Çàêîí î ëîìáàðäàõ ïðåäóñìàòðèâàåò çàëîã òîëüêî äâèæèìîãî èìóùåñòâà, íî ìíîãèå ëîìáàðäû íå ïðî÷ü ïðèíÿòü â çàëîã è íåäâèæèìîñòü. Äëÿ îôîðìëåíèÿ íåäâèæèìîñòè â çàëîã íóæíî èñïîëüçîâàòü îòäåëüíîå þð. ëèöî (ÎÎÎ èëè ÈÏ) èëè ìîæíî îôîðìèòü äîêóìåíòû îò ôèç. ëèöà (äëÿ ôèç. ëèöà íàëîã áóäåò âûøå, ÷åì äëÿ þð.ëèöà). Íèæå ÿ ðàñïèøó ïîñëåäîâàòåëüíîñòü äåéñòâèé, íåîáõîäèìóþ äëÿ îôîðìëåíèÿ â çàëîã íåäâèæèìîñòè.
Ñïîñîá ¹1
Ýòîò ñïîñîá ïðåäïîëàãàåò íàëîæåíèå îáðåìåíåíèÿ íà îáúåêò íåäâèæèìîñòè è ïðåäóñìîòðåí çàêîíîì êàê ðàç äëÿ ñëó÷àåâ çàëîãà íåäâèæèìîñòè. Ýòîò ñïîñîá ÿ îïèøó ïîäðîáíî è äàì ññûëêè íà íåîáõîäèìûå äîêóìåíòû.
Ïîñëåäîâàòåëüíîñòü äåéñòâèé äëÿ îôîðìëåíèÿ íåäâèæèìîñòè â çàëîã:
- Çàåìùèê äîëæåí çàïîëíèòü çàÿâëåíèå î òîì ÷òî îí õî÷åò âçÿòü çàéì ïîä çàëîã íåäâèæèìîñòè.
- Íóæíî ñîñòàâèòü äîãîâîð çàëîãà â 3õ ýêçåìïëÿðàõ, âñå 3 ýêçåìïëÿðà íóæíî áóäåò ñäàòü â ðåãïàëàòó.
- Ñîñòàâèòü äîãîâîð çàéìà â 3õ ýêçåìïëÿðàõ, ñäåëàòü îäíó êîïèþ ïîäïèñàííîãî äîãîâîðà çàéìà (â ðåãïàëàòó íóæíî áóäåò ñäàòü 1 ýêçåìïëÿð äîãîâîðà çàéìà è åãî êîïèþ).
- Ñîñòàâèòü àêò ïðèåìà-ïåðåäà÷è ê äîãîâîðó çàéìà, ïîäïèñàòü åãî íóæíî áóäåò â ìîìåíò ïåðåäà÷è äåíåã.
- Çàðåãèñòðèðîâàòü äîãîâîð çàëîãà â ðåãïàëàòå. Ðåãèñòðàöèÿ çàíèìàåò 5 ðàáî÷èõ äíåé, ïî èñòå÷åíèè êîòîðûõ íóæíî ïðèéòè â ðåãïàëàòó è çàáðàòü çàðåãèñòðèðîâàííûé äîãîâîð çàëîãà.
- Ðàññ÷èòàòüñÿ ñ çàåìùèêîì è âçÿòü ñ íåãî ðàñïèñêó.
Åñëè äåíüãè íóæíû ñðî÷íî è íåò æåëàíèÿ æäàòü 5 äíåé, òî ìîæíî âçÿòü ñ çàåìùèêà íîòàðèàëüíóþ äîâåðåííîñòü íà ïðàâî ïðîäàæè çàêëàäûâàåìîé íåäâèæèìîñòè è ðàññ÷èòàòüñÿ ñðàçó, à ïîòîì óæå íàëîæèòü îáðåìåíåíèå è çàáðàòü çàðåãèñòðèðîâàííûé äîãîâîð. Ñäåëàòü ýòî ìîæíî áåç çàåìùèêà, ïî äîâåðåííîñòè. Íå çàáóäüòå âïèñàòü â äîâåðåííîñòü âñå íåîáõîäèìûå ïîëíîìî÷èÿ.
Ïîñëå ïîãàøåíèÿ çàéìà íóæíî ïðèåõàòü â ðåãïàëàòó è ñíÿòü îáðåìåíåíèå, ñ ñîáîé âîçüìèòå äîãîâîð çàëîãà (íå îáÿçàòåëüíî) è ïàñïîðò.
Îïèñàííûé âûøå ñïîñîá ÿ ïðàêòèêîâàë ìíîãî ðàç, èñïîëüçóÿ ïðèëîæåííûå äîêóìåíòû. Ïîìèìî íåãî åñòü åùå íåñêîëüêî ñïîñîáîâ ïðèåìà íåäâèæèìîñòè â çàëîã. Íå áóäó âûäåëÿòü ëó÷øåãî ñïîñîáà, òàê êàê ïðèìåíÿþòñÿ âñå, ó âñåõ åñòü ïëþñû è ìèíóñû è âûáîð íàèáîëåå ïîäõîäÿùåãî ñïîñîáà îáû÷íî îïðåäåëÿåòñÿ ëè÷íûì îïûòîì è ñëîæèâøåéñÿ ñóäåáíîé ïðàêòèêîé. Îïèñàííûå íèæå ñïîñîáû ïîäðîáíî îïèñûâàòü íå áóäó, òàê êàê ñàì ÿ èõ íå èñïîëüçîâàë íî çíàþ ëþäåé, ïðèìåíÿâøèõ òàêèå âàðèàíòû îôîðìëåíèÿ.
Ñïîñîá ¹2
Çàêëþ÷èòü äîãîâîð çàéìà íåäâèæèìîñòè è ïåðåîôîðìèòü íåäâèæèìîñòü íà ñåáÿ ñ ïîìîùüþ äîãîâîðà êóïëè-ïðîäàæè.
Ó ýòîãî ñïîñîáà åñòü îïðåäåëåííûé ìèíóñ, â ñëó÷àå åñëè çàåìùèê íå ïëàòèò ïðîöåíòû è âû ðåøèëè ðàñòîðãíóòü äîãîâîð çàéìà è ïðîäàòü íåäâèæèìîñòü, òî çàåìùèê ìîæåò îáðàòèòüñÿ â ïîëèöèþ è ñêàçàòü ÷òî åãî îáìàíóëè ìîøåííèêè è îí íå ñîáèðàëñÿ ïðîäàâàòü ñâîþ íåäâèæèìîñòü, â ïîäòâåðæäåíèå ïîêàæåò äîãîâîð çàéìà. Êîíå÷íî ìîæíî íå çàêëþ÷àòü äîãîâîð çàéìà è îáîéòèñü òîëüêî ïåðåîôîðìëåíèåì, ñäåëàòü òàêîå áóäåò ñëîæíåå, òàê êàê ìàëî êòî ñîãëàñèòñÿ ïåðåîôîðìèòü íåäâèæèìîñòü íå çàêëþ÷àÿ äîãîâîðà çàéìà. Íî è ýòî âàðèàíò íå çàñòðàõóåò îò îáðàùåíèÿ â ïîëèöèþ è äàëüíåéøèõ ðàçáèðàòåëüñòâ, êîòîðûå ìîãóò çàòÿíóòüñÿ íà ìåñÿöû è äàæå ãîäû.
Ñïîñîá ¹3
Ïåðåîôîðìèòü íåäâèæèìîñòü íà ñåáÿ ñ ïîìîùüþ äîãîâîðà êóïëè-ïðîäàæè è çàêëþ÷èòü ñ çàåìùèêîì äîãîâîð àðåíäû ñ ïðàâîì âûêóïà.  ýòîì ñëó÷àå ó çàåìùèêà áóäåò ãàðàíòèÿ ÷òî åãî íåäâèæèìîñòü íèêóäà íå äåíåòñÿ è ïîñëå âûïëàòû âñåé ñóììû ïî äîãîâîðó àðåíäû ñ ïðàâîì âûêóïà îí ñíîâà ñòàíåò ñîáñòâåííèêîì.
Ñïîñîá ¹4
Ïåðåîôîðìèòü íåäâèæèìîñòü íà ñåáÿ ñ ïîìîùüþ äîãîâîðà êóïëè-ïðîäàæè è çàêëþ÷èòü ïðåäâàðèòåëüíûé äîãîâîð êóïëè-ïðîäàæè ñ çàåìùèêîì, â êîòîðîì áóäåò çàôèêñèðîâàíî åãî íàìåðåíèå êóïèòü íåäâèæèìîñòü.  ýòîì ñëó÷àå ó çàåìùèêà áóäåò ãàðàíòèÿ ÷òî åãî íåäâèæèìîñòü íèêóäà íå äåíåòñÿ, òàê êàê ïðåäâàðèòåëüíûé äîãîâîð êóïëè-ïðîäàæè íàêëàäûâàåò þðèäè÷åñêèå îáÿçàòåëüñòâà è òðåáóåò èñïîëíåíèÿ.
Âàæíî:
Äàííàÿ èíôîðìàöèÿ àêòóàëüíà íà 12.05.2014ã. è íîñèò èñêëþ÷èòåëüíî èíôîðìàöèîííûé õàðàêòåð, íå ðàñöåíèâàéòå åå êàê ãîòîâóþ èíñòðóêöèþ ê äåéñòâèþ. Åñëè ó âàñ íåò îïûòû âûäà÷è çàéìîâ ïîä çàëîã íåäâèæèìîñòè, òî ñîâåòóåì âàì îáðàòèòüñÿ çà êîíñóëüòàöèåé ê þðèñòó, èìåþùåìó ïðàêòèêó â âàøåé ìåñòíîñòè.
Источник
В избранноеДобавлено в избранноеУдалить 0
Ломбард выдает деньги под залог недвижимости? Какие требования ставятся в отношении заемщиков и объекта залога? Что получит залогодатель от кредитора?
Существующее разнообразие кредитных программ позволяет заемщикам без усилий разрешить сложившиеся финансовые трудности. Кредитование под залог квартиры в Москве не только не теряет своей актуальности, но и с каждым днем становится все популярнее. Для тех, кто не располагает временем для сбора требуемых в банке документов, но при этом срочно нуждается в значительной сумме денег есть выход – заложить недвижимость в ломбард.
Предлагаемые ломбардом услуги по залогу недвижимости
В сравнении с предложениями банков условия кредитования под залог недвижимости в ломбарде имеют ряд неоспоримых плюсов, среди которых – получение денег в кратчайшие сроки, минимальный пакет документов, лояльные требования по отношению к заемщикам. На оформление займа уходит не более 5 дней, а зачастую и вовсе ломбард выдает деньги под залог недвижимости клиенту в день обращения. Залогом ломбард принимает следующее недвижимое имущество в Москве – квартира, частный дом (в том числе с земельным участком).
ТОП 7 лучших кредитных програм для кредита от 500 000
* Сумма в процентах, от стоимости залоговой недвижимости. Этапы получения займа под залог
- Выберите подходящую компанию
- Нажмите кнопку «Оформить»
- Заполните заявку на сайте компании
Критерии отбора заемщиков и их объектов залога
Заемщик должен быть:
- Гражданином РФ и иметь постоянную или временную прописку на территории РФ.
- Старше 21 года на момент заключения сделки и младше 60 лет к моменту полного погашения кредита. Однако некоторые организации кредитуют и с 18 лет.
Ломбарды не требуют справок о доходах и выписку из кредитной истории. Пакет документов представлен лишь двумя позициями – паспорт гражданина РФ и документы о праве собственности на объект недвижимости. После оформления кредита заемщик все еще остается владельцем недвижимости – имущество не переоформляется, регистрация и прописка не аннулируются.
Ставка процентных начислений и период кредитования
Ломбардный кредит под залог собственности выдается на короткий срок – от 2 месяцев до 2 лет. Процентная ставка по нему в отличие от банков насчитывается не в год, а в месяц. Стандартно показатель варьируется от 2 до 8% и зависит от объекта недвижимости и суммы кредитных денежных средств.
В чем преимущества залогового кредитования через ломбард в Москве
Кредитование под залог недвижимости через ломбард имеет ряд преимуществ. В первую очередь это возможность получить внушительную суму денежных средств в максимально короткий срок без требования документов о доходах заемщика и выписка кредитной истории. В отличие от банков ломбарды не требуют отчета о целях получения кредитных денежных средств. Однако, несмотря на все плюсы, данный займ предполагает короткий срок кредитования и высокие процентные ставки. К тому же при несоблюдении условий договора есть риск потерять свое имущество.
Как уберечься от мошенников
Выбор кредитора не является минутным делом. Чтобы не нарваться на мошенников выбирайте крупные финансовые учреждения, имеющие многолетний опыт работы. Стоит избегать онлайн-ломбардов, иначе велик риск лишиться и денежных средств, и имущества. Также не доверяйте объявлениям, пестрящим надписями «быстрые деньги» и организациям, использующим спам-рассылки.
При отборе кредитора обратите внимание на его сайт, наличие и состояние офисного помещения. Попросите показать жалобную книгу, предоставить уставные и лицензионные документы.
Где еще взять деньги в Москве, если не обращаться за услугами ломбарда
Примером крупных и известных финансовых учреждений с многолетним опытом работы на рынке банковских услуг служат Альфа-банк, Россельхозбанк и Совкомбанк. Эти учреждения предоставляют потребительские кредиты на выгодных условиях и лояльны по отношению к постоянным клиентам.
Известным кредитором из сферы небанковского заимствования средств является компания ➥ МойЗалог, предлагающая залоговые кредиты в Москве и Московской области. Также компания оказывает услуги в сфере брокерства – помогает получить одобрение и взять кредит под залог недвижимости. Процентные ставки ниже банковских на 3-10 процентов в год, при максимальном периоде выплаты до тридцати лет и лимите в сто миллионов рублей.
При кредитовании в банках, заемщику очень сложно следовать всем требованиям и предоставить подходящий залог. Более того, понадобится наличие кредитной истории, причем хорошей, без просрочек в прошлом. И лучше всего, если досье сформировано именно в банке-кредиторе.
Компания же не проверяет заемщиков, необходимым подтверждением порядочности является предоставление ликвидного залога. В остальном, клиентами станут совершеннолетние граждане Российской Федерации.
Факт! Кредиты дают даже индивидуальным предпринимателям.
Выводы
Кредитование под залог недвижимости в ломбарде – это программа, по которой выдается от 60-70 % цены залога (банки) и до 90% (компания ➥ МойЗалог).
Учитывайте риск потери имущества и финансовые возможности, а также тщательнее выбирайте кредитора.
Источник
Деньги могут понадобиться срочно и внезапно! Просить в долг у родственников и знакомых не получается! Ждать оформления кредита в банке слишком дорого! Как быть в такой ситуации.
Можно взять займ в ломбарде!
Что собой представляет
Ломбард — это юридическое лицо коммерческой направленности, которое оказывает финансовые услуги по заимствованию денежных средств гражданам под залог их имущества.
Как правило, выдаются довольно краткосрочные займы. Обязательное условие — залог. То есть, гражданин, который является владельцем некой вещи или имущества, приносит эту вещь, и оставляет её в залог. Работник организации вещь оценивает, и выдаёт за нее некую сумму.
Понятие «ломбард» пришло в наш оборот много веков назад. В Италии существовала такая провинция, в которой граждане занимались тем, что выдавали в долг другим гражданам некие суммы денежных средств. Но, давали не просто так, а под залог имущества, которое принадлежало заёмщику. Называлась та провинция «Ломбардия».
Огромный плюс в том, что средства выдаются мгновенно. Некоторое время только уходит на оценку предмета залога. Договор, как правило, не составляется. Сотрудник только выдаёт клиенту на руки квитанцию о принятии вещи в качестве залога.
Но, так действуют только «мелкие» ломбарды, которые оперируют небольшие суммы на короткий период времени, и работают только с «мелким» залогом. Например, в таком учреждении можно оставить золотые серьги или часы, но не машину.
Крупные компании, которые имеют безупречную репутацию, заключают с клиентом и договора займа, и договора залога. В таких организациях можно оставить в залог автомобиль или недвижимость.
В ломбард обращаются граждане, когда:
- Деньги нужны срочно, «сию секунду».
- У заёмщика настолько плохая кредитная история, что ни банки, ни МФО не выдают ему кредиты и займы.
- Он должен быть уверен в том, что сможет вернуть долг в течение 1 месяца. Как правило, на более длительный срок не предоставляется.
- Клиент уверен, что вещь действительно ценная, и за неё можно получить определённую сумму.
Принцип работы организации
У этой организации есть свой принцип работы. Он заключается в следующем:
Сдать в ломбард, то есть сделать предметом залога, можно следующие вещи:
Этот список не закреплён законодательно, он сложился из практической деятельности. Но, каждая организация может самостоятельно разработать список вещей, которые принимают в качестве залога.
Видео: ВДГБ Ломбард — схема кредитования в ломбарде
Выдвигаемые требования
Выдачу займа в ломбарде можно прировнять к такой же процедуре в микрофинансовой организации. Процентные ставки довольно внушительные. Поэтому стоит понимать, что сдавая какую-то вещь, придётся переплатить немалую сумму.
В первую очередь, сумма переплаты зависит от стоимости сдаваемой вещи. Она определяется, исходя из следующих факторов:
Процентная ставка тем ниже, чем выше цена сдаваемого предмета. Если оценщик определит, что залоговая стоимость не превышает 5 000 рублей, то процент будет в пределах 2% в день. Это порядка 735% годовых!
Каждый ломбард выдаёт займы на индивидуальных условиях, но их можно объединить.
Общие условия договора потребительского кредита следующие:
Предусмотрено досрочное погашение. Чем быстрее клиент погасит долг, тем меньше процентов он заплатит. Взимаются проценты только за фактическое количество дней пользования деньгами.
Не стоит думать, что любой может посетить ломбард и получить в нём средства. Эти учреждения выдвигают свои требования к потенциальным заёмщикам:
Ломбарды выдают займы и иностранцам, если они имеют вид на жительство или миграционную карту. Официальное трудоустройство или стабильный доход не являются решающим фактором, и ломбардами не проверяются.
Перечень документов
Чтобы получить займ в ломбарде, нужен минимальный пакет документов. В него входит:
- паспорт;
- документ, подтверждающий право собственности на предмет залога. Но, этот документ могут потребовать только в том случае, если закладывается недвижимость или автомобиль.
Образец договора займа в ломбарде
Чтобы взять официальный займ, и потом иметь возможность отстоять свои права в суде, необходимо обращаться в то финансовое учреждение, которое работает по лицензии и в соответствии с действующим законодательством.
Для этого необходимо пройти процедуру оформления займа и составление соответствующего договора.
Этапы выдачи средств в долг следующие:
Без залога
Ломбарды редко выдают займы без залога. Такие действия нарушают сущность этих учреждений.
Тем не менее, можно найти такое учреждение, которое выдаст беззалоговый кредит, но на следующих условиях:
- Ставка будет «грабительская» — 4-5% в день.
- Сроком до 30 дней.
Из документов нужно предъявить только паспорт. Но, таких организаций очень мало, и выдать без залоговый займ он может только постоянному клиенту, которые имеет хорошую кредитную историю именно в нем.
Поэтому стоит обращаться в микрофинансовые организации. Они выдают кредиты даже новичкам, а условия заимствования будут намного лояльнее.
Под залог недвижимости и земли
Недвижимость и земля являются довольно «весомым» гарантом. Поэтому процентная ставка будет минимальной — 0,5-1% в день.
Другие условия выдачи при наличии такого гаранта:
С закладной на ПТС
Любое транспортное средств является дорогой вещью. Поэтому если оно будет выступать гарантом, то условия заимствования будут более лояльными, нежели под залог недорогого предмета.
Итак, получить ссуду под залог транспортного средства, можно на следующих условиях:
Если заёмщик желает снизить процентную ставку, то на время пользования денежными средствами, он может сдать машину на охраняемую стоянку. Но, залог транспортного средства подразумевает под собой тот факт, что клиент, на весь период заклада, имеет право свободно им пользоваться.
Есть ещё один нюанс, который нужно учесть. Будет обязательно проведена независимая оценка автомобиля для определения его закладной стоимости.
Естественно, чем старше авто, тем ниже его стоимость. Транспортные средства старше 7 лет вообще не принимаются в качестве залога.
По паспорту
Оформление кредита по паспорту — самый распространённый вид заимствования. Но предмет залога нужен всё равно! Чтобы получить небольшую сумму, нужно принести сколько-нибудь ценную вещь, которая станет гарантом возврата средств.
Эту вещь оценивает работник ломбарда (если вещь очень дорогая и представляет собой определённую ценность, то приглашают независимого оценщика), и, в зависимости от полученной стоимости, на руки клиенту выдаётся определённая сумма.
Работники не требуют каких-либо документов о трудоустройстве или документы о доходах. Достаточно только паспорта и документа о собственности, если вещь особо ценная.
Возникающие нюансы
Есть несколько нюансов, которые необходимо учитывать при составлении договора займа в ломбарде и получении средств в долг.
Например, существуют такие особенности:
- не каждый потенциальный клиент знает, как выдаются средства, и как потом погашается долг;
- сколько средств необходимо вернуть;
- когда их нужно возвращать;
- можно ли сделать это досрочно;
- другие вопросы, которые могут возникнуть у заёмщика.
Процедура погашения долга
Один из важных моментов заимствования средств — это погашение долга. У многих возникает такие вопросы — от какого дня стоит считать, сколько возвращать, и можно ли сделать это досрочно.
Когда оформляется займ на определённую сумму, указывается с какого дня он оформлен. То есть, с этой даты и нужно считать сумму к возврату. В конце срока нужно вернуть не только сумму, взятую в долг, но и заплатить проценты.
Как правило, при оформлении указывается окончательная сумма к возврату. Если сумма, взятая в долг достаточно велика, то погашать можно аннуитетно — то есть, равными частями через определенные промежутки времени.
К договору займа и залога составляется приложение — график платежей, в котором и указывается сумма каждого взноса.
Если сумма невелика, то в конце срока нужно вернуть единовременно всю вместе с процентами. В документах будет указана точная сумма к возврату.
Можно погасить долг досрочно, но нужно уведомить об этом ломбард. Достаточно будет посетить его, и оповестить сотрудников о своём намерении. Они рассчитают сумму к возврату с учётом фактического срока пользования денежными средствами.
Долг погашается путём внесения суммы с процентами в кассу организации. Плательщику выдаётся квитанция, чек или корешок приходного кассового ордера о получении средств. Затем выдаётся бумага о погашении долга.
Достоинства и недостатки сделки
Как и у любого другого способа заимствования, у получения средств в долг в ломбарде, есть свои преимущества и недостатки.
К преимуществам можно отнести:
Но не стоит забывать и о недостатках. К ним можно отнести:
Прежде чем рассматривать такой вид стоит оценить все плюсы и минусы. В противном случае, это может привести к тому, что заёмщик попадёт в долговую яму.
Возможно ли продлить кредитный срок
Если возникнет такая необходимость, то договор можно продлить, но об этом необходимо заранее поставить в известность сотрудников компании. Перед тем как продлить договор с клиентом, ему будет преложено уплатить все проценты.
Точную сумму скажут сотрудники при непосредственном обращении в учреждение. Только после этого возможна пролонгация.
То есть, необходимо предпринять следующие действия:
Условия пролонгации договора с конкретным ломбардом прописывается в первичном договоре или залоговом билете. Если такого условия нет (как правило, типовой документ составляется, если предмет залога не дорогой и не представляет особой ценности), то необходимо проконсультироваться у сотрудников учреждения.
Компании не взимают проценты за весь срок кредитования, если происходит досрочное погашение или пролонгация. Проценты взимаются за фактическое количество дней пользования денежными средствами.
Оформление займа с помощью ломбарда — довольно популярное явление в наши дни. Огромное преимущество в том, что деньги можно получить практически мгновенно, особенно, если сумма невелика.
Таким способом заимствования пользуются, если срочно нужна небольшая сумма денежных средств. Предметом залога может стать даже мобильный телефон.
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- 8 (800) 700 95 53
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Источник