— Как давно работает на рынке МФО «Саммит»? С какими клиентами?
Компания составила стратегический план, в котором поставлены цели за ближайшие пять лет стать международным холдингом
— Мы выдаем займы только физическим лицам, работаем в рамках потребительского микрокредитования. Наша компания существует почти пять лет, и все это время мы активно расширяем нашу филиальную сеть как в Москве, Подмосковье, так и в других регионах России. Каждый месяц открывается по одному офису в ближнем и дальнем Подмосковье, раз в квартал — в одном из регионов. Недавно компания составила стратегический план, в котором поставлены цели за ближайшие пять лет стать международным холдингом и активно работать также за пределами России.
— Кто разрабатывал этот план — собственники?
— У нас один учредитель, который и создал компанию,— Антон Викторович Моисеев. Он наш идейный вдохновитель и главный стратег. При этом в компании активно развивается командная работа, на сегодняшний день у нас около 150 сотрудников.
— С такими планами вашей компании необходимо мощное фондирование. За счет каких средств вы ведете бизнес?
— В настоящий момент мы больше существуем за счет собственных средств. Однако наша компания может привлекать средства частных инвесторов. Объем частных инвестиций на сегодня составляет у нас более 30 млн рублей.
— За последние несколько лет рынок МФО претерпел большие изменения, в первую очередь связанные с регуляторной работой Банка России. Легче или сложнее стало работать?
Введенные законом ограничения на штрафные санкции существенно уменьшили количество конфликтных ситуаций
— Действительно, изменений произошло очень много, начиная от законодательства и заканчивая работой регуляторов. Очень большое влияние на наш рынок оказал принятый в 2014 году закон «О потребительском кредитовании», который, по сути, изменил жизнь всех микрофинансовых организаций. Введенные законом ограничения на штрафные санкции существенно уменьшили количество конфликтных ситуаций, когда, допустим, человек брал в долг 10 тысяч, а через какой-то период был должен уже 200 тысяч. Введенный показатель ПСК тоже позволяет определить максимальные ставки, по которым можно выдавать займы, и это тоже оказало влияние на рынок. Появились какие-то рамки, позволяющие понять, какой сегодня должна быть МФО и на чем она может в принципе зарабатывать.
— Также в ближайшее время МФО будут разделены — кто-то сможет привлекать инвестиции от частных лиц, кто-то нет…
— Да, такое будет. Но, думаю, каждая компания на рынке уже для себя определилась, будет она работать с частными инвесторами или нет. Мы будем продолжать привлекать инвестиции от частных лиц.
— Как вы можете оценить работу регулятора с микрофинансовым рынком?
Создается финансовая культура честных, доверительных и взаимовыгодных отношений
— ЦБ очень активно взаимодействует с нами. Саморегулируемая организация «МиР», в которой состоит наша микрофинансовая компания, регулярно проводит форумы, общие мероприятия для всех участников. На них приглашаются представители Банка России, и мы видим, что им очень важно услышать мнение участников рынка. Да, сейчас регулятор устанавливает какие-то рамки для МФО и прекрасно понимает, что нам становится в чем-то сложнее. Но рынок становится чище, прозрачнее и понятнее для всех. Таким образом создается финансовая культура честных, доверительных и взаимовыгодных отношений.
— Вопрос прозрачных и честных взаимоотношений прежде всего, наверное, волнует ваших частных инвесторов…
— Безусловно. Частные инвесторы должны быть уверены в том, что вложенные ими денежные средства будут возвращены в срок и в полном объеме. Кого-то может смущать то, что инвестиции в МФО не подпадают под действие закона «О страховании вкладов». Но мы предлагаем клиентам застраховать свой вклад на случай исключения из реестра или банкротства компании. При этом человек может сам выбрать страховую компанию, где может застраховать свои денежные средства, мы никому ничего не навязываем.
— Какая минимальная сумма, какие процентные ставки вы предлагаете частным инвесторам?
— По закону мы можем принимать от физических лиц минимум 1,5 миллиона рублей. Доходность зависит от суммы и составляет минимум 25% годовых. Минимальный срок — полгода, максимального срока формально у нас нет. С каждый вкладчиком мы оговариваем сроки индивидуально, кому какие удобны. Мы настроены на долгосрочное сотрудничество. Однако поскольку ситуация у нас в стране не очень стабильная, чаще всего люди вкладывают на год или два, потом либо продлевают срок вложений, либо нет.
— А есть необычные предложения для частных инвесторов?
Мы выступаем в роли координатора — полностью берем на себя взаимодействие с этим клиентом
— Ну, например, у нас есть такой продукт, как залоговое кредитование,— когда заемщик может получить заем под залог своей недвижимости. Соответственно, частным инвесторам мы можем предложить вложение займа под обеспечение. Как это работает? Очень просто. Есть человек, который, допустим, хочет получить заем под залог своего жилья. И есть частный инвестор, у которого есть сумма, необходимая этому заемщику. Инвестор предоставляет свои средства не нам, а напрямую заемщику, мы выступаем в роли координатора — полностью берем на себя взаимодействие с этим клиентом, соблюдение графика платежей, проведение сделки и так далее. Это тоже своего рода инвестиция.
— Какие-то особенности по условиям, которые отличают вашу МФО от других, есть?
Если клиент находит на рынке предложение лучше, чем наше, то мы всегда открыты для диалога
— Конечно! Процентные ставки у нас рыночные, мы предлагаем продукты как с капитализацией, так и без. Все условия официально опубликованы на сайте. При этом мы говорим, что если клиент находит на рынке предложение лучше, чем наше, то мы всегда открыты для диалога. То есть, размер процентной ставки всегда можно обсудить, если мы почему-то не в рынке.
— Вы можете рассказать о ваших инвесторах? Что это за люди? Бизнесмены? Крупные наследники? Люди, которые смогли накопить деньги, работая, допустим, на Севере?
— У нас очень разные инвесторы. Но есть одна общая черта. Центробанк, когда ограничил минимальный размер инвестиции в МФО полутора миллионами, тем самым отсек людей с низкой финансовой грамотностью. Так вот, к нам приходят люди, которые разбираются в финансах. Многие из них просят посмотреть нашу финансовую отчетность, они понимают, что за цифры в этой отчетности, знают, на что обратить внимание и о чем спросить. Им интересно посмотреть, как мы работаем и на чем зарабатываем, как построена наша бизнес-схема.
Мы открыты, готовы все показать и рассказать, предъявить необходимую документацию, пригласить к нам в офис в гости
Наша схема — это огромная машина по выдаче займов. И если вдруг что-то будет не так в приеме заявок, в проверке клиентов, в выдаче, в коллекшене, то все может разлететься и наша работа будет неуспешной. Наши клиенты это понимают и живо всем интересуются. Со своей стороны, мы открыты, готовы все показать и рассказать, предъявить необходимую документацию, пригласить к нам в офис в гости.
— Это молодые люди?
— Чаще всего им за 30, а порой и за 40 лет. Люди, умудренные опытом, имеющие определенные накопления и желающие выгодно разместить свои деньги.
— Какой фактор в первую очередь существенно влияет на принятие клиентом решения об инвестировании средств в МФО?
— Я думаю, такой фактор — это срок, в течение которого организация работает на рынке, чем дольше — тем надежнее. Если при этом МФО развивается, растет, то это свидетельствует об успешности бизнес-модели. Наша компания, например, развивается активно — помимо постоянного открытия новых филиалов мы недавно стали продавать франшизу. Бывает так, что клиенты, которые приходят к нам, чтобы инвестировать деньги, настолько проникаются и увлекаются, что приобретают у нас франшизу и тоже начинают заниматься микрофинансированием. Мы — за создание хорошей финансовой культуры, поэтому всегда готовы к различному партнерству.
— Расскажите подробнее о франшизе — это ведь тоже партнерство.
— Продавать франшизу мы стали недавно, примерно год назад. Есть определенные ограничения — минимальное расстояние от города, где мы присутствуем, не должно быть менее 100 км. Таким образом мы не конкурируем сами с собой. Всех наших франчайзи мы «ведем» так же, как и свои офисы, полностью — и бухгалтерию, и юридическую поддержку, и рекламные кампании. Кроме того, если у франчайзи по какой-то причине начинает расти просрочка, то мы эту разницу долгов просто выкупаем, для того чтобы поддерживать франчайзи в норме хотя бы на самоокупаемости.
— Для чего вам это нужно?
Мы полностью прорабатываем стратегию работы с каждым франчайзи, и только после этого выпускаем его на рынок
— Мы разрабатывали свою модель четыре года, и она должна работать стопроцентно — если все делать по регламенту. Мы полностью прорабатываем стратегию работы с каждым франчайзи, и только после этого выпускаем его на рынок. И нам важно, чтобы он работал хорошо. Если франчайзи будет неуспешен, то он закроется, а мы не хотим, чтобы он был брошенным. Наш бренд должен идти дальше.
— Вы упомянули о просрочке — расскажите, какая она у вас.
— Уровень дефолтности по займам «До зарплаты» у нас находится на уровне 10%, а по потребительским займам — 16–20%. У нас ситуация намного лучше, чем в других МФО. Но есть наблюдение последнего времени — участились случаи реструктуризации. Клиент пишет заявление, если необходимо, прилагает документы об ухудшении материального положения. И мы замораживаем проценты, фиксируем сумму задолженности и составляем новый график. Что радует: люди сознательно не прячутся, а приходят, объясняют свои ситуации, и мы идем навстречу. То есть складываются цивилизованные взаимоотношения между нами и клиентами. Что, в свою очередь, очень важно и для наших частных инвесторов: мы не раздаем деньги куда попало, наш заемщик — это аккуратный и обязательный человек.
— Кстати, а кто ваш типичный заемщик?
Скоринг — это хорошо, но он не может полностью заменить человека
— Как и у большинства МФО, это люди, которые по тем или иным причинам не могут стать заемщиками банков, как правило из-за невысокой зарплаты. Госслужащие, врачи, учителя, таксисты и так далее. При оценке качества будущего заемщика мы работаем комплексно, как проверяем кредитную историю (мы сотрудничаем с НБКИ и «Эквифаксом»), так и общаемся лично. Скоринг — это хорошо, но он не может полностью заменить человека. Мы пришли к выводу, что учет человеческого фактора существенно снижает риски мошенничества.
Источник
Центр займов основан ООО МФК «Саммит» в 2011 году и на данный момент имеет 56 офисов по всей территории РФ. Он выдал кредит уже около 100 000 раз.
Центр займов предлагает своим клиентам деньги в долг на краткий срок и продолжительное время – от 1 дня до 52 недель соответственно. Займ можно получить на сумму от 1 000 до 100 000 руб. Процентная ставка по кредитам варьируется в зависимости от продукта и количества предыдущих обращений к услугам Центра займов. В среднем она составляет 1%.
Центр займов обслуживает граждан Российской Федерации от 18 до 90 лет, имеющих регистрацию на территории одного из субъектов РФ. Место прописки не имеет значения. Кредит на карту или наличными можно получить в любом городе, где есть офис сервиса, в т.ч. в Москве, Петербурге, Томске, Нижнем Новгороде и др.
Сервис предлагает оформить кредит онлайн на сайте, в офисе или по телефону 8 (800) 775-25-45.
Первый займ выдается наличными. Деньги можно получить в офисе компании или заказать доставку на дом или на рабочее место. Повторные займы можно приобрести на карточку или наличными по выбору заемщика.
Юридический адрес: 123007, Россия, Москва, Хорошевское шоссе, 35, корпус 1, каб.20
Почтовый адрес: 123007, Россия, Москва, Хорошевское шоссе, 35, корпус 1, каб.20
Телефон: 8 (800) 775-25-45, бесплатный. На сайте есть возможность заказать обратный звонок, указав свой контакнтый номер телефона.
ИНН: 7728771940
КПП: 771401001
ОКПО: 91535801
ОГРН: 1117746346244
Генеральный директор: Моисеев Антон Викторович
На сайте компании в разделе «Юридическая информация» Центр займов предлагает будущим клиентам ознакомиться с уставными документами компании и свидетельствами о регистрации в государственном реестре МФК, членстве в организации МИР, налоговыми документами.
Электронная почта: info@centrzaimov.ru
Сайт: https://centrzaimov.ru
Центр займов призывает клиентов присоединиться к нему в социальных сетях, чтобы вовремя получать информацию о работе сервиса и новых предложениях.
Вконтакте: https://vk.com/centrzaimov
Одноклассники: https://ok.ru/centrzaimov
Facebook: https://www.facebook.com/centrzaimov
Как оформить займ в Центре займов
Центр займов предлагает оформить короткую заявку на получение кредита онлайн или по телефону. Также оставить заявление о предоставлении займа можно в офисе компании.
Чтобы заполнить заявку онлайн, клиент должен пройти регистрацию на сайте. После этого можно приступить к запросу и конкретизации данных.
Оформление заявки по телефону бесплатное.
Необходимые документы для оформления заявки – паспорт / пенсионное удостоверение или ИНН для некоторых продуктов.
Рассмотрение заявки занимает 30 минут, после чего в случае одобрения средства можно получить в офисах компании или с доставкой.
Заказывая деньги в Центр займа онлайн, клиент получает «Личный кабинет» – страницу с паролем, где можно отслеживать сроки погашения займа, проценты по кредиту и сумму оставшихся платежей.
Регистрация на сайте Центр займов
Новому пользователю Центр займов предлагает сразу же определиться с суммой и сроками возврата будущего кредита. Для этого на главной странице сервиса есть соответствующая форма, а так же онлайн-калькулятор, в котором максимально точно высчитывается сумма возврата.
В этой же форме можно сразу обозначить регион, где пользователь собирается получить займ, выбрать клиентскую группу, к которой он относится, и наиболее удобный способ получения денег.
Проработав форму, клиент нажимает на кнопу «Получить деньги» и переходит к непосредственной регистрации и детализированной заявке на выдачу кредита.
1. Прежде всего необходимо указать вводные данные: ФИО, дату рождения, номер телефона и электронную почту.
2. После ввода контактных данных на указанный номер телефона приходит SMS-уведомление с кодом регистрации. Код необходимо ввести, чтобы перейти к следующей форме.
3. Введение паспортных данных – следующий этап. Здесь потребуется указать:
- Номер паспорта.
- Когда и кем выдан паспорт.
- Сведения о регистрации / прописке.
- Номер ИНН – дополнительно по тарифу «ПростоНоль».
- Пенсионное удостоверение – дополнительно по тарифу «Социальный».
Необходимо дополнительно перепроверить введенные данные. От их точности зависит успешность заявки.
Никаких дополнительных сведений, кроме паспортных данных, Центр займов не требует и выдает кредит только по паспорту в большинстве тарифов.
4. После того, как данные были введены, клиент получает звонок от оператора сервиса для уточнения параметров выдаваемого кредита.
5. Ожидание решения по выдаче займа займет до 30 минут при первом займе, при повторном – 5-10 минут.
При первом обращении кредит выдают наличными с доставкой по адресу клиента или во время посещения офиса Центра займов.
При повторном обращении деньги можно получить на карту / на счет / наличными.
Выбор продуктов, предлагаемых Центром займов
Центр займов предлагает выбрать кредит, учитывая следующие параметры:
- Брал ли клиент раньше займы;
- Срок и форма погашения займа;
- Процентная ставка;
- Пенсионный возраст / специализация клиента – медицинская, педагогическая.
- «ПростоНоль»
Сумма займа – 1000 – 7000 рублей
Срок погашения – 1 – 7 дней
Процентная ставка – 0%
Документы – паспорт и ИНН
Как погасить – единовременно в конце срока
- «Социальный». Предоставляется пенсионерам / учителям / докторам.
Сумма займа – 1000 – 30 000 рублей
Срок погашения – 1-30 дней
Процентная ставка – 0,8-1%
Документы – паспорт и пенсионное удостоверение
Как погасить – единовременно в конце срока
- «До зарплаты». Предоставляется новым клиентам.
Сумма займа – 1000 – 30 000 рублей
Срок погашения – 1-30 дней
Процентная ставка – 1-2%
Документы – паспорт
Как погасить – единовременно в конце срока
- «Своим+». Предоставляется постоянным клиентам.
Сумма займа – 31 000 – 100 000 рублей
Срок погашения – 62-93 дня
Процентная ставка – 1%
Документы – паспорт
Как погасить – двумя /тремя платежами
- «Надежный»
Сумма займа – 5 000 – 100 000 рублей
Срок погашения – 12 – 52 недели
Процентная ставка – 0,5-0,9%
Документы – паспорт
Как погасить – раз в 2 недели равными платежами
- «Надежный+»
Сумма займа – 5 000 – 100 000 рублей
Срок погашения – 52 недели
Процентная ставка – 0,5-0,6%
Документы – паспорт
Как погасить – раз в месяц равными суммами
- «Социальный+». Предоставлется пенсионерам, педагогам, воспитателям, докторам, медперсоналу
Сумма займа – 5 000 – 100 000 рублей
Срок погашения – 12 – 52 недели
Процентная ставка – 0,4-0,7%
Документы – паспорт
Как погасить – раз в 2 недели равными платежами
Данные продукты предоставляются без залога, поручителей или проверки кредитной истории.
Однако Центр займов работает и с залоговыми кредитами.
Продукт «Под залог автомобиля» предлагает до 1 000 000 рублей на срок до 36 месяцев. Процентная ставка составит 0,25%. Потребуется предоставить паспорт, права, ПТС и СТС.
Оформить новый займ и выбрать другой продукт можно сразу после погашения предыдущего кредита.
Способы выдачи займов в Центр займов
Обозначить необходимый способ получения средств можно при заполнении заявки на кредит.
Первый займ предоставляется исключительно наличными.
Его можно получить в офисах МФО Центр займов или заказать бесплатную доставку на дом или по месту работы при сумме займа от 3 000 рублей.
Со списком городов, где можно получить первый займ наличными, можно ознакомиться на сайте организации.
Повторный займ можно получить наличными, а так же на именную банковскую карту или счет в банке.
Способы погашения займов в Центр займов
Погашать кредит и проценты по нему следует в соответствии с условиями выбранного продукта:
- Единовременный платеж в конце срока;
- Раз в указанный период равными платежами.
При внесении суммы большей, нежели оговаривается в договоре, переплата засчитывается в счет последующего платежа.
Долг можно погасить досрочно, в таком случае проценты пересчитываются.
Погасить кредит можно:
- Наличными в офисах Центра займов. Деньги зачисляются мгновенно и без комиссии.
- В любом банке. ПочтаБанк и Сбербанк не принимают платежи.
- В салонах связи.
- Через терминалы QIWI, ЭЛЕКСНЕТ и МБК.
- С помощью интернет-банка. Подробная инструкция есть на сайте сервиса в разделе «Интернет-банк».
- Через электронный кошелек.
- Онлайн-оплатой через личный кабинет на сайте Центра займов.
Все необходимые реквизиты компании можно найти в личном кабинете.
Последствия просрочки погашения микрозайма Центр займов
При несвоевремнной оплате займа начисляется процент, который рассчитывается в соответствии с условиями выбранного тарифа, и пеня за каждый день просрочки – 0,054% от суммы долга.
Сведения о непогашенных вовремя задолженностях поступают в бюро кредитных историй. Кредитный рейтинг заемщика, не оплатившего вовремя сумму займа и проценты, понижается.
Чтобы сохранить хорошую кредитную историю и облегчить условия оплаты, можно обратиться за услугами пролонгации или реструктуризации. Для этого необходимо лично подойти в офис Центра займов, предоставить паспорт и заключить соответствующий договор о продлении сроков оплаты кредита или пересмотре первоначальных условий займа.
Бонусы, предоставляемые клиентам Центр займов
Центр займов регулярно проводит акции и дарит подарки своим пользователям. Отследить новые бонусные программы можно на страницах МФО в социальных сетях или в разделе «Новости» на сайте сервиса.
Центр займов: отзывы клиентов
Отзывы о работе Центра займов можно оставить на сайте компании или в ее офисах офлайн.
Все, кто брал средства в кредит с помощью Центра займов, отмечают преимущества быстрого оформления заявки: только по паспорту, без справок и поручителей. Так же пользователи подчеркивают высокую скорость обслуживания и внимательность персонала, а основным преимуществом сервиса обозначают низкую процентную ставку и возможность погасить займ досрочно.
Наличие и разнообразие отзывов о деятельности МФК поможет будущим заемщикам сориентироваться в выборе компании и определиться с максимально удачным тарифом.
Источник