Автоломбард — это финансовая организация, предоставляющая срочные займы под залог автомобилей. Как правило в роли залога рассматриваются легковые автомобили российского и иностранного производства. Однако, ряд автоломбардов готовы выдать деньги в том числе и под залог мото- и спецтехники, грузового и водного транспорта.
Порядок получения займа в автоломбарде значительно проще, нежели в банке. Чтобы заключить сделку, нужно лишь паспорт и документы на закладываемую машину. Так как собственность передается в залог, такие займы не требуют предоставления поручителей или справок о доходах. Доступны ссуды такого типа даже с плохой кредитной историей.
Любая финансовая услуга, связанная с выплатой долга с процентами, имеет свои плюсы и минусы. Займ в автоломбарде не является исключением, несмотря на повышенный спрос в последние годы. Возможность занять средства менее чем за день, прозрачность договора и гибкий график платежей привлекают все больше заемщиков. Но чтобы адекватно принять решение, не лишним будет рассмотреть как преимущества, так и недостатки займа такого типа.
Преимущества сотрудничества с автоломбардом
- Основное преимущество — большая скорость оформления. Занимать все процедуры в сумме могут от 15-30 минут до 3 часов.
- Не нужно согласие супруга/супруги.
- Уровень дохода не играет роли — его может официально и не быть.
- Очень высокий процент одобрений.
- Маленький пакет документов — паспорт, ПТС и СТС.
- Любой срок кредитования: от нескольких дней до года.
- Как правило, досрочное гашение производится без штрафов.
- На роль залога подойдет как легковой автомобиль, так и грузовики, мотоциклы, катера, спецтехника.
- Все расходы по оценке, страховке и обеспечению парковки несет организация.
- Возможность оформить займ с гибким графиком выплат, можно продлять договор при условии погашения текущих процентов.
Недостатки автоломбардов
- Основной недостаток получения денег в автоломбарде — придется сдать машину на хранение. Это может быть очень сложно для тех, кто привык передвигаться исключительно на своем транспорте. В большом количестве таких учреждений, однако, заложить можно не только сам автомобиль, но и ПТС, оставив машину в своем пользовании — сумма будет, разумеется, меньше, зато без потерь в мобильности. Однако, это может снизить максимальный объем займа до 40–70 % от цены авто.
- Процент по займу окажется больше, чем в банке. Обычно процентная ставка находится на уровне 4–15 % в месяц в зависимости от срока.
Нельзя забывать, что автоломбард — не благотворительная организация. В случае неуплаты долга, имущество перейдет в собственность компании, и после льготного месяца, гарантированного законодательством, автомобиль будет продан на торгах.
В каких случаях имеет смысл обращаться в автоломбард?
Займ под залог авто — это верный способ быстрого займа средств без риска и под адекватный процент. Предложение такого типа будет актуально в первую очередь в ситуации, когда деньги нужны уже сегодня, а банк отказывает в выдаче кредита.
Как не нарваться на мошенников?
Чтобы обезопасить Вас от недобросовестных кредиторов, нами был составлен рейтинг автоломбардов России на портале Listlombard.ru. На нашем сайте Вы можете ознакомиться с условиями различных компаний, почитать отзывы реальных клиентов и сделать простой выбор даже в непростой ситуации.
Источник
Вы знали о том, что сегодня можно получить денежные средства под залог ПТС? И что данный способ решения финансовых дел популярен среди населения. Для этого достаточно быть владельцем автомобиля и обратиться в банк, ломбард или МФК.
Перед нами на одной чаше весов стоят ломбарды с привлекательными процентными ставками, на другой МФК (микрофинансовые компании), которые предлагают не менее выгодные условия. Как сделать правильный выбор? Чем нас привлекают ломбарды и какое весомое преимущество у МФК? Для простоты принятия решения, мы детально разберем принцип работы каждого.
«Ломбард» — это коммерческая организация, которая занимается выдачей краткосрочных займов под залог имущества, в том числе и автомобиля. Сложившийся стереотип о «заоблачных» переплатах скорее отпугивает.
Принцип работы довольно прост: клиент сдает под залог свой автомобиль и получает денежную ссуду.
Заранее необходимо подготовить следующий пакет документов:
— паспорт транспортного средства (ПТС);
— личный паспорт владельца;
— техпаспорт автомобиля;
— ИНН.
Для оценки транспортного средства важно его состояние, год выпуска и марка. От чего зависят размер займа и процентная ставка. Если обе стороны все устраивает, подписывается соответствующий договор займа.
Будьте готовы, что ломбард заберет ваш автомобиль на оплачиваемую стоянку до момента завершения всех выплат. Это и есть ключевой отрицательный фактор.
В случае, если в течение установленного срока, не удастся погасить сумму займа, ваш автомобиль выставят на продажу. Помимо процентов, выручка с продажи один из главных источников прибыли всех ломбардов. Более того, на психологическом уровне человек, оставивший свое авто на стоянке, уже заведомо попрощался с ним. Эта уловка действует не на всех, но все же.
Известно, что ломбарды, зачастую оценивают автомобиль гораздо ниже рыночной стоимости, порядка 50-60%. Это делается для того, чтобы в случае невыплаты, проще было бы продать «просроченный» автомобиль. Поэтому лучше сами заранее оцените стоимость вашего транспортного средства.
Размер процентных ставок варьируется от 2 до 10% в месяц, и на деле, очень трудно получить ссуды под заниженный процент. Как правило, низкие проценты используются только для привлечения клиентов, по факту в договоре указывают ставку в разы больше. А если ставки ниже средних, следует внимательно изучить договор на наличие штрафов и комиссий. Так как именно штрафы и комиссии – это дополнительный источник дохода для любого ломбарда.
Ключевые факторы, которые нужно взять во внимание при обращении в ломбард:
— автомобиль остается на стоянке ломбарда до момента погашения задолженности;
— высокая процентная ставка;
— оценка ниже рыночной стоимости автомобиля;
— серьезные санкции при допущении просрочек.
Из плюсов можно отметить низкий процент отказа для клиентов, безразличие к кредитной истории, минимальный пакет документов и быстроту сделок.
Если, учитывая все факторы, вы решили обратиться в автоломбард, сравните хотя бы 4-5 предложений на рынке. Недобросовестные организации имеют место быть. Чтобы себя обезопасить, ознакомьтесь, как долго функционирует ломбард, имеет ли лицензию, спросите мнение знакомых и коллег. И помните, главное, вернуть всю сумму вовремя, чтобы не переплачивать проценты и не потерять автомобиль.
О существовании МФК сейчас знает, наверное, каждый. Микрофинансовые компании популярны за счет удобства оформления и выгодных условий. К ним вы можете обратиться не только при получении денежного займа, но и с целью получить заем под залог ПТС. Порядок действий при этом схожий – необходимо прийти в офис компании, при себе иметь весь пакет документов. Далее специалисты МФК произведут оценку транспортного средства, конечным этапом будет подписание договора.
При выборе учтите следующие пункты:
— надежность компании, как долго она на рынке;
— размер процентных ставок, многие компании не «жалеют» в этом плане своих клиентов и дают от 0,25 % в день, задумайтесь – в день;
— основные принципы и добросовестность действий МФК;
— внимательно изучите сайт компании, почитайте отзывы на проверенных сайтах;
— по-возможности посетите офис и проконсультируйтесь с сотрудниками компании, от качества и чистоты обслуживания зависит размер вашего кошелька.
Значимым преимуществом МФК является то, что автомобиль остается в вашем распоряжении. Вы не оставляете его на стоянке, продолжаете им пользоваться и у вас есть, как минимум, еще один стимул, возможность (если авто служит средством для заработка) быстрее выплатить заем.
В случае, когда вы все же допустили просрочку, МФК всегда пойдет навстречу и предложит реструктуризировать заем — увеличить срок выплаты, при этом понизив платеж, либо воспользоваться отсрочкой. Главное вовремя обратиться в офис компании и объяснить ситуацию. В этом плане МФК гораздо лояльнее ломбардов. С первыми всегда можно договориться, адекватно обозначив проблему, а вот со вторыми найти компромисс проблематично. Ломбарды в этих случаях незамедлительно прибегают к процедуре реализации залогового автомобиля.
Существует несколько требований к предмету залога:
— исправное состояние;
— автомобиль должен принадлежать владельцу, либо находиться в его распоряжении по генеральной доверенности;
— год выпуска отечественных авто не старше 5 лет, иностранного производства не более 12-15 лет.
Требования у различных МФК могут меняться, а вот привлекательные условия для клиентов остаются неизменными:
— возможность дальнейшего пользования автомобилем;
— до 70% от рыночной стоимости; без справок и поручителей;
— отсутствие скрытых платежей и комиссий;
— выдача займа в день обращения.
«При основании компании мы выбрали стратегию выдачи займов под залог ПТС и малому бизнесу», — высказывается генеральный директор ООО МФК «ИнкассоЭксперт» Станислав Ясаков.
Вы получаете деньги и при этом автомобиль остается у вас. Сотрудничество с нами несет индивидуальный характер, ведь мы тщательно изучаем ситуацию, клиента и состояние залога и только после этого подбираем сумму, срок и процентную ставку. Автомобиль оценивается до 70 % от рыночной стоимости. У нас отсутствуют какие-либо скрытые платежи и комиссии и есть возможность досрочного погашения займа в любой день. Размер процентной ставки мы озвучиваем сразу, в момент обработки заявки. Плюсом к этому предоставляется информация по платежам, каким образом ежемесячно погашается основной долг и сколько будет процентов в ежемесячном платеже.
Основополагающую роль при выборе организации играет размер процентной ставки. Генеральный директор ООО МФК «ИнкассоЭксперт» Станислав Ясаков отмечает: «Если брать срез, за последние полгода, по выданным займам (залог ликвидного автомобиля, зарегистрированного в Москве, сроком эксплуатации до 5 лет, иностранного производства), то в среднем, размер ставки составляет 5,5% в месяц, при сумме займа 350 000 рублей. Тогда как ломбарды, при аналогичных условиях, выдают около 7% в месяц».
Чем руководствоваться при выборе организации каждый решает сам. Кто-то долгое время изучает рынок и не может определиться, а кто-то за пару дней делает выбор в пользу той или иной компании. Будьте внимательны, постарайтесь обхватить весь объем информации. Рынок пестрит привлекательными на первый взгляд предложениями, в том числе недобросовестными, важно не наткнуться на мошенников.
Генеральный директор ООО МФК «ИнкассоЭксперт» Станислав Ясаков
Читайте подробнее на: https://zaim.com/articles/rabota-s-naseleniem/preimushchestva-mikrofinansovykh-kompaniy-pered-lombardami-pri-vydache-zaymov-pod-zalog-avtomobilya/
Источник
17 апреля 2019
Что такое автоломбард и его принципы работы. Преимущества автоломбардов и их отличия.
За последние 20 лет в России появилось множество специализированных автомобильных ломбардов — небанковских организаций, выдающих ссуды под залог движимого имущества. В качестве обеспечения кредита чаще всего принимают транспорт — легковой, грузовой, водный, а также мото- и спецтехнику. Разберем, как работают автоломбарды, в чем их преимущества и особенности и как выбрать надежного и добросовестного партнера для сделки.
Преимущества услуг автоломбарда
С появлением автомобильных ломбардов владельцы транспортных средств получили возможность быстро решить временные финансовые проблемы. Скорость одобрения сделки и простота ее совершения — ключевое преимущество специализированных организаций:
- сумма в полном объеме в большинстве случаев выдается уже в день подписания договора;
- решение принимается за несколько часов;
- клиент получает деньги в удобной ему форме — наличными, перечислением на карту, счет.
Второе по важности преимущество — доступность услуг автоломбардов. Они не проверяют клиентов на благонадежность, финансовую обеспеченность, не требуют привлекать поручителей. Чтобы получить кредит, достаточно удостоверения личности, ключей и документов на машину — свидетельства прав собственности, техпаспорта.
ТС находится на стоянке организации и, если она благонадежна, круглосуточно охраняется. Часто компании позволяют владельцам наносить визиты на паркинг, чтобы удостовериться в сохранности машины. Добросовестные, ценящие клиентов ломбарды не оформляют генеральную доверенность и не делают записей в ПТС. Кредитная история тоже не имеет значения — в отличие от ссуды в банке.
Отличия автозалога и автоломбарда
Наиболее клиентоориентированные организации дают ссуды не только под залог самого автомобиля, но и под ПТС, а владелец на время выплаты продолжает пользоваться машиной. Такая сделка называется автозалогом. Она удобна, если владельцу постоянно необходимо транспортное средство, и он не может передать его на хранение кредитору.
Отличие автозалога от стандартной схемы работы автоломбарда в более строгих критериях оценки автотранспорта и меньшей сумме, которую получает клиент на руки. Из-за повышенных рисков кредитора она составляет до 50-65% общей стоимости ТС, тогда как при передаче машины на ломбардную стоянку владелец может рассчитывать на 70-85%. При автозалоге немного больше времени занимает процесс одобрения заявки (до 1-2 дней, а не пару часов). Иногда кредитные организации выставляют дополнительные требования по сроку эксплуатации, состоянию автомобиля, продолжительности кредита.
Условия принятия автомобилей в качестве залога
Существуют правила, которые придется учесть, чтобы не столкнуться с неприятными неожиданностями и практически «безболезненно» вернуть заложенный автомобиль. Разберем подробнее, как работает автоломбард и каким образом можно проверить, надежен ли он.
Обязательная проверка автомобиля и заемщика
Добросовестный ломбард перед подписанием договора обязательно проверяет потенциального клиента — изучает его удостоверение личности, может выставить условие обязательного российского гражданства. Исследуется и свидетельство о собственности на ТС, и оно само.
Автомобиль проверяют на юридическую «чистоту». Эксперт-оценщик сверяет номера кузова и внутренних узлов, смотрит, не находится ли ТС в списках угнанных машин. Затем специалист изучает техническое состояние транспорта, на основании которого определяется процентная ставка и размер ссуды. Редкие, сильно подержанные автомобили обычно оценивают не выше 50-60% их рыночной цены, а за «ходовые» марки и новые модели можно получить до 90%.
Какие автомобили автоломбард не принимает под залог
Автомобильные ломбарды не работают с транспортом, который уже заложен. Также ряд организаций не принимают технически неисправные, сильно поврежденные и старые машины. Если заемщик окажется недобросовестным, их будет трудно реализовать.
Как происходит выдача кредита?
Кредит выдается на основании договора займа, в соответствии с Законом РФ №196-ФЗ, а не купли-продажи — его подписывать нельзя. Добросовестные организации выдают клиентам залоговый билет, который составлен по форме, утвержденной Минфином РФ.
Процедура выдачи кредита:
- клиент посещает офис для заключения сделки — с собой нужно брать паспорт, ПТС, свидетельство собственности на машину и, желательно, другие документы на нее (они могут и не понадобиться);
- автомобиль предоставляется для оценки для определения размера кредита;
- кредитная организация и заемщик подписывают договор, составляют акт приема-передачи транспорта и нотариально оформляют соглашение;
- клиент оставляет ТС у кредитора и получает на руки ссуду в полном объеме.
Что будет если не соблюдать обязательств перед автоломбардом?
Если не выплачивать ссуду и проценты вовремя, ломбард вправе наложить штрафные санкции, взять пеню за просрочку — их характер и размер определяется договоренностями. Злостные неплательщики могут лишиться автомобиля — кредитор оговаривает возможность переоформления прав собственности для возврата своих денег.
Как проверить надежность автоломбарда
Чтобы не столкнуться с мошенничеством, нужно тщательно проверять выбранную организацию. Посмотрите, сколько она работает на рынке. Чем дольше, тем выше вероятность, что компания надежна и легальна — фирмы-однодневки, как правило, закрываются меньше, чем через год. Проверьте, есть ли у организации сайт, указаны ли там юридические реквизиты, подробные условия сделок, адрес офиса. Проверьте отзывы об организации на форумах и других интернет-ресурсах.
В офисе обратите внимание, насколько он презентабелен, есть ли вывеска, оборудованные рабочие места. Предварительно позвоните в компанию и узнайте условия выдачи ссуд. В офисе спросите о них снова — если вам озвучили другие, добросовестность учреждения под большим вопросом. Посмотрите, насколько компетентны и вежливы сотрудники, попросите показать вам сертификаты.
Советы профи: на что обратить внимание при заключении договора
Выясняя, как работает автоломбард, который вам «приглянулся», обратите внимание на несколько нюансов:
- есть ли у организации возможность досрочного погашения, не взимают ли за него штрафные проценты;
- можно ли продлить ссуду;
- в каком формате указана ставка — ежемесячном или годовом;
- когда нужно погашать ссуду — единовременно или ежемесячно;
- соблюдает ли компания конфиденциальность сделок;
- можно ли заранее оставить на сайте заявку, чтобы ускорить процедуру.
Максимальную прозрачность, выгодность сделки и простоту взаимодействия вам обеспечит «Автоломбард 38». Учреждение более 20 лет выдает ссуды под залог автомобилей и ПТС, не требуя генеральной доверенности и соблюдая конфиденциальность обращений. Оформление при предварительном заполнении заявки на сайте займет 15-30 минут, а за свой автомобиль вы получите до 50 млн рублей в день обращения.
Кредит под залог птс в Москве
Не является публичной офертой. Все расчеты являются предварительными. Указанные ставки являются
среднемесячными, при условии, что кредит оформляется на 18 месяцев и вычисляется по формуле %=(П/С)*100/ср.
(% — среднемесячная переплата в процентах, П — переплата в рублях за весь период кредитования, С — сумма
кредита, ср — срок кредита)
Источник
Займ в автоломбарде. Помимо банков получить деньги в долг можно в ломбардах. Они принимают разные ценные вещи, том числе и транспортные средства.
Как взять займ в автоломбарде?
В чем преимущества такого кредита?
Смотрите видео: Займ под залог недвижимости или автомобиля – риски и выгоды.
Читайте так-же: Кредит на потребительские нужды
Условия предоставления займа в автоломбарде
Автоломбарды выдают кредиты при соблюдении некоторых условий. Требования предъявляются не только к владельцу автомобиля, но и к самому имуществу.
Кому дают займы под залог авто?
Ломбард согласится выдать кредит, если обратившийся гражданин соответствует следующим требованиям:
- Имеет совершеннолетний возраст.
- Обладает документом, подтверждающим его право на транспортное средство, которое планируется заложить.
- Имеет гражданство России и прописку на территории данной страны.
Как видно, требования к уровню заработной платы, наличию официального трудоустройства не предъявляются. В этом большой плюс в отличие от оформления кредитов в банковских учреждениях.
Также сотрудников автоломбарда совершенно не волнует, какая у гражданина кредитная история, какой стаж работы, есть ли в собственности еще какое-либо имущество.
Требования к автомобилям
Ломбарды принимают в качестве залога далеко не все машины. Транспортное средство проверяется сотрудниками компании.
Требования к нему следующие:
- Нахождение в собственности заемщика, что подтверждается соответствующим документом. Также возможна выдача денег при наличии генеральной доверенности от реального владельца автомобиля. Данный документ должен быть заверен в нотариальном порядке.
- Отсутствие претензий к машине со стороны правоохранительных органов и частных лиц. К примеру, авто не будет принято, если с ним связано дорожно-транспортное происшествие, по которому на данный момент ведется расследование.
- Отсутствие обременения. Транспорт не должен находиться под арестом или в залоге у кредитного учреждения.
- Возраст автомобиля не более 10-12 лет. Точная граница определяется самим ломбардом.
- Наличие всех документов на машину.
- Отсутствие долгов по налогам на транспорт и иным платежам, касающимся пользования автомобилем.
- Исправное техническое состояние.
Возможны и иные требования, поэтому следует уточнить их в выбранном ломбарде.
Если машина была приобретена в кредит, а задолженность по нему еще не выплачена, то заложить ее не получится. Ведь она уже находится в залоге у банка.
Какие нужны бумаги?
Читайте так-же: Кредитные карты от Райффайзенбанка
Для оформления займа под залог авто в автоломбарде необходимо подготовить пакет документации.
В него входит следующее:
- Паспорт гражданина РФ.
- Паспорт транспортного средства.
- Свидетельство, подтверждающее право собственности на имущество.
- Диагностическая карта.
Если у машины имеется несколько владельцев, то нужно предъявить письменное согласие всех собственников на сделку.
Если от имени собственника действует доверенное лицо, оно должно представить доверенность. Для полного оформления займа представителю нужно иметь генеральный вид доверенности. Такой документ требуется заверить в нотариальной конторе.
Справки о доходах и трудовые книжки ломбарду не нужны. Это значительно упрощает процедуру оформления кредита по залог транспортного средства.
На какие пункты договора обратить внимание?
При оформлении займа в автоломбарде заемщику следует обратить внимание на следующие моменты:
- Возможность пользоваться заложенным автомобилем. Часто ломбарды позволяют заемщикам оставлять машины у себя и продолжать использовать их. Но некоторые организации требуют перемещения транспортного средства на специальную стоянку, где оно будет находиться, пока клиент не погасит долг полностью. Такое условие позволяет ломбарду подстраховаться от порчи автомобиля водителем.
- Порядок погашения задолженности. Важно точно знать, какой начисляется процент, каким способом нужно вносить платежи – наличкой или безналом, можно ли продлевать действие договора.
- Наличие штрафных санкций. Необходимо узнать, есть ли штрафы за просрочки погашения, и каков их размер.
Соглашение с кредитором нужно изучить внимательно. Если есть какие-либо сомнения, можно привлечь квалифицированного юриста.
Последствия неуплаты долга
Если заемщик не выплатит долг ломбарду, заложенное транспортное средство перейдет в собственность организации и будет продано им. Вырученные средства будут направлены в счет задолженности. Перед тем, как отбирать машину, ломбард может начислить штрафы или еще каким-либо способом постараться подействовать на должника.
Таким образом, неуплата займа ведет к потере автомобиля. Поэтому важно объективно рассчитывать свои силы перед тем, как идти на получение кредита подобным путем.
Достоинства оформления займа в автоломбарде
Займ в автоломбарде имеет много преимуществ, которыми привлекает клиентов.
К ним можно отнести следующее:
- Не требуется ждать несколько дней, пока кредитор примет решение о выдаче денежных средств.
- Можно не бояться идти за деньгами при наличии плохой кредитной истории. Репутация заемщика сотрудников ломбарда совершенно не интересует.
- Не требуется подтверждать уровень заработной платы и официальную занятость. Никаких справок с работы нести не нужно. Автоломбарду абсолютно неважно, какая у человека зарплата, работает ли он вообще.
- Не придется долгое время выплачивать кредит. Ломбарды оформляют займы на небольшие периоды времени.
- Проценты начисляются за фактическое время пользования денежными средствами.
- Не требуется отчитываться перед сотрудниками, куда планируется потратить полученные денежные средства. Деньги выдаются на любые цели.
- Есть возможность погасить задолженность до срока, установленного соглашением. При этом даже не нужно предупреждать кредитора заранее, уплачивать дополнительные комиссии.
Таким образом, займ в автоломбарде – это один из видов кредитования, который отличается наиболее простой процедурой оформления и минимальными требованиями к заемщикам.
Смотрите видео: Советы юриста: займ под залог автомобиля
Читайте так-же: Займа в МФО “СМС Финанс”
Источник