Вопреки расхожему мнению, лишь 1% займов, выданных микрофинансовыми организациями, возвращается по суду. Как правило, просроченный долг взыскивают коллекторы или граждане после напоминаний гасят задолженность самостоятельно. Среди тех, кто берет микрокредиты, — домохозяйки, фрилансеры и даже руководители компаний.
Большинство должников микрофинансовых организаций (МФО), опоздавших с платежами, признают свой долг и решают его с менеджерами (60%), подсчитала микрофинансовая организация «Кредит 911». Уклоняются от общения 15% должников, а 10% вообще меняют номер телефона. За 15% неплательщиков готовы рассчитаться родственники. Когда долг сильно просрочен и компания прибегает к жестким мерам, лишь около 5% должников борются до последнего и игнорируют судебных приставов. Половина граждан платят сами, с 44% приходится общаться коллекторам.
В банках иная ситуация, по суду им приходится взыскивать намного больше. «Мы обращаемся в суд по кредиту любого размера. Совместно с судебными приставами собираем около 20% долгов. Издержки по суду компенсирует должник», — говорит предправления банка «Авангард» Валерий Торхов, отмечая, что в МФО покрывают многие невозвраты за счет высоких ставок по кредитам.
Несмотря на то что к микрофинансовым организациям обращаются те, кто не хочет идти в банк, их заемщики далеко не маргиналы. Микрокредиты берут менеджеры и специалисты среднего звена (таких 33%), второе и третье места по числу обращений у фрилансеров (18%) и домохозяек (15%). Индивидуальные предприниматели среди клиентов МФО составляют порядка 10%, студенты — 5%. Попадаются и те, кто занимает вполне высокие должности, такие как начальники отделов и даже директора компаний, но таких только 2 и 1% соответственно.
По словам операционного директора МФО «Кредит 911» Дмитрия Нилова, начальниками отделов, как правило, представляются граждане, работающие в бюджетных организациях, доход которых составляет до 30 тыс. руб. в месяц на члена семьи. «Люди, указывающие свою должность как директор или руководитель высшего звена, зачастую возглавляют малые предприятия, например автосервисы, или даже являются их владельцами», — говорит г-н Нилов.
«Микрофинансирование наиболее востребовано среди людей с доходом до 30 тыс. руб., — согласен главный исполнительный директор компании «Домашние деньги» Андрей Бахвалов. — Обычно это люди, которым недоступен банковский сектор по различным причинам: отсутствует постоянный доход или же его размер недостаточен для получения кредита в банке». По его словам, некоторые люди пока просто боятся банковских структур.
К услугам микрофинансовых организаций также часто обращаются люди с негативной кредитной историей. «А в последнее время растет доля заемщиков, которые могли бы обратиться в банк, но не хотят или не могут тратить время на сбор и оформление документов, ожидание решения и так далее», — говорит г-н Бахвалов.
Чаще обращаются к микрофинансистам за кредитами мужчины, особенно молодые люди от 28 до 35 лет. При этом, как отмечают в МФО «Кредит 911», 85% клиентов предпочитают не называть цель займа, остальные чаще всего указывают в качестве таковых торжественные или траурные семейные мероприятия, ремонт.
По словам директора по развитию МФО «Кредит 911» Александра Дегтерева, ежегодные темпы прироста рынка микрокредитования составляют не менее 10—15% в год: «Большую роль в этом играет зарегулированность банковского сектора, которая оставляет за его пределами огромный пласт потенциальных высоколиквидных заемщиков».
Наталья СТАРОСТИНА
Источник
Эксперты Zaimtime выясняли причины, по которым граждане обращаются в МФО.
Для чего берут займы
Просмотрев статистику нескольких десятков микрофинансовых организаций и проанализировав характер займов за последние два года, эксперты портала Zaimtime.ru пришли к выводу, что все запрашиваемые клиентами МФО займы можно условно разделить на две основные группы:
- Займы на повседневные нужды (краткосрочные и необременительные), составляющие в общей сложности третью часть (или несколько больше в некоторых МФО) всех обращений.
- Кредиты на «серьёзные приобретения» или «долгоиграющие» кредиты в МФО.
Но и среди этих основных групп можно выделить несколько более мелких в зависимости от характера приобретений.
Робот онлайн-займов Zaymer приводит такую статистику по займам:
При этом прослеживается общая тенденция к небольшому снижению количества займов (от 43% до 40% в различных МФО), выдаваемых на покупку одежды, еды, «дотянуть до зарплаты», оплату медицинских услуг и дорогих лекарств, а также на транспортные расходы.
— Это, возможно, является косвенным свидетельством того, что за рассматриваемый период, основная масса граждан стала осторожнее относиться к расходам, вести более экономную жизнь, — говорит ген. директор MoneyMan Борис Батин. — Так, например, количество кредитов, выдаваемых на путешествия и отдых, снизилось с 11% до 8%.
Одновременно с этим возросло количество займов на приобретение бытовой техники и электроники (14-16 %), расходы на покупку и ремонт автомобиля, ремонт дома или квартиры, что частично можно объяснить недоступностью банковских кредитов. Также возросло количество небольших микрокредитов на сравнительно короткий срок для решения сложных жизненных проблем, так сказать форс-мажора, возникновения непредвиденных трудностей.
Между тем, как показывает статистика, клиенты обращаются в МФО за микрокредитами не только для того, чтобы выйти из сложной жизненной ситуации. Появились и некоторые новые цели для получения кредитов, например, погашение задолженностей по оплате ЖКХ, что прежде встречалось крайне редко, и расходы на образование (пока составляют 3-4% от общего числа микрокредитов).
Полученные данные подтверждают, что в предыдущем и нынешнем году граждане «потуже затянули пояса» и, не видя перспектив роста доходов в ближайшее время, стараются ограничить свои повседневные расходы, отказываются от крупных краткосрочных займов. И даже те клиенты, которым удалось сохранить неизменным уровень своих доходов, не хотят рисковать и переходят в режим экономии.
По статистике, средний размер займа, выдаваемый сегодня физическим лицам в МФО составляет приблизительно 11000-13000 рублей сроком на три недели.
Кто чаще берет взаймы
По статистике компаний Манимен, Webbankir, Мигомденьги и МигКредит чаще всего в МФО за онлайн-займами на карту или электронные кошельки обращаются холостые мужчины в возрасте около 30 лет. Из 100 заявок, 60 приходится именно на их долю. Чаще всего это клиенты со средне-специальным образованием либо незаконченным высшим, имеющие зарплату порядка 30 тысяч рублей в месяц.
Однако, займы наличными средствами более востребованы у дам. На их долю приходится порядка 61% всех займов наличными с доставкой на дом. И средний возраст клиенток составляет 30 лет.
По версии компании «Домашние деньги» портрет заемщика МФО выглядит так:
Надо заметить, что определённую роль играет и нынешнее ужесточение кредитной политики банков. Если пару лет назад более существенные траты (составляют сегодня в среднем 39000-42000 рублей), такие как ремонт квартиры, покупка автомобиля, лечение, покупка дорогой техники, расходы на празднование свадеб и юбилеев традиционно осуществлялись за счет банковских кредитов, то сейчас немногие клиенты могут с учетом ужесточения рисков получить одобрение в банке и вынуждены обращаться в МФО, где, как известно, микрозаймы обойдутся им гораздо дороже, чем банковские кредиты, и вернуть их необходимо в более короткий срок.
Здесь, по оценкам специалистов, велик риск того, что заёмщик может переоценить свои силы и не сможет во время погасить ссуду. Аналогичное положение сложилось и в сфере предоставления кредитов для создания и развития собственного бизнеса (например, автомастерской, парикмахерской, небольшой торговой точки и т.д.). Часть обращений такого рода также «перекочевало» из банковского сектора в МФО.
Источник
В любом городе России сегодня можно найти массу организаций, которые специализируются на выдаче микрозаймов населению. Такой кредит можно получить без особых усилий и не потратив на это много времени. МФО обычно выдают малые суммы всем желающим под высокий процент, поэтому сильно не рискуют.
Особых проблем не должно возникать и у потенциального заёмщика. Микрозайм сравним с обычной дружеской помощью, когда приходится одолжить у знакомого некую сумму до зарплаты. Но поскольку не во всех случаях можно это сделать, люди обращаются в МФО, чтобы получить желаемую ссуду.
На что используется микрозайм?
Согласно исследованиям самих микрофинансовых организаций, чаще всего у них одалживают деньги на:
- Ремонт транспортного средства.
- Ремонт жилища.
- На покупку необходимой мебели или техники.
- Если не хватает денег до зарплаты.
- Когда нужно отдать еще какой-либо кредит.
- На отпуск или организацию какого-либо праздника.
В целом же причин может быть множество, поэтому заемщиком может выступать кто угодно – от студента до пенсионера.
Больше половины тех, кто обращается в МФО, хотят получить быстрый кредит в размере около 30 тысяч рублей. Средний срок кредитования при этом равен 4-5 недель. Цели могут быть самыми разными, но большинство тратит деньги именно на бытовые нужды.
Что касается вопроса, кто обычно берет микрозайм, то здесь примерно равное соотношение полов. И мужчины, и женщины одинаково часто обращаются за быстрой финансовой помощью. Среди всех клиентов МФО больше семейных людей, нежели разведенных: 47% и только 9% соответственно.
Объяснить это можно тем, что в семье из нескольких человек чаще случаются неожиданные траты, чем если бы человек жил один. В таких ситуациях срочный займ может здорово выручить.
Советуем к прочтению: что такое небанковский кредит?
Портрет потенциального заёмщика
Аналитический центр ООО «Займер» провел очень любопытный эксперимент, опросив клиентов МФО и изучив несколько тысяч поданных ими заявок. В итоге получился обобщенный портрет того, кто берет микрозаймы.
Больше 50% людей, которые обратились за финансовой помощью – это те, кому по разным причинам задержали заработную плату. Следующая не менее популярная причина обращения к МФО – внезапные расходы, которые нельзя было предвидеть. Заемщиков, которым срочно понадобилось оплатить какую-либо услугу, около 30% от общего числа.
Изредка просчеты в семейном бюджете приводят к увеличению расходов, а поскольку лишних денег нет, клиентам приходится обращаться за микрокредитом. Это примерно 20% заявок. Из них всего на несколько процентов больше обращений от мужчин, чем от представительниц слабого пола.
Более четкие границы имеют возрастные рамки заемщиков: чаще клиентами МФО становятся люди в возрасте от 21 до 35 лет. В таком возрасте у людей возникает намного больше ситуаций, в которых могут понадобиться деньги. Вместе с тем специалисты отмечают, что у людей пенсионного возраста шансы получить займ несколько выше, ведь они более ответственные, чем молодежь.
Что касается среднего уровня дохода заемщика МФО – его заработная плата не превышает 30 тысяч рублей в месяц, клиентов с заработной платой выше этой цифры меньше наполовину. Чаще всего это люди творческих профессий, разного рода менеджеры, а также рабочие и простые служащие. Часто можно увидеть заявки от молодых предпринимателей, которые всеми силами стараются развивать собственный бизнес.
Итоги
Сегодня для всех доступная реальная возможность быстро и просто получить нужную сумму денег на карту или электронный кошелёк. Тратить суммы можно по своему усмотрению, но не нужно забывать о том, что деньги тоже нужно возвращать.
Особенно часто клиентами микрофинансовых организаций, которые обращаются за очередным кредитом, выступают люди с небольшим достатком, плохой кредитной историей и заработной платой «в конверте». Все эти факторы не способствуют одобрению заявки на большие суммы в крупных банках, поэтому люди вынуждены идти по микрозаймы. Изначально МФО и создавались как компании, которые выдают потребительские займы проблемным клиентам, с которыми отказываются сотрудничать банки.
Клиенты центров микрокредитования могут сэкономить время, ведь подать заявку можно даже в режиме онлайн. В любом случае пакет документов для этого собирать не нужно, а значит не придется тратить силы на поиски нужных справок. Поэтому заявки подают те люди, которые ценят свое время или по каким-то причинам не имеют возможности собирать большой пакет документов.
Микрозайм – это возможность взять деньги сразу же и при этом не впутываться в долгосрочные кредитные обязательства. Это устраивает людей разного достатка, поэтому такая услуга всегда пользуется популярностью потребителей. Но не думайте, что раз деньги выдают всем, то нет необходимости изучать кредитный договор.
Подробнее о займе
- Срок займа до 18 недель;
- От 0,76/% в день;
- До 60.000 рублей;
Подробнее о займе
- Срок займа до 30 дней;
- От 2,1/% в день;
- До 50.000 рублей;
Подробнее о займе
- Срок займа до 30 дней;
- От 0,82/% в день;
- До 15.000 рублей;
Подробнее о займе
- Срок займа до 30 дней;
- От 0 % в день;
- До 15.000 рублей;
Подробнее о займе
- Срок займа до 30 дней;
- От 1,5 % в день;
- До 15.000 рублей;
Источник
Подписчики моего канала часто желают МФО гореть в аду. Однако микрозаймы просто так никуда не исчезнут, даже если их запретят. Если есть спрос, будет и предложение.
Единственное, что при запретах предложение уйдет в подполье. А это еще хуже – тогда беспредел только вырастет, ведь никто уже не сможет защитить заемщика, если он взял деньги незаконно.
Потому сколько бы огня и раскаленных сковородок не желали МФО, они не исчезнут. Но, надеюсь, приобретут более цивилизованный вид.
Сегодня я расскажу, как максимально обезопасить себя от мошенничества, когда берете микрозайм.
Яндекс-картинки
1. Обращайтесь только в те МФО, которые зарегистрированы в госреестре
Помимо множества палаток на улице, сейчас еще интернет полон сайтами, которые предлагают микрозаймы. Прежде чем обратится в один из них, проверьте, входит ли МФО в реестр Центробанка. Вот ссылка.
На те МФО, что включены в реестр, распространяется надзор и регулирование со стороны ЦБ. От них вы можете требовать выполнения норм Закона № 353-ФЗ, о которых я скажу ниже.
Если МФО нет в списке – значит, оно работает нелегально.
2. Берите микрозайм, если вы сможете быстро его вернуть
Сейчас процент по займам ограничен – не более 1% в день, или 365% в год. Но это все равно очень много. Связываться с МФО имеет смысл, если вам нужно перехватить денег вот буквально на 2-3 дня, неделю, месяц.
В этом и смысле «быстрых денег» — их дают практически любому, не требуя документов. Но! Под большой процент. Поэтому такие кредиты нужно брать на короткий срок и отдавать вовремя.
Брать более длительные кредиты в МФО – крайне нежелательно. Хотя, конечно, все мы люди взрослые и каждый сам решает, что ему делать.
3. Читайте договор, особенно его первую страницу
Вообще, это бич наших людей – документов не читать, ни во что не вникать, всему верить и надеяться что «прокатит».
Нужно взять и вот буквально усилием воли приучить себя читать все документы, которые имеют отношение к вашей жизни. Читать, вникать, если что-то неясно – задавать вопросы.
На первой странице договора должно быть условие об ограничении процентов по займу – перед таблицей, где указана сумма, сроки и проценты.
Если ограничения прописаны не на первой странице, а на последней, либо их нет вообще, значит, МФО не выполняет требования Закона. Стоит ли у такого кредитора брать денег, если вокруг еще сотни МФО?
4. Проверьте ограничения
Если берете заем на срок в пределах года, на первой странице договора должны быть приписаны такие ограничения:
- Плата за кредит не более 1 процента в день;
- Максимальная сумма процентов и штрафов не может превышать сумму займа в 1,5 раза.
Когда берете «кредит до зарплаты», ограничения такие:
- Максимальная сумма – 10 тыс руб., срок — не более 15 дней;
- Процент не может превышать 1/15 от максимальной суммы переплаты (при займе 10 тыс руб. максимальный процент – 200 руб. в день).
- Проценты и штрафы перестают начисляться, когда их размер достигнет 30% долга.
- Дополнительно микрофинансовая организация может начислять только неустойку за просрочку – 0,1% в день.
- В договоре займа «до зарплаты» должен быть прописан запрет на увеличение срока и суммы займа!
5. Если часто берете микрозаймы, проанализируйте, почему
У моей знакомой постоянно два – три микрозайма. Она зарабатывает 40 тыс. руб., живет одна с дочкой, и больше половины заработка отдает на погашение кредитов.
Но как только погасит один, берет следующий. И так длиться уже несколько лет.
Зачем берет новый кредит? Потому что привыкла, и это вошло в норму ее жизни. Сможет ли кто-то изменить эту ситуацию? Никто, кроме нее самой.
Всем здоровья и финансового спокойствия!
Источник
04 июля 2017 года
dos
6966
3
На что люди берут займы?
Стоит ли брать микрозайм в кредитных организациях или нет? Деньги выдаются под проценты, а за просрочку начисляют штрафы. В случае проблем с возвратом могут «налететь» коллекторы.
Организаций по выдаче денег в долг масса, значит, есть спрос на оказание финансовых услуг. Кто брал займ онлайн до зарплаты в МФО получал деньги сразу. Кто оформлял потребительский кредит в банке задавался вопросом подготовки пакета документов и в случае положительного решения, получал кредит наличными.
Зачем люди берут кредиты?
Ряд микрофинансовых организаций провели опрос заёмщиков «Зачем берут займы?» и составили список основных направлений. Основным лозунгом МФО является – деньги до зарплаты. Деятельность направлена на предоставление экспресс кредитов на короткий срок.
С развитием интернет технологий, рынок кредитов освоил интернет. Заявку на займ можно не только оформить в режиме онлайн, но и получить деньги не выходя из дома. Многие микрофинансовые организации переводят средства на банковскую карту или на электронный кошелек клиента срочный займ на Киви.
Список целей «на что люди берут микрозаймы»
- 30% опрошенных – оплата текущих расходов;
- 20% – оформляют новые кредиты на погашение имеющихся долгов;
- 15% – на приобретение медикаментов для себя и родных;
- 9% – на подарки близким людям в праздничные дни;
- 8% – мелко-бытовой ремонт в доме;
- 5,9% – покрытие расходов связанных с ремонтом автомобиля;
- 4% – на досуг;
- 3% – покупка мелкой бытовой техники и электроники;
Чуть более 5% отметили свой вариант ответа. Среди которых можно выделить «оплата коммунальных услуг», «исправление кредитной истории», «игры», «пополнение баланса».
МФО отмечают 1 особенность – цель займа напрямую зависит от экономического положения в стране. Потребность клиентов зависит от санкций, падений курса рубля, внешнеполитических факторов в той или иной степени создающих волнения народа.
Где лучше брать микрозайм каждый решит самостоятельно
Данные предоставили следующие МФО
Процент в день: от 1 до 1,9%
Сумма (в рублях): 10 000
Срок займа: 25 дней
Решение: 5 минут
Процент в день: от 0 до 2,1%
Сумма (в рублях): 30 000
Срок займа: 21 день
Решение: 10 минут
Процент в день: от 0,63 до 2,17%
Сумма (в рублях): 30 000
Срок займа: 30 дней
Решение: 5 минут
Процент в день: 2,23%
Сумма (в рублях): 30 000
Срок займа: 21 день
Решение: 7 минут
Процент в день: 1,9%
Сумма (в рублях): 15 000
Срок займа: 30 дней
Решение: 15 минут
Процент в день: от 0 до 1,85%
Сумма (в рублях): 70 000
Срок займа: 18 недель
Решение: 1 минута
Несмотря на разные источники кредитования, после получения займа, граждане делятся на 2 категории:
- Довольные
- Недовольные
После получения денег первая категория граждан, несмотря на все недостатки кредитования, погашает долг вовремя и не имеет претензий к кредитору. Можете убедиться сами воспользовавшись займом в МФК Манимен по паспорту РФ МаниМен личный кабинет регистрация.
Вторая категория нарушает сроки платежей, идет на конфликт и оставляет только негативные отзывы. Хотя кредитор свои обязательства исполнил – выдал деньги сразу после подписания договора. Должники забывают о том, что подписывали бумаги (которые могли и не прочесть), халатно относясь к обязательствам, требуют справедливости.
Выбор клиент делает самостоятельно
Кто берет кредит в банке или микрозайм в МФО должен понимать следующее – «деньги в долг», это услуга за которую необходимо платить. Сетовать на высокие ставки клиент не вправе, микрокредит онлайн с переводом на карту без проверки кредитной истории. Не нравятся условия кредитования? – не бери в долг.
Благо рынок кредитных учреждений в России полон предложений. Можно выбрать подходящего кредитора, взвесив плюсы и минусы, изучив отзывы в интернете. Да, плохих отзывов масса, но задумайтесь о том кто их пишет…
Ирина г.Коломна
4
Отзывы: Кто и на что берет займы в МФО?
(3)
Приносим свои извинения за неудобства! Форма комментирования пока на ремонте. Вы сможете оставить свой коментарий немножечко позже..
Источник