Можно ли доверять займам по интернету

Согласно последней статистике, онлайн микрозаймы набирают большую популярность среди россиян. Так, только за первые три квартала прошлого года их объем увеличился в 3,2 раза. Это говорит о проявлении все большего доверия к онлайн займам со стороны заемщиков.

Борис Батин, гендиректор компании, которая занимает 20% всего рынка онлайн микрозаймов, MoneyMan, сообщил, что такие показатели увеличения популярности ожидаемы. Хотя в 2016 году он прогнозирует еще больший спрос на онлайн займы, и в ближайшие годы их доля будет превышать количество услуг классических от МФО. Как это произошло на финансовых рынках Европы и США.

Каким компаниям можно доверять?
Естественно для получения денег в долг необходимо обращаться в надежную организацию. Ведь мошенники всегда активны. Если вы хотите получить микрозайм на карту срочно в надежной компании, то можем посоветовать рассмотреть следующие предложения:
MoneyMan. Займы от 1500 до 30 000 рублей с комиссией от 0,59% в день.
Займер. Займы от 1000 до 30 000 рублей с комиссией от 0,63% в день.
Е-заем. Займы от 2000 до 30 000 рублей с комиссией от 0,75% в день.
СМС Финанс. Займы от 1000 до 30 000 рублей с комиссией от 0,9% в день.
Pay P.S. Займы от 1000 до 15 000 рублей с комиссией от 1% в день.

Все эти компании успешно работают на рынке онлайн микрозаймов ни один год, и перечисляют деньги на карту максимум в течение 15 минут.

Преимущества и недостатки
Главным достоинством всех займов является скорость их получения и минимальный пакет документов. Зачастую выдача занимает всего 15-20 минут с предоставлением только паспорта. Также не стоит забывать о лояльных требованиях к кредитной истории заемщика. Многие МФО выдают займы тем гражданам, которые получили отказ в банках.

К недостаткам можно отнести большую процентную ставку, по соотношению к банковским кредитам. Еще существенными минусами займов являются небольшая сумма и срок.

Что же касается микрозаймов, которые предоставляются онлайн, то они могут похвастаться еще тремя преимуществами, по сравнению со стандартными услугами МФО:
1. Нет необходимости посещать офис компании. Всю процедуру по оформлению можно выполнить дома или на работе, что экономит время, а также деньги на дорогу до МФО.
2. Получить займ можно в любое время, даже если это полночь праздничного дня. Также данный способ позволяет взять в долг людям, проживающим в городах и поселках, где нет, или маленький выбор, микрофинансовых организаций.
3. Компании, работающие в онлайн режиме, могут устанавливать более низкую комиссию по займам из-за меньших расходов на материально-техническое оснащение и содержание огромного штата сотрудников.

В каких случаях займы будут актуальны
Исходя из уже перечисленных преимуществ и недостатков, можно с уверенностью сказать, что займы подойдут тем, у кого испорчена кредитная история. Ведь банки таким гражданам точно откажут. Стоит учитывать и возможность удовлетворения потребностей за счет займов только в небольших суммах на короткие сроки. Также придется обращаться в МФО, если деньги нужны срочно, как говориться «здесь и сейчас».

Во всех остальных случаях, естественно лучше обращаться в банк, так как переплата по кредитам значительно меньше, чем по займам, и они выдаются на больший срок с большими суммами.

Поделиться в соцсетях:

Скорость жизни возрастает с каждым годом и нам уже нет времени даже на важные дела. Речь, разумеется, о кредите, оформление которого в предыдущем десятилетии было делом настолько важным, что из-за него отпрашивались с работы. Теперь процесс сведен к минимуму: достаточно оформить заявку в интернете. Однако сам процесс оформления и получения кредита вызывает массу вопросов. Как оформить кредит онлайн? Как получить онлайн-кредит? Стоит ли вообще доверять онлайн-кредитам и т.д. В этом и постараемся разобраться.

Как оформить онлайн-кредит?

Прежде всего отметим: онлайн-кредит в 90% случаев это потребительский кредит. Именно его можно относительно легко оформить и он не требует залога в виде недвижимости (жилищный кредит) или транспортного средства (автокредит).

На самом деле онлайн-кредит в абсолютном большинстве случаев оборачивается простой онлайн-заявкой. Оформить ее можно двумя способами:

• на сайте конкретного банка
• на специализированном портале онлайн-кредитов (banki.ru, credit-online.ws, 100creditov.ru и тд.)

В первом случае все понятно. Вы примерно представляете, в каком банке хотите взять кредит, заходите на его сайт, находите онлайн-заявку (такая функция есть у большинства банков) и заполняете ее. Указать, разумеется, придется ФИО, город проживания, сумму кредита, срок, а также свой ежемесячный доход. В завершении банк предложит назвать наиболее удобный способ связи, как правило, телефон, реже – e-mail. Указывать абсолютно точные данные здесь нет смысла: ваша заявка – всего лишь «визитка», дающая специалисту банка понять, кто вы примерно и сколько денег хотите. В дальнейшем вам все равно придется посетить филиал банка, заполнить уже настоящую анкету и предъявить документы – паспорт, другой документ, подтверждающий личность, справку о доходах.

Заявка на специализированном портале куда интереснее. Она удобна тем, что клиенту нет необходимости изучать кучу сайтов банка и искать подходящие условия. Гораздо удобнее зайти на один ресурс, ввести основные параметры: сумму, срок кредитования и диапазон процентных ставок – и получить список тех банков, которые готовы предоставить кредит на этих условиях. Дальше клиент либо заполняет заявку в адрес конкретного банка.

Одним из вариантов специализированных порталов являются сайты кредитных брокеров. Здесь совсем просто: заполняете заявку, а система сайта рассылает ее по банкам, условия которых подходят под указанные вами параметры (сумма, ставка, срок). Разумеется, брокер работает не бесплатно. С каждой одобренной заявки он получает свой процент.

Как получить онлайн-кредит?

Итак, первый шаг сделан: вы выбрали банк (или банк выбрал вас), предварительная заявка на получение кредита также оформлена. Однако вы понимаете, что деньги сами-собой из компьютера не вылезут. Следовательно, посетить банк в любом случае придется. Но в чем же тогда выгода от онлайн-кредита?

Прежде всего, выгода в экономии времени. Не секрет, что посетить банк можно и впустую: то нет специалиста, то он занят, то внезапно возникла очередь. Заполнив заявку на онлайн-кредит, вы гарантированно получите звонок от представителя банка и договоритесь с ним об удобном времени.

Кроме этого, заполнив заявку, вы уже будете представлять примерные требования банка, а кредитный специалист – ваши основные параметры.

В общем, вам позвонил сотрудник банка и пригласил на встречу. К ней стоит подготовиться заранее: взять паспорт, второй документ, подтверждающий личность (к примеру, права), не забыть про справку о доходах. В банке вы наверняка заполните еще анкету (возможно, с ваших слов данные внесет специалист банка), после чего ваша заявка будет оформлена и отправлена для вынесения решения о кредите. Если решение будет положительным, банк либо перечислит вам деньги на карту, либо выдаст наличными.

Есть и еще более простой способ. 

Достоинства этого способа в том, что вы уже прошли проверку личности. Следовательно, ваша заявка будет официальной и окончательной, и идти в банк для дальнейшего оформления не требуется.

Стоит ли доверять онлайн-кредитам?

Безусловно, возможность подать заявку на кредит через интернет – великолепный способ сэкономить время. Однако не стоит забывать, что онлайн-кредит может таить в себе значительную опасность. Связана она прежде всего с передачей персональных данных. Если вы когда-либо заполняли заявки на кредит через сайты банков, то наверняка заметили, что требуется только общая информация: ФИО, доход, сумма и контактные данные. Но помимо официальных сайтов банков есть и сайты-ловушки, мимикрирующие под официальные страницы настолько полно, что отличить их профессионалу невозможно. Наконец, есть и сайты «черных» брокеров. Схема работы и тех, и других предельно проста: выманить у вас максимум персональной информации: номер карты или счета, сведения о доходах и, главное, паспортные данные либо саму копию паспорта. 

В этом случае доказать свою непричастность, конечно, можно, но куда сложнее, чем просто внимательно проверить сайт, на котором оставляете заявку.

Советы по выбору сайта для заявки на онлайн-кредит

• Отдавайте предпочтение проверенным сайтам с большой посещаемостью и положительными отзывами пользователей.
• Внимательно проверьте сайт, на котором вы заполняете заявку: его адрес, соответствие информации, орфографию. Сайты-фальшивки отличаются неглубокой проработкой и зачастую грешат большим количеством орфографических ошибок.
• Если вы заполняете заявку на сайте кредитных брокеров, то не вводите строго персональную информацию: паспортные данные, номера счетов, не загружайте копию паспорта. Брокер только подбирает вам банк, в дальнейшем кредит оформляется без их участия.
• Если вы заполняете заявку в личном кабинете на сайте банка, убедитесь, что используется безопасное соединение (значок «замочек» в адресной строке).

Поделиться в соцсетях:

Доля кредитов, которые оформили в онлайн-режиме, в некоторых банках за полтора месяца карантина возросла до 80%. При этом ЦБ в марте и апреле фиксировал рост спроса на кредиты. Например, в апреле розничный кредитный портфель вырос в годовом выражении на 17,7%.

Кредиты онлайн как услуга не новы, но раньше широкой популярностью не пользовались. Во время карантина большинству банков пришлось проводить технологическую трансформацию бизнеса, чтобы не потерять канал продаж совсем, говорит глава люксембургского офиса консалтинговой группы KRK Group Никита Рябинин.

Плюсы и минусы кредитов онлайн

Сейчас оформлять кредит не выходя из дома удобно. Эксперты отмечают экономию времени и денег. Как правило, ставка по онлайн-займам ниже, чем в офисе. Кроме того, в непростой ситуации, связанной с распространением коронавируса, это ещё и безопасно — не надо толпиться в отделении банка и рисковать своим здоровьем.

С другой стороны, не всё так просто. Заёмщики могут столкнуться с неожиданными пунктами в договоре.

Заёмщику следует обратить особое внимание на адрес сайта. Этот момент отметил Артём Деев, руководитель аналитического департамента AMarkets. Ежедневно мошенники регистрируют несколько десятков фейковых сайтов, которые воруют информацию о клиентах. Эксперт пояснил, что достаточно ввести данные паспорта, других документов или отправить данные о банковской карте, как они тут же попадают грабителям. Мошенники либо продают базы данных клиентов, либо сами воруют деньги. Например, используют реальные данные клиента, чтобы оформить заём в настоящем банке на подставное лицо. Ещё один вариант — устраивают прозвоны, представляясь сотрудниками банков, и вынуждают людей отдать деньги или установить вредоносные программы.

Если онлайн-кредит берут не в банке, а в сервисе МФО, то ситуация усугубляется навязанными страховками, скрытыми комиссиями, дополнительными платежами и штрафами, которые не особо регулируются законом, пояснил Валерий Емельянов.

Какой кредит лучше брать онлайн, а от какого отказаться?

Онлайн-схемы пока лучше работают для оформления кредитных карт и потребительских займов. Ипотеку или автокредит взять дистанционно существенно сложнее. Процедура не отработана, мало где встречается, а потому может оказаться менее удобной для клиента. В целом онлайн-займы больше подходят для небольших сумм и для людей с хорошей кредитной историей. Для сложных ситуаций, когда требуется залоговое обеспечение или поручительство, когда сумма гораздо больше средней по рынку, онлайн-оформление попросту не подходит, отметил аналитик Валерий Емельянов.

Безопасность превыше всего

Клиентам, как и раньше, необходимо внимательно читать кредитный договор и заранее ознакомиться со всеми условиями выплат по ссуде. Многие проблемы заёмщиков связаны как раз с тем, что они невнимательно просмотрели документы при получении денег от банка.

Если нет острой необходимости, то с кредитом лучше повременить. Гораздо грамотнее, по словам эксперта, дождаться окончания карантина и посмотреть, как будет развиваться ситуация летом и осенью этого года.