24.05.2018
Примерное время чтения: 4 мин.
Юридическая компания «Пепеляев Групп» сообщает о вступлении в силу с 1 июня 2018 г. Закона о финансовых сделках, которым вносятся изменения в положения о договоре займа.
Закон о финансовых сделках[1] принят в рамках продолжающейся реформы гражданского законодательства России в соответствии с Концепцией развития гражданского законодательства[2].
Направленность прежнего регулирования договора займа, в основном, на бытовые отношения граждан без учета увеличивающего участия в заемных отношениях юридических лиц, как отмечено в Концепции, обусловила необходимость дифференциации законодательных положений о займе в зависимости от субъектного состава и цели займа. В результате внесены изменения, в частности, в положения о моменте заключения договора займа, о предмете займа и его передаче заемщику, об отказе от исполнения договора займа, о процентах по договору и иные.
Момент заключения договора
Законодатель расширяет возможности заключения договора займа. Так, с 1 июня 2018 г. договор займа будет считаться заключенным не только с момента передачи предмета договора заемщику, но и с момента принятия займодавцем обязательства по выдаче займа.
Предмет займа
Урегулирован вопрос о возможности передачи по договору займа ценных бумаг. Теперь предмет договора займа будут составлять деньги, вещи, определенные родовым признаком, а также и ценные бумаги.
Отказ от исполнения договора в одностороннем порядке
Закон о финансовых сделках формулирует особенности одностороннего отказа (полностью или частично) от исполнения договора займа. Так, займодавец вправе отказаться от исполнения договора при наличии обстоятельств, которые очевидно свидетельствуют о том, что предоставленный заем не будет возвращен в установленный срок. Однако законодатель не раскрывает и не дает перечень таких обстоятельств, оставляя разрешение этого вопроса на усмотрение судов.
Право заемщика отказаться от получения займа обусловлено предоставлением соответствующего уведомления займодавцу. Такое уведомление должно быть предоставлено до наступления установленного договором срока передачи предмета займа. Если договором займа такой срок не установлен, то уведомление должно быть предоставлено в любое время до получения займа. Иное может быт согласовано в договоре займа, заемщиком по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность.
Уход от МРОТ
Вместо минимального размера оплаты труда (МРОТ) законодатель использует новый подход к определению формы договора займа и его безвозмездности. Теперь договор займа между гражданами заключается в письменной форме, если сумма займа превышает 10 000 руб., а не десятикратный МРОТ, как было ранее. Для признания договора займа между гражданами (в том числе индивидуальными предпринимателями) беспроцентным, установлено, что сумма займа не должна превышать 100 000 руб., а не пятидесятикратный МРОТ.
Проценты по договору займа
Изменения претерпели также правила определения и уплаты процентов за пользование займом. С 1 июня 2018 г. размер процентов за пользование займом определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, если иное не согласовано сторонами в договоре.
Кроме того, Законом о финансовых сделках вводится понятие «ростовщических процентов», которые являются чрезмерно обременительными для должника, вследствие чего их размер может быть уменьшен судом. Установленные договором проценты признаются ростовщическими, если:
- процент за пользование займом в два и более раз превышает обычно взымаемые в подобных случаях проценты;
- договор займа заключен (i) между гражданами или (ii) между юридическим лицом, которое не осуществляет профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, и заемщиком-гражданином.
О чем подумать, что сделать
Закон о финансовых сделках реализовал идеи Концепции в сфере правоотношений по займу, установил важную дифференциацию регулирования в зависимости от субъектного состава. Вместе с тем, остаются открытыми и требуют дальнейшего разъяснения судов вопросы, в частности, касательно «обстоятельств, очевидно свидетельствующих о возможности невозврата займа», «обычно взымаемых процентов».
При структурировании сделок рекомендуем обратить внимание на предоставляемые Законом возможности заключения договора займа по консенсуальной модели, а также учесть ограничения на ростовщические проценты за пользование займом.
Помощь консультанта
Специалисты компании «Пепеляев Групп» обладают обширным опытом в области структурирования финансовых сделок и готовы оказать необходимую юридическую поддержку по любым вопросам, связанным с договорами займа.
[1] Федеральный закон от 26.07.2017 № 212-ФЗ «О внесении изменений в части первую и вторую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации» (далее – Закон о финансовых сделках).
[2] «Концепция развития гражданского законодательства Российской Федерации» (одобрена решением Совета при Президенте РФ по кодификации и совершенствованию гражданского законодательства от 07.10.2009) (далее – Концепция).
Источник
Краткое содержание:
- Могу ли я не платить онлайн зам на основании статьи 808 ГК РФ.
- Статья 808 ГК РФ что означает?
- Минимальный размер оплаты труда при применении статьи 808 ГК РФ?
- Статья 808 ГК рф своими словами.
- Гражданский кодекс
- Гражданский процессуальный кодекс
- Гражданский кодекс суд
- Договор ГК РФ
- Кодекс гражданского права
Советы юристов:
г. Ставрополь • Вопросов: 1
Могу ли я не платить онлайн зам на основании статьи 808 ГК РФ.
вопрос №15045367
прочитан 10 раз
отзывов: 589
•
ответов: 1 371
•
г. Нижний Новгород
Добрый вечер!
Разумеется, нет.
К тому же, онлайн зам, как правило, так же сопровождается договором.
отзывов: 34 855
•
ответов: 92 889
•
г. Ростов-на-Дону
Здравствуйте.
К сожалению — нет.
отзывов: 13
•
ответов: 17
•
г. Москва
Добрый день, Александр!
Онлайн займы сопровождаются Вашим согласием с условиями предоставления займа, когда вы отправляете код на короткий номер или подтверждаете условия на сайте.
Обратите внимание на тот факт, что в личном кабинете договор скорей всего выложен, где будут условия предоставления займа, а на сайте компании правила предоставления займов.
Хочу обратить Ваше внимание на то, что как правило онлайн займы выдают микрофинансовые организации, где процент по займу достаточно высок, от 1,5 до 2% в день. В случае не оплаты в срок, за просрочку Вам будут начислена неустойка.
Фирма
ООО Юридическая компания «ПРАВО»
отзывов: 1 365
•
ответов: 2 734
•
г. Москва
Внимание! Ответ отключен модератором по причине «Выключенный».
Для того, что бы избавиться от кредита и очистить кредитную историю необходимо в досудебном порядке расторгнуть кредитный договор и отказаться от его исполнения и уплаты процентов.
Это делается на основании статей 10, 12, 16 Федерального Закона «О защите прав потребителе»-навязанная услуга по кредиту, неполное информирование о его условиях со стороны Кредитора и расторжение договора в связи с этим с Вашей стороны.
Также используются основания для расторжения кредитного договора, предусмотренные Гражданским Кодексом Российской Федерации:
Статья 166 ГК РФ–Оспоримые и ничтожные сделки – кредитные договора, заключенные с нарушением Закона.
Статья 168 ГК РФ-Недействительность сделки, нарушающей требования закона или иного правового акта – относится и к кредитному договору, нарушающему Федеральный Закон «О защите прав потребителей».
Статья 178 ГК РФ-Недействительность сделки, совершенной под влиянием существенного заблуждения.
Статья 179 ГК РФ-Недействительность сделки, совершенной под влиянием обмана или неблагоприятных обстоятельств-сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка).
Все эти основания дают право расторгнуть кредитный договор и отказаться от его исполнения, уплаты процентов и возвратить страховку по кредиту, а также избавиться от требований коллекторов, очистить кредитную историю.
Для этого необходимо составить и направить кредиторам и в соответствующие инстанции законные и обоснованные юридические документы – претензии и заявления.
Составляйте такие документы только с юридической помощью, что бы не навредить себе!
г. Владивосток • Вопросов: 18
Статья 808 ГК РФ что означает?
вопрос №11315281
прочитан 3 разa
отзывов: 34 837
•
ответов: 96 574
•
г. Москва
Статья 808. Форма договора займа
[Гражданский кодекс РФ] [Глава 42] [Статья 808]
1. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы.
2. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
отзывов: 3 381
•
ответов: 12 529
•
г. Покровка
Это так то вас пугают, пунктами договора, решаем вопросы с кредитными договорами по их прекращениям.
Ильгиз
г. Сосновка • Вопросов: 35
Минимальный размер оплаты труда при применении статьи 808 ГК РФ?
вопрос №826571
прочитан 316 раз
отзывов: 680
•
ответов: 4 031
•
г. Белгород
Сто рублей. Если вы имеете в виду несоблюдение письменной формы сделки. В данном случае — несоблюдение письменной формы не влечет недействительность сделки. Главное — чтобы была расписка. Иначе в суде не доказать условия договора.
Если даже есть договор письменный — но нет расписки, а должник отрицает факт получения денег — то без других доказательств взыскать долг будет проблематично.
Все потому — что договор займа является реальным, т.е. действует с момента передачи денег. Главное — доказать факт получения заемной суммы.
отзывов: 2 257
•
ответов: 18 240
•
г. Санкт-Петербург
Уважаемый Ильгиз! Согласно ст.808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы.
Базовая сумма, применяемая для исчисления налогов, сборов, штрафов и иных платежей, размер которых в соответствии с законодательством Российской Федерации определяется в зависимости от минимального размера оплаты труда, а также платежей по гражданско-правовым обязательствам, установленных в зависимости от минимального размера оплаты труда. МРОТ в данном случае 100 руб., соответственно письменная форма договора займа обязательна, если сумма займа превышает 1000 руб. если стороны-физические лица.
г. Челябинск • Вопросов: 13
Собираюсь заявить встречный иск о безденежности кредитного договора, т.к. истец кроме выписки по счету и расчета задолженности других доказательств не представил. Имеет ли смысл ссылаться на ч.2 ст.808 ГК РФ?
вопрос №16926715
прочитан 15 раз
отзывов: 37
•
ответов: 65
•
г. Санкт-Петербург
Можете сослаться, или просто указать, что кредитор не представил доказательств передачи вам денежных средств по кредитному договору.
отзывов: 3 198
•
ответов: 7 533
•
г. Челябинск
Уважаемая Алена! Статьей 812 ГК РФ предусмотрено, что заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от заимодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре. Если договор займа должен быть совершен в письменной форме (ст. 808 ГК РФ), [u]его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается[/u],[i] за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с заимодавцем или стечения тяжелых обстоятельств[/i]. Полезная ссылка: https://docs.cntd.ru/document/420275172
Обязательно ли составлять расписку о приеме-передаче денежной суммы к договору займа, если в тексте договора записано, что Заимодавец передал в собственность Заемщику денежные средства (сумму займа) в размере сто рублей, а Заемщик обязан вернуть Заимодавцу сумму займа? НЕ цитируйте ст.808 ГК РФ.
вопрос №11629185
прочитан 19 раз
отзывов: 15 349
•
ответов: 35 571
•
г. Санкт-Петербург
Добрый день, Слава! Нет,не обязательно составлять расписку о передаче денег, нет необходимости дублировать договор займа.
отзывов: 10 911
•
ответов: 25 548
•
г. Москва
Уважаемый Слава
Расписку нужно составлять для того, чтобы в случае если договор не будет исполняться можно будет в суде взыскать сумму с должника.
В суд нужно будет предоставить доказательства, подтверждающие Ваши доводы, если займ на крупную сумму то расписка будет одним из подтверждений что деньги были переданы, а не то что договор просто был подписан.
Если размер займа составляет сто рублей то можете, не составлять указанную расписку.
УДАЧИ Вам и всего хорошего.
отзывов: 25 922
•
ответов: 76 607
•
г. Кандалакша
Здравствуйте. В этом нет необходимости, если заключен договор, а из договора не вытекает, что передача средств оформляется еще и распиской. Всего доброго.
г. Ростов-на-Дону • Вопросов: 2
В соответствии с ч. 2 ст. 808 ГК РФ «в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.»
Значит я, как займодавец, могу передать заёмщику определённую вещь и взять с него расписку о том, что он взял у меня определённую сумму денег, в которую была оценена эта вещь?
С уважением, Ивасько М.
вопрос №10691792
прочитан 20 раз
отзывов: 2 338
•
ответов: 10 458
•
г. Воронеж
Так точно, уточню не можете а обязаны, это в Ваших интересах.
отзывов: 9 321
•
ответов: 23 642
•
г. Тюмень
Здравствуйте. Нет в расписке или договоре займа должна быть указана вещь и подтверждение ее стоимости.
отзывов: 7 822
•
ответов: 30 268
•
г. Ростов-на-Дону
В расписке должно быть подтверждение стоимости этой вещи.
Опираясь на статью 808 ГК РФ можно снизить проценты по кредиту. Если они превышают сумму основного долга?
вопрос №9746627
прочитан 60 раз
отзывов: 21 421
•
ответов: 59 639
•
г. Абакан
Данная статья не предусматривает снижение процентов по займу.
отзывов: 12 329
•
ответов: 35 052
•
г. Тольятти
Снизить проценты по кредиту вообще невозможно. Для МФО, например, ставка разрешена законом до 900% годовых!
Что дает нам статья 808 ГК РФ как можно ей воспользоваться, понизить процент микрозайму?
вопрос №9746315
прочитан 149 раз
отзывов: 70 619
•
ответов: 160 153
•
г. Липецк
Здравствуйте. Здесь все индивидуально…
г. Архангельск • Вопросов: 14
Ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее, чем в десять раз установленной законом МРОТ.
Что значит если его сумма превышает не менее, чем в десять раз установленной законом МРОТ, это сколько?
вопрос №7399629
прочитан 81 раз
отзывов: 5 142
•
ответов: 15 157
•
г. Пермь
Превышает 1 000 рублей.
г. Электрогорск • Вопросов: 1
Статья 808 ГК рф своими словами.
вопрос №6389971
прочитан 12 раз
отзывов: 37 622
•
ответов: 152 923
•
г. Москва
Здравствуйте.
Статья 808. Форма договора займа
1. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы.
2. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
Помогите пожалуйста разобраться. Я дал под проценты деньги своему знакомому в порядке п.2 ст.808 ГК РФ.Это было ещё в октябре 2013 года. Он до сих пор не вернул и сейчас пытается скрываться и на телефонные звонки не отвечает. Подскажите пожалуйста как поступить в данной ситуации.
вопрос №4368203
прочитан 12 раз
отзывов: 39 634
•
ответов: 93 461
•
г. Вологда
Обращайтесь с исковым заявлением в суд, можете взыскать основной долг и проценты.
отзывов: 3 344
•
ответов: 7 081
•
г. Дылым
Вам надо обращаться в суд с заявлением о взыскании всей суммы долга, процентов и процентов за пользование чужими денежными средствами.
г. Стерлитамак • Вопросов: 3
Я являюсь сотрудником правоохранительных органов, имею ли я право как физическое лицо давать день в долг под расписку с процентами, руководствуясь гражданским кодексом РФ, в частности ст.808, 809,810 ГК РФ, является ли это коммерческой деятельностью? И что может случиться, если этим заниматься?
вопрос №2706185
прочитан 145 раз
отзывов: 7 763
•
ответов: 23 606
•
г. Уфа
Если будет присутствовать признак систематичности, то это будет незаконным предпринимательством.
г. Красноярск • Вопросов: 15
Нам молодой человек разбил мопед, написал расписку (все зафиксировано у участкового) на месяц и уже почти год не выплачивает. В интернете в одном примере указаны ст.ст. 807 — 808, ст. 810 ГК РФ, ст. 131, 132 ГПК РФ а в другом ст. ст. 307, 309, 314, 329, 395, главы 42 ГК РФ, ст.3, 22 ГПК РФ. Не подскажите какими статьями руководствоваться в нашем случае? Ведь у нас не займ, а возмещение ущерба.
вопрос №2357760
прочитан 60 раз
отзывов: 3 826
•
ответов: 7 308
•
г. Москва
Что написано в расписке? Если указано что обязуюсь возместить причиненный вред, то руководствоваться вам надо ст. 1064, 15 ГК РФ.
Если указано что я взял в долг обязуюсь оТДать — то ст. 807-808-810 307, 309, и ТД…
В интернете через систему WebMoney мной был выдан Заем человеку на сумму 100 долларов, а точнее 3100 рублей. Составлен Договор Займа между физическими лицами. Я теперь ГЛАВНЫЙ ВОПРОС… Получается данный договор займа НЕДЕЙСТВИТЕЛЕН? Ведь по 808 ГК РФ, договор займа между физ. лицами не может быть менее 10 МРОТ? Я прав.
отзывов: 111
•
ответов: 306
•
г. Красногорск
Добрый вечер, Игорь! Вы не правы, форма договора займа между двумя физическими лицами может быть как устная, так и письменная. Заключение письменного договора на сумму менее чем 10 МРОТ не влечет его недействительность.
г. Великий Новгород • Вопросов: 86
Как мне правильно писать исковое заявление о взыскания долга по расписке или взыскание долга по договору займа, если в моей ситуации договора займа нет, а есть только расписка? И ссылаться мне надо будет на 807-808, 810 ГК РФ и 131-132 ГПК?
вопрос №1486772
прочитан 730 раз
отзывов: 4 426
•
ответов: 12 206
•
г. Барнаул
Не имеет значения, можно и так и эдак.
отзывов: 1 208
•
ответов: 3 855
•
г. Москва
Достаточно и расписки. Она удостоверяет заключение договора займа. Можете ссылаться на все, что указали. Но отмечу, можете вообще не ссылаться. Судья сам обязан потом в Решении сослаться на нужные нормы. И на 131-132 ГПК не нужно вообще. Зачем? Это роли не играет.
В соответствии со ч.1. ст. 808 ГК РФ форма договора займа — договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда. Значит, для суммы долга меньшей или равной МРОТ не нужна расписка? Сумма МРОТ берется на настоящее время или на тот момент когда брались деньги?
вопрос №1298971
прочитан 48 раз
отзывов: 175
•
ответов: 1 878
•
г. Москва
Добрый день! Если сумма займа менее 10 МРОТ, то можно ограничиться устной договоренностью. МРОТ составляет — 100 рублей. Не путайте с МРОТ для оплаты труда (4330 рублей)!
отзывов: 175
•
ответов: 1 878
•
г. Москва
Светлана!
Не путайте договор и расписку! Расписку Вы вправе взять с должника в любом случае!
Учитывается размер МРОТ, действовавший на момент передачи денег.
отзывов: 209
•
ответов: 1 396
•
г. Оренбург
Светлана, расписку в любом случае нужно брать, если цена не большая её можно и не заверять у нотариуса, но расписку брать надо в любом случае, потом не докажите, что давали в займы.
г. Советск • Вопросов: 83
По ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда. В данном случае имеется в виду размер МРОТ, применяемый для расчета налогов, сборов и иных обязательств в соответствии с законодательством РФ, он составляет 100 рублей или 4330-00, подскажите где правда.
вопрос №1282556
прочитан 72 разa
отзывов: 175
•
ответов: 1 878
•
г. Москва
В соответствии со ст. 1 Федерального закона «О минимальном размере оплаты труда» от 19.06.2000 № 82-ФЗ (далее Закон) с 01.01.2009 г. размер МРОТ составляет 4330 рублей в месяц.
Согласно ст. 3 минимальный размет оплаты труда (далее МРОТ) применяется для регулирования оплаты труда и определения размеров пособий по временной нетрудоспособности, по беременности и родам, а также для иных целей обязательного социального страхования. Применение МРОТ для других целей не допускается.
Статьей 5 Закона установлено, что исчисление налогов, сборов, штрафов и иных платежей осуществляемое в соответствии с законодательством Российской Федерации в зависимости от МРОТ, производится с 1 января 2001 года исходя из базовой суммы, равной 100 рублям.
Таким образом, следует что с 01.01.2001 г. для определения формы договора займа применяется МРОТ исходя из базовой суммы, равной 100 рублям.
Олег
г. Санкт-Петербург • Вопросов: 2
Если будет признана сделка купли-продажи квартиры не действительной, могу ли я получить обратно свои деньги по рыночной стоимости, если в договоре указана цена ПИБ. Но у меня есть расписка продавца (не заверенная), что он получил деньги за квартиру по рыночной стоимости. Можно ли применить ст. 808 ГК РФ ведь речь идет не о займе?
вопрос №94604
прочитан 24 разa
Адвокат
Шибаев В.Е.
отзывов: 160
•
ответов: 944
•
г. Санкт-Петербург
Купля-продажа квартиры должна быть совершена путем заключения сделки в письменной форме. Расписка помимо договора является подтверждением соблюдения этой письменной формы и тех реальных условий, на которых она заключена. Кроме того, в случае спора можно сказать, что эта расписка является дополнительным соглашением к ранее заключенному договору купли-продажи, изменяющим условия о цене сделки. Здесь даже не нужно ссылаться на ст. 808 ГК РФ.
отзывов: 2 083
•
ответов: 21 929
•
г. Москва
Согласно ст.167 Гражданского кодекса РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке. Если фактически были получены большие деньги, нежели предусмотрены в договоре, необходимо будет тщательным образом подойти к тому, чтобы доказать, что именно большая сумма была передана продавцу, и именно в уплату стоимости квартиры. Решающую роль здесь, безусловно, будет играть расписка продавца. Кроме того, возможно привлечь свидетелей передачи денежных средств. Тот факт, что в сделках зачастую указывается заниженная стоимость квартиры, общеизвестен, однако в любом случае подлежит доказыванию. С уважением,
Бесплатный вопрос юристам онлайн
Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните, юрист Вам поможет:
Бесплатно с мобильных и городских
Администратор печатает сообщение
Источник