08.11.2019
У банкиров есть множество финансовых инструментов, которыми они могут воздействовать на неплательщиков. Это пеня при наступлении просрочки, штрафы и, конечно, проценты, которые начисляются на долг и невнесенные вовремя платежи.
Пару месяцев в таком режиме, и человек становится должен в несколько раз больше, чем по графику. Именно тогда у многих россиян возникает желание заморозить рост процентов по просроченному займу. Возможно ли это?
Актуальные предложения по кредитам:
Стоит отметить, что самостоятельно вы остановить рост долга за счет штрафных санкций и начислений повышенных процентов не можете. Вам нужно обращаться с подобной просьбой к кредитору, а если тот откажет – в суд.
Что делать
Остановить бесконечно увеличение задолженности можно следующим путем:
- Постараться погасить заем полностью или хотя внести большую его часть. Тогда процентное начисление банкирам будет меньше, ведь оно зависит от размера задолженности.
- При наступлении тяжелого финансового положения в семье многие просят у банка реструктуризировать долг. Это позволит немного списать штрафы и пеню (по желанию кредитора), а все начисленные проценты за просрочку будут суммированы. Фактически человек будет должен столько же, сколько вчера, но перед банком появится возможность реабилитироваться. Тем более некоторые схемы реструктуризации предполагают сниженный процент на время, увеличение срока погашения и прочие моменты. Также есть шанс получить «каникулы» по займу, когда долг фактически «замораживается».
- Если банк не идет на уступки, то пора обращаться в суд. Только там можно будет повлиять на условия кредитного договора. Это позволит на время разбирательства остановить проценты по просроченному кредиту. Тут можно воспользоваться статьей 333 ГК РФ «Уменьшение неустойки», если сумма пени и штрафов превышает хотя бы на 50% сумму по графику. О снижении неустойки нужно потребовать в суде в письменной или устной форме, иначе судья просто оставит этот вопрос без внимания. Благодаря Постановлению арбитражного суда №7171/09 от 02.03.2010 можно попытаться признать комиссии за выдачу денег, ведение расчетного счета и его открытие незаконными. А всю сумму после направить в оплату кредита. Это возможно, если размеры комиссии были прописаны в договоре.
- Если банк уже успел подать в суд на заемщика, то можно обратиться туда же со встречным заявлением на общих основаниях. Это хотя на время отложит разбирательство с кредитором, а значит даст отсрочку клиенту разобраться в ситуации, переговорить с опытными адвокатами.
Процедура банкротства
С недавних пор россияне могут воспользоваться такой возможностью. Без дополнительных расходов тут не обойтись. Как минимум придется до 6 тыс. рублей отдать на выплату государственной пошлины и 10 тыс. рублей за услуги конкурсного управляющего, так как без этого идти в арбитражный суд нельзя.
Для запуска процедуры человек пишет специальное заявление в судебные органы, подает его на рассмотрение. Если документ примут, то происходит запуск процесса банкротства.
Позже заёмщику ещё придется доказать свою несостоятельность, что позволит признать прошение обоснованным, а сам процесс легитимным. При успешном исходе всего дела имущество клиента попадает на торги, а вырученная сумма идет на погашение всех долгов.
По окончанию аукциона, если размера собственности было недостаточным для закрытия всех кредитов, то задолженность просто списывают. Если у человека и имущества нет, то схема аналогичная, просто отпадает смысл в проведении торгов.
На практике банкиры редко, когда обращаются к судьям. А вне судебной системы ждать от кредиторов честного отношения не стоит.
Лучше заранее инициировать остановку начислений по проблемному кредиту, обратиться за консультацией в проверенному адвокату или начать действовать самостоятельно.
Рубрика вопрос-ответ:
2017-10-21 10:48
Ася
У нас в семье сейчас сложно с деньгами, просто не можем тянуть наш займ, даже минимальный взнос не вытягиваем. Если я в суд пойду (кредитор не пошел на уступки), чтобы мне платеж снизили, то выиграю ли данное дело? Все доки о трудностях с финансами могу предоставить.
Посмотреть ответ
Скрыть ответ
Консультант сайта КредиторПро.Ру
Ася, если вы сможете доказать свою неплатежеспособность, то вероятность существенного снижения или вовсе отмены штрафных санкций в суде весьма велика
2018-10-01 16:33
ева
В МФК взяла ссуду, оплатила частично сам долг и часть %-тов. Сейчас уже просрочка 3 месяца. Штрафы и неустойки капают ежедневно. Как остановить данный процесс? Я просила кредитора, но они сказали, что либо внести всю сумму нужно, либо имущества лишусь.
Посмотреть ответ
Скрыть ответ
Консультант сайта КредиторПро.Ру
Ева, вам нужно обращаться к юристу, а затем — в суд, чтобы доказать, что начисленные штрафы во много раз превышают основной долг. Как правило, судьи идут навстречу должникам
Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.
Поделитесь информацией с друзьями:
Добавьте свой отзыв или комментарий ниже:
Источник
Жизнь – непредсказуемая штука. Никогда нельзя быть уверенным в завтрашнем дне. Еще вчера у Вас не было проблем с деньгами и оплатой кредитов, а сегодня работодатель объявил о Вашем вынужденном сокращении, либо режиме строжайшей экономии на предприятии и повальном сокращении оплаты труда. Или не дай бог, Вы заболели и не можете работать. Как быть, если есть ряд кредитов и кредитных карт в банках, которые нужно оплачивать каждый месяц? Как остановить начисление процентов по кредиту в таком случае?
Получить бесплатную консультацию
Вариант 1
Получить страховку по кредиту
Зачастую, при оформлении кредита, Вас добровольно-принудительно страхуют от потери работы, здоровья. В этом случае, Вам необходимо при наступлении страхового случая обратиться в страховую компанию, с которой Вы заключили договор страхования. Это первое, что нужно попытаться сделать. Хотя в реальности получить страховку по кредиту крайне сложно.
На выплату страховки по кредиту рассчитывать не придется:
- Если Вы застраховались от потери работы, но работали неофициально или по просьбе работодателя написали заявление по собственному желанию;
- Если страховым случаем является получение инвалидности определенной группы, но Вы при страховании не указали об имеющихся на тот момент времени заболеваниях.
На практике, зачастую, страховые компании ищут любые предлоги, чтобы не выплачивать страховку по кредиту. Ведь для банков дополнительные навязанные страховки – это заработок дополнительных денег по кредиту. После заключения договора страхования, страховая компания оплачивает значительную сумму банку в качестве вознаграждения за продажу.
Вариант 2
Обратиться к юристу по кредитным долгам
Тут нужно быть очень осторожным, особенно когда Вам кредитный юрист обещает расторгнуть кредитный договор с банком через суд.
Поймите простую вещь, что основные обязанности сторон кредитного договора, займа:
- Кредитор (банк, МФО) обязуется Вам передать в установленные сроки определенную сумму денег;
- Заемщик (это Вы) обязуется вернуть эти деньги в определенные сроки и уплачивать за их пользование определенный процент.
Выдавая кредит или микрозайм кредитор по сути выполнил свою основную обязанность по договору. И отныне Вы обязаны возвращать денежные средства по согласованному графику и оплачивать согласованный процент за пользование кредитом (микрозаймом).
Действительно хороший юрист по кредитам Вам скажет, что в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор у Вас не получится, т.к. кредитор, выдав деньги, свои основные обязательства по договору выполнил. А вот банк имеет право расторгнуть кредитный договор, если Вы систематически нарушаете сроки оплаты.
Будьте осторожны. Недобросовестные юристы по кредитам могут Вам предложить следующие услуги:
- Подать в суд на банк, и в суде потребовать остановки начисления процентов по кредиту, либо признать кредитный договор недействительным по условиям кабальности и т.п.;
- Признать отдельные пункта договора незаконными и потребовать денежной компенсации.
Можно ли вообще заемщику подать в суд на банк?
Подать в суд можно на кого угодно, но вот будет ли рассматривать суд Ваши требования – это другой вопрос. Если кредитор свои обязательства по договору выполнил (выдал Вам деньги), то у Вас не получится даже через суд расторгнуть кредитный договор. Если же на консультации юрист по кредитам Вас убеждает в обратном – попросите у него для примера 2-3 решения суда, где кредитный договор или договор микрозайма был расторгнут по иску именно заемщика.
Есть в Российской судебной практике единичные случаи, когда договора микрозайма признавались кабальными. Но это уникальные единичные случае договоров микрозайма под тысячи процентов годовых. 20-30% годовых является более чем адекватной ставкой по потребительскому кредиту, а 200-300% — по микрозайму. Поэтому расторгнуть кредитный договор с банком из-за его кабальности не получится.
Максимум, с чем в реальности можно подать в суд на банк по кредиту – это признание отдельных пунктов договора незаконными, навязанными. Но и это не является основанием для расторжения кредитного договора, заморозки процентов. Вы можете потребовать денежной компенсации. Обычно эта сумма сопоставима со стоимостью услуг юристов по кредитам (10 – 20 тысяч рублей).
Вариант 3
Как можно «заморозить» кредит (остановить начисление процентов)?
1
Вы можете обратиться в банк с просьбой предоставить кредитные каникулы. При отсутствии просрочек по кредиту и наличии объективных жизненных обстоятельств банки иногда идут навстречу заемщикам и освобождают от выплаты основного долга по кредиту на 6 месяцев. Помните: ни Вы, ни кредитный юрист не смогут обязать банк пойти Вам на уступки. Письма в Центральный банк, прокуратуру с требованием снижения процентной ставки по кредиту, остановки начисления процентов бессмысленны. Банк – коммерческая организация и никто не вправе вмешиваться в ее коммерческую деятельность. Именно так и отвечает Центральный Банк на письма, составленные недобросовестными кредитными юристами за внушительную сумму. Не платите за воздух!
2
С 1 октября 2015 года появилась законная возможность остановить проценты по кредиту — статья 213.11 Федерального закона №127-ФЗ: «С даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина».
На данный момент процедура банкротства физического лица – это единственный механизм для гражданина не только остановить начисление процентов, пеней и штрафов, но и вообще освободиться от выплаты долгов (списание долгов). Процедура банкротства физического лица возможна с любой суммой долгов, но наиболее целесообразна при сумме долгов от 300-500 тысяч рублей.
За время работы закона о банкротстве физически лиц более десятки тысяч граждан РФ полностью освобождены судом от выплаты долгов. Подробнее в разделе «Выигранные дела».
Узнайте подходит ли процедура банкротства именно Вам на бесплатной консультации по телефону 8-800-333-89-13.
Источник
В статье мы рассмотрим, есть ли способы остановить начисление процентов по микрозаймам в МФО. Узнаем, какие нормы законов защищают заемщиков и как правильно вести себя с микрофинансовыми организациями. Мы подготовили для вас примеры из судебной практики, которые наглядно показывают, на чьей стороне закон.
Какие максимальные ставки устанавливает закон?
Микрозаймы широко известны своими высокими процентами. Законодательство старается уберечь граждан от завышенных выплат и выпускает новые ограничивающие положения.
С начала 2018 года микрофинансовые организации больше не имеют права начислять своим должникам проценты, превышающие сумму займа более чем в три раза. Например, по займу в 10000 рублей заемщик заплатит не более 40000 рублей (10000 — основной долг и 30000 — проценты). Какой бы ни была причина просрочки платежа, достигнув «потолка», начисление процентов по микрозайму должно прекратиться.
Новое ограничение действительно только на договоры, заключенные в этом году. Прошлогодние сделки подчиняются старому ограничению (общая сумма выплат по займу не может превышать основной долг более чем в четыре раза).
С 2018 года кратковременные займы (сроком до 12 месяцев) обрели еще одно ограничение. Теперь после появления просрочки микрофинансовая организация может начислять заемщику проценты лишь на оставшуюся часть суммы основного долга, но начисление может продолжаться только до того момента, когда проценты сравняются с удвоенным размером этой суммы.
Можно ли уменьшить ставку по микрозайму?
Большинство граждан, попавших в тяжелую финансовую ситуацию, задумываются о том, как остановить проценты в микрозаймах уже после того, как поставят свою подпись на договоре. Документ подписан, сделка заключена, деньги получены, размер переплаты растет — все законно. Есть ли обходной путь?
После того, как заемщик подпишет договор (в котором указывается процентная ставка по кредиту), просто так изменить его условия не получится. Махать кулаками, доказывая, что процент необоснованно высок, не выйдет, ведь согласие уже дано.
В редких случаях, когда должник попадает в действительно безвыходную ситуацию, можно попробовать договориться с займодателем на снижение ставки или на увеличение срока займа.
Договариваемся с МФО
О финансовых проблемах в первую очередь стоит рассказать представителям МФО. Эти организации обычно охотно идут на контакт и в ходе диалога могут согласиться на продление срока займа или уменьшение процентной ставки. А также вы сможете добиться реструктуризации займа или снятия части штрафов.
Заемщику стоит не просто сообщить о своем тяжелом финансовом положении, но и приложить подтверждающие документы. Например, это может быть приказ об увольнении, больничный лист и так далее. Чем серьезнее проблема, тем больше шансов приостановить проценты по микрозаймам.
Если МФО не идет на контакт
Если МФО нарушает права своих заемщиков, то последним можно подать иск в суд с просьбой признать процентную ставку незаконной. Однако, услуги хорошего юриста будут стоить немалых денег, поэтому, прежде чем обращаться к нему, стоит взвесить — не окажется ли погашение имеющегося долга дешевле консультации специалиста.
Судебная практика обжалования завышенных штрафов по непогашенному микрозайму имеет позитивный опыт. Например, гражданин взял займ на 10000 рублей под 2% в день. Почти через год с последнего платежа, когда сумма задолженности превысила 80000 рублей, МФО решила взыскать ее через суд.
В такой ситуации гражданину лучше подавать ответный иск с заявлением о злоупотреблении правом. Налицо тот факт, что МФО тянула с иском, дожидаясь, пока проценты достигнут максимального предела. Она могла бы заявить о себе через пару месяцев после появления просрочки, но тянула год — такое злоупотребление правом описывается в ст.10 ГК РФ. По итогам рассмотрения подобных дел суд снижает ставку во много раз и обязывает заемщика выплатить только основную сумму долга плюс пересчитанные проценты.
Другой пример, когда заемщику удалось остановить проценты по микрозайму и снизить сумму штрафа, мы нашли на юридическом форуме. Оперируя статьей 333 ГК РФ, заемщику удалось уменьшить размер неустойки. Согласно данному акту, суд вправе (но не обязан) снизить несоразмерную неустойку.
Любые жалобы на деятельность МФО также принимает Центробанк. На непрофессиональную работу можно пожаловаться в Роспотребнадзор, на вводящую в заблуждение рекламу — в ФАС.
Загрузка…
Источник
2. Как остановить рост процентов по просроченным кредитам?
2.1.
Как остановить рост процентов по просроченным кредитам?
— подаете заявление в банк или в суд, в случае отказа банка с учетом вашего договора.
2.2.
Напишите заявление об отсрочке или рассрочке. Можете сами инициировать судебный процесс. Можете ждать пока в суд на Вас подадут. /Там просите снизить неустойку, ст.333 ГК РФ. удачи Вам.
2.3.
Здравствуйте. Можете ждать пока в суд на Вас подадут. Там просите снизить неустойку, ст.333 ГК РФ. Это наиболее целесообразно. И не платите больше им.
2.4.
Доброго вам времени суток. Никак не остановить. Ждите пока обратиться в суд с иском, Но даже после вынесения решения проценты будут начисляться до полной выплаты долга. Удачи вам и всего наилучшего.
3. Как остановить процент по кредиту уже реструктуризированного долга.
3.2.
Добрый день! Просите повторно пересмотреть условия кредитного договора.
3.3.
Или откажитесь от исполнения договора, тогда банк обратится в суд с иском о взыскании долга и остатка процентов. Проценты по кредиту «остановятся».
4. Сын взял кредит, по началу платил. Теперь не работает и не платит. Я обратилась в банк где предложила гасить его кредит, но у него ещё висят проценты по просрочке. Просила чтобы остановили проценты, то я готова ежемесячно платить за него. Банк отказал! Что делать в этой ситуации?
4.1.
Перекредитоваться самим и погасить.
4.2.
Пусть сын обратится в суд с заявлением об отсрочке или рассрочке платежа на тот момент пока он не нашел работу.
4.3.
Делайте банкротство физического лица: будет быстрее, дешевле и выгоднее. Цена банкротства от 35 тысяч рублей, это расходы если все делаете сами.
6. У меня задолженности по кредитам. Потеряла работу и т. д. На госуслугах висели задолженности. Сейчас смотрю их стало меньше. И про два исполнительных производства написано долг оплачен, производство остановлено. Я платила только то что списывали с карты 50 процентов несколько раз. Это где то всего около 20000. Долг на много больше. Почему так произошло? Какие могут быть последствия и проблемы?
6.1.
Добрый час. В суд подадут.
6.2.
То что на сайте ФССП стало меньше долгов, ничего не означает для Вас. По факту долги никуда не исчезают пока должник их не погасит.
Периодически производства прекращаются, но затем, вновь возбуждаются, это всего лишь процессуальные моменты.
6.3.
Прекратили производства в виду отсутствия имущества.
7. Возникла задолженность по кредиту перед банком в течении нескольких месяцев. Финансовая ситуация сложная. Сотрудник отдела безопасности банка сообщил что в моем случае нужно написать заявление в банк о том чтобы они быстрее подавали в суд, чтобы остановить рост процентов. Обращалась за консультаций к юристу, который сообщил, что такое решение не отменит начисление процентов на просроченный кредит даже после вынесения судебного решения. Так ли это?
7.1.
Обращение с данным заявлением, по большому счёту, не имеет обязанности его исполнения по существу. Обращение в суд — право, а не обязанность.
Разрешение данного вопроса необходимо осуществлять в ином правовом ракурсе.
Для обсуждения вариантов, обратитесь к юристу индивидуально.
7.2.
Начисление процентов на просроченный кредит даже после вынесения судебного решения. Так ли это?
да, то так.
7.3.
Здравствуйте Анна! Также рекомендую к прочтению статью «Как выиграть дело о взыскании задолженности по кредитному договору» Подробнее >>>
8. Возникли просрочки по кредитам в МФО, куда нужно обратиться за помощью что бы остановить начисление процентов.
8.1.
В эти МФО нужно и обращаться.
9. Брала кредит в банке, нужны были деньги, только потом стало понятно, что проценты бешеные. С 200 тысяч платить почти млн. Скажите, что можно сделать, чтобы остановить все платежи и не переплачивать такие деньги. Можно ли договор с банком разорвать, чтобы сумма уменьшилась и платить по суду?
9.1.
Можно ли договор с банком разорвать, чтобы сумма уменьшилась и платить по суду?
Разорвать? Как это? А изменить условия можно в порядке, предусмотренном положениями статей 450-453 ГК РФ.
11. У сына просрочка по кредитам, просрочка пошла из за болезни, обнаружили рак щитовидки, сделали операцию неудачно, сейчас на инвалидности 3 группы, работать не может, банки конечно в суд подавать не спешат, может ли он сам подать в суд, на банки, что бы остановить рост процентов, т к он не трудоспособен, с банками пытались договориться, без результата.
11.1.
Для начала пусть обратится в банк с заявлением о приостановлении процентов с документами, подтверждающими получение инвалидности, а также иными, подтверждающими трудное материальное положение.
Если будет отказ банка-можно попытаться обратиться с иском в суд о расторжении договора и остановке начисления процентов.
12. Хочу поинтересоваться по поводу кредита. Брал кредит в Рапид финанс 2500 лей. Погасить вовремя не получилось, просрочил 100 дней. Наросло 15000, это по 100 лей в день. Оплатил 4400. Просил остановить начисление, так как 4 процента в день я не осиливаю. Сумма снова наросла до 15000 и останавливать они не собираются. На контакт идут нехотя, в основном грубят. Что делать? Это за 365 дней 710 процентов плюс 4 процента в день вырастет до 60000.
12.1.
Здравствуйте Сергей, проценты по договору у Вас завышены, если Ваши кредиторы обратятся в суд о взыскании данных процентов, то суд их уменьшит. Сообщите кредиторам, что проценты завышены и что Вы готовы пересмотреть размер процентов.
13. У на с судебные разбирательства по ипотечному кредиту, их несколько но сейчас мы 5 мес. назад расторгли договор, мы остановили проценты и сумму определили. Теперь там же в банке мы договорились о рассрочку до конца кредита как был договор до 2030 г просто сказали надо чуть подождать они внесут изменения в новый договор все сделают как надо… Только мы ждем а они все тянут тянут время. Мы хотим подать в суд сами, как нам поступить? Подскажите пожалуйста!
13.1.
Необходимо ознакомиться со всеми документами. На каком основании и каким образом расторгли кредит — не понятно. Возможно тянут время для начисления процентов.
14. Брали кредит под залог загородного дома. Платежи остановлены и теперь нас взимается половина пенсии в счет погашения тела долга и процентов по просрочке. Если я буду платить таким образом, то погашу сумму предъявленную мне долга банку только через 3000 месяцев. Что делать?
14.1.
У вас могут забрать залоговое имущество и погасить долг.
16. На работу пришло постановление от судебного пристава о взыскании 50 процентов с зарплаты в пользу микрофинансовой организации, выдающей онлайн-кредиты. Еще и зарплатная карта арестован, с которой тоже списывают 50 процентов. В итоге получаю примерно 25 процентов с заработанных денег. У меня на иждивении несовершеннолетний ребенок 7 лет и через неделю ухожу в декретный отпуск по уходу за вторым ребенком. Как остановить этот процесс и правомерно ли это списание с карты?
16.1.
Нет, не правомерно. Вам необходимо обратиться к руководству уфссп с жалобой на пристава, где изложить подробно данные обстоятельства, а лучше сразу обжаловать действия пристава в прокуратуру или суд.
17. Можно ли остановить растущие проценты (начисляемые каждый день по 2%)зафиксировать как то кредит.
17.1.
Здравствуйте, Татьяна!
У Вас я так понимаю микрозайм?
Если да, то имеется ограничение, согласно которому проценты могут начисляться до тех пор, пока не достигнут двукратного размера основного долга.
18. Взял онлайн зам 20000, в Е заём. До этого брал рассчитывался в срок, чтобы погасить последний занял у друга, после чего заблокировал е заём, думал своими силами рассчитаюсь с ним. Не получилось, обратно разблокировал. Взял рассчитался с ним. Сейчас понимаю что я не смогу с е заём рассчитаться. Из-за того что по болезни работаю минимально, доход очень маленький, а проценты растут очень быстро. Как поступить с кредитом? Чтобы проценты остановить, и рассчитываться за основной долг.
18.1.
Пусть подают на Вас в суд. И там подготовите возражения, будете просить суд снизить неустойку на основании ст.333 ГК РФ. При взыскании долга просите рассрочку или отсрочку, ст.203 ГПК РФ.
19. Пожалуйста, как остановить проценты и штрафы по просроченному кредиту, банк передал коллекторам, а они требуют оплатить и сумма растет и в суд не соглашаются подавать, тянется уже 2 года.
19.1.
Здравствуйте.
Установите на своем телефоне функцию «Переадресация вызова». Установите условие переадресации — «при отсутствии ответа в течение 15 секунд», на номер 8-800-7707968 (звонок на этот номер бесплатный). Если Вам позвонят с нужного Вам номера — Вы успеете ответить. А в остальных случаях, когда Вы считаете, что в очередной раз звонят коллекторы, можете просто проигнорировать звонок, через 15 секунд вызов будет переадресован их же коллегам — коллекторам из агентства «Константа». Они будут «приятно удивлены».
.
Ознакомьтесь с опубликованной на нашем сайте статьей, перейдя по настоящей ссылке:
Подробнее >>>
Ответы на большинство своих вопросов Вы найдете в ней.
Источник