Андрей С. · 13 марта
1,0 K
Гарантия результата по договору: Спишем ваши долги или выплатим их за вас.
Работаем с… · b-urist.ru
Здравствуйте Андрей! В действующем законодательстве отсутствуют ограничения по количеству взятых на себя обязательсвт перед Микро финансовыми организациями(МФО). Однако следует отметить, что критерием при решении в выдаче займа является его платежеспособность. Если у вас низкая платежеспособность, то МФО может отказать в выдаче кредита.. Кредиторы всегда оценивают риски и используют всю доступную информацию о потенциальном клиенте .
В связи с самоизоляцией с 26.03 по 23.06 не работала. 43000 р. долг по кредиту. Угрожают коллекторами. Как мне быть? Сейчас нет работы.
Бробанк.ру — сервис подбора финансовых услуг · brobank.ru
Наталья, возможно вам предложат рефинансировать кредит или взять кредитные каникулы.
Если ситуация с коронавирусом напрямую на вас повлияла, например:
● у вас или близких официально выявлено заражение вирусом,
● ваши доходы из-за вынужденного трудового перерыва снизились более чем на 30%.
Банк может предоставить вам кредитные каникулы минимум на три месяца (зависит от банка). Кредитные каникулы предоставляются с полной отсрочкой, когда платеж вместе с процентами по кредиту вы можете начать выплачивать через несколько месяцев с увеличением графика платежей.
Кроме того, банки могут предоставить вам частичную отсрочку по платежам, когда тело кредита переносится на несколько месяцев, а в перерыв вы должны оплатить проценты по нему.
Для этого вам следует позвонить на горячую линию банка и обговорить ситуацию с сотрудником банка. После на электронный адрес банка вы высылаете подтверждающие документы, например, больничный лист или справку 2-НДФЛ (это возможно минимум через месяц) и банк назначает вам новый график платежей в течение пары дней.
Штрафы и пени в этом случае не назначаются. Если вы подадите документы после, штрафные санкция также отменяются. Кроме того, банк смотрит движение по вашим счетам изучает наличие дополнительных доходов и др.
- Также возможно рефинансирование кредита, когда банк выдает вам еще один более выгодный займ. Для этого вам нужно позвонить в банк, договориться о рефинансировании платежей и после выслать необходимые подтверждающие бумаги. Штрафные санкции в отношении вас за просрочку в данном случае приниматься не будут.
● Подробнее о платежах по кредитам в нерабочее время вы можете прочитать здесь)
● Узнать о кредитных каникулах из-за коронавируса вы можете по этой ссылке)
● Если у вас остались вопросы или появились новые, смело задавайте их ниже) Мы обязательно вам ответим!)
● Удачи!)
Стали ли чаще люди брать микрозаймы во время коронавируса?
Председатель совета саморегулируемой организации «Микрофинансирование и…
Мы в саморегулируемой организации «МиР» в последние полтора месяца видим прирост заявок на микрозаймы как со стороны граждан, так и со стороны предприятий малого и среднего бизнеса. Отдельно можно отметить значительный прирост (до 20-23%) количества заявок от физлиц на предпринимательские цели — когда ИП или самозанятые обращаются за заемными средствами для поддержания своего бизнеса в текущих условиях. Вместе с тем, количество реальных выдач остается на уровне предыдущих, докризисных месяцев, а в некоторых регионах – даже ниже. Растет количественный разрыв между подаваемыми и одобренными заявками, что говорит о значительном ужесточении скоринга (оценки потенциального заемщика) со стороны микрофинансовых организаций. Этот процесс постоянен, уверен, мы увидим его усиление и в мае.
Связано это с целым рядом причин, основные из которых это риски и, как ни странно, «кредитные каникулы». Что я имею в виду. Отсутствие пересмотра кредитной политики в рамках текущей ситуации в сторону сдерживания выдач может повлечь за собой как закредитованность самих заемщиков, так и дефолт кредиторов. Кроме того, многие игроки сейчас сократили выдачи, так как необходимо обеспечить устойчивость бизнеса при реализации прав действующих клиентов на кредитные каникулы.
При этом, говоря о второй причине, стоит отдельно отметить, что микрофинансовые организации во многом более охотнее «соседей» по финрынку идут навстречу тем клиентам, кто хочет изменить условия действующего договора в рамках «кредитных каникул». Так, по данным Банка России, за период с 20 марта по 23 апреля микрофинансовые организации одобрили более 90% поступивших соответствующих заявок.
Но стоит уточнить — сами МФО говорят о большей популярности индивидуальных программ реструктуризации, чем предлагаемых условиями «кредитных каникул». Секрет прост: для получения «кредитных каникул» в соответствии с 106-ФЗ нужно соответствовать требованиям закона и суметь подтвердить как наличие дохода, так и его падение. А именно это не есть сильная сторона клиентов микрофинансовых организаций.
Помимо сокращения одобрений новых заявок, СРО «МиР» также наблюдает снижение средней суммы займов в сегменте так называемых займов «до зарплаты», что тоже связано с кредитными политиками компаний.
Еще одна тенденция, видна невооруженным глазом – это цифровизация сектора, но, к сожалению, во многом вынужденная. Если в период до пандемии доля микрозаймов, выданных онлайн составляла порядка трети (33-34%) от совокупного портфеля всех российских микрофинансовых организаций, то по итогу первого полугодия 2020 года она может вырасти до 50%. О больших значениях говорить не приходится. Во-первых, не все компании могут предоставлять свои услуги дистанционно, во-вторых, и это, пожалуй, даже более важно, не все потребители сами готовы получать услуги онлайн.
при з/п 15-20 через месяц работы могу ли я взять кредит на 500 000 ? если да то в каком именно банке лучше
Финансовый эксперт✅ Разбираюсь в кредитах и инвестировании. Знаю все о…
День добрый.
Взять 500 тыс. с такой зарплатой не получится. Прожиточный минимум обычно 10 тыс. рублей и выше. + коммуналка 5 тыс.
А платить кредит на 500 тыс. при условии ставки 18% и сроке 5 лет нужно будет 12 696.71
Если отнять от вашего дохода ежемесячные платежи, то разница будет ниже прожиточного миниумуа
20000 — 12 696.71 = 8303.29
Спрашивается, на что жить будете? Вы не сможете платить кредит
Ни один банк при таком доходе 500 тыс. не даст.
Прочитать ещё 2 ответа
Если у человека четыре микрозайма и ему дают отказ в банках, что можно предпринять, если эти займы он хочет закрыть кредитом?
Здравствуйте! Да, топовые банки не особо кредитуют клиентов с активными микрозаймами. Ни один банк не рефинансирует займы в МФО. Обращаться в банки, которые спокойно относятся к наличию у клиента МФО. Их мало, но они есть. В банки, с которыми были/есть взаимоотношения (вклад, дебетовая карта с оборотами и пр.)
- В какие конкретно банки обращались?
2.Какие платежи по займам — разовые или 2 платежа в месяц.
3.Какой доход подтверждаете по справке?
4.Зарплату на карту какого банка переводят? (если есть такое)
Источник
- Можно ли взять второй кредит не погасив первый?
- Несколько займов одновременно в МФО
- Заявка на кредит во все организации одновременно
- Кредитный брокер поможет взять второй кредит?
Можно ли взять второй кредит не погасив первый?
Никто не застрахован от ситуации, когда срочно необходима крупная сумма денег в долг или займ онлайн. Нулевая кредитная история в этом случае может быть недостатком – крупную сумму неизвестному клиенту не одобрят. Где же взять недостающее количество денег?
Сегодня почти каждый официальный работник получает зарплату на банковскую карту. Банки часто предлагают постоянным клиентам дополнительные кредитные продукты. А если в банке оформлена ипотека, то получить кредитную карту не составит никаких проблем. Банковский сотрудник уже будет в вас видеть платежеспособного клиента, с которым уже не первый год хорошие финансовые отношения. Но перед выдачей карты будет проведен кредитный скоринг и оценена ваша кредитоспособность.
Поэтому, если вы настроены взять второй кредит не погасив первый или несколько кредитов в разных банках, советуем:
— проконсультироваться на эту тему заранее с работником кредитного отдела;
— в анкете на получение кредита указать информацию о текущих кредитах. Если вы решите скрыть факт наличия других кредитных обязательств не вписывая ничего в анкету, то спешим вас предупредить – в Бюро кредитных историй хранятся все ваши кредиты и банковские работники всё равно об этом узнают.
Стоит понимать, что указание в заявке на кредит недостоверной информации может привести к отказу. Отказ, в свою очередь будет вписан в кредитную историю и может негативно повлиять на дальнейшие оформления кредитов и займов онлайн.
Несколько займов одновременно в МФО
Если нет времени на ожидание ответа по заявке в банке, то можно обратится к услугам МФО. Увы, они выдают займы онлайн на небольшие суммы, но зато закрывают глаза на плохую кредитную историю или ее отсутствие.
Перед заявлением на следующий займ рекомендуем просчитать полную стоимость займа, вместе со всеми дополнительными тратами, и ваши финансовые возможности. Услуги МФО считаются одними из дорогих небанковских продуктов и необходимо будет платить отдельно за каждый займ ежедневную пеню. Обычно она составляет фиксированный процент с полной суммы займа. Советуем посчитать, сколько вы переплатите за один онлайн займ и сколько за несколько.
Некоторые крупные МФО, увы, не одобряют получения дополнительного кредита или займа в новой МФО на карту. Получить следующее кредитное обязательство будет возможно только при выплате предыдущего, вне зависимости от того, как оно было оформлено – онлайн или как займ без банковской карты: наличными или на электронный кошелек.
На основании ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» конкретная МФО имеют право выдавать одному лицу не более 9 займов в год. Тем не менее к займам из других организаций они относятся более лояльно и без вопросов выдадут деньги в долг, если посчитают, что вашей платежеспособности будет достаточно.
Заявка на кредит во все организации одновременно
Одним из важных советов будет не обращаться в несколько банков и МФО онлайн одновременно, потому что:
- отказы и одобрения также фиксируются в кредитной истории, а на ее данные кредитные работники обращают внимание в первую очередь;
- если одновременно обращаться в несколько организаций, и везде получать отказ, то и последняя финансовая организация скорее всего тоже откажет. Не из-за конкретной причины, а из-за того, что все остальные вам отказали, может в документах что-то не так и это рисковый клиент.
Если ситуация уже произошла: вы обратились в несколько компаний и везде получили отказ в займе или кредите, рекомендуем попробовать снова через 2-3 месяца. Обычно банки обращают внимание на отказы недавние, а за несколько месяцев ваша платежеспособность вполне могла измениться.
Но есть и обратные ситуации. К примеру, клиент планирует оформление ипотеки с маленькой зарплатой. Известно, что банки могут подходить индивидуально к каждому клиенту и в некоторых моментах идти навстречу, предлагая более лояльные условия, чем указаны в рекламных брошюрах. Вполне логично, что клиент захочет проверить условия у нескольких компаний, перед тем, как сделать свой выбор – возможно у конкурентов процентная ставка будет ниже или можно будет получить бесплатную страховку и сэкономить. В этом случае банк не будет придавать внимания строкам о заявках на ипотечный кредит.
Кредитный брокер поможет взять второй кредит?
Кредитные брокеры – связное звено между заемщиком и кредитором. Чаще всего с ними можно встретится при оформлении кредитов в крупных магазинах продажи бытовой техники, или автосалонах, в салонах недвижимости. Их способ работы – отправить вашу заявку на кредит во все банки и выбрать самый оптимальный вариант кредитования. Чаще всего они могут предложить еще дополнительные скидки и условия. Но их услуги платные – цена варьируется в размере 5-10 % от суммы кредита.
Если вы запланировали взять несколько займов одновременно, то советуем взвесить все плюсы и минусы вашего решения, ведь за каждую услугу необходимо будет платить отдельно. Поэтому, для избежания падения в долговую яму лучше сразу учитывать кредитную нагрузку.
Источник
В статье мы рассмотрим, как получить несколько микрозаймов одновременно. Узнаем, какие рамки устанавливает закон и сколько займов можно получить в разных МФО переводом на одну карту. А также в статье вы найдете рекомендации, которые помогут контролировать выплату несколько займов одновременно.
Можно ли оформить более одного займа?
Сегодня любой желающий может оформить столько займов, сколько пожелает. Можно собрать документы, пройти проверку и оформить кредит в крупном банке, а можно получить быстрый микрозайм на карту через МФО.
При этом если в банке кредитная история и доход заемщика тщательно проверяются, то микрофинансовые организации не придают значения финансовому положению своего клиента. Даже если в МФО станет известно о наличии у клиента текущей задолженности в другой организации, это не станет поводом для отказа в выдаче денег.
Если МФО так лояльно относятся к клиентам, то сколько микрозаймов можно взять одновременно в одной организации? К сожалению, не больше одного. Один и тот же банк может предоставить заемщику одновременно ипотеку, автокредит и кредитную карту (предварительно оценив платежеспособность клиента). МФО обычно четко указывают в условиях, что второй займ может быть оформлен только после погашения первого.
Лишь редкие исключения допускают возможность двух и более одновременных займов, но тоже после оценки доходов заявителя.
Как получить несколько микрозаймов?
Получить несколько микрозаймов одновременно с переводом на одну карту возможно, если подать заявки в разные МФО. Обычно такие заявки можно отправить в режиме онлайн.
Таким образом, два и более займа оформляются по схеме:
- Выбрать несколько МФО.
- Отправить в каждую онлайн-заявку, заполнить анкету.
- Получить средства на карту или на электронный кошелек.
- Вовремя погасить займ.
В подобной схеме нет ничего сложного.
Самое важное — запоминать и соблюдать сроки погашения займов, ведь чем их больше, тем сложнее их контролировать.
Сколько микрозаймов можно иметь по закону?
В России не существует общей базы данных между всеми МФО. Поэтому организациям не удастся подсчитать общее количество микрозаймов на человека, если он оформлял их в разных местах. Однако, в пределах одной МФО ограничения существуют.
Все микрофинансовые организации подчиняются нормам, которые ограничивают количество выдаваемых займов на одного клиента в год. За 12 месяцев МФО не может выдать одному лицу более 10 займов (по собственному желанию МФО может установить и меньшее значение).
Следовательно, прежде чем одобрить новый займ постоянному клиенту, сотрудником МФО будет проверен не только факт погашения предыдущего кредита, но и подсчитано общее количество договоров, заключенных за год. Если новый займ — тринадцатый за последние двенадцать месяцев, в его выдаче будет отказано.
Несколько советов заемщикам
Чтобы избежать долговой ямы даже с несколькими займами, мы советуем придерживаться нескольких правил:
- Выбирать даты оплаты, которые следуют после получения заработной платы.
- О возникновении проблем с оплатой долга сразу сообщать в МФО, по возможности — просить об отсрочке.
- Следить, чтобы общая сумма вынужденного платежа не превышала половину ежемесячного дохода.
Самое главное условие, соблюдение которого не даст краткосрочному кредиту превратиться в наказание для заемщика, это своевременное погашение долга. Оформляя дополнительные займы, не погасив предыдущие, объективно оценивайте свои возможности, и тогда все пройдет максимально гладко.
Загрузка…
Источник
Часто гражданам не хватает средней суммы займа до зарплаты, и они подумывают о том, чтобы добрать дополнительные средства в других компаниях. Можно ли будет оформить новые займы при наличии текущих?
В этой связи полезно будет обратиться к картотеке арбитражных дел, где в том числе собраны банкротные дела граждан. По ним легко можно узнать, сколько кредиторов было у клиента на момент подачи заявления о банкротстве. Это хороший показатель того, как много компаний согласились выдать гражданину новый быстрый займ, несмотря на наличие у него невыплаченных долгов.
Для небольшого анализа мы решили взять период в первые 5 месяцев текущего года. В качестве истца и участника дела указываем «микрофинансовая организация». В первую очередь нас интересуют дела, где в качестве ответчика были физлица. Таких дел достаточно много.
Около каждого дела отмечено количество кредиторов, которые имеют свои претензии к должнику. За отмеченный период, как минимум 2 гражданина с 30 кредиторами и более обратились в суд с заявлением о признании их банкротами.
У одного из них в числе кредиторов значились 25 МФО, остальные были банками или кредитными кооперативами. У второго потенциального банкрота среди кредиторов нашлись 30 МФО, а также 2 банка.
И это только случаи с наибольшим количеством кредиторов. В общем списке дел, зарегистрированных в этом году, очень много случаев, когда претензии к гражданину предъявляют сразу десятки МФО.
Почему такое происходит?
Перечислять компании, которые часто выступают в роли истца, нет смысла, однако можно заметить, что это весь цвет современной микрофинансовой отрасли. То есть наиболее крупные и заметные участники рынка, которые часто гордятся своими скоринговыми системами.
Как же так получилось, что компании одобряли все новые займы онлайн, хотя у должника за спиной уже были оформленные и невыплаченные ссуды?
Этому есть несколько объяснений. Во-первых, МФО лояльно относятся к заемщикам с действующими займами и кредитами, если по этим долгам нет просрочек.
Во-вторых, заемщики могут одновременно подавать заявки в несколько компаний и получать одобрение. Узнать о многочисленных запросах клиента компании могут из кредитной истории, однако не всегда эта информация там отображается моментально.
В-третьих, сами компании порой экономят на запросах в бюро кредитных историй, обходясь другими источниками информации. Поэтому не всегда понимают, что клиент уже перегружен долгами и может объявить дефолт в любую минуту.
Можно ли взять в одной компании несколько займов?
Если по поводу многочисленных займов в разных МФО участники рынка не столь бдительны, то вот свои займы одному клиенту считают очень внимательно. Многие компании на своих сайтах предупреждают заемщиков о том, что следующий займ можно будет взять только после полного погашения предыдущего долга.
Также гражданам нужно помнить, что в минувшем году стало действовать положение по ограничению количества займов, которые можно взять в одной компании. В течение года на руки клиенту выдадут не более 10 займов. Исчерпав лимит, клиенту, видимо, придется искать счастья в другой компании.
Источник