Если вы намерены вести свою деятельность, направленную на получение прибыли, в соответствии с действующим законодательством, вам необходимо уведомить об этом государство, оформив ООО или индивидуальную предпринимательскую деятельность. В чем же заключается разница между этими двумя понятиями?
ООО – это общество с ограниченной ответственностью, организация, ведущая коммерческую деятельность, в создании которой участвуют одно или несколько физических или юридических лиц, цель которых – ведение бизнеса для получения прибыли.
Индивидуальное предпринимательство (ИП) – это одна из первых, при этом – самая простая система для получения прибыли. ИП может зарегистрировать любой, кто зарегистрировал свою деятельность, направленную на получение прибыли, в соответствии со всеми законами, но при этом не оформляет юридическое лицо.
Имеют ли право ООО заниматься выдачей займов
Нередко можно встретить заблуждение, утверждающее, что микрофинансированием могут заниматься исключительно организации, имеющие статус МФО. Однако это не так, и при стечении определенных обстоятельств ответ на вопрос может ли ООО выдавать микрозаймы положителен. Тем не менее, если учредителей интересует вопрос, могут ли ООО выдавать займы на постоянной основе, то в этом случае лучше все же позаботиться о том, чтобы оформить статус микрофинансовой организации.
Впрочем, если систематически выдавать ссуды под проценты не планируется, вовсе не обязательно регистрироваться в качестве микрофинансовой организации. Здесь важно понимать один момент: в названии такого ООО не должно упоминаться прямо или косвенно о микрофинансировании.
Так значит, ответ на вопрос могут ли ООО выдавать займы физ лицам – положителен? Как утверждают юристы да. Самое главное, это соблюдать некоторые правила:
- Не ущемлять права заемщиков, предусмотренные законодательством РФ;
- Указывать в документах, какие именно средства (привлеченные или же собственные) выдаются в качестве займов;
- Строго следить за всеми необходимыми документами;
- Не иметь претензий в отношении своего ООО со стороны правоохранительных органов.
Впрочем, ответ на вопрос может ли ООО выдавать займы физ лицам на постоянной основе положительным уже не будет, так как этот момент строго оговаривается в законодательстве.
Сколько микрозаймов может предоставить общество с ограниченной ответственностью
Федеральный закон «О потребительских кредитах» дает весьма однозначный ответ на вопрос о том, кто может выдавать займы, может ли ООО выдать займ физическому лицу и подобные. Согласно статьям данного закона, без статуса микрофинансовой организации выдать потребительский кредит допускается не более четырех раз в год. На все, что превышает данные показатели, уже требуются другие документы. Таким образом, правильнее будет формулировать вопрос не кто может выдавать займы, а сколько раз это можно сделать.
Займы и залоги по ним
На сегодняшний день, не нарушая законодательство, кредитовать население могут исключительно фирмы, имеющие на это лицензию ЦБ РФ. Однако существует такое понятие как займы, и вот их ООО вправе выдавать под залог любого имущества, в том числе – и недвижимого. Таким образом, ответ на вопрос может ли ООО выдавать займы под залог недвижимости положителен, равно как и положительно можно ответить тем, кто интересуется, может ли ООО выдавать ипотечные займы, ведь ипотека – это тоже недвижимость.
Могут ли ООО выдавать займы под материнский капитал на покупку недвижимости? Законных обоснований запрета на такую деятельность нет. Если кредит вправе предоставлять исключительно банк, то выдавать займы могут физические и юридические лица, имеющие на это лицензию, так как выдача займов без лицензии влечет за собой административную ответственность.
Ответственность за незаконное предоставление займов
Если ориентироваться на нормы Законодательства, отвечая на вопрос, кто может выдавать займы под проценты, то ответ будет – каждый, кто хочет этим заниматься. Может ли физическое лицо выдавать займы? Может. Может ли юридическое лицо выдавать займы? Бесспорно, главное, чтобы это происходило в соответствии со всеми нормативными документами. Нужна ли лицензия на выдачу займов? Нет, если это именно займы, а не кредиты, выдача которых – монопольное право банков и тех, кто оформил банковскую лицензию.
Для того, чтобы не стать нарушителем закона, следует четко разграничивать понятия кредита и займа. Главное отличие заключается в том, что предмет, указанный в договоре займа, куда шире, чем по условиям кредитования. Так, по договору займа могут передаваться не только деньги, но и вещи, которые можно определить родовыми признаками.
Если ООО выдает займы за счет привлеченных средств и делает это на систематической основе, это может быть квалифицировано как незаконная банковская деятельность. Наказанием в этом случае становится изъятие выданной суммы и наложение штрафа в размере двух таких сумм. Кроме того, по решению суда возможна и ликвидация самого ООО.
Выдача займов: как не нарушить закон
Действующее законодательство не до конца оговаривает некоторые моменты, касающиеся как запрета на микрофинансовую деятельность, так и разрешения на нее. Именно поэтому желательно консультироваться с квалифицированным юристом, если у вас есть необходимость получить ответ на один из приведенных ниже вопросов:
Это самые часто задаваемые вопросы Яндексу!
- Может ли ИП заниматься выдачей займов;
- Может ли ООО выдавать займы ИП;
- Могут ли ООО выдавать займы без лицензии;
- Может ли ООО выдавать займы учредителям;
- Могут ли ООО выдавать займы под материнский капитал;
- Может ли ООО выдавать займы под залог автомобиля;
- Может ли ООО выдавать займы юридическим лицам;
- Может ли организация выдавать займы физическим лицам и подобные.
Прямых запретов на осуществление любого из указанных видов деятельности в законе нет, однако следует понимать, что при наличии претензий к вам со стороны контролирующих органов все спорные вопросы будут рассматриваться в суде. Следовательно, грамотная и квалифицированная юридическая поддержка не будет лишней ни при каких обстоятельствах.
Несмотря на то, что при определенных условиях и ООО, и ИП, и любые другие субъекты предпринимательской деятельности могут предоставлять населению микрозаймы, специалисты все же советуют тем, кто хочет работать на законных основаниях, получить статус микрофинансовой организации. Это не займет много времени, но зато избавит от любых недопониманий с контролирующими органами.
Источник
Может ООО выдавать займы физ. лицам на покупку недвижимости под процент и под залог приобретаемой недвижимости (ипотека) не имея никакой лицензии? Какой подойдет ОКВЭД? Есть ли ограничения в процентной ставке? Привязана ли она к ставке рефинансирования ЦБ? Если это не запрещено, то чем отличается обычное ООО, которое выдает займы от банка?
вопрос №2299263
прочитан 2029 раз
Оцените вопрос
отзывов: 5 660
•
ответов: 12 868
•
г. Омск
Нет не может.
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
отзывов: 4 426
•
ответов: 12 206
•
г. Барнаул
Законодательством на этот счет не установлено запрета. Поэтому ООО может заключить договор займа с любым физическим лицом на любую сумму и под любой процент.
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
отзывов: 4 426
•
ответов: 12 206
•
г. Барнаул
Спасибо за ответ! И это можно делать на постоянной основе, т.е. это может быть основной деятельностью ООО?
______________________________
Прямых запретов закон не содержит. ОКВЭД подойдет 65.22.3 Предоставление денежных ссуд под залог недвижимого имущества.
Хочется отметить, что риск квалификации вашей деятельности как незаконной банковской остается. Хотя, безусловно, решить этот вопрос может только суд, принимая во внимание все обстоятельства дела, в том числе проверив, осуществлялась ли выдача займов на собственные или привлеченные средства.
Советую Вам ознакомиться с ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
отзывов: 4 426
•
ответов: 12 206
•
г. Барнаул
Спасибо за ответ! Имеет значение свои или привлеченные средства? Я так понимаю, что если свои то можно? Некоторые юристы говорят, что у меня по суду могут отменить проценты, т.к. я не банк. Так ли это?
_____________________________
Да и имеет, если вы на постоянной основе будете привлекать займы и выдавать их, и этот вид деятельности для вас будет являться основным, то это может быть расценено судом как незаконная банковская деятельность, но это в теории…
Что касается отмены процентов, то это полный бред, пусть они вам покажут норму права, на которой основывают такие выводы.
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
У меня в собственности 1/2 доля квартиры (собственность общая долевая) в деревне. Есть второй собственник. Могу ли я заложить свою долю? Нужно ли мне согласие второго собственника? Спасибо.
вопрос №17472649
прочитан 12 раз
отзывов: 92
•
ответов: 122
•
г. Елизово
Участник общей долевой собственности может заложить свою долю в праве на общее имущество без согласия других собственников. (ст.7 Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 03.04.2020) «Об ипотеке (залоге недвижимости)») . В случае обращения по требованию залогодержателя взыскания на эту долю при продаже, будут применены правила о преим. Праве покупки.
(текст отредактирован 11.06.2020, 17:30)
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
отзывов: 895
•
ответов: 1 944
•
г. Тверь
Заложите второй собственник потом оспорит договор залога и таким образом будут получены деньги и имущество выведено из под залога, это типовая схема, ничего нового.
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
г. Оренбург • Вопросов: 1
Залог недвижимости у частного лица чего опасаться.
вопрос №16830218
прочитан 3 разa
отзывов: 10 549
•
ответов: 18 855
•
г. Новосибирск
На мой взгляд не имеет принципиального значения кому именно вы намерены отдать в залог свою недвижимость, в любом случае по сути рискуете своим имуществом, в случае неисполнения условий договора.
(текст отредактирован 23.01.2020, 11:03)
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
г. Санкт-Петербург • Вопросов: 1
Скажите пожалуйста допускается ли действующим законодательством залог недвижимости в ломбарде?
вопрос №11765567
прочитан 30 раз
отзывов: 67
•
ответов: 125
•
г. Санкт-Петербург
нет не может, из закона:
Ломбард вправе ежедневно с 8 до 20 часов по местному времени принимать в залог и на хранение движимые вещи (движимое имущество), принадлежащие заемщику или поклажедателю и предназначенные для личного потребления, за исключением вещей, изъятых из оборота, а также вещей, на оборот которых законодательством Российской Федерации установлены соответствующие ограничения.
отзывов: 6 966
•
ответов: 15 795
•
г. Москва
Александр!
Нет, это не предусмотрено п. 3 ст. 2 ФЗ «О ломбардах»: ломбард вправе ежедневно с 8 до 20 часов по местному времени принимать в залог и на хранение движимые вещи (движимое имущество), принадлежащие заемщику или поклажедателю и предназначенные для личного потребления, за исключением вещей, изъятых из оборота, а также вещей, на оборот которых законодательством Российской Федерации установлены соответствующие ограничения.
Для залога недвижимости существует специальный ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» .
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
г. Нижний Новгород • Вопросов: 2
У кого остаются документы на квартиру при оформлении займа под залог недвижимости. У кредитора или заемщика?
вопрос №14315592
прочитан 4 разa
отзывов: 67 512
•
ответов: 202 132
•
г. Пермь
Документы старые остаются у заемщика. А договор ипотеки составляется в трех экземплярах — каждой из сторон и Росреестру.
Наличие старых документов ничего не дает.
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
отзывов: 1 460
•
ответов: 4 508
•
г. Нижний Новгород
свидетельство остается у собственника. У Займодавца будет договор залоге и выписка из Росреестра о регистрации залога.
В договоре залога стоит предусмотреть пункт о запрете залога в последующем у третьих лиц.
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
г. Волгоград • Вопросов: 34
Заняла крупную сумму денег под залог недвижимости. Залог не зарегистрирован в Регпалате. Надо составить договор залога на дом, но там зарегистрированы несовершеннолетние дети один из которых инвалид. Понимаю что всё это будет оспариваться в суде. Как оформить договор залога имущества, что бы по истечении срока данного договора не обращаться в суд. а просто переоформить заложенное имущество на заимодавца.
вопрос №7014359
прочитан 34 разa
отзывов: 34 857
•
ответов: 92 889
•
г. Ростов-на-Дону
Так не получится сделать.
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
г. Санкт-Петербург • Вопросов: 174
Заложена квартира у частного инвестора через фирму недвижимости, сумма залога возвращена полностью, обременение не дает снять фирма недвижимости, требуя 5 процентов от суммы продажи квартиры. Квартиру продавали через другую фирму недвижимости, законны ли данные действия. Что делать, как снять обременение.
вопрос №1972462
прочитан 186 раз
отзывов: 8 892
•
ответов: 27 142
•
г. Санкт-Петербург
В зависимости от условий договора.
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
отзывов: 1 801
•
ответов: 7 239
•
г. Санкт-Петербург
Если сумма возвращена, то снимать обременение в судебном порядке.
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
Заключается договор залога недвижимости (ипотеки) между двумя юридическими лицами. Может ли в договоре фигурировать 2 заемщика (тоже Юр.лица) с разным процентом займа (30 и 70%) в отношении залога. И как их ввести в договор — как Заемщик-1 и Заемщик-2, или же один из них Созаемщик. Спасибо за ответ.
вопрос №7754956
прочитан 22 разa
отзывов: 13 980
•
ответов: 41 501
•
г. Москва
Важно, не как будут именоваться заемщики, а какой именно займ и в каком объеме будет обеспечен залогом. С учетом того, что залог будет подлежать гос. регистрации, договор должен быть составлен максимально корректно.
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
Публикации:
28.07.2011, 16:46
28
201
Бесплатный вопрос юристам онлайн
Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните, юрист Вам поможет:
Бесплатно с мобильных и городских
Источник
Если мы не состоим как МФО в реестре ЦБРФ, можем ли мы выдавать займы физ. Лицам?
То есть без доступа к кредитной истории и т.д. На свой страх и риск
10 Июня 2016, 21:49, вопрос №1281353
Виктор, г. Хабаровск
300 стоимость
вопроса
вопрос решён
Свернуть
Консультация юриста онлайн
Ответ на сайте в течение 15 минут
Задать вопрос
Ответы юристов (3)
получен
гонорар 29%
Общаться в чате
Бесплатная оценка вашей ситуации
Здравствуйте!
Если мы не состоим как МФО в реестре ЦБРФ, можем ли мы выдавать займы физ. Лицам?
Виктор
Для того, чтобы выдавать займы, ООО может и не обладать статусом МФО.
То есть отсутствует законодательный запрет на осуществление юридическими лицами деятельности по выдаче займа, не внесенными в реестр микрофинансовых организаций.
Поэтому при выдаче займов и заключении договоров достаточно соблюдать требования, предусмотренные ст. 807, 809 ГК РФ.
Обратите внимание, что при этом в наименовании ООО не должно упоминаться о том, что ООО является микрофинансовой организацией.
Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ
(ред. от 29.12.2015)
«О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»
Статья 5. Приобретение статуса микрофинансовой организации
15. Ни одно юридическое лицо в Российской Федерации, за исключением юридических лиц, сведения о которых внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций, и юридических лиц, создаваемых для осуществления микрофинансовой деятельности и приобретения статуса микрофинансовой организации, не может использовать в своем наименовании словосочетание «микрофинансовая компания» или «микрокредитная компания» либо иным образом указывать на то, что данное юридическое лицо имеет право на осуществление микрофинансовой деятельности, предусмотренной настоящим Федеральным законом. Юридическое лицо, создаваемое для осуществления микрофинансовой деятельности и приобретения статуса микрофинансовой организации, вправе использовать в своем наименовании словосочетание «микрофинансовая компания» или «микрокредитная компания» в течение девяноста календарных дней со дня государственной регистрации в качестве юридического лица. В случае утраты юридическим лицом, в наименовании которого содержится словосочетание «микрофинансовая компания» или «микрокредитная компания», статуса микрофинансовой организации данное юридическое лицо обязано исключить из своего наименования словосочетание «микрофинансовая компания» или «микрокредитная компания» в течение тридцати рабочих дней со дня исключения сведений о данном юридическом лице из государственного реестра микрофинансовых организаций. Ни одно юридическое лицо в Российской Федерации не может использовать в своем наименовании словосочетание «микрофинансовая организация», а также сочетание букв «мфо».
получен
гонорар 71%
Виктор, добрый вечер! Согласно ст. 807 Гражданского кодекса РФ
1.По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность
другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми
признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму
денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей
того же рода и качества.Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
2.Иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора
займа на территории Российской Федерации с соблюдением правил статей 140, 141 и 317 настоящего Кодекса.
3.Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.
Это соответственно закон об МФО, о потребительском кредите (займе) и об ипотеке. С ФЗ об МФО понятно, рассмотрим ФЗ О потребкредите
Согласно ст. 3 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ
«О потребительском кредите (займе)»
3) кредитор — предоставляющая или предоставившая
потребительский кредит кредитная организация, предоставляющие или
предоставившие потребительский заем кредитная организация и некредитная финансовая организация, которые осуществляют профессиональную
деятельность по предоставлению потребительских займов, а также лицо, получившее право требования к заемщику по договору потребительского кредита (займа) в порядке уступки, универсального правопреемства или приобращении взыскания на имущество правообладателя;
5) профессиональная деятельность по
предоставлению потребительских займов — деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме, осуществляемая за счет систематически привлекаемых на возвратной и платной основе денежных средств и (или) осуществляемая не менее чем четыре раза в течение одного года (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).
т.е. больше 4 займов физлицам в год — уже профессиональная деятельность которая подпадает под требования закона об МФО. В случае нарушения —
Статья 14.56. Незаконное осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов
Осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов
(за исключением банковской деятельности) юридическими лицами и
индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее
осуществление, — влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от двадцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей;на юридических лиц — от
двухсот тысяч до пятисот тысяч рублей.
Общаться в чате
Бесплатная оценка вашей ситуации
Действующее законодательство не накладывает никаких ограничений на процедуру. предоставления юридическим лицом ( в том числе ООО) заемных средств третьим лицам.Между физическим и юридическим лицом составляется договор займа в соответствии с Гражданским кодексом (ст.807 ГК РФ). Займ может быть возмездным и безвозмездным. Вместе с тем, выдавать займы неограниченному кругу лиц запрещается действующим законодателсьтвом, в противном случае данные операции могут быть квалифицированы как незаконная банковская деятельность.
При этом лицензия ООО не нужна.
Перечень банковских операций, осуществление которых требует получения лицензии Банка России, определен в ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» (далее — Федеральный закон N 395-1). Указанная лицензия может быть выдана только лицу, имеющему статус кредитной организации и зарегистрированному в порядке, установленном Федеральным законом N 395-1.
К числу банковских операций Федеральным законом N 395-1 отнесены операции по привлечению денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок) и размещению указанных привлеченных средств от своего имени и за свой счет. Основными признаками этих операций являются их осуществление в отношении неопределенного круга юридических и (или) физических лиц с единственной целью их дальнейшего размещения на условиях возвратности, срочности, платности от своего имени и за свой счет.
Операция по предоставлению займов в соответствии со ст. 5 Федерального закона N 395-1 не отнесена к банковским операциям. Законодательство не устанавливает специальный состав субъектов договора займа, регулируемого ст. ст. 807 — 818 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Предоставление займов не требует получения лицензии Банка России на осуществление банковских операций. При этом законодательство не определяет источники средств, которые могут быть использованы при предоставлении займов.
Все услуги юристов в Санкт-Петербурге
Гарантия лучшей цены – мы договариваемся
с юристами в каждом городе о лучшей цене.
Источник