Статья для обязательного прочтения всеми кто так или иначе пользуется кредитными продуктами, берет потребительский кредит, ипотеку или кредит на бизнес. Время чтения — 10 минут.
Доброго времени суток, мои дорогие подписчики.
Сегодня будет очень полезная и как всегда эксклюзивная информация, из первых уст. Никакой воды, только практическая польза в лучших традициях Яндекс Дзен.
Итак, я хочу рассказать про то как не нарваться на кредитных мошенников, как не отдать им свои кровные деньги или не дай Бог кредитные.
Так как я работаю в кредитовании более 10 лет — повидал я много, и до нелепости простые схемы обмана, так и достойные новой части «Четырнадцати друзей Оушена», в них замешены банковские сотрудники и есть открытая практика по статье 159.4 УК РФ с реальными сроками лишения свободы… — но о них лучше отдельно и чуть попозже.
Какие то из схем появились еще в 90-е года, но продолжают активно использоваться особенно в регионах, есть так же и новые формы обмана.
В большинстве своем все схемы исходят из того чтобы «обработать» клиента. Мошенники «пропихивают» свою линию, торопят, играют на эмоциях, «вам одобрили 1 млн., выдать можем до конца дня, так на наш сотрудник увольняется из банка и может выдавать любые суммы» — как вариант. Это развод, не ведитесь.
1) Итак, первая схема — появилась недавно и начинает набирать обороты… Мошенничество связано с тем чтобы записать ключевые фразы голосом клиента: «Да», «Согласен», «Разрешаю», и другие утвердительные фразы. Для записи мошенники используют общие вопросы:
— Добрый день, Алексей Сергеевич?
— Вы проживаете в городе Москва?
- Могу я задать вам пару вопросов по качеству обслуживания вашего подъезда?
Вообщем, рекомендую избегать произношение стандартных утвердительных фраз в сомнительных переговорах или соц. опросах, а лучше вообще не участвовать в них (какой в этом смысл для вас лично?))
2) Мошенничество со Сбербанком.
- Никита Сергеевич, добрый день.
- Вас беспокоит комплаенс служба Сбербанка (служба безопасности, финансовый мониторинг и т.д.). У нас в системе завис перевод от вас на 75 000 руб…. (тут делают паузу)
- Никита Сергеевич, подтвердите пожалуйста, вы переводили Васильеву Ивану 75 000 руб?
Далее я пожелал девушке хорошего вечера и положил трубку. Кто не понял, вот какое развитие идет у этого диалога. Звонили вовсе не из Сбербанка а обычные мошенники, базы ФИО и номерами сотовых телефонов продаются на черном рынке, а каждый второй абонент сотовой связи является клиентом Сбербанка, так что угадать можно.
Далее мошенник просит клиента сообщить данные по карте, счету или остатку средств, чтобы «отменить эту ошибочную операцию», клиенты сообщают и у злоумышленника оказывается необходимая информация для реальной кражи ваших денег.
Запомните, Банки никогда не звонят клиенту и не спрашивают про операции, даже если вы в теории переводите 1 000 000 своему другу, фин. мониторинг блокирует операцию и все на этом. Деньги лежат в блоке пока Вы сами не позвоните в Банк, не придете или не напишите заявление в реальном отделении Банка или в приложении.
Мошенники говорят очень профессионально, на фоне офисный шум, звонки, клацанье клавиш — все как в звонке из реального Банка
И не сообщайте никому данные по карте, счету, — ни сумма остатка, ни последняя платежная операция, ни дата выдачи карты…. ничего.
Про секретность CVC кода я думаю все уже знают…
3) Кредитный брокер и кредитная история
Схема, популярная даже у нас в Екатеринбурге.
Клиент обращается к кредитному брокеру за помощью в получении кредита — мошенник тут играет роль кредитного брокера.
Брокер обещает выдать нужный кредит, но перед этим нужно обязательно проверить Кредитную историю по 15 бюро (между нами говоря, проверка по 3 бюро более чем достаточно, и это бесплатно при обращении через гоуслуги или стоит максимум 1000 руб. — 2000 руб. при заказе через Банк или настоящего кредитного брокера) — стоит такая проверка у лже-брокера 35 000 руб.
Получив деньги, брокер делает простейшую проверку КИ и заканчивает свою работу. А когда клиент через неделю приходит и требует обещанный кредит, брокер показывает Договор оказания информационных услуг — по которому приняты деньги и в устной форме были даны консультации.
Вообщем, всегда трезва взвешивайте, кому и за что конкретно вы платите. Настоящие кредитные брокеры не берут авансов и предоплат, только % с выданного кредита.
4) Развод — визит в Банк
Развод скорее на удачу. Брокер находит клиента с потребностью, допустим, 1 000 000 руб. и обещает помочь за 20-50% от суммы кредита, при этом кредит даже можно не платить.
Клиент собирает все документы и передает брокеру. Тот заводит через интернет заявку в Банк и получает предварительно положительное решение.
Клиента приглашают в Банк, а брокер едет вместе с ним.
Перед офисом Банка, брокер просит подождать клиента на улице и сам с важным видом заходит в банк. Выходит через 3 минуты (он тупо стоит в зале и читает буклеты) и говорит:
— «Так, я все зарешал, люди в курсе. ЭсБэшника уже отблагодарил, Управляющего тоже. Заходи, там пара формальностей и кредит твой»
Увидев такой спектакль клиент понимает что работа то серьезная, не зря он платит 20-50% от суммы — и отдает деньги.
Но кредит клиент получает только если банк примет такое решение, т.е. нет никакой разницы — сам он обратился или с брокером.
Вывод — представление «визит в банк» — это только представление.
5) Развод сайт финансовой компании, сайт Банка
Злоумышленники создают сайт реального Банка или крупной финансовой компании с формой для заявки на кредит для бизнеса. Когда клиент оставляет заявку на кредит, с ним связываются якобы менеджер Банка и предлагает встретится. Встреча может быть как в самом Банк так и в кафе, в людном месте. Мошенник обязательно в костюме и может даже с бейджем банка.
Клиенту предлагают 100% решение вопроса кредитования за откат. Обычно откат от 500 000 руб. до десятка миллионов рублей — так как суммы по бизнес кредитам начинаются от 10 000 000 руб. и до нескольких миллиардов.
Мошенники могут даже начать показную деятельность — собирать документы и заполнять анкеты — для спектакля.
Но когда клиент платит откат, мошенники исчезают и клиент только потом узнает, что «король то голый».
6) Развод от лже-сотрудника банка
Мошенник создает страницу или сайт с данными реального банковского сотрудника и предложением получить кредит за откат. Сотрудник реальный и работает в банке — можно прийти в отделение и увидеть даже его.
От лица этого сотрудника принимается откат за выдачу кредита, а кульминация развода происходит, когда недовольные клиенты получив отказ по кредиту, приходят к реальному сотруднику и требуют объяснений.
7) Развод чистка КИ
Рассчитана на клиентов с плохой кредитной историей.
Мошенник предлагает «почистить» кредитную историю, убрать кредиты с просрочкой.
Дошло даже до того, что предлагают «хакерскую атаку» на сайт кредитной истории в день заявки на кредит — чтобы все было чисто только на один день. Тут, если что то пошло не так, мошенник всегда может сказать, что видимо Банк проверил КИ позже, а в оговоренный день все было идеально, клиент сам виноват вообщем.
Берут за такую «услугу» от 50 000 руб.
Запомните — любая чиста КИ это бред и развод. У меня в клиентах есть очень влиятельные и богатые дадьки, так вот, на одного из них мошенники оформили микрозайм в Чебоксарах и не платили по нему, в итоге в НБКИ просрочка на 12 000 руб. вот уже 3 месяца = плохая кредитная история.
А у клиента, чтобы вы понимали, есть кредиты и поручительства на миллионы долларов, дома, яхты… — неужели бы он не решил вопрос с КИ будь такая возможность за 50 000 руб…
Такой сюрприз в КИ может послужить реальным отказом при дальнейшем кредитовании. Если бы была возможность это исправить — неужели бы не исправили? ) Никакие уговоры НБКИ не повлияли на исправление. Вместо этого команда юристов выехала в Челябинск, там оформили все бумаги, закрыли займ, написали заявление в полицию и направили оригиналы документов в НБКИ. Спустя пару недель все почистили — но, с реальной оплатой всех долгов и работой первоклассных юристов.
В следующем посте напишу про:
1) развод «есть одобрение»
2) развод «выдача кредита на ЮЛ с доступом в ЛК РС»
Подписывайте, пишите для личных консультаций.
Всех обнял. Всем пока!
Источник
как это
mamaT
не выплачиваешь через 3 месяца
ПФ ведь сам им переводит
mamaT
законно ли такое использование мат.капитала
это в договоре с займодавцем написано, что займ именно на жилье!! тем более, что это не сами вы ведь делаете, а через специалистов
шью и вяжу одежду для БебиБорнов и на маленьких домашних питомцев на заказ!!!
тоесть я к ним приежаю что дальше через какое врямя дают деньги и куда лудше поехать подскажите адрес и телефон????????? спасибо 😉
Lara&Lera
ПФ ведь сам им переводит
Вот и не пойму как это. нам нужны деньги на покупку участка для строительства дома и дальнейшего там проживания с пропиской. Оформляю займ в этой организации, они мне деньги в размере материнского капитала, а я им ничего больше не должна буду? Ну если пенсионка деньги им перечислит за мой МК. А почему займ дается на 3 месяца? На их сайте прочитала.
а какой сайт и скажите это как кридит или нет а то история в черном списке
я
Чапаева 1а, сайт в яндексе найдете, называется Центр микрофинансирования 286-06-17.
ДЕВОЧКИ РАССКАЖИТЕ ПОЖАЛУСТА КТО ДЕЛАЛ ЭТУ ПРОЦИДУРУ В ПОТРОБНОСТЯХ ЕСЛИ НЕ СЛОЖНО СПАСИБО!!!!!!!!!! 🙂 🙂 🙂 🙂
mamaT
а я им ничего больше не должна буду
mamaT
займ дается на 3 месяца
должны выплатить им опред.сумму (у разных фирм — разные), т.е. % за те месяцы , что они ждут ответа от ПФ
шью и вяжу одежду для БебиБорнов и на маленьких домашних питомцев на заказ!!!
девочки, а вы читали отзывы про этот жилсоцкредит, че то мне страшно от таких отзывов….
тоже седня задумалась, что надо срочно старшему жилье купить и маткапиталом заплатить часть, если кто найдет приличную фирму для оформления займа — отпишитесь пжста!
КРАСИВОЙ женщине — красивые УШИ!
СветаМК(мама Кароля)
а вы читали отзывы про этот жилсоцкредит, че то мне страшно от таких отзывов….
а где почитать можно?
шью и вяжу одежду для БебиБорнов и на маленьких домашних питомцев на заказ!!!
mamaT
Вот и не пойму как это. нам нужны деньги на покупку участка для строительства дома и дальнейшего там проживания с пропиской.
россельхозбанк хорошо дают под строительство, только нужно указать «Кредит целевой на….» и тогда ПФ переведет им деньги
СветаМК(мама Кароля)
про этот жилсоцкредит,
чтобы через него взять нужно с риелторами заключать договор, если вы продаете+покупка другой квартиры+МК, то они берут 120-140 тысяч, если хотите без агенства сами, то обращайтесь или россельхозбанк или в фонд микрофинансирования(но сдесь перевод денег через 10 дней после сделки продавцуСообщение было изменено пользователем 16-03-2012 в 16:18
а расскажите кто на предприятии брал займ, что предприятие от вас требовало, какие документы и как договор заключали, какие спец. прописывали пункты?
Если попа ващего малыша дышит легко и свободно, не останавливайтесь на достигнутом — научите ее говорить!
Не вижу никакой сдесь проблемы кто то тут правильно сказал …оформляется любой целевой кредит в котором должно объязательно указано что на приобретение жилья, потом он гасится мат капиталом и всё….не дожидаясь 3х лет ребёнку.
а если ПФ откажется деньги переводить за этот целевой кредит?может расскажите все поподробей?
kareglazai
а если ПФ откажется деньги переводить за этот целевой кредит?
дак вы принесете в ПФ предварительный договор, они сделают пометку , что не против и все, я вроде так поняла, когда звонила в ПФСообщение было изменено пользователем 17-03-2012 в 17:19
BAV
а расскажите кто на предприятии брал займ
про это толком не узнавала, т.к. мне рабоодадель при начале разговора отказали, но
брала, там составляете простой формы договор о займе целевом, прописываете адрес квартиры и несете в ПФ+уставные дркументы организации (ИП нельзя), они посмотрят, дадут дабро, вы подписываетесь, дают вам деньги, после того как выдадут св. о собственности несете в ПФ для переводаСообщение было изменено пользователем 17-03-2012 в 17:32
Совершенно верно ответила ирина на ваш вопрос
а устав им зачем?
Если попа ващего малыша дышит легко и свободно, не останавливайтесь на достигнутом — научите ее говорить!
тогда уж свидетельство о регистрации скорее бы требовали, а в общем сегодня была в ПФ — консультировалась. устав они не запрашивают….
Если попа ващего малыша дышит легко и свободно, не останавливайтесь на достигнутом — научите ее говорить!
BAV
тогда уж свидетельство о регистрации
дак это и есть уставные документы, в них входит свидетельство
BAV
сегодня была в ПФ — консультировалась
в каком р-не??? и что требуют, обязательно ли идти с агентом или можно самой потом со всеми док-ми?
шью и вяжу одежду для БебиБорнов и на маленьких домашних питомцев на заказ!!!
Lara&Lera
обязательно ли идти с агентом
зачем, можете и одни.
проверяют, не запрещено ли в уставе выдавать займы
BAV
тогда уж свидетельство о регистрации скорее бы требовали, а в общем сегодня была в ПФ — консультировалась. устав они не запрашивают….
свидетельство им не нужно, а именно заверенную предприятием копию устава. В Чкаловском ПФР просят копию устава. Но устав нужен, если займ предприятия, а не банка.Сообщение было изменено пользователем 21-03-2012 в 10:33
kareglazai
а если ПФ откажется деньги переводить за этот целевой кредит?может расскажите все поподробей?
если к чему то в договоре придерутся, можно доп. соглашением изменить, как надо ПФР. Но у меня был стандартный договор целевого займа из интернета, их устроил.Сообщение было изменено пользователем 21-03-2012 в 10:02
Источник
С появлением материнского капитала все больше семей сталкиваются с вопросом, как правильно его реализовать и на какие цели потратить. Некоторые частные организации предлагают оформить займы под материнский капитал. Отзывы о том, как провести сделку и насколько это законно, можно узнать в данной статье.
В чем смысл получения материнского сертификата?
Начиная с 2007 года государством было принято решение о введении меры социальной поддержки путем выдачи сертификатов на семейный капитал. Право на его получение имеют семьи, в которых родился или был усыновлен второй или последующий ребенок. Сертификат имеет номинальную стоимость, до конца 2020 года его сумма составляет 453 026 рублей. На лицевой стороне бланка указаны полное Ф. И. О. и паспортные данные владельца.
Законодатель определил четкие цели использования сертификата, а также невозможность физического обналичивания денежных средств. То есть при совершении сделки денежные средства по сертификату на руки не выдаются, а переводятся напрямую безналичным способом. Поэтому не стоит воспринимать положительные отзывы о займах под материнский капитал как руководство к действию для получения наличности. В данном вопросе есть свои тонкости, которые необходимо знать до обращения в организацию, предлагающую подобные услуги.
Цели использования
Законодатель определил несколько способов реализации материнского капитала:
- Накопительная часть пенсии для матери.
- Оплата образования одного из детей.
- Улучшение жилищных условий, куда входит строительство жилого дома, приобретение квартиры за счет средств ипотечного кредитования.
На реализацию первых двух пунктов может потребоваться много времени, а вот жилищный вопрос стоит довольно остро почти в каждой семье. Для того чтобы сделка была совершена в рамках закона, небольшие организации разработали схему по оформлению займов под материнский капитал. Отзывы о том, как это сделать правильно, могут помочь многим семьям получить и улучшить жилищные условия, не нарушая норм права.
Что такое заем?
Прежде чем вдаваться в подробности оформления сделки, необходимо понимать, что представляет собой займ. Выдать его может как физическое, так и юридическое лицо. А это значит, что процесс урегулирования взаимоотношений между участниками сделки происходит на основании федерального законодательства. Те, кто планировал оформить займ под материнский капитал, отзывы оставляли неоднозначные. Если быть точнее, то в соответствии с действующим законом «О банках и банковской деятельности», направить средства материнского капитала в счет погашения задолженности по жилищному кредиту можно только при условии, что он он был оформлен в банке. С 20 марта 2015 года право оформления подобного рода сделок у микрофинансовых учреждений и потребительских кооперативов было отменено.
Для того чтобы сделка была законной, далее стоит говорить о займе как о кредите, тем более что у этих понятий есть все же общие черты. Оба вида финансирования являются срочными, так как присутствует договоренность о возвратности денежных средств. Сторона, которая предоставляет займ, имеет финансовую выгоду (например, в части получения процентов).
Условия для оформления займа в банке
Оформление ипотеки в банке (или жилищного кредита) более привычно для многих и вызывает больше доверия. Подтверждается это многочисленными положительными отзывами. Займ на строительство под материнский капитал имеет больше преимуществ для тех клиентов, кто является участником зарплатного проекта или получателем социальных выплат на счет, открытый в этой организации. Если говорить о возможности оформления кредита в банковском учреждении, то процесс получения выплаты и регистрация сделки мало отличается от кооперативов.
При оформлении займа под материнский капитал в Красноярске отзывы заемщиков сходятся на необходимости иметь официальный стаж и зачисление заработной платы, поскольку платежеспособность клиента является одним из решающих факторов при получении денег для улучшения жилищных условий. Многие семьи оформляют таким образом выкуп доли в доме или квартире. С родственниками, у которых предстоит купить часть недвижимости, важно заранее обсудить момент, что обратного переоформления сделать не получится.
Основная особенность приобретения доли в квартире/доме или всей ее части с помощью материнского капитала заключается в необходимости включения в число собственников всех детей. Приобретенная жилплощадь становится совместно нажитым имуществом в браке. Об этом стоит помнить семьям, которые имеют проблемы в отношениях. На интернет-форумах часто встречаются отзывы бывших мужей, которые, купив в браке квартиру с помощью маткапитала, при расторжении брака оставались ни с чем.
Заем в кредитном кооперативе
Даже тот, кто брал займ под материнский капитал, отзывы должен изучать особенно внимательно. От добросовестности компании зависит положительный исход сделки. Тем не менее для многих семей такой способ оказывается наиболее подходящим и доступным. Все дело в том, что не все заемщики соответствуют требованиям, выдвигаемым в банке. Те, кто уже оформил таким образом займ под материнский капитал наличными, отзывы оставляют чаще положительные, чем отрицательные. В основном это клиенты, которым нужна сумма кредита только в пределах остатка на сертификате, не имеющие возможность получить ипотеку в банке.
Займы в кооперативе привлекают также и такую категорию заемщиков, которые имеют плохую кредитную историю, но при этом вполне платежеспособны. Несмотря на то что приходится платить приличную сумму за услуги, желание улучшить свои жилищные условия оказывается сильнее. В среднем кооператив может потребовать 60-80 тысяч рублей за свои услуги. В ряде случаев эта сумма оказывается меньше, чем проценты, которые будут оплачены в банке при оформлении стандартной ипотеки.
Какие документы необходимо собрать
Прежде чем обращаться в финансовую организацию для получения кредита, необходимо изучить отзывы. Кто брал займ под материнский капитал, знает, какие могут потребоваться документы и справки. Независимо от того, в каком финансовом учреждении будет оформляться сделка, специалисту необходимо будет предоставить:
- Документ, удостоверяющий личность обоих супругов.
- Свидетельство о рождении/усыновлении ребенка, на которого был оформлен материнский капитал, также свидетельство о браке.
- Сертификат материнского (семейного) капитала.
- Справка об остатке суммы маткапитала.
Приобретение строящейся квартиры несколько отличается от покупки готовой недвижимости. В частности, сначала оформляется договор о долевом участии или уступки прав требования. От заемщика могут потребовать предоставление проектной документации. В случае когда продавцом выступает юридическое лицо, дополнительно требуется приложить свидетельство ОГРН, устав предприятия, копии документов о назначении должности генерального директора и главного бухгалтера. При оформлении договора уступки прав заемщик должен предоставить справку о произведенных расчетах.
Дополнительные документы
Если речь идет о приобретение в счет сертификата доли в доме или квартире, дополнительно могут потребоваться:
- Технический паспорт жилого помещения.
- Форма-9 о том, где находится объект недвижимости
- Выписка из домовой книги или о количестве лиц, прописанных на данной жилплощади.
- Правоустанавливающие документы на данный объект.
Помимо прочего, если оформление займа происходит в кооперативе, то от клиентов требуются фотографии: дома (в том числе и на фоне него), жилых и нежилых комнат, номерной таблички с указанием улицы, входа в квартиру, вид из окна. Также может потребоваться фотография заемщика внутри комнаты/квартиры/дома.
Пакет документов для оформления в собственность земельного участка
В последнее время все больше семей приобретают дом с земельным участком, поэтому очень часто граждане хотят ознакомиться с отзывами о займе под материнский капитал (в Екатеринбурге, например). Как и в большинстве крупных городов, здесь присутствует несколько организаций. Прежде чем обратиться за кредитом, необходимо изучить историю и отзывы членов кооператива и только потом приступать к сбору документов.
Если все устраивает, то для оформления земельного участка, помимо стандартного пакета, потребуются:
- Договор, подтверждающий право на владение земельным участком, например, купли-продажи, приватизации, дарения, наследования.
- Документы, разрешающие строительство жилого дома или уведомление о планируемом в ближайшее время строительстве.
Документы о доходе
В кредитном кооперативе, как и в банке, придется подтвердить свою платежеспособность. Для этого могут подойти общепринятые формы справки по форме банка, 2-НДФЛ. Помимо прочего, крупные банки лояльно относятся к своим постоянным клиентам, в частности к тем, кто получает заработную плату на открытый у них счет. Для этого достаточно указать номер карты, и это позволит сократить время обработки данных с нескольких дней до нескольких часов. К сожалению, в кооперативе процесс обработки информации о доходе займет несколько дней, в подтверждении тому многочисленные отзывы. Займ в кооперативе под материнский капитал оформляется после рассмотрения документов юристами. Поэтому написать только лишь номер карты, оформленной пусть и в известном банке, бывает недостаточно.
Сроки перечисления денежных средств
Отзывы о займе под материнский капитал в Иркутске и любом другом городе подтверждают, что перечисление денежных средств происходит в установленные законом сроки, а именно в два месяца. Этот срок отсчитывается со дня подачи заявления на распоряжение материнским капиталом в учреждение ПФР. Если семья оформляет займ в кооперативе, не лишним будет заранее обратиться в пенсионный фонд с документами на недвижимость, еще до подписания договора займа или ипотечного кредита. Специалисты смогут вовремя указать на имеющиеся ошибки или подтвердить возможность оформления сделки на выбранный объект недвижимости в собственность.
Вероятность отказа в совершении сделки
Поскольку сделка связана с недвижимостью, существует риск, что Пенсионный фонд откажет в выплате, если будет установлено нецелевое использование денежных средств. Материнский капитал не перечисляется в случае когда семья выкупает только долю и право собственности будет распространяться только на одного члена семьи. Также отказ от перечисления суммы материнского капитала могут получить семьи, которые хотят приобрести жилье, признанное аварийным, или дачу.
В последнее время отмечается повышенный интерес относительно того, как оформить займ под материнский капитал в Крыму. Отзывы, полученные от граждан, проживающих на полуострове, показывают, что процедура оформления полностью идентична для всех населенных пунктов РФ. Несоблюдение условий для получения выплаты государственной поддержки является основной причиной отрицательного ответа.
Источник
