Актуальность микрокредитов растет из года в год. Они стали популярными благодаря своим условиям, быстроте предоставления и лояльным требованиям. На сегодняшний день, это практически основная альтернатива банковским кредитам. Поэтому у соискателей часто возникают вопросы, как оформить микрокредит, какие документы необходимы, и можно ли взять заем под материнский капитал.
- Условия предоставления
- Где взять?
- Список необходимых документов
- Все ли могут получить микрозайм?
- Требования к заемщикам
- Процентные ставки
- Почему можно получить отказ?
- На какую сумму рассчитывать?
- Сроки кредитования
- Как расплатиться?
- Плюсы и минусы
Условия предоставления ↑
Материнский капитал – государственная программа по поддержке семей. Фактически это сертификат на использование определенной денежной помощи.
Такая поддержка оказывается с 2007 года и предоставляется при усыновлении или рождении второго или последующего ребенка.
Сейчас сумма помощи составляет 453 026 рублей.
Это помощь, которая может быть потрачена строго на оговоренные законодательными актами цели, а именно:
- оплату ипотеки или другого кредита, взятого на покупку жилья;
- компенсацию при строительстве дома;
- покупку жилья на первичном или вторичном рынке;
- реконструкцию или ремонт жилья (с увеличением площади);
- строительство дома или ремонт своими силами;
- участие в ЖСК;
- долевое строительство;
- оплату услуг образовательного учреждения по обучению ребенка;
- проживание ребенка в общежитии при учебном заведении;
- оплату детского сада, школы и пр. учебных заведений.
Таким образом, получить под материнский капитал можно только кредит на приобретение или реконструкцию жилья.
В этом случае материнский капитал может выступать или первоначальным взносом, в качестве оплаты части уже существующего кредита или взносом в счет погашения вновь оформленного займа.
Первоначальным взносом или его частью капитал может быть в следующих банках:
- Сбербанк России;
- ВТБ 24;
- Генбанк;
- Левобережный;
- Росбанк;
- Юнистрим банк;
- Азиатско-Тихоокеанский Банк;
- Интеркоммерц;
- СТРОМКОМБАНК;
- Дальневосточный;
- УРАЛСИБ;
- ДельтаКредит;
- Номос Банк.
Остальные банки принимают сертификаты для оплаты уже действующих кредитов на приобретение или реконструкцию жилья.
Банки не принимают сертификаты о материнском капитале в качестве залога по другим потребительским и нецелевым займам.
Так как капитал, по сути, не является ликвидным имуществом и в случае возникновения просрочки этими средствами не может быть погашен никакой кредит.
В 2020 году у владельцев сертификатов появилась возможность снятия части средств в размере 20 000 рублей.
Такую дополнительную меру правительство ввело для поддержания семей с двумя и более детьми. Эти средства могут быть потрачены на потребительские нужды.
Но, подписанное в марте этого года дополнение к закону, запрещает направлять средства материнского капитала на погашение жилищных займов, оформленных в микрофинансовых организациях.
Если речь идет о микрокредитах на потребительские цели, то материнский капитал не может быть обеспечением по ним.
Во-первых, потому, что это не имущество, а во-вторых, потому, что для микрозаймов не требуется обеспечение в принципе.
Микрокредиты – это небольшие займы, которые предоставляются на короткие сроки без обеспечения, поручительств, подтверждения платежеспособности и очень быстро.
Средняя сумма по ним составляет 10 000 рублей, а средний срок 10 дней.
Выдают такие кредиты микрофинансовые организации, которые могут быть организованы банками, государственными фондами или частными лицами.
Банковские и фондовые организации могут предоставлять довольно крупные суммы на достаточно продолжительные сроки, при этом они предлагают более интересную процентную ставку. Но требования у таких кредиторов очень близки к банковским.
Больший интерес у населения вызывают именно частные организации, которые готовы предоставлять средства без проверок кредитной истории, платежеспособности и прочей волокиты.
Кроме того, они не выдвигают жестких требований к потенциальным клиентам и готовы финансировать всех от студентов и матерей в декретном отпуске до пенсионеров. Средняя ставка по таким кредитам составит 1,5% в день.
Хотите оформить микрозайм по одному документу, не собирая лишних справок? Тогда наша статья — микрозайм по паспорту, написана специально для вас. Для получения более подробной информации, пройдите по ссылке.
А если вас интересует такой вид кредитования, как микрозайм на счет, то вам необходимо ознакомиться с нашей статьей.
Где взять? ↑
Оформить микрокредит можно онлайн или в офисе микрофинансовой организации. Наиболее распространенный вариант — именно удаленное обслуживание.
Для этого соискателю необходимо выбрать наиболее оптимальное для себя предложение, зарегистрироваться на сайте организации и подать заявку на кредит.
Найти самый выгодный кредит можно самостоятельно, либо через специальные порталы, которые позволяют на одной странице сравнить условия у нескольких кредиторов. Сегодня такие кредиты выдают более 400 организаций.
Самые популярные предложения по микрокредитам
МФО предоставляют займы наличными, на личный счет или карту клиента, открытую в любом банке, электронный кошелек или банковским переводом.
Список необходимых документов ↑
Для получения кредита МФО необходим только один документ – паспорт. Некоторые организации могут просить еще один дополнительный документ.
Справки о платежеспособности и трудоустройстве предоставлять не нужно.
Кроме паспорта кредиторы требуют еще корректно заполненную анкету-заявку на получение кредита. ЕЕ можно заполнить онлайн.
Сведения, которые вы указываете в анкете, должны быть достоверными и актуальными. Там фиксируется общая, контактная и дополнительная информация о заемщика, а также сведения о его трудоустройстве и доходе.
Все ли могут получить микрозайм? ↑
Микрокредиты отличаются высокой вероятностью одобрения. Решение о кредитовании принимается на основании скорринговой оценки данных клиента.
Поэтому кредит может получить каждый, кто:
- удовлетворяет требования конкретной организации;
- указал корректную, актуальную и достоверную информацию о себе;
- не имел проблем с возвратом займов в организации, куда подается заявка.
Сегмент заемщиков достаточно обширен. Это могут быть студенты, женщины в декретном отпуске, неофициально работающие, пенсионеры, предприниматели и пр.
Это могут быть даже клиенты с плохой кредитной историей и имеющие текущие кредиты. Сумма кредита не зависит от уровня дохода клиента.
Требования к заемщикам ↑
Большинство микрокредитных организаций выдвигают достаточно лояльные требования к заемщикам.
Они могут отличаться в некоторых моментах, но в основном сводятся к следующему:
- гражданство РФ;
- возраст 18-70 лет;
- наличие постоянного дохода (возможно неофициального);
- наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ;
- наличие мобильного телефона.
Процентные ставки ↑
Ставки по микрокредитам достаточно высокие. Они могут составлять 0,8-5% в день. Если перевести их в годовое выражение, то получится очень большая величина до 1500%.
Это не касается банковских и государственных организаций, они предлагают более выгодные ставки, но больше требуют от клиентов, чтобы сократить свои риски.
Таки высокие проценты обусловлены высокими рисками невозвратов, поэтому микрофинансовые организации покрывают их ставками.
Стоит отметить, что, так как это преимущественно краткосрочные кредиты, платежи и проценты не отягощают заемщиков. Кроме того, это самые быстрые кредиты. Поэтому стоимость не существенно влияет на популярность микрокредитов.
Видео: Как получить материнский капитал?
Почему можно получить отказ? ↑
Микрофинансовые организации могут отказать только если:
- потенциальный заемщик имел просрочку или проблемы с возвратом у конкретной организации;
- заемщик уже имеет текущий заем в конкретной организации, куда подается заявка (по условиям некоторых кредиторов);
- заемщик указал недостоверную информацию;
- заемщик не удовлетворяет требованиям конкретного кредитора.
Уровень дохода клиента, его плохая кредитная история или наличие непогашенных текущих кредитов в других организациях и банках не могут быть причинами для отказа в кредитовании.
На какую сумму рассчитывать? ↑
Большинство организации выдает максимально 50 000 рублей. Это не значит, что клиент может получить такую сумму. Как правило, при первом обращении заемщик может рассчитывать на минимальную или небольшую сумму.
При последующих обращениях в организацию, при условии, что опыт возврата задолженности был положительным, клиент сможет рассчитывать на большие суммы.
С каждым разом этот предел будет расти, приближаясь к максимальной отметке.
Сроки кредитования ↑
Микрокредиты – краткосрочные займы. Они предоставляются, как правило, до 30 дней. В среднем это 7-14 дней. Некоторые организации могут давать средства на сроки до 3 лет.
Если клиент не успевает погасить задолженность в срок, он может продлить период кредитования.
Эта услуга предусмотрена в условиях и предоставляется за определенную плату. Согласно тарифам организации.
Как расплатиться? ↑
Графики погашения по таким кредитам отличаются от банковских. Так как сроки кредитования короткие, то возврат осуществляется ежедневно, еженедельно или в конце срока договора.
Оплачивать микрозаймы можно:
- на сайте организации картой (в личном кабинете);
- через Клиент-Банк с карты или счета;
- наличными через кассу МФО;
- наличными через кассы банков-партнеров;
- через терминалы самообслуживания.
При выборе способа необходимо уточнить срок зачисления средств, чтобы избежать технических просрочек.
Плюсы и минусы ↑
Основным минусом можно считать стоимость микрозаймов.
Этот недостаток перекрывается основными плюсами такого кредитования:
- быстрота оформления и выдачи (весь процесс не занимает более 40 минут);
- доступность;
- прозрачные и гибкие условия;
- минимальные требования к клиентам и документам;
- лояльность кредиторов;
- удобные способы предоставления и оплаты;
- высокая вероятность одобрения.
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- 8 (800) 700 95 53
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Источник
Займ под материнский капитал – это способ финансировать жилищные и некоторые другие семейные нужды по государственной программе по материальному стимулированию рождаемости. В связи с массовым характером этой программы и возможностью получить 466 тысячи 616 рублей, операции с материнским капиталом находятся в центре внимания многих финансовых структур и граждан.
Однако ясного понимания ситуации нет даже у тех, кто имеет непосредственное право на получение мат капитала, а реклама еще более запутывает ситуацию. Вокруг использования этих средств уже выросло немалое количество злоупотреблений и мошеннических схем. Главная причина этого в том что:
Материнский капитал в 2020 году не выдается наличными без контроля его использования, но переводится на строго определенные цели, связанные с улучшением жилищных условий, образованием, оздоровлением или пенсионным обеспечением матерей.
Чтобы правильно распорядиться материнским капиталом, получить под него жилищный займ или кредит в российском банке на законных основаниях, нужно четко знать некоторые правила.
- Материнский капитал выдается родителям (усыновителям) 2-го ребенка и следующих детей.
- Получают материнский капитал только граждане России, ребенку также следует иметь российское гражданство либо с рождения, либо на момент усыновления.
- Практические вопросы оформления и получения материнского капитала решает Пенсионный фонд Российской Федерации (ПФР).
Мы не станем рассматривать здесь подробности этого процесса (их лучше уточнять на сайте пенсионного ведомства), скажем только, что вопреки распространенному заблуждению, материнский капитал выплачивается один раз, независимо от количества следующих детей в семье.
Право на материнский капитал подтверждается соответствующим сертификатом.
На что можно тратить материнский капитал?
Во всем, что относится к материнскому капиталу, этот вопрос главный. Условия назначения такой выплаты ясны и одинаковы для всех российских граждан. Но в поиске выгодного варианта использования материнского капитала рассчитывать на господдержку нельзя, это вопрос личного выбора и личной ответственности.
Оформить ипотеку
Система начисления материнского капитала действует в России с 2007 года. В прошлые периоды материнский капитал можно было получать наличными выплатами по 25 тысяч рублей. Сейчас этой возможности нет ни у кого, кроме семей, совокупный доход которых в расчете на одного человека, меньше 1,5 прожиточного минимума. Таким семьям может выплачиваться ежемесячное пособие равное одному детскому прожиточному минимуму для данного региона. Это составит от 8 тысяч 247 рублей до 22 тысяч 222 рублей. Выплачивается пособие до достижения ребенком полутора лет.
Все другие способы распоряжения материнским капиталом являются целевыми. Средства можно потратить на:
- покупку жилья на первичном или вторичном рынке;
- строительство жилья своими силами или с помощью профессионалов;
- возмещение уже понесенных расходов на строительство и реконструкцию жилья;
- выплату первого и последующих взносов по ипотечным и прочим договорам займа (кредита) на покупку, строительство и реконструкцию жилья;
- платежи в рамках долевого строительства жилья;
- увеличение рассчитанной из величины текущих доходов суммы жилищного кредита на величину мат. капитала;
- образование любого ребенка в семье;
- поддержку детей-инвалидов;
- формирование накопительной части пенсии матери.
Последний пункт из этого списка популярностью не пользуется, момент получения материнского капитала и потребность в платном образовании обычно разделяет значительный отрезок времени.
Приобрести жилье только за счет мат. капитала не всегда возможно. Дома и квартиры в большинстве российских регионов стоят дороже. Строительные фирмы обычно не хотят ждать поступления денег из Пенсионного фонда (на это уходит 2 месяца), но предлагают оформлять заем (кредит), которые потом гасится за счет материнского капитала.
В результате наиболее популярным способом потратить материнский капитал становятся мероприятия по приобретению и улучшению качества семейного жилья. Целевой займ под материнский капитал обычно расходуется именно на это.
Как потратить материнский капитал на ипотеку или покупку жилья?
Ипотека становится все более частым способом приобретения жилья молодыми семьями и в перспективе останется им. Потому займы под мат. капитал часто идут на оплату купленных в ипотеку квартир и домов. Второй массовый способ приобретения жилья – покупка квартиры или дома на вторичном рынке. Рассмотрим общие алгоритмы действий для каждого варианта.
Погашение ипотеки из средств материнского капитала может происходить так:
- Получатель ипотечного кредита (займа) регистрирует право собственности на жилье в Росреестре. В соответствующих документах отмечается, что жилье находится в залоге у кредитора.
- В банке оформляется справка о сумме задолженности по ипотеке.
- Справка, пакет дополнительных документов и заявление на использование материнского капитала передаются в Пенсионный фонд.
- Примерно месяц ПФР обрабатывает заявление, еще месяц уходит на перевод средств материнского капитала банку.
- После этого банк-кредитор пересчитывает оставшуюся задолженность, формирует новый кредитный календарь.
- Заемщик выплачивает кредит на новых условиях.
- После полного погашения ипотеки с жилья снимаются кредитные ограничения.
- Жилье, купленное за счет материнского капитала, оформляется не как индивидуальная собственность, но как общее имущество всей семьи.
Как оформить целевой займ под материнский капитал?
В качестве иллюстрации рассмотрим другой вариант – покупку жилья за счет материнского капитала. Без банковского кредита, но с помощью займа небанковской организации. Это может происходить по такому алгоритму:
- Клиент выбирает подходящее жилье.
- Затем заключает договор с фирмой-займодавцем.
- Операция в установленном порядке оформляется в Росреестре.
- Займодавец переводит продавцу жилья определенную сумму.
- Документы по сделке передаются на рассмотрение в Пенсионный фонд.
- Пенсионный фонд в течение 2-х месяцев переводит фирме-займодавцу всю сумму материнского капитала.
- Заем, если он был оформлен ровно на сумму мат. капитала, погашается.
Заработок фирмы выдавшей заем состоит в разовой комиссии. Эта фирма получает всю сумму в 4266 тысячи 616 рублей, но делает продавцу жилья меньший платеж (400 – 420 тысяч). Разница становится платой за выдачу займа.
Получение кредитов и займов под материнский капитал имеет ряд сравнительных достоинств:
- не требуется подтверждение дохода, точнее требуется только на суммы превышающие размер мат. капитала;
- действуют льготные требование к стажу работы;
- не подлежит уплате сумма долга в размере материнского капитала, но только проценты по ней.
Займы под мат. капитал получать тоже легче и выгодней других аналогичных продуктов.
Описанные варианты использования материнского капитала законны.
Но есть немало менее законных способов его использования. Мы не будем рассматривать их подробно. Обычно они заключаются в продаже обладателю мат. капитала недвижимости по явно завышенной цене. Часть разницы между настоящей и фиктивной ценой отдается клиенту наличными. Такие способы не только незаконны, но и невыгодны, т.к. займодавец забирает себе значительную сумму.
Где взять займ под материнский капитал?
Взять займ под материнский капитал можно не у всех профессиональных участников кредитного рынка. С недавнего времени из этого списка исключены микрофинансовые организации (МФО). Рассчитываться с МФО средствами материнского капитала также нельзя. И это не единственное ограничение пользования такими деньгами в заемных отношениях.
Самое массовое предложение займов под материнский капитал обеспечивают банки. Вот условия нескольких известных кредитных учреждений:
Однако взять жилищный заем под материнский капитал можно не только в банках, но и в потребительских кооператива, а также других организациях предлагающих такие займы. Однако дешевле всего обходится именно банковский кредит.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Автор: Команда Bankiros.ru
5 254 просмотра
Подпишитесь на Bankiros.ru
Предыдущая статья
Как выбрать МФО для получения займа
Следующая статья
Где взять займ под залог недвижимости — условия, предложения МФО
Источник