Если вам пришло письмо от коллекторского агентства с уведомлением об уступке прав требования по договору цессии, значит, микрофинансовая организация продала долг коллекторам.
Законна ли продажа долга?
В 99% случаев заемщик подписывает кредитный договор, даже не читая его. Практически в каждом кредитном договоре есть пункт, разрешающий уступку прав требования третьим лицам. Если клиент подписывает договор, значит, он ознакомлен с его условиями и согласен с ними.
Российское законодательство предусматривает переуступку прав требования по договору займа от первоначального кредитора третьим лицам. Порядок перехода прав и основания для этого регулирует ст.382 ГК РФ.
Таким образом, уступка прав требования коллекторам и третьим лицам абсолютно законна.
Какие займы продают чаще и почему?
К продаже задолженности можно отнести только те договора, по которым просрочка составила свыше 90 дней. Это своеобразный предел, который позволяет кредитору задуматься о продаже долга или временной уступке прав требования по агентскому договору.
Продают далеко не каждый займ, по которому отметка просрочки достигла 90 дней. Здесь многое зависит от поведения клиента. Если заемщик идет на контакт, хотя бы через раз отвечает на звонки, возвращает задолженность небольшими платежами и т.д., то его долг не продадут коллекторам. Микрофинансовая организация сама попытается взыскать оставшуюся часть долга, ведь ей невыгодно продавать задолженность.
Дело в том, что коллекторы покупают долги за «копейки», не больше 15-20% от реальной стоимости займа. Конечно, кредитору невыгодно продавать долг за такие деньги, поэтому он пытается взыскать просрочку самостоятельно в каждом возможном случае.
На продажу отправляются договора заемщиков, которые скрываются, не идут на контакт, не отвечают на звонки, вообще не платят деньги. С таких заемщиков нечего взять. Кредитор это прекрасно понимает. Ему выгоднее получить 20% от коллектора, чем иметь в наличии долг, по которому никто никогда не расплатиться.
Как узнать, что долг действительно продан?
В соответствии с российским законодательством новый кредитор должен сообщить заемщику о переуступке прав требования письменным уведомлением. Во-первых, такое уведомление должно содержать реальную подпись и печать уполномоченного лица.
Во-вторых, вместе с уведомлением в конверте должна быть копия договора цессии, согласно которой и был осуществлен переход прав требования. В-третьих, в уведомлении должны быть указаны новые реквизиты для погашения задолженности.
Если уведомление не соответствует хотя бы одному из требований, оно может считаться недействительным. Вообще, коллекторы любят отправлять должникам копии «будущих» исковых заявлений, копии договора цессии, копии заявления в прокуратуру по факту возбуждения уголовного дела о мошенничестве и т.д. Такими копиями они пытаются запугать заемщика. Если вы получили письмо с уведомлением об уступке прав требования, убедитесь, что оно настоящее.
Для этого можно позвонить в микрофинансовую организацию, узнать, числиться у них долг или продан в коллекторское агентство. Если был продан, нужно спросить номер договора цессии и т.д., сопоставить его с данными от коллекторского агентства.
Долг продали коллекторам — чего ждать?
Все коллекторские агентства работают по одной отлаженной схеме, которую можно условно разделить на 3 этапа:
Первый этап — дистанционное взыскание
На первых этапах коллекторское агентство отправляет письмо с уведомлением о переходе прав требования и требование о возврате задолженности в течение конкретного периода времени. Обычно заемщику дается на погашение 5-10 дней с момента получения письма.
Если платеж не поступает в указанную дату, коллекторы начинают звонить заемщику и контактным лицам, чьи номера были указаны в анкете. Несмотря на ограничения для звонков, указанные в ФЗ «О коллекторах», они названивают по 10-15 раз в день, звонят с мобильных номеров, чем опять же нарушают ФЗ.
Если заемщик не берет трубку, звонят еще чаще. Количество звонков на первых неделях взыскания может достигать 30-50 за сутки. Если заемщик идет на контакт, отвечает на звонки, то они становятся реже.
В ходе телефонного разговора коллекторы ведут себя по-разному в зависимости от организации и поведения самого заемщика. Некоторые разговаривают более или менее вежливо, некоторые откровенно хамят, грубят, угрожают и т.д. Угрозы продолжаются и в общении с третьими лицам, которые не имеют никакого отношения к долгу.
Вместе со звонками кредиторы отправляют смс-сообщения с угрозами здоровья и жизни, угрозами подать иск в суд, пойти в полицию, приехать по месту проживания заемщика и т.д.
Этот этап дистанционного взыскания может длиться бесконечно. После 2-х месяцев активности коллектор может на время оставить должника в покое, но через 1-2 месяца снова активизироваться. Взыскание производится волнообразно.
Второй этап — выездное взыскание
Выездное взыскание грозит лишь тем заемщикам, которые живут в крупных городах, где есть офисы коллектора или в населенных пунктах, расположенных в непосредственной близости от городов присутствия. Ехать за десятки часов из-за долга одного заемщика коллекторы не будут.
В разных компаниях выездное взыскание происходит абсолютно по-разному. Некоторые отправляют к заемщикам целую группу коллекторов, чтобы произвести на него устрашающее впечатление. Очевидно, что общение коллекторов и должника протекает в ключе запугиваний, угроз, хамства и т.д.
Если заемщик не открывает или его нет дома, коллекторы могут изрисовать стены подъезда или двери нелицеприятными надписями, испортить дверной замок, саму дверь, машину должника и т.д.
Другие отправляют по 1-му или 2-м сотрудникам, которые адекватно общаются с должниками, пытаются узнать причины задолженности, предлагают выход из ситуации и т.д.
Третий этап — судебное взыскание
До этого доходит редко, но в последнее время тенденция изменилась и коллекторы часто стали обращаться в суд после неоднократных безуспешных попыток взыскать задолженность в течение нескольких лет.
Как общаться с коллекторами?
Идеальный вариант противоборства звонкам — установить на телефон приложение «Антиколлектор» и подобные, чтобы все входящие звонки и смс от коллекторов блокировались. Особенно, если коллекторы звонят даже ночью в нарушение закона. Если коллекторы звонят вашим родственникам и вам в нарушение закона, то лучше всего поступить так
- Узнать, какое коллекторское агенство вам звонит
- Записать разговор и взять копию распечатки входящих звонков у вашего оператора
- Обратиться в ФССП и в прокуратуру с этим документами и подать жалобу. Если в сообщениях есть реальные угрозы жизни вам и вашим близким, в прокуратуре заведут уголовное дело.
Письма от КА выкидывать не нужно, их лучше сохранить, потому что они могут пригодиться. Особенно важны письма с финальными требованиями о погашении задолженности.
Если коллекторы приехали к вам домой, не открывайте двери и сразу же вызывайте полицию. В большинстве случаев взыскатели ретируются, так и не дождавшись полиции.
Нужно ли платить коллекторам?
Скорее всего коллекторы потребуют от вас большую сумму — долг + проценты. Причем проценты в 2-3 раза будут больше суммы долга. Не рекомендуется платить такую задолженность. Лучше всего ждать суда.
Можно попробывать дотянуть до истечения срока исковой давности, который длится 3 года и начинается с предполагаемой даты оплаты задолженности, которая не была погашена.
Коллекторы очень часто пропускают СИД и заемщик буквально освобождается от уплаты долга по закону. Таким образом, заемщик может «списать» свой долг, не оплачивая его.
Источник
Иллюстрация с сервиса «Яндекс картинки»
МФО, как много в этом слове, для слуха русского…слилось. Практически весь народ в нашей стране испробовал микрокредиты, займы до зарплаты и моментальные онлайн займы. А Вы брали? А выплатили?
Мало того, что там очень большие проценты, так еще и сроки использования денег очень короткие. А если просрочить выплату займа, то там вообще появляются неподъемные проценты, доходящие до 1000% годовых!
Но это было раньше, теперь и государство пытается регулировать деятельность МФО, урезая предельные суммы процентов, лишая лицензий и более-менее контролируя их деятельность через Центральный банк.
Да и что бы не говорили злопыхатели, все таки онлайн займ это быстро, просто и удобно, хотя и не всегда выгодно. Но иногда, все таки, может выручить, чтобы перехватить на небольшой срок.
Если Вы не знали, то по закону, с июля 2019 года, процентная ставка по займу в МФО не может быть больше 1% в сутки. Поэтому, деньги лучше брать в честном, проверенном и надежном МФО, которое всегда действует в соответствии с законом, а займ может выдать даже без процентов.
Но все же бывает так, что тот, кто взял займ в МФО не может его выплатить
Этот происходит по разным причинам, но в основном из-за сложной жизненной ситуации. И в таких ситуациях микрофинансовые организации очень редко «идут навстречу» заемщикам, а наоборот, как можно дольше оттягивают передачу иска о взыскании задолженности в суд. И как следствие, намеренно, увеличивают задолженность в разы.
Были случаи, когда люди брали 10 000, а спустя год оставались должны больше 300 000 рублей. Но теперь это в прошлом, так как предельные суммы процентов сейчас отрегулировало государство на уровне федеральных законов.
Очень часто организации, вдающие микрозаймы, передают долги своих клиентов коллекторам. Многие боятся этого, но тут тоже нет ничего страшного.
Даже хорошо, что МФО передаст Ваш долг коллекторскому агенству, давайте разберемся почему
Итак, микрофинансовая организация Вас уведомила о том, что ваш долг передан коллекторам.
Для начала, узнаем в МФО какому именно агенству передано дело. А если позвонили коллекторы, то требуем от них:
- полное наименование организации;
- документы на передачу задолженности;
- документы где указана вся сумма задолженности и рассчет процентов;
- документы, которые подьверждают то, что организация имеет право требовать от Вас возврата долга.
Эти документы они обязаны предоставить по закону.
Узнав название, проверяем на сайте судебных приставов, есть ли такая организация в реестре юридических лиц, которым разрешено заниматься взысканием долгов.
Важный момент — если этой организации нет в реесте, значит она не может взыскивать с Вас долги, поэтому следует либо прекратить общение с ее сотрудниками, либо вообще не начинать.
Они никогда не смогут взыскать с Вас долг законными способами. Но если начинаются незаконные способы — например угрозы, смело идите в полицию, прокуратуру и пишите заявления. Эти организации смогут воздействовать на незаконных коллекторов.
Если организация есть в реестре, значит государство разрешило ей заниматься взысканием долгов.
В этом случае Вам повезло. Необходимо сами связаться с коллекторским агенством и расспросить о задолженности. Либо просто дождаться звонка сотрудника.
Во время разговора с сотрудником лучше объяснить свою ситуацию. Законные коллекторские агенства всегда идут навстречу должникам.
Вот, что они обычно предлагают:
Прощение большей части долга. Именно коллекторские агенства могут списать большую часть процентов и потребовать у должника заплатить лишь ту сумму которую он взял и небольшие проценты, как правило около 10%.
Рассрочка выплаты долга на несколько месяцев. При взыскании долга, коллекторам важно взыскать сумму, поэтому они идут на уступки и выплату долга делят на несколько частей и без процентов.
Исправление кредитной истории. После погашения долга, коллекторское агенство передает информацию в бюро кредитных историй и кредитная история исправляется.
Прощение до 90% всего долга. Бывает и такое. Если агентство приобрело Ваш долг по договору цессии, то оно может списать до 90% всего долга и попросить выплатить лишь 10%.
Источник
Алексей Ципилев
15 мая 2019 · 143,9 K
На сегодняшний день в России нет такого закона, в котором прописано, что долг можно не погашать. Взятые взаймы деньги придётся вернуть. Минимизировать сумму процентов и неустоек возможно, если Вы будете последовательно действовать через суд, пользуясь знаниями нормативно-правовых актов РФ.
Сейчас много компаний мошенничает в этой сфере. Поэтому, прежде всего, выясните у первого кредитора, действительно ли Ваш долг был продан коллекторам. Затем запросите у коллекторов документ, на основании которого они требуют у вас деньги. И обязательно возьмите у первого кредитора справку с точной суммой Вашей задолженности. Чтобы с этими документами можно было грамотно действовать в рамках правового поля.
Срок исковой давности по кредиту — три года с момента последнего платежа. Если Ваш долг был продан коллекторам, то срок исковой давности не обнуляется. Но намеренное уклонение от уплаты обычно не приводит ни к чему хорошему, так как чаще всего банки и коллекторы очень хорошо юридически подготовлены. Намного лучше, чем должники.
Я тоже с этим столкнулась,но столкнулась мошеничеством тинькофф банком, которые слили мои погашенные кредиты… Читать дальше
Добрый вечер. Ответ на данный вопрос подготовлен с учетом норм действующего законодательства и сложившийся судебной практики. Если после прочтения ответа останутся вопросы, или просто нужно бесплатно юридически проконсультироваться, это можно сделать по номеру телефону ( подключены Вотсап и Вайбер), который указан на сайте ссылка https://юрисконсульт.c… Читать далее
Спасибо огромное . Полный достоверный ответ
Когда у нас в стране, встаёт вопрос о погашении долга банку через коллекторов, никто почему — то не думает о такой вещи как «договор цессии», если простыми словами это соглашение банка с теми же коллекторами, которые «своими методами» возвращают долг у финансово не грамотного населения.
Судите сами, вы приходите в банк и подаете заявление о… Читать далее
Кредитные споры. Бесплатная консультация. Пишите
uslugapravospb@yandex.ru
Здравствуйте! Не советую торопиться с оплатой. Лучше дождитесь когда коллекторы обратяться в суд. Тем более, если вы считатете, что срок исковой давности вышел. Это можно установить только в суде. Не общайтесь с коллекторами от слова — «совсем». Следите за почтой, именно туда туда приходят судебные приказы и повестки из суда.
У меня вопрос ,до какого срока будет начисляться процент по задолжности?
Главное убедиться, что при заключении вами договора с банком на кредит, была прописана возможность передачи вашего не выплаченного долга по кредиту третьим лицам, то есть коллекторскому агентству. Если такового пункта в догоаоре нет или нет ссылки на такую возможность согласно действующему законодательству, то говорите коллекторам о записях ваших… Читать далее
Коллекторам или не коллекторам — это вообще не важно. Надо смотреть на изначальный кредитный договор. Срок исковой давности — три года, исчисляется он с даты последнего платежа или подписания вами какого-либо документа, в котором вы признаете свой долг перед банком. Никакие продажи долга не влияют на этот срок. Истек срок исковой давности — все… Читать далее
Да я уже так ответила! Я консультировалась они машенники признано в Следовательском комитете так что я им машенникам ни рубля не дамхотя вначале в ноябре заплатила чуть! Есть адвокат если что высудим! И есть с Втб 24 справка долг компенсирован- погашен счет052008г — вот получу в мировом у архиреуса решение суда вычли снова за этот суд 2008г-сказал… Читать далее
Знаю что есть срок исковой давности 10лет — и я ничего не должна! А в Отличных наличных договор с колекторскими службами а они лишены Госреестра протюкали сейчас они никто и звали никакак без Госреестра! Адвокат мой сказал 100% выиграем дело по имеем миллионы денег с них!
В первую очередь, я бы поинтересовалась, что это за коллекторы? Могут быть мошенники. Посмотрела. Да в Налоговой инспекции зарегистрированы. Еще бы прочитать их права и обязанности и все остальное.Нет у меня доверия этим коллекторам.
Нет, не стоит. Нужно довести дело до федерального суда первой инстанции.Если проиграете,двигайтесь дальше- подавайте жалобу на решение суда в Верховный суд. Не нужно сдаваться. Пройти нужно все инстанции.
Стоит ли выплачивать коллекторам?
Судебный юрист (г. Новосибирск).
Жилищные, семейные, трудовые споры. Защита…
Вам следует уточнить срок действия кредитного договора и дату последнего внесенного Вами платежа. Если от даты окончания срока действие кредитного договора прошло более 3-х (трех) лет, то смело отправляйте всех коллекторов в суд, а сами внимательно следите за приходящей почтовой корреспонденцией. В случае, если Вас по указанному иску вызовут в суд, заявляйте о пропуске сроков исковой давности.
Прочитать ещё 9 ответов
В 2007 году брал кредит, не платил.Через 12 лет на госуслугах обнаруживаю долг за этот кредит. Он разве не списывается через 3 года?
Помощь и поддержку окажут юристы с опытом работы более 10 лет в сфере защиты…
Всё верно, срок исковой давности по кредитным обязательствам составляет 3 года.
Но по закону банк может подать иск по взысканию, даже после того, как срок истёк. Поэтому не удивляйтесь если после истечения трехлетнего периода вам придет повестка.
Всё, что необходимо сделать в таком случае – это сообщить в ходе судебного разбирательства, что вы просите применить ст. 199 ГК (Применение исковой давности). После такого заявления суд откажет банку в иске.
Заявить об истечении срока исковой давности вы можете не только во время судебного разбирательства, но и другими способами:
1. Напишите письменное заявление и передайте его в судебном заседании;
2. Отправьте ходатайство в суд заказным письмом с уведомлением о вручении;
3. Передайте заявление в канцелярию суда .
Больше о списании долгов вы можете узнать на нашем сайте ubankrot.ru
Прочитать ещё 12 ответов
Источник
Какие кредиты банки продают коллекторам?
Для начала обратимся к теории, и рассмотрим, какие именно кредиты банки чаще всего продают коллекторам. Кстати, если свой случай Вы не найдете здесь, у Вас есть шанс избежать общения с коллекторами, ведь банки продают далеко не все кредиты.
Итак, вот основные признаки кредитов, которые банки продают коллекторам чаще всего:
-Потребительский кредит или банковская карта с овердрафтом.
-Размер основного долга и процентов не превышает 300 000 рублей.
-Кредит не обеспечен залогом или поручительством.
Понятно, что таких кредитов как раз большинство. Но именно по этой причине, банкам не удобно с ними работать в части взыскания долга. Ведь большая часть таких кредитов выдается либо на маленький срок, либо под маленькую сумму.
Банку просто не выгодно самому проводить судебную работу, потому что издержки могут сравняться либо превысить размер долга. Именно такие кредиты банку выгоднее продать.
На каком основании банк продает долг коллекторам.
Тоже важный момент, на который стоит обратить внимание. Во всех кредитных договорах, уж не сомневайтесь, есть такое условие, которое и позволяет банкам передавать права требования по кредитному договору в пользу третьих лиц.
В гражданском законодательстве такое действие называется «уступка права требования», а в народе эту процедуру называют продажа долга коллекторскому агентству.
Суть сделки заключается в том, что банк, выдав заемщику кредит, приобретает право требования, то есть, право получения обратно суммы кредита и процентов с заемщика. Это прав банк может продать кому угодно. Правда, на деле, оно не нужно никому кроме коллекторских агентств.
Для продажи долга, банку не требуется согласие заемщика. То есть, уступка прав требования происходит независимо от Вашего согласия. Как правило, о продаже его кредита заемщик узнает позже от коллекторского агентства, которое присылает должнику уведомление.
Права должника (заемщика) при продаже его долга коллекторам.
Имейте в виду, что если согласие на продажу кредита от Вас не требуется, это не значит, что никаких прав у Вас в отношении кредита не осталось. Это заблуждение. Любой заемщик, чей долг продал банк, может прилично «насолить» коллекторам. И вот как.
Дело в том, что права банка переходят к новому кредитору (коллектору) в том же объеме и на тех же условиях, которые существовали между заемщиком и банком. То есть, кредитный договор и все его условия продолжают действовать и дальше. А это значит, что заемщик может пользоваться своими правами, независимо от смены кредитора.
С появлением нового кредитора – коллекторского агентства, заемщик приобретает дополнительные права. Пару слов скажем о них. Так, заемщик, получает право потребовать от нового кредитора (коллекторского агентства) предоставления ему письменных доказательств.
Речь идет о документах, которые удостоверяют право требования. Это в большинстве случаев, договор об уступке права требования. Причем, заемщик вправе не погашать долг коллектору до тех пор, пока такие документы ему не будут предоставлены.
И, естественно, в том случае, если должник имел какие-либо возражения против требований банка, он вправе их предъявить также и к коллекторскому агентству.
Банк может продать Ваш долг не только коллекторскому агентству, но и другому банку. В этом случае, эта статья так же будет актуальна, поскольку и процедура продажи долга, и ее последствия для заемщика будут идентичными.
Да, и запомните, один важный момент. Коллекторы – это не добрые самаритяне, помогающие банкам разыскивать должников. Коллекторская деятельность — это отдельный бизнес, где каждый пытается заработать. Вот поэтому, я не рекомендую Вам платить коллекторам ни при каких обстоятельствах.
Дело в том, что банк продает «плохие» (просроченные) кредиты коллекторам, получая взамен минимальную сумму компенсации, размер которой может составлять 1 % от суммы долга. Почему банк так дешево продает просроченные кредиты — да потому что понимает, что с некоторых категорий должников он не получит ни копейки своих денег, даже если решил взыскать долг в судебном порядке.
Коллекторы, заплатив банку за должника, естественно имеют намерение на нем заработать, а потому продолжают начислять к размеру полученного права требования новые проценты и неустойку, создавая себе, тем самым, источник прибыли.
Для заемщика, наоборот, такое положение вещей приводит к повышенным тратам, поскольку он вынужден платить и свой реальный долг, и все те необоснованно накрученные коллекторами суммы. Будьте внимательны, изучайте свои права и обязанности, и не давайте себя обманывать.
Если вам требуется помощь кредитного юриста, рекомендуем вам обратиться за бесплатной консультацией.
Региональная юридическая служба. Бесплатная юридическая консультация по всей стране 8(800)707-79-45
Источник