В этой статье рассмотрим все возможные способы срочного получения денежных средств, если все банки и МФО вам отказали и не выдают микрозаймы и кредиты. В условиях срочной потребности в заемных деньгах можно одолжить у знакомых, обратиться в банк или отправить заявку в микрофинансовую компанию. Но что делать, если не один из этих вариантов для вас не доступен, а решение финансовых проблем не терпит отлагательства.
Частные займы у инвесторов
Займ у частных кредиторов можно оформить на несколько месяцев с любой кредитной историей и любым уровнем дохода, даже без официальной работы. Клиенту необходимо предъявить паспорт и составить расписку, где будут указаны данные обеих стороны и подробные условия сделки, в том числе процентная ставка (она не может превышать предельную ставку Центробанка РФ). Без залога, как правило, дают небольшую сумму — до 50000-60000 рублей.
Если нужен более существенный займ, придется предоставить залог:
- недвижимость;
- транспортное средство;
- ценные бумаги.
Часто это чуть ли не единственный способ получить деньги, когда отказали МФО. Основная проблема такого вида кредитования — огромное количество мошенников, которые требуют предоплату за свои услуги, например:
- проверка кредитной истории;
- страхование займа;
- комиссия за перевод денег на счет;
- заверение документов у нотариуса;
- взнос за членство в кооперативе.
Если от вас потребовали какую-то предварительную оплату, с вероятностью 99% вы имеете дело с мошенником.
Частного кредитора лучше всего искать через проверенных знакомых и не пользоваться услугами первых встречных лиц, найденных на подозрительных ресурсах в интернете.
Ломбарды
Займы в ломбардах — это самый доступный вариант для граждан с испорченной кредитной историей, которым отказали в займе в МФО. В отличие от первого варианта этот способ более безопасный, но есть существенный недостаток — высокая процентная ставка. Чтобы не переплачивать лишние деньги, рекомендуется брать средства в долг на короткий срок до ближайшей зарплаты.
Ломбарды предоставляют займы под залог ценных вещей:
- техника и электроника;
- ювелирные изделия;
- антиквариат;
- автомобиль и земельный участок (здесь понадобятся документы, подтверждающие право собственности).
Реальную стоимость залога оценивает эксперт, но зачастую размер выданного займа меньше рыночной цены в 1,5-2 раза.
При просрочке оплаты ломбард имеет право оставить себе заложенную вещь и реализовать ее без согласия должника. Залог возвращается только после оплаты всей суммы задолженности вместе с процентами.
Микрозаймы под залог
Это достаточно рискованный способ, поскольку в случае невозврата долга заемщик может лишиться заложенного имущества, зато почти никогда не отказывают, так как есть гарантии (если вы не платите по займу, кредитору просто остается ваше имущество). Объективно оцените свои возможности и подавайте заявку только в том случае, если уверены, что сможете своевременно вносить регулярные платежи.
В качестве залога предоставить:
- недвижимое имущество: комната, квартира (доля в квартире), частный дом, складское помещение, гараж;
- транспортные средства (автомобиль, мототехника), спецтехника;
- участок земли.
Имущество должно соответствовать требованиям:
- принадлежит заявителю (право собственности подтверждено соответствующим документом);
- не числится в залоге в других кредитных организациях;
- зарегистрировано на территории присутствия офиса компании.
Чтобы воспользоваться услугой, заявителю в любом случае придется посетить офис кредитора, предъявить оригиналы документов и подписать договор. Лимит определяется только после экспертной оценки рыночной стоимости залога.
В рамках залогового кредитования можно получить до 3 млн. рублей на срок до 5 лет с процентной ставкой 1-1,5% в месяц.
Займы в Вебмани
Эта услуга доступна всем пользователям WebMoney с аттестатом не ниже персонального. Сервис не дает никакой гарантии получения денег на Вебмани, возможность есть только в том случае, если в системе найдется контрагент, готовый предоставить нужную сумму. Но если занимать у частных лиц, то там не проверяют кредитную историю, а значит, могут одолжить и тем, кому отказали все микрозаймы. Для этого есть несколько способов:
- Тематические ресурсы и сообщества в социальных сетях.
- Форумы MMGP, Search Engines или Maul Talk. Здесь есть отдельные группы, где владельцы персональным электронных кошельков могут оставлять заявки и получать деньги в долг от других участников.
- Кредитный сервис Debt. Здесь высокая вероятность получения небольшой суммы, но сервис никак не страхует участников сделки от возможных рисков.
- Биржа кредитов WebMoney. Услуги доступны держателям персональных идентифицированных онлайн-кошельков. Для этого необходимо отправить запрос на получение займа.
- С помощью кредитных автоматов WebMoney. Сервис систематически мониторит десятки автоматов и включает их в список надежных и проверенных кредиторов. Лимит займа зависит от уровня BL (характеризует активность пользователя в платежном сервисе).
P2P-кредитование (через посредников)
На просторах интернета можно найти несколько надежных сервисов p2p-кредитования, например, Кредбери, Fingоoroo и Вдолг.ру. Это платформы, которые:
- выполняют посредническую и арбитражную функцию;
- сводят кредиторов и заемщиков в сжатые сроки;
- обеспечивают защиту и надежность финансовых сделок;
- следят, чтобы условия кредитования были законными, а процентная ставка не превышала среднерыночный показатель.
При регистрации в сервисе пользователю присваивается рейтинг на основе предоставленной информации: паспортные данные (дополнительно нужно прикрепить фотографии первых страниц), источник и размер дохода, сумма ежемесячных платежей по текущим кредитам и т.д. От уровня рейтинга зависит сумма кредита, на которую может претендовать этот клиент.
Продажа ненужных вещей
Когда срочно нужны деньги, в первую очередь необходимо попытаться справиться собственными силами, не влезая в долги. Первый вариант — это работа (или подработка) со сдельной оплатой труда, где доход будет напрямую зависеть от затраченных сил (например, менеджер холодных звонков и т.д.). Но этот способ не подойдет гражданам, которым срочно нужна крупная сумма. В этой ситуации рекомендуем произвести ревизию в своих личных вещах и выбрать все, с чем вы готовы безболезненно попрощаться.
Самый простой совет — идите работать. Работаете — найдите подработку. Невозможно? Продайте то, что не нужно.
Продать можно все, что угодно — старую (даже неисправную) бытовую или электронную технику, комплект мебели, одежду или игрушки. Также можно реализовать коллекции монет, значков, марок и т.д. Особой популярностью пользуются старые советские вещи — посуда, швейные машинки, телефонные аппараты и часы.
Продать свои вещи можно на блошином рынке, в антикварной лавке или с помощью интернет-ресурсов:
- группы в социальных сетях;
- Avito;
- Юла;
- baraholka.com;
- КупиПродай.
Чтобы привлечь клиентов, сделайте несколько качественных фотографий своей вещи и подробно опишите основные характеристики.
Займы для исправления кредитной истории
Если вы располагаете временем, мы рекомендуем воспользоваться услугами кредитной реабилитации и повысить свой рейтинг с помощью небольших минизаймов.
Услугой можно воспользоваться в режиме-онлайн, она доступна почти всем совершеннолетним гражданам независимо от уровня дохода и качества кредитного досье.
Микрозаймы в рамках программы исправления выдаются в 5-6 этапов по следующей схеме:
Принципы кредитной реабилитации:
- на новый этап можно перейти только после полного погашения текущего долга;
- недопустимы просрочки даже на 1 день;
- не предусмотрена услуга пролонгации;
- нельзя погашать долг досрочно.
Задолженность необходимо вернуть точно в установленный срок, не раньше и не позже. Если условия будут нарушены, придется начинать все сначала.
После каждого этапа информация о погашении направляется в БКИ, а рейтинг заемщика постепенно растет.
По завершении всей процедуры можно получать займы в этой МФО на стандартных условиях, в том числе участвовать в программах лояльности с самыми выгодными условиями. Вот МФО, которые имеют подобные программы улучшения КИ:
Резюме
Если все банки и МФО вам отказали в выдаче займа, значит дело в больших просрочках, которые вы допускали ранее или не погасили на текущий момент. Если влезать в новые долги, можно еще больше усугубить ситуацию и попасть в новую кредитную кабалу.
Ломбарды и частные кредиторы «накрутят» максимально возможные проценты, поэтому лучше одолжить у родственников и друзей. Если нет и такой возможности, подайте заявку на получение займа под залог в МФО. Это самый дешевый вариант из всех предложений, доступных для клиентов с плохой кредитной репутацией.
Было полезно? Не скупись, поделись!
Источник
Почему важно понимать, где еще могут дать деньги
Если вам отказывают банки и микрозаймы в получении кредита, значит есть стоп-факторы, которые обуславливают отказ. Нужно понять их и попытаться исправить. Если это невозможно сделать(к примеру, вы в черном списке), то стоит поискать других кредиторов.
Знать, какие есть другие варианты важно для быстрого поиска денег и чтоб не быть обманутым. Нужно понимать, где и кто может вам дать деньги по закону и какие подводные камни есть у сторонних кредиторов
Вариант 1. Займ от частного инвестора
Займы у частных кредиторов еще никто не отменял . Это достаточно неплохой вариант получения необходимой суммы денег. Однако этот вариант имеет как положительные, так и отрицательные стороны.
Во-первых, найти честного частного инвестора не так-то легко. В большинстве случаев это мошенники, которые требуют предоплату или идут на другие хитрости, чтобы завладеть деньгами заемщика. На нашем сайте есть кредитная доска объявлений, где заемщики и кредиторы оставляют свои заявки. Вы можете ознакомиться с уже опубликованными предложениями или создать собственную заявку на получение частного займа.
Во-вторых, нужно внимательно оформлять и читать документы, писать расписку. Любые несоблюдения или малейшие недочеты в договоре могут привести к непоправимым последствиям.
В-третьих, такие займы выдаются, как правило, под залог. В качестве залога может выступать любое движимое и недвижимое имущество заемщика, по согласованию с кредитором. Конечно, последние отдают предпочтение земельным участкам, квартирам, комнатам, дачам и т. д. Но велик шанс лишиться всего, если вы невнимательно прочитаете договор или не сможете выплатить долг.
Читайте также:Как закрыть долги и начать жить спокойно?
Конечно, получить займ у частного инвестора не легко. Некоторые требуют справки о доходах и проверяют клиента не хуже, чем в банке. Однако именно к этому виду займа прибегают чаще всего.
Мнение эксперта
Екатерина Капризова
Банковский эксперт, специалист по кредитам и картам. Более 10 лет работы в коммерческих банках РФ в качестве кредитного эксперта, специалиста по РКО и кассира.
Задать вопрос
Обычно все частники требуют от вас ваш кредитный рейтинг или кредитную историю и берут деньги за это. Получить данную услугу можно ниже:
Получи свою кредитную историю онлайн
- Кредитный рейтинг абсолютно бесплатно
- Нужен только паспорт и телефон.
- Все займет не более 5 минут
- Нужен телефон для регистрации
- Требуется регистрация с указанием эл. почты и телефона
- Самый дешевый вариант получения
Максим прошел тест «Как правильно досрочно погашать» и набрал 10 баллов.
Вариант 2. Попросить в долг в Интернете
На просторах Рунета очень много сервисов p2p-кредитования, когда заемщики и займодавцы находят друг друга на специализированных сайтах, которые выполняют функции посредников и арбитража, а иногда и сами дают взаймы. Среди самых популярных можно выделить сервис Кредбери, Fingоoroo и Вдолг.ру.
Принцип действия практически идентичен, но функционал и возможности у сайтов разные. Например, после регистрации в Фингоро, клиенту сразу присваивается рейтинг на основании предоставленной информации. При желании получить займ, заемщик сначала получает микрозаем от самого сервиса и только в случае полного погашения получает доступ к списку частных кредиторов. Это своего рода проверка на «вшивость». В Кредбери нужно зарабатывать рейтинг, выкладывая о себе больше информации, вплоть до фамилий друзей и ссылок на социальные сети.
Как правило, на таких сервисах регистрируются действительно настоящие кредиторы, которые готовы помочь и выдать займ, но всем нужны определенные гарантии. В этом случае, в качестве гаранта выступает сервис. Так что один из варинатов взять деньги в долг, если банки и микрозаймы дали отказ — частное кредитование. А еще лучше, если частный кредитор ваш друг.
Мнение эксперта
Екатерина Капризова
Банковский эксперт, специалист по кредитам и картам. Более 10 лет работы в коммерческих банках РФ в качестве кредитного эксперта, специалиста по РКО и кассира.
Задать вопрос
К сожалению сейчас начиная с 2019 года все биржи взаимного кредитования пришли в упадок. На них давно уже выдают займы только МФО и частного кредитора не найти там.
Вариант 3. Мини-займ в онлайн МФО с возможностью исправления кредитной истории
Сегодня некоторые микрофинансовые организации предоставляют для проблемных клиентов специальные условия по займам. Эти программы называются «Исправление кредитной истории».
Вы можете поправить свою историю с помощью сервиса Займер или выбрать другой вариант.
Займ на карту от Екапуста
Лицензия ЦБ РФ №2120754001243
- На любые цели — до 30 тыс. рублей под 0% в рамках акции
- Сроки займа от 7 до 21 день
- Только для людей с хорошей кредитной историей
- Быстрый перевод денег на карту при одобрении в течение 1 часа
- Получение на карту и счет в банке, Visa Qiwi Wallet
- Вы получите деньги даже ночью
Займ на карту от Займер
Лицензия ЦБ РФ №651303532004088
- Сумма займа до 30 тыс. рублей
- Сроки займа от 7 до 30 дней
- Множество способов получения: на карту, МИР, Яндекс Деньги, Киви кошелек, банковский счет
- Первичный займ от 0% в день
- Быстрое заполнение анкеты, минимум волокиты, Решение за 5 минут
Микрозайм в Веббанкир
Лицензия ЦБ РФ №2120177002077
- Сумма займа до 15 тыс. для нового клиента
- Срок займа до 30 дней
- Выдача на Яндекс Деньги, Карту или через систему Contact
- Низкая ставка до 1% в день
- Множество способов погашения
- Скидки постоянным заемщикам
Срочный займ от MoneyMan
Лицензия ЦБ РФ №2110177000478
- Сумма займа до 15 тыс. рублей при первичном обращении, до 80 тыс. повторно
- Сроки займа от 5 дней до 18 недель
- Получение Яндекс Деньги, счет в банке или карту, через систему Contact
- Для заемщиков с 18 лет
- Можно продлить займ до 4 недель
Быстрый займ онлайн
Лицензия ЦБ РФ №01503504007205
- Займы от 5 до 50 тыс. рублей
- Быстрое оформление и высокий процент одобрения
- Здесь действительно дают деньги
- Возраст заемщика от 18 до 65 лет
- Срок займа от 2 до 12 месяцев
- Получение денег наличными, на карту, Яндекс Деньги, Киви Кошелек
Мгновенный займ от Ё-ЗАЕМ
Лицензия ЦБ РФ №651303045003161
- Сумма до 30 тыс. рублей, срок до 30 дней
- Множество способов получения: банковская карта, расчетный счет, Contact.
- Решение и вправду принимается за 15 минут
- Возраст заемщика 20 — 65 лет
Как правило, тип их схож и состоит из нескольких шагов. В первый раз заемщику с плохой кредитной историей выдают займ на сумму не более 1000 рублей на определенный срок, который нельзя нарушать. Второй раз выдают займ до 2 000 рублей на более короткий срок, ну а в третий раз можно получить до 3000 рублей. Если вы пройдете все три шага, не нарушив сроки предоставления микрозайма, то сможете получить заем на общих условиях, а информация о погашенных микрозаймах попадет в БКИ, что поможет улучшить вашу кредитную историю. Чем чаще вы будете пользоваться займами, тем больше положительных записей будет в вашей КИ.
Соответственно, тем быстрее она улучшится. В этом случае, вы сможете попробовать оформить кредит в банке или взять микрозайм в МФО. Помните, что максимальная сумма займа в онлайн сервисах составляет не больше 15-20 000 рублей.
Читайте также:Кому и как удалось исправить свою кредитную историю. Реальные факты
Вариант 4. Заработать
В конце концов, если у вас есть руки, ноги и голова на плечах, вы всегда сможете заработать деньги. Конечно, это не самый быстрый способ накопления средств, но зато вы никому ничего не будете должны, никто вас не будет донимать звонками, тревожить смсками, приходить в гости. Если все банки и МФО отказывают, то лучший ответ где взять денег — это заработать.
В вашем городе нет работы? Такого не бывает, работа есть везде и всегда, просто для тех, кто плохо ищет, двери всегда закрыты. Направьте свою энергию на поиски хорошей работы, а не на поиски возможностей получения легких денег. Вы можете попробывать свои силы на Адвего. Если у вас есть время и вы умеете писать — вы всегда можете заработать.
Вариант 5. Все таки взять кредит в банке
Ни для кого не секрет, что кредитная история является причиной отказа в кредите со стороны МФО и банков. Но ее можно улучшить. Для этого нужно просто взять и отдать несколько мелких кредитов. Подобную программу предоставляет данный банк:
Кредитный доктор от Совкомбанка
Лицензия ЦБ РФ №963
- Нужно будет взять и отдать вовремя 3 займа на суммы 4999 — 40 тыс. рублей
- Ставка по займам 47.7%
- После исправления истории вам точно дадут кредит в Совкомбанке, если причиной отказа была плохая кредитная история
- Бесплатная консультация по состоянию кредитной истории
- Вам придется получить карту Золотой ключ
Более подробно о данной программе можно узнать здесь.
Брать микрозайм для исправления КИ не советуем, вы только ее испортите. Некоторые банки рассматривают микрозаймы как отрицательный факт в кредитном досье заемщика.
Актуальные вопросы
Где не смотрят кредитную историю при выдаче денег?
Попробуйте обратиться в ломбард, там не смотрят кредитную историю и выдают деньги всем желающим под залог денежных ценностей. Если нужна крупная сумма денег — к вашим услугам Кредитный потребительский кооператив(КПК). Такие кооперативы есть в крупных городах, к примеру КПК Союз.
Возможно ли улучшить кредитную историю микрозаймами?
Улучшить кредитную историю микрозаймами можно только для самой организации, где взяли микрозайм. Для банка это не будет иметь значение. Если советуют взять микрозайм для улучшения кредитной истории, то советуем отказаться. Лучше попробывать открыть кредитную карту с малым лимитом и правильно погашать платежи по ней и не допускать просрочки.
Существуют ли на самом деле частные кредиторы?
Частные кредиторы и инвесторы, выдающие деньги по расписку с плохой кредитной историей, кредитные доноры, кредит через службу безопасности банка — это все придуманные мошенниками схемы развода обычных людей на предоплату.
За 10 лет существования нашего сайта не было выявлено ни одного частного кредитора. Это все потому, что такая деятельность противоречит закону. Кредиты могут выдавать только банки и МФО.
Реально ли найти займ в Интернет?
Найти займ через интернет вполне реально, но это обычно МФО, которое дает деньги в долг до 30 тыс. рублей. Есть еще виртуальные карты типа квику, на которые тоже могут дать кредитный лимит. Остальные варианты рассматривать не стоит, риск нарваться на мошенников велик
Дмитрий Тачков
Работник банка или другого фин. учреждения
Подробнее
Создатель проекта, финансовый эксперт
Привет, я автор этой статьи и создатель всех калькуляторов данного проекта. Имею более чем 3х летний опыт работы банках Ренессанс Кредит и Промсвязьбанк. Отлично разбираюсь в кредитах, займах и в досрочном погашении. Пожалуйста оцените эту статью, поставьте оценку ниже.
Источник