На сегодняшний день краткосрочные кредиты и займы являются достаточно привлекательными для заемщиков, так как выдаются без обеспечения на любые цели. Однако, если вы хотите взять подобный займ, вам нужно иметь ввиду, что процентные ставки по краткосрочным займам, оформляемым микрофинансовыми организациями, гораздо выше, чем по краткосрочным кредитам банков. Более высокая стоимость микрозаймов обусловлена повышенными рисками их невозврата: процедура выдачи срочных займов является простой, при принятии решения МФО часто относятся лояльно к отрицательной кредитной истории заемщиков и не требуют предоставления какой либо дополнительной документации помимо паспорта.
Что представляют из себя краткосрочные займы?
В российской практике принято понимать под краткосрочными кредиты и займы, оформляемые на срок до года. Однако условия выдачи займов каждой микрофинансовой организацией могут варьироваться, и наиболее распространенным является предоставление краткосрочных займов на срок до 30 дней при первичном обращении. При дальнейшем обращении заемщика или же при наличии у него положительной кредитной истории на момент обращения в МФО срок микрокредита может быть увеличен до 180 и 365 дней.
В настоящее время российские микрофинансовые организации предоставляют различные виды краткосрочных займов. В зависимости от специфики работы компании и предпочтений заемщика денежные средства могут быть выданы в форме моментального займа онлайн или же наличными при обращении клиента в офис компании. При этом заемщик по своему усмотрению может выбрать удобный способ получения средств: в кассе МФО, на имеющуюся пластиковую карту, банковский счет, карту «Кукуруза», электронный кошелек, номер телефона. Также средства могут быть зачислены через системы денежных переводов, крупнейшими из которых являются «Золотая Корона», «Контакт». «Юнистрим», «Лидер» и прочие. О наличии того или иного способа выдачи средств нужно уточнять непосредственно у микрофинансовой организации. В зависимости от выбранного канала получения денег заемщик также может подобрать способ погашения средств: кассы банков, офис МФО, пункты оплаты, платежные терминалы и пр. При этом нужно уточнять, где именно платежи по договору микрозайма принимаются без комиссии, так как не все предлагаемые компанией варианты возврата долга будут бесплатными для заемщика.
Как оформить краткосрочный займ срочно?
Процедура выдачи краткосрочных займов разнится в зависимости от специфики деятельности МФО. Так, если микрофинансовая компания предоставляет деньги наличными, клиенту необходимо обратиться в офис организации, заключить договор микрозайма, предоставив паспорт, и получить деньги выбранным способом ( чаще всего это касса МФО). Если же компания предлагает взять деньги онлайн, вам потребуется занести свои паспортные данные, адрес, электронную почту и номер телефона в специальные поля онлайн заявки на сайте микрофинансовой организации или при переходе с сайта финансового супермаркета, на котором размещены подобные заявки ( к примеру Банки.ру). Далее необходимо выбрать желаемый способ получения денег и подтвердить свои действия с помощью кода из смс-сообщения, которое будет отправлено на ваш телефон. Важно понимать, что выдача средств происходит только после проверки всех предоставленных данных и одобрения заявки сотрудником микрофинансовой организации. Таким образом, во избежание отказа необходимо заносить только достоверные данные и заполнять заявку корректно.
Как выбрать выгодный краткосрочный займ?
В процессе выбора микрозайма важно учитывать ряд различных нюансов. Для вашего удобства вы можете воспользоваться каталогом краткосрочных займов Банки.ру, в котором все предложения отсортированы по размеру процентной ставки, сумме займа и порядку погашения. В карточке каждого микрозайма содержится информация о минимальном и максимальном размере процентной ставки в день, допустимой сумме финансирования, сроку и форме выдачи, а также наличии различных комиссий. Вы можете ознакомиться с требованиями к заемщику ( возраст, регистрация, необходимые документы, необходимость предоставления аккаунта в соц. сети), процессом выдачи и возврата полученных средств. Также на Банки.ру представлена информация о пени за нарушение обязательств по договору микрозайма и условиях полного и досрочного ( при наличии) погашения долга. Сравнив между собой все представленные характеристики, а также ознакомившись с условиями предоставления займов микрофинсовыми организациями, вы сможете легко и быстро подобрать необходимый вам вариант. При желании вы сможете заполнить заявку на получение микрозайма онлайн, нажав на специальную кнопку.
Источник
Главная > бухучет > Краткосрочные и долгосрочные кредиты – учет в бухгалтерии в 2020 году
Все кредиты выдаются банками только на определенные цели на условиях возвратности на определенный срок, бывают банковскими и коммерческими. Банковский кредит – это денежная ссуда, которая предоставляется кредитным учреждением для производственных нужд организации, он может быть долгосрочным или краткосрочным.
Краткосрочный кредит – это кредит сроком не более одного года, это основной источник дополнительных средств для организации на временные нужды. Заемные краткосрочные деньги используются для временного пополнения основных и оборотных средств, под товарно-материальные ценности, на капитальный ремонт оборотных и основных средств, а также для других нужд.
Учет краткосрочных кредитов на 66 счете
Для целей учета краткосрочных займов в бухгалтерии предназначен 66 счет бухгалтерского учета «Расчеты по краткосрочным кредитам и займам». Счет 66 – пассивный. Он существует для обобщения информации о движении и наличии краткосрочных займов и кредитов, которые получены организацией.
Кредит может быть получен как в отечественной, так и в иностранной валюте. В последнем случае происходит пересчет валюты в рубли по курсу ЦБ РФ, пересчет производится на момент зачисления денежных средств на валютный счет. Особенности учета валюты можно прочитать здесь.
Курсовые разницы учитываются в составе операционных расходов. Проценты, начисленный к уплате, согласно кредитному договору, учитываются также в составе операционных расходов. Кроме того, в процессе оформления займа, организация может нести ряд дополнительных расходов, таких как оплата консультационных, юридических услуг, услуги экспертизы, услуги связи и прочие. Эти расходы также учитываются на счете 91 «Прочие доходы и расходы».
Проводки по учету краткосрочных кредитов и займов:
Учет кредитных сумм, взятых на срок менее одного года, ведется на счете 66.
Проводки по счету 66:
- Д50 (51,52, 55) К66 – получен краткосрочный кредит в банке наличными (на расчетный, валютный, специальный счета).
- Д91/2 К66 – начислен процент к уплате по кредитному договору.
- Д66 К50 (51, 52, 55) – погашен краткосрочный кредит.
- Д66 К91/1 – начислена положительная курсовая разница и процентам в иностранной валюте.
- Д91/2 К66 – начислена отрицательная курсовая разница и процентам в иностранной валюте.
Последние две проводки выполняются, если займ получены в иностранной валюте.
Долгосрочные кредиты (счет 67)
Долгосрочный кредит – это кредит сроком свыше 1 года, который предоставляет финансовое учреждение или банк организации.
Для юридических лиц долгосрочный кредит предоставляется на приобретение основных средств, инвестирование, реконструкцию или модернизацию технологический линий или же на увеличение производственных мощностей. Такие займы оформляются на 5-10 лет, если предприятие имеет весьма устойчивое финансовое положение и работает не менее полугода.
На рассмотрение заявок по долгосрочному кредиту уходит немного больше времени. В качестве залога могут потребовать не только недвижимость, но и поручителей. Проценты обычно ниже, чем по краткосрочным займам.
Проводки по учету долгосрочных кредитов и займов:
В бухгалтерском учете расчеты по долгосрочным кредитам ведутся на 67 счете бухгалтерского учета. Счет 67 также пассивный.
Проводки по 67 счету:
- Д50 (51,52,55) К67 – получен долгосрочный кредит наличными (на расчетный, валютный, специальный счета).
- Д91/2 К67 – начислены проценты к уплате в соответствии с кредитным договором.
- Д67 К50 (51, 52, 55) – погашен долгосрочный кредит банка.
- Д67 К91/1 – начислена положительная курсовая разница по процентам в иностранной валюте.
- Д91/2 К67 – начислена отрицательная курсовая разница по процентам в иностранной валюте.
Последние две проводки относятся к долгосрочным займам в иностранной валюте.
Здесь стоит отметить, что организация вправе учитывать долгосрочные кредиты на счете 67 до полного его погашения. Помимо этого, организация также может перевести займ из разряда долгосрочных в краткосрочные в тот момент, когда до срока его погашения останется не больше одного года. Во втором случае следует выполнить дополнительную проводку Д67 К66, которая будет означать, что долгосрочный кредит переведен в краткосрочный.
Какой способ учета долгосрочных кредитов выбрать, организация решает самостоятельно, свое решения отражает в учетной политике.
Оцените качество статьи. Мы хотим стать лучше для вас:
Источник
Краткосрочные кредиты — это популярная разновидность ссуд, выдаваемых на период от 30 до 90 дней. Главной особенностью этих займов является сравнительно небольшой лимит средств. Благодаря отказу от углубленного скоринга, краткосрочные кредиты выдаются крайне оперативно. Как правило, финансовые учреждения принимают заявки в режиме онлайн, гарантируя моментальное принятие решения и выдачу денег на протяжении 24 часов.
Особенности краткосрочного кредитования
Краткосрочное кредитование высоко ценится заемщиками за оперативность и удобство. Деньги на небольшой срок до одного года требуются для удовлетворения текущих нужд и погашения неотложных расходов. Речь идет об оплате услуг или приобретении относительно недорогих товаров, в том числе бытовой техники, лекарственных препаратов, мебели и портативных устройств. Рассматриваемая форма кредитования удобна для погашения затрат на проведение свадебных мероприятий, туристических поездок, обучения и медицинского обслуживания.
Преимущества краткосрочных кредитов:
- Оперативное оформление.
- Снижение совокупного уровня переплаты.
- Гибкие условия сотрудничества.
- Отсутствие жестких требований к заемщикам.
Небольшой срок кредитования обеспечит снижение дополнительных платежей и процентных отчислений за использование кредитных полученных взаймы средств. Доступный кредитный лимит зависит от уровня дохода. Если учреждение отказывается от оценки платёжеспособности, получить удастся только фиксированную сумму.
Недостатки краткосрочных кредитов:
- Крупные ежемесячные выплаты.
- Повышенная кредитная нагрузка.
- Высокие ставки по быстрым займам.
- Небольшой кредитный лимит.
Таким образом, прежде чем приступить к кредитованию, нужно внимательно изучить список плюсов и минусов краткосрочной формы заимствования денежных средств. Оценить придется конкретный кредитный продукт и организацию, которая его предоставляет. Выбирая кредитора для сотрудничества, рекомендуется учесть отзывы, рейтинги надежности и результаты анализа кредитных приложений, выполненные финансовыми экспертами.
Где оформить краткосрочный кредит?
На подготовительной стадии кредитования заемщиком определяется целевой характер использования средств. Финансовые учреждения по краткосрочным программам финансирования предоставляют деньги на любые нужды и не выдвигают ограничений, рекомендуя лишь отказаться от использования займов для погашения полученных ранее кредитов. Тщательное планирование позволит заемщику рационально распределить полученные взаймы средств и личные сбережения. В итоге финансово сознательные граждане снижают риск появления просроченных платежей. Даже если кредитор не проверяет платежеспособность, заемщику нужно рассчитать примерную сумму ежемесячных доходов. Затраты на погашение будущего кредита не должны превышать 40% от заработка клиента.
Краткосрочные кредиты выдают:
- Банковские учреждения.
- Микрофинансовые компании.
- Ломбарды.
- Частные инвесторы.
- Торговые компании при участии банков.
- Электронные системы платежей.
От выбора организации для сотрудничества обычно зависит не только размер займа, но и уровень переплаты. Самые выгодные кредиты предоставляют банки. Эти организации нацелены на предоставление карт различного типа и потребительских займов наличными. Однако претендовать на сравнительно низкие проценты могут только заемщики, которые имеют стабильный доход, безукоризненную кредитную историю и стаж работы от полугода.
Небанковские организации гарантируют моментальное рассмотрение заявки и предоставление денег в течение получаса. За столь оперативное обслуживание клиенту придется платить. Поскольку МФО и частные кредиторы зачастую отказываются от проверки платежеспособности клиентов, единственным способом возместить будущие убытки является повышение процентной ставки. Обращение в ломбард — еще один метод быстрого оформления кредита. Процентные ставки здесь сравнительно небольшие, но выполнение полученных обязательств заемщик вынужден гарантировать путем предоставления обеспечения путем передачи в залог ликвидного имущества.
Краткосрочные банковские кредиты
Отечественные банки предоставляют широкую линейку краткосрочных кредитных продуктов. Получить займы можно только после официального подтверждения платёжеспособности путём предоставления справки о доходах. Сотрудники банков пользуются стандартной процедурой проверки состояния кредитной истории клиента.
Банки предлагают следующие виды краткосрочных кредитов:
- Потребительские займы на различные нужды.
- Кредитные карты с возобновляемым лимитом.
- Товарные кредиты на срок до одного года.
- Рассрочки в магазинах партнёрской сети.
Каждый банковский продукт отличается уникальным набором характеристик. На изучение заявок отводится до 8 часов, а денежные средства или кредитные карты можно получить в день обращения. Для подписания договора придется посетить ближайший офис банка. Если речь заходит о товарных кредитах, нужно обратиться в магазин. Торговые компании, работающие через интернет, пользуются услугами курьерских служб. Полученный в кредит товар отправляется заемщику, который при получении подписывает документы и осуществляет первый платеж.
Преимущества банковского краткосрочного кредитования:
- Сравнительно крупные суммы займов.
- Широкий выбор кредитных продуктов.
- Приемлемые процентные ставки.
- Гарантии качественного обслуживания.
- Выгодные дополнительные услуги.
- Возможность повысить кредитный лимит.
Минимальный срок кредитования по потребительским займам во многих банковских учреждениях повышен до 12 месяцев. В итоге получить действительно выгодный краткосрочный кредит могут владельцы кредиток или карт рассрочки с возобновляемыми лимитами средств и непродолжительными льготными периодами. Держатели кредитных карточек обязаны вернуть полученные взаймы средств, как правило, в течение 55-180 дней с момента выполнения любой платежной операции. На протяжении указанного срока не начисляются процентные ставки.
Карта рассрочки — это новый продукт на банковском рынке, суть которого заключается в бесплатной эмиссии и обслуживании платежного инструмента, предназначенного специально для осуществления покупок в магазинах партнерской сети. Обычно беспроцентный срок действия договора товарного кредитования составляет не более 4 месяцев. После окончания льготного периода заемщики, которые не погасили долг, сталкиваются со штрафами.
Предлагаем Вашему вниманию кредитные карты с возможностью беспроцентной рассрочки:
Период действия
5 лет
Срок рассрочки
до 12 месяцев
Лимит рассрочки
до 300 тыс.руб.
Оформление и обслуживание карты бесплатно
Оформить
Период действия
3 года
Срок рассрочки
до 12 месяцев
Лимит рассрочки
до 300 тыс.руб.
Моментальное одобрение и бесплатная доставка
Оформить
Период действия
3 года
Срок рассрочки
до 3 месяцев
Лимит рассрочки
до 300 тыс.руб.
Беспроцентное обналичивание кредитных средств
Оформить
Недостатки краткосрочного банковского кредитования:
- Требования касательно подтверждения текущей платёжеспособности.
- Минимальный возраст потенциального заемщика от 21 года.
- Выдача займов только трудоустроенным гражданам со стажем от полугода.
- Наличие постоянной регистрации в одном из регионов присутствия банка.
- Повышение ставок в случае отказа от предоставления справки о доходах.
- Навязывание дополнительных платных услуг, в частности страхования.
- Выдача займа только в отделении финансового учреждения.
К минусам банковского краткосрочного кредитования можно отнести продолжительное рассмотрение заявок. Если МФО и прочие небанковские организации выдают займы в среднем на протяжении получаса, то клиентам банков приходится ждать не менее суток. В день обращения предоставляются только кредиты, заявки на которые подаются в отделении финансового учреждения. Исключением являются предложения для лояльных клиентов, но в этом случае банк зачисляет заимствованные средства на открытые ранее кредитные карты или расчетные счета.
Совет для заемщика! Если вам нужен краткосрочный кредит, но банки предоставляют только займы на срок не менее 12 месяцев, смело заключайте сделку. Досрочное погашение подобного кредита позволит сэкономить. Банк не имеет права препятствовать преждевременному выполнению клиентом финансовых обязательств. Однако не стоит увлекаться подобной схемой кредитования. Регулярное досрочное погашение займов может отрицательно сказаться на состоянии кредитной истории. Финансовые учреждения опасаются работать с клиентами, которые в любой момент могут погасить кредит, тем самым лишив банк прибыли от процентных начислений и комиссий.
Экспресс-кредитование в МФО
Микрофинансовые компании предоставляют быстрые займы на период до 30 дней. Некоторые организации для постоянных клиентов предлагают повысить срок сделки. В этом случае продолжительность кредитования может достичь полугода. Однако минимальный срок действия сделки обычно ограничен 3-7 днями.
Преимущества кредитования в МФО:
- Отсутствие региональной привязки.
- Моментальное рассмотрение заявки.
- Оплата процентов по факту использования средств.
- Минимальные требования к заемщику.
- Возможность получить бесплатный первый заем.
- Выдача средств на протяжении получаса.
Кредиты от МФК оформляются в режиме онлайн. Клиент может не спеша ознакомиться со всеми условиями сделки, выбрав оптимальную сумму займа. Следует отметить, что кредитный лимит ощутимо ограничен. В заявке достаточно указать достоверные паспортные и контактные данные. Микрофинансовые компании отказываются от проверки кредитной истории, поэтому вероятность одобрения кандидатуры заемщика составляет не менее 85%.
Недостатки кредитования в МФО:
- Завышенные процентные ставки.
- Срок кредитования не более 30 дней.
- Ограниченный кредитный лимит.
- Наличие скрытых комиссий.
Сотрудничество с МФО принесет выгоду в экстренных случаях, когда деньги нужно получить в течение пары часов. В целях экономии погасить экспресс-кредит нужно на протяжении одной недели с момента его получения.
Совет для заемщика! Используйте быстрые займы только в качестве альтернативной формы кредитования, если оформление займов в банках недоступно по причине плохой кредитной истории и отсутствия источника доходов.
Обеспеченные кредиты в ломбардах
Изредка краткосрочные кредиты обеспечиваются залоговым имуществом. Поскольку МФО и банки нацелены на повышение оперативности заключения сделок, займы под залог проще всего получить в специализированных ломбардах. Эти компании предоставляют комфортные условия для обслуживания, но в процессе оформления, как правило, сначала выполняются оценочные работы, а залоговое имущества передается на хранение кредитору.
В качестве обеспечения используются:
- Транспортные средства.
- Различные виды бытовой техники.
- Объекты недвижимого имущества, в частности квартиры.
- Ювелирные изделия.
- Мобильные телефоны и прочие гаджеты.
- Профессиональное снаряжение и рабочий инвентарь.
Крупные ломбарды могут работать с разнообразными видами имущества, стоимость которого в полной мере соответствует требованиям касательно погашения задолженности на случай возникновения финансовых трудностей у клиента. Однако существуют также специализированные компании, которые работают с отдельными видами частного имущества, например, недвижимостью, бытовой техникой или транспортными средствами.
Преимущества краткосрочных ломбардных кредитов:
- Крупные суммы займов.
- Оптимальные процентные ставки.
- Выдача денежных средств в течение дня.
- Погашение сопутствующих расходов кредитором.
Сумма займа зависит от стоимости имущества, которое клиент готов предоставить в качестве обеспечения. Как правило, кредитор не претендует на принудительное погашение долга до того момента, пока заемщик исправно вносит регулярные платежи. После погашения долга сразу же снимается финансовое обременение имущества.
Поскольку в договоре ломбардного кредитования указывается стоимость предоставленного в качестве залога имущества, процесс выдачи займа затягивается. Кредитор настаивает на привлечении эксперта, который выполнит оценочные работы. В среднем этот этап длится около 3-4 часов. Клиент обычно вызывает оценщика на дом.
Недостатки краткосрочных ломбардных кредитов:
- Риск потери имущества.
- Затраты на оценочные работы.
- Обязательное страхование залога.
- Региональная привязка.
Кредиторы отказываются от временного изъятия полученного в залог имущества, но могут попросить клиента передать на хранение оригиналы документов, подтверждающие право собственности. При обращении в автомобильные ломбарды вместе с пакетом документов заемщик обязан предоставить запасной комплект ключей от транспортного средства.
Совет для заемщика! Откажитесь от обеспеченного кредитования, если в ближайшее время не предвидится улучшение финансового положения. Систематические просроченные платежи по ломбардному кредиту приведут к потере заложенного имущества. Ограничения по взысканию долга путем конфискации и продажи единственного жилья действуют только по необеспеченным займам. Иными словами, если должник предоставит обеспечение в виде недвижимости, а затем просрочит более трех выплат по кредиту, ломбард сможет инициировать принудительное погашение задолженности. Изъятый залог будет немедленно выставлен на открытые торги. Полученная выручка используется для погашения кредита, процентов и начисленных штрафов. Остаток денег возвращается заемщику.
Подводя итоги, следует отметить широкий выбор краткосрочных кредитов. Заемщик вправе подать заявку как в любое банковское учреждение, так и в МФО или ломбард. Для столкнувшихся со временными трудностями лиц доступны также альтернативные формы финансирования, в частности равноправные P2P-кредиты и займы на электронные кошельки. Эти способы получения средств относятся к популярному нынче интернет-кредитованию.
Перед заключением сделок нужно оценить плюсы и минусы предоставляющих займы организаций. Программы краткосрочного заимствования способны принести выгоду, но эти формы финансирования подходят только для клиентов, которым срочно нужны деньги. Снизить ежемесячные выплаты и процентные ставки по займам на срок не более одного года удастся только посредством предоставления справок о доходах и прочих документов.
Вас также может заинтересовать:
Банки, в которых можно быстро оформить кредит наличными
Когда деньги нужны очень срочно, актуальным вопросом становится поиск банка, в котором можно оформить кредит максимально быстро. В некоторых банках пусть от рассмотрения заявки до выдачи займа занимает всего один день. В данной статье мы публикуем список именно таких учреждений.
Быстрые кредиты или кредитные карты?
Особенности оформления быстрого кредита и кредитной карты. Основные преимущества и недостатки каждого из способов кредитования. Цели использования кредиток и экспресс-кредитов. Что лучше выбрать?
Как оформить мгновенный кредит?
Нюансы оформления быстрого кредита. Условия получения и советы по погашению мгновенного онлайн-займа. Характерные черты экспресс-кредита и требования к потенциальному заемщику. Полезные рекомендации, позволяющие выбрать оптимальные условия кредитования и обезопасить сделку.
В каком банке можно взять кредит в течение часа?
Считается, что быстрый кредит можно оформить только в микрофинансовой организации. Однако, это не так. Самые солидные и надежные банки предлагают своим клиентам оформление займа в течение одного часа. Как оформить быстрый кредит в банке? Узнайте в нашем материале.
Источник