МФО — это юридические компании, имеющие лицензию на выдачу кредитов, которые не являются банком и имеют собственный капитал в размере не менее 70 млн . Правовая регулировка осуществления деятельности таких компаний предусмотрена Законом №151-ФЗ от 02.07.2010. На состояние 2020 года в России зарегистрировано тысячи МФ организаций. Для чего они существуют, чем отличаются от банков, в каких случаях выгодно обращаться к ним за услугами — ответим далее в нашей статье.
Для того чтобы осуществлять законную деятельность, любая вновь созданная МФО должна быть зарегистрирована в специальном реестре. Он находится на официальном сайте Центрального Банка России в свободном доступе, для того чтобы в любой момент можно было проверить данные той или иной компании.
Основные виды услуг, которые предоставляют все микро-заемщики, являются предоставление небольших займов, называемых микрозаймами, или микрокредитами. В отличие от банков, МФО ограничены в спектре предоставляемых услуг. Согласно Закону, такие организации имеют право на выпуск облигаций, привлечение денежных средств граждан и юр. лиц, а также выдачу микрозаймов.
Закон регулирует размеры максимального займа:
- Для малого бизнеса и ИП кредитование не превышает 5 млн руб.,
- Для работающих физ лиц – это 500 тыс. руб. или 1 млн (сумма зависит от вида микрокредитной организации, в которую обращается заемщик)
Виды МФО
Существуют два вида МФО — микрофинансовые компании или микрокредитные компании.
- Микрофинансовая организация — компания с размером собственного капитала не менее 70 000 000 рублей. Может предоставлять все услуги микрофинансирования, которые предусмотрены законодательством для МФО.
- Микрокредитная компания — организация, с собственным капиталом до 70 000 000 рублей. МКК имеет право выдавать микрозаймы без привлечения вложения от физических лиц — до 500 тыс. рублей на одного заемщика.
Ключевые преимущества микрофинансирования:
- Микрофинансирование позволяет предпринимателям и владельцам малого бизнеса получать небольшие суммы финансирования, которые в противном случае было бы трудно получить;
- Выдача микрозайма осуществляется сразу после обращения;
- Для оформления необходимо предоставить минимальный пакет документов
- Оперативное оформление заявки;
- Возможность удовлетворения срочных потребностей в непредвиденных ситуациях;
- Микрофинансирование приветствуется как способ содействия экономическому росту, финансовой доступности и процветанию.
Преимущества сервиса
На нашем сайте, мы предоставляем возможность удобного поиска всех МФО России и анализа условий предоставления микрокредита, чтобы сделка была максимально выгодной и безопасной для вас. В описании каждой организации вы найдете:
- размер процентной ставки в день,
- максимальную сумму кредитования,
- максимальный срок кредитования,
- примерное время рассмотрения заявки,
- также ссылку на официальный сайт и номер лицензии, с помощью которой можно найти МФО в официальном реестре.
Простое оформление, надежный и быстрый результат
С использованием нашего рейтинга МФО ваша сделка станет максимально выгодной и безопасной. Здесь вы можете изучить условия предоставления займа, а также рассчитать переплату и сравнить несколько финансовых продуктов между собой. Для того чтобы подать заявку и заключить договор достаточно просто выбрать из списка нужную компанию, и в один клик перейти на сайт МФК — для регистрации и заполнения анкеты.
Мы предоставляем перечень только проверенных компаний, цель которых состоит в том, чтобы расширять возможности людей и поддерживать деятельность юридических лиц посредством социального микрофинансирования.
Источник
Коммерческий кредит — передача определенного количества продукции или денежных средств в долг одним предприятием другому. В финансовых отношениях принимает участие 2 стороны: кредитор и заемщик. Данный вид кредитования регламентируется ст. 823 ГК РФ. Договор составляется в свободной форме, но в обязательном порядке должен соответствовать указанной статье гражданского кодекса и не противоречить пунктам, прописанным в ней.
- Особенности кредитования
- Основная сущность коммерческого кредитования
- Субъекты
- Объекты
- Особенности оформления договора
- Разница между коммерческим и банковским кредитом
- Виды коммерческого кредита и его формы
- Условия и способы предоставления коммерческого кредита
- Как оформить коммерческий кредит?
- Размер платы за пользование
- Плюсы и минусы
Особенности кредитования
Главная особенность — в качестве кредитора выступает физическое лицо, а не банковская организация. Предоставление средств осуществляется партнерскими компаниями. Нередки случаи, когда фирма имеет несколько подобных кредитных контракта. Причем в одном выступает в качестве кредитора, а в другом — заемщика.
Каждая сделка индивидуальна, поэтому условия предоставления денежных средств могут сильно различаться. В отличие от банковского кредита процентная ставка по такому договору не зависит от ключевой ставки ЦБ РФ. Основополагающим фактором является платежеспособность контрагента. Чем больше выгода кредитора и доверие к партнеру, тем более выгодные условия можно «выторговать».
Основная сущность коммерческого кредитования
Форма коммерческих отношений подразумевает обмен фондами предприятий с последующим возмещением средств. Товарный кредит является одной из разновидностей коммерческого займа, поэтому в его рамках в долг могут выдаваться не только деньги, но и продукция или оказываться определенные услуги.
Коммерческий кредит — важная и неотъемлемая часть ведения среднего и крупного бизнеса. Он позволяет приобрести необходимое оборудование, комплектующие, продукцию или услуги без изъятия средств из оборотного капитала. Заемные денежные средства помогают эффективно развивать бизнес, постоянно вкладываясь в его рост.
В отличие от стандартного банковского кредита, где главная роль при принятии решения отводится платежеспособности клиента и кредитному рейтингу, в этом случае немаловажным является репутация компании. Неформальные способы выявления надежности заемщика — важный аспект при вынесении решения по заключению кредитного договора.
Субъекты
Действующими сторонами в кредитном соглашении могут выступать промышленные и торговые организации, предприятия из сферы услуг, индивидуальные предприниматели и некоммерческие организации.
Главные субъекты кредитных отношений:
- Заемщик — сторона, получающая средства или материальные блага в долг. Лицо обязуется вернуть полную стоимость товара или сумму с процентами в оговоренный срок.
- Кредитор — сторона, выдающая ссуду. Является собственником продукции или денег. Предоставляет услугу с целью получения прибыли в виде процентов.
В договоре может быть более 2 сторон, но суть остается прежней.
Объекты
В качестве объекта принимаются товары, продукция, оказанные услуги или выполненные работы. Главная цель использования — извлечение прибыли для обеих сторон. В договоре может одновременно присутствовать сразу несколько объектов.
Разница между коммерческим и банковским кредитом
Главное отличие от стандартного заемного обязательства — отсутствие в соглашении банковской организации.
Таблица наглядных различий между двумя разновидностями кредитов:
Виды коммерческого кредита и его формы
Основными разновидностями коммерческих кредитов являются:
- Отсрочка — погашение займа осуществляется одним платежом в течение периода, оговоренного в соглашении.
- Рассрочка — оплата производится несколькими платежами, общая сумма которых равна займу.
- Единовременная выплата — договор с четкими условиями погашения (срок, платежи и периодичность).
- Вексель — письменное обязательство о возврате долга.
- Консигнация — предоставление продукции или товара с последующим возмещением стоимости.
- Аванс — предоплата за товар или услугу.
Наиболее востребованными являются комбинированные варианты, сочетающие свойства сразу нескольких типов кредитов.
Условия и способы предоставления коммерческого кредита
Процентная ставка по договору не регулируется государством. Условия должны соответствовать интересам обеих сторон:
- Проценты должны быть меньше, чем в банке.
- Ставка по кредиту должна возместить расходы и принести кредитору прибыль.
- Стоимость произведенной или реализованной продукции не должна слишком подниматься, из-за процентов.
Основные формы предоставления кредита:
- вексель — обязательно по возврату средств;
- открытый счет — заемщик может получить товар в любое время;
- сконто — скидки за оплату досрочно;
- консигнация — оплатить товар можно после его реализации.
Как оформить коммерческий кредит?
Если две компании заинтересованы в заключении договора, нужно составить соглашение с подробным описанием условий и особенностей займа. Чтобы документ был составлен верно и в соответствии с действующим законодательством, заниматься этим должен профессиональный юрист.
Для заключения договора нужно, чтобы обе стороны пришли к соглашению и подписали договор. Затем необходимо, чтобы каждый субъект выполнял условия.
Особенности оформления договора
Соглашение оформляется между двумя организациями. Документ составляется в свободной форме, но в обязательном порядке должен соответствовать ст. 823 ГК РФ.
В договоре прописываются:
- срок выдачи кредита;
- процентная ставка;
- реквизиты сторон;
- дополнительные условия.
Заверяется договор подписью и при необходимости печатью предприятия.
Размер платы за пользование
Ставка определяется в момент заключения договора. В ходе действия соглашения процент не может меняться, если это не прописано в условиях. Сумма процента заложена в регулярный платеж, который заемщик должен вносить вовремя. Как и основная часть ссуды, проценты являются обязательными к погашению. Помимо начисления процентов, могут быть установлены дополнительные комиссии.
Плюсы и минусы
Явными преимуществами коммерческого займа являются:
- Возможность приобрести необходимый товар, оборудование или получить деньги на развитие бизнеса сразу.
- Более выгодные условия кредитования, чем в банковских учреждениях.
- Развитие бизнеса без использования средств, находящихся в обороте компании.
- Возможность выбрать подходящую форму займа или скомбинировать несколько разновидностей.
К недостаткам коммерческого кредитования относятся:
- Повышенные риски с обеих сторон. Кредитор может поставить некачественный товар или предложить невыгодные условия, а заемщик отдать только часть денег, не вернуть средства вовсе или затянуть выплату.
- Переплаты, из-за процентов. При грамотном расчете целесообразности, обе стороны остаются в выигрыше, поэтому минус несущественный.
Коммерческий кредит является отличным решением для развития предприятий, поскольку открывает массу возможностей для развития и расширения бизнеса. Важно внимательно изучать пункты договора, чтобы условия предоставления займа были выгодны обеим сторонам.
Источник
Стоимость коммерческих кредитов для регионов в среднем выросла в 2019 году, следует из тематического обзора Аналитического кредитного рейтингового агентства.
Агентство провело анализ долговой нагрузки субъектов РФ и исполнения бюджетов в 2019 году. Рост доходов регионов замедляется, но все еще обеспечивает снижение долга, пришли к выводу эксперты.
В 2019-м долг регионов уменьшился практически до уровня 2014 года. Суммарно за прошлый год снижение составило 93,3 млрд рублей: 68 регионов сократили объем долга, 12 — увеличили, а в пяти субъектах РФ данный показатель не изменился.
С точки зрения структуры долга доля облигаций впервые с 2012 года превысила долю банковских кредитов, поскольку потребность регионов в последних снизилась. Благодаря профицитам бюджетов и накопленным остаткам средств общий объем кредитов в годовом сопоставлении сократился на 9%, тогда как размещения облигационных выпусков остались на уровне 2018 года.
АКРА: интерес регионов к размещению облигаций ослабевает
Снижение интереса регионов к облигационному рынку происходит несмотря на благоприятные условия.
«Стоимость кредитов в среднем выросла. В 2019 году ключевая ставка планомерно снижалась, как и процентные ставки по новым кредитным договорам (как правило, они жестко привязаны к ключевой ставке). Тем не менее коммерческие кредиты в 2019-м оказались дороже, чем годом ранее. Об этом свидетельствует поквартальный средневзвешенный спред между процентной и ключевой ставками (в 2019 году он оказался больше, чем в 2018-м)», — отмечают в АКРА.
Аналитики напоминают, что рост налоговых и неналоговых доходов (ННД) регионов теперь необязателен для повторной реструктуризации бюджетного долга. Ранее в качестве условия отсрочки погашения бюджетного долга до 2029 года рассматривалось увеличение ННД регионов темпами, превышающими инфляцию. Теперь субъекты РФ смогут отсрочить возврат бюджетных кредитов и, возможно, списать часть долга, если будут направлять средства на создание новой инфраструктуры.
По мнению агентства, на долговом рынке могут активизироваться муниципалитеты. «Основная часть муниципального долга приходится на банковские кредиты. В отличие от регионов, муниципалитеты редко связаны обязательствами по снижению долговой нагрузки, что в последние годы приводило к росту номинального объема их долга, хотя и незначительному. Однако с 2020-го в оценке долговой устойчивости муниципалитетов и субъектов РФ будут использоваться одни и те же подходы, поэтому крупные муниципалитеты могут выйти на рынок облигаций, чтобы сгладить график погашения долга», — поясняют эксперты.
Еще один вывод исследования — совокупный профицит сохраняется, хотя дефицитных регионов стало больше. По итогам прошлого года совокупный профицит бюджета сократился более чем в 30 раз (до 15,5 млрд рублей с 491,5 млрд в 2018 году), а количество дефицитных регионов возросло (их стало на 17 больше, чем годом ранее). Остатки средств на счетах, по подсчетам АКРА, по итогам 2019-го увеличились несущественно.
Число российских регионов с дефицитом бюджета удвоилось
Наиболее внушительные суммы бюджетного дефицита у Московской области и Москвы.
Основной прирост поступлений в региональные бюджеты обеспечили субсидии и иные межбюджетные трансферты. Максимальный рост расходов был зафиксирован по разделу бюджета «Национальная экономика», что может быть связано с финансированием национальных проектов.
По прогнозам АКРА, совокупный долг в текущем году может вырасти незначительно. «Планируемый субъектами РФ на 2020 год рост долга (без учета Москвы) составляет около 220 млрд рублей. Это консервативная оценка, а остатки временно свободных средств регионов по-прежнему высоки, следовательно, резкого роста относительной нагрузки на региональные и муниципальные бюджеты не произойдет», — отмечается в материале.
Аналитики предсказали рост долгов регионов в 2020 году
Ситуация может ухудшиться к концу года, если остановка ряда производств в Китае в связи с эпидемией коронавируса затянется.
Источник
Кредит на квартиру – один из способов решения жилищного вопроса. На Банки.ру размещено множество подобных предложений, позволяющих купить дом, землю, комнату, квартиру в кредит.
С помощью системы поиска на Банки.ру посетители портала могут узнать, какие банки выдают кредиты на приобретение интересующего типа недвижимости в Москве или другом регионе, сравнить предложения по ценовым параметрам, условиям выдачи и погашения, воспользоваться ипотечным калькулятором, а также оформить заявку на кредит прямо на портале. На специализированном форуме Банки.ру можно пообщаться с людьми, уже оформившими квартиру в кредит, и услышать их советы, где лучше взять ипотеку.
В «Народном рейтинге» будущий заемщик найдет отзывы клиентов, которые
уже взяли жилье под ипотеку в том или ином банке. Ознакомиться со
списком застройщиков-партнеров и перечнем аккредитованных объектов
недвижимости, а также с условиями предоставления можно, зайдя на
официальный сайт кредитной организации. Здесь же размещена более
подробная информация о том, как оформить документы, необходимые для
подачи заявки на
кредит.
Получение
жилищного кредита обычно занимает от одного до нескольких месяцев:
после принятия кредитной организацией положительного решения по заявке
на кредит на жилье заемщику дается определенное время на поиск объекта
недвижимости. Новые ипотечные программы некоторых банков предполагают
снижение ставок для заемщиков, которые быстро находят подходящий объект и
выходят на сделку в течение месяца.
Ипотеку часто отождествляют с кредитом на покупку жилья, что не совсем корректно. Во-первых, ипотечные банки сегодня предоставляют ссуды не только на приобретение жилых объектов, но и на покупку коммерческой недвижимости, гаражей, машиномест и т. д. Во-вторых, ипотечный кредит подразумевает лишь предоставление заемных средств под залог недвижимости. Термин «ипотека» обозначает именно форму залога, при этом целью кредитования не обязательно является приобретение недвижимого имущества. Существуют так называемые нецелевые ипотечные кредиты, обеспечением по которым выступает имеющаяся в собственности заемщика недвижимость. Правда, проценты по ипотеке данного типа обычно существенно выше, чем по кредитам, целью которых является покупка недвижимости. Зачастую в качестве залога по жилищному кредиту выступает не приобретаемая квартира, а уже имеющаяся в собственности заемщика недвижимость. Такой способ обеспечения особенно распространен при покупке строящегося жилья, на которое еще не оформлено право собственности, либо если заемщик желает получить ипотечный кредит на долю квартиры или комнату. В случаях, когда стоимость закладываемой недвижимости заметно превышает цену приобретаемого жилья, клиент может взять ипотеку без первоначального взноса: банк полностью профинансирует покупку новой квартиры или дома. Самые выгодные условия, как правило, предлагаются в рамках совместных программ банков с застройщиками и девелоперами на покупку квартир с зарегистрированным правом собственности.
Не любой жилищный кредит является ипотекой: кредит на покупку жилья может выдаваться под иные виды обеспечения — не только под залог недвижимости, существуют даже необеспеченные жилищные кредиты.
Если вы решили купить в ипотеку квартиру, но пока не определились с банком и конкретной программой, мы рекомендуем вам воспользоваться нашим сервисом для подбора оптимального решения.
Для того чтобы подобрать тот продукт, который подойдет именно вам, необходимо внести основные его параметры в соответствующие поля формы. После получения результатов подбора, вы узнаете, где выгоднее взять кредит именно вам, по вашим конкретным запросам.
Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру
Источник