Почему важно знать влияние микрозайма на кредит?
Если есть микрозайм, дадут ли кредит в банке? Да, при наличии открытого микрозайма кредит в банке могут одобрить, но лишь в некоторых ситуациях.
У заемщика не должно быть просрочек по текущему займу, либо прошлому, он должен полностью соответствовать всем требованиям кредитора. Наличие займа увеличивает финансовую нагрузку на заемщика. Поэтому при низкой зарплате в кредите откажут. Однако могут дать кредитную карту с минимальным лимитом в следующих банках:
Кредитная карта Тинькофф
- Сумма кредита до 300 000 рублей
- Грейс на покупки 55 дней
- Оформление не выходя из дома, получение курьером
- Бесплатный интернет-банк
- Хорошая служба поддержки, куда можно дозвониться всегда
Кредитка Альфабанка с 100 дневным грейс периодом
- Грейс период 100 дней
- Хорошая альтернатива микрозаймам
- Кредитный лимит до 500 000 RUB
- Годовое обслуживание от 1 190 руб. в год
Заявка на кредитную карту Kviku(Квику)
- Выпуск карты Виртуально за 30 секунд
- Кредитный лимит до 200 000руб.
- Льготный период до 50 дней
- Плата за выпуск не взымается
- Обслуживание бесплатно.
- Ставка по карте от 21.9%
Следует понимать, что микрозайм очень сильно влияет на кредитование. По нему ежемесячный платеж очень высок. С октября 2019 года все банки начали считать показатель долговой нагрузки. При большой долговой нагрузке по заявке на кредит приходит отказ, т.к вам не хватит дохода для оплаты финансовых обязательств.
См. также: Калькулятор долговой нагрузки.
Шансы получить кредитный лимит при наличии микрозайма достаточно велики.
Какие ограничения могут преследовать заемщиков микрофинансовых организаций?
Когда у заемщика есть микрозайм — это значит, что на его имя оформлен микрокредит в микрофинансовой компании, который еще не погашен. Это может быть заем с единовременной выплатой в конце срока, либо долгосрочный кредит с постепенным погашением. Наличие займа может наложить на потенциального заемщика банка некоторые ограничения.
Например, если клиент хочет получить кредит в банке на крупную сумму, ему могут одобрить гораздо меньший лимит. Это связано с тем, что клиенту уже приходится выплачивать часть своей зарплаты для погашения микрозайма, поэтому у банка появляются сомнения в относительной платежеспособности клиента при крупной сумме кредита.
Ограничения в таком случае могут быть наложены на срок кредитования. Очевидно, что за счет увеличения срока кредита уменьшается ежемесячный платеж и наоборот. Если у клиента уже есть микрозайм, банк может предложить оформить кредит на более длительной срок, чем хочет заемщик.
Наличие непогашенного займа может наложить ограничение на положительное решение по кредиту. Это касается случаев, когда у клиента присутствуют крупные просрочки по выплате текущего займа.
Максим прошел тест «Как правильно досрочно погашать» и набрал 10 баллов.
Есть микрозайм, дадут ли кредит в банке?
Если есть микрозайм, дадут ли кредит в банке? Дадут, если заемщику хватит зарплаты для погашения всех кредитных обязательств и если у него нет просрочек или задолженностей по текущим обязательствам и т.д
См. также: Калькулятор расчета кредита по доходу.
Наличие займа в микрофинансовой организации не должно плохо отразиться на решении банка о предоставлении кредита. Наоборот, если заемщик своевременно погашает микрозайм, то банк будет уверен в его ответственности, устойчивом материальном положении и т.д.
Если вы хотите заранее узнать, дадут ли вам кредит в том или ином банке, закажите выписку своей кредитной истории из крупного бюро: НБКИ, Эквифакс и др. Основополагающим фактором при принятии решения в банке является наличие или отсутствие положительной кредитной истории. Если в записях клиента все «чисто», кредит ему одобрят. Банк также смотрит на кредитный рейтинг заемщика. Чем он выше, тем он лучше. Проверить свой рейтинг можно ниже
Получи свою кредитную историю онлайн
- Кредитный рейтинг абсолютно бесплатно
- Нужен только паспорт и телефон.
- Все займет не более 5 минут
- Нужен телефон для регистрации
- Требуется регистрация с указанием эл. почты и телефона
- Самый дешевый вариант получения
Если есть незначительные просрочки, задержки по выплате кредитов, частые упоминания о поданных заявках в разные банки и т.д., то лучше всего перестраховаться и обратиться в более лояльный банк за получением кредита.
Почему могут отказать?
Самыми частыми причинами отказа в предоставлении кредита при наличии непогашенного займа могут стать:
- Текущие просрочки по платежам за микрозайм. Это применимо в случае оформления долгосрочного микрокредита с плановыми еженедельными/ежемесячными взносами. Если заемщик вносит платежи по займу с опозданием, задержками, информация об этом попадает в бюро кредитных историй. При рассмотрении кредитной заявки такого клиента банк обязательно проверит кредитную историю, в которой он увидит просрочки по платежам, что и станет причиной отказа в кредите. Банк подумает, что у клиента есть финансовые проблемы, либо он безответственный заемщик. Такой клиент не нужен никому.
- Частой причиной отказа банков является незакрытая задолженность по займу. Речь здесь идет не о простых просрочках, а именно о непогашенном долге. Например, клиент получил микрозайм и не вернул его в срок, скрывается от представителей микрофинансовой организации и не собирается вносить задолженность. В этом случае информация о непогашенном долге появится в кредитной истории заемщика и банк откажет в предоставлении кредита.
- Третьей популярной причиной может стать низкий доход, которого просто не хватит для исполнения обязательств по 2-м и более кредитным задолженностям. Если месячный доход заемщика составляет 25000 рублей, 12000 из которых он ежемесячно отдает в МФО на погашение микрозайма, то банк вряд ли сможет одобрить такому клиенту заем. При установке лимита кредитования банки основываются на принципе, что ежемесячный взнос по кредитным обязательствам не должен превышать 40% от ежемесячного дохода заемщика.
- Отказ в кредите можно получить по причинам, независящим от оформленного микрозайма. Не секрет, что микрофинансовые организации более лояльны к своим заемщикам и готовы на многое «закрывать глаза». В этот список можно внести судимости, неофициальное трудоустройство, низкую зарплату, прописку в другом регионе и т.д. Банковские организации в этих случаях запросто откажут в кредите, а МФО такие данные заемщика едва ли смутят.
- Еще одной распространенной причиной отказа в кредите можно назвать отсутствие необходимых документов, подтверждающих трудоустройство или уровень зарплаты. Займы в микрофинансовых организациях предоставляется по паспорту, а вот получить кредит в банке можно с подтверждением дохода. Если у клиента неофициальное трудоустройство, либо он не хочет собирать справки, в займе ему откажут.
Что делать в случае отказа?
Все зависит от ситуации, в которой оказался заемщик. Клиент может «обмануть» систему и попробовать получить кредит в банке уже в первый день наступления просрочки. В этом случае информация о непогашенном займе еще не успеет отобразиться в кредитной истории и формально она будет «чиста». Банк не увидит наличие просрочки и сможет одобрить заявку на кредит. Лишние 2-3 дня промедления здесь приведут к отказу. Сведения к тому моменту попадут в Бюро кредитных историй, поэтому медлить нельзя.
Если с начала просрочки прошло продолжительное время, либо банк отказывает в кредите по другой причине (низкий уровень дохода, отсутствие справок, регистрации в определенном регионе и т.д.), то можно обратиться в более лояльную кредитную организацию. К таким можно отнести Хоум Кредит банк, Тинькофф, Русский Стандарт и другие. Эти банки отличаются своей лояльностью к клиентам и готовностью помочь в любой ситуации.
Кредит физическим лицам от Хоум Кредит банка
Лицензия ЦБ РФ №316
- Сумма кредита от 10 тыс. до 1 млн. рублей
- Низкая ставка от 12.5 % годовых
- Срок кредита до 7 лет.
- Ваш возраст от 22 до 64 лет.
Если заявка была отклонена и в этих организациях, тогда заемщику, нуждающемуся в деньгах, остается лишь один вариант — снова обращаться за займом в микрофинансовую организацию. Клиент может получить длительный займ на срок до 12 месяцев в сумме до 100-150 тыс. руб., что вполне сравнимо с экспресс-кредитом любого банка.
Еще одним альтернативным вариантом можно назвать частный кредит под залог или расписку, либо обращение в ломбард. Если нужна крупная сумма, то в ломбард можно заложить автомобиль. В этом случае кредит выдадут на длительный срок с постепенным погашением.
Дмитрий Тачков
Работник банка или другого фин. учреждения
Подробнее
Создатель проекта, финансовый эксперт
Привет, я автор этой статьи и создатель всех калькуляторов данного проекта. Имею более чем 3х летний опыт работы банках Ренессанс Кредит и Промсвязьбанк. Отлично разбираюсь в кредитах, займах и в досрочном погашении. Пожалуйста оцените эту статью, поставьте оценку ниже.
Источник
Советы юристов:
1. Взяла займ в банке через интернет на сумму 6000 р. Никаких договоров не подписывала, только есть запись моего голоса для оператора банка, где говорила что согласна с договором оферты и.т.д. не готова оплатить в ближайшее время, ТК только устраиваюсь на работу. Чем мне грозит просрочка по займу?
1.1. Вам будет необходимо вернуть сумму основного долга и проценты (и то — это под вопросом), штрафы оплачивать, скорее всего не придется, т.к. соглашение о неустойке должно заключаться только в письменной форме, а Вы этого не делали. Соответственно самое страшное — вернуть сумму основного долга и проценты за пользование.
Вам помог ответ?
Да
Нет
2. Взяли займ в банке на покупку деревянного дома под мат. капитал банк одобрил хотя у дома уровень износа 62% а вот одобрит ли это пенсионный фонд им ведь нужно будет деньги банку переводить.
2.1. Если банк одобрил и пенсионный одобрит.
Вам помог ответ?
Да
Нет
3. Взяли займа в банке под залог квартиры платили без просрочек но получилось так, что остались без работы, дело не пошло платить нечем как поступить, чтобы банк не отобрал квартиру. Понимаю, что отдавать долг всё равно надо.
3.1. в судебном порядке ходатайствовать о рассрочке.
Вам помог ответ?
Да
Нет
3.2. В суде пени и штрафы Вы уменьшите применением ст 333 ГК РФ а потом в рассрочку пост 203 ГПК РФ спокойно без приставов и штрафов исполните решение Суда.
Вам помог ответ?
Да
Нет
3.3. Обратитесь в банк с заявлением о предоставлении рассрочки платежей в связи с новыми обстоятельствами.
Вам помог ответ?
Да
Нет
3.4. Сергей, или договариваться с банком, или ждать суда и в суде противостоять, насколько это окажется возможным.
Вам помог ответ?
Да
Нет
3.5. Заявление о реструктуризации подавайте. Вполне возможно, что банк пойдет Вам на встречу.
Вам помог ответ?
Да
Нет
4. У меня а семье есть младший брат. Который взял займ в банке «Деньги» быстрые займы. По непонятным причинам не выплатил. Сейчас вместе с % долг 10000 руб. Коллектора звонят всем родственникам и лицам которых он указал при займе. Угрожают. Старший брат перечислил младшему брату 5000. Чтобы тот закрыл долг. Но мл. брат вообще потерялся. Коллектора названивают и угрожают что все родственники и контактные лица будут добавлены в черный список. А на брата будет заведено уголовное дело. Что нам делать? Может ли банк «быстрый займ» внести нас с черный список? Брата конечно не выбирают. С ним не повезло. Долг ему обязательно выплачивать %?
4.1. Испортить кредитную историю могут заемщику.
Вам помог ответ?
Да
Нет
4.2. Долг выплачивать все равно придется, посылайте всех коллекторов в суд.
Вам помог ответ?
Да
Нет
4.3. НИЧЕГО родственникам они сделать не могут, если брат совершеннолетний. Пишите жалобу в прокуратуру, ничего им САМИ не платите.
Вам помог ответ?
Да
Нет
4.4. Долг придется с процентами выплачивать. Но в суде его можно уменьшить. Для начала брата надо найти. Чтобы закрыть зам, он нужен. Пока ничего не платите.
Вам помог ответ?
Да
Нет
4.5. Ничего родственникам сделать не могут. И на брата уголовное дело завести тоже не могут. Только в суд на него подать.
Вам помог ответ?
Да
Нет
5. Можно ли взять займ в банке рнкб под материнский капитал и как это сделать.
5.1. Условия кредитования и порядок его погашения нужно узнавать в самом банке. Распоряжение средствами материнского капитала допускается только с согласия ПФ.
Вам помог ответ?
Да
Нет
5.2. Под материнский капитал Вы можете взять только жилищный кредит. Обычный потребительский кредит взять не сможете.
Вам помог ответ?
Да
Нет
6. Хотим взять займ в банке на строительство дома. Земля в аренде, разрешение на руках. Скажите на какой срок должно быть разрешение, чтобы пенсионный фонд оплатил займ в банке средствами СМК. В ПФР нам сказали, что не менее чем на 10 лет. Так ли это? Спасибо.
6.1. Действительно разрешение на строительство индивидуального жилого дома на земельном участке выдается Администрацией сроком на 10 лет.
Вам помог ответ?
Да
Нет
7. Хотим разменять свою 2-комнатную на 4-комнатную с привлечением мат. капитала. Как взять займ в банке, если кредитная история подпорчена?
7.1. Как взять займ в банке, если кредитная история подпорчена?
—никак не возьмёте. или ищите банк который игнорирует «подпорченную историю»,-их полно.:sm_bus:
Вам помог ответ?
Да
Нет
8. Скажите пожалуйста, хотим купить жильё за мат. капитал но ребёнку только 1.5 года, возможно ли? или взять займ в банке под мат. капитал, что для этого нужно, ?
8.1. Вы можете потратить материнский капитал, не ранее чем через три года после рождения (или усыновления) ребёнка, давшего Вам право на материнский капитал. Но вы можете взять займ в банке, который в последствии погасить денежными средствами материнского капитала
В рамках направления улучшение жилищных условий на средства материнского капитала можно использовать на: приобретение (строительство) жилого помещения или индивидуального жилого дома; оплату первоначального взноса при получении кредита или займа, в том числе ипотечного, на приобретение или строительство жилья; погашение основного долга или уплату процентов по кредитам или займам, в том числе ипотечным, на приобретение или строительство жилья; оплату участия в долевом строительстве; оплату вступительного взноса в качестве участника жилищных, жилищно-строительных, жилищных накопительных кооперативов; оплату строительства (реконструкции) объекта индивидуального жилищного строительства с привлечением подрядных строительных организаций и без привлечения подрядных организаций; компенсацию затрат за построенный (реконструированный) владельцем сертификата объект индивидуального жилищного строительства.
Вам помог ответ?
Да
Нет
9. Скажите можно ли под свою долю в квартире взять займ в банке. При условии что другие дольщики отказались выкупать мою долю. Заранее спасибо за ответ.
9.1. ДА,можете в залог отдать.
Вам помог ответ?
Да
Нет
9.2. ГК РФ
Статья 246. Распоряжение имуществом, находящимся в долевой собственности
2. Участник долевой собственности вправе по своему усмотрению продать, подарить, завещать, отдать в залог свою долю либо распорядиться ею иным образом с соблюдением при ее возмездном отчуждении правил, предусмотренных статьей 250 настоящего Кодекса.
Вам помог ответ?
Да
Нет
10. Скажите пожалуйста, дом в долевой собственности, на три квартиры (у каждого отдельный вход) хотим надстроить второй этаж, с привлечением мат. капитала, второму ребёнку 9 месяцев, в Пенс. Фонде сказали, что пока ребёнку нет трёх лет, можно взять зам в банке на реконструкцию жилья, , разрешение, ну и прочие документы и П.Ф. выплатит этот зам банку. С чего вообще следует начать и как?
10.1. Елена. Вы не сможете получить разрешение на реконструкцию (а оно нужно для получения мат капитала), пока у вас долевая собственность, сначала нужно выделить доли в натуре. Обращайтесь, буду рада помочь. Удачи Вам.
Вам помог ответ?
Да
Нет
11. У нас такая ситуация нашли частное лицо у которого можно взять займ, в банках не дают так как у нас просрочки вот и хотели взять деньги чтобы погасить их. Девушка сама перезвонила и всё объяснила сказала что предоплаты нет и комиссию за перевод платить тоже не надо. Но есть одно но она сказала что нужно до получения денег оплатить страховку на счёт страховой компании якобы если мы ей займ не вернем то эта сделать её страховая компания. Страховка составляет 1% от суммы в нашем случае это две тысячи и сказала что если займ нам не одобряет то нам эти деньги т.е страховку в сумме 2000 вернуть автоматически. Модно ли верить такому человеку или это обман? И реально ли вообще найти честного кредитора среди частных лиц?
11.1. нужно до получения денег оплатить страховку на счёт страховой компании
:sm_bj:
:sm_ag:
Вам помог ответ?
Да
Нет
11.2. Это могут быть мошенники.
Вам помог ответ?
Да
Нет
12. Моя дочь не проживает со мной в одной квартире не платит за неё, уже 1.5 года, но прописана в ней. Пол года назад она взяла займ в банке 3 тысячи руб, на сегодняшний день у неё набежал долг в банке 100000 тысяч, мне звонят коллекторы угрожают описать имущество. Как я могу защитить себя? Будет ли считаться подпись соседей действительной, и на кого я могу написать заявление.
12.1. Вы не отвечаете по долгам дочери Если вас донимают коллекторы напишите заявление в полицию по факту вымогательства денег ст 163 УК РФ.
Вам помог ответ?
Да
Нет
12.2. Опишут ваше имущество, если не снять вашу дочь с регистрационного учета по месту жительства.
Вам помог ответ?
Да
Нет
12.3. Если банк обратиться в суд и будет возбуждено исполнительное производство, возможна опись имущества по месту регистрации должника. По закону Ваше имущество в опись включить нельзя, но на практике, если Вы не сможете документально подтвердить, что являетесь собственником этого имущества — это возможно.
Вы можете снять дочь с рег. учета, с ее согласия или в судебном порядке. Также вы можете на период возбуждения исполнительного производства избавиться от ценных вещей дома либо подготовить документы, подтверждающие, что они Ваши.
Вам помог ответ?
Да
Нет
13. Пожалуйста можно ли взять займа в банке и приобрести объект незавершенного строительства с участком. Погасить этот займа материнским капиталом.
13.1. Пенсионный фонд НЕ направит материнский капитал.
Вам помог ответ?
Да
Нет
14. Мой работодатель взял займ в банке, указал мой номер, мне позвонили и спросили информацию про нашу компанию, ну я подтвердила, что он мой начальник. Через некоторое время мне начали названивать и просить ему передать, что он не оплачивает долг, при том разговаривали грубо. Я сказала, что я беременна и нахожусь в декрете, и чтоб мне прекратили звонить и угрожать. Но звонки не прекращаются. Что делать?
14.1. Обратитесь в банк или в коллекторское агентство с заявлением.
Вам помог ответ?
Да
Нет
14.2. Писать заявление в полицию, т.к. ваш работодатель указал ваши персональные данные постороннему лицу, в данном случае банку.
Вам помог ответ?
Да
Нет
14.3. 1. Немедленно обратитесь в полицию с заявлением о вымогательстве.
2. Установите на своем телефоне функцию «Переадресация вызова». Установите условие переадресации — «при отсутствии ответа в течение 15 секунд», на номер 8-800-2007040 (звонок на этот номер бесплатный). Если Вам позвонят с нужного Вам номера — Вы успеете ответить. А в остальных случаях, когда Вы считаете, что в очередной раз звонят коллекторы, можете просто проигнорировать звонок, через 15 секунд вызов будет переадресован их же коллегам — коллекторам из ООО СНВ. Они будут «приятно удивлены».
Вам помог ответ?
Да
Нет
15. Сыну нет 3 х лет, у свекрови есть квартира, стоимостью мат. капитала, можем ли мы взять займ в банке под мат. капитал, возможна такая сделка и одобряет Пенсионный, такие сделки.
15.1. Да, приобретение жилого помещения с использованием средств мат. капитала законом не запрещено. Квартира должна приобретаться в общую долевую собственность семьи (родители и все дети). Если ребенку еще нет трех лет, то можно только погашать кредит (займ) и проценты по нему, взятый на приобретениестроительство жилья.
Вам помог ответ?
Да
Нет
16. МАЛЫШУ 1 ГОД, могу ли я взять займ в банке на мат. капитал-на улучшение жил. условий, купить комнату, стою на общ. очереди 15 лет, про. В общежитии. Стар. 19 лет учиться, послед. 4 курс.
16.1. Потребительский кредит под мат капитал взять Вы не сможете.
Можно взять ипотеку и использовать МСК, как первоначальный взнос.
Вам помог ответ?
Да
Нет
17. Хочу взять займ в банке под прибыль от ведения строительной деятельности как ИП, в банк надо предоставить смету, в какой форме она должна быть?
17.1. Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
По ст.807,808 ГК РФ Вы можете и заключить договор займа.
Вам помог ответ?
Да
Нет
18. Я взяла займ в банке быстрые деньги оплачивала 3 месяца сейчас перестала так как была в отпуске и одела детей в школу долг вырос в 5 раз больше чем должна что может потребовать банк.
18.1. Оплату всего займа с процентами на момент погашения займа.
Вам помог ответ?
Да
Нет
18.2. Банк может взыскать задолженность в судебном порядке.
Вам помог ответ?
Да
Нет
19. Мне предлагают оформить на себя квартиру в Москве, то есть квартира не моя_но сделают на меня и под квартиру взять зам у банка! Платить за зам банка люди будут три месяца, потом перестанут платить! Квартира уйдет банку! Что мне за это грозит если я соглашусь на это! мне предлагают за это некоторую сумму, то есть процент!
19.1. Пусть зам берет другой, а Вы предоставите только квартиру в залог.
А вообще то это и есть хищение чужого имущества путем мошенничества.
Вам помог ответ?
Да
Нет
20. После смерти мужа узнала, что незадолго до смерти он стал генеральным директором какой-то фирмы и взял заем в банке на 3 миллиона рублей. После похорон собрали все необходимые справки и отправили в страховую фирму для выплаты страховки по заему. Как оказалось страховку выплатили только через год и она не покрыла всей суммы. Прошло два года и сейчас банк требует выплатить долг по кредитному договору меня (жена) , так как я вступила в наследство. О фирме я ничего не знала, вступила в наследство только на квартиру. Что делать?
20.1. если кредит он брал на себя лично, а не на фирму, то вы обязаны по его долгам в пределах стоимости принятого по наследству имущества.
Вам помог ответ?
Да
Нет
20.2. Любовь, в Вашем случае для того, чтобы дать рекомендации, нужно изучить все договоры и обстоятельства дела. Возможно можно будет оспорить начисление Банком процентов, или выплаты страховой, возможно если Ваш супруг брал заем на фирму, то требования к Вам неосновательны, если супруг был поручителем — это одно, если заемщиком — другое… Как видите, очень много вопросов и ответить на них, без детального изучения документов, невозможно. Обратитесь к юристам! Удачи!
Вам помог ответ?
Да
Нет
Бесплатный вопрос юристам онлайн
Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните, юрист Вам поможет:
Бесплатно с мобильных и городских
Источник