Фото: pixabay.com
Случаются в жизни человека обстоятельства, когда становится трудно с финансами. В этом случае можно обратиться в микрофинансовую организацию, хотя у них высокие ставки. Воспользуйтесь услугой рефинансирования, т.е. замените существующее долговое обязательство на новое, но на рыночных условиях. Такой способ погашения долга поможет снизить переплату, выбрать другой, более удобный срок договора, определиться с размером ежемесячного платежа и объединить существующие долги.
Кредитный процесс, при котором происходит «перебрасывание» денежных средств с одного счета на другой, при участии сторонних банковских организаций называют рефинансированием.
Как рефинансировать микрозайм — 5 способов
Ссуда на небольшую сумму, выдаваемая кредитным агентством на короткий срок (от 6 дней до 365 дней), именуется микрозаймом. Через 15 минут проситель узнает, отклонена или одобрена заявка. Микрофинансовая компания под высокий процент заемщику предоставит деньги, при этом клиент берет на себя финансовые обязательства по возврату денежных средств. Получить запрошенные финансы можно по-разному: доставит наличные курьер или выдадут их на руки (при небольшой сумме), переведут на карту банка, перечислят на платежный сервис, пополнят электронный кошелек.
Если в условленный срок уплатить задолженность не получилось, то переплата растет. При просрочке увеличивается долг из-за пеней. В случае невозвращения вовремя заемных средств кредитор накладывает штраф. Информация о неплательщике передается в реестр должников. Сведения о задолженности поступают в коллекторскую службу для взыскания невыплаты.
Какие есть варианты?
- Прибегнуть к услуге сторонней финансовой компании. Перекредитование поможет снизить ставку, вследствие этого уменьшится переплата.
- Если у гражданина взято несколько кредитов, то расплатиться по ним можно, объединив их в одно целое, обратившись в другую банковскую организацию.
- На новых условиях выбирается другой срок по платежам (может более длительный).
- Взять еще один займ/кредит на закрытие первого, а остаток денежных средств потратить на семейные нужды.
Погасить микрозайм можно при помощи другого кредита в банке, кредитной картой, либо в другом МФО. При крупной сумме долга банковские компании одобрят заявку, если физическое лицо не имело просрочек в прошлом. Банки заинтересованы в длительном кредитовании, поэтому предлагают время пользования ссудой на 3, 5, 7 лет. Не потребуется имущественного залога и поручителя.
Кредит наличными для уплаты микрозаймов
Фото: pixabay.com
Договор по займу в МФО надо гасить. Обратитесь в банк за кредитом. Процентная ставка здесь будет значительно ниже.
Плюсы рефинансирования:
- ссуда в банке не краткосрочна, как в МФО, а длительна, рассчитана на несколько лет,
- справки об обеспечении, имущественный или автозалог не требуют,
- неважно, какое количество микрозаймов объединить, банк выдаст затребованную наличность,
- гасить кредит в одном месте (банке) выгоднее, чем расплачиваться по нему, внося несколько платежей разным кредиторам,
- дозволяется менять валюту погашения,
- рефинансирование не повлияет на кредитную историю,
- можно скорректировать размер и срок платежа,
- дистанционный формат работы удобен, т.к. не придется лично посещать офисы банков. При удаленном запросе решение принимается за несколько минут.
Рефинансирование займа с помощью кредитной карты
Для погашения долга банки предлагают оформить кредитную карту, препятствий к ее выдаче нет. Карточка получена, теперь необходимо перевести «переброску» микрозаймов посредством онлайн платежей. Оплатить долговую задолженность перед МФО можно через Личный кабинет либо интернет-банкинг.
Почему кредитную карту выгодно использовать для рефинансирования: к самому заявителю и по сбору документов предъявляется минимум требований, необязательна и справка о доходах, зарплате, трудоустройстве, не привлекаются поручители. В банковских заведениях действует льготный период. Если финансовая задолженность уплачивается вовремя, то по процентам не придется платить. Да, ставки по займам высоки, но значительно ниже, чем в МФО.
Но учтите следующее: при оказании услуги «переброса» банк возьмет одноразовую комиссию, а это уже дополнительная трата. Не имеет смысла обращаться за переоформлением, если гасить старый долг осталось менее полугода.
Другая МФО под низкий % — в помощь
Фото: pixabay.com
Кредитная история заемщика оставляет желать лучшего, обнаружены просрочки по платежам, тогда не ждите положительного ответа от крупных финансовых компаний. Получить в них кредит или кредитную карту будет проблематично. Обратитесь для перекредитования в другую микрофинансовую организацию также под сниженный процент. У некоторых ФО есть не краткие программы, а длительные.
В чем особенность перехода: требуется крупная наличность, тогда под залог возьмут имущество, транспортное средство или другое; даже с подмоченной КИ или другими проблемами есть шанс перекредитоваться. Получить новую ссуду и погасить первый долг разрешается частично. Но придется ограничиться небольшим сроком действия программы – до года, реже свыше трех лет.
Реструктуризировать просроченный заем в том же МФО
Это сложно, но возможно. Когда банки отказывают в получении кредита и выписке кредитной карточки, другие МФ компании требуют залог, попытайтесь договориться с руководством того микрофинансового отделения, которому должны. Администрация идет на уступки.
В таком случае следует быть готовым к особенностям постановления руководства МФО. Положительное решение зависит только от кредитора – он не обязан идти должнику на послабление. Реструктуризация выполняется только после образования просрочки.
Положительный ответ возможен в том случае, если документально подтвердить наличие тяжелого финансового положения просителя, например, болезнь, утрата трудоспособности, лишение рабочего места и другие форс мажорные обстоятельства.
Будьте готовы к тому, что время кредитования увеличится, а вот ставку могут снизить. В итоге вся переплата станет значительно больше, чем по первому договору.
Рекомендации по рефинансированию
Фото: pixabay.com
Не торопитесь с решением возникшей проблемы. Банков и МФО множество. Изучите все их предложения и выберете наилучший и более выгодный для вас способ перекредитоваться с низкими процентами, комфортными условиями.
Получен отказ везде: и в МФО, и в финансовой компании, кредит и кредитку не удается получить. Обратитесь с просьбой о помощи к близким. Родственники могут оформить на себя кредит и начать выплаты по договору. Для погашения задолженности предложите оставить в залоге имущество, автомобиль, иные ценные приобретения.
Банки для рефинансирования микрозайма
Обращение в банк – оптимальный вариант для решения проблемы: и процент низкий, и можно получить целевой либо нецелевой кредит, оформить кредитную карту. Банк одобрит заявку при отсутствии долга у заемщика, когда у него нет просрочек.
Физическим лицам предлагается при оформлении заявки-прошения иметь:
- паспорт, иной документ, удостоверяющий личность,
- СНИЛС (страховку) + права на вождение + загранпаспорт,
- справку о доходах установленного образца,
- ксерокопию трудовой книжки.
Вас заинтересует: Где взять потребительский кредит под маленький процент в 2020 году
Банк Тинькофф: микрозаймы онлайн
При рефинансировании микрозаймов возникает проблема – многие банки не готовы переоформлять задолженности, отказывая просителю в этой услуге. Банк Тинькофф разрешит вашу проблему.
Чтобы выполнить перезайм, Тинькофф предлагает осуществить его дистанционно. Необходимые документы и пластиковую карточку Тинькофф Платинум доставит курьерный служащий в удобное для клиента время и по указанному адресу.
Условия перекредитования:
- лимит кредита (первая сумма) — 2 000 000 рублей.
- Ставка = 12%. Ее размер устанавливается персонально, Все будет зависеть от данных персоны и предыдущих условий его займа.
- Воспользуйтесь льготным периодом, когда гражданин снимает денежные средства с кредитной карты, возвращая их полностью. При Grace Period проценты не начисляются, либо их величина меньше базовой ставки. Время действия Грейс-периода до 55 дней. Подключите услугу «перевод баланса». Льготный период длится четыре месяца.
- Клиенту оформили кредитную карту, в течение месяца ему необходимо совершить минимум одну покупку именно с этой карты.
- Обслуживание 590 руб. за 12 месяцев.
При образовавшейся крупной задолженности перед микрофинансовыми организациями возьмите кредит по спецпрограмме. Тогда можно получить ссуду до двух миллионов рублей сроком до трех лет при ставке 9,9 процентов. Ни залог, ни поручители, ни справка о доходах не нужны. Необходимую информацию банк запросит через БКИ (бюро кредитных историй).
Подать заявку в Тинькофф можно дистанционно. Онлайн-прошение оставляется на официальной странице tinkoff.ru в подразделе «Рефинансирование».
Взять кредит в Тинькофф Банке
К вам прибывает представитель от банка, привозит карту, на которой находятся деньги. Предъявляется договор для подписания.
Далее придется действовать самостоятельно. Клиент переводит денежную сумму с предоставленного карточного счета и гасит действующие долги. Не забудьте взять подтверждение, что задолженность отсутствует. В случае неоплаты платежа вводятся штрафные санкции. Размер штрафа составит 0,5 процента от той суммы, которую получили.
Плюсы обращения в Тинькофф
Проценты снижаются по оставшейся задолженности. А новому клиенту предоставят привилегии, как если бы он был постоянным пользователем банка.
По рефинансированию прописаны ограничения по возрастной категории – от 20 до 65; денежные средства выдаются от 90 дней до пяти лет; по уже взятым кредитам просрочек не должно быть; могут затребовать сведения о доходах за последние 6 месяцев трудоустройства.
При обретении карты от Тинькофф, откуда гасится задолженность, не подключайтесь к дополнительным функциям типа СМС-сообщений, страхование и подобное. Иначе ежемесячный платеж заметно увеличится.
Альфа-банк помогает
Если у вас имеется несколько кредитных договоров, например, 5, общая сумма около 3 млн., финансовое учреждение предлагает рефинансирование:
- время действия договора до семи лет; залога или поручителей не надо привлекать,
- ставка составит до 10 процентов,
- хотите, вам выделят дополнительные финансы на текущие расходы.
Воспользоваться ссудой могут граждане Российской Федерации, кому исполнился 21 год. Потребуют справку о заработной плате, кроме тех, у кого имеется карточка по зарплате от Альфа банка. Если гражданин участник зарплатного проекта от «Альфа», он имеет некоторые привилегии, выражающиеся:
- в том, что он не подтверждает доход,
- в уменьшении ставки по процентам,
- лимит ссуды увеличивается, удлиняется срок возврата денежных средств по займу.
Это учреждение предлагает спецпрограмму «100 дней без процентов». По ней можно объединить микрозоймы, взятые в МФО, и рефинансировать в «Альфа». Воспользоваться услугой могут физлица с 18 лет, подтверждения дохода не потребуется.
Банк оформил клиенту кредитную карту по списанию долгов по льготе «Сто дней», ставка будет от 11,99%. В зависимости от категории пластика обслуживание его в год составит порядка 590 руб. Не любую сумму можно запросить, кредитное ограничение — 500 тыс. до одного млн руб. Выдавать наличные в месяц могут лишь до 50 тысяч, если снимать больше, то увеличится процентная ставка.
Чтобы закрыть долговые обязательства по МФО, если на руках пластик, вы вступили в программу, то сто дней (льготный период) уплачивать проценты не потребуется. Положительные моменты программы: заемщик улучшает материальное положение, т.к. снижается размер постоянных взносов.
Воспользуйтесь возможностью перекредитования в Альфа банке, т.к. ваша заявка рассматривается оперативно. Люди пенсионного возраста могут рассчитывать на получение ссуды.
Дальнейшие шаги после подписания договора о рефинансировании: дожидаетесь зачисления финансов в банки, ранее выдавшие кредит. Обратившись в организации, заполните заявление, что гасите досрочно заем. Они выдадут справку, что долговых обязательств перед ними уже не существует. Эти свидетельства предъявляются Альфа Банку. Можно отправить через скан в приложении на сайте.
Взять кредит в Альфа-Банке
Кредит, карта в помощь на рефинансирование от МТС Банка
Заемщик брал ссуду в нескольких банках. Чтобы уменьшить кредитную нагрузку, обратитесь в МТС Банк. Он предоставит более низкую процентную ставку, чем во всех предыдущих финорганизациях вместе взятых, если нет просрочки по платежам за полгода. Комиссия после подписания договора взиматься не будет.
Принимая условия программы, надо знать, что кредит по минимуму составит 50 тысяч. Срок кредитования – до 5 лет. Процентная ставка – по решению банка, она зависит от платежеспособности клиента. Гасится кредит ежемесячно в равных долях.
Возвратить финансы можно через офисные отделения или банкоматы. Запрета на досрочное погашение не предусмотрено. Заем предоставят любой категории граждан и независимо от статуса.
Взять кредит в МТС Банке
Простые шаги до заветной цели
Пошаговые действия для отправления прошения:
- заходите на официальный сайт МТС, заполняете онлайн-анкету в Личном кабинете. Если информации недостаточно для утверждения, оператор call-центра свяжется и объяснит, какие документы еще необходимо предоставить,
- дожидаетесь положительного ответа. Он придет в течение нескольких минут посредством смс или дозвона по телефону,
- специалисты согласовывают условия предоставления кредита. В оговоренное время соискателя будет встречать менеджер для подписания кредитных бумаг,
- приобрести кредитные средства можно в офисе банка МТС, в салоне связи или через интернет-банк.
Если у вас образовалась задолженность в микрофинансовом учреждении, МТС предложит экспресс-кредит. Кредитование дается на доверии, поэтому размер ставки повышен. Займ получают наличными либо через кредитку МТС Zero.
Быстрый кредит можно получить до 1 млн руб. при ставке от 15,9 (при первом обращении) и 13,9% при вторичном обращении. Достаточно паспортных данных. Договорной срок – пять лет.
Через карточку МТС Zero снимаются наличные (без комиссии). Они пойдут на оплату долга в МФО.
Пластик стоит 299 р., обслуживание 30 руб./день. Кредитный лимит — 150 тысяч.
Быстрая денежная помощь через Ренессанс Кредит
Назрела необходимость погашения займов в МФО, но финансовой возможности нет. Обратитесь в «Ренессанс» за рефинансированием. Там оформят экспресс-кредит и выдадут наличные. Многие физические лица остались довольны обращением, т.к. получили качественное обслуживание. Коммерческая фирма Реннесанс редко отказывает потенциальным клиентам.
Программа действует на срок до 5 лет при процентной ставке 7.4%. Ссуду дадут до 700 тыс. Имущественный залог не предусмотрен, так же, как и поручительство сторонних лиц.
Выгода: полную наличность пользователь способен обрести дистанционно, если он уже является клиентом банка. Новички отправляют заполненную онлайн-анкету по образцу, представленному на сайте компании. Но для начала определитесь с объемом/сроком ссуды, а затем оформляйте заявление на интернет-портале.
Следует знать:
- на приемлемых условиях выдадут 30-700 тысяч,
- процентная ставка по минимуму составит 7,4 годовых, если проситель ранее оформлял кредитный продукт в «Ренессансе», а может достигать 24,9. В конечном итоге все зависит от платежной состоятельности пользователя,
- от двух лет до 60 месяцев длится срок кредита,
- если нужен перевод наличности на счета в другие кредитные организации, комиссия отсутствует,
- предоставляются документы: паспорт + дополнительные (по требованию). Это трудовая, бумага, подтверждающая платежеспособность заемщика.
Не следует затягивать с оплатой по кредиту, иначе ждут штрафные санкции — неустойка в 20% годовых на просрочку основного долга + просроченные проценты.
При хорошем раскладе дел и без долга сумма переплаты (приблизительно от суммы 100 тысяч) составит 11302 при процентной ставке в 10,5.
Взять кредит в банке Ренессанс кредит
Хоум Кредит Банк, Русский Стандарт Платинум, МИГ кредит, CarMoney, МФО «До зарплаты» проведут рефинансирование по паспорту
Для осуществления подобного мероприятия у ХКБ есть кредитная экспресс-программа. С помощью Хоум Кредит клиент уберет задолженность в микрофинансовых компаниях под договорные обязательства сроком до пяти лет со ставкой от 7,9 процентов, максимальная сумма до миллиона.
Зарплатную справку не предоставляют, но она не помешает – шанс на положительный ответ увеличится. Подтвердить уровень заработка можно, заверив его формой 2-НДФЛ с печатью работодателя.
Заем, предоставляемый на рефинансирование с участием Home Credit, позволит закрыть сразу три кредита в любых финучреждениях. Необязательно посещать офис, одобренную ссуду переведут на банковскую карту.
Взять кредит в банке Хоум Кредит
- Русский Стандарт Платинум предоставит кредитку. В течение месяца с нее можно брать денежные средства, не уплачивая комиссию. Они пойдут на рефинансирование долга. Следует учитывать, что выпуск пластика обойдется почти в 600 руб. 300 тыс. составит кредитный предел. 55 дней – льготный период. Проценты по договору высоки — 21,9.
- Компания «МигКредит» позволит взять заем на год, не требуя обеспечения. Провести финансовую операцию доступно онлайн. Параметрами долгосрочных займов служит 55 тыс. (в первый раз), при последующем обращении сто тыс. Срок договора – впервые до полугода, в последующие разы до 48 недель. Производить платеж предлагается раз в две недели.
- ООО МФК «КарМани» ссудит клиента под имущественный залог в виде автомобиля. Поэтому ставки и невысоки. Рассчитывать на получение займа смогут люди с подпорченной КИ. Оформление заявки возможно дистанционно через сайт организации. Для подписания договора вы в удобном для вас месте встретитесь с сотрудником банка.
Максимальная сумма займа – миллион, но не больше 70% от стоимости авто. По времени срок кредита продлится до 4 лет. В месяц начисляются проценты 4,2. Техсредством заемщик продолжает пользоваться.
- МФО «До зарплаты» даст максимальную ссуду в сто тысяч. Ставка 0% ежедневно, платить по кредиту – ежемесячно. В зависимости от количества денег их предоставят от недели до года. Обратитесь в офис или заполните анкету онлайн.
Выводы
«Перенос» задолженности из одной кредитной организации в другую – оптимальный вариант поправить материальное состояние. Долговые обязательства в виде задолженности растягиваются на года. Платежи по объему могут быть небольшими. Рефинансируйте старые ссуды и платите меньше!
Вас заинтересует: 5 МФО, которые дают деньги всем подряд без исключения в 2020 году
Оригинал статьи: https://bankiclub.ru/kredity/potrebitelskie/vygodnye-banki-i-mfo-dlya-refinansirovaniya-mikrozaymov/
Источник
Быстрые потребительские кредиты и займы в микрофинансовой организации выдаются под высокие проценты. Это усложняет выплату долга. Решить проблему поможет рефинансирование. Но банки охотнее идут на сделку с гражданами, которые исправно платили по кредиту. Возможно ли рефинансирование микрозаймов с просрочками или рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей?
Рефинансирование МФО и кредитов
Рефинансирование — это получение нового кредита, чтобы погасить старый, но на более выгодных условиях. Оно поможет в трех случаях:
- Не устраивают условия кредита: невыгодные проценты, маленький срок с непосильными текущими платежами.
- Большие проценты привели к просрочке, и как следствие штрафам и пени.
- У вас несколько кредитов в разных банках и вы хотите объединить их в один с единой выплатой.
Почему банкам это выгодно? Так банки привлекают новых клиентов. Уменьшение платежа возможно при увеличении срока займа, а значит увеличивается и переплата по кредиту. Также банки снижают количество долгов у заемщиков и количество невыплаченных кредитов.
Этот процесс становится выгодным для банка тогда, когда Центральный Банк России снижает ставку рефинансирования.
Что такое ставка рефинансирования ЦБ РФ
Есть два источника «дохода» банков: проценты по кредитам клиентов и заемные средства у других банков. Чаще всего «занимают» у Центрального Банка России. ЦБ при предоставлении займа определяет свой процент. Он называется ставкой рефинансирования.
Доход банка в разнице между ставкой рефинансирования и вашей ставкой по кредиту. Если ставка ЦБ 8%, а ставка по вашему кредиту 18%, то этот займ для банка выгодный.
Расчет просрочки по ставке рефинансирования (калькулятор)
По части 1 статьи 395 ГК РФ процент по просрочке (пеня) рассчитывается по ставке рефинансирования — ключевой ставке ЦБ, если в договоре не указано иное. Первым днем просрочки считается день, следующий за указанным днем внесения платежа. Последний день — день, когда долг оплатили.
Если механизм начисления пени за просрочку не указан в договоре, то он, согласно статье 75 Налогового кодекса РФ, считается как 1/300 ставки рефинансирования на сумму неуплаченного долга в день.
Рассчитать пени можно по формуле: П = ЗхДхСх1/300
П — Пеня
З — общая сумма задолженности по кредиту
Д — количество суток просрочки
С — ставка рефинансирования ЦБ
На октябрь 2018 года ставка рефинансирования ЦБ РФ 7,5 %
Как организации рефинансируют кредиты и микрозаймы
Рефинансирование предлагают банки, МФО и агентства по рефинансированию.
Что банки на самом деле считают просрочкой? Ситуация с просроченным на несколько дней платежом незначительна. Просрочили на месяц — это ситуационная просрочка, ее можно погасить без последствий, если случился форс-мажор и вы объяснили это кредитному отделу.
От 1 до 3х месяцев считается проблемной просрочкой. Здесь нужно вносить по кредиту любую посильную сумму, чтобы банк видел ваше намерение выплатить кредит и предложил мирное решение вопроса, в том числе рефинансированием. Выше трех месяцев — долгосрочная просрочка при которой портится кредитная история.
Обратите внимание!
Лояльно относятся к клиентам с просрочками и плохой кредитной историей БинБанк, Ситибанк и Россельхозбанк.
БинБанк перекредитует гражданина с просрочкой не более 30 дней. Ситибанк могут оформить рефинансирование с плохой кредитной историей, но придется предоставить документы и справки, подтверждающие доход на сегодняшний день. Россельхозбанк также готов предоставить новый кредит, но с хорошей кредитной историей. То есть с просрочкой до 3х месяцев, с учетом внесения посильных платежей в счет старого кредита вы можете рассчитывать на рефинансирование.
Если получен отказ рефинансировать задолженность, есть другой вариант: микрофинансовая организация и агентство по рефинансированию микрозаймов.
Условия займа в микрофинансовой организации труднее, чем банковские. Придется указать залоговое имущество (обычно недвижимость) и приобрести страхование. Процент по кредитам будет от 2% до 7% в день. Минус таких кредитов и в том, что сумма кредитования не превышает 300 000 р. и должна быть выплачена в кратчайший срок.
Агентство по рефинансированию предлагает собрать все долги перед МФО в один кредит со сниженной процентной ставкой. Процедура проходит быстро и занимает до 5 дней. Здесь вы можете обсудить срок кредитования и размер выплат, которые будут для вас комфортными. К примеру, МФО предлагают в среднем 4% в день, что в пересчете на годовые составляет около 150%. При этом Агентства по рефинансированию микрозаймов предлагают займ под проценты от 70% годовых.
Как оформить рефинансирование микрозайма
Для рефинансирования микрозайма можно перезанять деньги у своей или обратиться в другую МФО, подать заявление в агентство по рефинансированию микрозаймов или в банк.
В МФО предложат выше процент, увеличат срок займа или попросят в залог дорогостоящее имущество. Такая организация не рассчитана на долгосрочное кредитование, поэтому брать кредиты на долгое время здесь нежелательно.
Выгоднее обратиться в Агентство рефинансирования микрозаймов. Срок выплат тут от 1 года до 5 лет, что очень упрощает ситуацию. Перекредитовать смогут сумму до 500 000, а процент будет в два раза ниже МФО.
Чтобы оформить рефинансирование микрозайма необходимо:
- Подать заявку в агентство на перевод ваших займов из МФО. Решение приходит в течение 1 рабочего дня.
- После одобрения заявки, предоставьте копии договоров с МФО, копию паспорта, копии справок о доходах, если они необходимы.
- Согласовать условия рефинансирования. Подберите удобный размер ежемесячных выплат, от этого будет зависеть срок кредитования.
- Подписать договор с Агентством. После этого Агентство обязано погасить все ваши долги перед МФО и письменно уведомить вас о том, что долги закрыты. Долг остается только перед Агентством.
Через банк оформить рефинансирование микрозаймов не выйдет. Банки не рефинансируют микрокредиты, потому что суммы таких займов слишком маленькие. Вместо этого вы можете взять в банке потребительский кредит или оформить кредитную карту и рассчитаться по долгам с кредиторами из МФО.
Обратите внимание!
Обращаться в банк следует на этапе, когда вы поняли, что выплаты по микрозайму будут для вас неподъемными. Главное, чтобы просрочка по выплатам была не больше 3 месяцев.
Даже если банк предложит вам потребительский кредит или карту по процентной ставке выше среднего (25-30%) это все равно будет выгоднее, чем оформленный в МФО займ.
Все заявки на перекредитование можно оформить онлайн. Каждое Агентство по рефинансированию, МФО и Банк имеют официальный сайт, где заявки принимаются дистанционно.
Перекредитование ипотеки
Есть несколько возможностей перекредитовать ипотеку:
- Закрыть ипотечный долг с помощью потребительского кредита в этом же банке. Это возможно, если остаток суммы по кредиту небольшой и вы хотите закрыть его быстрее. В других случаях это невыгодно. Процент по потребительскому кредиту почти в 2 раза выше, чем по ипотеке.
- Рефинансирование ипотеки в своем банке. Если ставка рефинансирования ЦБ РФ снижается, вы можете подать заявление в свой банк на рефинансирование ипотеки под более низкий процент.
Рефинансирование в другом банке, который предложит выгодный процент. Происходит переход залога от одного к другому. Есть шанс уменьшить и платежи, и срок выплат. Чем раньше рефинансируете ипотеку, тем меньше заплатите процентов банку.
Перекредитовка потребительских кредитов
Перекредитование потребительских кредитов выгодно сделать в двух случаях:
- Вы взяли кредит под высокий процент, а сейчас ваш банк предлагает потребительские кредиты по ставке ниже.
- У вас несколько кредитов в разных банках. Обратитесь в любой банк с просьбой рефинансировать кредиты в один. Банк погасит ваши долги перед кредиторами и пересчитает их в один кредит на удобный для вас срок.
Требования к заемщикам и необходимые документы
Стандартные требования к заемщикам при кредитовании расширяются, когда рассматривается вопрос о перекредитовании граждан с задолженностью или плохой кредитной историей. В этом случае от вас потребуют дополнительно:
- предоставить справку о доходах;
- опыт на последнем месте работы не менее 3 месяцев;
- произвести хотя бы 1 выплату по займу, который будет перекредитовываться;
- предоставить поручителя по кредиту или залоговое имущество.
Банк может также потребовать от вас также обоснование просрочки платежа по предыдущим долгам. Приложите документы подтверждающие сложную финансовую ситуацию в прошлом, из-за которой вы не платили по кредиту. Так вы увеличите шансы на выдачу кредита.
Стоит ли делать рефинансирование кредита
Главная цель рефинансирования — изменить условия предыдущего кредитования. Рассчитайте выгоду.
Так, если до конца ипотеки осталось 5-6 лет при сроке 20 лет, рефинансировать её не выгодно. За предыдущие года вы уже погасили большую часть процентов, а при рефинансирование снова будете платить проценты.
А если ваша заработная плата составляет 30 000 р., а выплаты по всем кредитам — 22 000 р., то рефинансирование может заметно упростить ситуацию.
Рефинансировать кредит можно неограниченное количество раз. Если считаете, что выгода для вас очевидна, подавайте заявление на рефинансирование. Но нужно понимать, что у кредиторов постоянные перекредитования вызовут вопросы.
Чтобы процесс состоялся, придется собрать дополнительные справки и доказательства, выстоять все сроки рассмотрения. Процедура может занимать до 2х месяцев, поэтому делать её без детального обоснования не имеет смысла.
Источник
