На сегодняшний день краткосрочные кредиты и займы являются достаточно привлекательными для заемщиков, так как выдаются без обеспечения на любые цели. Однако, если вы хотите взять подобный займ, вам нужно иметь ввиду, что процентные ставки по краткосрочным займам, оформляемым микрофинансовыми организациями, гораздо выше, чем по краткосрочным кредитам банков. Более высокая стоимость микрозаймов обусловлена повышенными рисками их невозврата: процедура выдачи срочных займов является простой, при принятии решения МФО часто относятся лояльно к отрицательной кредитной истории заемщиков и не требуют предоставления какой либо дополнительной документации помимо паспорта.
Что представляют из себя краткосрочные займы?
В российской практике принято понимать под краткосрочными кредиты и займы, оформляемые на срок до года. Однако условия выдачи займов каждой микрофинансовой организацией могут варьироваться, и наиболее распространенным является предоставление краткосрочных займов на срок до 30 дней при первичном обращении. При дальнейшем обращении заемщика или же при наличии у него положительной кредитной истории на момент обращения в МФО срок микрокредита может быть увеличен до 180 и 365 дней.
В настоящее время российские микрофинансовые организации предоставляют различные виды краткосрочных займов. В зависимости от специфики работы компании и предпочтений заемщика денежные средства могут быть выданы в форме моментального займа онлайн или же наличными при обращении клиента в офис компании. При этом заемщик по своему усмотрению может выбрать удобный способ получения средств: в кассе МФО, на имеющуюся пластиковую карту, банковский счет, карту «Кукуруза», электронный кошелек, номер телефона. Также средства могут быть зачислены через системы денежных переводов, крупнейшими из которых являются «Золотая Корона», «Контакт». «Юнистрим», «Лидер» и прочие. О наличии того или иного способа выдачи средств нужно уточнять непосредственно у микрофинансовой организации. В зависимости от выбранного канала получения денег заемщик также может подобрать способ погашения средств: кассы банков, офис МФО, пункты оплаты, платежные терминалы и пр. При этом нужно уточнять, где именно платежи по договору микрозайма принимаются без комиссии, так как не все предлагаемые компанией варианты возврата долга будут бесплатными для заемщика.
Как оформить краткосрочный займ срочно?
Процедура выдачи краткосрочных займов разнится в зависимости от специфики деятельности МФО. Так, если микрофинансовая компания предоставляет деньги наличными, клиенту необходимо обратиться в офис организации, заключить договор микрозайма, предоставив паспорт, и получить деньги выбранным способом ( чаще всего это касса МФО). Если же компания предлагает взять деньги онлайн, вам потребуется занести свои паспортные данные, адрес, электронную почту и номер телефона в специальные поля онлайн заявки на сайте микрофинансовой организации или при переходе с сайта финансового супермаркета, на котором размещены подобные заявки ( к примеру Банки.ру). Далее необходимо выбрать желаемый способ получения денег и подтвердить свои действия с помощью кода из смс-сообщения, которое будет отправлено на ваш телефон. Важно понимать, что выдача средств происходит только после проверки всех предоставленных данных и одобрения заявки сотрудником микрофинансовой организации. Таким образом, во избежание отказа необходимо заносить только достоверные данные и заполнять заявку корректно.
Как выбрать выгодный краткосрочный займ?
В процессе выбора микрозайма важно учитывать ряд различных нюансов. Для вашего удобства вы можете воспользоваться каталогом краткосрочных займов Банки.ру, в котором все предложения отсортированы по размеру процентной ставки, сумме займа и порядку погашения. В карточке каждого микрозайма содержится информация о минимальном и максимальном размере процентной ставки в день, допустимой сумме финансирования, сроку и форме выдачи, а также наличии различных комиссий. Вы можете ознакомиться с требованиями к заемщику ( возраст, регистрация, необходимые документы, необходимость предоставления аккаунта в соц. сети), процессом выдачи и возврата полученных средств. Также на Банки.ру представлена информация о пени за нарушение обязательств по договору микрозайма и условиях полного и досрочного ( при наличии) погашения долга. Сравнив между собой все представленные характеристики, а также ознакомившись с условиями предоставления займов микрофинсовыми организациями, вы сможете легко и быстро подобрать необходимый вам вариант. При желании вы сможете заполнить заявку на получение микрозайма онлайн, нажав на специальную кнопку.
Источник
На чтение 5 мин. Просмотров 742 Опубликовано 22.05.2018
Оборотные средства – условие успешного развития любой организации. При недостатке финансовой основы нарушается полноценное функционирование организации, что может привести к отсутствию прибыли или значительным убыткам.
Пополнение оборотных средств – что это значит
Любой бизнес имеет в своем обороте постоянно задействованные денежные средства, которые должны стабильно возобновляться. В производстве они вкладываются в покупку материалов, их последующую переработку и продажу готовых изделий. Оборотные средства могут включать товар, материалы, оборудование, дебиторскую задолженность и пр. Объем такого капитала прямо влияет на увеличение прибыли.
В качестве оборотных средств выступают:
- производственные резервы;
- незавершенное производство;
- предстоящие расходы;
- готовые изделия;
- отгруженные товары;
- денежные средства на счетах организации;
- финансы, вложенные в акции и пр.
Нехватка оборотного запаса может возникнуть по причине:
- Отсутствие планирования бюджета, не контролируется движение финансовых потоков;
- Задержка оплаты со стороны контрагентов;
- Вложение бюджета во внеоборотные активы, основные средства производства.
Способы пополнения
Есть несколько способов, как пополнить оборотные финансы компании:
- Взнос собственных денег. Процесс дополнительных вливаний реализуется путем увеличения уставных средств организации с последующим зачислением суммы на расчетный счет с назначением – взнос в уставной капитал. Способ требует внесения новых данных в устав и их регистрацию, что занимает несколько дней. Пополнение оборотных средств учредителем должно быть оформлено в соответствии с действующим законодательством. Если в компании несколько участников, то необходимо согласие 2/3 от их числа. Согласие оформляется протоколом проведения общего собрания. В учредительных документах изменяется размер вкладов. После весь пакет документов передается в регистрирующий орган. Взнос учредителя на пополнение оборотных средств в налогообложении не участвует.
- Перечисление средств через заключение договора беспроцентного займа. Вносить изменения в устав не требуется. Соглашение оформляется бухгалтером предприятия. Заключается между учредителем и самой организацией. Деньги в этот же день поступают на счет фирмы. Обоснованием является договор.
- Пополнение сырьем. Нехватка оборотных средств может выражаться в отсутствии материалов для производства. Поставщик вправе поставить сырье с отсрочкой платежа. По такой сделке оформляется соответствующий договор. Он может носить безвозмездный характер, так и предусматривать уплату процентов.
Указанные методы применяются при использовании только личных средств физического лица. При проведении такой операции ИП документарное оформление не требуется. Предприниматель вправе распоряжаться собственными финансами по своему усмотрению.
Для пополнения допускается использовать заемные средства, что подразумевает уплату процентов:
- Банковский кредит. Сегодня банки предлагают различные программы кредитования бизнеса с минимальными требованиями, без залога, с выдачей за несколько дней. По таким программам можно получить наличные денежные средства, возможность увеличить оборотный бюджет или потратить деньги на развитие бизнеса.
- Пополнение оборотных запасов через процентный заем. Предоставляется организациям и предпринимателем путем заключения договора займа. Основным условием такого соглашения является возврат денег с уплатой процентов заимодавцу. Часто такая сделка оформляется через вексель. Предприниматель выдает вексель, по которому он обязан возвратить конкретную сумму в оговоренное время и уплатить проценты. Популярность такого метода поддерживается в свободном обращении ценной бумаги.
Пополнить резерв можно через привлечение инвесторов или провести реструктуризацию задолженности.
Кредит на пополнение оборотных средств
Оборотный кредит – вид кредитования для организаций и предпринимателей, которым необходим дополнительный источник финансирования производства. Интенсивное использование в бизнесе денежных средств повышает уровень прибыльности. Увеличение финансовых вливаний за счет средств банка обеспечивает доходность предприятия и сохраняет стабильность компании.
К основным преимуществам подобного кредита относятся:
- График платежей формируется индивидуально с учетом сезонности деятельности.
- Кредит можно погасить досрочно без дополнительных комиссий.
- Банк считается надежным участником рынка, действующий в рамках закона.
Из минусов стоит отметить уплату процентов, сбор документов, расходы по открытию и ведению ссудного счета.
Заемные средства используются совместно с собственными деньгами и решают проблемы пополнения ассортимента, покупки сырья, увеличения запасов. Поэтому основаниями для подачи заявки на кредит являются:
- Закупка материалов, товаров для последующей реализации.
- Приобретение материалов, услуг, сырья, необходимых для производства товара.
- Срочное внесение предоплаты за заказ.
- Требуется увеличение ассортимента.
- Открытие нового торгового места, филиала и иное расширение бизнеса.
При сезонности бизнеса кредит помогает сохранить стабильную работу в случае возникновения дефицита.
Условия предоставления кредита
Кредит для пополнения можно получить на следующих условиях:
- Для клиента открывается кредитная линия с условиями приостановки и возобновления либо оформляется овердрафт.
- Предоставляется разовая выплата в размере от 300 тысяч до 100 млн рублей.
- Уровень процентных ставок начинается от 9,5%.
- Срок пользования — от 1 года до 3 лет.
- Некоторые банки предлагают отсрочку внесения платежей по основному долгу на период до 3 месяцев. Это связано с необходимостью получить прирост капитала от использования новых финансовых вложений.
Требования для предоставления кредита:
- В качестве заемщика выступает только зарегистрированная компания или предприниматель.
- Клиент документально подтвердил наличие действующего бизнеса, существующего не менее 6 месяцев, иногда 1 год.
- Организация работает на территории региона, где открыт филиал банка.
- Учредителем компании или предпринимателем является гражданин РФ в возрасте 22–60 лет.
- Отсутствует просроченная задолженность по другим займам.
Документы для получения средств:
- Учредительные документы (устав, ОГРН, ИНН, выписка и пр.).
- Бухгалтерская отчетность.
- Справка об отсутствии задолженности по налогам, договор аренды или выписка о праве собственности и пр.
Обзор кредитов для малого и среднего бизнеса на пополнение оборотных средств по состоянию на 2017
Иногда банки могут потребовать оформить поручительство от учредителя компании или залог. В качестве залога принимаются оборотные активы, недвижимость организации или ее учредителей.
При подписании кредитного договора стоит обратить внимание на средний размер платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, который может не соответствовать двукратному размеру ставки ЦБ. При нарушении обязательств такая информация может помочь снизить размер неустойки.
Источник
Проверьте бесплатно свою кредитную историю онлайн
В отчете вы увидите вероятность одобрения кредита и узнаете свой скоринговый балл!
Проверить историю
Условия банка при получении кредита на пополнение оборотных средств
Требования к заемщику:
- Возраст от 21 до 65 лет;
- Гражданство РФ;
Необходимые документы: *
- Паспорт;
- СНИЛС.
* полный список документов формируется индивидуально и может включать дополнительную документацию, исходя из выбранной кредитной программы.
Наши преимущества
Отменим обязательное страхование кредита, либо вернем деньги за страховку, что сэкономит Вам до 30% от всей суммы кредита
Поможем получить кредит безработным, без справок о доходах и с любой кредитной историей
Гарантируем одобрение кредита в банке Москвы. Наши менеджеры будут сопровождать Вас от начала и до самого получения кредита
Мы не берем никаких предоплат и скрытых комиссий. Оплата нашей работы только после получения Вами кредита на руки
Если по каким либо причинам нам не удалось Вам помочь, то вся наша работа будет для Вас абсолютно БЕСПЛАТНОЙ
Одобрим Вам кредит в банке на самых выгодных условиях до 500 000 000 рублей.
Как мы вам поможем
получить потребительский кредит наличными
Вы оставляете
заявку
Мы бесплатно
консультируем
вас по телефону
Заключаем
договор в нашем
офисе
Вы получаете
наличные в банке
Оплачиваете нам
комиссию согласно
договора
Чтобы развивать бизнес, в него необходимо регулярно вкладывать деньги. Текущее экономическое положение в стране не всегда дает возможность предпринимателям иметь достаточно большой финансовый резерв для развития собственного бизнеса. Спасти ситуацию может кредит на пополнение оборотных средств. С помощью грамотных специалистов нашей брокерской конторы, вы сможете гарантированно получить кредит на максимально выгодных для вас условиях в сжатые сроки. Просто обращайтесь к нам, и мы решим вашу ситуацию оперативно и профессионально.
Преимущества использования банковского предложения
Если вам требуется закупка сырья или необходимых материалов для выполнения тех или иных задач, при этом у вас не хватает собственных средств, вы можете обратиться в банк и получить кредит на пополнение средств. В зависимости от срока кредитования, суммы займа, процентной ставки, графика погашения и прочих факторов подбираются оптимальные банковские продукты.
Получить кредит на пополнение оборотных средств стоит по ряду причин, в частности:
- производственные запасы или материалы подходят к концу, и есть необходимость продолжить закупки;
- есть незавершённое производство, и каждый день простоя обходится крупными потерями;
- в рамках развития бренда грядут серьезные расходы, к примеру, предназначенные для освоения новой продукции, арендной платы, увеличения штата, разработки рекламной кампании или другого.
Оборотный кредит имеет огромное значение для качественного функционирования предприятия. Он позволяет своевременно пополнять финансовые ресурсы и избежать замедления развития.
Особенности сотрудничества с нами
Достаточно заполнить онлайн заявку на сайте и указать цель кредитования. С вами в ближайшее время свяжется сотрудник нашей фирмы, чтобы обсудить все нюансы. Как правило, для предоставления оборотного кредита требуется наличие поручительства либо же залога. Если у вас нет возможности соответствовать таким условиям, то мы сможем помочь вам оформить кредит без залога и поручителей.
Мы готовы решать любые проблемы, вне зависимости от того, сколько времени фирма функционирует на рынке и каков её годовой оборот.
Преимущества сотрудничества
Если вас интересуют краткосрочные кредиты или возможность вовремя пополнить оборотные средства, смело обращайтесь к брокерам Haton Credit. Мы гарантируем, что вы сможете оценить ряд преимуществ сотрудничества:
- Отсутствие предоплаты скрытых комиссий.
- Сжатые сроки оформления документов.
- Бесплатная консультация по любому вопросу.
- Процентная ставка будет снижена до минимального уровня.
- Получение кредита с возможностью досрочной выплаты без штрафов и пени.
- Возможность получить кредит у проверенного банка, включая Сбербанк, Альфабанк, МТС-банк и других.
Обратите внимание, что мы работаем даже с клиентами с плохой кредитной историей. Если вы неоднократно получали отказы, но не считаете банковские обоснования рациональными, смело обращайтесь к нам. Мы возьмем на себя всю бюрократическую волокиту и подберем оптимальную программу по кредитованию.
Сертификаты
Официальное сотрудничество с банками
Оставьте отзыв или задайте вопрос
Кстати, отзывы публикуются в режиме реального времени
Мы всегда оперативно отреагируем на ваше обращение
Даже не ожидал, что мне установят индивидуальный график платежей с учетом специфики моего бизнеса, так как я брал кредит на пополнение оборотных средств. Сотрудничал с хатон групп и они мне подобрали индивидуально банк. Это оказался альфа-банк, взял там 2 млн руб под 8,5%.
Василий
Мне пришлось взять кредит на пополнение оборотных средств для моего ООО. Удобно, что не нужны никакие справки и мне установили индивидуальный график платежей с учетом специфики моего бизнеса. Взял я кредит в газпромбанке под 10% годовых на 5 лет.
Дмитрий
Удобно, что через ХАТОН ГРУПП можно взять кредит на пополнение оборотных средств в моей компании. Это всё происходит без залога и поручителей. Для себя я выбрал ВТБ банк, так как ставка у них 9%. Деньги перечислили мне на расчётный счёт, при этом я оплатил услуги компании только после получения кредита в банке.
Александр
Обратный звонок
Обратный звонок
Оставьте заявку
Оставьте заявку
Оставьте заявку
Аккаунт
Паспортные данные
Результат
Аккаунт
Паспортные данные
Результат
Мы загружаем вашу кредитную историю
Наш менеджер свяжется с Вами в течение 15 минут.
Ваша заявка принята.
Наши специалисты свяжутся с вами в ближайшее время.
Ваше сообщение успешно отправлено. Спасибо!
Источник
Оборотный кредит – это определенный вид займа, который имеет свои особенности и условия. В чем его суть, и какие характеристики ему присущи, разберемся в этой статье.
В современном мире все меняется чрезвычайно быстро, поэтому в любой организации может возникнуть ситуация нехватки собственных средств для обеспечения какого-либо производственного процесса. В этих случаях на помощь приходит оборотный кредит.
Что такое оборотный кредит?
Оборотный кредит или, как его еще называют, кредит на пополнение оборотных средств – это заем, предназначенный для пополнения оборотных средств компании.
К оборотным средствам относятся те средства производства, которые полностью потребляются в каждом производственном цикле и возмещаются после него, при этом их стоимость в полном объеме включается в стоимость готового продукта.
В частности, это:
- производственные запасы, к которым относятся материалы, сырье, полуфабрикаты, тара, топливо, запасные части, комплектующие;
- незавершенное производство;
- различные расходы, относящиеся к будущему времени: это могут быть средства, предназначенные для освоения новой продукции, арендная плата за несколько месяцев вперед, подписка на печатные издания и т.п.;
- так называемые фонды обращения – это готовая продукция на складе; отгруженные покупателю, но еще не оплаченные товары; деньги в кассе, на расчетных счетах и в виде дебиторской задолженности.
Значение оборотного кредита
Оборотный кредит имеет важное значение для нормального функционирования предприятия, поскольку позволяет продолжить ведение основной деятельности и избежать возникновения убытков. Также он поддерживает стабильность доходов фирмы и делает бизнес более доходным.
Особенности оборотного кредитования
- Оборотный кредит имеет определенный срок предоставления. Как правило, это 3 года.
- Для получения средств по условиям оборотного кредитования обязательно предоставление поручительства либо залога. Поручителем чаще всего являются владельцы организаций, а залогом – имущество предприятий.
- В том случае, если сумма залога не покрывает риски по кредиту, привлекают поручительство гарантийного фонда – специального государственного учреждения, существующего для помощи малому бизнесу в вопросах получения оборотных кредитов.
Условия предоставления оборотного кредита
Кроме перечисленных выше требований, установлены определенные критерии, которым должен соответствовать заемщик. К ним относятся:
- срок деятельности компании должен быть более 1 года;
- владельцем предприятия должен являться гражданин РФ в возрасте от 22 до 60 лет с постоянной пропиской в регионе расположения банка;
- организация, как и место нахождения залогового имущества, должна располагаться в радиусе 150 км от отделения банка, выдающего кредит.
Преимущества оборотного кредита
Несмотря на существующие ограничения на оформление кредита, он, безусловно, имеет преимущества:
- сжатые сроки выдачи;
- небольшой пакет документов, необходимых для получения средств;
- учет сезонности деятельности организации при формировании графика погашения задолженности;
- предоставление возможности досрочной выплаты кредита без штрафов и пени;
- возможность получения крупной суммы денежных средств в валюте и рублях на краткосрочный период.
Таким образом, оборотный кредит – это важный финансовый инструмент, позволяющий предприятиям вести деятельность и «держаться на плаву» в сложной экономической ситуации.
Источник
