— «Как заработать миллион рублей?»
— «Элементарно! Нужно всего-то собрать по одному рублю с миллиона человек!»
— «Вопрос заключается лишь в том, как убедить их в этом?»
Все мы знаем, что существует множество вариантов обогащения, в том числе не совсем законных — «мошеннических». С одним из видов мошенничества, о котором пойдет речь в данной статье, мы познакомились более года назад, в момент, когда начали отвечать на первые вопросы от посетителей нашего сайта.
Первое упоминание о мошенниках мы получили от Ирины:
«Я заказала кредитную карту, мне прислали ее, но я должна за нее заплатить 830 рублей при получении. И еще что-то меня смущает, я не могу найти такой банк в Туймазы 5. Не могли бы Вы мне подсказать, существует ли такая компания «Финанс» и выпускают ли они карты «Платинум»? Уж больно подозрительно, что нет ни одного контактного телефона и точного адреса местонахождения! Заранее спасибо.»
Изначально, мы не придавали данному явлению какого-либо особого значения, предположив, что это кратковременный и легко отслеживаемый вид незаконного заработка. Но каково было наше удивление, когда подобные письма стали приходить снова и снова. Практически ежедневно в нашу почту поступают вопросы от обманутых заёмщиков. И так продолжается на протяжении целого года!
Больше года злоумышленники успешно обманывают доверчивых граждан. Почему? Как это работает?
Почему люди «клюют» на эту удочку?
Проанализировав несколько сотен вопросов наших посетителей, мы пришли к пониманию общих черт, присущих каждому из обманутых заемщиков:
1. Плохая кредитная история. Это наиболее распространенная причина, по которой люди, бездумно направляют свои персональные данные мошенникам. Действительно, в критической ситуации, когда деньги нужны «Здесь и сейчас», а банки отказывают в получении кредита, каждый будет перебирать множество вариантов поиска «спасительной соломинки». На это и рассчитывают подобные махинаторы.
2. Большая нагрузка по кредитам. Порой, оформляя потребительский кредит на что-нибудь «очень важное», люди не всегда правильно рассчитывают свои финансовые возможности, или же невнимательно читают банковский договор, и долгожданная покупка становится далеко не в радость, а словно ярмо висит на шее и давит ежемесячными обязательствами по погашению кредита. Конечно, бывают и непредвиденные обстоятельства, такие как болезнь, травма или увольнение. В этом случае, как решение данной проблемы, временами, приходит мысль о рефинансировании текущих кредитов на более дешевые или с длительным сроком погашения. И здесь злоумышленники «тут как тут».
Огромная сумма, длительный срок займа, более чем лояльная ставка по кредиту. Не правда-ли заманчивое предложение? Очень! А «Преимущества» не оставят сомнений даже у самых бдительных заемщиков.
3. Любопытство. Да, именно любопытство и присущее только нашему человеку «Авось!» — еще один расчёт тех, кто хочет поживиться Вашими деньгами. Ведь заполнить заявку на кредит очень просто и быстро, и, на первый взгляд, ничем не рискуя. Тем более, что практически каждый банк, сегодня, предлагает оформить онлайн кредит на своем сайте.
Как мошенничество работает?
Схема данного обмана очень проста и не требует длительного времени для подготовки, поэтому при появлении проблем с одним из проектов, вместо него запускаются еще и еще.
1. Название. Один из важнейших пунктов подготовки — это придумать название карты. Оно не должно вызывать сомнения у посетителя, а наоборот — усилить доверие. Именно поэтому, наиболее известные «кредитные» карты это:
— «Финанс Платинум»;
— «Виза Евразия»;
— «Кредит Стори»;
— «Мега Карта».
Мы уверены, что с течением времени данный список будет только увеличиваться, но новые названия останутся схожими с вышеперечисленными.
2. Сайт. Для того, чтобы завладеть персональными данными пользователей — нужен инструмент. Сайт. Причем, совершенно не важно, что сделать его даже без предварительной подготовки — дело нескольких часов. Главное условие — на сайте должна быть форма сбора данных — анкета.
Обязательные пункты анкеты
это «ФИО», «Адрес» и «Телефон». Остальное не так важно, но для «солидности», как правило, добавлены и другие пункты.
Обратите внимание — никаких контактных данных, лицензий, дополнительных услуг, присущих каждой кредитной организации. Только анкета и «выгодные» условия.
3. Колл-центр. Обработкой каждой из заявок на кредит, так или иначе, должен кто-то заниматься. Как правило, после заполнения такой анкеты на Ваш мобильный телефон поступает звонок или смс-сообщение, следующего содержания:
«Вам одобрена кредитная карта с лимитом до 700 000 рублей. Документы отправили по почте (анкету, договор). Оплата при получении наложенным платежом 1390 рублей. Получите. Заполните и отошлите.»
Здесь присутствует важный момент — сколько бы Вы ни старались связаться по номеру, откуда пришел звонок или смс — ответа Вы не получите. Главное злоумышленники уже сделали — дали надежду на скорейшее решение всех Ваших финансовых проблем.
4. Способ сбора денег. Вариантов как отобрать Ваши деньги мы насчитали несколько. Наиболее распространенный и эффективный — отправка «кредитной» карты по почте — «наложенным платежом». К сожалению, большое количество несостоявшихся заемщиков идут на поводу своего любопытства и выкупают письмо. «Почта России», после оплаты такого платежа, обратно денег
не возвращает
. А в конверте, в лучшем случае оказывается «фальшивая» пластиковая карта или календарь, похожий на долгожданную кредитку. Вот что пишут наши пользователи об этом:
«Карта премиум-это на самом деле лист формата А4 где представлены различные варианты кредитования, без справок о доходах и поручительств. В конверте который вам приходит на почту нет никакой карты, в нём находятся 4 листа бумаги формата А4 (анкета, карта премиум и 2 благодарственных письма от компании финанс). 830 рублей Вы платите за листок бумаги А4 (так называемая карта).»
Как понимаете, денег никто в реальности так и не увидел.
Есть и другие разновидности вымогания денег:
— оплата за «выпуск карты» посредством отправки смс-сообщения на платный номер,
— оплата при доставке курьерской службой,
— внесение денег на счет мобильного телефона за «активацию» фальшивки,
— перевод на карту Сбербанка.
Все способы объединяет одно — сначала платит всегда заёмщик, причём всегда дистанционно! А после того, как деньги попали махинаторам, искать становится уже некого.
Как не попасться мошенникам?
На самом деле, оформить кредит через интернет — это вполне
реальная возможность
. Например, наш сайт (Креднал.ру) сотрудничает с рядом известных кредитно-банковских учреждений, предоставляющих для своих будущих клиентов возможность получить решение по кредиту не выходя из дома — посредством онлайн заявки на кредит наличными или кредитную карту.
Главное — помнить простые правила:
1. Ни один из известных нам банков
не требует предоплаты
за выпуск и предоставление кредитной карты;
2. Все комиссии, предусмотренные банком —
списываются автоматически
с активированного кредитного счета самой карты или же включаются в процентную ставку по кредиту. Ни о какой «оплате за доставку» речи быть не может;
3. На сайтах банков (фин. учреждений) всегда имеется
контактная информация
(адреса, телефоны, почта, обратная связь), а также номер лицензии, подтверждающей право на финансовую деятельность;
4. Любой уважающий себя банк, заботится качеством своего сайта, делая его максимально привлекательным и удобным для пользователей. Банковские сайты никогда не похожи на «одностраничники» или «сайты-однодневки»;
5. Подозрительно выгодные условия — признак мошенников. Каждая финансовая организация, в первую очередь, заботится об получении прибыли. Поэтому все «черные списки», «бюро кредитных историй», «звонки родственникам и на работу» направлены для того, чтобы выявить потенциальных неплательщиков, и как следствие — уменьшения убытков.
Что делать, если все-таки попался?
Если Вы только получили уведомление от «Почты России» о необходимости произвести оплату наложенного платежа, но еще не оплачивали его — ни в коем случае не оплачивайте!!! Через несколько дней (около 30) письмо вернется отправителю и уже ему придется оплачивать пересылку в обе стороны.
Какие-либо конкретные рекомендации по поводу того, что необходимо делать, если Вы все-же стали жертвой мошенников и оплатили фальшивую кредитку, привести сложно, но оставлять злоумышленников безнаказанными ни в коем случае нельзя. Поэтому, мы рекомендуем следующее:
1. Если в анкете на несуществующую кредитную карту Вы указывали свои паспортные данные, то лучше всего постараться сменить паспорт. В нашей практике мы уже сталкивались с оформлением кредита по утерянным документам, поэтому доказательство того, что возможный кредит оформили не Вы — только плюс;
2. Напишите заявление в полицию. Да, сумма небольшая и навряд ли правоохранительные органы станут расследовать одно такое заявление. Но обманутых людей множество! И если хотя-бы часть напишет о данном преступлении, то шансы на расследование существенно возрастут. И как минимум, мошенники не смогут чувствовать себя в безопасности, а следовательно не станут так нагло обманывать людей и дальше. Ваше заявление может стать решающим!
3. Расскажите об этом мошенничестве всем знакомым! Предупрежден — значит вооружен! А с теми возможностями, которые предоставляют нам социальные сети — это дело займет всего пару секунд. Не поленитесь, нажмите «Рассказать друзьям» в конце статьи.
Желаем Вам встречать на своем жизненном пути только честных людей! Ваш Креднал.ру
Рассказать друзьям:
Источник
Злодеи представлялись службой безопасности банка и просили назвать СМС-коды, чтобы «предотвратить хищение средств»
Коллаж: Филипп Сапегин / E1.RU
Поделиться
Банк «помог» мошенникам похитить деньги екатеринбурженки
В Екатеринбурге 65-летняя Татьяна стала жертвой телефонных мошенников, которые дистанционно оформили на нее кредит в полмиллиона рублей и затем похитили эти деньги. При этом женщина никогда не давала своего согласия на такой бесконтактный способ оформления кредитов. Однако это не стало помехой для «Хоум Кредит Банка», который вольно или невольно поучаствовал в мошеннической схеме и теперь требует деньги с процентами и комиссией с пострадавшей пенсионерки. Женщина не согласилась и намерена судиться с банком.
ВИДЕОРЕКЛАМАРолик просмотрен
Мошенники
Татьяна Геннадьевна почти всю жизнь проработала санитаркой в «Новой больнице». В 2013 году на работе ей выдали зарплатную карту «Хоум Кредит Банка». Личным кабинетом она никогда не пользовалась, а просто снимала с карты деньги в банкоматах и расплачивалась ей в магазинах. Октябрьским вечером на ее старый кнопочный телефон поступил тот самый злополучный звонок, после которого женщина в один момент стала должна круглую сумму денег.
— Был вечер вторника, мне позвонили с незнакомого номера и представились сотрудниками банка ВТБ, сказали, что оформляется кредит на 150 тысяч рублей, и просили подтвердить. Я ответила, что не оформляла кредит и не обращалась в ВТБ. После чего они спросили, с какими банками я сотрудничаю. Я не поняла, что это мошенники, и сообщила им, что являюсь клиентом «Хоум Кредит Банка», — рассказала Татьяна.
После этого пенсионерке несколько раз звонили с разных номеров и, убедив, что являются сотрудниками службы безопасности ее банка, просили сообщать коды приходивших СМС-сообщений. Чтобы втереться в доверие, преступники давали пострадавшей советы, как «обезопасить себя от мошенников». Например, не оставлять чеки в магазинах после оплаты картой. Весь разговор занял 15 минут.
Через пару часов, когда женщина рассказала о звонках своей дочери, та позвонила на горячую линию банка и заблокировала карту Татьяны Геннадьевны. Однако было уже поздно: на женщину оформили кредит в 500 тысяч рублей под 18% годовых, а также долг 78 тысяч за комиссию банка и 48,5 тысячи за понижение кредитной ставки. В ответ на ее заявление о непричастности к договору из банка прислали документ, сообщающий, что она всё равно обязана платить.
В своем ответе банк делает упор на то, что введение СМС-кода равнозначно подписи на бумаге
Фото: Дамир Садтритдинов
Поделиться
Превышение должностных полномочий
Эта история так и осталась бы одной из сотен подобных, однако, когда женщина обратилась к юристам, те заметили несколько нарушений со стороны банка, благодаря которым мошенникам и удалось похитить деньги. Так, женщина не согласовывала дистанционный способ выдачи кредита. Там, где должна стоять ее подпись, пусто. То есть она не давала согласие на обмен эсэмэсками в качестве замены своей подписи. Теперь правозащитники намерены добиваться в суде признания кредитного договора несущественным.
— Чтобы пользоваться электронными подписями (и кодами по СМС) и у них была сила, человек и банк должны подписать бумажку до этого. Обычно, когда клиент получает карту, он подписывает заявление, в котором указано, что он присоединяется к правилам, а в них уже даны все определения: что такое авторизация, СМС-код и т.п. Банк на наш запрос не смог предоставить копию ее заявления с подписью, где было бы согласовано то, что я написал выше. В тех документах, которые он нам выдал, ее подписи нет. Вывод: у банка нет такого согласования с клиентом, он вообще не мог принимать удаленные коды как авторизацию. Получается, что банк превысил должностные полномочия и вольно или невольно оказался причастен к хищению денег, — рассказал представитель потерпевшей правозащитник Дамир Садритдинов.
ВИДЕОРЕКЛАМАРолик просмотрен
В заявлении от 2013 года отсутствуют подписи Татьяны Геннадьевны
Фото: Дамир Садритдинов
Поделиться
Начав разбираться, Дамир также выяснил, что полученная сумма кредита ушла в «КУБ Банк» на карточку, реквизиты и владелец которой не указаны.
— Сумма кредита, если читать договор, была выдана путем перечисления на карту «КУБ Банка». По этой карте в кредитном договоре есть только «маска», то есть первые и последние 4 цифры карты из 16. А реквизиты не указаны вовсе. Получается, банк не мог ничего никуда перевести, так как клиент не уточнил, куда именно. А если банк знал куда, то вопрос: почему в договоре с клиентом это не обозначил?
— В настоящее время по данному факту возбуждено уголовное дело по статье «Мошенничество» в крупном размере (ч. 3 ст. 159 УК РФ). Расследованием занимается специальный отдел по раскрытию уголовных дел, связанных с хищением средств с банковских карт. Просим граждан: будьте бдительны, не сообщайте по телефону никаких кодов, — заявили в пресс-группе УМВД Екатеринбурга.
— Наш банк уделяет пристальное внимание вопросам безопасности, в том числе при работе с дистанционными каналами. Мы тщательно расследуем каждый подобный случай. Сейчас по ситуации, описанной в запросе, проводится внутренняя проверка. Мы выясним все детали произошедшего и обязательно проинформируем о них нашу клиентку. К сожалению, в последнее время отмечается активизация мошенников. Они стремятся узнать конфиденциальную информацию граждан и использовать ее в противозаконных целях. Поэтому мы регулярно напоминаем клиентам о бдительности и правилах безопасности при использовании дистанционных банковских сервисов. Для этого используются все каналы коммуникации, включая сайт банка, СМС-уведомления. Также мы регулярно направляем специальные разъяснительные push-сообщения, — пояснили в пресс-службе «Хоум Кредит Банка».
А вот что по этому поводу сообщили в «КУБ банке»:
— «Банк «КУБ» (АО) в рамках договорных отношений с ООО «ХКФ Банк» в соответствии с нормативными актами Банка России и Федеральным законом №161-ФЗ «О национальной платежной системе», по поручению ООО «ХКФ Банк» осуществляет расчеты с платежными системами и перечисление денежных средств, поступивших от ООО «ХКФ Банк» на банковские карты российских банков-эмитентов по реквизитам, предоставленным ООО «ХКФ Банк».
Таким образом, в рамках действующих договорных отношений с ООО «ХКФ Банк», Банк «КУБ» (АО) является расчетным банком и исполняет поручения ООО «ХКФ Банк» по перечислению денежных средств, поступивших от ООО «ХКФ Банк» на корреспондентский счет, открытый ООО «ХКФ Банк» в Банке «КУБ» (АО), на банковские карты по указанным ООО «ХКФ Банк» реквизитам.
По описанной ситуации, в поручениях ООО «ХКФ Банк» не содержались реквизиты карт Банка «КУБ» (АО), денежные средства пострадавших от мошеннических действий клиентов ООО «ХКФ Банк» не зачислялись на карты Банка «КУБ» (АО), были перечислены по поручениям ООО «ХКФ Банк» для дальнейшего зачисления на карты других банков.
Договорные отношения между Банком «КУБ» (АО) и ООО «ХКФ-Банк» регулируют расчеты вышеуказанных банков. Взаимоотношения с физическими лицами, оформляющими онлайн-кредит в ООО «ХКФ-Банк», регулируются между ООО «ХКФ-Банк» и физическими лицами.
В рамках процесса онлайн-кредитования, переводов ООО «ХКФ Банк» система противодействия мошенничеству для клиентов ООО «ХКФ-Банк» — на стороне ООО «ХКФ-Банк».
Недавно мы уже писали о похожей истории, когда оформленный на женщину в «Хоум Кредит Банке» заём перевели на карту «Куб Банка», сделав ее должницей. А тут история о том, как екатеринбурженка перевела мошенникам свыше 400 тысяч рублей после установки специального приложения. Порой преступникам достаточно копии вашего паспорта, чтобы оформить на вас кредит. Чтобы не стать жертвой мошенников, прочтите наш материал.
Источник
Самое печальное, что кредит все равно придется выплачивать бабуле, не смотря на возбуждение уголовного дела
Необходимо вывести «права» на использование смартфона, выдавать только после прохождения обучения, практики и теста разрешать использовать.
лет 10 эта схема уже, все привыкнуть должны но нет.находятся спонсоры этих постоянных звонков думаю еще лет 20 и может канет в лету эта схема.
Ёбуржец
15 ноя 2020 в 13:25
Ну и страна, приносишь деньги — покажи справку, и пока не покажешь денег обратно не получишь. А тут все условия для мошенников и всем службам как бы по факту по фигу, ни законов против этого, ни действий.. Т.е. принес свои деньги -сам дурак(докажи легальность), отдал мошенникам — вдвойне дурак, а государство как бы со всеми его службами которые обязаны защищать и сами проверять как бы не причем.
Было бы желание- раскрывали и деньги бы возвращали. С другой стороны, оно надо раскрывать, если каждую неделю такие преступления и люди сами ведутся — пусть выплачивают.
Что самое странное если захочешь сам со своим счётом такое провернуть, то ничего не получится.
Кредит взять ещё ладно, а подключить сторонний счёт и перекинуть пару лямов…
А мошенники на раз-два проворачивают.
Явно кто-то в банках помогает и наводку даёт.
И своих детей наказала долгом.
Ёбуржец
15 ноя 2020 в 13:32
Кстати, смотрел тут на Ютубе комментарий на такие схемы в США например, делается блокировка на трое суток, что даёт право при обоснованном оспаривнии отменить или транзакцию или подписание кредитного договора, так то господа…
тут вшивых пиисят тыр не мог оформить при оказии с мордой лица в банках на вебку — а тут так запросто 1.8 ляма. банки в доле разводняков
Чем больше возраст, тем хуже работает мозг, и ничего от этого не спасет.
Что-то подсказывает, что когда они называли себя работниками банка, они не лукавили… Ибо я не понимаю, как можно объяснить ту легкость, с которой оформляются кредиты на такие большие суммы по телефону.. Не надо нести 100500 справок и доказательств, что ты имеешь доход не менее необходимого и прочая. А тут за пару минут и на тебе кредит почти на 2 млн.
Сумма кредита внушительная. Наверняка у женщины отличная кредитная история, либо хорошая пенсия, перечисляемая на счёт в банке, либо есть вклад в банке. Без этого не получить 1,8 млн в кредит.
Как так банки оформляют такие кредиты? Мне однажды отказали в кредите на 200тыс. из-за неоплаченного налога уже на проданное авто ????
Ковидный больной
15 ноя 2020 в 13:47
Не отвечайте на звонки с незнакомых номеров! Если все таки есть подозрение, что звонит кто то действительно по делу, перезвоните сами. Мошенники на входящие не ответят. Вот и все меры предосторожности )
А почему банк так моментально дает согласие на кредит? Очень подозрительно! Банки должны нести полную ответственность
Какой банк?
Владимир
15 ноя 2020 в 13:55
Если сотрудник банка не связываются сам голосом с клиентом ( особенно в возрасте) перед выдачей огромного по сумме кредита, то похоже на заведомо недобросовестную сделку. Я полагаю, что есть вероятность, что бабушка не осознавала значимости своих действий и сделка по выдаче кредита ничтожна. конечно, придется походить к психиатрам, вдруг она даже не может четко ответить какой сегодня день недели и дать ясные ответы на прочие очевидные вопросы.
Плюс с учетом того, как ей манипулировали возникает ряд сомнений………Надо поработать поработать по ГК РФ Статья 171. , попытаться признать сделку недействительной по суду. Плюс освещение в СМИ как целый огромный банк судится с бедной пожилой женщиной. ( для создания имиджа безопасного финансового учреждения, которое чутко стоит на страже интересов своих клиентов.)
Я со своего счета альфа банка переводил что то около 30 тысяч, на свой же счет в нейва банке. Так платеж завис. Хотя я такие платежи делаю время от времени. Позвонил в альфу . Сказали прийти в банк подтвердить.
С паспортом пришел. Тогда платеж только провели!!!!
А тут блин какие нереальные деньги гонят и плевать. Сразу же проводки идкт без проблем, что за дела. Безопасность чтоли замазана?
Дормидонт
15 ноя 2020 в 13:59
Полицаи в доле с мошенниками, поэтому и « ничего сделать не могут, все законно».
Самое смешное, что победить эту заразу можно, и есть страны, которые полностью справились с такого рода мошенничеством. Недавно была про это хорошая публикация то ли в «Новой газете», то ли на «Медузе». Нужно только захотеть.
Сколько себя помню в РФ всегда мошенники цвели и пахли. Каждый день по телевизору показывают как где то кого то обманули и конца этому нет. Особенно мерзко выглядит обман ветеранов пожилых людей и других незащищённых слоёв общества. Не верю, что не возможно найти и вывести на чистую воду мошенников и жуликов. И ужесточить наказание надо бы. Надо как в Турции в чан с говном сажать……..
Очередная сказка Е1 .Вот так просто бабуле 1.8 млн руб дали по телефону??? Сейчас пенсионерам 30 тыс рублей с трудом то дают. Где это такие банки то??? Мы 800 тыс брали , неделю бегали справки собирали, неделю ждали решения , а когда одобрили — лично в офис ездили
Самый простой способ существенно снизить вал подобных случаев мошенничества — законодательно закрепить запрет на дистанционную выдачу кредитов на сумму свыше, допустим 2 МРОТ (20-25 тыс. рублей). Никаких смартфонов и приложений! Только личное присутствие в банке. И не надо мне бухтеть про удобства, потому что если нормальный человек принимает решение взять кредит на миллион-два, то он его принимает не в одночасье и не спонтанно, а визит в банк способен охладить пыл и ещё раз проверить правильность решения. Для этого нужна только воля государства. Но, к сожалению, её пока не наблюдается. Дистанционная выдача выгодна прежде всего банкам и всяким микрокредитам (тоже, кстати, аффилированными с банками). И их деятельность по впариванию всяких удобных и быстрокредитов без личного посещения банка тоже сродни мошенничеству, потому что человек часто не может адекватно оценить все последствия и принять взвешенного решения. Надо прикрыть эту кормушку для мошенников.
Интересно мне вот что. Если позвонят такие товарищи и начнут лепетать про сомнительные операции и прочее, и если на твой счёт будет зачислен кредит и на этом ты просто кинешь трубку и перестанешь на связь выходить? Деньги твои, а кредитный договор можно потом оспорить или как? Почему никто из облапошенных не остановился на этом этапе? Такая помощь при взятии кредита )
Все это элементарно отменяется в суде, единственное придется побегать и помотать нервы. Непонятно как на пенсионерку с пенсией 10 000 рублей могли оформить громадный кредит, она когда его выплачивать то будет?
Гостья из прошлого
15 ноя 2020 в 14:48
Подскажите мне название этого чудо-банка который по телефону дает почти 2 миллиона. Обещаю денежку мошенникам не отдавать
Дайте угадаю что за банк, неужели на С из 4-х букв?
И мораль: отключите пожилым родителям мобильные банковские приложения.
Александр
15 ?
Данный веб-сайт использует технологии Cookie для того, чтобы сделать работу с сайтом более удобной. Принять Читать далее