Можно ли объединить договор займа и залога

Следует отметить, что в силу требований пункта 3 статьи 334 ГК РФ заимодавец в случае, если величина полученных при реализации авто средств будет меньше образовавшегося долга, вправе дополнительно взыскать с должника образовавшуюся разницу. Если же вырученных средств окажется больше, то разница подлежит возврату заемщику. Заем под залог недвижимости, регистрация сделки В случае если залогом является недвижимость, сторонам помимо норм ГК РФ следует руководствоваться ФЗ «Об ипотеке…» от 16.07.1998 № 102-ФЗ. В частности, в статье 9 данного ФЗ содержится перечень требований к условиям договора займа под залог недвижимости.

Условия залога автомобиля в договоре займа, образец соглашения При заключении договора займа с залогом автомобиля важно помнить, что перечень существенных условий договора будет определяться с учетом требований статьи 807 (в отношении займа) и 339 ГК РФ (в отношении залога). То есть полный набор существенных условий (обязательных для заключения сделки) выглядит следующим образом:

1. Предмет займа (сумма денег или количество вещей, определяемых родовыми признаками).
2. Предмет залога. При залоге автомобиля необходимо указать достаточные данные, позволяющие его идентифицировать (марку, модель, регистрационный номер, VIN, цвет и т.
   д.).
3. Существо, размер и срок выполнения основного обязательства. При фиксации данных пунктов следует помнить, что перечисленные условия будут согласованными, если имеется отсылка к основному обязательству, согласно пункту 1 статьи 339 ГК РФ.

Кроме того, предмет залога может передаваться на хранение третьим лицам: при осуществлении такой передачи считается, что предмет залога оставлен у залогодателя. При составлении договора займа, обеспеченного залогом, договор залога составляется в виде отдельного письменного договора и является неотъемлемой частью договора займа. В соответствии со ст. 339 ГК в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом.

В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество. Договор о залоге должен быть заключен в простой письменной форме с соблюдением всех правил, предъявляемых к договорам такого типа. Данное положение установлено законом (п. 2 ст. 339 ГК РФ), а его несоблюдение влечет недействительность договора залога.

Также вносится информация о возможности или невозможности эксплуатации имущества заемщика в течение срока действия договора Разрешение споров стороны определяют, каким способом будут решаться возникающие спорные ситуации и конфликты (при помощи подачи претензии или искового заявления в суд) Форс-мажор перечисление ситуаций и обстоятельств, вследствие которых нарушение обязательств одной из сторон сделки не ведет к применению штрафных санкций или расторжению договора Реквизиты сторон и место для подписи и печати Между физическими лицами Несмотря на то, что законодательство разрешает физическим лицам осуществлять сделку заимствования в устной форме (при сумме займа менее 10 МРОТ – 75000 рублей), если займ планируется обеспечивать имуществом заемщика, оформление документов — обязательно (акт о передаче залогового имущества и т.д.).

Имущества, служащего обеспечением обязательств Заемщика путем его реализации в установленном порядке.

• Стороны договорились, что в случае недостаточной суммы, вырученной при реализации Имущества, Заимодавец получает недостающую сумму из другого имущества Заемщика, на которое может быть обращено взыскание в соответствии с действующим законодательством.
• Если сумма, вырученная при реализации Имущества, превысит сумму предоставленной суммы займа, разница возвращается Заемщику не позднее дней с момента реализации.
• Во всем ином, не предусмотренном настоящим договором, применяется действующее законодательство.
• Настоящий договор вступает в силу с момента передачи Заимодавцем первого платежа, указанного в п.4 Заемщику или перечисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Сведение к минимуму рисков Заимствование с предоставлением залога уже само по себе сводит многие стандартные риски подобных сделок к минимуму. Залог в подобной ситуации является эффективным средством повышения ответственности заемщика, улучшения его платежной дисциплины и гарантией возврата денежных средств займодателю. Что касается рисков заемщика в отношении собственного имущества, то существенно снизить риск поможет:

1. Предварительная независимая оценка имущества.
2. Адекватные требования к условиям сохранности и целостности имущества.
3. Обязательства по не использованию залога сторонами сделки во время срока действия договора займа во избежание утраты или порчи.

Залог при оформлении договора займа повышает шансы заемщика на получение солидной денежной суммы и снижает риски займодавца.

Выгодоприобретателем по договору выступает соответственно займодавец (залогодержатель) Кроме того, важно помнить, что существует несколько важных нюансов: Все денежные суммы необходимо не только прописывать цифрами, но и в обязательном порядке дублировать прописью Договор займа с залогом в большинстве случае требует нотариального заверения а в ситуации с недвижимостью — государственной регистрации сделки в Росреестре Образец договора займа с залогом Типовой договор займа с залогом представляет собой стандартный документ, в котором основными пунктами являются: Преамбула содержит информацию о названии документа, дате его составления и месте.

• Исковое заявление о взыскании долга, процентов по договору займа и процентов за пользование чужими денежными средствами Исковые заявления, жалобы, ходатайства, претензии → Исковое заявление о взыскании долга, процентов по договору займа и процентов за пользование чужими денежными средствами …: , , г. , ул. , д. цена иска: руб. гос. пошлина исковое заявление о взыскании долга, процентов по договору займа и процентов за пользование чужими денежными средствами по распискам от «» 20 года и от «» 20…
• Договор займа с процентами Договор займа денег → Договор займа с процентами договор займа с процентами г. «» г. , именуемый в дальнейшем «займодавец», с одной стороны, и , именуем…
• Договор займа денег с уплатой процентов. Договор займа денег → Договор займа денег с уплатой процентов.

В договоре помимо обязательных условий займа необходимо обозначить:

1. Предмет ипотеки с указанием его наименования, места расположения и прочих характеристик, необходимых для идентификации.
2. Стоимость предмета ипотеки, которую определяют стороны исходя из положений пункта 3 статьи 9 ФЗ № 102.
3. Существо, размер и срок выполнения основного обязательства. Данные вопросы, согласно пункту 1 статьи 339 ГК РФ, можно не фиксировать повторно, если они уже обозначены в договоре займа.

Важно также помнить, что договор займа, в котором есть условие об ипотеке, должен пройти государственную регистрацию, согласно пункту 1 статьи 10 ФЗ № 102. Это означает, что действительным такой контракт будет лишь с момента регистрации.
*** Подводя итог, подчеркнем, что заем может быть обеспечен залогом автомобиля, недвижимости или иного имущества — и это делает его смешанным договором.

Для подтверждения платежеспособности заемщика и минимизирования рисков заимодавца прибегают к оформлению договора займа с залоговым обеспечением, в котором в качестве залога может выступать ценное имущество, недвижимость, автомобиль. Основные требования к заемщику и заимодавцу Субъектами по договору займа могут быть любые иностранные и российские организации и физические лица, а также лица без гражданства. Залогодателем по договору займа между гражданами может быть лицо, которому заложенное имущество принадлежит на праве собственности или хозяйственного ведения.

По договору займа заимодавец обязуется передать в собственность заемщику денежную наличность, безналичные средства, либо вещи, ценные бумаги. Заемщик в свою очередь обязуется возвратить другой стороне заемные средства в таком же ценности и количества.

• срок возврата (с графиком);
• предмет обеспечения;
• оценка предмета залога;
• местонахождение обеспечения (обычно предмет залога остается у залогодателя, но в договоре могут быть предусмотрены иные условия на усмотрение Заемщика и Кредитора).

4 Кроме этого, в договоре могут быть озвучены дополнительные условия:

• возникновение права залога;
• последующий залог;
• права залогодателя по восстановлению залога после его утраты;
• риск случайного повреждения предмета;
• порядок реализации обеспечения;
• ответственность участников сделки;
• порядок расторжения договора и др.

5 Составляя договор займа, следует сначала описать участников сделки: Заемщика (обычно именно он и выступает в качестве Залогодателя, но обеспечение может предоставить и третье лицо) и Кредитора (Залогодержателя).

Не все граждане могут получить заем. Плохая кредитная история существенно влияет на эту возможность. Между тем, предоставление залога может привести к тому, что сотрудник банковской организации не обратит внимания на предыдущие оплошности заемщика. Однако для этого необходимо подписать специальный документ.

Разберемся, что такое договор залога имущества в обеспечении договора займа, когда он составляется, и как выглядит.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 511-91-49 . Это быстро и бесплатно !

Любая кредитная организация рискует, выдавая гражданину заем. В случае ухудшения платежеспособности заемщика, существует риск не возвратить потраченные деньги. Это приведет к убытку. В связи с этим такие виды кредитных программ, как, к примеру, ипотека и автокредитование, всегда сопровождаются предоставлением имущества, которое выступает в качестве залога.

В случае отсутствия платежей, направленных на погашение кредита, компания-кредитор сможет реализовать залоговое имущество и возвратить свои средства.

Однако для заключения договора займа с залоговым обеспечением необходимо оформить еще одну бумагу.

Она будет касаться имущества, которое выступает в качестве залога. В этом документе прописывается возможность продажи обеспечения для покрытия убытков кредитора, возникновение которых связано с отсутствием перечислений в счет погашения кредита со стороны заемщика.

Заключение этой дополнительной бумаги связано с тем, что после выдачи займа на авто накладывается обременение. Использование этого механизма оговаривается в бумаге.

Если ее не составить, заемщик сможет без каких-либо проблем продать залоговое имущество и использовать средства по собственному желанию. Соответственно, данная бумага позволяет банку подстраховать собственные риски.

Такие документы регулируются действующим законодательством. Чтобы узнать, что именно должно содержаться в документе, следует ознакомиться со статьей под номером 339 Гражданского кодекса. В соответствии с ней, в договоре необходимо прописать:

1. Предмет залога. То есть, какое именно имущество будет выступать в качестве обеспечения.
2. Размер обязательства, к которому прилагается бумага, срок его действия.
3. Отсылки к договору займа, на который оформляется обеспечение.
4. Наличие обременения (или его отсутствие).

Соответственно, в договоре займа с залогом обязательно необходимо прописать, что именно выступает залогом (с точным указанием характеристик предмета), а также вставить отсылки к первичному документу, к которому он прикрепляется. Указывать на способ реализации имущества, стоимость сделки и другие подобные характеристики можно, но необязательно.

Сторонами могут выступать как физические, так и юридические лица. Допускается заключение документа между двумя физическими лицами. При этом в процессе оформления документа могут участвовать три стороны:

1. Собственник имущества.
2. Залогодатель.
3. Залогодержатель.

В большинстве случаев залогодатель является одновременно и собственником имущество. Однако данное условие не является обязательным. Если залогодателю не принадлежит собственность, он должен получить разрешение от владельца залога.

Использовать чужое имущество с этой целью можно только при добровольной его передаче со стороны собственника.

Справка! Залогодержателем может выступать как юридическое, так и физическое лицо.

Залогодержатель может использовать имущество даже в том случае, если он не знал, что залогодатель не является его собственником (при условии отсутствия принуждения, кражи или других противоправных действий со стороны залогодателя).

Чтобы понять, кто по договору займа под залог недвижимости между физическими лицами (и юридическими) ответственен за хранение этого имущества, необходимо обратить внимание на 343 статью ГК РФ. В соответствии с ней, хранить собственность в целостности обязана сторона, в пользовании которой она находится.

Соответственно, если после подписания бумаги имущество осталось на руках у залогодателя, он обязан следить за тем, чтобы с этой собственностью ничего не случилось. В то же время, если по условиям документа материальные блага были переданы на хранение залогодержателю, за сохранность отвечает он.

Документ составляется в письменной форме. При его заключении должны присутствовать обе стороны процесса. Конкретной формы документа нет, однако можно ориентироваться на следующий образец:

Можно воспользоваться структурой этого образца для составления собственного договора. Очевидно, что кроме предмета, обязанностей и прав, также следует указать город и дату составления, а также реквизиты составителей.

Договор займа с залогом может быть заверен у нотариуса. Однако за это необходимо заплатить пошлину. Поэтому физические лица часто отказываются от заверки документа.

Следует отметить, что отказ в данном случае является правомерным. Законодатель не заставляет стороны заверять бумагу. Даже если подобное произойдет, факт заверки никак не повлияет на юридическую силу документа.

Однако договор займа с обеспечением между физическими лицами все же рекомендуется заверять.

Дело в том, что залогодатель может в дальнейшем отказаться от выполнения обязательств, а залоговое имущество — продать. В таком случае залогодержателю придется доказывать, что договор был подписан залогодателем. Заверка у нотариуса избавит от этой проблемы.

Таким образом, при использовании залога в качестве обеспечения по кредиту, заключается дополнительный договор на имущество, которое будет выступать в роли залога. Составление документа позволяет наложить ограничения на эту собственность. Образец договора займа под залог недвижимости, размещенный выше, позволит избежать ошибок при составлении документов. Рекомендуется воспользоваться им.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Такие негативные факторы как плохая кредитная история, недостаточный уровень дохода для кредитора или отсутствие официального источника заработка не позволяют взять кредит без обеспечения.

Договор залога недвижимости в обеспечение договора займа дает возможность заемщику получить денежные средства для осуществления своих целей, требующих финансовых вложений. Естественно, высокий уровень дохода и положительный кредитный рейтинг повышают шансы граждан в получении кредита, однако залог может быть более эффективен.

Договор займа между физлицами с залогом недвижимости может быть оформлен так же, как и между физлицом и финансовым учреждением. В любом случае, заемщик и залоговое имущество должны соответствовать требованиям кредитора. Однако вариант заключения сделки по предоставлению займа между гражданином и юрлицом более распространен.

Иными словами, документ служит гарантом возвращения кредита. Если предоставленные средства не будут выплачены, то это послужит поводом для их принудительного взыскания, в том числе и взыскания залогового имущества. В таком случае гражданин полностью или частично сможет погасить сумму требований кредитора.

Помимо прочего договор залога недвижимого имущества служит основанием предоставления кредита физлицу на более выгодных условиях (под низкие проценты или на длительный срок).

В начале договора залога недвижимости в обеспечение договора займа определяются его участники: заемщик (займодатель) и кредитор (займодержатель).

Документ должен содержать в себе информацию о предмете соглашения. Им может стать разного рода ликвидное имущество: жилой дом/квартира, нежилые помещения, земельные объекты. Исключением является имущество, которое вышло из оборота или уже заложено.

Далее в соглашении прописывается сумма заема, годовая процентная ставка, срок предоставления средств, цель займа и график выплаты процентов, а также окончательный срок выплаты всей суммы.

Также в документе важно указать порядок действий в случае, когда залоговое имущество утрачено или его стоимость снижена из-за порчи. При этом должны быть учтены случаи форс-мажорных ситуаций, когда ни от одной из сторон не зависит сохранность этой недвижимости.

В конце соглашения указываются реквизиты сторон. Физлица оставляют свои паспортные данные, а юрлица – данные регистрационных документов.

Нотариальное заверение договора залога недвижимости является добровольным. Заверение не предаст большей юридической силы документу, но может стать гарантией для обеих сторон.

Нередко физические лица отказываются от этой процедуры из-за госпошлины, которая рассчитывается в проценте от оценочной стоимости залогового объекта.

С примером типового документа вы можете ознакомиться здесь: https://yadi.sk/i/e90sIi4x3Yt9jn

Образец данного договора мы поместили сюда: https://yadi.sk/i/HYF11FHj3Yt9kQ

Соглашение займа с залогом недвижимого имущества учитывает интересы его сторон и является гарантом возврата денежных средств в установленные сроки. При этом документ позволяет предоставить заем гражданину на выгодных условиях, даже если заемщик иметь невысокий доход.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68