношением к заемщикам, частные инвесторы, биржи p2p-кредитования и т.д.

Как можно взять кредит, если ты в черном списке? С таким вопросом часто сталкиваются пользователи, которых банк занес в базу недобросовестных плательщиков.

Попадают туда все, кто имеет задолженность перед банком или проблемы с ее современным погашением. Правила оплаты денежных займов обозначены в Федеральном законе «О потребительском кредите (займе)” от 21.12.2013 N 353-ФЗ. Их должен знать каждый, прежде чем оформлять кредит в банке или другой финансовой организации!

Что такое черный список заемщиков?

Черный список заемщиков – база клиентов, которым 100 % будет отказано в кредите. Попадают в ЧС все, кто своевременно не выплатил кредит или погасил задолженность с большим опозданием.

Банки не всегда хранят эту информацию в своей базе, но и охотно размещают ее в бюро кредитных историй, где содержатся данные обо всех кредитах конкретного лица на территории РФ.

Если лицо своевременно не заявило о своей невозможности оплачивать денежный займ в соответствии с законом от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 27.12.2018) «О несостоятельности (банкротстве)», то попадания в Черный список не избежать, независимо от причин, вызвавших несоблюдение условий договора.

Возможно, через время банк пересмотрит свое решение, если вы докажите свою финансовую состоятельность: откроете депозит, предоставите в качестве залога недвижимость или авто.

Попадать в черные списки банков могут не только те, кто допускает просрочки. Часто сотрудники заносят туда пользователей, не внушающих доверие – например, если человек неоднократно подавал заявку на получение кредита или оформление других банковских продуктов, но так и не завершил этот процесс.

Также в Черном списке будут находиться лица, которые использовали поддельные документы, указывали неверные личные данные.

Что такое плохая кредитная история?

В истории содержится информация о каждом платеже (дата, сумма) и просрочке.

Если кредитная история в черном списке: как взять займ? К сожалению, 99 % организаций сразу ответят вам отказом. Ведь, прежде чем принять решение, организация в первую очередь делает запрос в Бюро кредитных условий.

Способы получения кредита с плохой КИ и черным списком

Если грамотно подойти к вопросу, то возможность получить кредит есть даже у проблемных клиентов!

Как взять кредит, если вы в черном списке:

1. Оформите займ на другого человека – близкого друга или родственника. Но на подобную авантюру согласятся далеко не все близкие, ведь в случае, если вы не сможете погашать задолженность, все претензии будут именно к заемщику.
2. Обратитесь за помощью к частному лицу – сегодня в социальных сетях и на досках объявлений можно встретить немало предложений о получении денежных займов под более высокий, чем в банке процент. Это очень невыгодно и рискованно, ведь часто пользователи переплачивают суммы в 2-3 раза больше денежного займа.
3. Предоставление залога в виде недвижимости или авто – тоже спорный вопрос, ведь не любое жилье и авто банк готов взять в залог. К тому же, проверка и оформление всех необходимых документов займет немало времени, что не очень удобно, когда деньги нужны срочно.
4. Воспользоваться услугами микрофинансовых организаций – на сегодня это самый быстрый и удобный способ взять кредит тем, кому отказывают в банке. Вопрос: «Как взять кредит, если я в черном списке?» для сотрудников давно знакомый.

Что нельзя делать при подаче заявки?

Чтобы взять деньги в займ, если плохая кредитная история и увеличить шансы на положительный ответ, следует придерживаться следующих рекомендаций:

• Сообщайте о себе только достоверную информацию – все данные (от места работы до номеров телефонов) тщательно проверяются. Также не стоит пытаться взять кредит, предъявив чужой или фальшивый документ.
• По возможности подтвердите свою платежеспособность – предоставьте справку о доходах с места работы, предоставьте поручителей, залог в виде недвижимости или авто.
• Ведите себя спокойно и уверенно – люди, которые нервничают, внушают опасение. Уделите внимание своему внешнему виду. Неопрятный человек, в грязной и помятой одежде не располагает к себе.

Выдача займов даже с плохой кредитной историей доступна тут: https://mikrozaym.net/s-plohoj-kreditnoj-istoriej/. Для получения займа в МФО понадобится минимальный пакет документов и карта, на которую будут переведены средства.

Для получения помощи звоните по контактному номеру телефона и говорите: «Я в черном списке банков: как взять кредит?» Специалисты индивидуально подойдут к вашей проблеме и подскажут верные способы ее решения.