Кредит и займ – два схожих понятия, которые часто применяются как синонимы. Однако процессы, которые они обозначают, имеют массу значимых отличий.
Рейтинг онлайн займов в 2021 году
Рейтинг кредитов в 2021 году
Чем отличается займ от кредита?
В обоих случаях происходит заимствование неких материальных ценностей, которые по истечении определенного срока нужно возвращать первоначальному владельцу. На этом обязательное сходство заканчивается, другие аспекты отношений кредита и займа могут совпадать, а могут и не совпадать.
Объем понятия «заем» включает в себя заметно более широкий спектр отношений, чем кредит. Однако принципы и нормы применения кредита определены яснее и строже.
Путаница между кредитом и займом не создает проблем лишь в бытовом общении. В документах применение к одному и тому же объекту одновременно терминов «заем» и «кредит» будет признано некорректным. Акты, составленные с путаницей в понятиях, могут быть признаны недействительными уже потому, что нельзя с уверенностью утверждать идет ли в них речь об одном или двух разных объектах.
Чтобы ясно увидеть разницу, попробуем описать по отдельности основные отличительные свойства кредита и займа.
Что такое займ?
Займ — факт передачи денег или материальных объектов от одного лица другому. Получатель – заемщик, наделяется правом пользования заемным имуществом. Займодавец получает право на возврат активов в том же качестве и количестве, что было передано заемщику. Форма и сроки возврата заемного имущества определяются заранее, еще до передачи актива.
Взаймы дают деньги, товары и другие материальные ценности, для которых можно определить выраженную в деньгах цену и количество актива переходящего от займодавца к заемщику.
Сторонами такой сделки как заём могут выступать любые физические и юридические лица, а также объединения, в т.ч. государства. Они должны лишь обладать правом по своему желанию вступать в имущественные отношения и владеть денежным средствами или другими ценностями, которые выступают объектом займа. Т.е. давать взаймы можно лишь собственное имущество, возвращать – тоже.
За пользование заемными средствами назначается плата, в процентах от суммы сделки или в абсолютных показателях. Однако заем бывает и безвозмездным. Тогда обязательным к возврату станет ровно тот объем ценностей, что был получен.
Отношения займа могут быть документально оформлены договором. Однако большая часть физических лиц в своих бытовых операциях письменных соглашений не составляет.
Заимствования между физическими лицами обычно остаются безвозмездными и обусловленными лишь устным соглашением сторон.
Заем признается реально состоявшимся после передачи заимствуемых активов: денег, иных ценностей.
Заем предполагает ответственность только одной стороны – заемщика. Займодавец не берет на себя обязательств.
Рассчитать займ
Что такое кредит?
Кредит – один из видов заемных отношений. Еще 20 лет назад в российском законодательстве не было четкого разделения понятий кредита, займа и ссуды. Сегодня определения кредита и займа можно найти в 42 главе Гражданского кодекса. В документообороте финансовых организаций кредиты и займы тоже более не смешиваются.
Выдавать кредиты могут банки России и финансовые структуры, имеющие специальные разрешения для этого.
Объектом заимствования при кредитовании становятся только деньги, неденежных кредитов не бывает.
Кредиты всегда оформляются документально. Выдача кредитов по устному соглашению не допускается.
Кредиты не бывают бесплатными. За пользование кредитными средствами заемщику назначается плата в процентах от полученной суммы. Различные варианты беспроцентных кредитов не отменяют общего правила, предоставление льгот по уплате процентов имеет ограниченный по времени или другим условиям характер.
Для получения кредита обычно требуется пакет документов, подтверждающих надежность и платежеспособность заемщика.
В подавляющем большинстве случаев кредит возвращается не единовременно, но частями определенного размера в оговоренные сроки. Действует кредитный календарь, в котором прописываются минимальные размеры сумм, которые должны быть внесены не позднее установленных дат.
Отношения между кредитором и кредитополучателем начинаются с момента подписания договора обеими сторонами. Кроме вопросов выдачи и возврата денег, кредитным договором могут регулироваться различные аспекты расходования кредитных средств, обязанность заниматься определенной деятельностью и др.
Кредитный договор предполагает ответственность двух сторон: кредитора за своевременную и полную выдачу денег, кредитополучателя – за возврат в установленном порядке. Дополнительные условия кредитного договора могут налагать обязательства и на ту, и на другую сторону.
Особый вид кредитных продуктов представляет собой кредитная линия (овердрафт). Их отличает постоянное повторение относительно коротких циклов получения и возврата денежных средств. Во всех остальных отношениях овердрафт остается обычным кредитом.
Разница между займом и кредитом
Кредит и заем это обязательные отношения, связанные с временным, добровольным и возвратным перемещением денег и других материальных ценностей. Назвать одно, главное отличие займа от кредита уже невозможно. Эти способы заимствования все более отличаются друг от друга. Различия касаются не только предмета, но и сторон соглашения.
- Кредиты выдают банки, а займами профессионально занимаются микрофинансовые организации (МФО).
- Кредиты получают граждане, имеющие постоянную работу, услугами МФО часто пользуются те, кому в банковском кредите отказано.
- Займы, выдаваемые физлицами друг другу, стоит выделить в особую категорию частных заимствований.
Приведенное ниже сравнение кредита и займа на отношения физических лиц между собой влияет менее всего. Эти займодавцы и заемщики сами выбирают, как, сколько и когда одалживать и возвращать.
Что лучше, заем или кредит?
Чем отличается кредит от займа в общих чертах ясно, но с выгодой одного и другого варианта не все однозначно.
В большинстве случаев предпочтительнее заем, т.к.:
- если заем выдается не профессионалом кредитного рынка, то проценты обычно не начисляются;
- возврат займов чаще всего не требует регулярных выплат;
- отношения займа гораздо менее ограничены законом, на них не распространяются банковские правила;
- обязательства возникают только в момент передачи средств или иных материальных активов и только на сумму передачи.
Логический вывод – займы гораздо выгоднее кредитов. За исключением займов от микрофинансовых огранизаций (МФО), занимать у которых гораздо дороже и опаснее, чем в банках.
Займ наличными | Займы онлайн | Займы без отказа
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Автор: Команда Bankiros.ru
38 820 просмотров
Подпишитесь на Bankiros.ru
Источник
Сложно представить экономику государства без кредитов и займов. Малый, средний и крупный бизнес зачастую нуждаются в кредитном финансировании. Вряд ли найдется человек, который хоть раз в жизни не брал или не давал в долг.
Понятие кредита и займа
Кредиты и займы – это вид экономических отношений, при котором одна сторона дает, а другая получает в собственность деньги, товары или вещи, обязуясь вернуть через определенный срок в том же количестве с процентами или без.
В обоих случаях заемщиками могут быть физические и юридические лица. А вот кредитором в кредитных правоотношениях могут быть только специализированные учреждения – банки, микрофинансовые организации, а также организации, которые имеют соответствующие разрешения на осуществление кредитной деятельности. В то время как займодавцем в договоре займа могут быть любые организации и граждане.
Интересно! Понятие заем существовало еще до появления денежных единиц. Люди издревле давали в долг друг другу продукты и инструменты. Понятие кредит пришло с появлением банковской системы.
Лучшие предложения по кредитам и займам:
Сумма займа, руб
до 15 000 руб
Сумма займа, руб
до 100 000
Сумма займа, руб
до 30 000 руб
Сумма займа, руб
до 100 000
Сумма займа, руб
до 30 000
Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц. Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читать статью с отзывами о заработке на играх.
Классификация кредитов и займов
До сих пор нет четкой и единой классификации кредитов и займов. Это обусловлено тем, что практическая экономика интенсивно развивается и порождает все новые виды и подвиды кредитования. Но тем не менее из сложившейся практики можно выделить основные виды, которые классифицируются:
Сервис подбора кредита
Подберите кредит, согласно вашим потребностям и возможностям
- Микрозайм
- По сроку предоставления. Могут быть краткосрочные и долгосрочные займы. Как правило, краткосрочными считаются кредиты, выданные на срок до 6-ти месяцев. Срок долгосрочных займов может исчисляться в годах.
- По целевому назначению. Кредитные продукты могут быть целевыми и нецелевыми. Целевые займы выдаются под конкретные нужды, например, на приобретение жилья или оплату образования. При этом кредитор не только вправе контролировать целевое использование кредита, но и может перечислять деньги напрямую конечному получателю денежных средств, минуя заемщика. Нецелевой займ заемщик может использовать по своему усмотрению.
- По виду обеспечения. Займы могут быть без обеспечения и обеспеченные залогом или поручительством третьих лиц.
- По способу погашения кредиты могут быть с единовременным с дифференцированным или аннуитетным погашением. Единовременное погашение подразумевает выплату долга и процентов по истечение срока пользования займом. Дифференцированные и аннуитетные выплаты характерны для долгосрочного кредитования, когда погашение долга и процентов производится ежемесячно. Суть дифференцированного платежа заключается в том, что размер оплаты ежемесячно снижается, за счет уменьшения суммы основного долга и соответственно начисленных процентов. При аннуитетных платежах размер оплаты постоянный на протяжении всего периода оплаты, при этом внутри платежа меняется соотношение суммы основного долга и процентов. Подробнее описано в этом материале.
- По типу начисления процентов. Кредитные продукты могут быть с фиксированной или с плавающей ставкой. Фиксированная ставка неизменна на протяжении всего периода займа, плавающая ставка может изменяться в зависимости от обстоятельств, предусмотренных договором. Например, в связи с изменением ставки рефинансирования.
Это далеко не полный список разновидностей займов и кредитов, который периодически пополняется с развитием сферы кредитования.
Основные отличия между займом и кредитом
Многие считают кредиты и займы полными синонимами, однако, это далеко не так. Вообще, заем это обширное понятие, которое включает в себя и кредит, который можно рассматривать как разновидность займа. Основные существенные отличия между кредитом и займом заключаются в особенностях кредита, которые присуще данному виду займа:
- Займодавцем по кредитному договору может быть только банк или организация, имеющая лицензию на выдачу кредитов.
- Договор кредитования заключается исключительно в письменной форме. Несоблюдение данного условия влечет ничтожность сделки.
- Кредит не может быть беспроцентным.
- Предметом займа по кредитному договору могут быть только деньги и товары.
В отличие от кредита, займ может быть беспроцентным и в случаях, предусмотренных законодательством не требует обязательного письменного оформления, если соглашение заключается гражданами.
Важно! Договор займа считается заключенным с момента передачи предмета займа заемщику, в то время как кредитный договор считается заключенным с момента подписания договора, то есть до передачи предмета займа.
Займ и кредит с залоговым обеспечением
Многие люди путают определения займ и залог. Это совершенно разные понятия, поскольку залог –это способ обеспечения обязательств по займу или кредиту. Залогом может быть движимое или недвижимое имущество, имеющее определенную ценность. Предмет залога может передаваться кредитору или оставаться в пользовании у заемщика. Например, ипотека – вид залога, суть которого заключается в том, что предметом залога является недвижимое имущество, которое остается в пользовании заемщика.
Смысл залогового обеспечения обязательств заключается в том, что в случае невозврата долга по кредиту, предмет залога переходит в собственность кредитора.
Как правило, залог используется при долгосрочных кредитах, когда кредитором является банк. В случаях с частным заемщиком, залог практикуется не зависимо от срока займа и дает возможность займодавцу получить гарантию возврата кредита, а заемщику более выгодные условия по займу.
Ответственность за неисполнение обязательств по займу
Самыми распространёнными оплатами по займу являются возврат долга и процентов в день окончания срока пользования займом и ежемесячные выплаты по долгосрочным займам. Заемщик несет ответственность за просрочку оплаты по кредиту.
При нарушении сроков выплаты займа, начисляется пеня, размер которой предусматривается кредитным договором. В среднем размер пени составляет 0,1% от неоплаченной суммы долга за каждый день просрочки. Помимо пени кредитный договор может предусматривать штрафы, которые не зависят от дней просрочки, а выплачиваются единовременно в твердой сумме. Рассчитать неустойку можно в специальном приложении-калькуляторе.
А вот ответственность кредитора в договорах займа практически отсутствует, поскольку после передачи заемщику предмета займа никаких обязательств у кредитора нет.
Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц. Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читайте материал с отзывами людей о лучших играх для выигрыша денег.
Редактор проекта Займ-Быстро, эксперт в сфере кредитов и финансов
Стать автором
Источник
И кредит, и займ подразумевают получение некоторой суммы денег для личных нужд. Перед тем, как определиться, в какое финансовое учреждение обращаться, нужно ознакомиться с отличиями и сходствами двух понятий.
Понятие «займ» и «кредит»
Предметом договора займа является передача в пользование денежных средств или предметов. Условием займа является возврат долга в первоначальном виде в указанные сроки. Если имущество было испорчено, то возвращается аналогичный предмет по стоимости и качеству.
Заимодавец сам устанавливает, будет ли взыскиваться вознаграждение за пользование его собственностью или нет. Сделку необязательно заключать в письменной форме, все договоренности могут быть проговорены устно. Сторонами сделки могут быть и юридические, и физические лица.
Исключением является передача в пользование предмета или суммы денег, превышающих минимальную заработную плату в 10 раз, тогда отношения оформляются только письменно. Денежная сумма, предоставляемая в долг, не может превышать 1 млн. рублей.
Кредит отличается от других видов экономических отношений тем, что кредитор дает в займы некую денежную сумму и получает в дальнейшем за это вознаграждения. По умолчанию кредитор всегда прав и в случае возникновения споров может рассчитывать на разрешение судебного спора в его пользу.
Деловые отношения между кредитором и заемщиком закрепляются в письменной форме. Заранее обговаривается статус сторон, за каждой из которых устанавливаются права и ответственности. Кредитор обязательно является юридическим лицом, вторая сторона может быть как юридическим, так и физическим.
Отличие кредита от займа
Основное отличие кредита и займа – наличие платы (процента) за пользование деньгами в первом случае. Займ выдается под определенные условия и не всегда влечет за собой плату за пользование материальными ценностями.
Особенности кредита:
- Банк только временно распоряжается денежными средствами, а не является их владельцем, поэтому должна присутствовать выгода от сделки. Денежная сумма выдается только под проценты, имеется посредник.
- Выдается только деньгами (наличными или безналичными).
- Деньги возвращаются по частям по заранее прописанному графику.
- При оформлении заключается консенсуальный договор.
Особенности микрозайма:
- Не несет выгоду заемщику, может быть беспроцентным.
- Выдается деньгами или другими активами. В займ может предоставляться автомобиль, бытовая техника, инструменты и т.д.
- Можно предоставлять только те предметы, в случае порчи которых им можно найти замену.
- Нельзя давать в займ уникальные вещи, не подлежащие замене, например, антиквариат, картины, другие произведения искусства.
- Долг возвращается единоразово в установленный срок. Реже устанавливается возможность возврата долго по частям или раньше оговоренного срока.
- Составляется реальный договор.
Люди часто путают понятия кредит и займ. Кредит может выдавать только банк, обязательно предоставление набора документов от заемщика, плата процентов и поручители. Банк – финансовая структура, которая одновременно оказывает услуги в различных направлениях. Официально могут работать только банки, получившие лицензию от Центрального Банка страны.
Займ можно получить не только в частных организациях или у юридических лиц, но и у друзей или родственников. Его можно оформить онлайн, для этого необязательно идти в банковское учреждение и даже предоставлять справки о доходах и прочие документы.
Договор о займе начинает действовать с момента получения ценностей, а если их передача так и не произошла, то расторгнуть обязательства можно без каких-либо последствий для обеих сторон.
Займы и микрокредиты часто выдают микрофинансовые организации. Их деятельность схожа с банковской, но она регулируется другими законами и осуществляет только две операции: получает деньги от инвесторов и выдает их своим клиентам.
В чем сходство кредита и займа
Кредит и займ имеют много общего:
- Могут предоставляться на короткий и долгий периоды.
- Могут выдаваться под конкретные цели и их использование контролируется заемщиком. Нецелевые средства используются по своему усмотрению.
- Может быть выбрана плавающая ставка (меняется в зависимости от обстоятельств, которые заранее оговариваются и прописываются в договоре) или фиксированная.
- Могут обеспечиваться залогом, поручительством или быть без обеспечения.
- Могут иметь единовременное погашение, аннуитетное (ежемесячная ставка) дифференцированное погашение (процент).
Перед заключением любой из форм отношений, обязательно ознакомление с договором. Имеют значения только те условия, которые прописаны в письменном виде. Только на них нужно опираться при выполнении условий договора и при обращении в суд.
В данном видео вы узнаете о том, чем отличаются кредит и займ и в чем их сходство:
Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.
Источник