Особенности займов под залог авто
На практике не так много кредитных компаний выдают займы под залог авто. Продукт довольно специфичный, но предложения о его выдаче все равно есть. На сайте Бробанк.ру представлены как раз такие варианты кредитования. Самое главное — можно заложить авто и при этом продолжить им пользоваться, кредитор оставит у себя только ПТС. Это крайне удобно.
Некоторые банки тоже предлагают такие программы, но гораздо проще получить деньги именно в МФО. Они более лояльно относятся к заемщикам, могут дать одобрение даже с негативной кредитной историей. Кроме того, это будет быстрый займ с возможностью получения денег в день обращения.
Плюсы обращения именно к МФО:
- оформление залогового займа с правом пользования транспортным средством, оно остается в распоряжении собственника;
- низкая процентная ставка за счет обеспечения сделки ликвидным залогом;
- не нужны справки, только паспорт и документы на машину;
- возможность получить большую сумму, которая достигает 70-80% от рыночной стоимости машины;
- заключение долгосрочного кредитного договора с постепенным гашением комфортными, одинаковыми по размеру платежами;
- одобрение при любой кредитной истории, при неофициальной работе, в любом возрасте. Предельно лояльное отношение к заемщикам;
возможность получения ссуды в день обращения.
В этой сфере на рынке работают и автоломбарды. Они тоже выдают займ денег под залог автомобилей, но есть существенный минус для заемщика — они оставляют машину на хранении у себя, пока кредит не будет погашен. МФО же не имеют оборудованных стоянок для хранения ТС, поэтому выдают займы просто под документы на авто.
Под залог кредитного авто деньги не выдаются. На хранение обязательно сдается оригинал ПТС.
Как взять займ под залог авто?
Удобно, что микрофинансовые организации максимально упростили процесс выдачи, они принимают заявки от клиентов через интернет. То есть вам не нужно никуда ехать, вы получите предварительное решение удаленно. Если дано одобрение, тогда и поедете в офис подписывать договор и передавать документы.
Как все проходит:
- Изучаете предложения на сайте Бробанк.ру, выбираете кредитную программу и подаете МФО онлайн-заявку на выдачу займа.
Ждете решение. Оно дается автоматически или после собеседования по телефону. Держите телефон включенным, чтобы менеджер смог до вас дозвониться. - Если дано предварительное одобрение, звонит менеджер и приглашает в удобный офис. Нужно приехать на своем авто, привезти паспорт и документы на машину.
- На месте осматривается машина, определяется возможная сумма выдачи (может быть оглашена и раньше). После происходит подписание кредитного договора и выдача денег наличными или на карту.
- Оставляете ПТС в офисе микрофинансовой организации, уезжаете на своем авто. Продажа машины до момента выплаты займа — под запретом.
В итоге заемщик получает деньги в рамках одного визита в офис. А если учесть, что микрокредиторы оперативно и автоматически обрабатывают онлайн-заявки, то получить займ реально за 1-2 часа, если подавать запрос в рабочие часы.
В какие МФО можно обратиться?
Не все микрофинансовые организации выдают денежные займы под залог автомобилей. Подавляющее большинство компаний выдают простые онлайн-микрозаймы с небольшими лимитами и короткими сроками гашения. Залоговых программ мало, но они есть. Например, можете обратиться к следующим компаниям:
- Деньга. Крупная микрокредитная структура, которая работает во многих регионах страны. Ее офисы есть в десятках городов, поэтому предложение доступное. Подаете онлайн-заявку, при одобрении приезжаете на машине в офис, подписываете договор займа и забираете деньги. Получить таким образом можно до 1000000 рублей на 24-60 месяцев.
- Взаимно. Предлагает еще более интересную схему кредитования — после одобрения онлайн-заявки представитель организации сам приедет для оценки авто и привезет необходимые документы. Деньги после подписания зачислятся на карту заемщика. Сумма выдачи — от 100000, но не больше 80% оценочной цены ТС. Оформление занимает в среднем 2 часа.
- Быстроденьги. Эта крупная региональная организация тоже выдает займы под авто. Рассматриваются любые ТС категорий В, C, D, средства выдаются в день обращения. Получить можно до 1000000 рублей на срок до 3 лет.
При выборе кредитной организации смотрите на города присутствия ее офисов или работы представителей. Так как требуется непосредственный контакт кредитора и заемщика, то это важный момент. В небольших и удаленных городах ссуды такого типа могут не предоставляться.
После оформления
По итогу заемщику выдают кредитный договор с приложенным к нему графиком платежей. Если банки строго применяют помесячное внесение платежей, то микрофинансовые организации могут устанавливать платежи с периодом внесения раз в две недели.
Задача заемщика — соблюдать установленный график, вносить все вовремя, чтобы не было проблем. При совершении просрочки МФО начисляет пени, которые прописаны в кредитном договоре. Если заемщик злостно уклоняется от уплаты, тогда кредитор может инициировать изъятие машины, так как именно она служит обеспечением сделки.
Если не получается гасить все в срок, лучше заранее обратиться в МФО и рассказать о проблеме. Тогда вам могут предложить реструктуризацию, и изъятия авто не будет.
Почему МФО лучше автоломбарда?
Многие граждане, выбирая, куда обратиться, рассматривают предложения микрофинансовых организаций и ломбардов. В обоих этих структурах можно взять займ, заложив автомобиль. Но если сравнивать услуги компаний, то МФО будет иметь следующие преимущества:
- не забирает машину на хранение, заемщик свободно ею распоряжается;
- не требует обязательное оформление страховок;
- некоторые компании предоставляет сервис по выезду менеджера прямо к заемщику;
- реально получить за 1-2 часа;
- нет никаких требований к транспортному средству;
- в МФО нет профессиональных оценщиков, никто не делает доскональный осмотр. В автоломбардах можно столкнуться с занижением цены по итогу осмотра;
- заключение договора на длительные сроки.
Кредиты такого типа выдают и некоторые банки, но они всегда применяют жесткие условия оформления. Устанавливают требования к машинам, просят предоставить справки, отказывают при негативной кредитной истории, фиксируют возрастные ограничения для заемщиков. В МФО получить займ под залог авто гораздо проще.
Если рассматривать частный займ, то возможно вы и найдете предложение о кредитовании такого типа. Но условия диктует сам кредитор, этот рынок не регулируется на законодательном уровне. Поэтому можно столкнуться с высокими ставками, а порой и с мошенническими действиями. Лучше не рисковать и обратиться к легальной кредитной компании — МФО.
Ответы на частые вопросы
Где можно взять деньги под залог авто?
У вас есть три варианта действий:
- Обратиться в банк, который выдает кредиты такого типа. Предложений немного. Могут звучать требования по возрасту и марке авто, могут требоваться справки.
- В автоломбарде. Специализируются как раз на выдаче займов под залог авто. Машина по условиям кредитования часто остается на охраняемой стоянке автоломбарда. Ссуда выдается без справок.
- В МФО. Выдают займы под ПТС, то есть заемщик продолжает пользоваться машиной по своему усмотрению. Справки не требуются, некоторые компании сами выезжают к заемщику для осмотра авто и подписания кредитного договора.
Как работает займ под залог авто в МФО?
Займ выдается под автомобиль. То есть в процессе оформления на машину накладывается обременение, что обязательно документируется. Авто служит гарантией возврата ссуды. Если заемщик перестает платить, злостно уклоняется от обязательств, МФО обратится в суд и заберет машину. Она будет реализована, вырученные средства пойдут на гашение долга.
Что лучше для займа под залог авто: МФО или автоломбард?
Важное преимущество микрофинансовых организаций — выдача займа не под само авто, а под ПТС. То есть транспортное средство остается в пользовании заемщика. В случае с автоломбардами машину часто приходится оставлять на охраняемой стоянке: она возвращается владельцу после выплаты ссуды.
Кто может получить займ под залог авто в МФО?
МФО — нетребовательные организации, а если учесть, что ссуда обеспечивается залогом, то требования к заемщику становятся еще более низкими. Так, оформить займ под залог авто можно в возрасте от 18 лет, многие МФО выдают такие ссуды и пенсионерам. Важно, чтобы у заявителя был регулярный доход, паспорт, гражданство РФ, прописка и автомобиль в собственности. Требований к марке машины и году ее выпуска нет.
По залог какого авто можно взять займ?
Традиционно кредитные организации принимают в залог машины категории B. Их проще реализовать в случае невыплаты заемщиком ссуды. Требований к году выпуска и марке авто нет: просто определяется его рыночная цена, выдаче подлежит 70-80% от установленного номинала. МФО Взаимно может выдать займ под автомобиль категории C. Быстроденьги примет в залог даже авто категории D. Главное, чтобы ТС было в хорошем состоянии, на ходу, без серьезных дефектов.
Источник
Займы, которые можно получить под залог ПТС от 0.01% на Банкирос! Получите деньги под ПТС — автомобиль оставьте у себя, в залог предоставляете только паспорт транспортного средства грузового или легкового.
Новости микрофинансовых организаций
Россиян ожидают новые правила обращения с наличными средствами: кому это выгодно?
17.12.2020
Россиянам спишут долги по микрозаймам: возможно ли такое?
23.10.2020
Каждый шестой россиянин не сможет расплатиться с кредитом к концу года
17.10.2020
Займы под залог авто
- Преимущества займов под залог авто
- Условия, требования и документы
- Где можно получить займ под залог автомобиля в 2021 году
- Как оформить денежный займ под залог ПТС быстро
Займы под залог авто – возможность быстро получить крупную сумму без проверок, документов о доходах и при любой кредитной истории. На каких условиях микрофинансовые организации России предлагают микрокредит под ПТС, и чем его особенности?
Преимущества займов под залог авто
Микрозайм с оформлением машины под залог имеет несколько важных преимуществ:
- МФК и МФО выдают деньги под любое авто в рабочем состоянии: грузовик, легковая машина, трактор и пр.
- Проверка данных клиента осуществляется в короткие сроки, что позволяет получить срочный займ наличными или на карту за 1 день.
- Высокий процент одобрения.
- Возможность взять крупную сумму на длительный срок.
- Машина остается в собственности заемщика, в течение срока действия договора он может беспрепятственно пользоваться ею.
Справка: в отличие от беззалоговых микрозаймов, кредит под ПТС выдается по сниженной ставке.
Займ под ПТС — условия, требования и документы
Что предлагают микрофинансовые компании:
- сумму до 1 млн. рублей;
- средний срок погашения – 2-3 года;
- без поручителей.
Что требуют кредиторы от желающих получить микрозайм:
Для оформления договора нужен паспорт и документы на машину.
Где можно получить займ под залог автомобиля в 2021 году
Подать заявку на микрокредит можно лично в отделении МФО или на нашем сайте. Чтобы выбрать лучший займ, воспользуйтесь поисковым меню слева на этой странице:
- Введите размер займа и срок.
- Выберите вариант получения денег.
Список моментально обновится в соответствии с вашим запросом. Для выбора займа с наименьшей ставкой воспользуйтесь сортировкой предложений по процентам.
Как оформить денежный займ под залог ПТС быстро
Процедура оформления проста:
- Сравните условия всех займов, чтобы сделать выбор.
- Подайте заявку на нашем сайте.
- Получите решение в этот же день.
- Подпишите договор в офисе компании.
Деньги выдаются в день получения положительного решения или на следующие сутки одним из способов:
- на карту;
- на банковский счет;
- денежным переводом;
- наличными.
Так как займ под ПТС, как правило, выдается на длительный срок, то платеж требуется вносить 1-2 раза в месяц. Погашение возможно по реквизитам МФО в кассах банков, через систему переводов, в терминалах оплаты, а также картой или электронным кошельком.
Вопрос-ответ
Можно ли получить займ под дубликат ПТС?
Да, получить займ под дубликат ПТС можно – это не является причиной для отказа в выдаче средств. Стоит учитывать, что вероятно, при таком факторе выдача займа может занять более продолжительное время из-за более длительной проверки документов.
После урегулирования всех формальностей вы сможете получить деньги любым удобным способом: наличными, либо мгновенным переводом на банковский счет или карту. Читать далее
Для получения займа необходимо:
Предоставить ПТС вашего автомобиля в качестве залога
Находиться в одном из следующих городов:
Источник
Кредит под авто на сегодняшний день является уже привычной формой сделки между физическим лицом и финансовыми организациями. Многие компании предоставляют своим клиентам возможность быстро получить деньги при условии достаточной платежеспособности и наличия положительной КИ. Операция будет действительна только в случае подписания официального соглашения. После заключения договора вы можете без ограничений продолжать пользоваться заложенным автомобилем дальше, только теперь у вас нет права на его продажу до окончания срока договора, действие которого будет продолжаться до тех пор, пока вся сумма не погасится.
Какие подготовить документы для получения кредита под залог авто?
- национальный паспорт гражданина РФ;
- водительское удостоверение;
- технический паспорт на транспортное средство;
- свидетельство о прохождении регистрации автомобиля (СТС);
- документ, подтверждающий занятость клиента (трудовая книжка) и справка 2-НДФЛ.
В некоторых случаях для получения заема последний пункт не является обязательным, финансовые организации оформляют сделку без официального подтверждения платежеспособности заемщика.
Какие особенности в оформлении займа под автомобиль?
- Конечная процентная ставка устанавливается индивидуально для каждого.
- Необходимо проведение оценки номинальной стоимости авто. Именно от этого будет зависеть максимальная сумма, которую одобрит компания, чаще всего это не больше 60-70% стоимости ТС.
- Обычно за оценку ТС платит заемщик, но бывают исключения. Далее необходима регистрация залога на базе Федеральной нотариальной палаты, уплачивается госпошлина.
Требования к транспортному средству:
- не старше 15 лет;
- технически исправное;
- не должно находиться в залоге или уже участвовать в других подобных программах.
Дополнительные нюансы:
- наличие страхового полиса ОСАГО и КАСКО будет преимуществом;
- если машина приобреталась после бракосочетания, нужно согласие супруга/супруги.
Как оформить заявку?
- Заполните онлайн-анкету и отправьте заявку на рассмотрение.
- Узнайте решение. Получите предварительный ответ по SMS или телефону.
- Подготовьте полный пакет документов и отправьте на повторное рассмотрение.
- Получите деньги наличными в кассе банка/автоломбарда или переводом на счет или карту.
Какие плюсы данного предложения?
- быстрое рассмотрение и выдача денег в кратчайшие сроки;
- низкие процентные ставки по сравнению со стандартными программами кредитования;
- предусмотрена гарантия полной сохранности транспортного средства;
- прозрачные условия, отсутствие скрытых комиссий;
- не нужно привлекать поручителей, так как машина выступает гарантом для банка.
Независимый финансовый сервис Banki.ru
Сегодня на рынке можно найти множество кредитных программ под залог автомобилей. Чтобы не потратить зря время, а сразу выбрать подходящее предложение и выгодный вариант, заходите на сайт Банки.ру.
Только здесь вы легко можете выбрать заем и провести сравнительный анализ. Встроенная опция калькулятора автоматически составит примерный график платежей, учитывая удобные для вас сроки и сумму. Соответственно, вам будет проще принять правильное решение.
Источник
На сегодняшний день на рынке финансов существует огромная конкуренция. Компании предлагают различные заемные услуги, которые бы удовлетворили требования заемщиков. Например, деньги под залог авто без ПТС в Москве предоставляют как банки, так и микрофинансовые компании и ломбарды.
Услуга займа под залог авто довольно популярна как среди физических, так и юридических лиц по причине гораздо выгодных условий. К тому же, если у вас возникла срочная потребность, такой вариант привлечет возможностью быстрого предоставления нужной суммы. При этом в большинстве компаний залогом может выступать и коммерческий транспорт, в том числе специальная техника.
Преимуществом ТС в качестве обеспечения для финансовых организаций можно назвать тот факт, что это высоколиквидный товар, который можно продать без каких-либо проблем, если клиент перестанет выплачивать долг.
Сам объект будет принят в качестве гарантии, если он соответствует множеству критериев. В первую очередь это касается его состояния – ходовой части, салона и внешнего вида. При этом наличие тюнинга повышает вероятность отказа. Также заявленное ТС должно пользоваться спросом на рынке, чтобы не возникло затруднений с реализацией, если клиент перестанет возвращать долг.
Чтобы взять займ под залог авто, нужно знать основные параметры, по которым проверяются машины, помимо текущего состояния, указаны ниже:
1. год выпуска;
2. марка и модель;
3. страна производства;
4. тип.
Возраст машины и производитель взаимосвязаны друг с другом. Например, иномаркам позволительно быть старше 10-15 лет, тогда как отечественные машины принимают до 3-5 лет. К тому же ассортимент российских машин довольно скуп – эти машины берут неохотно, зачастую снижая кредитный лимит. При этом принимаются только легковые, если иномарки, то только растаможены. А в последние годы финансовые компании отказываются брать праворульные машины.
Что касается оформления средств под коммерческий транспорт и спецтехники без ПТС, то они должны быть не старше 10 лет вне зависимости от срока эксплуатации. При этом любое ТС проходит обязательную процедуру проверки – здесь необходимо уточнить, где она осуществляется и кто оплачивает данную процедуру, если она платная.
Как получить кредит без ПТС
Получить деньги под заклад авто вправе любой совершеннолетний гражданин РФ, имеющий прописку на территории России. Далее требования исходят уже от каждого кредитора. Например, в банке обязательно подтверждение дохода – справка 2-НДФЛ или выписка из Налоговой. При этом обязательно проверяются все заявки. Если выясняется, что клиент завысил свой доход или недостаточно работает на текущем месте, ему будет отказано.
Если финансы понадобились срочно, следует обратиться в МФО или ломбарды. Такой вариант обойдется несколько дороже, поскольку кредитор рискует своими средствами. Однако даже в таком случае вам потребуются документы – например, паспорт и водительские права. Чтобы получить займ данного вида, необходимо будет приехать в офис либо вызвать менеджера (такая услуга есть не у всех). Представителям кредитора необходимо оценить внешний вид и ходовые качества ТС, а также сообщить, в каком объеме смогут предоставить займ. После подписания договора средства будут выданы на руки наличными или переведены на расчетный счет.
Источник