В 2020 году из-за пандемии многие столкнулись с серьезными финансовыми проблемами. Кто-то потерял работу, у кого-то уменьшили зарплату в связи с переходом на удаленную работу. Да государство где-то помогло, например многодетным семьям, или в принципе семьям у которых есть дети, безработным, индивидуальным предпринимателям и самозанятым, но все же не всем, да и не настолько большими сумами, чем могло бы помочь.
В микрофинансовых организациях настал бум, особенно во время вынужденных каникул. Большинство людей обращались за микрозаймами, а отдавали их из субсидий, которое выдавало государство.
Я не стал исключением и так же обратился в несколько микрофинансовых организаций за помощью. Могу сказать сразу, что обилие этих организаций на рынке просто зашкаливает, но вот качественных организаций просто минимум, реально можно сосчитать на пальцах.
Проблем, с которыми можно столкнулся при получении микрозайма достаточно много! У разных организаций свои причуды, но все они бьют по нашему карману. Самая распространённая проблема, когда при взятии микрокредита МФО в договор дополнительно включает такие ненужные вещи как страховка, телемедецина, юридические услуги. Это значительно увеличивает комиссию МФО и нашу с вами переплату. Происходит это при подписании договора, если займ берется удаленно, просто сайт просит поставить галочку, где Вы как раз соглашаетесь со всеми дополнительными услугами. В итоге вы получаете либо меньшую сумму, потому что, например страховку списывают сразу с суммы займа, либо сумма услуги добавлена в проценты. Еще один раз столкнулся с тем, что МФО берет 13% от займа при переводе денег на карту. Часть МФО, несмотря на федеральный закон, отказывает в реструктуризации долга при обращении.
Единственное, что не может не радовать это то, что после выхода закона микрофинансовые организации не имеют права начислять пеней более чем в 2 раза от взятой суммы. То есть если вы взяли кредит в 10.000 и не выплачиваете его, то МФО может вам начислить пеней только до 20.000 рублей. При этом каждое МФО позволяет продлить займ до 5 раз с оплатой процентов за пользование замом.
За пол года я обращался примерно в 10 компаний, где-то сам не стал брать займ поскольку накидывали 13%, где-то мне отказали и, слава богу, но я собрал список самых адекватных и честных МФО, где даже при условии просрочки компании идут на большие уступки!
1. Екапуста
На мой взгляд, это самая адекватная компания на рынке микрофинансовых услуг. Несмотря на просрочку, разговаривают корректно идут на уступки в любом случае. Делают скидки на комиссию при условии просрочки, замораживают займ и распределяют выплаты на небольшие сумму при условии что у вас плачевная ситуация. Всегда идут на контакт. 10 балов из 10.
Ссылка на сайт
2. MoneyMan
Уверенное 2 место. При большой просрочке можно обратиться за реструктуризацией долга, при этом, если вы представляете конкретные документы об уменьшении доходов, дают возможность в личном кабинете выбрать сумму, которую вы сможете вносить раз в две недели и, исходя из этой суммы, долг разбивается на график платежей, пока не будет погашена вся сумма.
Ссылка на сайт
3. Займер
Третье место. Организация так же идет на все возможные уступки, вежливое общение сотрудников. Несмотря на просроченную задолженность, могут списать большую часть долга и позволяют отдать ту сумму с процентами, которая была оговорена в договоре изначально.
Ссылка на сайт
4. Турбозайм
Четвертое место. Компания входит в положение, но на своих условиях. При предоставлении документов могут заморозить займ и перенести выплату, но на небольшой срок месяц – два.
Ссылка на сайт
Конечно же, лучше не обращаться в МФО в принципе, поскольку это негативно влияет на кредитную историю. К сожалению банки, практически всегда отказывают в выдаче кредита, кредитной карты или ипотеки, если видят в кредитной истории обращения в МФО, даже если вы отдали займ без просрочки. Любое обращение в МФО не сможет обелить вашу кредитную историю, хотя микрофинансовые организации твердят обратное.
Интересные статьи:
Это должно быть в рационе каждого мужчины после 30 лет.
Вся правда о помидорах на прилавках супермаркетов.
Подписывайтесь на канал «Полезные советы» будет много интересного.
Источник
Иллюстрация с сервиса «Яндекс акртинки»
Обратился ко мне знакомый. Не видел я его год наверное. Позвонил по телефону. «Помоги. Ты же юрист»-говорит. Ну я его пригласил на чашечку коньячку.
Приехал он ко мне домой. Сели на кухне, и я попросил рассказать, что случилось
Он, чуть ли не плача, завел свой слезливый рассказ, знакомый многим нашим соотечественникам: «Глупый я, набрал займов в МФО. 5 штук. А почему не набрать, если дают? Мне и того хочется и этого. Да и просто денежек охота было.
Есть еще кредит в банке. В других банках не дают. Может зарплата не устраивает. Может работа моя. Но дали только в одном банке. Хотя обращался потом еще в несколько».
Спрашиваю: «Зачем тебе столько кредитов?»
Он мне:»Ну телефон нужен был дорогой. Телевизор старый сменил. Семью одел. Мебель старенькую заменил. Да на день рождения остатки потратил. Потом часть зарплаты отдавал за кредит, на остальное жили как все как обычно.
Но хотелось то большего. Жена и дочка попросили новые телефоны. А там и дни рождения, подарки покупал. Новый год, тоже потратился. А где брать еще денег, если зарплата маленькая? Обратился за онлайн займами.
В течение месяца выдали в двух конторах. Но не рассчитал свои силы. Да и жену уволили с работы, потеряли еще один источник дохода. Сначала платил только проценты, продлевая сроки займов.
Но вскоре и их платить не смог. Решил взять еще займов на погашение этих. Обратился в МФО, где новым клиентам выдавали без процентов. Выдали еще 2 займа, но небольшие. В итоге смог загасить только один.
Шло время и так как просрочил выплат беспроцентных займов на них начали идти проценты
Сейчас не могу платить по займам, так как проценты увеличиваются как снежный ком. Плачу только по кредит в банке. Что будет? Как быть? Что делать?»
Ну я ему и рассказал, что теперь делать, когда набрал кучу займов и нечем платить
Не поддаваться панике. Это обычные гражданско-правовые отношения. В таких сииуациях бывают многие и выходят из них.
Уведомить МФО, что не можешь платить по займам и предложить им подать в суд.
Обычно, если это организации, которые работают в соответствии с законом, то они идут навстречу человеку. Реструктуризирют долг или подают в суд.
Лучшие онлайн займы от проверенных организаций, которые работают по закону.
Беспроцентные онлайн займы, которые выдаются за несколько минут по двум документам и без проверок кредитной истории.
Как правило, они подают иск в мировой суд. Иск этот будет с завышенными процентами, пенями, неустойками и штрафами.
Обязательно нужно появиться в суде и заявить, что не согласен с суммой иска и прошу его снизить. Часто суд идет навстречу. А если не идет, то судебный приказ лучше отменить.
Тогда МФО либо вообще спишет долг, либо подаст в районный суд. Есть еще вариант, крайне редкий, когда дело передается коллекторам, но об этом поговорим позже.
В районном суде можно заявить, что не согласен с суммой иска и попросит снизить сумму. Обычно суды идут навстречу заемщикам, частично удовлетворяют иск, а сумму к выплате снижают в разы.
После этого следует дождаться когда решение суда придет к приставам и идти к ним договариваться, плакаться, что много не можешь платить, будешь погашать частично, какой-то определенной суммой в месяц.
Приставы тоже идут навстречу, если плаитишь, то не отправляют исполнительный лист на работу и не блокируют карточки.
Выпив еще по чашечке коньячку, мой знакомый успокоился, записал алгоритм действий и ушел домой. Спустя полгода он позвонил мне, сказал спасибо и сообщил,что один долг он выплатит в МФО без процентов, так как договорился с ними.
Два долга он выплатил по решению суда, который снизил задолженность в 3 раза, отменив пени, штрафы и неустойки, обязав выплатить лишь сумму займа и проценты за 15 дней.
Как Вы думаете, я прав?
Источник
Подписчики моего канала часто желают МФО гореть в аду. Однако микрозаймы просто так никуда не исчезнут, даже если их запретят. Если есть спрос, будет и предложение.
Единственное, что при запретах предложение уйдет в подполье. А это еще хуже – тогда беспредел только вырастет, ведь никто уже не сможет защитить заемщика, если он взял деньги незаконно.
Потому сколько бы огня и раскаленных сковородок не желали МФО, они не исчезнут. Но, надеюсь, приобретут более цивилизованный вид.
Сегодня я расскажу, как максимально обезопасить себя от мошенничества, когда берете микрозайм.
Яндекс-картинки
1. Обращайтесь только в те МФО, которые зарегистрированы в госреестре
Помимо множества палаток на улице, сейчас еще интернет полон сайтами, которые предлагают микрозаймы. Прежде чем обратится в один из них, проверьте, входит ли МФО в реестр Центробанка. Вот ссылка.
На те МФО, что включены в реестр, распространяется надзор и регулирование со стороны ЦБ. От них вы можете требовать выполнения норм Закона № 353-ФЗ, о которых я скажу ниже.
Если МФО нет в списке – значит, оно работает нелегально.
2. Берите микрозайм, если вы сможете быстро его вернуть
Сейчас процент по займам ограничен – не более 1% в день, или 365% в год. Но это все равно очень много. Связываться с МФО имеет смысл, если вам нужно перехватить денег вот буквально на 2-3 дня, неделю, месяц.
В этом и смысле «быстрых денег» — их дают практически любому, не требуя документов. Но! Под большой процент. Поэтому такие кредиты нужно брать на короткий срок и отдавать вовремя.
Брать более длительные кредиты в МФО – крайне нежелательно. Хотя, конечно, все мы люди взрослые и каждый сам решает, что ему делать.
3. Читайте договор, особенно его первую страницу
Вообще, это бич наших людей – документов не читать, ни во что не вникать, всему верить и надеяться что «прокатит».
Нужно взять и вот буквально усилием воли приучить себя читать все документы, которые имеют отношение к вашей жизни. Читать, вникать, если что-то неясно – задавать вопросы.
На первой странице договора должно быть условие об ограничении процентов по займу – перед таблицей, где указана сумма, сроки и проценты.
Если ограничения прописаны не на первой странице, а на последней, либо их нет вообще, значит, МФО не выполняет требования Закона. Стоит ли у такого кредитора брать денег, если вокруг еще сотни МФО?
4. Проверьте ограничения
Если берете заем на срок в пределах года, на первой странице договора должны быть приписаны такие ограничения:
- Плата за кредит не более 1 процента в день;
- Максимальная сумма процентов и штрафов не может превышать сумму займа в 1,5 раза.
Когда берете «кредит до зарплаты», ограничения такие:
- Максимальная сумма – 10 тыс руб., срок — не более 15 дней;
- Процент не может превышать 1/15 от максимальной суммы переплаты (при займе 10 тыс руб. максимальный процент – 200 руб. в день).
- Проценты и штрафы перестают начисляться, когда их размер достигнет 30% долга.
- Дополнительно микрофинансовая организация может начислять только неустойку за просрочку – 0,1% в день.
- В договоре займа «до зарплаты» должен быть прописан запрет на увеличение срока и суммы займа!
5. Если часто берете микрозаймы, проанализируйте, почему
У моей знакомой постоянно два – три микрозайма. Она зарабатывает 40 тыс. руб., живет одна с дочкой, и больше половины заработка отдает на погашение кредитов.
Но как только погасит один, берет следующий. И так длиться уже несколько лет.
Зачем берет новый кредит? Потому что привыкла, и это вошло в норму ее жизни. Сможет ли кто-то изменить эту ситуацию? Никто, кроме нее самой.
Всем здоровья и финансового спокойствия!
Источник
Возможность получения займа от частного лица существует достаточно давно, поэтому эта сфера деятельности регулируется на законодательном уровне. Под сотрудничество с частными инвесторами отведена 42 глава Гражданского Кодекса РФ, а также посвящен один из Федеральных законов.
К сожалению, несмотря на легальность этого метода получения денег, такие займы остаются довольно рискованным предприятием как для заимодавца, так и для заемщика.
Когда оправдано обращение к частному инвестору?
Необходимость получения займа у частного лица во многом связана с неспособностью получить денежные средства в надежных организациях. Банки стремятся минимизировать риски, поэтому тщательно проверяют платежеспособность граждан. Процесс рассмотрения заявки порой занимает несколько дней, к тому же существует множество причин отказа клиенту.
Получить частный займ намного проще. Частные инвесторы не имеют возможности проверить кредитную историю заемщика, на которую опираются многие банки для принятия решения.
Фактически, все необходимые документы:
- паспорт;
- водительские права или любой дополнительный документ, подтверждающий личность;
- свидетельство о собственности, необходимо только для получения крупной суммы под залог.
Решение частный инвестор принимает быстро, процент отказов – низкий, к тому же нет ограничений по гражданству, наличию прописки и другим требованиям, которые часто выдвигают банки и другие кредитные организации. Возможность быстро и без лишней волокиты получить займ – тот фактор, благодаря которому частное инвестирование процветает.
Риски для заимодавца
Чаще всего частники предлагают ссуду из личных средств. Предложения подобного рода можно найти на досках объявлений в интернете, а также на специальных сайтах, посвященных взаимодействию заемщика и частного инвестора.
Для подтверждения факта сделки обеими сторонами подписывается договор-расписка. Этот документ не обязательно заверять у нотариуса, так как подписи подтверждают согласие обоих участников на соблюдение правил, а значит, с таким документом уже можно обращаться в суд.
Самым большим риском заимодавца является невозврат денежных средств, поэтому многие частники получили славу жестких людей, которые не чураются различных методов выбивания долга. Однако в большинстве случаев при просрочке платежа кредиторы предпочитают обращаться в суд.
Решение суда выносится в течение суток, после чего судебные приставы оценивают и выставляют на аукцион имущество заемщика. Но такой вариант развития событий не гарантирует возврат денег дающей стороне, так как часто заемщики, обращающиеся к частным лицам, имеют очень плохую финансовую ситуацию. Поэтому приставам даже взять с них нечего.
Большинство заимодавцев предпочитают обеспечивать возвратность с помощью залога на автомобиль или недвижимое имущество. В таком случае при просрочке платежа залог отходит в собственность инвестора.
Существует такое понятие, как кредитный донор. Этот человек оформляет на себя кредит, но обязательства по кредиту в банке выполняет другой человек. Банки относят подобные действия к мошенничеству. В случае с кредитными донорами, заимодавцы могут попросить авансовый платеж.
Договор о займе между частными лицами заключается после того, как кредитный донор получает у банка определенную сумму. Но если после оформления кредита потенциальный заемщик отказывается от сделки, донору приходится погашать кредит досрочно, что влечет за собой штрафные санкции. Аванс берется с целью оплатить процент при досрочном закрытии кредита.
Риски заемщика
Для заемщиков сотрудничество с частными инвесторами является последней возможность получить средства. В этой сфере можно столкнуться с мошенниками, которые под видом кредитного донора получают авансовый платеж и исчезают. Кроме того, несмотря на то, что все условия оговариваются индивидуально, заимодавцы намного более требовательны к просрочкам платежей.
Для того, чтобы не попасть в неприятную ситуацию, необходимо искать информацию по займам у частного лица с отзывами. Для этого существуют отдельные ресурсы, где пользователи указывают данные мошенников. Кроме того, можно использовать специальные сервисы, которые выполняют функции третьего лица при составлении договора и следованию обязательствам.
Отзывы заемщиков
Рассмотрим примеры отзывов, которые оставляют пользователи.
Марина, Уфа
У меня плохая кредитная история, поэтому даже МФО мне отказывали. А нужно было срочно, поэтому выбирать не из чего было. Решилась взять у ростовщика. Сейчас очень жалею. Выплачиваю каждый месяц крупную сумму, но фактически покрываю только проценты, а не основной долг. Кажется, я только больше во всю эту долговую кабалу ввязываюсь.
Игорь Валентинович, 52 года
Не обращайтесь к частникам! Они все поголовно мошенники, последнюю рубаху с вас снимут и останутся недовольны. У меня если хоть на день задерживаю выплату – начинаются звонки с угрозами. А иногда можно и в подворотне встретить выбивателей долга.
Лидочка, Анапа
Я официально не работаю, поэтому мне банки не дают кредит. А тут я захотела перед летом ремонт сделать в квартире. Спасибо частным инвесторам, что таким как я не отказывают. Я свою отремонтированную квартиру пустила в оборот и быстро рассчиталась со своим заимодавцем. Человек понимающий, всегда готов пойти на встречу.
Василий, Кострома
Брал у частника как юридическое лицо. Страшновато немного было, но если честно, я ведь и сам начитался всякого по поводу ЧИ. Но все хорошо, условия в договоре составили так, чтобы оба были довольны. Намного удобней, чем в банке. Процент немного высоковат, но я не жалею.
И в заключение
Получение частного займа всегда будет сопряжено с рисками для обеих сторон договора, но для заемщиков это иногда единственный способ получить дотацию. А заимодавцы устанавливают довольно высокий процент по отношению к банкам, за счет которого это дело становится для них прибыльным.
Загрузка…
Источник
Сергей Хрипко
Высший разум
(133697)
6 лет назад
В 99% случаев тот кто предлагает займ от частного лица — является мошенником, именно поэтому я не рекомендовал бы публично разыскивать частных кредиторов и так называемых помощников в получении кредита поскольку вероятность стать мишенью для мошенников многократно повышается. Более надежные варианты легального кредитования в банках. Если Вы уже обращались за кредитом в банки и получили отказ, то опишите обстоятельства получения отказа, наверняка найдутся пути решения этих проблем.
К сожалению Вы не указали в каком именно городе собираетесь получить займ, а без этой информации предложить что-либо конкретное довольно проблематично. Тем не менее, для того чтобы Вы получили представление о рынке потребительского кредитования даю Вам ссылку на сайт https://msk.sber-banks.ru/credit_0.hml , где в одном месте собрана информация о потребительских кредитах всех банков Москвы. В этом списке Вы найдете предложение РосГосСтрахБанка, который на текущий момент является самым лояльным к заемщикам и выдает кредиты даже заемщикам с плохой кредитной историей или при полном отсутствии таковой. Список отсортирован по увеличению переплаты по кредиту. В подробном описании каждого кредитного предложения указаны требования к заемщику, условия выдачи и обслуживания кредита, перечень предоставляемых документов, ссылка на сайт банка. Смотрите, выбирайте, получайте.. .
Удачи!
P.S. Если потребуется информация по какому либо другому городу, напишите по какому именно…
ООО Логос
Мастер
(1610)
6 лет назад
так кинуть то собираешься ты а не тот кто дает деньги!!!! Если у тебя есть залог пиши обсудим и получишь деньги в течение 2 часов наличными
Дмитрий Мажар
Ученик
(171)
4 года назад
часным займ-в 99 % мошеники, я попытался взять два раза -обман!!! не верте тем кто с вас берёт за договор, за перевод или за услуги натариуса, особенно на киви кошелёк —
это полный обман—не ведитесь!!
Светлана Новикова
Ученик
(167)
3 года назад
Реальных частных кредитором в интернете не найдете. Только свои кровные отдадите. Ребята откройте глаза: кругом мошенники! Вы бы отдали свой миллион неизвестному человеку с другого города, даже под расписку и проценты? Многие ответили: нет! Есть реальный шанс заработать в инете. Сама была в полной «попе» и человечек добрый помог. Кому интересно пишите в личку: vfdf@mail.ru
majesco
Знаток
(381)
3 года назад
Есть одна компания, выдаёт займ онлайн, прямо на карту, одобрение более 90%. Сам постоянно пользуюсь, решают проблему очень быстро и оперативно в режиме нон-стоп 24/7. Недавно, срочно понадобилась сумма 10000 рублей, буквально через 15 минут, после подачи заявки на сайте, деньги были на карточке. Вот ссылка [ссылка заблокирована по решению администрации проекта] Рекомендую всем, у кого есть затруднения с финансами, меня они реально выручили.
Инвестиционная Компания
Ученик
(104)
3 года назад
Окажу помощь в получении кредита!
Рассматриваю все заявки индивидуально. Одобрение в зависимости от кредитной истории!
Без поручителей и предоплат. Любая прописка. Низкая комиссия по факту!
Проведем вашу заявку по личным связям в банке!
— Сотрудничаем со многими регионами Р. Ф.
— Используем свои личные связи для достижения результата»
— Не требуем никакую предоплату за свою работу.
— Комиссия строго по факту выдачи денег на руки.
Тел: 8 (977) 101-60-99
Звонки принимаются с 9:00 до 21:00
Наталья Петренко
Знаток
(272)
2 года назад
Здравствуйте! Мне срочно нужно 140-150 тыс. руб, кто знает честного займодателя, на одних мошенники поподаются, может кто брал под расписку. В МФО ужасные % Проживаю в Краснодаре.
Владимир Десятник
Ученик
(179)
2 года назад
Здравствуйте. Подскажите, пожалуйста, кто знает реальных займодателей без подстав. Срочно нужна сумма до 200т. р. Предложения мне на почту dvn161@mail.ru очень прошу, не проходите мимо, вопрос жизни и смерти. Вопрос актуален до конца марта. Потом уже будет поздно… Заранее спасибо.
Источник