У каждого клиента МФО, имеющего финансовые проблемы, хотя бы раз возникала мысль, как кинуть микрозаймы и не возвращать долг. Давайте выясним, чем грозит отказ от своевременного возврата кредита, обман компаний микрофинансирования, а также можно ли не платить микрозаймы. Предупреждаю — я не учу, как взять микрозайм и не платить по нему, а лишь подробно объясняю возможные последствия необдуманных действий.
Что будет если не платить вообще
Многие соотечественники, обращаясь за займом в компанию микрофинансирования, не осознают всей степени ответственности за взятые обязательства. Лояльное отношение компаний к заемщикам (минимальный пакет документов и требований, игнорирование плохой КИ) позволяет думать, что можно не выплачивать долг. Это ошибочное мнение, такие клиенты видимо не знают, что будет, если не отдавать микрозайм. Объясню, чем грозит неуплата долгов.
Согласно определению, микрозайм — это определенный вид кредита, оформленный под высокие проценты на непродолжительное время и имеющий возвратную основу. Риски МФК по невозвращенным кредитам должны оплачивать высокие процентные ставки, достигающие 735% в год. Однако это не означает, что просроченные микрокредиты будут поголовно списываться. Следует понимать, что каждая компания микрокредитования будет пытаться вернуть свои денежные средства.
Потому всем, кого интересует, что будет, если не оплатить микрозайм, следует понимать, что права и обязанности микрофинансовой компании и заемщика основываются на аналогичных кредитных договорах — потребительского кредита и займа. Урегулирование спора по возврату заемных средств в МФО правовыми методами будет аналогичным, как между банком и его должником.
Спор между сторонами может быть решен:
- В судебном порядке.
- Взысканием штрафов.
- Договоренностью об этапах погашения возникшего долга (пролонгация займа и т.д.).
В настоящий момент законодательно определены границы штрафных санкций, которые могут применяться кредитными компаниями к тем, кто брал и не отдал ссуду:
Максимальный размер, который нужно оплатитьОдновременно начисляются и придется заплатитьШтрафные санкции20% в год (0,055% в день)Проценты по договору кредитованияМаксимальный размер штрафовЧетырехкратный размер долгаИздержки компании на судебное делопроизводство
При долге в 10 тыс. рублей МФО не может требовать вернуть более 40 тыс. рублей.
Как не платить законно?
Существуют законные способы избавиться от долгов в сфере микрофинансирования. Для этого нужно воспользоваться лазейками, которые существуют в действующем российском законодательстве и услугами опытного юриста, работающего по кредитным спорам.
Так, можно доказать:
- Кабальные условия договора. Такими будут признаны договора, в которых отсутствуют пороговые ставки для оплаты процентов и те, которые были заключены на условиях, невыгодных для заемщиков (ст. 179 ГК РФ). А значит, можно добиться признания, что договор не имеет юридической силы.
- Компания не имела прав предоставлять услуги кредитования.
- Полную недееспособность заемщика, означающую, что он не мог (не может) нести ответственность за действия, которые совершал.
Если клиент не платит микрозайм и долг признан безнадежным, то спустя несколько лет его спишут. Это произойдет, если заемщик:
- Официально не трудоустроен.
- Не производит никаких действий, чтобы оплатить долг.
- Не имеет банковского счета или на него не зачисляются деньги, которые можно было бы направить на покрытие долга.
- Не имеет имущества, которое можно арестовать и продать, чтобы выплатить долг.
- Скрывается от судебных приставов.
После того, как приставами будут предприняты все возможные попытки для взыскания задолженности, в МФО направляется письменное уведомление о приостановке взыскания. Причина — невозможность получения необходимой суммы с должника.
Изучение договора
Договор предоставления микрозайма является очень важным документом. В нем прописываются основные условия предоставления микрокредитов:
- Обязанности заемщика и компании.
- Последствия, которые наступают, когда не возвращают микрозайм.
Пролонгация микрозаймов — основной инструмент легально предупредить конфликты с клиентами. Большинство микрофинасовых организаций предоставят отсрочку на 10-14 дней, если заемщик:
- Предупредит их о возникших проблемах с финансами.
- Укажет следующую дату, когда сможет вернуть долг.
- Подпишет доп. соглашение к кредитному договору, в котором обязуется выплатить долг.
Если же и это не поможет клиенту заплатить долг, компания перейдет к более строгим мерам по возврату долгов по займу.
Если внимательно изучить договор, то можно увидеть различные способы воздействия на должника, чтобы тот отдал ссуду. Среди них:
- Ежедневное начисление пени на просроченную задолженность в размере 0,5-1%. Так, для займа в 20 тыс. рублей, ежедневный размер пени может составлять 100-200 рублей.
- Штрафные санкции фиксированного размера за определенное количество дней просрочки. Отзывы называют цифры: за 1 день штраф может составлять 500 рублей, за 15 дней — 1000, за 30 дней — 1500 рублей.
- Повышение размера процентной ставки по просроченному микрозайму.
- Продажа прав требования коллекторам.
- Подача искового заявления в суд.
Сбор документов (подтверждение неплатежеспособности)
Если заемщик действительно столкнулся с серьезными финансовыми проблемами и ему нечем отдавать деньги, не стоит прятаться от представителей микрофинансовой организации. Гораздо разумнее — обратиться за помощью в компанию, а не прятаться от нее, думая: что делать, ведь я не плачу микрозаймы? Переговоры помогут должнику получить:
- Отсрочку по выплате долга.
- Измененный, более удобный график платежей.
- Реструктуризацию возникшей задолженности на выгодных условиях.
Для подтверждения неплатежеспособности, заемщик может предоставить:
- Справку из больницы, подтверждающую факт госпитализации или болезни.
- Документ, подтверждающий сокращение, увольнение или банкротство предприятия и т.д.
Если у заемщика есть на руках документы, подтверждающие его неплатежеспособность, он всегда сможет доказать свою правоту в суде.
Встречный иск
Если в договоре указана фантастическая процентная ставка, то даже после его подписания он может быть обжалован в суде. Исковое заявление подается в суд на основании ст. 179 Гражданского Кодекса РФ.
Если же микрофинансовая организация требует выплатить долг и подала иск в суд, заемщику следует подавать встречный иск, который признает условия договора кабальными. Можно потребовать понижения процентной ставки по займу. Отзывы говорят, что ее удавалось понизить до ставки Центробанка РФ (7,25% годовых).
Заемщику стоит подавать иск о возмещении морального ущерба, если на него производится давление или ему угрожают. Такие иски не остаются без внимания и практически всегда удовлетворяются.
Не стоит бояться общения с кредиторами и подачи исков в судебные инстанции.
Какой микрозайм можно кинуть без последствий
На вопрос, как не платить микрозаймы законно, ответ один — никак! Любые уклонения от погашения задолженности считаются незаконными. А значит, возвращать долги придется.
Если должник подаст в компанию поддельную справку о потере трудоспособности, это обернется против него. Предоставление заемщиком фиктивных документов повлечет уголовную ответственность.
Как можно кинуть микрозаймы онлайн
Хочу ответить тем, кто ищет ответ на вопрос, как не платить МФО за займ, оформленный по интернету. Такие должники в свое оправдание говорят — не возвращаю долг, т.к. договор оформлял онлайн и своей подписи в нем не ставил.
Такое неправильное отношение может привести к фатальным последствиям. Даже если займ был взят онлайн, у микрофинасовой организации остаются паспортные данные, номера банковских карт и электронных кошельков. А значит, должник очень легко будет найден службой взыскания долгов или коллекторами и его попросят погасить задолженность.
Не существует законных способов не возвращать микрозайм. Долг придется погасить. И чем позже заемщик начнет это делать, тем большую сумму ему придется отдавать.
Самый простой и одновременно фантастический способ не возвращать микрозайм МФО — спрятаться от кредиторов. Для этого нужно всего лишь изменить:
- Место жительства.
- Адрес регистрации.
- Внешность.
- Телефонные номера.
- Место службы.
Новые номера мобильной связи следует приобрести и для родственников, чтобы их не доставали звонки из МФО. Так она не сможет выйти на должника. Хочу подчеркнуть, что данный вариант незаконный и не избавит должника от выполнения обязательств.
В течение трех лет МФО может подать исковое заявление в суд. Если этого не было сделано, компания теряет право на отстаивание собственных прав в законном порядке. В таком случае просрочку невозможно будет востребовать в судебном порядке.
Стоит ли обманывать микрозаймы?
Несознательные клиенты пытаются обмануть микрофинансовую организацию еще на этапе подачи заявки. Объясню, почему этого делать не стоит и чем грозит такой обман.
Лица, которым было отказано в микрозайме, заносятся в специальную базу «отказников». 30% этого контингента не оставляет попыток получить займ даже с нарушением закона, проводя махинации не только с персональными данными, но и с документами.
Предостерегаю от подобных попыток. Если клиент пытается выдать себя за иного человека, либо подделывает документы, его обман будет раскрыт и последует наказание. Потому подобные попытки не только бесполезны, но и крайне опасны.
Такие горе-заемщики:
- Попадают под ст. 159.1 УК России о мошенничестве в сфере кредитования. Это может обернуться для них штрафом или лишением свободы на срок до двух лет, если будет доказано, что займ брался умышленно и его не собирались возвращать.
- Вносятся в черный список МФО и Бюро кредитных историй.
Клиенты, которые придумывают, как обмануть МФО, редко понимают, что организации давно знают подобные хитрости. Они даже составили рейтинг самых популярных способов обмана:
- Предоставление чужих паспортных данных, реквизитов платежной карточки.
- Заведомый обман компаний предоставлением ложной информации.
- Использование различных аккаунтов для подачи большого числа заявок.
- Целенаправленное мошенничество — получение займа, не предусматривающее его возврат.
- Подача заявки на микрозайм, когда не погашен взятый ранее.
Особенно хочу предостеречь тех, кто хочет бросить микрозайм, оформленный по интернету. Ответственность по договорам, заключенным по интернету такая же, как и по займам, оформленным в офисе. Вы рискуете попасть в базу данных компании, как неблагонадежный клиент и при первой же попытке мошенничества на вас будет подано заявление в суд. Это подтверждают отзывы клиентов.
Тем, кто размышляет, как обмануть микрозайм, следует понимать масштаб всех неприятностей, которые возникнут при первом же факте мошенничества. Они гораздо больше, чем денежная сумма, взятая и не отданная МФО.
Судебные органыКоллекторские компанииСрок хранения дела о невозврате займа3 года10 лет и более
Если дело было передано коллекторам, то даже спустя 10 лет в двери должника могут позвонить вышибалы и попросить заплатить по счетам. И тогда в срочном порядке придется выложить гораздо большую сумму денег, чем была взята в МФО.
Законодательных актов, позволяющих не заплатить по долгам, в Российской Федерации не существует. Потому, прежде чем кинуть микрозаймы, взвесьте все «за» и «против». Не стоит бросаться в долговой омут. Ничем хорошим это не закончится.
Источник: https://mfosovetnik.ru/vdolg/chto-budet-esli-ne-platit-mikrozajmy.html
Источник
8 (800) 350-57-94 — Горячая линия
8 (499) 938-59-62 — Бесплатная консультация юриста в Москве и области
Спрос на микрозаймы среди физических лиц неуклонно растет. За 2018-2019 годы объем заключенных договоров увеличился на 29%. Пропорционально выросло и количество просрочек. По статистике ЦБ каждый четвертый, выданный в 2019 году, микрозайм является проблемным, т. е. по нему допущена просрочка свыше 90 дней. Если примерить статистку на себя, становятся важным получить ответы на вопросы: что будет, если не платить и как законно решить вопрос с проблемными кредитами?
Что такое МФО и их отличие от банков
МФО – это юридическое лицо, микрофинансовая или микрокредитная компания, осуществляющая микрофинансовые услуги населению. Фактически МФО представляет собой коммерческое предприятие, выдающее небольшие суммы под проценты на короткий срок. На первый взгляд может показаться, что такие компании занимаются потребительскими кредитами наравне с банками. Но сравнивать работу МФО с работой банков в общем смысле некорректно, т. к. они существуют в собственной нише, их деятельность строится на других юридических и экономических основаниях.
В представленной ниже таблице перечислены основные различия в процедуре получения заёмных денежных средств конечными клиентами.
Кто контролирует работу МФО
В отличие от банков, деятельность таких компании не лицензируется, однако Центральный Банк отслеживает соблюдение ими нормативно-правовых актов и соответствие объема собственных средств и показателей ликвидности установленным нормативам. Он же ведет реестр легальных МФО, ознакомиться с которым можно на официальном сайте ЦБ РФ. Обращаясь к зарегистрированному кредитору, заемщик может быть уверен в честных условиях, соответствующих законодательству, и отсутствии дополнительного риска.
Промежуточным звеном между МФО и ЦБ являются саморегулируемые организации (СРО), объединяющие предприятия, предлагающие одинаковые услуги в сфере микрофинансирования. СРО следят за легальностью и правомерностью деятельности своих членов, оказывают юридическую и бухгалтерскую поддержку, информационную помощь. Членство в них для любой МКК и МФК обязательно.
Закон о деятельности МФО
Основной нормативный акт, регулирующий деятельность на рынке микрокредитов, — ФЗ №151. Он определяет правовую основу предоставления микрозаймов, устанавливает порядок и условия начисления процентов, штрафов, пеней, ограничивает их максимальный размер. Закон направлен на регулирование этой сферы экономических взаимоотношений, выводит с рынка недобросовестных участников и защищает интересы заёмщиков.
Ограничения по начислениям пеней и штрафов
По статистике за 2018 года каждый четвертый постоянный клиент МФО имеет невыплаченный долг. Проблема закредитованности населения вынудила Правительство принять поправки, ограничивающие долговую нагрузку на клиентов. С 1 июля 2019 года введены в действие следующие ограничения:
- процент по договору займа не должен превышать 1% в день;
- общая сумма всех начислений по договору с учетом пеней и штрафов за просрочку не может превышать двукратную сумму долга (с 1 января 2020 – полуторакратного).
Ранее сумма процентов, пеней и штрафов ничем не ограничивалась, обычной практикой считалось прогрессивное увеличение размера долговых обязательств. Если вовремя не платить микрозайм в 15 тыс. рублей, реально было получить долг в 150-200 тысяч. Теперь предельный размер задолженности по такому договору ограничен 30 тыс. руб.
Почему появляются проблемные долги
Причины возникновения проблемных микрокредитов, по которым клиент не может вовремя заплатить, бывают разные:
- короткий срок возврата. За это время клиент не успевает решить финансовые проблемы, и вынужден либо брать новый заём для погашения предыдущего, либо вообще не возвращать долг по микрозайму;
- непредвиденные траты. Например, в случае болезни или поломки транспорта, рабочего инструмента;
- резкое сокращение доходов. Сокращение, вынужденное увольнение, штрафы на работе лишают клиента средств к существованию;
- неблагонадежность клиента. Легкость получения займа приводит к тому, что услугами организации пользуются недобросовестные граждане, мечтающие пожить за чужой счет.
Если заёмщик хочет, но не может вернуть долг
«От сумы и от тюрьмы не зарекайся» — в жизни не всегда всё гладко, часто люди не справляются со взятыми на себя финансовыми обязательствами. Что делать заёмщику, который не может платить по долгам МФО, чтобы не загнать себя в долговую яму? Главное – честно признать проблему и искать пути решения, а не надеяться, что кредитор простит долг. Ниже рассмотрены методы восстановления платежеспособности, которые помогут в сложных финансовых обстоятельствах.
Пролонгация
Продление срока займа – самый простой и очевидный способ спасти ситуацию. Эффективен в случае, когда заёмщик ждёт поступления денег и ему нужна небольшая отсрочка в оплате займа. Например, когда задерживают зарплату или платеж по контракту. Кроме того, за время такой отсрочки можно найти другой способ получить деньги: подработать, занять и т. д.
Для пролонгации договора необходимо обратиться в МФО с соответствующим заявлением. Обычно компания с удовольствием идет навстречу добросовестному клиенту по трем причинам:
- Просрочка платежа нарушает показатели кредитного портфеля, которые с недавнего времени отслеживаются ЦБ. Если есть возможность её не допустить, компания ею воспользуется;
- Дополнительный доход. Пролонгация осуществляется на платной основе. Компания получит проценты за дополнительный промежуток времени и плату за подключение;
- Желание скорее вернуть деньги. Если не продлить срок сейчас, можно в перспективе получить длительный судебный процесс.
Рефинансирование долга
Услугу рефинансирования можно получить как в банке, так и в МФО. Выгоднее, конечно, обратиться в банк. Шанс подписать договор в банке высок у клиентов с неиспорченной кредитной историей, стабильным доходом и зарплатной картой.
Рефинансирование подразумевает получение нового целевого кредита (займа) на новых условиях и одновременное закрытие проблемного договора. Одновременно можно рефинансировать несколько долговых обязательств, а иногда и получить дополнительную сумму на руки. Следует помнить, что рефинансирование только структурирует долг, а не снижает его. Сумма задолженности в результате процедуры остается прежней или увеличивается.
Если рефинансировать займы в разных микрофинансовых организациях, можно сэкономить на процентах посредника. Совершить один крупный перевод в месяц обойдется дешевле, чем пять мелких, потому что банки устанавливают минимальную комиссию за перевод.
Реструктуризация
Рефинансирование предполагает пересмотр условий первоначального договора таким образом, чтобы финансовая нагрузка на заёмщика снизилась, и он смог вовремя оплачивать долг. Менеджер МФО, оценив риски грозящей просрочки (работа с должником, договор цессии коллекторам, судебные разбирательства), может предложить заёмщику план реструктуризации. Например, списать часть неустоек и пени или откорректировать процентную ставку.
К сожалению, МКК и МФК редко идут на такой шаг. Их кредитная политика довольно рисковая и направлена на получение максимального дохода с каждого клиента.
Читайте также: Через какое время МФО передают долг коллекторам
Использовать внутренние резервы личного бюджета
«По сусекам поскрести» — может и наберется нужная сумма для очередного платежа. Должникам следует задействовать имеющиеся ресурсы, чтобы не допустить испорченной КИ и дополнительных штрафов:
- достать «заначку». Даже если деньги отложены на большую покупку или «чёрный день». Если вовремя не заплатить, можно потерять всё (изымут приставы);
- занять денег у родственников и друзей;
- сдать золото и ценности в ломбард;
- найти подработку. Когда нечем платить по долгам, люди соглашаются на самую непрестижную работу: раздавать листовки, грузить вагоны, убирать офисы. Интернет также дает возможность дополнительно подзаработать.
Дожить до суда
Несмотря на то что сотрудники МФО часто пугают неплательщиков судебным иском, суд – цивилизованный и выгодный для заёмщика способ решения финансового спора. С момента подачи иска прекращается начисление процентов и штрафов. Поэтому МФО не торопятся подавать на заемщика в суд, дожидаясь, пока накопится предельная по закону сумма.
Менеджеры компании и коллекторы часто пугают должников уголовной ответственностью за неисполнение договора. Однако Гражданский кодекс предусматривает наказание в виде лишения свободы только для мошенников, совершивших хищение на сумму свыше полутора миллионов. На практике с учетом последних поправок в ФЗ №151, такой долг перед МФО практически невозможен. Хотя МФИ теоретически имеет право выдавать 1 млн в одни руки, такие займы никто не берет. Если гражданин обладает достаточным доходом, чтобы вернуть за год 1 миллион, он обратится в банк, который предлагает разумные проценты.
После вынесения решения или приказа о взыскании задолженности с ответчика, исполнительный лист передается приставам. Приставы-исполнители в свою очередь собирают информацию об имуществе должника, а потом проводят его арест, изъятие и реализацию с целью погашения долга. Полномочия сотрудников ФССП можно кратко представить в виде таблицы:
Полномочия приставов
- Арестовать имущество, запретить любые сделки с ним.
- Они обязаны оставить прожиточным минимум.
- Изъять недвижимость, если она не является единственным жильем.
- Реализовать в процессе торгов вещи и недвижимость ответчика
- Удерживать до 50% из любого дохода.
- Запретить выезд за границу.
8 (499) 938-59-62 — Бесплатная консультация юриста в Москве и области
Воспользоваться сроком исковой давности
В соответствии с общим правом и Гражданским кодексом срок исковой давности по договору микрозайма составляет три года. Иногда МФО решает не подавать в суд на неплательщика, а списать долг. Это чаще всего происходит в случае небольшой задолженности, а так же отсутствии имущества и официального дохода у заёмщика. МФО рационально полагает, что судебные издержки только увеличат сумму задолженности, которую нечем покрыть (потому что нечего взыскать).
Имущество подлежит реализации с целью возврата долга в случае, если сумма по исполнительному листу составляет 5 и более процентов от ее стоимости. Таким образом, для погашения 20 000 рублей по микрокредиту, приставы не изымут квартиру ценой 2 миллиона. МФО это знают и редко подают в суд на таких должников.
Стать банкротом
В интернете и среди некоторых юристов встречается ошибочное мнение, что подать на банкротство можно только в случае непогашения долга свыше 500 тыс. руб. На самом деле Верховный суд ещё в 2015 году дал напоминание о праве физического лица на подачу заявления о банкротстве даже тогда, когда сумма долгов меньше 500 тыс. рублей.
Условие – денег от реализации имущества должника не должно хватить для удовлетворения требований всех кредиторов. В этом случае, неплательщику имеет смысл инициировать процедуру личного банкротства. В её результате будет реализовано все свободное имущество, а после этого списан оставшийся долг. Заёмщик получит право законно не платить микрозаймы, сможет вздохнуть свободно и начать жизнь «с чистого лица».
Объявить себя банкротом можно не чаще 1 раза в 5 лет.
Это нужно знать: Что такое банкротство физических лиц в 2019 году, пошаговая инструкция
Чего не следует делать, если набрал много микрокредитов
Если гражданин оформил много микрозаймов и не справляется с их оплатой, ему следует придерживаться нескольких правил, чтобы окончательно не загнать себя в долговую яму:
- Не следует бездумно оформлять новый заём для закрытия старого. Рефинансирование возможно, но с четким индивидуальным финансовым планом;
- Не делать частичную оплату. Заёмщики-должники, боясь суда, пытаются частично погашать долг небольшими суммами. А ведь сумма долга фиксируется двукратным размером. Когда же происходит частичная оплата, проценты и пени снова начинают начисляться, «съедая» внесённые деньги. Следует накопить нужную сумму и целиком закрыть заём. Иначе обстоит дело в случае согласованной пролонгации договора, тогда платежи нужно совершать регулярно;
- Пренебрегать юридической помощью. Даже самая подробная и обстоятельная статья в интернете не может заменить профессиональную консультацию, в рамках которой будет рассмотрена конкретная ситуация клиента;
- Запрещено бездействовать. Нужно четко выработать стратегию поведения, а не надеяться, что задолженность сама рассосётся.
Если заёмщик не желает возвращать долг
Легкость получения займа, когда деньги можно получить даже через телефон или интернет, приводит к тому, что заёмщиками становятся неблагонадежные граждане. Они не желают платить по счётам, не осознают ответственность и не учитывают возможные последствия. Таким потенциальным заёмщикам полезно заранее ознакомиться с мерами воздействия на злостных неплательщиков.
В каждой МФО налажен алгоритм работы с должниками, который сводится к трём этапам.
Этап первый: переговоры и уговоры
Если заёмщик допустил просрочку платежа, представители МФО обязательно свяжутся с ним по телефону, напомнят о существующем долге, предложат пролонгировать или реструктуризировать договор. Если должник не соглашается на встречу и продолжает пропускать платежи, МФО выйдет на связь с родственниками и работодателем.
По закону сотрудники микрофинансовой компании могут звонить только по телефонам, указанным в анкете. Однако они часто узнают данные по собственным каналам и пишут сообщения в соцсетях, звонят на личные телефоны. Обычно в процессе таких бесед личные данные клиента не раскрываются, не озвучивается сумма долга, но говорится о самом факте наличия задолженности в МФО. Даже этого факта часто оказывается достаточно, чтобы неплательщик застеснялся своего долга и заплатил по нему.
Этап второй: общение с коллекторами
По истечении 90 дней с момента возникновения просрочки (к этому моменту долг обычно равняется предельно разрешённой законом величине), руководство МФО принимает стандартное решение продать со скидкой долговые обязательства коллекторам. И хотя с июля 2016 года № 230-ФЗ регулирует деятельность коллекторских агентств, защищая правовые интересы должника, произвол коллекторов до сих пор встречается.
Читайте также: Популярные и не популярные способы работы коллекторов с должниками
Если есть просроченный микрозайм, то нужно быть готовым к следующим информационным атакам:
- регулярным звонкам лично должнику, его родственникам и работодателю;
- психологическому давлению и угрозам;
- распространению слухов среди соседей;
- визитам коллекторов домой;
- порче дверей, замков, шин и тому подобное;
- появлению надписей с угрозами и оскорблениями в подъезде или перед окнами.
В случае применения коллекторами одного из перечисленных методов, необходимо подать письменную жалобу в Центробанк, НАПКА, прокуратуру, полицию и Роскомнадзор. Государственные службы помогут вывести контакты с агентством в правовое поле.
Важно знать: Несколько эффективных способов пожаловаться на коллекторов
Этап третий: чью сторону примет суд
По факту возврата основной суммы займа суд практически всегда остается на стороне истца. Для ответчика остается лишь возможность защитить свои интересы от недобросовестного кредитора, начислившего драконовские неустойки и пени. Во время слушанья ссылайтесь на статью 333 Гражданского кодекса. Суд оценивает соизмеримость неустойки последствиям нарушения договора займа и в случае выявления нарушений списывает часть долга по штрафам и пеням.
В связи с принятием в силу поправок к 151 ФЗ, ограничивающим максимальную сумму требований двукратной величиной, судьи, очевидно, будут отталкиваться от этого значения. Важно подчеркнуть, что списать можно только часть неустойки и пени, основной долг и процент за пользования заёмными средствами суд не отменит.
Можно ли не платить микрозаём, оформленный онлайн
Многие граждане заблуждаются, когда думают, что взятые через интернет микрозаймы оплачивать необязательно. Легитимность онлайн-займа подтверждается электронно-цифровой подписью. Естественно, что ЭЦП, выданная сертификационным центром, среди клиентов микрозаймов не распространена, но ее с успехом заменяет смс-код. Судебная практика подтверждает, что смс-одобрение является законным способом подписания договора займа и соответствует условиям ФЗ «Об электронной подписи».
Онлайн-заём законодательно приравнен к письменному договору, заёмщик несёт личную материальную ответственность по выполнению долговых обязательств.
Законодательство РФ доставляет только две возможности не платить долг на законных основаниях:
- Через суд признать сделку недействительной. Возможно, в случае наличия серьезных юридических ошибок в договоре или недееспособности лица (психическое расстройство, несовершеннолетний возраст), получившего заем. В судебной практике встречает крайне редко.
- Объявить о личном банкротстве. Реальный способ восстановить финансовое здоровье заемщика. Должник должен быть готов к некоторым ограничениям личных свобод и распродаже имущества.
Подведём итоги
Нельзя заранее точно сказать, во что выльется неуплата долга по микрозайму. МФО может выбрать уникальную тактику поведения по отношению к конкретному неплательщику. Главное, вовремя выработать план дальнейших действий по разрешению затруднительного положения и следовать ему. Профессиональная помощь юриста поможет правильно оценить ситуацию и найти подходящий законный выход.
8 (800) 350-57-94 — Горячая линия
8 (499) 938-59-62 — Бесплатная консультация юриста в Москве и области
Источник: bankrotof.net
Источник
