Принятие решения о выдаче кредита – процесс, окутанный тайнами и загадками. Ведь для клиента, по сути, остается недоступной информация о причинах отклонения его заявки. Менеджеры не могут сообщить реальное основание для отказа – их ограничивает политика конфиденциальности.
Прежде чем подавать заявку, стоит ознакомиться с предложениями разных МФО. В зависимости от тарифа будет отличаться сумма, срок займа, процентная ставка и другие параметры. Выбрав подходящие условия, можно обратиться к микрофинансовой организации. Сделать это можно разными способами: через сайт компании, в мобильном приложении или в офисе.
Подача заявки онлайн
В большинстве случаев онлайн-заявку можно подать только на небольшую сумму – до 20 тысяч рублей. Так как в этом случае микрофинансовая организация лишена возможности контакта заемщика и менеджера, то при оформлении таких займов часто существуют дополнительные ограничения. Помимо лимита на размер выдаваемых средств, например, принятие положительного решения о предоставлении кредита по онлайн-заявке может быть привилегией только для постоянных клиентов.
После оформления заявки запускается автоматический процесс проверки. Как правило, результат можно увидеть в течение часа. В некоторых случаях специальные сотрудники МФО – верификаторы – перезванивают заемщику для уточнения некоторых данных анкеты. Менеджер дополнительно оценивает реакцию клиента и его поведение при ответах на вопросы. Можно сказать, что это единственная точка пересечения менеджера и заемщика при оформлении онлайн-заявки.
Оформление заявки офлайн
Для получения более серьезных сумм в заем придется обратиться в офис МФО. И уже здесь в принятии решения о кредитовании участвует менеджер микрофинансовой организации. Zaim.com обратился к представителям МФО с просьбой рассказать об особенностях процесса рассмотрения заявок и принятия решения по ним в этих компаниях. Как происходит одобрение кредита?
Наталья Климова, руководитель отдела маркетинга SBC Technologies:
«Решение о выдаче займа основывается на двух аспектах: экспертная оценка специалиста и скоринговая оценка системы. Первую проводит кредитный инспектор в ручном режиме, а вторую – система по заданному алгоритму и формулам автоматически».
Существует несколько базовых параметров заемщика, которые, как правило, в первую очередь оцениваются скоринговой системой:
- возраст (считается, что идеальный – от 25 до 50 лет);
- сумма займа (чем больше, тем сложнее получить одобрение);
- соотношение доходов и расходов клиента (расходы по кредитам не должны превышать 50% от бюджета человека в месяц);
- наличие и количество других действующих кредитов.
Это стандартный набор параметров, на основе которых происходит первичный отбор заемщиков, но для одобрения заявки микрофинансовым организациям нужна более тщательная оценка будущего клиента.
Что такое скоринг-тест
Скоринг-тест – это оценка финансового благополучия, а следовательно, кредитоспособности конкретного человека. Такие оценки рассчитывают банки, МФО, бюро кредитных историй и скоринговые сервисы. При этом алгоритмы расчета бывают разные, и каждая компания может выбрать, какую систему скоринга выбрать – собственную или разработанную сторонней организацией.
Как правило, каждая конкретная компания самостоятельно определяет характеристики, по которым система будет проверять заемщика. Математическая модель оценивает данные клиента более чем по 1500 параметрам. Именно поэтому одна МФО может отказать в выдаче займа, а другая, которая находится буквально через дорогу, одобрить.
Скоринг-тест – это та самая система, которая проверяет заемщика по заданному алгоритму. Фарида Валуева, генеральный директор микрофинансовой организации SmartCredit, отметила преимущества использования автоматической оценки заемщика:
«Это технически выверенный сервис, который оценивает огромное количество параметров и принимает решение одобрить или отказать в выдаче займа. Такой сервис оценивает объективно и беспристрастно».
Суть скоринг-теста сводится к начислению баллов по каждому из этапов проверки. По некоторым из них заемщик может заранее приблизительно спрогнозировать свою оценку, по другим – вряд ли.
Баллы по скоринг-тесту – на что рассчитывать?
Примерный анализ стандартных параметров, на которые обращают внимание кредитные организации в первую очередь. Что влияет на одобрение кредита?
- Возраст заемщика. Многие кредитные организации при выставлении оценки по этому пункту ориентируются на собственный опыт работы. У одних самые ответственные заемщики находятся в возрасте 23-27 лет, у других – старше 35. Но в целом принято считать, что чем моложе человек, тем меньший балл он получит, и наоборот. Заемщики старше 45 лет более серьезно подходят к вопросу кредитования – это распространенное, но не всегда правильное мнение.
- Семейное положение. Нетрудно предположить, люди семейные пользуются большим доверием кредитных организаций – они получат более высокую оценку.
- Дети. Для скоринговой системы наличие детей характеризует заемщика как ответственного и взрослого человека. Однако многодетные семьи, наоборот, получат меньше баллов.
- Прописка. Тем, кто живет в черте города, повезет больше – им система повысит оценку.
- Стаж работы. Чем стаж больше – тем больше баллов.
- Должность. Руководители стабильно оцениваются максимальными баллами.
- Имущество в собственности. Наличие автомобиля или квартиры идет в копилку «плюсов» заемщика.
- Пол потенциального клиента может сыграть роль в его оценке. Это произойдет, если у конкретной МФО есть соответствующая статистика: женщины или мужчины являются более надежными заемщиками.
Помимо элементарных данных, получаемых, как правило, из анкеты заемщика, существуют и более глубокие зоны проверки.
Наталья Климова, руководитель отдела маркетинга SBC Technologies, рассказала, какую информацию о клиенте может раскрыть система:
- определить связь банковской карты с ее реальным владельцем и подлинность его номера телефона;
- вычислить преднамеренную «закредитованность» на основе данных о количестве займов по карте;
- получить информацию о конкретном устройстве и IP адресе, с которого происходит подача заявки (в случае онлайн-заявки).
Для проведения скоринг-теста МФО собирают данные из бюро кредитных историй и СМЭВ. СМЭВ – это система межведомственного электронного взаимодействия для верификации документов, которые предоставляет заемщик при оформлении заявки.
Все эти данные сохраняются в базе кредитной организации, поэтому повторное обращение за займом чаще всего проходит еще быстрее и проще.
Мониторинг социальных сетей заемщика
В эпоху диджитализации информацию о заемщике нетрудно получить и из неформальных каналов, например, из социальных сетей. Можно сказать, что это – возможность кредитных организаций заглянуть в частную жизнь клиента. Многие МФО вводят в анкету заемщика обязательный пункт, в котором необходимо оставить ссылку на свой профиль в социальных сетях.
Прежде всего кредитные организации оценят личную жизнь обратившегося за кредитом или займом. Будет проведена проверка соответствия анкеты заемщика и информации в социальных сетях: город проживания, место работы, образование. Если данные не сходятся, это тревожный звоночек – возможно, заемщик приукрасил ситуацию.
Затем система оценит друзей потенциального клиента. Предполагается, что большая часть его знакомых должна закончить одно и то же учебное заведение. Также МФО проверит друзей будущего заемщика, определяя среди них своих должников или клиентов из так называемого «черного списка». Подобные знакомства не сыграют для заемщика положительной роли.
Скоринговая система не обойдет вниманием и группы, на которые подписан проверяемый. Кроме того, будет оценено, как давно зарегистрирована его личная страница. Если профиль создан специально для обращения за получением займа – бдительная система обнаружит подлог, а последствия для заемщика будут печальными – последует отказ и, возможно, внесение в черный список.
Внешний вид и поведение заемщика
Внешний вид обратившегося в кредитную организацию, безусловно, важен, однако не является ключевым фактором для принятия решения о выдаче займа или кредита. Как правило, внешний вид и поведение оцениваются отдельно.
Надежда Димченко, директор по региональному развитию, клиентским сервисам и ресурсам МФК «МигКредит», отмечает, что менеджеры этой организации внимательно оценивают своих заемщиков. На что смотрят при одобрении кредита?
«Конечно, по одежке встречают, мы тоже обращаем внимание на внешний вид. Нас не интересует, насколько у человека хороший костюм или начищены ботинки, но надо сразу определить, не находится ли он в состоянии алкогольного или наркотического опьянения. Еще один момент, нет ли у него специфических татуировок, говорящих о криминальном прошлом», – отмечает спикер.
Директор розничной сети МКК «Срочноденьги» Ирина Жданкина считает, что внешний вид клиента, в частности, качество его одежды или обуви, особенности фигуры и кожи, аксессуары и прочее никак не влияют на одобрение займа.
Можно обобщить: на одобрение займа могут повлиять только очень серьезные особенности состояния потенциального клиента. В случае алкогольного или наркотического опьянения менеджер обязательно оставит в базе данных соответствующую пометку.
Но в оценке поведения ситуация обратная, ведь мимика и жесты человека могут говорить не только о душевном состоянии, но и выявить факт мошенничества.
Менеджеры микрофинансовых организаций проходят специальное обучение, позволяющее по определенным факторам выявить возможность обмана: отказ в выдаче займа по этим критериям практически неминуем.
Признаки мошенничества, которые менеджер МФО определит, наблюдая за потенциальным клиентом:
- Присутствие третьих лиц, которые оказывают давление на заемщика.
- Правильные ответы на верификационные вопросы, которые будут заданы во время скорингового теста. Например, уточнение дохода, места работы, телефонов друзей или родственников. Часто менеджеры МФО дополнительно обзванивают эти номера, если заемщик вызывает сомнения. При рассмотрении заявки обязательно учтут рекомендации родственников, настоятельно советующих отказать обратившемуся в кредите. Ведь часто именно близким людям приходится брать на себя обязательства в случае безответственности заемщика.
- Мимика и жесты. Чересчур сильное волнение, нервные и отрывистые движения, запутанные ответы на вопросы – эти признаки указывают на попытку обмана.
Группа риска
Некоторые клиенты находятся в группе риска – им кредитные организации практически гарантированно откажут в кредите или займе:
- граждане без официального места работы;
- находящиеся под следствием или имеющие судимость;
- банкроты;
- молодые люди призывного возраста или не служившие в армии;
- беременные женщины или находящиеся в декретном отпуске;
- пенсионеры и студенты (кроме специальных тарифов и программ для этих групп лиц);
- фрилансеры и самозанятые без оформления юридического лица;
- молодые предприниматели;
- имеющие профессии, связанные с большим риском (каскадеры, альпинисты и т. д.).
Кто принимает решение о выдаче кредита?
Лишь в редких случаях менеджер кредитной организации напрямую влияет на рассмотрение заявки. Его мнение может стать решающим в случаях, когда выявлен факт мошенничества или есть подозрение на нетрезвое или неадекватное состояние обратившегося. В остальных случаях менеджер может лишь указать свои замечания в базе данных, которые будут учтены при вынесении решения.
Дарья ВЛАСЮК
Источник
1. Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.
2. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.
3. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.
4. Кредитором в местах оказания услуг (местах приема заявлений о предоставлении потребительского кредита (займа), в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет») должна размещаться следующая информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа):
1) наименование кредитора, место нахождения постоянно действующего исполнительного органа, контактный телефон, по которому осуществляется связь с кредитором, официальный сайт в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», номер лицензии на осуществление банковских операций (для кредитных организаций), информация о внесении сведений о кредиторе в соответствующий государственный реестр (для микрофинансовых организаций, ломбардов), о членстве в саморегулируемой организации (для кредитных потребительских кооперативов);
2) требования к заемщику, которые установлены кредитором и выполнение которых является обязательным для предоставления потребительского кредита (займа);
3) сроки рассмотрения оформленного заемщиком заявления о предоставлении потребительского кредита (займа) и принятия кредитором решения относительно этого заявления, а также перечень документов, необходимых для рассмотрения заявления, в том числе для оценки кредитоспособности заемщика;
4) виды потребительского кредита (займа);
5) суммы потребительского кредита (займа) и сроки его возврата;
6) валюты, в которых предоставляется потребительский кредит (заем);
7) способы предоставления потребительского кредита (займа), в том числе с использованием заемщиком электронных средств платежа;
8) процентные ставки в процентах годовых, а при применении переменных процентных ставок — порядок их определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона;
8.1) дата, начиная с которой начисляются проценты за пользование потребительским кредитом (займом), или порядок ее определения;
(п. 8.1 введен Федеральным законом от 05.12.2017 N 378-ФЗ)
9) виды и суммы иных платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа);
10) диапазоны значений полной стоимости потребительского кредита (займа), определенных с учетом требований настоящего Федерального закона по видам потребительского кредита (займа);
11) периодичность платежей заемщика при возврате потребительского кредита (займа), уплате процентов и иных платежей по кредиту (займу);
12) способы возврата заемщиком потребительского кредита (займа), уплаты процентов по нему, включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа);
13) сроки, в течение которых заемщик вправе отказаться от получения потребительского кредита (займа);
14) способы обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа);
15) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение договора потребительского кредита (займа), размеры неустойки (штрафа, пени), порядок ее расчета, а также информация о том, в каких случаях данные санкции могут быть применены;
16) информация об иных договорах, которые заемщик обязан заключить, и (или) иных услугах, которые он обязан получить в связи с договором потребительского кредита (займа), а также информация о возможности заемщика согласиться с заключением таких договоров и (или) оказанием таких услуг либо отказаться от них;
17) информация о возможном увеличении суммы расходов заемщика по сравнению с ожидаемой суммой расходов в рублях, в том числе при применении переменной процентной ставки, а также информация о том, что изменение курса иностранной валюты в прошлом не свидетельствует об изменении ее курса в будущем, и информация о повышенных рисках заемщика, получающего доходы в валюте, отличной от валюты кредита (займа);
(п. 17 в ред. Федерального закона от 05.12.2017 N 378-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
18) информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), может отличаться от валюты потребительского кредита (займа);
19) информация о возможности запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа);
20) порядок предоставления заемщиком информации об использовании потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком полученного потребительского кредита (займа) на определенные цели);
21) подсудность споров по искам кредитора к заемщику;
22) формуляры или иные стандартные формы, в которых определены общие условия договора потребительского кредита (займа).
5. Информация, указанная в части 4 настоящей статьи, доводится до сведения заемщика бесплатно. Копии документов, содержащих указанную информацию, должны быть предоставлены заемщику по его запросу бесплатно или за плату, не превышающую затрат на их изготовление.
6. В случае привлечения кредитором третьих лиц к распространению информации об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа) такие лица обязаны раскрыть информацию в объеме и в порядке, которые указаны в части 4 настоящей статьи.
7. Общие условия договора потребительского кредита (займа) не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату. Кредитор не может требовать от заемщика уплаты по договору потребительского кредита (займа) платежей, не указанных в индивидуальных условиях такого договора.
8. При обращении заемщика к кредитору о предоставлении потребительского кредита (займа) в сумме (с лимитом кредитования) 100 000 рублей и более или в эквивалентной сумме в иностранной валюте кредитор обязан сообщить заемщику, что, если в течение одного года общий размер платежей по всем имеющимся у заемщика на дату обращения к кредитору о предоставлении потребительского кредита (займа) обязательствам по кредитным договорам, договорам займа, включая платежи по предоставляемому потребительскому кредиту (займу), будет превышать пятьдесят процентов годового дохода заемщика, для заемщика существует риск неисполнения им обязательств по договору потребительского кредита (займа) и применения к нему штрафных санкций.
9. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия:
1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения;
2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа);
3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем);
4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки — порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий;
(в ред. Федерального закона от 05.12.2017 N 378-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
5) информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), отличается от валюты, в которой предоставлен потребительский кредит (заем);
5.1) указание на изменение суммы расходов заемщика при увеличении используемой в договоре потребительского кредита (займа) переменной процентной ставки потребительского кредита (займа) на один процентный пункт, начиная со второго очередного платежа, на ближайшую дату после предполагаемой даты заключения договора потребительского кредита (займа);
(п. 5.1 введен Федеральным законом от 05.12.2017 N 378-ФЗ)
6) количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей;
7) порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа);
8) способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа);
9) указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа);
10) указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению;
11) цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели);
12) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения;
13) возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа);
14) согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида;
15) услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание;
16) способ обмена информацией между кредитором и заемщиком.
10. В индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) могут быть включены иные условия. Если общие условия договора потребительского кредита (займа) противоречат индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа), применяются индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).
11. Индивидуальные и общие условия договора потребительского кредита (займа) должны соответствовать информации, предоставленной кредитором заемщику в соответствии с частью 4 настоящей статьи.
12. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), указанные в части 9 настоящей статьи, отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа), четким, хорошо читаемым шрифтом.
13. В договоре потребительского кредита (займа) не могут содержаться:
1) условие о передаче кредитору в качестве обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части;
2) условие о выдаче кредитором заемщику нового потребительского кредита (займа) в целях погашения имеющейся задолженности перед кредитором без заключения нового договора потребительского кредита (займа) после даты возникновения такой задолженности;
3) условия, устанавливающие обязанность заемщика пользоваться услугами третьих лиц в связи с исполнением денежных обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа) за отдельную плату.
14. Изменение индивидуальных условий и общих условий договора потребительского кредита (займа) осуществляется с соблюдением требований, установленных настоящим Федеральным законом.
15. Заемщик в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа), обязан уведомить кредитора об изменении контактной информации, используемой для связи с ним, об изменении способа связи кредитора с ним.
16. Кредитор вправе уменьшить в одностороннем порядке постоянную процентную ставку, уменьшить или отменить плату за оказание услуг, предусмотренных индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа), уменьшить размер неустойки (штрафа, пени) или отменить ее полностью или частично, установить период, в течение которого она не взимается, либо принять решение об отказе взимать неустойку (штраф, пеню), а также изменить общие условия договора потребительского кредита (займа) при условии, что это не повлечет за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа). При этом кредитор в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа), обязан направить заемщику уведомление об изменении условий договора потребительского кредита (займа), а в случае изменения размера предстоящих платежей также информацию о предстоящих платежах и обеспечить доступ к информации об изменении условий договора потребительского кредита (займа).
17. В случае, если индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) предусмотрено открытие кредитором заемщику банковского счета, все операции по такому счету, связанные с исполнением обязательств по договору потребительского кредита (займа), включая открытие счета, выдачу заемщику и зачисление на счет заемщика потребительского кредита (займа), должны осуществляться кредитором бесплатно.
18. Условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).
19. Не допускается взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами Российской Федерации, а также за услуги, оказывая которые кредитор действует исключительно в собственных интересах и в результате предоставления которых не создается отдельное имущественное благо для заемщика.
20. Сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности:
1) задолженность по процентам;
2) задолженность по основному долгу;
3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи;
4) проценты, начисленные за текущий период платежей;
5) сумма основного долга за текущий период платежей;
6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).
21. Размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
22. В договоре потребительского кредита (займа) стороны могут установить один способ или несколько способов исполнения заемщиком денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа). При этом кредитор обязан предоставить заемщику информацию о способе бесплатного исполнения денежного обязательства по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по указанному в договоре потребительского кредита (займа) месту нахождения заемщика.
23. Процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.
(часть 23 введена Федеральным законом от 27.12.2018 N 554-ФЗ)
24. По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее — фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).
(часть 24 введена Федеральным законом от 27.12.2018 N 554-ФЗ)
Источник