КОНСТИТУЦИОННЫЙ СУД РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 15 января 2009 г. N 243-О-О
ОБ ОТКАЗЕ В ПРИНЯТИИ К РАССМОТРЕНИЮ ЖАЛОБЫ
ГРАЖДАНИНА ТРОФИМОВА АЛЕКСЕЯ АЛЕКСАНДРОВИЧА НА НАРУШЕНИЕ
ЕГО КОНСТИТУЦИОННЫХ ПРАВ ПУНКТОМ 2 СТАТЬИ 811 ГРАЖДАНСКОГО
КОДЕКСА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Конституционный Суд Российской Федерации в составе Председателя В.Д. Зорькина, судей Н.С. Бондаря, Г.А. Гаджиева, Ю.М. Данилова, Л.М. Жарковой, Г.А. Жилина, С.М. Казанцева, М.И. Клеандрова, С.Д. Князева, А.Л. Кононова, Л.О. Красавчиковой, С.П. Маврина, Н.В. Мельникова, Ю.Д. Рудкина, Н.В. Селезнева, А.Я. Сливы, В.Г. Стрекозова, О.С. Хохряковой, В.Г. Ярославцева,
заслушав в пленарном заседании заключение судьи Л.О. Красавчиковой, проводившей на основании статьи 41 Федерального конституционного закона «О Конституционном Суде Российской Федерации» предварительное изучение жалобы гражданина А.А. Трофимова,
установил:
1. Гражданин А.А. Трофимов в своей жалобе в Конституционный Суд Российской Федерации оспаривает конституционность пункта 2 статьи 811 ГК Российской Федерации, согласно которому, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как следует из представленных материалов, 6 апреля 2006 года ОАО «Коммерческий банк «КАМАБАНК» и А.А. Трофимов заключили договор ипотечного кредитования (кредитный договор с условием об ипотеке в силу закона), в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме 1 400 000 руб. сроком на 180 месяцев под 13 процентов годовых на приобретение в городе Перми трехкомнатной квартиры стоимостью 2 100 000 руб., которая была передана в залог банку в обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по договору. Кредит погашался заемщиком только в течение июня, июля и августа 2006 года, в результате чего остаток задолженности по основному обязательству на 5 июня 2007 года составил 1 390 052, 71 руб.
Заочным решением от 17 сентября 2007 года Дзержинский районный суд города Перми удовлетворил требования ОАО «Коммерческий банк «КАМАБАНК» в части взыскания с А.А. Трофимова задолженности, состоящей из суммы основного долга и процентов за фактический период пользования кредитом, пени за просрочку возврата суммы кредита и исполнения обязательства по нему (1 565 631,98 руб.). Определением судебной коллегии по гражданским делам Пермского краевого суда от 1 ноября 2007 года решение суда первой инстанции в части отказа в удовлетворении требования истца о взыскании процентов за весь срок, на который выдавался кредит, было отменено и принято новое решение — об удовлетворении заявленных банком требований в полном объеме (3 138 285,16 руб.) и обращении взыскания на заложенное имущество — квартиру, начальная цена продажи которой с публичных торгов была также определена судом и составила 4 250 000 руб.
Принимая указанное решение, суд кассационной инстанции руководствовался, в частности, разъяснениями Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации (Постановление от 8 октября 1998 года N 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в редакции Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 4 декабря 2000 года N 34/15), согласно которым в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813 и пункта 2 статьи 814 ГК Российской Федерации займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 ГК Российской Федерации) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена (пункт 16).
По мнению заявителя, пункт 2 статьи 811 ГК Российской Федерации с учетом смысла, придаваемого ему правоприменительной практикой, не соответствует Конституции Российской Федерации, ее статьям 19 (часть 1) и 55 (часть 2), поскольку в случае нарушения заемщиком договора займа предусматривает возможность досрочного взыскания с него не только оставшейся суммы займа, но и причитающихся процентов по нему за весь срок, на который он выдавался.
2. Согласно статье 19 (часть 1) Конституции Российской Федерации все равны перед законом и судом. Данный конституционный принцип носит универсальный характер и оказывает регулирующее воздействие на все сферы общественных отношений, в том числе на отношения с участием граждан и юридических лиц (абзац второй пункта 1 статьи 2 ГК Российской Федерации).
Как неоднократно отмечал в своих решениях Конституционный Суд Российской Федерации, принцип равенства, гарантирующий защиту от всех форм дискриминации, означает, помимо прочего, запрет вводить такие различия в правах лиц, принадлежащих к одной и той же категории, которые не имеют объективного и разумного оправдания; при равных условиях субъекты права должны находиться в равном положении (определения от 6 декабря 2001 года N 255-О, от 9 июня 2005 года N 222-О и от 2 февраля 2006 года N 17-О), при этом должно быть обеспечено соблюдение требования Конституции Российской Федерации о запрете принятия законов, отменяющих или умаляющих права и свободы человека и гражданина (статья 55, часть 2).
Конституционные основы статуса личности базируются в том числе на признании равенства участников гражданских правоотношений, которые приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе (пункт 2 статьи 1 ГК Российской Федерации). Гражданский кодекс Российской Федерации дает широкий и открытый перечень оснований возникновения субъективных прав и обязанностей между участниками гражданского оборота (статья 8), в том числе между гражданами (физическими лицами) и юридическими лицами, которые свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых его условий, не противоречащих законодательству (пункт 2 статьи 1), участвуют в гражданских отношениях с учетом автономии их воли и имущественной самостоятельности (статья 2) и по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права (статья 9).
2.1. Согласно пункту 1 статьи 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу пункта 2 данной статьи положения Гражданского кодекса Российской Федерации, относящиеся к договору займа, — об уплате процентов (статья 809), об обязанности заемщика по возврату суммы долга (статья 810), о последствиях нарушения заемщиком договора займа (статья 811), о последствиях утраты обеспечения (статья 813), об обязательствах заемщика и целевом характере займа (статья 814), об оформлении заемных отношений путем выдачи векселя (статья 815) и ряд других — применимы к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено нормами о кредитном договоре или не вытекает из его существа. В частности, ответственность за нарушение кредитного договора заемщик несет по правилам статьи 811 ГК Российской Федерации, если иное не установлено законом или кредитным договором.
Если заемщик не возвращает в срок сумму кредита, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 данного Кодекса (пункт 1 статьи 811 ГК Российской Федерации). Судебная практика считает проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 ГК Российской Федерации, платой за пользование денежными средствами, которая подлежит уплате должником по правилам об основном денежном долге (пункт 15 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации).
В случаях, когда договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), нарушение заемщиком срока возврата очередной части займа дает право кредитору потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа и причитающихся процентов (пункт 2 статьи 811 ГК Российской Федерации) при условии, что иное не вытекает из существа кредитного договора. Это предполагает — в случаях заключения договора ипотечного кредитования между банком и гражданином — необходимость применения к спорным правоотношениям наряду с указанной нормой Гражданского кодекса Российской Федерации норм специального законодательства для установления последствий допущенного правонарушения, вытекающих из природы такого рода кредитного договора.
2.2. Долгосрочный ипотечный жилищный кредит предоставляется физическим лицам кредитными организациями для приобретения жилья. Условия соответствующего кредитного договора предусмотрены специальным законодательством, также закрепляющим в качестве основных принципов кредита срочность, платность и возвратность: в соответствии с частью второй статьи 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 года N 395-1 «О банках и банковской деятельности» в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. При нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом (часть вторая статьи 33 данного Федерального закона).
Правила предоставления заемщиком обеспечения возврата заемных средств в форме залога недвижимости урегулированы Федеральным законом от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (в редакции, действовавшей до 11 января 2009 года), согласно статье 50 которого основанием для обращения взыскания на заложенное имущество должника признается неисполнение или ненадлежащее исполнение обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплата или несвоевременная уплата суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (пункт 1), а также нарушение залогодателем сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев (даже если каждая просрочка незначительна) по обязательству, которое исполняется периодическими платежами (пункт 2).
Вместе с тем суд вправе отказать в иске об обращении взыскания на заложенное имущество (пункт 1 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», пункт 2 статьи 348 ГК Российской Федерации), в том числе при крайней незначительности допущенного должником нарушения основного обязательства и при явном несоответствии вследствие этого размера требований залогодержателя стоимости заложенного жилого дома или квартиры. Кроме того, суд имеет право по просьбе залогодателя отложить реализацию заложенного имущества, на которое обращено взыскание, на срок до одного года при наличии уважительных причин, при условии, что залогодатель — это гражданин и залог не связан с осуществлением им предпринимательской деятельности (пункт 3 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).
При этом отсрочка реализации заложенного имущества не затрагивает права и обязанности сторон по обязательству, обеспеченному ипотекой этого имущества, и не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора, причитающихся кредитору процентов и неустойки. Судом может быть также установлено самостоятельное основание для отсрочки или рассрочки исполнения судебного акта, изменения способа и порядка его исполнения (часть первая статьи 203 ГПК Российской Федерации) исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств, однако с учетом положения пункта 4 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», предусматривающего, что отсрочка реализации заложенного имущества не допускается, если она может повлечь существенное ухудшение финансового положения залогодержателя.
2.3. Указанное правовое регулирование, основанное на использовании дозволенных правовых форм для удовлетворения интересов кредитора без ущемления прав заемщика в случае невозврата обеспеченного залогом долга, направлено на достижение реального баланса интересов обеих сторон. Предоставляя кредитору возможность получения компенсаций в счет предполагаемого дохода, не полученного из-за действий должника, законодатель исходит из необходимости учета фактических обстоятельств (наличия и исследования уважительных причин допущенных нарушений обязательств), а также юридических обстоятельств (периода просрочки, суммы просрочки, вины одной из сторон), что позволяет соблюсти паритетность в отношениях между сторонами, в том числе при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей по договору, как это вытекает из конституционного принципа равенства (статья 19, часть 1, Конституции Российской Федерации), в силу чего пункт 2 статьи 811 ГК Российской Федерации не может рассматриваться как нарушающий конституционные права заявителя.
Доводы заявителя, приведенные им в обоснование своей позиции, свидетельствуют о том, что фактически им ставится вопрос о проверке правильности применения судом оспариваемого законоположения во взаимосвязи с другими положениями гражданского законодательства, предусматривающими ответственность за нарушение заемщиком обязанностей, обеспеченных залогом недвижимости (ипотекой), и, следовательно, о проверке законности и обоснованности состоявшихся по делу судебных решений. Между тем разрешение данных вопросов не относится к компетенции Конституционного Суда Российской Федерации, как она установлена в статье 125 Конституции Российской Федерации и статье 3 Федерального конституционного закона «О Конституционном Суде Российской Федерации».
Исходя из изложенного и руководствуясь пунктом 2 части первой статьи 43 и частью первой статьи 79 Федерального конституционного закона «О Конституционном Суде Российской Федерации», Конституционный Суд Российской Федерации
определил:
1. Отказать в принятии к рассмотрению жалобы гражданина Трофимова Алексея Александровича, поскольку она не отвечает требованиям Федерального конституционного закона «О Конституционном Суде Российской Федерации», в соответствии с которыми жалоба в Конституционный Суд Российской Федерации признается допустимой.
2. Определение Конституционного Суда Российской Федерации по данной жалобе окончательно и обжалованию не подлежит.
Председатель
Конституционного Суда
Российской Федерации
В.Д.ЗОРЬКИН
Заместитель Председателя
Конституционного Суда
Российской Федерации
О.С.ХОХРЯКОВА
Источник
Один из адвокатов согласился с КС лишь отчасти, подчеркнув, что в конкретном деле нужно оценивать, действительно ли потребитель хотел перекредитовываться или ему «подсунули» карту с овердрафтом, которую он изначально не хотел брать, но в итоге взял из-за слабой финансовой грамотности. Второй, напротив, поддержал Суд полностью, при этом поприветствовав отсылки к позициям ВАС РФ в определении.
Конституционный Суд вынес Определение № 3275-О по жалобе на неконституционность ст. 850 Гражданского кодекса, которая касается вопросов кредитования банковского счета.
Банк взыскал сумму кредита в судебном порядке
В августе 2010 г. Галина Гадельшина и АО «Банк Русский Стандарт» заключили договор предоставления и обслуживания банковской карты с условием о кредитовании ее счета. Неотъемлемыми частями договора являлись заявление заемщика в адрес банка, а также утвержденные банком Условия предоставления и обслуживания карт и Тарифы по картам. При этом в Условиях было закреплено, что если иное не предусмотрено тарифным планом, то кредит предоставляется в соответствии со ст. 850 ГК в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления уплаты клиентом начисленных процентов за пользование кредитом, плат, комиссий и иных платежей в соответствии с Условиями.
Поскольку Галина Гадельшина своевременно не вносила ежемесячные минимальные платежи, банк потребовал возврата задолженности по кредиту в общем размере более 230 тыс. руб., направив женщине заключительный счет-выписку с указанием срока уплаты.
Заемщица не погасила кредит в добровольном порядке, поэтому организация обратилась в районный суд, который, частично удовлетворив требования, обязал Галину Гадельшину вернуть банку 205,5 тыс. руб. Его поддержала апелляционная инстанция. Судья областного суда, а затем и судья ВС РФ отказались передавать жалобы заемщика для рассмотрения в судебных заседаниях.
Заемщик заявила о неконституционности ст. 850 ГК
Галина Гадельшина оспорила конституционность ст. 850 Гражданского кодекса, которая устанавливает, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк кредитует счет клиента (т.е. осуществляет платежи, несмотря на отсутствие на счету денежных средств), банк считается предоставившим кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. При этом права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами ГК о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Читайте также
Проценты не по закону, а по справедливости
Верховный Суд ограничил начисление процентов по договору займа гражданина с микрофинансовой организацией
21 Сентября 2017
По мнению заявительницы, эта норма противоречит Конституции, поскольку является исключением из общих правил, установленных законом для договоров кредита (займа), и позволяет предусматривать в договоре предоставления и обслуживания банковской карты возможность кредитования счета карты в случае недостатка на нем денежных средств для погашения уже имеющихся у клиента финансовых обязательств перед банком, в том числе обязательств по уплате начисленных процентов за пользование кредитом, комиссий и иных платежей.
Тем самым, как полагала Галина Гадельшина, в этой части кредит предоставляется банком без самостоятельного на то распоряжения клиента, без предоставления соответствующих денежных средств в его пользование, что также влечет начисление процентов за пользование этим кредитом, т.е. образование сложных процентов.
КС с заявительницей не согласился
Отказывая в принятии жалобы к рассмотрению, Конституционный Суд напомнил о двух своих позициях по вопросам кредитных правоотношений с участием граждан-вкладчиков.
Так, еще в Постановлении от 23 февраля 1999 г. № 4-П он указал, что законодатель не вправе ограничиваться формальным признанием юридического равенства сторон таких отношений и должен предоставлять определенные преимущества экономически слабой и зависимой стороне, чтобы не допустить недобросовестную конкуренцию в сфере банковской деятельности и реально гарантировать соблюдение принципа равенства при осуществлении предпринимательской деятельности.
Читайте также
Отвечает ли вкладчик за ошибки банка?
Конституционный Суд напомнил о том, как подтверждаются договорные отношения между вкладчиком и банком
26 Апреля 2017
В Постановлении от 27 октября 2015 г. № 28-П Суд отметил, что неблагоприятные последствия несоблюдения требований к форме договора банковского вклада и процедуры его заключения ложатся на плечи банка, поскольку именно он составляет проект такого договора и оформляет принятие денег от гражданина. Там же КС напомнил, что банк является профессионалом в банковской сфере, чего нельзя сказать о гражданине-вкладчике, не знакомым с банковскими правилами и обычаями делового оборота.
«Эти правовые позиции сохраняют свою силу и имеют ориентирующее значение при регулировании отношений, возникающих между кредитными организациями и физическими лицами, в том числе и на основании договоров банковского счета с условием о его кредитовании», – подчеркнул Суд.
Далее КС отметил, что п. 2 ст. 850 ГК о возможности договорного регулирования отношений, связанных с кредитованием счета, по существу развивает закрепленное в ст. 421 данного Кодекса общее правило о том, что стороны могут заключить смешанный договор.
Суд напомнил, что ранее в Определении от 28 февраля 2017 г. № 400-О КС, оценивая доводы, приведенные в аналогичной жалобе, он указывал, в частности, на то, что ст. 850 и 851 ГК направлены на обеспечение баланса прав и законных интересов сторон договора банковского счета и сами по себе не могут расцениваться как нарушающие конституционные права.
КС подчеркнул, что дополнительные условия относительно кредитования финансовых обязательств клиента перед банком при недостаточности у него на счете денежных средств были предусмотрены в договоре между заявительницей и АО «Банк Русский Стандарт». При этом в момент возникновения спорных правоотношений в 2010 г. законодательство не содержало прямо выраженного запрета на включение в договор положений, позволяющих банку квалифицировать начисленные, но не уплаченные должником проценты за пользование кредитом за прошедший период в качестве части основного долга с начислением на них в текущем периоде таких же процентов, отметил КС. Не рассматривались соответствующие условия и как ничтожные.
Далее КС сослался на позицию ВАС и конкретные дела банка. Так, он указал, что в Определении от 23 августа 2011 г. № ВАС-10917/11 по делу № А40-146177/2010 коллегия судей Высшего Арбитражного Суда, отказывая в передаче конкретного дела в Президиум, отмечала, что хотя институт сложных процентов по общему правилу не предусматривается российским законодательством, он не может считаться противоречащим публичному порядку России, поскольку направлен на экономическое стимулирование должника к надлежащему исполнению обязательства.
Читайте также
Неудавшееся взыскание процентов на проценты
ВС РФ напомнил о запрете взыскания процентов на проценты, при этом указав на возможность взыскания процентов за несвоевременную компенсацию судебных расходов
30 Октября 2017
Суд заметил, что в условиях отсутствия такого запрета как в законодательстве, так и на уровне разъяснений Пленума Верховного Суда, сформировалась единообразная судебная практика по делам с участием АО «Банк Русский Стандарт». Проанализировав ряд решений по конкретным делам с участием банка, КС установил, что, по мнению судов, оспариваемая норма не препятствует сторонам согласовывать соответствующее условие о кредитовании финансовых обязательств клиента перед банком в договоре.
КС счел необходимым напомнить о том, что не изучает фактические обстоятельства, однако тут же обратил внимание на то, что Галина Гадельшина, направив в адрес банка соответствующее заявление, добровольно выразила свое согласие с договором предоставления и обслуживания банковской карты с условием о кредитовании счета карты, неотъемлемыми составными частями которого являлись Условия и Тарифы по картам. «В период действия данного договора она имела возможность знакомиться с содержанием Условий и Тарифов по картам, получать ежемесячные выписки по счету различными предусмотренными способами и пользовалась этой возможностью», – подчеркивается в определении.
Суд обратил внимание на тот факт, что законодатель внес ряд изменений в правовое регулирование кредитных отношений с участием физических лиц. Так, с 1 июля 2014 г. вступил в силу Закон о потребительском кредите, а с 1 июня 2015 г. – ст. 317.1 ГК, в соответствии с п. 2 которой условие обязательства, предусматривающее начисление процентов на проценты, является ничтожным, за исключением условий обязательств, возникающих из договоров банковского вклада или из договоров, связанных с осуществлением сторонами предпринимательской деятельности.
«Указанная новелла с учетом разъяснения, содержащегося, в частности, в п. 3 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 13 сентября 2011 г. № 146, о том, что условие кредитного договора, направленное на прямое или косвенное установление сложных процентов (процентов на проценты), ущемляет установленные законом права потребителя, также направлена на наиболее полную защиту интересов экономически слабой стороны кредитных правоотношений, а именно гражданина-заемщика, от многократного и трудно прогнозируемого увеличения задолженности», – отметил Суд.
Читайте также
Пределы диспозитивности
Верховный Суд РФ разъяснил судам, как применять общие положения ГК РФ об обязательствах
22 Ноября 2016
Далее КС указал, что в силу п. 33 Постановления Пленума ВС от 22 ноября 2016 г. № 54 по общему правилу не допускается начисление предусмотренных законом или договором процентов, являющихся платой за пользование денежными средствами, на такие же проценты за предыдущий срок, за исключением обязательств, возникающих из договоров банковского вклада. При этом, если иное не установлено законом или договором, за просрочку уплаты процентов, являющихся платой за пользование денежными средствами, кредитор вправе требовать уплаты неустойки или процентов, предусмотренных ст. 395 ГК.
Конституционный Суд отметил, что из жалобы и представленных документов не следует, что банк вопреки Закону о потребительском кредите и ГК продолжал кредитовать банковский счет заявительницы в части неисполненных ею финансовых обязательств перед банком с начислением на эту сумму процентов. Действующее правое регулирование, по мнению КС, не запрещает перекредитование – предоставление кредита без зачисления на банковский счет должника для исполнения им обязательств по ранее предоставленному тем же кредитором кредиту. Однако для возникновения таких правоотношений требуются как согласованное волеизъявление сторон путем включения недвусмысленных условий об этом в соответствующий кредитный договор, так и своевременное информирование клиента о прекращении прежнего денежного обязательства и возникновении нового способом, свободно избранным сторонами в таком договоре.
С учетом указанного КС пришел к выводу об отсутствии правовой неопределенности в вопросе о соответствии Конституции ст. 850 ГК РФ.
Адвокаты оценили определение
«Это яркий пример позитивного отказного определения КС. В нем Суд не просто отказал в принятии жалобы по формальным основаниям, но и изложил свою правовую позицию. Правда позиция эта не нова», – сообщил «АГ» адвокат АБ «Линия права» Кирилл Коршунов.
По его мнению, определение развивает и дополняет точку зрения, изложенную в вышеуказанном Определении от 28 февраля 2017 г. № 400-О. Адвокат отметил, что в 2017 г. КС лишь лаконично указал, что условие о перекредитовании счета направлено на обеспечение баланса прав и законных интересов сторон договора банковского счета и само по себе не может расцениваться как нарушающие конституционные права. В рассматриваемом же определении Суд изложил аргументацию этой позиции подробней.
Вполне ожидаемо, что КС указал на отсутствие нарушения прав заявителя со ссылкой на свободу договора, сказал Кирилл Коршунов. «Несмотря на то что в целом я разделяю такой подход, в ситуации с физическими лицами и банками я бы не стал применять его по умолчанию. Как указал сам Конституционный Суд, нельзя ограничиваться формальным признанием равенства сторон, нужно учитывать, что в реальности переговорные позиции не равны и потребитель плохо разбирается в банковских правилах и обычаях делового оборота», – отметил адвокат.
Поэтому, по его мнению, нужно оценивать, действительно ли потребитель хотел перекредитовываться или ему «подсунули» карту с овердрафтом, которую он изначально не хотел брать, но взял из-за слабой финансовой грамотности. Однако, разумеется, выяснение реальных переговорных позиций не относится к компетенции КС, добавил эксперт.
«Стоит также отметить, что комментируемым определением Суд распространил действие своих постановлений от 23 декабря 1999 г. № 4-П и от 27 октября 2015 г. № 28-П, высказанных им применительно к договору банковского вклада, на отношения из договора банковского счета с условием о его кредитовании», – обратил внимание Кирилл Коршунов.
Адвокат АП Московской области, партнер юридической компании КЪЮ-Групп Кирилл Данилов поддержал позицию КС. По словам эксперта, в данном деле Суд в очередной раз подчеркнул то, что в соответствии с диспозитивным принципом регулирования гражданских правоотношений участники гражданского оборота вправе действовать по своему усмотрению во всех тех случаях, когда правила их поведения прямо не прописаны в законе, сообразуясь при этом с требованиями добросовестности и разумности и не выходя за пределы осуществления гражданских прав.
«Отдельно следует отметить, что КС напомнил о своих правовых позициях, которые подлежат применению в спорах о потребительских кредитах», – сказал Кирилл Данилов. Адвокат отметил, что хотя в данном случае указанные позиции применению не подлежали, судам не стоит забывать о них.
«Ну и, наконец, крайне важно, что КС РФ до сих пор принимает во внимание взвешенные и обоснованные правовые позиции ВАС РФ. Это не может не радовать практикующих адвокатов», – заключил Кирилл Данилов.
Источник