Здравствуйте, уважаемые читатели моих статей.
Сегодня разговор пойдет о том, кто такой кредитный брокер, чем он занимается, стоит ли доверять подобным организациям. Забегая вперед, сразу скажу, что стоит. Но с оговорками. А какие оговорки, на что следует обращать внимание при выборе брокера — чуть ниже в статье.
Кто такой кредитный брокер и чем он занимается
Как я уже неоднократно писал, брокер — посредник. А кредитный брокер — посредник в получении кредита.
Экая невидаль, скажут многие и будут по-своему правы. Но не спешите отметать с порога, есть посредники, реально помогающие получить ссуду по самым выгодным условиям. Взять займ в настоящее время легко, практически на любой улице есть конторы, предлагающие деньги, кто под залог недвижимости или автомобиля, кто требует только паспорт и обещает за несколько минут оформить.
Но главный вопрос, как отдавать, сколько будет составлять переплата по процентам. Вот здесь возникает необходимость в услугах посредника, что помогает определиться.
Кредитными брокерами бывают как люди, так и организации.
Какие услуги оказывает
Ведущие такой бизнес хорошо знают рынок кредитных услуг. У них есть связь с банками, специалисты хорошо разбираются в нюансах кредитных предложений и знают, каким образом заполнять бумаги и оформлять сделку. Не зря ведь говорят, что дьявол кроется в мелочах. А в случае оформления соглашения, мелочей огромное количество, даже человеку с университетским образованием в них разобраться непросто.
Посредники предлагают следующие услуги:
- выбор наиболее привлекательных предложений по условиям клиента;
- консультация по всем выбранным вариантам;
- расчет всех параметров кредита и суммы выплат;
- подготовка сделки;
- оформление договора.
Самым главным во всем этом процессе является то, что кредитный брокер представляет интересы человека, берущего заем, но не кредитора.
Брокер консультирует клиента на всех этапах совершения сделки, помогает оформить документы. При участии посредника шанс получить ссуду на лучших условиях возрастает, а обнаружить дополнительные платежи в договоре уменьшается.
При отказе в выдаче ссуды одним банком организация поможет получить заем у другого кредитора. Ведущие посреднический бизнес отрабатывают сразу несколько вариантов с учетом кредитной истории клиента, суммы займа, лояльности кредитора к тем или иным заемщикам.
Кому нужен кредитный брокер
Обращаться за помощью, прежде всего, следует, когда требуется большая сумма. Во-первых, с ним больше шансов на одобрение самого кредита, во-вторых, даже с учетом оплаты комиссионных можно выиграть большую сумму при выплате долга и процентов по нему.
Кому необходим:
- Малому бизнесу подобные условия подходят больше всего.
- Людям, слабо разбирающимся в юридических терминах и финансовых условиях кредитования, берущим ссуду впервые, также нужно обращаться за помощью. Это сохранит время, нервы, а часто деньги, которые кредиторы любят брать за дополнительные услуги и условия.
- Заемщику с плохой кредитной историей или с недостатком средств для залога.
Получение ссуды наличными может вызвать определенные трудности, поэтому стоит воспользоваться услугами посредника с лицензией.
На чем зарабатывает
Посредник зарабатывает на процентах от суммы кредита или имеет фиксированную ставку за оказываемые услуги. Он может брать их с банка, но в российских реалиях оплачивать все приходится заемщику.
Схема работы финансового посредника
Как работают люди и организации, можно описать следующими этапами:
- Начинается все с консультации у брокера. Как правило, за это денег не берут. На первом этапе происходит ознакомление с пожеланиями клиента: какую сумму хотел бы взять, на какой срок, под какие проценты.
- Затем знакомятся с кредитной историей потенциального заемщика. Без такого ознакомления ни один серьезный посредник никаких шагов предпринимать не будет.
- Узнав кредитную историю клиента, ознакомившись с его запросами и финансовым положением, брокер начинает подыскивать лучшую кредитную программу в банках.
- После выбора таких программ совместно с клиентом проводится обсуждение, где даются конкретные характеристики всех условий, сколько это может стоить.
- Выбрав предложение, помогает составить заявку.
- При подписании готового договора в банке сопровождает клиента.
Как кредитный брокер работает с банками
Посредники, анализируя спрос на кредиты своих клиентов, выбирают банковские предложения, наиболее подходящие по заявкам. Так как ведущие бизнес посреднических услуг анализируют предложения всех банков, то они могут помочь не только своим клиентам, но и кредитным организациям в наборе клиентской базы.
То есть под конкретную банковскую услугу кредитные брокеры помогают найти заемщика и связать его с банком под определенную кредитную программу. Тогда учреждение будет работать с посредником.
Выгодно ли получать кредит через брокера
Услуги придется оплачивать, это добавляет стоимость к взятому кредиту. Но гораздо хуже получить отказ от банка и остаться без средств. Поэтому понятие выгоды относительно, клиент сам должен определить для себя, что ему важнее: взятый кредит с чуть большими затратами или потраченное впустую время, те же деньги.
Чтобы понимать, насколько логично брать кредит при помощи брокера, нужно знать выгоды этого способа получения денег.
Преимущества и недостатки
Преимущества:
- знает ситуацию на рынке, кредитные программы банков, хорошо ориентируется, как банки одобряют кредит, в их условиях;
- помогает оформлять документы и сопровождает сделку;
- все эти действия многократно экономят время клиента;
- больше шансов получить займ по выгодным условиям для заемщика, но не для банка;
- кредитный брокер обеспечивает безопасное проведение сделки.
К недостаткам можно отнести:
- оплата услуг;
- возможность попасть на мошенников либо недобросовестных брокеров, вошедших в сговор с банком.
Стоимость услуг кредитного брокера
Посредники могут взимать плату двух видов: фиксированную или процентную. Фиксированная чаще взимается за дополнительные услуги, а составление заявки, получение одобрения, оформление ссуды обычно берется в процентах.
Какой процент брокер забирает
Сумма процента за оформление сделки должна оговариваться сразу, еще до оформления соглашения по кредиту. Она может быть от 1 до 5% от всей суммы.
Обязательно нужно учесть, что лучшие брокеры работают без предоплаты и обмана, а деньги получают после того, как кредит одобрен и получен.
Можно ли получить кредит с плохой кредитной историей через брокеров
Возможно. Но нужно учесть, что это потребует дополнительного времени и денежных затрат посредника. Стратегия переговоров потребует усилий со стороны кредитного брокера, процент по оплате услуг, возможно, перерастет 5%.
Клиентам с открытыми просрочками не поможет даже честный посредник.
Как правильно выбрать брокера для получения кредита
При выборе нужно соблюдать осторожность, узнать всю информацию, начиная от его лицензии на право заниматься конкретной деятельностью и заканчивая списком банков, с которыми сотрудничает.
В РФ этот вид бизнеса довольно молод, информации о нем мало, люди с опаской подходят к вопросу промежуточной инстанции при получении денег. И напрасно. Честные посредники существуют, они зарабатывают не на обмане одного-двух, но на количестве выданных кредитов.
Как отличить мошенников от легальных брокеров
Никаких объявлений на заборах, в транспорте, других «бесплатных» местах. Солидная компания рекламирует себя иным образом и за рекламу платит. Обещания без справок в течение минут срочно оформить займ являются самым наглым враньем, говорит от нечистоплотности посредника. Оформление по телефону тоже нужно сразу отбрасывать.
Репутация кредитного брокера, отзывы о нем клиентов, участие в белых списках помогут выбрать правильного посредника. Профессиональные посредники не дают никаких обещаний без предварительных консультаций, анализа документов.
Не давать номера карт и банковских счетов посреднику, вся эта информация может быть доступна только работникам банка.
Главное — «черные» предлагают обманные схемы получения денег, с оформлением фиктивных документов.
Рейтинг самых надежных кредитных посредников России
- МБК Кредит, сайт mbk-credit.ru.
- Кредит Консалтинг Брокеридж, creditcb.ru.
- ЦФК-Финанс, cfk-finans.com.
- Royal Finance, royal-finance.ru.
- Финанс Кредит, finanskredit.ru.
- МСК кредит, mskcredit.ru.
- СЦК (Столичный цент кредитования), clc-credit.ru.
- ПрофФинанс, pfcredit.ru.
- Премиум-финанс, premium-finance.ru.
- ССК (Служба Содействию Кредитования), 1sibkredit.ru.
Как выбрать и оформить кредит через брокера
Лучше воспользоваться следующими критериями:
- определить, кто лучше способен удовлетворить ваши запросы;
- прочесть отзывы клиентов, кому помогли;
- внимательно изучить лицензию на ведение деятельности;
- сделать визит в офис и провести беседу с персоналом;
- действовать по схеме, что указана выше в тексте.
Кредитные программы
Кредитные брокеры предлагают следующие программы:
- получение ссуды под залог недвижимости или транспортных средств;
- ипотечное кредитование;
- выдача ссуды наличными без определения цели кредита;
- займы безработным, клиентам с плохой кредитной историей;
- оформление кредита с налоговым вычетом.
Отзывы клиентов
Заключение
Кредитный брокер — вид бизнеса (наряду с финансовыми посредниками или риэлторами). Он призван помогать людям. Но, как и в любой области, где вопрос касается денег, возможны встречи с мошенниками.
Надеюсь, моя статья поможет отличить честных бизнесменов от нечистоплотных дельцов. Поэтому призываю делиться ссылками на нее в соцсетях и мессенджерах. Помогая другим, вы поможете и себе.
Источник
КРЕДИТНЫЙ БРОКЕРАвтор2020-09-03T12:53:11+03:00
Деятельность компании кредитного брокера «БИГФИНКРЕДИТ» направлена на
предоставление широкой линейки кредитных продуктов для физических и юридических лиц на максимально выгодных условиях.
Какие услуги оказывает кредитный брокер?
Консультация и всесторонняя аналитика клиента.
Подбор максимально выгодного кредитного продукта с самой низкой процентной ставкой.
Сбор пакета и оформление документов.
Подача заявки на кредит дистанционно, без визита в Банк. Заявки наших клиентов рассматриваются индивидуально в приоритетном порядке и в самые кротчайшие сроки.
Согласование аккредитации Банком застройщика, выбранного Вами объекта недвижимости.
Полное сопровождение на всех этапах, быстрое оформление сделки.
Потребительский кредит
- До 10 000 000 руб.
- от 9,9 % годовых
- до 10 лет
Кредит бизнесу
- До 150 000 000 руб.
- ставка индивидуальная
- до 7 лет
Ипотека
- До 50 000 000 руб.
- от 5,5 % годовых
- до 30 лет
Рефинансирование
- До 50 000 000 руб.
- от 8,2 % годовых
- до 30 лет
Кредит под залог
- Максимально 100 000 000 руб.
- от 9,5 % годовых
- до 30 лет
Автокредит
- До 5 000 000 руб.
- от 10,9 % годовых
- до 5 лет
Квалифицированная помощь и результат в получении кредита
Опытные эксперты обладают знанием всех кредитных предложений и необходимыми связями в банках и финансовых компаниях:
Подберем для Вас наилучший способ взять желаемую сумму кредита в минимальный срок;
Кредитную помощь оказываем как частным лицам, так и ООО и ИП;
Партнерские преференции позволят Вам рассчитывать на низкие процентные ставки, дополнительные скидки, льготы на кредитование, в том числе закрытые программы от партнеров доступные только для клиентов нашей компании.
НАША ГЛАВНАЯ ЦЕЛЬ — предоставить каждому клиенту максимум возможностей и выбор оптимальных условий.
Рассчитать процентную ставку и переплату по долгу поможет
КАЛЬКУЛЯТОР КРЕДИТА
Как работает кредитный брокер?
.
Надежно
Работаем без предоплат, гарантируем юридическую чистоту сделки
.
Быстро
Минимальные сроки рассмотрения заявки и выдачи наличных средств
.
Профессионально
Составим кредитную заявку и соберем пакет необходимых документов
.
Качественно
Увеличение шансов одобрения заявки и снижение риска дополнительных расходов
.
Выгодно
Снизим процентную ставку благодаря официальным долгосрочным соглашениям с ведущими банками Москвы
.
Индивидуально
Индивидуальные решения для каждого клиента
Помощь кредитного брокера в получении кредита в Москве и Московской области
Неофициально трудоустроенным
.
ИП, учредителям и генеральным директорам.
Заемщикам с большой долговой нагрузкой
.
Заемщикам пенсионного возраста
Самозанятым гражданам
.
Гражданам, находящимся в декретном отпуске
Станьте нашим клиентом и получите только выгодные условия кредитования банков — партнеров!
Деловыми партнерами компании являются известные и проверенные банки, входящие в 30-ку самых лучших банков России. Длительное присутствие партнеров на рынке кредитно-финансовых услуг гарантирует надежность сотрудничества с ними. Наши партнеры предлагают на выбор самую широкую линейку способов и видов кредитования. Сотрудничество напрямую, позволяет нам оформлять кредиты без отказов и скрытых комиссий. Заявки наших клиентов расстраиваются в кратчайшие сроки и на самых выгодных условиях.
НАШИ БАНКИ — ПАРТНЕРЫ
ОСТАВЬТЕ ЗАЯВКУ
и получите одобрение кредита в день обращения, без визита в банк
Мы являемся профессиональным кредитным брокером с большим количеством разных партнеров. Постоянно взаимодействуем с сотрудниками банков Москвы. Всегда получаем актуальную информацию по действующим кредитным предложениям и условиям. А также, четко определяем какое кредитное учреждение подойдет нашему клиенту. Тем самым оказываем содействие в получении кредита точечными и конструктивными действиями.
Помощь кредитного брокера – это крайне необходимая услуга для тех, кто дорожит своим бесценным временем. Для тех, кто ценит свои силы, и готов довериться профессионалам своего дела. Также тем, кому необходимо получить кредит срочно, и нет времени на самостоятельный изнурительный и безуспешный обход всех банков.
Стоимость услуг кредитного брокера
Стоимость услуг определяется специалистом в процессе индивидуальной консультации в офисе компании.
НАША ГАРАНТИЯ — ЭТО ОПЛАТА УСЛУГ ПО ФАКТУ ВЫПОЛНЕННЫХ РАБОТ!
Остались вопросы? Обращайтесь!
ИЛИ ПОЗВОНИТЕ НАМ
+ 7 (495) 101-12-11
Источник
Денежные займы онлайн для кого-то становятся спасительным кругом, а кого-то загоняют в кредитную яму. Правильно использовать микрозайм – не так сложно. Мы научим вас — как брать от займа все выгоды, не становясь заложником долга.
Моментальные займы онлайн через интернет безусловно экономят время и помогают выйти из экстренных ситуаций. Для их оформления достаточно смартфона и паспорта. Но займ – займу рознь. Кредитные организации делятся на три типа:
- Кредитуют только через офисы и отделения (МФК);
- Принимают заявки дистанционно, а оформить быстрый займ онлайн приглашают в офис (МФК);
- Работают полностью удаленно — и заявка, и перевод средств (МКК).
Список микрофинансовых компаний, выдающих займы удалённо:
Название
Сумма
Ставка, в день
Срок
Сумма: до 20 000 рублей
Ставка: от 0.3% в день
Срок: до 30 дней
Сумма: до 50 000 рублей
Ставка: от 0.5% в день
Срок: до 168 дней
Сумма: до 80 000 рублей
Ставка: от 0.5% день
Срок: до 126 дней
Сумма: до 30 000 рублей
Ставка: от 0.35% день
Срок: до 30 дней
Также, отличаются и кредитные программы данных организаций. У каждой из них своё понимание, что такое быстрозаймы онлайн.
Что такое быстрый онлайн займ на банковскую карту?
Микрозайм, Займ онлайн «До зарплаты», Быстрые деньги, Потребительский заём – всё это виды кредитов, которые выдают небанковские организации микрофинансирования.
Рассказывая вам о типажах компаний, в скобках мы указали три малопонятные буквы. Узнать расшифровку вам нужно, если вы планируете взять займ на карту онлайн моментально – без визита в офис компании.
- МФК – микрофинансовые компании. Те самые ларьки на остановках, рассчитанные на оформление займа без отказа в личном присутствии заёмщика. У них не хватило капитала на полноценную лицензию с правом дистанционного обслуживания. Минус – затраты на содержание офисов существенно отражаются на процентной ставке.
- МКК – микрокредитные компании. Это более серьезные организации – они официально имеют право одалживать удаленно. Могут работать вовсе без физических офисов, что позволяет давать выгодные ставки. Работают отлаженно, быстро, применяют автоматические программы скорринга.
И МФК и МКК предоставят на первый взгляд одинаковый займ. Только в первом случае это будет 1-15 тысяч под 700% годовых на 7-14 дней, а во втором – до 45 тысяч на срок до 3 месяцев со ставкой от 0,15% в день (55% годовых).
Разница в переплате между разными видами займов достигает 650% годовых!
Только начиная краткий образовательный курс «о займе», вы уже получили кое-какие знания. А именно – лучше взять кредит онлайн, быстро на карту, круглосуточно в компании
с лицензией МКК.
Чем отличаются денежные займы онлайн?
Приходя в банк, мы понимаем – какие кредитные продукты из линейки нам нужны – ссуда наличными, ипотека, кредитная карта, автокредит и пр. Когда я хочу взять займ на карту, мне также важно понимать – какой вид займа оформлять:
- Категория 1: Займы «До зарплаты» онлайн
- Категория 2: Займы наличными
- Категория 3: Займы на карту
- Категория 4: Кредиты
Займ «До зарплаты» — это возможность получить легко деньги: онлайн заявка на небольшую сумму за 5 минут, с возвратом в ближайшую з/п. Это самая популярная программа, и в то же время – самая дорогая. Она удобная – можно получить займ на номер телефона онлайн срочно, на Киви, на любую карту. Но – из-за своей доступности, эти деньги будут стоить дорого – до 2% в день. Примеров масса — онлайм займ, еЗаем, еКапуста и т.п.
Займы наличными – выдаются через офис или постоянным клиентам на карту: это менее рискованная группа займов для компании, с лояльными ставками. Характеристики – повышенная сумма кредита наличными на карту, онлайн заявка срочно обрабатывается скоррингом + присутствует «прозвон».
Надежный займ на карту предусматривает выпуск банковской карты для клиента с доставкой курьером. По аналогии с кредиткой Тинькофф, но лимит не возобновляемый. Удобно пользоваться, выгодные ставки, можно брать повторно деньги в долг на карту.
Потребительские кредиты от МКК – это практически полноценные банковские ссуды: до 200 тысяч, сроком иногда до 6 месяцев или до года.
На самые крупные ссуды – самые минимальные ставки.
Для кого придумали лёгкие деньги?
Когда банки внедрили систему проверки кредитной истории, большая аудитория платежеспособных клиентов осталась без возможности брать кредиты. Финансовый рынок чуть было не вернулся к займам «по счетчику», но сдержать «черный» рынок позволили компании микрофинансирования. Они взяли на себя груз ответственности за выдачу займов клиентам с плохой КИ. Фактически, рынок поделился: банки кредитуют «хороших» клиентов на крупные суммы от 30-50 тысяч, МФО – забирают остальных.
Микрозайм без отказа – это выход для заёмщиков:
- Не проходящих по возрасту в банке (возрастные группы 18-23, и 55+);
- С испорченной кредитной историей;
- С большой кредитной нагрузкой;
- Без официального трудоустройства, с серой или низкой з/п;
- С пропиской в другом регионе;
- Для тех, у кого нет времени ждать решения кредитора.
Микрофинансовые компании максимально упростили возможность получить деньги: займ онлайн, заявка на карту, доставка курьером или перевод на карту любого банка – всё это сформировало лояльность пользователей. При этом, шанс получить микрозайм с плохой КИ прочно прославил МФО, как «место, где дают всем».
Как получить займ онлайн выгодно?
Название
Сумма
Ставка, в день
Срок
Сумма: до 20 000 рублей
Ставка: от 0.3% в день
Срок: до 30 дней
Сумма: до 50 000 рублей
Ставка: от 0.5% в день
Срок: до 168 дней
Сумма: до 80 000 рублей
Ставка: от 0.5% день
Срок: до 126 дней
Сумма: до 30 000 рублей
Ставка: от 0.35% день
Срок: до 30 дней
Подводя итоги анализа рынка микрозаймов, делимся с вами интересными выводами, позволяющими использовать микрозаймы с выгодой для себя:
- Отдавая предпочтение МКК (микрокредитным компаниям, работающим удаленно), вы получаете более низкую ставку, не переплачивая за офисное обслуживание;
- Выбирая максимальный срок займа, можно существенно снизить ставку, а вернуть деньги досрочным погашением в удобный день;
- Чем больше денег вы берете, тем ниже будет ставка;
- Изучите все программы микрокредитования, прежде, чем подавать заявку на популярный займ «До зарплаты»;
- Для новых клиентов проводятся акции – такие, как первый микрозайм на карту без процентов (отличный шанс бесплатно пользоваться деньгами МКК);
- Повторное обращение в одну и ту же компанию приравнивает вас к «лояльным» клиентам — вы получаете скидку на проценты;
- Рекомендации, отзывы о компании, репосты и иные действия даю дополнительные бонусы на погашение.
Дистанционное оформление
Выбрав подходящий заём по перечисленным выше канонам, мы наконец подошли к самому процессу оформления. Опишем его схематично, пошагово:
- Шаг 1: Выбираем компанию и вид займа, отправляем онлайн заявку;
- Шаг 2: Без проверки кредитной истории получаем мгновенное решение в смс (+ сообщение с кодом электронной подписи);
- Шаг 3: Внимательно читаем и проверяем договор, подписываем электронным кодом;
- Шаг 4: Выбираем способ получения займа (карта, электронный кошелек, система преводов, доставка курьером, банковский счет), заполняем реквизиты;
- Шаг 5: Через 10-15 получаем деньги.
Далее – сохраняем данные для доступа к личному кабинету, чтобы своевременно отслеживать движение кредитного счета и погашать заём через интернет без комиссии.
Законы «О займе»
Центробанк регулирует деятельность микрокредитных организаций не хуже, чем работу банков. МКК и МФК также получают лицензию, также отчитываются перед Банком России и даже отправляют сведения о погашении долга в БКИ. Кстати, именно отчет перед БКИ для многих клиентов является возможностью
восстановить кредитную историю займами.
Банк России ограничивает максимальную переплату 3-х кратным размером тела кредита (с 2019 г. – двойным), что исключает возможность попадания в «кредитное рабство».
Процентная ставка по решению Банка России не может превышать 2% в месяц (с 2019 года – 1,5%).
Заёмщик МКК наделен всеми правами, как и заёмщик банка – его данные конфиденциальны, счету обеспечена безопасность, любые проблемы решаются по горячей линии.
Что будет, если не вернуть онлайн займ?
Как не печально, иногда финансовое положение заёмщика оказывается хуже ожидаемого и на возврат денег прямо сейчас просто не хватает возможностей. В этом случае, не стоит следовать тактике с банками: скрываться бессмысленно. Микрофинансовые компании заранее предполагали, что у вас может случиться «финансовый разрыв» и подготовили для вас услугу пролонгации.
Просто позвоните в компанию и отсрочьте платеж на 2 недели.
Если же вы не погашаете заём в течение 2 недель, компания имеет право востребования долга. По закону – со всеми штрафами сумма не превысит трехкратного тела займа! Например, вы взяли 4000, значит – вернете не больше 12-ти!
Взыскание долга – аналогично банку: коллекторы, судебные приставы. Приятного не много, поэтому старайтесь вовремя договориться с микрофинансовой организацией об отсрочке или ищите способ возврата долга.
Источник