Из-за «коронакризиса» многие теряют работу и перестают справляться с кредитными обязательствами. Госдума приняла закон, который обязывает банки предоставлять отсрочки по потребительским и ипотечным кредитам. Разбираемся, как будут работать новые кредитные каникулы и кто может их получить.
Что такое кредитные каникулы
Это временная отсрочка платежей по кредиту. Раньше в России были доступны только ипотечные каникулы. Отсрочить платежи по жилищному кредиту могли заёмщики, попавшие в трудную жизненную ситуацию. При этом нужно было соблюсти сразу несколько условий: например, кредит — не дороже 15 миллионов ₽, ипотека оформлена на единственное жильё заёмщика, а условия по кредиту ни разу не менялись.
По новым правилам кредитные каникулы можно взять до 30 сентября 2020 года, если вы потеряли часть дохода и не справляетесь с выплатой потребительского или ипотечного займа.
Кто может обратиться за кредитными каникулами
Заёмщики, которые взяли кредит до дня вступления в силу нового закона — 3 апреля 2020 года. Речь идёт о любых кредитных договорах в банках — то есть оформить каникулы можно будет на потребительский кредит, автокредит, кредитную карту, ипотеку.
При этом должны соблюдаться одновременно несколько условий:
- Размер кредита не должен превышать максимально возможный для кредитных каникул. По ипотечным кредитам — 2 миллиона ₽ (в Москве — 4,5 миллионов ₽, в Московской области, Санкт-Петербурге и Дальневосточном федеральном округе — 3 миллиона ₽), по автокредитам — 600 тысяч ₽, по потребкредитам для ИП — 300 тысяч ₽, по потребкредитам для физлиц — 250 тысяч ₽, по кредитным картам для физлиц — 100 тысяч ₽.
- За месяц до обращения в банк за кредитными каникулами доходы заёмщика должны были снизиться на 30% или больше по сравнению с его среднемесячным доходом за 2019 год.
- На момент обращения у заёмщика не должно быть ипотечных каникул.
Подать заявку на кредитные каникулы можно будет до 30 сентября 2020 года.
Как работают кредитные каникулы
Банк предоставляет отсрочку по кредиту на время, которые вы выберете сами — до шести месяцев. Всё это время вы будете иметь право не вносить платежи по кредиту. Банк не будет начислять пени и штрафы, а также требовать досрочных выплат.
Во время каникул банк продолжит начислять проценты: на ипотечные кредиты — по ставке, предусмотренной договором, а на потребительские кредиты и кредитные карты — в меньшем размере: по ставке 2/3 от установленного ЦБ среднерыночного значения полной стоимости кредита (на момент публикации это 12,9–18,1% для автокредитов, 21,8–22,26% для кредитных карт и 11,3–30,2% для кредитов наличными, в зависимости от срока и суммы займа).
Вы сможете прекратить кредитные каникулы в любой момент. Для этого нужно будет заранее позвонить в банк — и вам пришлют уточнённый график платежей. При появлении возможности заёмщик также может и во время каникул досрочно погасить кредит или его часть. При этом платежи будут направляться прежде всего в счёт основного долга.
После окончания отсрочки кредит нужно возвращать по изначальному графику платежей. Срок кредита в этом случае продлевается на срок ипотечных каникул. Сумму набежавших за каникулы процентов придётся также погасить после окончания отсрочки — получается, переплата по кредиту вырастет.
Как подать заявку
Нужно обратиться в банк с требованием об изменении условий кредитного договора. Подать заявку можно по телефону — с номера, который указан в кредитном договоре.
Банку нужно будет сообщить:
период, на который вы хотите взять кредитные каникулы (до 6 месяцев);
дату начала каникул (не позже 14 дней после обращения в банк для обычных кредитов, не позже 1 месяца — для ипотеки).
Банк рассмотрит ваше обращение в течение пяти дней и предоставит отсрочку, если ваша ситуация действительно соответствует всем требованиям.
Какие документы нужно предоставить
Подать заявку можно и без подтверждения, что ваши доходы упали. Но банк вправе запросить у вас документы — тогда их нужно будет предоставить в течение 90 дней. Такими документами могут быть:
справка о полученных доходах и суммах налога физлица (2-НДФЛ, её можно взять у работодателя);
справка из Центра занятости населения (ЦЗН), что вас признали безработным;
больничный лист (на срок от 1 месяца);
любые другие документы, которыми вы можете подтвердить снижение своего дохода.
Также банк сможет проверить информацию о ваших доходах через налоговую, Пенсионный фонд, Фонд социального страхования или Фонд ОМС.
Upd. 6 апреля в материал были внесены изменения: добавили дату вступления закона в силу, условия по максимальному размеру кредита и начислению процентов во время каникул.
Источник
Перед тем, как оформлять кредитные каникулы, следует проверить, подходит ли ваша жизненная ситуация и ваши кредиты/займы под условия нового закона, и стоит ли отсрочка платежа той цены, которую за нее предстоит заплатить. «Российская газета — Неделя» собрала главное, что может пригодиться для осознанного решения.
По каким кредитам можно потребовать отсрочку?
Закон распространяется на все виды кредитных продуктов, но по ним установлены разные лимиты, и они исходят из того, чтобы оказать помощь наименее защищенным слоям населения:
ипотека — не более 2 млн рублей в большинстве регионов, 3 млн рублей в Санкт-Петербурге и Дальневосточном федеральном округе, 4,5 млн рублей в Москве;
автокредиты — не более 600 тыс. руб.;
потребительские кредиты — не более 250 тыс. руб. (для ИП — не более 300 тыс.);
кредитные карты — не более 100 тысяч.
Мой кредит больше. Что делать?
Для приостановки платежей по ипотеке можно воспользоваться законом об ипотечных каникулах — по нему лимит 15 млн руб., в остальном условия похожие, говорит эксперт Национального центра финансовой грамотности, консультант проекта вашифинансы.рф Анна Заикина. Главное, чтобы заемщик уже не воспользовался законом об ипотечных каникулах.
Самое главное — при первых «симптомах» неплатежеспособности следует обратиться в банк, советует Анна Заикина. Если заемщик подкрепит документами заявление о сложной жизненной ситуации, кредитор всего скорее пойдет ему навстречу, и не исключено, что такая реструктуризация на условиях банка окажется для заемщика более приемлемой, чем отсрочка платежа на условиях закона о кредитных каникулах.
А вот кредитные карты обычно в банковские программы реструктуризации не входят, говорит юрист, эксперт проектов «Финшок» и «Жилфин» Ольга Дайнеко.
У меня много кредитов. Как быть?
Отсрочку можно взять по всем кредитам одновременно или по каждому в отдельности, указывает Анна Заикина. Важно иметь в виду: в большинстве банков при получении кредитных каникул по одному из кредитов кредитная карта, выданная этим же банком, замораживается на весь период каникул. Пользоваться ею не получится, а платить за нее придется.
Каникулы — это бесплатно?
Кредитные каникулы — это не прощение долга, более того: в течение льготного периода продолжают начисляться проценты, и переплата по кредиту в случае ухода заемщика на каникулы возрастает, отмечает Ольга Дайнеко. Для каждого вида кредитных продуктов установлен свой механизм начисления процентов в течение льготного периода и свои особенности выплаты их после окончания каникул.
Потребительские кредиты — проценты начисляются по льготной ставке, составляющей 2/3 среднерыночной ставки по аналогичному виду кредитования (рассчитывает ставку ЦБ РФ). Например, для POS-кредитов этот показатель сейчас составляет в зависимости от суммы от 12,5 до 17,5%. После льготного периода заемщик возвращается к графику платежей, а по завершении погашения кредита выплачивает начисленные за время каникул проценты ежемесячными платежами, величина которых равна ежемесячным платежам по кредиту. Фактически проценты переносятся в конец графика платежей.
Ипотечные кредиты — проценты начисляются по ставке в договоре. Не выплаченные во время льготного периода платежи по основному долгу и процентам выплачиваются после погашения кредита ежемесячными платежами, величина которых равна платежам по кредиту. Срок кредита продлевается на срок льготного периода.
Кредитные карты — после окончания каникул к ежемесячному платежу сразу добавляются набежавшие за каникулы проценты, выплатить их нужно в течение 24 месяцев после каникул. Лимит по кредитной карте в это время уменьшается на размер этих обязательств.
Банки соберут документы сами?
Банк сам запрашивает данные о доходах заемщика у ПФР и ФНС, и только если у кредитора нет технической возможности использовать систему межведомственного электронного взаимодействия, справки заемщик должен предоставить сам. По словам Ольги Дайнеко, возможно использование следующих документов:
справка 2-НДФЛ или справка о доходах в свободной форме;
больничный лист с COVID-19 или с отметкой «03-карантин» (для тех, кто вернулся из других стран);
справка из стационара с подтвержденным диагнозом;
справка (приказ) об отпуске без сохранения заработной платы от работодателя;
справка из центра занятости о постановке на учет в качестве безработного.
Банк может запросить и другие документы, например, выписку из ЕГРН, декларацию ИП.
Как банк принимает решение?
Закон дает право на отсрочку платежей, если доходы заемщика за месяц, предшествующий дате подачи заявления, снизились не менее чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом в 2019 году. То есть если заемщик потерял доход в апреле, он сможет подать заявление на кредитные каникулы только в мае. Правила расчета среднемесячного дохода установило правительство: кредитор исключает два календарных месяца с наибольшими и два календарных месяца с наименьшими выплатами, которые получал заемщик в 2019 году, и потом делит сумму выплат в оставшиеся месяцы на их количество.
Для получения кредитных каникул нужно обратиться с заявлением в банк до 30 сентября (не исключено, что это срок позже будет продлен). В условиях всеобщей изоляции закон разрешил делать это просто по телефону или через онлайн-сервисы банка. У банка всего пять дней на решение. Если из банка 10 дней нет ответа, то заемщик автоматически входит в льготный период.
Если заявление будет подано дистанционно, закон разрешает представлять подтверждающие падение дохода оригиналы документов гораздо позже — в течение 90 дней после заявления, а при наличии уважительных причин (например, болезнь), также документально подтвержденных заемщиком, банк может удлинить срок предоставления документов еще на 30 дней.
Банк говорит, что в документах что-то не сходится. И что теперь?
Если документы не предоставлены или они не соответствуют действительности, все начисленные платежи восстанавливаются по прежним срокам и еще к ним приплюсуются штрафы и пени за просрочку. Кроме того, в этом случае информация о просрочке попадет в бюро кредитных историй. Поэтому не стоит оттягивать передачу оригиналов документов на 89-й день после заявления: если уж суждено получить отказ банка, то лучше как можно скорее.
Каникулы можно взять на срок от 1 до 6 месяцев. Лучше брать по максимуму?
Лучше выбирать сразу 6 месяцев: от каникул можно отказаться в любой момент или можно погасить кредит полностью либо частично, не прерывая срок действия каникул. Если есть возможность платить посильные суммы кредитору во время льготного периода, то эти платежи будут направляться на уменьшение основного долга по кредиту, что позволит снизить сумму начисляемых процентов и облегчит завершение окончательных расчетов по кредиту после льготного периода, советует Банк России.
Источник
Физические лица, которые из-за падения дохода не могут гасить займы, оформленные в микрофинансовых организациях (МФО) и кредитных потребительских кооперативах (КПК), вправе воспользоваться кредитными каникулами, позволяющими отложить платежи на срок до 6 месяцев.
К ним предъявляются те же требования, что и к клиентам банков: необходимо показать, что ежемесячный доход упал более чем на 30% по сравнению с ежемесячным доходом за 2019 год, заем должен быть оформлен до 3 апреля 2020 года. При этом сумма займа не может превышать 250 тысяч рублей. В расчет принимается только размер выданного займа, а не текущая задолженность. Для получения каникул необратимо обратиться к своему кредитору и уточнить, какие документы необходимы в качестве подтверждения снижения дохода. Подробнее о том, как оформить кредитные каникулы в МФО и КПК, можно прочитать здесь.
При этом Банк России напоминает, что введенные в регионах ограничительные меры не освобождают кредиторов и заемщиков, которые не стали оформлять кредитные каникулы, от добросовестного исполнения финансовых обязательств: все расчеты должны происходить вовремя, даже если срок их исполнения, предусмотренный договором, приходится на нерабочие дни.
Регулятор рекомендует микрофинансовым институтам (МФИ) учитывать, есть ли у должника возможность исполнять обязательств. Например, принимать во внимание, может ли он обслуживаться дистанционно, а при отсутствии такой возможности учитывать режим ограничительных мер, которые применяются в регионах: иногда клиент не может посетить офис МФИ, чтобы вовремя внести очередной платеж. Если МФО, КПК, СКПК или ломбарды в период нерабочих дней не могут обеспечить прием платежей по займам от заемщиков, то это обстоятельство не должно рассматриваться как нарушение обязательств. Банк России полагает, что в связи с этим заемщикам не будут начисляться дополнительные проценты, неустойка (штрафы, пени) и иные платежи, а также не будет реализовываться заложенное имущество.
«Мы настоятельно рекомендуем кредиторам обеспечивать и поддерживать постоянную, оперативную связь с заемщиками, выяснять причины и обстоятельства, которые привели к невыполнению обязательств, если такое произошло. Также необходимо минимизировать личное взаимодействие: активнее использовать онлайн-сервисы и удаленные каналы связи. Если такая организация деятельности невозможна, своевременно информировать клиентов о режиме работы офисов, о соблюдении санитарных норм при их посещении, активнее внедрять сервисы электронных очередей или предварительной записи», — подчеркивает заместитель начальника Уральского главного управления Банка России Светлана Фурдуй.
Для справки: на 16 апреля 2020 года в Свердловской области зарегистрировано 33 микрофинансовых организаций, портфель их займов составляет 1,8 млрд рублей. На территории региона также зарегистрированы 56 кредитных потребительских кооперативов (объем задолженности – 1,7 млрд рублей) и 100 ломбардов (портфель — 1,4 млрд рублей).
Уральское главное управление Центрального банка Российской Федерации
Последнее обновление страницы: 23.04.2020
Источник
3 апреля 2020
В настоящей статье мы детально рассмотрим правила получения/предоставления Льготного периода уплаты кредита, который в народе уже получил название «кредитных каникул».
Мы расскажем про то, как получить кредитные каникулы, раскроем, кто имеет право на их получение, опишем последствия получения кредитных каникул и постараемся предугадать заранее Ваши вопросы, ответив на них полно и развёрнуто.
Кредитные каникулы, вводятся Федеральным законом РФ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа»
Указанный закон Принят Госдумой РФ в трёх чтениях, одобрен Советом федерации (2 апреля 2020 года) и направлен для утверждения Президенту РФ.
Кредитором в Закона называются банки и не банковские финансовые организации (учреждения), кредитные каникулы называются Льготным периодом.
Глава 1. Кредитные каникулы (льготный период) для физических лиц
По каким кредитам (займам) Заёмщик вправе запросить льготный период (кредитные каникулы) и в какие сроки? На что вправе претендовать Заёмщик в течении льготного периода
Заёмщик вправе запросить Льготный период (кредитные) каникулы по любым кредитным договорам и договорам займа, в том числе по потребительным кредитам и (или) ипотечным кредитам, которые действуют на момент вступления в законную силу Федерального Закона.
В какие сроки Заёмщик может обратиться к Кредитору (Банку) с Требованием о предоставлении льготного периода? В любое время срока действия кредитного договора, но не позднее 30.09.2020 года.
Что вправе просить Заёмщик у банка?
У Заёмщика есть право выбора:
— Приостановить платежи в течении льготного периода. В таком случае, график платежей будет сдвинут вперёд по правилам, которые мы опишем ниже;
— Уменьшить размер платежей в течении льготного периода. В таким случае, платежи в льготный период будут уменьшены, а сумма недоплаченных кредитных платежей за льготный период будет передвинута на более поздние сроки;
Можно ли потребовать льготный период по нескольким кредитам?
Да можно, льготный период может быть потребован и будет установлен по нескольким кредитам одновременно. Закон не устанавливает каких-либо ограничений.
Длина льготного периода. Начало льготного периода.
Максимальная длина льготного периода составляет 6 месяцев. Заёмщик вправе запросить льготный период «задним числом», то есть, его начало будет исчисляться ещё до подачи требования Кредитору. При этом, льготный период может начаться не ранее одного месяца до обращения к Кредитору с требованием по ипотечным договорам и не ранее 14 дней по иным кредитным договорам (например, по потребительским кредитам).
Зачем устанавливать льготный период задним числом?
Это необходимо для того, чтобы Ваша кредитная история не была испорчена, если Вы допустили просрочку последнего платежа и решили обратиться к Кредитору с требованием об установлении льготного периода.
Если в требовании не будут указаны сроки начала льготного периода, то по закону он будет равняться 6 месяцам и длиться с момента обращения с Требованием к Кредитору.
Закон не исключает возможность установления срока начала льготного периода через определённое время после обращения. Например: Вы обращаетесь к Кредитору (банку) в июле 2020 года с Требованием, в котором указываете, что с августа хотите начать льготный период. Это возможно.
Кто имеет право на льготный период?
Право на льготный период имеют любые заёмщики, которые отвечают одновременно трём, изложенным ниже требованиям: 2.1 Размер кредита не превышает максимальный размер, установленный Правительством. Если максимальный размер не утверждён, то получить Льготный период можно по кредиту (займу) любого размера. Пока максимальный размер кредита не установлен. 2.2 Доходы заёмщика в месяце, который предшествовал месяцу обращения с Требованием о предоставлении льготного периода, снизились более, чем на 30 процентов, по сравнению со среднемесячным доходом в прошлом году (в 2019). Например, если Вы обращаетесь к банку в мае 2020 года, то Ваш апрельский доход должен быть ниже более чем на 30 % среднемесячного дохода за 2019 год. 2.3 На момент обращения к банку за льготным периодом по кредитному договору, по этому договору не действует другой льготный период (установленный в соответствии со статьей 61-1 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).
Как запросить льготный период у Кредитора?
Правила переписки Заёмщика и Кредитора при установлении льготного периода.
Какой документ Заёмщик подаёт на имя Банка (кредитора)? Как оформить требование?
Заёмщик оформляет на имя банка Требование, в котором указывает избранный им способ поддержки: приостановление платежей или уменьшение платежей в течении льготного периода.
Заёмщик так же указывает льготный период (в месяцах), либо указывает, что срок льготного периода устанавливается в соответствии с действующим законодательством (в таком случае устанавливается максимальный срок – 6 месяцев).
Требование оформляется просто, укажите адресат – Кредитора (банк), укажите свои контактные данные (ФИО, паспортные данные), озаглавьте документ как «Требование по предоставлению льготного периода по кредитному договору», сошлитесь на закон (указан выше в преамбуле), укажите все реквизиты кредитного договора (номер, дата), и напишите срок льготного периода (не обязательно) и дату начала льготного периода (не обязательно).
Каким способом должно быть доставлено Требование кредитору? Закон предусматривает следующие варианты:
А) письмом с приложением к нему необходимых документов. Рекомендуем отправить заказное письмо с уведомлением и описью вложений в конверт.
Б) электронной почтой, если такой способ сообщения с Кредитором, предусмотрен договором и в договоре указан Ваш электронный почтовый ящик (e-mail). В этом случае необходимо к сообщению прикрепить сканированные копии (фотографии) требования и прилагаемых к нему документов;
В) с телефона (если Ваш номер телефона известен Кредитору и имеется в договоре). В этом случае, фотографируйте Требование, прилагаемые к нему документы и отправляйте с телефона сообщением Банку.
В какие сроки Кредитор должен рассмотреть Требование и ответить Заёмщику? В какой форме и куда Вам должно прийти уведомление Кредитора, в ответ на Ваше Требование?
Законом установлен 5-дневный срок для рассмотрения Кредитором полученного требования и официального уведомления о согласии на предоставление льготного периода или отказе. Уведомление Кредитора будет послано способом и на адрес, которые предусмотрены в договоре. Если Требование направлено с телефона, то Кредитор дублирует так же высылку уведомления и на телефон.
Что будет, если Кредитор не ответил в 10-дневный срок или необоснованно отказал в установлении льготного периода?
Если Кредитор (например, банк) не ответил Вам в течении 10 дней, или отказал в предоставлении льготного периода, то льготный срок считается автоматически установленным с момента отправки Вами требования или с даты начала течения льготного срока, если он Вами указан в Требовании. Дело в том, что Закон предполагает Ваше право на получение льготного периода, пока не будет доказано обратное. То есть, у банка на будет выбора, он вынужден будет приостановить начисление и взыскание платежей по кредиту. Подробней об этом мы поясним ниже.
Когда Кредитор должен направить Вам уточнённый график платежей? Законом установлено, что уточнённый график платежей должен быть отправлен Кредитором в адрес Заёмщика до окончания срока льготного периода.
Будет ли испорчена кредитная история, если предоставлен льготный период? Нет, кредитная история испорчена не будет, соответствующие нормы описаны в Законе (статья 8 закона). По истечении льготного периода, банкам запрещено отказывать Заёмщику в предоставлении кредитов по тому, основанию, что ему ранее предоставлялся льготный период.
Нужно ли подтверждать снижение дохода более, чем на 30 % и когда? Как подтвердить снижение дохода?
Это правила описаны в законе сложно. Попробуем объяснить их подробно и понятно.
Предоставление документов, подтверждающих снижение дохода одновременно с требованием не обязательно. По умолчанию, закон предполагает, что Ваши доходы уменьшились и Вы имеете право на предоставление льготного периода. То есть, считайте, что с момента направления Вами требования о предоставлении льготного периода, он Вам предоставлен!
Однако, Кредитор (банк) вправе запросить у Вас документы, которые подтверждают снижение дохода более, чем на 30 %. В этом случае, по запросу банка Вы обязаны предоставить эти документы в течении 120 дней. Этот срок может быть продлён ещё на 30 дней, если есть уважительные причины непредставления указанных документов в 120-дневный период.
Если документы, подтверждающие снижение дохода в сроки не представлены, либо если представленные документы не подтверждают Вашего права на получение льготного периода кредитования, то Кредитор направляет Заёмщику уведомление о не подтверждении установления льготного периода.
Со дня получения Заемщиком такого уведомления, льготный период признается не установленным, а условия соответствующего кредитного договора (договора займа) признаются не измененными. Кредитор обязан направить заемщику уточненный график платежей по кредитному договору (договору займа) одновременно с направлением заемщику уведомления, указанного в части 29 настоящей статьи.
Обратите внимание (!) В течении всего времени с момента Вашего обращения в банк с требованием о предоставлении льготного периода, и до получения от банка Уведомления о не подтверждении установления льготного периода, льготный период считается условно предоставленным, вне зависимости от наличия Ваших прав на льготный период. То есть, наличие Ваших прав на льготный период подразумевается (предполагается) Законом.
Какими документами можно подтвердить снижение дохода?
А) справка о полученных физическим лицом доходах и удержанных суммах налога по форме, утвержденной федеральным органом исполнительной власти (например, 2-НДФЛ), осуществляющим функции по контролю и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах, за текущий год и за 2019 год;
Б) выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения — физических лиц о регистрации гражданина в качестве безработного в соответствии с пунктом 1 статьи 3 Закона Российской Федерации от 19 апреля 1991 года № 1032-I «О занятости населения в Российской Федерации»;
В) Больничный лист (листок нетрудоспособности), выданный в порядке, установленном в соответствии с законодательством Российской Федерации об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством, на срок не менее одного месяца;
Г) иные документы, свидетельствующие о снижении дохода заемщика (совокупного дохода всех заемщиков по кредитному договору (договору займа) в соответствии с пунктом 2 части 1 настоящей статьи.
Кредитор (Банк) может запросить указанные документы у Заёмщика, либо запросить их самостоятельно у третьих лиц: в налоговой, в пенсионном фонде, в фонде социального страхования, в фонде обязательного медицинского страхования и т.д. О самом факте запроса этих документов у третьих лиц, Кредитор обязан уведомить Заёмщика. Если документы запрошены Кредитором у третьих лиц, он не вправе просить предоставления запрошенных у третьих лиц документов, от Заёмщика.
Последствия предоставления льготного периода. Отношения с банком во время льготного периода.
— С начала льготного периода платежи приостанавливаются или уменьшаются в соответствии с Требованием Заёмщика;
— Проценты, пени, неустойки за просрочку платежей, с момента установления льготного периода не начисляются, не уплачиваются, и не взимаются;
— Требования о досрочном исполнении договора займа или кредитного договора не предъявляются;
— Обращение взыскание на имущество по договору залога (ипотеки) не производится;
— Требования к гарантам (поручителям) не предъявляются;
— Суммы неуплаченных процентов и неустоек, начисленных на момент начала льготного периода, фиксируются и не взыскиваются;
Внимание! На время льготного периода приостанавливается исполнение обязательств Кредитора по предоставлению Заёмщику денежных средств по договору! В основном, это касается предпринимателей. Если у Вас открыта кредитная линия (или овердрафт) или иной договор, предусматривающий предоставление кредитных средств в будущем, и Вы получили по ней льготный период, то на время льготного периода банк не будет предоставлять Вам кредитные средства по указанному договору.
Можно ли отказаться от льготного периода? Да, в любой момент, в этом случае, льготный период закончится с момента, когда банк получил Ваше заявление об отказе от льготного периода. В этом случае банк обязан направить Вам новый график платежей.
Можно ли в течении льготного периода погасить кредит досрочно? Да, можно, в любой момент, полностью или частично.
Проценты за кредит, начисляемые в течении льготного периода
На сумму остатка основного долга (текущего долга) в течении льготного периода по потребительским кредитам начисляются проценты.
Как определяется размер процентов, начисляемых в течении льготного периода?
— По потребительским кредитам. Размер процентов определяется как 2/3 среднерыночной стоимости потребительского кредита. Что это такое? Банк России регулярно определяет средние значения потребительских кредитов на рынке, то есть, усреднённо определяет под какой процент кредитуют банки граждан по потребительским кредитам. От этой ставки берётся 2/3 и по ней начисляются проценты на остаток долга в течении льготного периода.
— По ипотечным кредитам. Дополнительные проценты не начисляются.
Порядок оплаты процентов, начисленных в течении льготного периода по потребительским кредитам. Указанные проценты в течении льготного периода не выплачиваются банку, но начисляются и фиксируются на конец льготного периода. Сумма начисленных процентов за льготный период, уплачивается Заёмщиком банку после уплаты задолженности по кредиту, по отдельно составленному графику. То есть, сначала Вы выплатите кредит по сдвинутому банком графику после льготного периода, а потом уже, после выплаты кредита — проценты начисленные за льготный период.
Как уплачиваются основные платежи, накопленные (неуплаченные) за время льготного периода
По потребительским кредитам. Речь идёт об основном долге, который не был уплачен по потребительскому кредиту в течении льготного периода.Указанная сумма основного долга просто сдвигается вперёд, поскольку по времени кредит продляется на сумму льготного периода. Например, если Вам оставалось гасить в течении 12 месяцев, но Вам был предоставлен льготный период в течении 6 месяцев, то с момента окончания льготного периода, Вы будет погашать кредит в течении 12 месяцев на тех же условиях, которые действовали до льготного периода (по той же ставке, в таких же пропорциях погашения основного долга). То есть, для Вас ничего не изменится.
По ипотечным кредитам. Платежи, не уплаченные в льготный период, суммируются и фиксируются в качестве обязательств Заёмщика (в общей сумме). Указанная зафиксированная сумма платежей (относящаяся к льготному периоду) будет платиться в следующем порядке:- сначала уплачиваются платежи по графику с первого месяца после льготного периода до конца графика платежей; — затем уплачиваются платежи по графику за льготный период.
То есть часть графика, приходящегося на льготный период, передвигается вперёд, на будущее, после окончания графика платежей по кредитному договору, обеспеченному ипотекой.
Нужно ли согласие Залогодателя, Поручителя, Гаранта на установление льготного периода для физического лица?
Нет, согласие Залогодателя – третьего лица на установление льготного периода не нужно. В случае установления льготного периода сроки действия договоров залога (в том числе ипотека), поручительства или гарантии продляются на сроки действия основного – кредитного договора.
Глава вторая
Льготный период (кредитные каникулы) для субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП)
По каким кредитам субъект МСП может получить льготный период? По любым кредитам (займам), заключённым с кредитной или …Окончание статьи доступно по ссылке
https://vkirove.ru/news/2020/04/03/zakon_o_kreditnykh_kanikulakh_lgotnom_periode_kreditovaniya_kommentarii_k_zakonu_voprosy_otvety_reko.html
#кредит #деньги #бизнес #коронавирус #кризис
Источник