Получить микрозайм возможно даже без официального трудоустройства. Для получения денежных средств в МФК или МКК достаточно предъявить документ, подтверждающий личность заемщика.
Сумма займа доступного без подтверждения трудоустройства и дохода в среднем составляет до 15 000 рублей. Чтобы повысить шанс положительного решения по заявке можно предоставить информацию о владении автомобилем или недвижимостью. Однако обеспечение не является обязательным условием выдачи займа.
Микрофинансовые организации выдают займы по следующим документам:
- Паспорт гражданина РФ (обязательно)
- Заграничный паспорт
- Водительские права
- Пенсионное удостоверение
- ИНН или СНИЛС
Советы заемщикам
Предоставьте полную информацию
Укажите в заявке полную информацию о месте работы и занимаемой должности, даже если неофициально трудоустроены в организации. Обычно МФК и МКК запрашивают следующую информацию:
- Название компании
- Сфера деятельности
- Должность
- Тип занятости
- Месячный доход
- Рабочий телефон и адрес (при оформлении займов на небольшие суммы кредиторы редко звонят работодателям для проверки данных)
Не рекомендуем предоставлять ложную информацию. Это может серьезно испортить вашу репутацию заемщика!
Заручитесь поддержкой работодателя
Договоритесь с вашим неофициальным работодателем о возможности указать рабочий телефон руководителя или бухгалтера для подтверждения факта работы в организации.
Это может существенно улучшить вероятность одобрения заявки.
Подтвердите финансовое положение
Повысить вероятность одобрения заявки можно предоставив дополнительно:
- ПТС или свидетельство о регистрации транспортного средства
- Свидетельство о праве собственности на недвижимость
- Справку по форме кредитора, подписав ее у работодателя
- Выписку по банковскому счету
- Другие документы
Подтвердите альтернативные источники дохода
Если получаете зарплату на карту банка — можно предоставить выписку по счету. Данная информация не является обязательной, но может повысить шансы на одобрение займа.
Если вы сдаете имущество в аренду, то действующий договор подтвердит регулярный источник дохода.
Предоставляя дополнительные документы, вы увеличиваете свои шансы на положительное решение о выдаче займа.
Укажите поручителя
Заручитесь поддержкой друзей или знакомых. В этом случае риск по займу существенно снижается. А значит вы с большей вероятностью получите денежные средства.
Вопрос-Ответ
✅ Могу ли я получить микрозайм без официального трудоустройства?
Если вы трудоустроены неофициально — ваша заявка может быть одобрена. Обязательными требованиями для получения займа в МФК и МКК являются гражданство РФ, совершеннолетний возраст и наличие контактного телефона.
❎ Как повлияет на результат рассмотрения заявки отсутствие сведения о работе?
В большинстве микрофинансовых организаций отсутствие сведений о работодателе сказывается на одобрении заявки, а в некоторых случаях на размере суммы займа. Но некоторые МФК и МКК не запрашивают место работы, а другие – оставляют вопрос о вводе данных о работодателе на усмотрение заемщика.
? Выдадут ли мне микрозайм, если я нахожусь в декрете и работаю неофициально?
Решение о выдаче займа принимается с учетом набора факторов, характеризующих платежеспособность заемщика. Неофициальное трудоустройство не является основанием для отказа.
?? Могу ли я получить займ, если являюсь самозанятым человеком?
Некоторые МФК и МКК не предъявляют требований к типу занятости человека — обратиться в такую компанию может в том числе и самозанятый человек. Но иногда вам нужно будет подтвердить свою платежеспособность — например, выпиской с банковского счета. В редких случаях нужно будет подтвердить и легальность вашего дохода.
✉ Я получаю серую зарплату — часть официально, часть в конверте. Как это повлияет на условия займа?
Многие компании сначала рассматривают официальный доход, и только затем — неофициальный. Поэтому при «серой» зарплате сумма займа может быть несколько ниже, чем при полностью официальной. В некоторых случаях нужно будет подготовить справку о доходах по форме компании или работодателя.
Комментарий эксперта
Шансы получить займ без официального трудоустройства ниже. Тем не менее, в МФК и МКК можно получить денежные средства и без записей в трудовой книжке. Кредиторы заинтересованы в большем количестве клиентов и стараются не отказывать перспективным клиентам, а закладывают риск неплатежа в процентную ставку.
Не все кредиторы требуют предоставлять сведения о работодателе. Даже, если в анкете предусмотрена форма данных о трудоустройстве, она может быть необязательной для заполнения. Помните, что заявка с пропущенными сведениями о работодателе, с большей вероятностью может быть отклонена.
Желательно заполнить раздел с данными о работе, даже если официально не приняты в штат. Скорее всего, на работу звонить не будут. А шанс выдачи займа возрастет. Никогда не указывайте ложные сведения в анкете. Эта информация может попасть в бюро кредитных историй и негативно повлиять на оценку вас как заемщика.
Инфографика
Вы нашли ответы на все свои вопросы в данной статье?
Источник
Данный тип отношений работодателя и наёмного служащего регулируется гражданским кодексом Российской Федерации. Организация в таком случае становится займодателем, а служащий – заёмщиком. В таком случае если служащий занимает сумму денег или вещь, то он должен вернуть равную сумму денег или равную по стоимости вещь.
Договор между сторонами заключается в письменном виде. В подтверждение ссуды выступает расписка наёмного рабочего, о полученной сумме.
Со стороны заёмщика данное мероприятие выгоднее обычного потребительского кредита.
Конечно, в займе у организации есть минусы. Поэтому нужно внимательного ознакомится с договором на ссуду, перед тем как соглашаться и подписывать.
Оформления займа у организации
Очень многое в данном вопросе зависит от политики фирмы. Взаимоотношений подчинённого и руководства. В каких-то фирмах служащий может легко пойти и попросить необходимую сумму в долг, в других организациях — это попросту невозможно.
Итак, для того чтобы получить у фирмы, в которой нанят рабочий в долг, нужно:
- Написать заявление на выдачу займа, с подробным разъяснением ситуации. Необходимо написать размер запрашиваемой суммы, на что она требуется и почему заёмщик просит именно у работодателя. Там же рекомендуется указать каким способом заёмщик собирается отдавать долг. Заявление пишется на имя непосредственного руководителя.
- Далее заявление идёт на рассмотрение начальством. На законодательном уровне организация вовсе не обязана кредитовать своих сотрудников, поэтому ожидать можно, как положительного решения, так и отрицательного. На основании запрашиваемой суммы работодатель проведёт аналитику рациональности ссуды.
- Если начальство принимает положительное решение, то создаётся приказ и вместе с заявлением передаётся в бухгалтерию.
- Деньги заёмщик получает в бухгалтерии.
Обязательно нужно обговорить с руководством условия выдаваемого кредита. Обговорить всю ответственность и права обеих сторон. Если оформляется рассрочка, что представляет собой кредит без процентов, то в таком случае служащему потребуется заплатить налог НДФЛ. Иногда целесообразнее будет договориться о низкопроцентном займе.
Подписав договор и получив необходимую денежную сумму на руки, заёмщик может как отдавать её в кассу наличными, так и договориться о списании средств из заработной платы. Саму ссуду можно также получить, как наличными, так и на зарплатную банковскую карту.
О том в каком размере удерживается сумма с заработной платы служащий договаривается с бухгалтерией. Сумма будет удерживаться до тех пор, пока заём не будет полностью погашен. Так же сотруднику стоит учитывать, что он не сможет уволиться с работы пока полностью не погасит задолженность.
Оформить кредит как сотрудник аккредитованной компании
Если сотрудник числится в крупной Российской или международной компании, то у такой организации обязательно есть банк, в котором размещены её денежные средства. Финансовая организация аккредитует фирму. А у некоторых организаций есть несколько банков, которые предоставляют аккредитацию.
Банки аккредитуют только стабильные компании, которые уже не первый год на рынке. Аккредитация — это процедура, определяющая финансовое положение. Делается она в динамике, то есть смотрится доход фирмы за несколько лет.
Для сотрудников таких фирм, банки предлагают специальные условия кредитования. Преимущества программ перед обычными потребительскими кредитами:
Для того чтобы получить ссуду нужно предоставить паспорт и написать анкету-заявления. Обычно для сотрудников аккредитованной компании предлагается сумма больше, чем на общих условиях. Также для данной категории заёмщиков бывают специальные предложения по кредитованию, например заниженная ставка по проценту.
Выгода банка заключается в том, что финансовая организация снижает свои риски, так как через неё и начисляется зарплата для клиента или она сотрудничает с компанией. А значит, он не может обмануть или преувеличить доход, чтобы получить большую сумму займа.
Банк гораздо быстрее примет решение по сотруднику аккредитованной компании, а также скорее всего решение будет положительным. Необязательно сотрудник должен получать зарплату на дебетовую карточку, для того чтобы узнать у каких банков аккредитована компания сотрудника нужно обратиться с вопросом в бухгалтерию.
Деньги клиент может получить как наличными в кассе, так и на свою заработную карточку. Если сумма нужна не большая, то служащему достаточно попросить предоставить кредитный лимит по карточке или овердрафт.
Заёмщик может оплачивать задолженность наличными любым из представленных кредитором способов, а также может оплачивать долг через свою бухгалтерию. Так в бухгалтерии нужно только написать соответствующее заявление и деньги будут перечисляться на кредитный счёт в день зарплаты.
Для корпоративных клиентов кредитор может выслать курьера. Клиенту не нужно ехать в банк, курьер приедет на работу к служащему и создаст заявку на кредит.
Бонусы для зарплатных клиентов
Для клиентов, которые получают зарплату на банковские карточки банки часто предлагают специальные предложения, такие как депозиты под высокий процент или кредиты под низкую годовую ставку. Преимущества кредита для зарплатных клиентов перед займами наличными:
Для клиентов участников зарплатных клиентов, как правило предоставлено множество бонусов и предложений. Доступен увеличенный кредитный лимит по картам или выгодный овердрафт.
Зарплатные клиенты могут не только оформить кредит на льготных условиях, но и могут получить выгодные предложения банка, например, ипотека по заниженной ставке. Также им не нужно предоставлять справку о доходе.
Сейчас на корпоративном рынке идёт активная борьба за клиентами. Банкам выгодно чтобы человек получал заработную плату именно у них, поэтому они переманивают клиентов различными бонусами и кэшбэком. Сейчас человек может получать зарплату на карту любого банка, не обязательно, чтобы это был кредитор, который аккредитовал организацию сотрудника. Борьба за зарплатных клиентов приводит к появлению новых выгодных кредитных продуктов ориентированных именно на участников зарплатных проектов.
Заместитель председателя правления СДМ-Банка Дмитрий Осипов
Выводы
Оформить заём у компании не составит труда перспективному и целеустремлённому сотруднику. Нужно хорошо подготовиться и написать заявление на имя начальника о том, какая сумма нужна и как сотрудник будет расплачиваться. Это наиболее выгодный вариант. Но фирма имеет полное право отказать, так как она не обязана кредитовать сотрудников.
Также служащий сможет легко оформить заём в банках, которые аккредитовали организацию, в которой он трудоустроен. И много выгодных предложений заёмщик может получить в том банке, на карту которого он получает заработную плату.
Так как банки заинтересованы, чтобы клиенты держали свои средства у них, финансовые учреждения предлагают низкий процент и повышенные лимиты.
Часто задаваемые вопросы
Вопрос №1: какую максимальную сумму можно получить у работодателя? Если служащий хочет купить квартиру, он может получить заём?
Ответ: законодательством никак не ограничена максимальная сумма, которую может выдать работодатель своему сотруднику. Если руководство считает возможным дать своему сотруднику в займы сумму в несколько миллионов, то это никто не сможет оспорить. С другой стороны, большой долг перед организацией обязывает на долговременное сотрудничество. Если человеку предложат другое место с более выгодной зарплатой, то он не сможет так просто уйти. Для того чтобы уволиться, сотруднику нужно отдать долг.
Вопрос №2: где выгоднее оформить кредит в банке, которая аккредитовала компанию сотрудника или в банке, в котором он получает зарплату?
Ответ: сложно однозначно ответить на этот вопрос. Сейчас активно создаются выгодные предложения, нацеленные на корпоративных клиентов. Льготные условия не только для тех, кто получает зарплату на счёт в банке, но и для сотрудников компаний-партнёров. Поэтому лучше узнать полный список банков и ознакомится с их предложениями.
Источник
Для оформления кредита в Сбербанке частному лицу требуется представить ряд документов, в том числе справку о доходах заемщика. Документ должен быть заверен у главного бухгалтера компании-работодателя.
Необходимые документы для получения ссуды
Справка о доходах для оформления кредита в Сбербанке является стандартным требованием. Банк может потребовать от клиента дополнительные документы, подтверждающие трудоустройство и платежеспособность. В анкете или заявлении на получение займа потенциальному заемщику следует указать сведения о работодателе:
- ИНН;
- адрес;
- вид деятельности.
Заемщики обходятся без справок, если речь идет о небольших суммах (до 300 тыс.руб), и если это клиенты Сбербанка с зарплатными или иными банковскими карточками.
Распространенным вариантом подтверждения дохода является справка по форме 2-НДФЛ, которую выдает бухгалтерия предприятия. Клиент может также предоставить справку для кредита по форме банка.
Справка для кредита по форме Банка.
При наличии документа, подтверждающего доходы, доступны следующие виды кредитования для физических лиц:
Сроки кредитования составляют от 5 до 60 месяцев, а при кредитовании под залог недвижимости можно получить займ на срок до 20 лет. Если запрашиваемая сумма кредита равна остатку задолженности по рефинансируемым кредитам, подтверждать финансовую состоятельность клиенту не нужно.
Справка о доходах
В справке заполнение всех пунктов обязательно.
Есть несколько особенностей:
- Документ по форме банка не является официальным, как справка 2-НДФЛ, и предназначается только для финансовой организации.
- Документ рассматривается сотрудниками банка очень внимательно, поэтому требуется указывать только достоверную информацию и реквизиты.
Использование справки по форме банка для подтверждения доходов клиентов характерно для крупных финансовых организаций. Это связано с особенностями рынка труда в России, так как немало граждан являются неофициально трудоустроенными или самозанятыми специалистами. Сбербанк готов обслуживать разных клиентов, а главным требованием становится наличие дохода. Альтернативный способ подтверждения доходов уже стал общепринятой практикой. Использование только 2-НДФЛ существенно ограничило бы количество клиентов.
Способы оформления справки
При рассмотрении заявки учитывается соответствие заемщика определенным требованиям. Каждый заемщик заполняет заявление и предоставляет полный перечень документов.
Справка о доходах действительна в течение 30 дней с момента оформления.
Основные пункты для заполнения:
- ФИО заемщика.
- Место работы — полное и точное наименование организации, где трудоустроен клиент.
- Стаж работы (время с момента трудоустройства).
- Должность и средний доход.
Внизу документа есть пояснения для заполнения.
Как только менеджер проверит информацию о трудовой деятельности, подсчитывается средний размер дохода — зарплата за последние полгода. Если стаж меньше, то берется в расчет цифра за полные месяцы работы. Из полученной суммы вычитаются средние налоговые отчисления и иные удержания, которые могут накладываться на заемщика.
Образец заполнения справки
Заемщику желательно заверить справку у главного бухгалтера или специалиста, выполняющего его функции.
Если такого сотрудника в организации нет, то достаточно самостоятельно заполнить все пункты. Подтвердить указанные сведения в этом случае должен руководитель (подпись, печать).
Способы предоставления справки
Сотрудник банка выдает бланк и образец для заполнения после обращения клиента. После этого заемщику следует не позднее чем через месяц подать заявку для рассмотрения. Каждый документ снабжается порядковым номером и датой выдачи.
Офис банка
Обращение непосредственно в банк требует согласования времени. Другой проблемой иногда становится занятость сотрудников. Однако есть возможность проконсультироваться и получить ответы на вопросы. Специалист выдаст бланк и образец заполнения, после чего клиенту следует предоставить весь пакет документов.
Официальный сайт
На сайте Сбербанка представлена вся необходимая информация. Клиенты могут скачать бланк в электронном виде и распечатать его для дальнейшего заполнения. В некоторых случаях его придется зарегистрировать, чтобы получить порядковый номер. Заполненный бланк следует отнести на работу для подтверждения.
Мобильное приложение
Предварительно оформить заявку на кредит пользователи могут через мобильное приложение Сбербанк Онлайн в личном кабинете. Через некоторое время сотрудники банка свяжутся с клиентом по телефону для подтверждения необходимых данных.
Иные способы подтверждения дохода
Если заемщик работает в государственном учреждении с установленными внутренними правилами, ограничивающими предоставление своим работникам справок 2-НДФЛ, то вместо стандартной справки для подтверждения дохода используется специальный документ, содержащий сведения о работнике по образцу 2018 года:
- фамилия, имя, отчество работника;
- полное наименование государственного учреждения или номер войсковой части;
- почтовый адрес учреждения (адрес войсковой части допускается не указывать);
- телефон бухгалтерии;
- среднемесячный/совокупный доход за последние шесть месяцев;
- среднемесячные/совокупные удержания за последние шесть месяцев с расшифровкой по видам (допускается не указывать расшифровку по видам);
- подпись бухгалтера, расшифровка его подписи и печать учреждения.
Дополнительно в справке могут быть указаны:
- сведения о занимаемой работником должности и стаже работы на предприятии/в учреждении (в этом случае на справке проставляется подпись бухгалтера и должностного лица, уполномоченного заверять сведения о трудовой деятельности работников).
При этом Банку не требуется предоставление иного документа, подтверждающего занятость Клиента.
Чтобы взять кредит в Сбербанке, заемщику требуется предоставить документы о трудовой занятости, стаже работы и среднем доходе. Стандартным документом является налоговая справка 2-НДФЛ, но в качестве альтернативы часто используется специальная справка по форме Сбербанка. Она является внутренним документом и позволяет подтверждать заявленный доход, если руководитель или бухгалтер на предприятии заверит ее.
Читать далее: Как взять кредит в Сбербанке
Пожалуйста, поддержите наш канал — подпишитесь на него и поставьте лайк на эту публикацию.
Источник