Настоящая должностная инструкция определяет должностные обязанности, права и ответственность специалиста по выдаче займов.
Закрытое акционерное общество «Гамма»
Должностная инструкция № 6
специалиста по выдаче займов
г. Москва 2015-01-02
1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
- Настоящая должностная инструкция определяет должностные обязанности, права и ответственность специалиста по выдаче займов.
- Решение о назначении на должность и об освобождении от должности принимается Генеральным директором.
- На должность специалиста по выдаче займов назначается лицо, имеющее высшее профессиональное образование или среднее профессиональное образование и (или) дополнительную профессиональную подготовку.
- Специалист по выдаче займов в своей деятельности руководствуется:
- действующими нормативными правовыми актами по вопросам выполняемой работы;
- уставом организации, локальными нормативными актами организации;
- настоящей должностной инструкцией.
- Специалист по выдаче займов должен знать:
- основы гражданского законодательства; законодательства о защите прав потребителей;
- трудовое законодательство; правила внутреннего трудового распорядка; правила по охране труда и пожарной безопасности;
- основы социологии, психологии и мотивации труда;
- этику делового общения.
- Специалист по выдаче займов подчиняется непосредственному руководителю.
- На время отсутствия специалиста по выдаче займов (отпуск, болезнь и пр.) его обязанности исполняет лицо, назначенное в установленном порядке.
2. ДОЛЖНОСТНЫЕ ОБЯЗАННОСТИ
Специалист по выдаче займов обязан:
- Консультировать по условиям предоставления займов.
- Проводить оценку кредитоспособности заемщика.
- Оформлять документы по выдаче займа.
- Работать с выдачей и погашением займов.
- Работать с заемщиками, имеющими просроченную задолженность.
3. ПРАВА
Специалист по выдаче займов вправе:
- Знакомиться с проектами решений руководства, касающимися его деятельности.
- Вносить предложения по совершенствованию работы, связанной с предусмотренными настоящей инструкцией обязанностями.
- Требовать от руководства оказания содействия в исполнении должностных обязанностей.
- Запрашивать через непосредственного руководителя информацию и документы, необходимые для выполнения своих должностных обязанностей.
4. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ
Специалист по выдаче займов несет ответственность:
4.1. За ненадлежащее исполнение или неисполнение своих должностных обязанностей, предусмотренных настоящей должностной инструкцией, в пределах, определенных действующим трудовым законодательством Российской Федерации.
4.2. За нарушения, совершенные в процессе осуществления своей деятельности, в пределах, определенных действующим административным, уголовным и гражданским законодательством Российской Федерации.
4.3. За причинение материального ущерба в пределах, определенных действующим трудовым и гражданским законодательством Российской Федерации.
О должностной инструкции менеджера по продажам читайте далее
5. ПОРЯДОК ПЕРЕСМОТРА ДОЛЖНОСТНОЙ ИНСТРУКЦИИ
5.1. Должностная инструкция пересматривается, изменяется и дополняется по мере необходимости, но не реже одного раза в пять лет.
5.2. С приказом о внесении изменений (дополнений) в должностную инструкцию знакомятся под расписку все сотрудники, на которых распространяется действие этой инструкции.
Должностная инструкция разработана в соответствии с приказом Генерального директора от 2015-01-02. № 6.
СОГЛАСОВАНО
2015-01-02
С настоящей инструкцией ознакомлен.
Один экземпляр получил на руки и обязуюсь хранить на рабочем месте.
2015-01-02
Источник
Обязанности кредитного специалиста
Кредитный специалист занимается оформлением и выдачей кредитов. Он привлекает клиентов, помогает им разобраться в тонкостях кредитования и убеждает воспользоваться займом. По сути, это — продавец денег.
Профессия кредитного менеджера весьма востребована на рынке труда. Специалисты по кредитам способствуют совершению покупок здесь и сейчас, тем самым приносят прибыль банкам и магазинам.
Места работы
Кредитные консультанты — это, как правило, работники банков, хотя встретить их можно и в автосалоне, и в агентстве недвижимости, и в обычном торговом центре. Обычно они специализируются по видам займов — потребительские, ипотечные, автокредиты или кредиты для бизнеса.
История профессии
История профессии кредитного специалиста началась вместе появлением денег как таковых, ибо тогда же люди начали брать деньги в долг. Современное понимание должности стало формироваться в середине XVIII века, когда появились первые банки.
Обязанности кредитного специалиста
Обычно, должностные обязанности кредитного специалиста таковы:
- консультирование клиентов по финансовым вопросам;
- подбор оптимальной кредитной программы;
- расчет суммы кредита и платежей для его погашения;
- заключение договоров;
- ведение документации и отчетности.
Иногда в функции кредитного специалиста могут входить обязанности менеджера по продажам, оценщика или страхового агента:
- поиск клиентов и продажам им услуг кредитования;
- проверка надежности и платежеспособности клиента;
- определение стоимости имущества заемщика;
- страхование имущества, здоровья, жизни, предпринимательских рисков.
Требования к кредитному специалисту
Кандидат на должность кредитного специалиста должен соответствовать следующим требованиям:
- высшее или среднее образование;
- грамотная речь и опрятный внешний вид;
- знание банковских продуктов;
- уверенное владение ПК;
- желателен опыт работы в продажах или в банковской сфере.
Образец резюме кредитного специалиста
Образец резюме.
Образование
Чтобы стать кредитным специалистом, нужно получить высшее или среднее образование по специальности «финансы и кредит». Все остальные навыки специалисты получают в процессе работы, т.к. банки самостоятельно обучают их своим кредитным продуктам.
Зарплата кредитного специалиста
В месяц кредитный специалист получает от 25 до 80 тысяч рублей. Уровень дохода зависит от стажа работы и профессиональных достижений. Средняя зарплата кредитного специалиста составляет 35 тысяч рублей в месяц.
Особенности работы и основные обязанности кредитного специалиста
Профессия менеджер по кредитованию — понятие очень широкое, каких только наименований специалиста вы не встретите! Кредитный менеджер или брокер, эксперт, оценщик, консультант…
Специалист по кредитованию общается с клиентами, оценивает платежеспособность заемщика, выбирает подходящие условия займа, оформляет кредиты и сопровождает их вплоть до закрытия. Уже внутри этой деятельности существуют специализации по следующим параметрам:
- кто именно является заемщиком (частное лицо или организация);
- что за кредит (потребительский, ипотечный, авто, кредиты для бизнеса).
Места работы
Специалисты по кредитованию могут работать:
- в банках, лизинговых и инвестиционных компаниях;
- в торговых точках — автосалонах, ювелирных салонах, магазинах бытовой техники и вообще в любом магазине, который предлагает достаточно дорогой товар. Этот специалист может представлять как банк, так и сам магазин, который взаимодействует с банковскими структурами;
- в финансово-экономических отделах крупных фирм.
История профессии
Необходимость в заемных деньгах возникла вместе с появлением денег. До середины XVIII века, когда появились первые банки, за ссудами обращались к ростовщикам.
Финансовые потребности современного человека сильно возросли. Особым спросом пользуются мелкие потребительские кредиты, автомобильные и ипотека, а также займы для малого и среднего бизнеса. В связи с этим должность менеджера по кредитованию стала сегодня очень популярна.
Обязанности менеджера по кредитованию
Хотя многие рабочие обязанности специалистов по кредитованию могут быть различными, главное — он осуществляет организацию и проведение всех кредитных операций. Это может быть:
- консультирование клиентов по условиям кредитования;
- расчет суммы займа и составление графика платежей;
- оформление заявки на кредит и проверка предоставленных документов;
- мониторинг платежеспособности клиентов, оценка рисков;
- контроль использования заемщиками полученных средств, сопровождение выданного кредита до полного его погашения;
- распространение иных банковских услуг.
В банке должностные обязанности менеджера по кредитованию:
- привлечение и консультирование клиентов;
- заключение кредитных договоров;
- обеспечение своевременного возврата финансовых средств.
В наиболее крупных банках кредитные специалисты имеют специализацию по видам кредитования: потребительское, ипотечное, автомобильное, карточные продукты.
В крупной компании кредитный менеджер финансового отдела занимается:
- составлением финансового раздела бизнес-плана;
- поиском выгодных финансовых источников кредитования;
- работой с ценными бумагами (облигациями, векселями);
- управлением кредитным портфелем предприятия.
Требования к менеджеру по кредитованию
Чтобы начать работать в должности специалиста по кредитованию достаточно быть совершеннолетним гражданином РФ со средним образованием. Банки, кредитные организации и торговые точки обычно не предъявляют специальных требований ни к возрасту, ни к образованию и бесплатно обучают новичков своим кредитным продуктам в собственных учебных центрах.
Однако имея высшее экономическое образование и опыт работы в сфере финансов, можно рассчитывать на должность менеджера по работе с VIP-клиентами или руководителя отдела.
Требования к специалисту по кредитованию в крупной компании значительно выше:
- высшее экономическое образование;
- знание финансового и экономического анализа;
- в вопросах кредитования и вложения денежных средств;
- опыт работы в кредитных банковских заведениях;
- владение ПК;
- хорошие навыки ведения переговоров;
- педантичность.
Образец резюме менеджера по кредитованию
Образец резюме
Как стать менеджером по кредитованию
Стать менеджером по кредитованию можно в профильных ВУЗах на экономических или финансовых факультетах по специальностям «Банковское дело», «Финансы и кредит». Или в учебном центре самого работодателя.
Зарплата менеджера по кредитованию
Зарплата специалиста по кредитованию напрямую зависит от его опыта профессионализма, складывается обычно из оклада, премий и бонусов. Начинающий специалист зарабатывает обычно в районе 20-25 тысяч рублей в месяц. Средняя зарплата менеджера по кредитованию составляет 40 тысяч рублей в месяц. Максимально месячный доход может достигать 80 тысяч рублей.
Источник
Услуги кредитного менеджера микрофинансовой организации. Микрофинансирование населения и бизнеса. Частные коммерческие микрофинансовые организации. Оформление пакета документов по предоставлению займов. Плюсы микрозаймов.
Аксана
Берсенева
Финансовый
директор
ООО «Вятка Акцепт»
Ключевым фактором успеха становятся не ресурсы и технологии, не состояния внешней среды, а работники организации.
Найти готового кредитного менеджера микрофинансовой организации почти невозможно (если он к вам не перешел из другой МФО), его можно только «вырастить».
В статье речь пойдет именно о специфике работы частных коммерческих микрофинансовых организациях, и в первую очередь о самом важном — специалистах организации, которые выполняют основную работу — привлечение клиентов и оформление пакета документов по предоставлению займов.
В нашей организации кредитный менеджер — это специалист, умеющий оценить не только заемщика — физическое лицо, а в первую очередь заемщика — субъекта малого предпринимательства. В настоящее время на рынке микрофинансовых услуг в большинстве своем займы предоставляются физическим лицам. Наверняка в данном случае кто-то не согласится, но в основной массе с бизнесом работают некоммерческие организации — государственные фонды поддержки предпринимательства и частично кредитные потребительские кооперативы. Не каждая коммерческая микрофинансовая организация примет для себя решение кредитовать малый бизнес, такие сделки носят разовый характер. У этого есть ряд причин:
- высокие риски — так как устойчивый бизнес, как правило, является клиентом банка или фонда поддержки предпринимательства;
- отсутствие квалифицированных кадров — специалистов, способных оценить бизнес предпринимателя, залоговое обеспечение;
- невысокая доходность сделок — кредитование бизнеса является менее доходным направлением деятельности, нежели кредитование физических лиц, и к тому же затрачивает на себя больше временных ресурсов.
Серьезным моментом является прием сотрудника, если к тому же он не имеет опыта кредитования малого бизнеса. В нашей организации это не является основным условием при приеме на работу. Требования, которые мы предъявляем к нашим будущим сотрудникам, а также постоянно совершенствуем в действующих специалистах, это:
- грамотная речь
- активная жизненная позиция
- умение прямых продаж
- креативность и инициативность
Новый специалист проходит в нашей организации двухнедельную стажировку, в течение которой он знакомится со всей необходимой документацией, методикой продаж и оценки заемщика. Во время стажировки будущий кредитный менеджер с опытным менеджером выходит работать «в поле», оценивает бизнес заемщика, учится оформлять всю необходимую документацию. По окончании стажировки будущий специалист проходит тестирование, на основании которого, а также с учетом достигнутых успехов в ходе стажировки принимается решение о приеме на работу в качестве кредитного менеджера.
Конечно, кто-то скажет, что готовых кредитных экспертов в избытке — работники банков. Но это специалисты банков, а не микрофинансовых организаций. Деятельность МФО очень специфична, здесь самым первым и важным является умение кредитного менеджера привлечь клиента, правильно донести все преимущества микрофинансирования, показать на примерах все плюсы микрозаймов, необходимость и удобство именно таких небольших займов в текущей деятельности малого бизнеса. Большим преимуществом МФО является возможность финансовой поддержки начинающих предпринимателей, без предъявления им достаточно жестких требований, как предъявляют банки, в отношении фактического срока деятельности, залогового обеспечения, наличия активов, расчетных счетов и т.д. И здесь, как нигде, кредитный менеджер МФО, имея методику кредитования малого бизнеса и опыт микрофинансирования, сумеет правильно оценить бизнес начинающего предпринимателя и принять решение, подходящее и заемщику и кредитору.
В нашей организации разработана методика, учитывающая следующие особенности деятельности малого бизнеса:
- отсутствие у подавляющего числа заемщиков бухгалтерского и налогового учета деятельности;
- отсутствие залогового обеспечения и в большинстве случаев невозможность предоставить поручительство;
- отсутствие постоянной динамики развития бизнеса, а также неравномерность поступления выручки.
Учитывая опыт нашей деятельности, можно так обрисовать среднестатистического заемщика микрофинансовой организации:
- вид деятельности — розничная торговля в торговых центрах, на вещевых рынках
- пол и возраст заемщика — женщина в возрасте 45 лет
- наемный персонал — самозанятость
- объемы выручки — в среднем 100 000 — 150 000 рублей в месяц
- обеспечение — нет
- система налогообложения — ЕНВД
- финансовая документация — декларация по ЕНВД и личные записи (обычная тетрадь с ежедневными записями по проданному товару)
- наличие расчетного счета — нет
- цель микрозайма — на закупку очередной партии товара
- сумма микрозайма — 50 000 рублей
Конечно, заемщиками микрофинансовой организации являются предприниматели и организации, имеющие расчетный счет и ведущие налоговый и бухгалтерский учет, крупные предприниматели, которые являются клиентами банка, но идущие в МФО, чтобы получить микрозаем в срочном порядке на покрытие непредвиденных кассовых разрывов, но данная категория заемщиков не составляет подавляющее большинство.
Кредитному эксперту банка привычно оценивать бизнес заемщика, когда тот совместно со своим главным бухгалтером подготовил комплект бухгалтерской отчетности, предоставил справки по движению средств на расчетных счетах и в кассе, документацию на имущество, предоставляемое в залог и т.д. А как оценить бизнес, когда всего вышеперечисленного нет? Четко выработанная методика работы оценки бизнеса и последующего мониторинга делает работу кредитного менеджера МФО эффективной, понятной, удобной и интересной.
Методика кредитного менеджера нашей организации разработана на основе действующего законодательства, а также следующих внутренних регламентирующих документов организации:
- Правила предоставления микрозаймов физическим и юридическим лицам
- Должностная инструкция кредитного менеджера
Что необходимо учесть руководству МФО при разработке собственной методики:
1. Требования, предъявляемые к менеджеру (профессиональные знания, навыки, внешний вид), должностные обязанности
2. Методы продвижения кредитными менеджерами услуг организации, включающие такие основные моменты, как:
- Техника ведения телефонных разговоров (холодные звонки, переговоры, консультации)
- Техника прямых продаж (преимущества кредитных продуктов, деловой разговор с потенциальным заемщиком, презентация организации и услуг и т.д.)
- Составление коммерческих предложений
3. Правила составления, заполнения, учета и хранения документации, необходимой в процессе предоставления займа
4. Подробное описание процесса предоставления займа, начиная от момента заинтересованности клиента в получении займа до момента возврата суммы займа, включающее такие основные разделы, как проведение беседы с заемщиком, осмотр места ведения бизнеса заемщика, сбор необходимой документации для получения займа, оценка предоставляемого обеспечения, порядок вынесения решения о предоставлении займа, оформление документации на предоставлении займа, порядок выдачи займа, мониторинг заемщика, работа с проблемной задолженностью.
5. Экономический и финансовый анализ деятельности организации и индивидуального предпринимателя в зависимости от вида деятельности и применяемой системы налогообложения.
6. Отчетность кредитного менеджера
7. Ответственность кредитного менеджера. Как видно из вышеперечисленного, кредитный менеджер, используя такую подробную и доступную методику, имеет возможность действовать чаще самостоятельно, к тому же подготовка кредитного менеджера идет быстрее и позволяет непосредственному руководителю разъяснять всю информацию уже на конкретных примерах, а самое главное — более детально разъяснять именно технику привлечения клиентов, правила ведения деловых переговоров, работу с заемщиком на месте его деятельности («работа в поле», осмотр места ведения бизнеса).
Одним из самых важных как для кредитного менеджера, так и для МФО является разработка плана продаж для кредитного отдела в целом и для каждого кредитного менеджера в отдельности, а также расчет вознаграждения кредитных менеджеров.
План продаж в нашей организации разработан как на отдел, так и на каждого менеджера, что позволяет ежемесячно контролировать выполнение показателей по организации в целом и по каждому специалисту. На основе выполнения показателей и рассчитывается ежемесячное вознаграждение. План продаж по кредитному менеджеру предусматривает выполнение следующих обязательных параметров:
- удержание размера кредитного портфеля в определенном объеме;
- выдача займов в течение месяца на определенные количество и сумму;
- реализация иных услуг МФО на определенную сумму и количество.
Расчет вознаграждения предусматривает начисление вознаграждения в зависимости от:
- суммы и количества выданных займов в течение месяца
- суммы личного текущего портфеля займов кредитного менеджера
- суммы иных предоставленных услуг МФО, реализованных благодаря работе кредитного менеджера
- перевыполнения поставленного личного плана продаж кредитным менеджером
- перевыполнения поставленного общего плана продаж кредитным отделом
Если в МФО нет плана продаж и кредитный менеджер работает только за оклад, то кредитный портфель вряд ли будет расти в желаемых объемах, а организация будет иметь постоянный коллектив. Конечно, в зависимости от сезона и экономической ситуации размер кредитного портфеля изменяется, а человек имеет свойство искать работу с более лучшими условиями, но это крайние обстоятельства.
Если вашим сотрудникам понятны их круг обязанностей и ответственности, система оплаты труда, а в коллективе здоровая атмосфера, то вы получите те показатели, которые наметили для своей организации в планах продаж, финансовых планах доходов и расходов, стратегическом плане развития МФО.
Исходник статьи: Микрофинанс + декабрь 2011
«Акцепт group» — федеральная консалтинговая компания в сфере микрофинансирования, поможем создать, открыть и зарегистрировать микрофинансовую организацию (МФО), микрофинансовую компанию (МФК), микрокредитную компанию (МКК), кредитный потребительский кооператив (КПК), ломбард. Регистрация и создание микрофинансовой организации (МФО), микрофинансовой компании (МФК), микрокредитной компании (МКК), кредитного потребительского кооператива (КПК), ломбарда с помощью нашей компании — 100% результат. Поможем подготовить, составить и сформировать отчет в Банк России (ЦБ РФ) и сдать отчетность в контролирующие органы микрофинансовой организации (МФО), микрофинансовой компании (МФК), микрокредитной кмипании (МКК), кредитного потребительского кооператива (КПК), ломбарда. В нашей компании можно пройти целевой инструктаж ПОД/ФТ онлайн и получить новые и актуальные правила внутреннего контроля ПОД/ФТ. Подготовка и обучение кредитных менеджеров и бухгалтеров микрофинансовой организации (МФО (МФК/МКК)), кредитного потребительского кооператива (КПК), ломбарда. Поможем пройти проверку Банка России (ЦБ РФ) и составить ответ на предписание контролирующих органов микрофинансовой организации (МФО (МФК/МКК)), кредитного потребительского кооператива (КПК), ломбарда.
© 2011-2020 Все материалы сайтов mfo-pro.ru и их содержание являются собственностью ООО «Акцепт Групп» (кроме случаев, когда указано другое авторство) и охраняются законодательством Российской Федерации о правах на результаты интеллектуальной деятельности и средства индивидуализации (в том числе – об авторском праве и правах, смежных с авторскими). Правила использования материалов сайтов «Акцепт Групп»
Источник
