Принято считать, что микрофинансы в России оформились как рынок в 2011 году. За прошедшие три года число игроков на этом рынке выросло в геометрической прогрессии, — по разным данным, сейчас их более тысячи. В среднем за квартал появляется от 5 до 50 новых сервисов микрозаймов. Правда, половина закрывается в течение года, не пройдя «долину смерти», то есть не выйдя на окупаемость. На сегодняшний день это самый быстрорастущий сегмент финансовых рынков в России.
По данным «Секвойя кредит консолидейшн», сам объем рынка МФО в 2013 году вырос на 77% до 85 млрд рублей, а в 2014 увеличится еще на 22%.
На рынок выходили как частные инвесторы, так и инвестиционные фонды. Так, мы с Грегори Беренштейном, основатели интернет-провайдера NetByNet, инвестировали в 2012 году через фонд ZOOM более $18 млн в центры выдачи микрозаймов «Viva-Деньги» и получили контроль над этим бизнесом, посчитав новый сектор финансовых услуг интересным вложением.
Дикий рынок
По сути, российский рынок МФО до инициатив ЦБ, появившихся в конце 2013 года, оставался диким рынком, у которого не было четкого механизма регулирования, но при этом сложилось несколько моделей работы, исходя из потребностей населения: это деньги до зарплаты (PDL, короткие займы с быстрой оборачиваемостью) и длинные деньги (Installments), больше половины из которых берут взаймы именно в удаленных малонаселенных городах или селах те, кто по какой-то причине не обращается в банки либо уже получил там отказ.
Единых стандартов предоставления потребительских займов не было, у каждой компании были свои правила по начислению процентов, досрочным погашениям, расчету пеней за просрочки и т. д. Попытка ЦБ навести порядок на рынке через новый ФЗ «О потребительском займе» должна привести к тому, что потребители смогут лучше разбираться в условиях предоставления займов и сравнивать условия разных компаний между собой, что из-за невысокой финансовой грамотности населения до вступления в силу этого закона (1 июля 2014 года) было сложно.
«Viva-Деньги» на 80-85% работает на рынке Installments, т. е. в основном выдает более крупные (до 80 000 рублей) и длинные (до года) займы. Но значительный рост новых игроков в последние годы отмечался именно в нише коротких займов «до зарплаты», поскольку PDL-модель несложно реализовать многочисленным региональным предпринимателям. Сравнительно высокий доход (средний процент займа в PDL — 2-3% в сутки), быстрый оборот средств и ненасыщенный спрос позволили выстроить сети офисов по всей стране. Эти компании, как правило, не использовали сложные системы оценки рисков, их основная работа строилась на увеличении числа новых клиентов и выявлении откровенных мошенников.
В последнее время ситуация сильно изменилась как из-за жесткой конкуренции за лучшие места для офисов, сотрудников и пр., так и из-за закредитованности населения и роста просрочки. PDL-компании находятся под прессом конкуренции, ведь игроков еще много и барьеры на вход пока минимальные. Компании же сегмента Installments решают проблему отбора заемщиков и качества своего портфеля.
Источники фондирования
Но и тем и другим для дальнейшего роста необходимо фондирование. Одним нужно постоянно открывать новые офисы, другим — увеличивать портфель, т. к. их клиенты берут более длинные займы.
В России сейчас доступно всего несколько способов дополнительного фондирования МФО:
1) привлечение денег от населения
В России законодательно ограничен порог приема вкладов от населения — от 1,5 млн рублей, поэтому этот источник фондирования не играет такой заметной роли. Порог входа в 1,5 млн рублей отсекает неквалифицированных инвесторов, которые не могут грамотно оценить риски. Что касается нашей компании, мы принимаем такие вложения от населения от $1 млн, но их совокупный объем на данный момент не превышает 10% от нашего капитала. Средняя сумма вклада от частного лица — порядка $1 млн. Ставки размещения по таким вкладам значительно выше банковских — примерно в 2 раза. При этом на рынке МФО не работает система страхования вкладов от АСВ.
2) облигационные займы
Один из лидеров российских МФО — «Домашние деньги» — в 2013 году использовала этот инструмент и разместила облигационный заем на сумму 1 млрд рублей.
Однако, на наш взгляд, этот механизм фондирования пока доступен, только если компания довольно большая (заем от $30-50 млн) и прибыльная, отчетность — аудируемая по МСФО, собственный капитал тоже не менее $30 млн, а структура собственников прозрачна.
3) мезонинный кредит
Это не самый известный вид финансирования в России, хотя он подходит для средних компаний на развивающихся рынках. По сути это вариант смешанного финансирования с элементами кредита и дополнительной доходности, которую обычно получают акционеры. Именно этот способ фондирования использовали мы в «Viva-Деньги» в конце 2013 года для роста портфеля и географической экспансии.
Пока это единственный пример привлечения финансирования западного фонда (мы привлекли $10 млн от английского фонда Izurium) МФО-компании, но сам инструмент может стать более популярным на российском рынке из-за дополнительных гарантий для кредитора.
4) кредит в банке
Еще один механизм финансирования, который широко развит на зарубежных рынках МФО, — финансирование банковской группой. В России он работает, к сожалению, только при условии аффилированности МФО с тем или иным банком.
ФАС в 2013 году насчитала около 50 МФО, тем или иным образом связанных с банками. Среди них ВТБ 24/МФО «Микрофинанс», ФК «Открытие»/«Мигкредит», «Нано-Финанс»/Анкор-банк и др. Но независимым МФО пока очень сложно получить доступ к банковскому финансированию.
5) частный капитал
Таким образом, практически единственный постоянный источник фондирования для МФО — частный капитал, тот, который невозможно получить на публичных рынках.
То есть если у компании нет публичных инструментов (акции не обращаются на бирже или нет долговых бумаг, размещенных на биржах), она может фондироваться либо частными (private equity), либо банковскими деньгами. По данным Ассоциации микрофинансовых организаций, этот вид фондирования сейчас является для МФО основным и составляет 70%.
По мере развития рынка, его укрупнения, появления четких методов регулирования со стороны ЦБ должны развиться и стать доступными основным игрокам и другие формы финансирования, уже привычные на Западе — квазиэкъюти, облигационные займы, банковское инвестирование и привлечение средств в ходе IPO.
По нашим прогнозам, в ближайшие 1,5-2 года можно ожидать значительных изменений на рынке МФО вслед за консолидацией и усилением регулирования.
Кому-то новые правила работы на рынке микрофинансов покажутся жесткими, кому-то нет, но в целом этот процесс будет влиять на оздоровление рынка.
Источник
Необходимость быстро поправить свое материальное положение может возникнуть у каждого. Деньги могут понадобиться на срочный ремонт или на дорогостоящий подарок. Иногда требуется некоторая сумма, чтобы дождаться зарплаты или вернуть долг. Существуют учреждения, готовые предоставить поддержку независимо от цели, на которую требуются средства. Они называются микрофинансовые организации и работают по всей стране. В подобном месте в любое время суток можно оформить небольшую сумму денег. У населения пользуется спросом микрофинансовая организация Новое финансирование. Приобретатель сам подбирает время, в течение которого будет распоряжаться своим займом. Стоимость услуги каждая организация устанавливает самостоятельно, начисляя процент посуточно. Займы позволяют быстро обзавестись дополнительными финансами без оформления множества документов.
Как функционируют микрофинансовые компании?
Многие боятся обращаться в подобные компании, потому что сомневаются в законности их деятельности. Однако микрофинансовые организации действуют в рамках закона. Их работа регламентируется Гражданским кодексом, а также специальным ФЗ, который устанавливает общие правила для таких учреждений. Наличие лицензии подтверждает порядочность выбранной компании. Сотрудничество с ней позволит потребителю избавиться от необходимости собирать документы, как этого требуют банки, а также ждать решения своего вопроса в течение нескольких дней. Обратиться за помощью может любой желающий, если он соответствует определенным требованиям. Для многих оказывается неожиданным тот факт, что подобные учреждения обслуживают даже пенсионеров — в большинстве мест верхний возрастной порог составляет примерно 70 лет. МФО знают, что люди старшего возраста ответственно относятся к выплатам, поэтому предоставляют материальную поддержку и пенсионерам. Есть и другие условия, однако они гораздо лояльнее банковских. Можно не переживать о состоянии своей кредитной истории, достаточно:
- быть совершеннолетним;
- иметь российский паспорт;
- владеть карточкой или электронным кошельком (при безналичной форме).
При условии соответствия всем вышеуказанным пунктам, можно смело оформлять микрозайм. Важно помнить, что долг должен быть возвращен вовремя. Для тех, кто задерживает выплаты, предусмотрены штрафы. Однако у добросовестных потребителей, столкнувшихся с трудностями и честно признавшихся в этом, есть шанс получить пролонгацию. Иногда клиенты получают уникальную возможность приобрести продукт бесплатно — это происходит в период действия акций. В это время компании могут предложить хорошую скидку для тех, кто впервые пришел за деньгами, или увеличить срок пользования денежной суммой. Условия меняются в зависимости от конкретного предложения. Может даже увеличиться размер предоставляемого займа. В МФО Новое финансирование каждый подберет себе подходящий товар.
Почему стоит выбрать МФО?
Удобство и доступность микрозаймов уже оценило множество россиян. Не нужно ехать в офис, можно просто зайти на сайт, где есть все необходимое, и оформить заявку онлайн. Условия сотрудничества изложены на страничке, как и перечень требований к потенциальному приобретателю. Ознакомившись с ними, пользователь может подобрать товар по своему вкусу, после чего остается только заполнить короткую анкету, на проверку которой у автоматизированной системы уйдет всего несколько минут. Если данные указаны верно, вероятность положительного ответа практически гарантирована — это еще одна причина, почему покупатели выбирают МФО, а не банки, где шанс получить отказ очень большой. Сразу после одобрения можно забрать свои деньги удобным способом — например, получить их на карту или наличными. Некоторые предпочитают использовать электронные деньги. Все зависит от предпочтений клиента.
Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру
Источник
Единственный способ оперативно получить деньги при невозможности оформления кредита в банке — микрозайм. Микрофинансовая организация Новое финансирование в Москве дает возможность воспользоваться услугами любому клиенту, которому срочно нужны деньги или не хватает на какой-то проект. Зачастую за кредитными средствами в подобные учреждения обращаются люди, которые не могут получить денежные ресурсы в банке для проведения ремонта, лечения, оплаты коммунальных счетов и т.д. Потребности всегда совершенно разные, однако условия кредитования позволяют получить сумму в любых размерах. Это отличная альтернатива, которая пользуется большой популярностью среди населения со средним и низким уровнем достатка. Известно, что многие жители страны зависят от заработных плат, которые часто задерживают или их хватает только на самое необходимое.
Основные преимущества
Человек, который решил взять заем у МФО Новое финансирование в Москве, сразу пользуется целым рядом привилегий, во многом превосходящим уровень банковского обслуживания:
- Подача и рассмотрение анкеты проходит в течение короткого времени, доступна регистрация онлайн через Интернет. Поэтому не обязательно посещать офис для составления договора и получения денег.
- Доступность оформления займа сразу в нескольких филиалах. Это существенно увеличивает шансы и гарантирует положительный результат в поисках подходящего варианта.
- Потребитель получает микроссуду даже при наличии задолженности в других финансовых учреждениях. Частыми клиентами становятся именно должники по предыдущим кредитным сделкам, которые они больше не в состоянии выплачивать.
- Разнообразие вариантов для получения денег на счет. В отличие от банковских правил, МФ организации перечисляют финансовые средства на карту или интернет-кошелек, выбор полностью зависит от заемщика.
- Упрощенный метод кредитования. Для этой процедуры не требуется пакет документов, подтверждающих трудовую деятельность, уровень дохода, платежеспособность, возможные поручители и прочие данные, которые запрашивает государственный банк.
- Оптимальные условия для обеих сторон. Договор составляется таким образом, чтобы и человеку, и юридическому лицу было удобно и выгодно получать ресурсы. Устанавливаются сроки, в которые клиент без труда возвращает заем, а самому заемщику дают всю запрашиваемую сумму.
- Нет необходимости в поручителях или заложенных средствах. Компании упразднили порядок возмещения и четко оговоренных сроков более чем достаточно, чтобы оформить процедуру. Это частичные взносы с установленной периодичностью или полная разовая выплата в срок.
- Индивидуальный подход. Несмотря на внушительный спрос, аналогичные учреждения, предоставляющие микрозайм, учитывают все пожелания и возможности человека. Благодаря этому формируются доверительные отношения между сторонами.
Правильный подход
Сотрудничать с МФО разрешено лицам, достигшим совершеннолетия и имеющим банковскую карту, а также они должны проживать и иметь прописку в стране, где оформляется кредит. На заключение сделки не влияет кредитная история, уровень зарплаты, личные данные и другие показатели, которые учитываются при оформлении выплат в банках. Чтобы увеличить показатель доверия, важно давать исключительно актуальную и правдивую информацию о себе, своевременно погашать задолженность и соблюдать все правила, прописанные в договоре. Иногда дополнительно прилагаются трудовые контракты, чтобы убедить компанию в своей платежеспособности.
Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру
Источник
Введите сумму займа, руб.
- Возраст заемщика: от 18 лет
- Получение займа: банковская карта, банковский счет
Сравнить
Добавить к сравнению- Сумма от 1500 до 15000
- 5-15 дней
- Погашение: в конце срока
- Пролонгация
- Отсрочка
- Штрафы
- Место заключения договора: онлайн
- Возраст заемщика: от 18 лет
- Получение займа: банковская карта, qiwi кошелек, банковский счет
Сравнить
Добавить к сравнению- Сумма от 3000 до 15000
- 5-35 дней
- Погашение: в конце срока
- Пролонгация
- Отсрочка
- Штрафы
- Место заключения договора: онлайн
- Возраст заемщика: от 18 лет
- Получение займа: банковская карта, платёжные системы, банковский счет
Сравнить
Добавить к сравнению- Сумма от 3000 до 15000
- 5-35 дней
- Погашение: в конце срока
- Пролонгация
- Отсрочка
- Штрафы
- Место заключения договора: онлайн
- Возраст заемщика: от 20 лет
- Получение займа: банковская карта, qiwi кошелек, платёжные системы, яндекс.деньги
Сравнить
Добавить к сравнению- Сумма от 3000 до 15000
- 7-31 дня
- Погашение: в конце срока
- Пролонгация
- Отсрочка
- Штрафы
- Место заключения договора: онлайн
- Возраст заемщика: от 18 лет
- Получение займа: банковская карта, банковский счет
Сравнить
Добавить к сравнению- Сумма от 1500 до 20000
- 7-30 дней
- Погашение: в конце срока
- Пролонгация
- Отсрочка
- Штрафы
- Место заключения договора: онлайн
- Возраст заемщика: от 18 лет
- Получение займа: банковская карта, qiwi кошелек, платёжные системы, яндекс.деньги, банковский счет
Сравнить
Добавить к сравнению- Сумма от 100 до 30000
- 7-21 дня
- Погашение: в конце срока
- Пролонгация
- Отсрочка
- Штрафы
- Место заключения договора: онлайн
- Возраст заемщика: от 18 лет
- Получение займа: банковская карта
Сравнить
Добавить к сравнению- Сумма от 1000 до 30000
- 1-30 дней
- Погашение: в конце срока
- Пролонгация
- Отсрочка
- Штрафы
- Место заключения договора: онлайн
- Возраст заемщика: от 18 лет
- Получение займа: наличные, банковская карта, банковский счет
Сравнить
Добавить к сравнению- Сумма от 2000 до 100000
- 7-365 дней
- Погашение: ежемесячно или в конце срока
- Пролонгация
- Отсрочка
- Штрафы
- Место заключения договора: онлайн, в офисе
- Возраст заемщика: от 18 лет
- Получение займа: банковская карта, платёжные системы, яндекс.деньги, банковский счет
Сравнить
Добавить к сравнению- Сумма от 1000 до 30000
- 1-30 дней
- Погашение: в конце срока
- Пролонгация
- Отсрочка
- Штрафы
- Место заключения договора: онлайн
- Возраст заемщика: от 18 лет
- Получение займа: банковская карта, qiwi кошелек, платёжные системы, яндекс.деньги, банковский счет
Сравнить
Добавить к сравнению- Сумма от 2000 до 30000
- 7-30 дней
- Погашение: в конце срока
- Пролонгация
- Отсрочка
- Штрафы
- Место заключения договора: онлайн
- Возраст заемщика: от 18 лет до 70 лет
- Получение займа: банковская карта, банковский счет
Сравнить
Добавить к сравнению- Сумма от 3000 до 30000
- 7-30 дней
- Погашение: в конце срока
- Пролонгация
- Отсрочка
- Штрафы
- Место заключения договора: онлайн
- Возраст заемщика: от 18 лет
- Получение займа: банковская карта, банковский счет
Сравнить
Добавить к сравнению- Сумма от 3000 до 7000
- 1-30 дней
- Погашение: ежемесячно
- Пролонгация
- Отсрочка
- Штрафы
- Место заключения договора: онлайн
- Возраст заемщика: от 21 года до 65 лет
- Получение займа: наличные, банковская карта, яндекс.деньги
Сравнить
Добавить к сравнению- Сумма от 3000 до 15000
- 5-25 дней
- Погашение: в конце срока
- Пролонгация
- Отсрочка
- Штрафы
- Место заключения договора: в офисе
К сожалению, по вашим параметрам ничего не найдено, попробуйте изменить их.
- Возраст заемщика: от 21 года
- Получение займа: банковская карта, qiwi кошелек, платёжные системы, банковский счет
Сравнить
Добавить к сравнению- Сумма от 1000 до 30000
- 6-30 дней
- Погашение: раз в две недели или в конце срока
- Пролонгация
- Отсрочка
- Штрафы
- Место заключения договора: онлайн
- Возраст заемщика: от 18 лет
- Получение займа: банковская карта, банковский счет
Сравнить
Добавить к сравнению- Сумма от 1000 до 30000
- 7-30 дней
- Погашение: в конце срока
- Пролонгация
- Отсрочка
- Штрафы
- Место заключения договора: онлайн
- Возраст заемщика: от 18 лет
- Получение займа: банковская карта, qiwi кошелек, платёжные системы, яндекс.деньги, банковский счет
Сравнить
Добавить к сравнению- Сумма от 3000 до 10000
- 5-30 дней
- Погашение: в конце срока
- Пролонгация
- Отсрочка
- Штрафы
- Место заключения договора: онлайн
- Возраст заемщика: от 21 года
- Получение займа: банковская карта, яндекс.деньги, банковский счет
Сравнить
Добавить к сравнению- Сумма от 3000 до 15000
- 7-30 дней
- Погашение: в конце срока
- Пролонгация
- Отсрочка
- Штрафы
- Место заключения договора: онлайн
- Возраст заемщика: от 18 лет
- Получение займа: банковская карта, qiwi кошелек, платёжные системы, яндекс.деньги, банковский счет
Сравнить
Добавить к сравнению- Сумма от 3000 до 100000
- 1-365 дней
- Погашение: ежемесячно или в конце срока
- Пролонгация
- Отсрочка
- Штрафы
- Место заключения договора: онлайн
- Возраст заемщика: от 18 лет
- Получение займа: банковская карта, платёжные системы, банковский счет
Сравнить
Добавить к сравнению- Сумма от 500 до 30000
- 6-60 дней
- Погашение: в конце срока
- Пролонгация
- Отсрочка
- Штрафы
- Место заключения договора: онлайн
- Возраст заемщика: от 22 лет до 70 лет
- Получение займа: банковская карта, платёжные системы, банковский счет
Сравнить
Добавить к сравнению- Сумма от 1000 до 15000
- 5-30 дней
- Погашение: в конце срока
- Пролонгация
- Отсрочка
- Штрафы
- Место заключения договора: онлайн
- Возраст заемщика: от 21 года
- Получение займа: банковская карта, qiwi кошелек, платёжные системы, яндекс.деньги, банковский счет
Сравнить
Добавить к сравнению- Сумма от 2000 до 14000
- 5-21 дня
- Погашение: в конце срока
- Пролонгация
- Отсрочка
- Штрафы
- Место заключения договора: онлайн
- Возраст заемщика: от 18 лет
- Получение займа: банковская карта, банковский счет
Сравнить
Добавить к сравнению- Сумма от 500 до 30000
- 6-21 дня
- Погашение: в конце срока
- Пролонгация
- Отсрочка
- Штрафы
- Место заключения договора: онлайн
- Возраст заемщика: от 18 лет до 70 лет
- Получение займа: наличные
Сравнить
Добавить к сравнению- Сумма от 1000 до 10000
- 5-30 дней
- Погашение: в конце срока
- Пролонгация
- Отсрочка
- Штрафы
- Место заключения договора: в офисе
- Возраст заемщика: от 18 лет
- Получение займа: банковская карта, банковский счет
Сравнить
Добавить к сравнению- Сумма от 1000 до 30000
- 7-30 дней
- Погашение: в конце срока
- Пролонгация
- Отсрочка
- Штрафы
- Место заключения договора: онлайн
- Возраст заемщика: от 21 года
- Получение займа: банковская карта, банковский счет
Сравнить
Добавить к сравнению- Сумма от 3000 до 10000
- 5-30 дней
- Погашение: в конце срока
- Пролонгация
- Отсрочка
- Штрафы
- Место заключения договора: онлайн
- Возраст заемщика: от 18 лет
- Получение займа: наличные, банковская карта, банковский счет
Сравнить
Добавить к сравнению- Сумма от 1000 до 150000
- 1-365 дней
- Погашение: в конце срока
- Пролонгация
- Отсрочка
- Штрафы
- Место заключения договора: онлайн, в офисе
- Возраст заемщика: от 18 лет
- Получение займа: банковская карта, qiwi кошелек, банковский счет
Сравнить
Добавить к сравнению- Сумма от 1000 до 6000
- 5-30 дней
- Погашение: в конце срока
- Пролонгация
- Отсрочка
- Штрафы
- Место заключения договора: онлайн, в офисе
- Возраст заемщика: от 18 лет
- Получение займа: банковская карта, банковский счет
Сравнить
Добавить к сравнению- Сумма от 1500 до 15000
- 5-31 дня
- Погашение: раз в две недели
- Пролонгация
- Отсрочка
- Штрафы
- Место заключения договора: онлайн
Источник