8 (800) 350-57-94 — Горячая линия
8 (499) 938-59-62 — Бесплатная консультация юриста в Москве и области
В течение последних 10 лет широкое распространение на российском рынке кредитования получили микрофинансовые организации. Они осуществляют свою работу как через офисы, так и онлайн. Заголовки страниц пестрят «выгодными предложениями» — бесплатные займы под низкий процент уже в день обращения заёмщикам даже с плохой кредитной историей, без подтверждения официального дохода и места работы.
Как правило, МФО предлагают заёмщикам «выгодные» по их словам условия кредитования — процентная ставка составляет всего от 1 до 3%. Лишь редкие компании действительно уведомляют клиента о том, что такая процентная ставка установлена в расчёте на день, а не на месяц или год. Произведя лёгкие математические расчёты, можно заметить, что в таком случае годовая ставка может достигать и 1000%.
Часто заёмщики забывают о своих обязательствах и впоследствии удивляются, почему микрофинансовая организация продаёт долг коллекторам, от которых начинают поступать угрозы и неправомерные требования.
В статье разберёмся, как же вести себя в случае, когда вы попали в трудную ситуацию и не внесли сумму долга вовремя. Какие суммы долга может продать МФО коллекторам? Как ликвидировать сумму задолженности на законных основаниях?
Читайте также: Звонят коллекторы по чужому кредиту – кто может помочь
Когда МФО передают долг коллекторам и какую сумму могут продать
Разберёмся, как же быстро микрофинансовая организация продаёт долг коллекторам. Стоит отметить, что мало какие компании ориентированы на выдачу больших сумм, как правило, микрокредитование начинается от 1 тыс. и заканчивается суммой в 50 тыс. рублей. Некоторые МФО выдают кредиты до 500 тыс. рублей, однако обязывают привлекать поручителей или предоставлять залог.
Важно:Согласно действующему законодательству, сумма пени не может составлять свыше 20% годовых, хотя большое количество МФО указывают в договоре дополнительные санкции за неуплату. Именно такие подводные камни чаще всего и приводят заёмщика к долговой кабале.
Если заёмщик отказывается выполнять свои обязательства в течение нескольких месяцев, сотрудники компании начнут осуществлять звонки, в том числе родным и близким, а также по месту работы. Если такие действия оказались напрасны, единственный вариант, который стоит перед микрофинансовой организацией — это обращение в коллекторские агентства.
Рассмотрим условную ситуацию:гражданин Сидоров взял микрокредит на сумму 50 тыс. рублей. Процентная ставка составила 3% в день. За неуплату по договору предусмотрена неустойка в размере 4% ежедневно. В нашем примере заёмщик не смог выполнить обязательства вовремя и положился на волю случая. К чему же это привело?
Так, несвоевременное внесение суммы долга приведёт к дополнительным расходам: всего за неделю заёмщик переплатит 28% от суммы долга. Если произвести расчёт за месяц, переплата составит уже 112%. Таким образом, отдать за месячную неуплату придётся уже не 50 000, а все 106 000 рублей.
Это не самые страшные суммы: если долг не будет уплачен в течение полугода, заплатить придётся уже 330 000 рублей.
Читайте также: Несколько эффективных способов пожаловаться на коллекторов
8 (499) 938-59-62 — Бесплатная консультация юриста в Москве и области
Что делать, если МФО продала долг коллекторам
- реструктуризация долга;
- выкуп задолженности;
- обращение в суд;
- банкротство физического лица.
Реструктуризация долга
Этот процесс подразумевает изменение условий заключённого договора предоставления микрозайма. В числе преимуществ:
- уплата сумм задолженности переносится на более поздний срок, поэтому возможно избавиться нежелательных контактов с коллекторами;
- кредитная история заёмщика не ухудшается;
- не требуется участвовать в судебных процессах;
- нет риска потерять принадлежащее движимое и недвижимое имущество.
Главный недостаток реструктуризации долга — обязательная уплата процентов и неустоек, взимаемых за продление срока предоставления микрокредита. Таким образом, клиент платит больше, но избавляется от негативных последствий.
Выкуп долга
Договор цессии подразумевает продажу долга клиента МФО. Главное преимущество состоит в том, что цессия предполагает погашение изначальной задолженности без штрафов, пени и неустоек.
Лишь небольшая часть заёмщиков осведомлена о том, что выкупить собственную задолженность можно самостоятельно, привлекая третье лицо. Таким может являться друг, близкий человек или родственник, профессиональный юрист. Лучше всего прибегать именно к помощи последних, так как специалист сможет проверить все условия договора, что позволит избежать обмана со стороны МФО. При подписании договора цессии сам заёмщик может не присутствовать.
Читайте также: Как часто имеют право звонить коллекторы
Суд
Решить проблему возможно и в судебном порядке. Обращение будет целесообразно, если:
- Часть долговых обязательств погашена в полном размере, однако угрозы и принуждения к оплате сумм задолженности постоянно поступают со стороны коллекторов. В таком случае нарушаются положения, установленные п.2 ст.338 Гражданского Кодекса.
- МФО и коллекторы требуют слишком большие суммы и начисляют повышенные проценты. Скорее всего, в таком случае по соответствующему решению суда можно добиться не только прекращения начисления пени и штрафов, но и уменьшить сумму задолженности на законных основаниях применив ст. 333 ГК РФ.
Уменьшить сумму долга в судебном порядке можно, если заёмщик находится в трудной жизненной ситуации, а именно:
- потерял постоянное место работы, следовательно, в настоящее время не имеет источника дохода;
- временно утратил трудоспособность в силу травмы или заболевания;
- утратил трудоспособность в связи с инвалидностью.
Важно: судом могут быть приняты к рассмотрению и другие обстоятельства, главное — их подлинность должна быть подтверждена документами.
Обращение в суд со стороны клиента не целесообразно в случае, когда он вообще не рассчитывался по своим долгам и не уплачивал суммы процентов. В таком случае судебные органы могут начать исполнительное производство, что влечёт за собой удержания с ежемесячной заработной платы или обращение взыскания на имущество.
Читайте также: Как оградить себя и близких от коллекторов
Банкротство физического лица
Если постоянные угрозы мешают нормально жить, а средств на погашение суммы долга нет, решить проблему всё же можно.
Если сумма задолженности слишком велика, целесообразнее всего обратиться к помощи профессиональных юристам, которые помогут в признании физического лица несостоятельным (банкротом). Услуги специалистов не являются бесплатными, однако помогут избавиться от всех долгов.
Какими же критериями должно обладать физическое лицо для его признания банкротом? В числе условий:
- сумма задолженности, свыше 500 000 рублей;
- не вносились платежи долгам более 180 дней.
Важно: при подсчёте общей суммы долга учитываются все текущие задолженности, при расчёте совокупной задолженности могут учитываться действующие кредиты в банках и других финансовых учреждениях.
Обратите внимание: банкротство физического лица — небыстрая процедура. В среднем, на признание гражданина банкротом уходит от 8 до 12 месяцев. Кстати, последующие действия коллекторов в его сторону уже незаконны. Если они не прекращаются, целесообразно обратиться в полицию, суд или Прокуратуру.
Какие действия могут предпринять коллекторы
Среди наиболее распространённых методов воздействия коллекторов на заёмщиков:
- Постоянные непрекращающиеся звонки в любое время суток, в том числе родственникам, а также коллегам, друзьям и знакомым.
- Частые визиты домашнему адресу, а также наблюдение за должником.
- Угрозы в sms-сообщениях и социальных сетях, поступающие с различных номеров и страниц.
- Унижение чести и достоинства, осуществляемое как лично, так и по телефону.
- Размещения надписей, оскорбляющих заёмщика, в том числе в подъездах и на дверях.
- Причинение ущерба автомобилю или другому имуществу.
- Сегодня коллекторы используют все новые и новые способы, которые позволяют «выбить» сумму долга с клиента.
Читайте также: Отказ от взаимодействия с коллекторами — образец заявления
Как себя вести
Несмотря на то что действующее законодательство установило ограничения на деятельность коллекторов, многие из них осуществляют неправомерные действия, не опасаясь даже уголовной ответственности. Они начинают запугивать недобросовестного заёмщика и пользоваться методами шантажа.
Как вести себя с коллекторами из МФО:
- Ни в коем случае нельзя отвечать на хамство или грубить — это только разозлит взыскателей и приведёт к негативным последствиям.
- Если коллекторы продолжают названивать даже после предоставления отсрочки или внесения задолженности, целесообразно сменить номер телефона или установить специальную программу на мобильный телефон. Она автоматически отклонит звонки от коллекторов.
- Если вы заметили, что за вами постоянно следят, ни в коем случае не оставайтесь в одиночестве, особенно если речь идёт о ночном или позднем времени суток.
- Ни в коем случае не открывайте дверь коллекторам МФО даже в дневные часы.
- Дополнительно стоит позаботиться об автомобиле или другом имуществе, которое находится у дома. Многие коллекторы, осуществляющие деятельность на незаконных основаниях, склонны к порче имущества. Лучше всего отдать предпочтение специализированным стоянкам или гаражам, чтобы избежать негативных последствий.
8 (800) 350-57-94 — Горячая линия
8 (499) 938-59-62 — Бесплатная консультация юриста в Москве и области
Источник: bankrotof.net
Источник
Во-первых, это быстрое время принятия решения: микрофинансовые организации в отличие от банков выдают мгновенные займы денег всем.
Во-вторых, чтобы оформить заявку займ онлайн на финансовое обязательство не нужно собирать обременительный пакет документов, предоставлять справки о доходах и занятости. Для того чтобы получить сумму, достаточно одного паспорта.
Чтобы получить деньги достаточно оформить заявку на сайте организации. В случае одобрения заявки — сумма перечисляется на банковскую карту, для этого реквизиты передаются организации.
Клиенты, уже зарекомендовавшие себя ответственными плательщиками, могут рассчитывать на льготные проценты при займе денег онлайн. Нужно помнить, что дистанционное получение средств имеет такую же юридическую силу, как традиционное в офисе организации. Погашать долг нужно регулярно и своевременно, чтобы избежать штрафов, пени или комиссии за просрочку платежа. Такое оформление существенно экономит время заёмщика.
Получить онлайн займ всем можно на небольшую сумму в пределах 30000 рублей. За редким исключением могут предлагать ссуду до 100000 рублей.
Если вы хотите подать заявку на получение денег с перечислением средств на банковскую карту, то выберите подходящее предложение на этой странице. По результатам рассмотрения заявки с вами свяжется сотрудник организации.
Как получить деньги быстро и без лишних хлопот?
Выберите предложение, которое кажется вам наиболее выгодным.
Оформите заявку на займ онлайн на сайте МФО и отправьте ее на рассмотрение. Укажите при этом способ, которым вы хотели бы получить деньги.
Через несколько минут вам придет SMS с ответом. Если заявка одобрена, в сообщении будет код, который нужно вести на сайте. Укажите свои платежные реквизиты, и вскоре организация перечислит вам запрошенную сумму.
На каких условиях предоставляются экспресс-ссуды?
Список требований на займ к потенциальному клиенту выглядит следующим образом:
- гражданство Российской Федерации;
- регистрация в регионе обращения за микрокредитом;
- возраст – от 18 лет;
- наличие действующего номера мобильного телефона.
В большинстве случаев необходимо указать данные лишь одного документа – паспорта гражданина РФ. Некоторые компании просят указать второй документ – для займа онлайн всем можно использовать, например, пенсионное страховое свидетельство или загранпаспорт.
Преимущества и недостатки займа денег
Почему многие люди предпочитают обращаться не в банк, а в микрофинансовые организации? Это объясняется множеством причин, среди которых:
- минимальные требования к клиентам – не нужно подтверждать наличие официального источника дохода, сравнительно высокой зарплату или безупречной кредитной истории;
- удобство оформления – владелец компьютера или смартфона с доступом в интернет может зайти на сайт в подходящее ему время и заполнить заявку, не выходя из дома или не покидая рабочее место;
- быстрое реагирование на обращение – заявка рассматривается за 10-15 минут, после чего потенциальный клиент сразу узнает, отклонена она или одобрена.
Основным минусом займа считается высокая
процентная ставка. Если вы берете в долг небольшую сумму на
короткий срок, можно не опасаться переплаты.
Способы получения денег
МФО предлагают клиентам самим выбрать тот способ получения запрошенной суммы, который им удобен всем. Это может быть:
- курьерская доставка наличных;
- перевод на карту одного из российских банков;
- перечисление на счет в платежном сервисе Qiwi;
- пополнение электронного кошелька Webmoney или Яндекс.Деньги.
Источник
Иллюстрация с сервиса «Яндекс картинки»
МФО, как много в этом слове, для слуха русского…слилось. Практически весь народ в нашей стране испробовал микрокредиты, займы до зарплаты и моментальные онлайн займы. А Вы брали? А выплатили?
Мало того, что там очень большие проценты, так еще и сроки использования денег очень короткие. А если просрочить выплату займа, то там вообще появляются неподъемные проценты, доходящие до 1000% годовых!
Но это было раньше, теперь и государство пытается регулировать деятельность МФО, урезая предельные суммы процентов, лишая лицензий и более-менее контролируя их деятельность через Центральный банк.
Да и что бы не говорили злопыхатели, все таки онлайн займ это быстро, просто и удобно, хотя и не всегда выгодно. Но иногда, все таки, может выручить, чтобы перехватить на небольшой срок.
Если Вы не знали, то по закону, с июля 2019 года, процентная ставка по займу в МФО не может быть больше 1% в сутки. Поэтому, деньги лучше брать в честном, проверенном и надежном МФО, которое всегда действует в соответствии с законом, а займ может выдать даже без процентов.
Но все же бывает так, что тот, кто взял займ в МФО не может его выплатить
Этот происходит по разным причинам, но в основном из-за сложной жизненной ситуации. И в таких ситуациях микрофинансовые организации очень редко «идут навстречу» заемщикам, а наоборот, как можно дольше оттягивают передачу иска о взыскании задолженности в суд. И как следствие, намеренно, увеличивают задолженность в разы.
Были случаи, когда люди брали 10 000, а спустя год оставались должны больше 300 000 рублей. Но теперь это в прошлом, так как предельные суммы процентов сейчас отрегулировало государство на уровне федеральных законов.
Очень часто организации, вдающие микрозаймы, передают долги своих клиентов коллекторам. Многие боятся этого, но тут тоже нет ничего страшного.
Даже хорошо, что МФО передаст Ваш долг коллекторскому агенству, давайте разберемся почему
Итак, микрофинансовая организация Вас уведомила о том, что ваш долг передан коллекторам.
Для начала, узнаем в МФО какому именно агенству передано дело. А если позвонили коллекторы, то требуем от них:
- полное наименование организации;
- документы на передачу задолженности;
- документы где указана вся сумма задолженности и рассчет процентов;
- документы, которые подьверждают то, что организация имеет право требовать от Вас возврата долга.
Эти документы они обязаны предоставить по закону.
Узнав название, проверяем на сайте судебных приставов, есть ли такая организация в реестре юридических лиц, которым разрешено заниматься взысканием долгов.
Важный момент — если этой организации нет в реесте, значит она не может взыскивать с Вас долги, поэтому следует либо прекратить общение с ее сотрудниками, либо вообще не начинать.
Они никогда не смогут взыскать с Вас долг законными способами. Но если начинаются незаконные способы — например угрозы, смело идите в полицию, прокуратуру и пишите заявления. Эти организации смогут воздействовать на незаконных коллекторов.
Если организация есть в реестре, значит государство разрешило ей заниматься взысканием долгов.
В этом случае Вам повезло. Необходимо сами связаться с коллекторским агенством и расспросить о задолженности. Либо просто дождаться звонка сотрудника.
Во время разговора с сотрудником лучше объяснить свою ситуацию. Законные коллекторские агенства всегда идут навстречу должникам.
Вот, что они обычно предлагают:
Прощение большей части долга. Именно коллекторские агенства могут списать большую часть процентов и потребовать у должника заплатить лишь ту сумму которую он взял и небольшие проценты, как правило около 10%.
Рассрочка выплаты долга на несколько месяцев. При взыскании долга, коллекторам важно взыскать сумму, поэтому они идут на уступки и выплату долга делят на несколько частей и без процентов.
Исправление кредитной истории. После погашения долга, коллекторское агенство передает информацию в бюро кредитных историй и кредитная история исправляется.
Прощение до 90% всего долга. Бывает и такое. Если агентство приобрело Ваш долг по договору цессии, то оно может списать до 90% всего долга и попросить выплатить лишь 10%.
Источник
Зачастую микрофинансовые кредиты выручают население (перехватить до получки, срочная потребность и т.д.). Однако очень часто должник не в состоянии быстро закрыть кредит и у него в голове возникает мысль, а законен ли этот займ на карту онлайн? Может есть какие-то законные лазейки, которые позволяют не возвращать долг? А может я вообще незаконно получил деньги? Разбираемся.
Источник yandex.ru
Быстро выявляем нелегала
Офисы, которые выдают людям ссуды на относительно небольшую сумму без справок и поручителей, в любом случае должны быть внесены в реестр ЦБ РФ, что можно легко проверить. В случае, если в перечне отсутствует наша финансовая организация, то ее деятельность является неправомерной, а кредитор — нелегальным. Обходите стороной эту контору, хоть и условия у нее могут быть очень заманчивыми… сначала.
Правовая основа кредитования
Все кредитные организации должны вести свою деятельность в соответствии законодательством России. В нашем случае Гражданский кодекс и ФЗ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Почему выдают кредиты онлайн без подписи заемщика
Так вот, необходимым условием кредитования является идентификация личности заемщика. Каким образом это необходимо сделать, закон не трактует. Риск добросовестной идентификации лежит на кредиторе. Именно поэтому, большое количество займов оформляется на лиц, ничего не подозревающих о нем, но об этом в другой статье. Мы же рассматриваем не уголовный случай.
Заемщик, который думает, что можно не возвращать кредит, потому что он не подписал документ, заблуждается. Все займы, которые оформляются через интернет, выплачиваются только после согласия пользователя. Доказать, что вы получили деньги под процент, не составит труда. Сам факт их получения и использования уже подтверждает это. А тут еще ваше заявление, фото с банковской картой и видео. Сами понимаете…
Займ онлайн — источник Яндекс картинки.
Несколько способов не платить проценты по кредиту
Если вы все-таки попались на удочку кредиторов-нелегалов, в этом тоже есть свой плюс. Любая сделка, онлайн в том числе, должна регистрироваться в ЦБ. Нелегальный кредитор никогда не обратится в суд за взысканием процентов, максимум, что он сможет в суде, это только взыскать само тело кредита + проценты за пользование, а они сопоставимы с банковской ставкой, то есть существенно ниже, чем запрос. Но выплатить кредит все равно придется, хоть и по низкой процентной ставке!
Основной способ не возвращать проценты – обнаружить нарушения законодательства в работе кредитора и доказать свою правоту в суде.
Закон не позволяет МФО:
- выдавать кредиты без фиксации в госреестре МФО;
- требовать с должника возврата долга, если он уже передан коллекторам;
- вносить изменения в существенные условия договора уже после его подписания, например в процентную ставку;
- скрывать информацию о процентной ставке на первой странице соглашения о займе.
Не стоит забывать, что штрафы, неустойки и пени за задержку платежей могут начисляться только на остаток кредита.
Спасибо за прочтение статьи до конца, желаю, чтобы у вас никогда не было проблем с кредитами. Также, надеюсь, что вы поняли, что ничего противозаконного с кредитованием онлайн нет, как со стороны кредитора, так и заемщика. Подписывайтесь, ставьте лайки.
Источник