Статья для обязательного прочтения всеми кто так или иначе пользуется кредитными продуктами, берет потребительский кредит, ипотеку или кредит на бизнес. Время чтения — 10 минут.
Доброго времени суток, мои дорогие подписчики.
Сегодня будет очень полезная и как всегда эксклюзивная информация, из первых уст. Никакой воды, только практическая польза в лучших традициях Яндекс Дзен.
Итак, я хочу рассказать про то как не нарваться на кредитных мошенников, как не отдать им свои кровные деньги или не дай Бог кредитные.
Так как я работаю в кредитовании более 10 лет — повидал я много, и до нелепости простые схемы обмана, так и достойные новой части «Четырнадцати друзей Оушена», в них замешены банковские сотрудники и есть открытая практика по статье 159.4 УК РФ с реальными сроками лишения свободы… — но о них лучше отдельно и чуть попозже.
Какие то из схем появились еще в 90-е года, но продолжают активно использоваться особенно в регионах, есть так же и новые формы обмана.
В большинстве своем все схемы исходят из того чтобы «обработать» клиента. Мошенники «пропихивают» свою линию, торопят, играют на эмоциях, «вам одобрили 1 млн., выдать можем до конца дня, так на наш сотрудник увольняется из банка и может выдавать любые суммы» — как вариант. Это развод, не ведитесь.
1) Итак, первая схема — появилась недавно и начинает набирать обороты… Мошенничество связано с тем чтобы записать ключевые фразы голосом клиента: «Да», «Согласен», «Разрешаю», и другие утвердительные фразы. Для записи мошенники используют общие вопросы:
— Добрый день, Алексей Сергеевич?
— Вы проживаете в городе Москва?
- Могу я задать вам пару вопросов по качеству обслуживания вашего подъезда?
Вообщем, рекомендую избегать произношение стандартных утвердительных фраз в сомнительных переговорах или соц. опросах, а лучше вообще не участвовать в них (какой в этом смысл для вас лично?))
2) Мошенничество со Сбербанком.
- Никита Сергеевич, добрый день.
- Вас беспокоит комплаенс служба Сбербанка (служба безопасности, финансовый мониторинг и т.д.). У нас в системе завис перевод от вас на 75 000 руб…. (тут делают паузу)
- Никита Сергеевич, подтвердите пожалуйста, вы переводили Васильеву Ивану 75 000 руб?
Далее я пожелал девушке хорошего вечера и положил трубку. Кто не понял, вот какое развитие идет у этого диалога. Звонили вовсе не из Сбербанка а обычные мошенники, базы ФИО и номерами сотовых телефонов продаются на черном рынке, а каждый второй абонент сотовой связи является клиентом Сбербанка, так что угадать можно.
Далее мошенник просит клиента сообщить данные по карте, счету или остатку средств, чтобы «отменить эту ошибочную операцию», клиенты сообщают и у злоумышленника оказывается необходимая информация для реальной кражи ваших денег.
Запомните, Банки никогда не звонят клиенту и не спрашивают про операции, даже если вы в теории переводите 1 000 000 своему другу, фин. мониторинг блокирует операцию и все на этом. Деньги лежат в блоке пока Вы сами не позвоните в Банк, не придете или не напишите заявление в реальном отделении Банка или в приложении.
Мошенники говорят очень профессионально, на фоне офисный шум, звонки, клацанье клавиш — все как в звонке из реального Банка
И не сообщайте никому данные по карте, счету, — ни сумма остатка, ни последняя платежная операция, ни дата выдачи карты…. ничего.
Про секретность CVC кода я думаю все уже знают…
3) Кредитный брокер и кредитная история
Схема, популярная даже у нас в Екатеринбурге.
Клиент обращается к кредитному брокеру за помощью в получении кредита — мошенник тут играет роль кредитного брокера.
Брокер обещает выдать нужный кредит, но перед этим нужно обязательно проверить Кредитную историю по 15 бюро (между нами говоря, проверка по 3 бюро более чем достаточно, и это бесплатно при обращении через гоуслуги или стоит максимум 1000 руб. — 2000 руб. при заказе через Банк или настоящего кредитного брокера) — стоит такая проверка у лже-брокера 35 000 руб.
Получив деньги, брокер делает простейшую проверку КИ и заканчивает свою работу. А когда клиент через неделю приходит и требует обещанный кредит, брокер показывает Договор оказания информационных услуг — по которому приняты деньги и в устной форме были даны консультации.
Вообщем, всегда трезва взвешивайте, кому и за что конкретно вы платите. Настоящие кредитные брокеры не берут авансов и предоплат, только % с выданного кредита.
4) Развод — визит в Банк
Развод скорее на удачу. Брокер находит клиента с потребностью, допустим, 1 000 000 руб. и обещает помочь за 20-50% от суммы кредита, при этом кредит даже можно не платить.
Клиент собирает все документы и передает брокеру. Тот заводит через интернет заявку в Банк и получает предварительно положительное решение.
Клиента приглашают в Банк, а брокер едет вместе с ним.
Перед офисом Банка, брокер просит подождать клиента на улице и сам с важным видом заходит в банк. Выходит через 3 минуты (он тупо стоит в зале и читает буклеты) и говорит:
— «Так, я все зарешал, люди в курсе. ЭсБэшника уже отблагодарил, Управляющего тоже. Заходи, там пара формальностей и кредит твой»
Увидев такой спектакль клиент понимает что работа то серьезная, не зря он платит 20-50% от суммы — и отдает деньги.
Но кредит клиент получает только если банк примет такое решение, т.е. нет никакой разницы — сам он обратился или с брокером.
Вывод — представление «визит в банк» — это только представление.
5) Развод сайт финансовой компании, сайт Банка
Злоумышленники создают сайт реального Банка или крупной финансовой компании с формой для заявки на кредит для бизнеса. Когда клиент оставляет заявку на кредит, с ним связываются якобы менеджер Банка и предлагает встретится. Встреча может быть как в самом Банк так и в кафе, в людном месте. Мошенник обязательно в костюме и может даже с бейджем банка.
Клиенту предлагают 100% решение вопроса кредитования за откат. Обычно откат от 500 000 руб. до десятка миллионов рублей — так как суммы по бизнес кредитам начинаются от 10 000 000 руб. и до нескольких миллиардов.
Мошенники могут даже начать показную деятельность — собирать документы и заполнять анкеты — для спектакля.
Но когда клиент платит откат, мошенники исчезают и клиент только потом узнает, что «король то голый».
6) Развод от лже-сотрудника банка
Мошенник создает страницу или сайт с данными реального банковского сотрудника и предложением получить кредит за откат. Сотрудник реальный и работает в банке — можно прийти в отделение и увидеть даже его.
От лица этого сотрудника принимается откат за выдачу кредита, а кульминация развода происходит, когда недовольные клиенты получив отказ по кредиту, приходят к реальному сотруднику и требуют объяснений.
7) Развод чистка КИ
Рассчитана на клиентов с плохой кредитной историей.
Мошенник предлагает «почистить» кредитную историю, убрать кредиты с просрочкой.
Дошло даже до того, что предлагают «хакерскую атаку» на сайт кредитной истории в день заявки на кредит — чтобы все было чисто только на один день. Тут, если что то пошло не так, мошенник всегда может сказать, что видимо Банк проверил КИ позже, а в оговоренный день все было идеально, клиент сам виноват вообщем.
Берут за такую «услугу» от 50 000 руб.
Запомните — любая чиста КИ это бред и развод. У меня в клиентах есть очень влиятельные и богатые дадьки, так вот, на одного из них мошенники оформили микрозайм в Чебоксарах и не платили по нему, в итоге в НБКИ просрочка на 12 000 руб. вот уже 3 месяца = плохая кредитная история.
А у клиента, чтобы вы понимали, есть кредиты и поручительства на миллионы долларов, дома, яхты… — неужели бы он не решил вопрос с КИ будь такая возможность за 50 000 руб…
Такой сюрприз в КИ может послужить реальным отказом при дальнейшем кредитовании. Если бы была возможность это исправить — неужели бы не исправили? ) Никакие уговоры НБКИ не повлияли на исправление. Вместо этого команда юристов выехала в Челябинск, там оформили все бумаги, закрыли займ, написали заявление в полицию и направили оригиналы документов в НБКИ. Спустя пару недель все почистили — но, с реальной оплатой всех долгов и работой первоклассных юристов.
В следующем посте напишу про:
1) развод «есть одобрение»
2) развод «выдача кредита на ЮЛ с доступом в ЛК РС»
Подписывайте, пишите для личных консультаций.
Всех обнял. Всем пока!
Источник
Victoria,
вот письмо текста расписки:
Информацию по кредиту получили, все подготовил! Оптимальной для меня гарантией, что после получения кредита Вы оплатите мою комиссию, является — подписание договора на оказание услуг или расписка.
Договор на оказание услуг можем подписать при личной встрече по адресу — г. Санкт-Петербург, проспект Славы, д. 30к1, помещ №6. Если возможности приезда в г. Санкт-Петербург нет, то делаете расписку. Пишется и отправляется через почту России (EMS доставка).
Расписка делается следующим образом, строго по пунктам:
1) Текст расписки указан ниже, пишите все полностью от руки, на чистом листе формата А4
2) Делаете качественную фотографию на которой видно расписку и рядом Ваш паспорт. Фотографию отправляете мне на эту почту! Подтверждаю правильность написания и после отправляете оригинал расписки по почте России через EMS услугу!
3) Обязательно! Экспресс-письмом EMS (почта России), вид отправки — курьерский, отправляете оригинал расписки по адресу: индекс 197110, г. Санкт-Петербург, Ропшинская улица, д. 24, помещ №7 на имя — Жаркову Сергею Александровичу — 8(812)241-18-14
4) После отправки оригинала расписки, на почте Вам выдадут чек с трек-номером для отслеживания, фотографию которого высылаете мне на эту почту.
Текст расписки:
«__» марта 2019 г.
Я, ________________________________________, паспорт: серия _____ номер __________,
(Ф.И.О.)
выдан ____________________________________________,
(кем и когда)
зарегистрированный по адресу (прописка): _______________________________________,
Обязуюсь оплатить (перечислить) за услуги помощи в получении денежного кредита — Жаркову Сергею Александровичу , паспорт: серия 4014 №480687, ТП 53 Отдела УФМС России по Санкт-Петербургу и Ленинградской области в Невском районе г. Санкт-Петербурга, выдан 24.03.2002, адрес регистрации: г. Санкт-Петербург, Волковский проспект, д. 110, кв 24
денежные средства в сумме 46.000 (сумма прописью) рублей, после получения кредита — «Особые отношения», ставка — 14,5%, на 5 лет, от ПАО «Промсвязьбанк». Оплатить (перечислить) комиссию за услуги помощи обязуюсь на счет — 40817810551042420817 открытый в ПАО «Промсвязьбанк» на имя Жарков С.А.
Данный документ считается действительным, только после получения мной (Ваши ФИО) кредитных денежных средств в размере 460.000 рублей по кредиту — «Особые отношения» от ПАО «Промсвязьбанк». После оформления и получения кредитных денежных средств, обязуюсь произвести оплату в течении 2-х рабочих дней.
«__» марта 2019 г. подпись: _______________/ расшифровка ______________________/
Главное условие договора и расписки — оплачиваете мою комиссию, после получения кредита!
Текст расписки подготовлен с соблюдением всех правовых норм, можете обсудить это с любым юристом! Договор или расписка становятся действительными, только после получения Вами денежных средств по этому кредиту в кассе банка.
Документы (трудовая и справка 2НДФЛ) будут находятся у сотрудника банка, который ведет Ваше оформление! После подписания договора или отправки расписки, передается информация о готовности к оформлению! В этот же день, максимум на следующий, он связывается с Вами и приглашает на оформление, указывая адрес отделения и время! При себе на оформлении нужно иметь только паспорт и снилс (если есть ИНН)!
Офис — 8(812)241-18-14 с 9:00 до 18:00 по МСК времени, суббота (сокращенный день) / воскресенье — выходной.
Источник
Если вас побеспокоил неожиданный звонок из кредитного учреждения с требованием оплаты долга, а вы уверены, что никаких займов не оформляли, то в процедуре поучаствовали мошенники. Получить деньги на чужое имя в банке практически нереально: банки проверяют клиента до одобрения. Но низкие требования для одобрения в МФО облегчают аферу. Как можно оформить на вас кредит без вашего ведома, как выйти из затруднительной ситуации, не допустить ее в будущем и исправить финансовую репутацию — в материале статьи.
Как действуют мошенники при оформлении онлайн кредита
Все возможные схемы обладают общими чертами:
- кредит всегда потребительский;
- сумма до пяти тысяч рублей.
Сумма выше заставит отдел безопасности проверять запрос. А в заданном диапазоне хватит и ответа от программы скоринга – автоматической проверки клиента. Робот проверяет параметры, присваивает баллы, принимает решение об одобрении или отказе. В банках схема в 9 из 10 случаев не работает. А вот в МФО провернуть аферу несложно.
Основные способы обмана:
- Утеря или кража паспорта. Единственный документ удостоверения личности по Закону РФ. Владея им, мошенники действуют двумя методами. Ищут человека, схожего по внешним параметрам с владельцем паспорта. Или меняют фотографию на странице.
- Оформление по ксерокопии. Легальное оформление кредита без оригинала паспорта невозможно. Но при халатности сотрудников или преступном умысле работников МФО – проблем не составит.
- Онлайн-процедуры. Для упрощения процесса займа МФО предлагают удаленное оформление. Здесь работает система скоринга. Достаточно выслать скрины (электронные копии) страниц паспорта. Примечательно, что найти сведения можно массой способов:
- взломать облачные сервисы, хранилища;
- найти доступ к цифровым копиям паспорта клиента при регистрации в платежных сервисах;
- проникнуть в личные кабинеты на сайтах, подразумевающих оплату;
- взять данные предпринимателей, размещающих реквизиты в виртуальных магазинах, в разделах «О компании».
Поэтому выкрасть скрины – задача посильная и для непрофессионала.
Как решить проблему с кредитом
Коллекторы звонят без остановок, грозят судами и разбирательствами. Пока афера не доказана – это пятно на вашей кредитной истории, а также судебные разбирательства, затрачивающие время и деньги и нервы.
Часть пострадавших просто закрывают долг из своих средств. На это и рассчитывают аферисты. И суммы выбирают несерьезные. Проще оплатить пару-тройку тысяч, чем разбираться. Но просрочки, санкции и пени так и останутся в кредитной истории. Репутация ухудшится, в будущих займах откажут.
Не платите по чужим счетам, решайте проблему и действуйте быстро.
Узнать кредитную историю онлайн
Первым этапом – выясняем масштаб проблемы, а именно, сколько кредитов оформлено и какова их общая сумма.
Вот первые действия:
- Обратиться в Бюро кредитных историй (БКИ) за полным отчетом. Если точно знаете, в каком из них находятся ваши данные. Раз в год процедура доступна бесплатно. Чаще – от 300 до 550 рублей.
- Узнать кредитную историю бесплатно через портал ГосУслуг:
- заведите учетную запись на сайте и подтвердите свою личность;
- в профиле пользователя подайте заявление на получение подписи — уникальный идентификатор для всех услуг на портале;
- после получения подписи запросите в том же разделе список БКИ, хранящих вашу историю. Посмотрите их адреса и телефоны;
- отправьте запрос в те бюро, где содержатся ваши данные.
Это просто, и процедура не занимает много времени. Запрос на получение списка БКИ подается и через ЦККИ – Центральный каталог кредитных историй. Но процесс сложнее и длительнее.
Сообщить о краже или утере паспорта
Если уверены, что паспорт украден:
- Отправляйтесь в ближайшее отделение полиции и пишите заявление о краже.
- Обязательно сохраните талон, выданный сотрудниками. Он понадобится в качестве доказательной базы.
Если уверены, что паспорт потеряли:
- Пишите заявление в отдел УФМС (Управление федеральной миграционной службы) об утере.
- Сохраните талон после принятия заявления. На его основании вам обязаны выдать временный паспорт.
Составить заявление в МФО
Сообщите в МФО о том, что случилось. Не верят или игнорируют – не беда. Письменное заявление игнорировать сложнее. Нормы составления и принятия претензий в МФО зафиксированы в ГК (Гражданском кодексе) РФ. И правила не могут противоречить им.
Ваши действия:
- Написать претензию в свободной форме.
- Сообщить, что кредитов не брали, подозреваете мошенничество.
- Настаивать на прекращении дела.
- Приложить талон, если нет паспорта .
В заявлении укажите:
- юридический адрес и название организации;
- реквизиты компании;
- дату;
- подпись;
- срок ожидаемого ответа (стандартно – 7 дней).
Обратиться в суд
Отказали в претензии – идите в суд:
- Составьте заявление по установленной форме. Образец дадут при приеме или скачайте его в сети заранее.
- Приложите все оригиналы и копии доказательств, которые получилось собрать.
- Внесите госпошлину в установленном размере.
Знайте, что если вы действительно не оформляли кредит, то в 99 % исход судебного дела будет на вашей стороне. В случае судебного разбирательства стоит потребовать дополнительные суммы на возмещение расходов, ущерба репутации и моральных неудобств.
Важно: отправляемся в суд только после отказа в претензии. В противном случае получить компенсацию невозможно. Кредит будет закрыт, но дивидендов вы не получите.
Исправить кредитную историю
После решения суда в вашу пользу важно восстановить испорченную репутацию. Плохая кредитная история – отказы во всех финансовых организациях. Хорошая – 50 % успеха при одобрении заявки.
Для исправления кредитной истории необходимо:
- Отправить заявление в свободной форме в те БКИ, где она хранится.
- К заявлению прикладываем всю доказательную базу, то есть основание для исправления:
- решение МФО по претензии;
- решение суда по вашему делу.
В 9 из 10 случаев это делается автоматически. При удовлетворении претензии кредитная организация обязана исправить историю клиента. Суд обязывает МФО к таким действиям. Но лучше учесть человеческий фактор и взять дело в свои руки.
Реагируйте оперативно, не пускайте на самотек. Получили звонок – сразу разбирайтесь в ситуации. В этом случае шанс успешного исхода практически 100 %.
Была ли полезной эта статья? Напишите нам в группу Вконтакте, о чем бы вы хотели узнать из наших материалов в будущем: https://vk.com/credithub
Наш веб сайт: credithub.ru
Источник
Получить сегодня кредит в банке или микрофинансовой организации довольно сложно, если у тебя не все гладко в кредитной истории или были судимости в прошлом. Таким заемщикам вход в различные кредитные организации «закрыт». У них не остается другого выбора, кроме как обратиться в ломбарды или к частным кредиторам родного города. Однако у этого способа получения средств есть свои достоинства и недостатки, подводные камни и риски.
Кто такие частные кредиторы? Что они готовы предложить заемщику?
Частный инвестор — это физическое лицо, занимающееся кредитованием других граждан под проценты за счет собственных средств. Частные займы оформляются под расписку и с составлением договора микрозайма. Также может потребоваться ликвидный залог.
Если обратить внимание на условия предоставления займов частными кредиторами Красноярска, то они вполне конкурентоспособны.
Займ от частного лица можно получить практически на любую сумму, если найдется соответствующий заимодавец и подходящее обеспечение. Условно частные кредиторы Красноярска делятся на несколько групп:
- Новички
- Мелкие спекулянты
- Инвесторы средней «руки»
- Крупные заимодавцы
Первая группа частников только начинает делать свои первые шаги в этой сфере кредитования, поэтому предлагает мизерные суммы на короткие сроки. У них можно получить в долг до 3-5 тыс. руб. на 5-7 дней максимум. Процентная ставка при этом будет чуть выше, чем в МФО, которые предоставляют «займы до зарплаты». Также придется подумать о залоге, ведь без него «новички» точно откажут в предоставлении денег в долг. Чаще всего залогом здесь выступает паспорт заемщика.
Вторая группа частных заимодавцев — мелкие спекулянты. Это кредиторы, которые наработали небольшую базу собственных клиентов и выдают займы сроком до 30-45 дней. Суммы по-прежнему небольшие — от 500 рублей до 10-15 тысяч. Постоянным клиентам могут выдать деньги без залога, новеньким — только под обеспечение.
Третья группа инвесторов предлагает своим заемщикам более внушительные суммы. По условиям эти займы можно сравнить с банковскими экспресс-кредитами. Сроки здесь редко превышают 3-8 месяцев, а суммы варьируются до 50-75 тыс. руб.
Последняя группа — крупные инвесторы с наработанной базой заемщиков и большими связями в разных кругах, что позволяет им возвращать «долги» разными способами. Они могут дать в долг практически любую сумму, которую сможет обеспечить заемщик.
Частные кредиторы без залога
Абсолютное большинство заемщиков ищет кредиторов, которые предлагают займы без залога, но таких практически не бывает. Именно поэтому заемщики так часто попадаются в лапы мошенников. Они ищут тех, кого не существует.
Ни один реальный кредитор не будет отдавать собственные деньги незнакомому человеку «за спасибо».
Чтобы рассчитывать на получение частного займа без обеспечения, здесь нужно предложить что-то более существенное. Например, могут быть беззалоговыми следующие займы:
- Между знакомыми. В случае, когда заемщик и кредитор знакомы или имеют родственные связи, то залог может не потребоваться (на усмотрение заимодавца).
- Когда заемщика и заимодавца связывает общий знакомый, порекомендовавший заемщика и поручившийся за него.
- Когда заемщик может предоставить поручителя, а заимодавца устраивает такой вариант. Поручителем лучше всего позвать не родственника, а юридическое лицо, владельца бизнеса.
- Когда заемщик является постоянным клиентом заимодавца. Если вовремя возвращать займы без просрочек и задержек, инвестор в будущем может выдавать деньги и без залога.
Во всех остальных случаях обеспечение обязательно.
Где найти частного кредитора в Красноярске?
Получить кредит от частного лица в Красноярске — половина беды. Гораздо сложнее найти этого самого заимодавца в таком большом городе. Поиск потенциального инвестора всегда следует начинать со своего окружения. Возможно, кто-то из ваших знакомых или родственников недавно продал дачный участок, машину или квартиру, получил наследство, положил крупную сумму денег в банк, просто много зарабатывает и т.д. Куда проще, быстрее и надежнее заключить сделку со знакомым, чем искать инвестора самому.
Если среди ваших родственников нет подходящих кандидатов на роль потенциального инвестора, продолжать поиски нужно в интернете. Кредитные доски объявлений — самый популярный вариант, где ежедневно кредиторы из Красноярска и всего края оставляют свои предложения о выдаче частных займов.
Доски бывают разные, но суть подобных порталов одна — «свести» потенциальных заемщиков и реальных инвесторов, чтобы те заключили сделки и остались довольны результатом.
Обычно на досках бывает несколько разных рубрик:
- «Дам деньги в долг». Эта рубрика предназначена для того, чтобы инвесторы оставляли здесь свои объявления. Именно здесь потенциальный заемщик, которому нужны деньги в долг в Красноярске, может ознакомиться с предложениями частников из своего города.
- «Возьму деньги в долг». Здесь заемщик может написать и опубликовать собственное объявление с просьбой в предоставлении частного кредита. Инвесторы частенько посещают эту рубрику и выбирают здесь себе подходящего заемщика, отвечающего всем требованиям.
Еще один вариант поиска частных кредиторов — поискать предложения среди объявлений в периодических газетных изданиях города или зарегистрироваться на одной из бирж p2p-кредитования.
Это интернет-сервисы, предоставляющие посреднические услуги в поиске подходящего реального инвестора из города, в котором проживает заемщик. За услуги заемщику придется платить, но не только деньгами. Чтобы зарегистрироваться на сервисе и попасть в список проверенных заемщиков, нужно заполнить длинную анкету, пройти собеседование, загрузить сканы всех документов, предоставить выписку из БКИ. Как видно, хлопот достаточно.
Телефоны частных кредиторов
Правила предосторожности при общении с инвесторами
Потенциальным заемщикам нужно быть крайне осторожными при поиске и общении с частниками. Большинство из их объявлений на кредитных досках — мошеннические.
Злоумышленник просто публикует объявления, выдавая себя за частного кредитора из Красноярска или любого другого города, входит в доверие к потенциальным жертвам, а потом просит отправить ему деньги по разным причинам. Заемщики, оказавшиеся в безвыходной ситуации, отправляют последнее в надежде получить заветный заем, но злоумышленник после получения предоплаты больше не выходит на связь.
Самыми частыми причинами предоплаты могут служить:
- Необходимость составления договора займа юристами (оплата юридических услуг)
- Заверка документов нотариусом (оплата нотариальных услуг)
- Комиссия за перевод
- Проверка кредитной истории заемщика (выписка из БКИ)
- Страхование кредита на случай невозврата и т.д.
Если потенциальный инвестор просит деньги, значит, он мошенник. Исключений не бывает. Если сомневаетесь, проверьте его. Сообщите, что готовы дать деньги, но только при личной встрече. Пригласите его в общественное место якобы для того, чтобы за одним обговорить условия кредитования. Если инвестор начнет «юлить», искать отговорки и причины, чтобы не приходить — сразу добавляйте его в свой «Черный список».
Внимательными нужно быть и при оформлении договора займа. Мошенники и тут находят способ завладеть чужими денежными средствами. Например, если не прописать в договоре сроки возврата кредита, то инвестор может потребовать возврат денег с причитающимися процентами в любой момент, даже через пару дней после его предоставления. После окончательного требования у заемщика будет ровно 30 дней на его исполнение. Если заемщик уже «пустил» деньги в дело и не может их вернуть, инвестор имеет полное право обратиться в суд, который будет на его стороне.
С распиской тоже нужно быть внимательными. Отдавать ее кредитору нужно только после того, как получили всю сумму лично в руки. Если инвестор дает вам меньшую сумму, чем указано в расписке, а остаток средств обещает привезти через несколько дней, не соглашайтесь. Пишите расписку конкретно по факту получения всей суммы, или несколько разных расписок на разные суммы.
Если вы отдадите расписку, в которой написано, что вы получили 100000 тыс. руб., а на самом деле вам дали всего 50000 руб., инвестор может впоследствии не отдать оставшуюся часть, а потребовать вернуть полную сумму с причитающимися процентами. Ведь у него на руках будет бумага, в которой заемщик собственноручно расписался за получение 100 тысяч, а не 50 тыс. Доказать обратное в суде будет нереально.
Преимущества и недостатки частных займов
К положительным сторонам частного кредитования можно отнести:
- Возможность получить деньги в долг у частного лица тем заемщикам, которые не подходят под требования банков или микрофинансовых организаций (судимые, плохая кредитная история, отсутствие прописки и т.д.)
- Вариативность сумм и сроков, возможность выбрать наиболее подходящий вариант. Если в банке все регламентировано и ограничено условиями определенного тарифного плана, то с частником можно договориться, составить подходящий график погашения, выбрать наиболее удобные сроки и т.д.
- Нет записей в БКИ. Некоторые заемщики нуждаются в деньгах, но не хотят, чтобы записи о новых кредитах попадали в БКИ. На то есть разные причины. В случае с частным займом сведения о получении денег в долг никуда не отправляются, а значит, отметок в КИ заемщика не будет.
Этот способ получения заемных средств таит в себе не только положительные качества, но и отрицательные стороны. К минусам можно отнести:
- Большой процент мошенничества. Более 99% всех объявлений от частных кредиторов — обман, уловка злоумышленников, которые выдают себя за частников, чтобы выманить деньги у своих жертв.
- Слишком длительный поиск реального инвестора. Эта процедура может отнять не одну неделю и даже месяц. Найти настоящего инвестора очень сложно.
- Нужен залог или другое обеспечение. Без залога получить реальный займ не удастся. Залогом может быть паспорт, смартфон, автомобиль, земля, доля в бизнесе, любая ликвидная вещь, которая заинтересует инвестора.
Частные предложения по займам в Красноярске от реальных инвесторов на финансовой доске объявлений
Источник