Последнее время довольно часто россияне берут деньги в различных микрофинансовых организациях. Но не все знают, в каких МФО можно получить займ быстро и без отказа, а также, что нужно учитывать при выборе таких организаций. Стоит попробовать подробно разобраться в этом вопросе, ведь востребованность микрозаймов растёт с каждым днём.
Фото: pixabay.com
Бывает ли такое, чтобы МФО давали деньги в долг всем подряд?
Для того, чтобы ответить на этот вопрос, стоит для начала учесть, что различные микрофинансовые организации интересуются только доходом с заёмщиками. Именно поэтому, каждый займодатель старается уменьшить риск невозврата заёмных средств, и делает для этого всё. И при этом, основная цель МФО – это привлечение как можно больше людей-заёмщиков.
Большая часть утвержденных заявок на получение микрозаймов в ряде МКК достигла почти 90%. Эта доля заёмщиков выпадает практически на все слои общества, которые могут включать в себя, как домохозяек, студентов или пенсионеров, так и довольно известных бизнесменов. Из этого можно сделать вывод, что микрозаймы доступны каждому, но стоит учитывать условия конкретного займодателя.
Как взять займ онлайн без отказа?
Для того, чтобы получить одобрение на вашу заявку, нужно правильно подходить к выбору организации, рассмотрев все условии и запомнить для себя следующие факторы:
- Нужно соответствовать возрастным и гражданским критериям.
При рассмотрении вашей заявки учитывают индивидуальные данные каждого клиента. Начиная от гражданства, вашего возраста, а также – к какому общественному классу вас можно отнести.
- Ваш доход.
Рассматриваются все ваши поступления в ваш личный бюджет, начиная от зарплаты до социальных пособий.
- Нет правонарушений.
В расчёт идет оригинальность документа, удостоверяющего вашу личность, идентификация вашей личности и чистота в биографии.
- Кредитная история.
Сейчас доступ к БКИ имеется у каждой компании. Серьёзность изучения финансовых досье будет рассматриваться только в соотношении к принятым нормативам. И даже с испорченной историей кредитов можно получить микрозайм, с одним условием – нет серьёзных нарушений и затянувшихся просроченных долгов у заёмщика.
- Подлинность и открытость данных в вашей анкете.
Стоит подробно заполнять все поля в анкете. Это поможет значительно уменьшить ваш риск на получение отказа от займодателя.
- Механизм поведения на сайтах МФО.
Это отслеживается довольно просто с помощью доступных инструментов в интернете. Чаще всего ответственный клиент проводит довольно много времени на таких сайтах, заходя в разделы с документами, прочитывая все описания данной организации, читая отзывы и рассматривая все тарифные планы. Между тем, мошенники тратят на сайте минимальное количество времени, не изучив элементарно всех деталей и тарифов, что предлагает ему займодатель.
Какие МФО могут вам дать деньги онлайн без отказа?
Микрокредитные компании имеют довольно отличную друг от друга репутацию и если верить статистике, то среди всех МФО, мы можем выделить наиболее лояльных кредиторов. У нас есть небольшой список компаний, где довольно редко отказывают, несмотря на вашу уже испорченную кредитную историю.
Сейчас одним из первых на рынке в МФО является МигКредит, который предлагает вам на рассмотрение множество программ и другие дополнительные для вас услуги, такие как адвокат, теледоктор, страхование, мобильное приложение и другие. Так же, данная компания уже сейчас практикует займы денег по смс. Максимальная сумма, которую вы могли бы взять без залога – 100 000 рублей со сроком до 48 недель от 1% в день.
Это один из роботизированных сервисов с базой клиентов более 1 млн. человек, где все решения одобряются автоматически, буквально за 2-3 минуты, а зачисление денег производится мгновенно. Регистрация может происходить через портал «Госуслуг». Соответственно, отношение к кредитной истории намного лояльнее, чем в других сервисах. «Займер» выдаёт до 30 000 рублей на 30 дней, со ставкой в 0%.
- MoneyMan — оформить займ
Это первооткрыватели в отрасли онлайн кредитов. Затрагиваются все классы общества, абсолютно всех возрастов от 18 до 70 лет. Нет множества формальностей, а займ возможен от 1500 до 80 000 рублей до 126 дней. Если это ваш первый займ – ставка 0%.
Проверенный онлайн-кредитор, который ежедневно может выдавать до 4 млн. рублей. Лояльно относится к плохой кредитной истории и иногда проводит выгодные акции в пользу заёмщиков. Самые распространенные акции в данной организации – это списание долгов случайно выбранному заёмщику. Всего можно получить до 30 000 рублей на срок в 5-30 дней под ставку в 0% для первых заемщиков.
Это именно тот сервис с наиболее качественным и понятным интерфейсом, который может гарантировать моментальную выдачу денег до 15 000 рублей, на срок 16-30 дней, под ставку в 1%. Так же есть возможность исправить через сервис историю кредитов.
Так возможно ли получить онлайн-займ?
Если смотреть по реальным отзывам заёмщиков – можно увидеть, какие МФО самые жёсткие в плане просрочек и где довольно проблематично занять какую-либо сумму денег. Так же нужно учитывать, что МФО так просто не даёт деньги всем подряд.
Но если вы будете учитывать те факторы, которые были указаны выше в этой статье, правильно рассмотрите каждую организацию, а также имеете постоянный доход, правильно заполняли анкету, то запросы на микрозайм будут рассматриваться только в вашу пользу.
Читайте также: 10 лучших онлайн-займов на карту 2020 года
Оригинал статьи: https://bankiclub.ru/kredity/mikrozajmy/5-mfo-kotorye-dayut-dengi-vsem-podryad-bez-isklyucheniya/
Источник
Сегодня получить микрозаймы через интернет легко, поэтому если гражданам срочно понадобятся деньги, они сразу о них вспоминают. Но что делать, если в компании, куда обратился клиент, у него уже имеется один кредит, который действует в настоящее время. В таком случае возникает вопрос – как будет поступать организация: станет ли давать заемщику новую сумму или откажет, пока не выплатит предыдущий долг.
ЦБ гласит, что сегодня каждый третий человек пользовался кредитом или пробовал займы онлайн, который дается в МФО. Это «на руку» банкам, поэтому они с радостью дают в долг человеку, у которого 2 и больше ссуд в одной
конторе. Иными словами, клиент имеет право брать два, три займа в разных банках, будь то автокредит, карта или кредит на потребительские нужды.
Если организация видит, что заемщик ежемесячно и без просрочек выплачивает свои долги, а также имеет постоянный доход, такому человеку наверняка одобрят микрозайм или кредит.
О чем говорят, правила с официальных источников
Однако это касается только крупных банковых организаций, а вот рынок МФО, МФК характеризуется другой ситуацией. Большинство компани утверждают, что взять сразу три, четыре займа в одной организации недопустимо.
К примеру, на сайте компании МФО Турбозайм имеется информация, что каждый клиент имеет право брать только один заем. Об этом же указывает и другая компания, носящая название Kredito24.ru. На сайте указывается, что заявка в МФО будет принята и рассмотрена лишь в том случае, если у клиента нет не выплаченных долгов. При этом заемщику
понадобится дождаться, пока последняя погашенная сумма придет на счет компании – только после этого заявка станет рассматриваться работниками организации.
В компании «Срочные деньги» также говорят, что заем будет одобрен клиенту только после полного погашения долга.
В компании Займер есть исключение – клиенту можно получить одновременно два микрозайма, однако сумму на них устанавливает робот. При этом последняя сумма, которую одобрит организация, будет зависеть от суммы первого
микрокредита. Если робот решит, что человек с определенным доходом сможет ежемесячно выплачивать долг в 20000 рублей, эта сумма распределиться на пару микрозаймов. Однако увеличиться допустимый размер не сможет, поэтому если клиент сразу берет 20000 рублей, компания Займер больше не будет давать деньги заемщику.
Чужие заемщики
Хотя большинство участников рынка не будут выдавать гражданам сразу несколько микрозаймов, они положительно относятся к клиентам, которые обращаются в кредитную организацию без действующих в настоящее время
ссуд или ипотеки. Это становится преимуществом для людей, которые хотят получить взаймы деньги онлайн на карту. Таким клиентам нужно только отправить онлайн заявку, после чего дождаться решения организации.
Однако не стоит забывать, какую роль в одобрении микрозайма играет большой кредит. Если МФО решит, что ранее взятый заем «забирает» большую часть дохода гражданина, обратившегося за микрокредитом, ему, скорее всего, откажут в этой услуге.
Что означает – не больше 10 займов в одни «руки»
Любителям брать сразу три, четыре займа в одной организации стоит знать, что в этом году вышел стандарт для потребителей МФО. Его требуется придерживаться каждому посетителю этой компании.
Документ гласит, что человек не сможет брать в одном банке больше 10 микрозаймов на протяжении года. Поэтому решая, одобрять клиенту микрокредит или нет, банк ознакомится с его кредитной историей за 12 месяцев.
Проверка долгов у клиента
Недавно ЦБ составил метод расчета долговой нагрузки, которая присутствует у заемщика. Такая нагрузка будет рассчитываться, исходя из дохода человека, а также количества действующих кредитов. Высчитывается этот показатель за последние полгода. Эту процедуру избегут клиенты, которые берут в банке заем менее 7000 рублей.
Автор Гарбалев Игорь
Источник
Иногда случаются ситуации, когда у человека уже имеется займ в одной из МФО, но при этом требуется дополнительный микрокредит. Банки в этой ситуации откажут в кредитных деньгах. Если нет возможности взять взаймы у друзей или родственников, можно еще раз обратиться в микрофинансовую компанию.
Где взять повторный заем?
Микрофинансовые организации осуществляют микрокредитование преимущественно онлайн, выдавая населению займы на небольшие суммы. В отличие от банков, МФО не обращают пристального внимания на кредитную историю заемщиков и выдают заемные деньги даже при имеющихся долговых обязательствах.
Если у вас уже есть микрозайм в одной из микрофинансовых компаний, вам ничто не помешает взять дополнительный микрокредит в другой организации. Для этого достаточно оформить заявку и подать ее на рассмотрение. Если МФО решит, что ваш доход позволяет выплачивать 2 микрозайма, то деньги вам выдадут в тот же день.
В случае просрочки по предыдущему микрокредиту у вас все равно будет шанс получить заем. Испорченная кредитная история не мешает стать владельцем заемных денег. Некоторые МФО предлагают кредитные средства для погашения долговых обязательств в других компаниях, что позволяет решить финансовые проблемы и при этом даже улучшить КИ.
Единственное, что невозможно, — это получить 2 микрокредита одновременно в одной и той же микрофинансовой организации. Прежде чем подать заявку на новый заем, вы должны полностью выплатить предыдущий.
Сколько можно взять при уже имеющемся займе?
МФО, дающие займы при уже имеющихся, предлагают своим клиентам до 30 тыс. руб. Это средняя сумма, которую можно получить в микрофинансовой компании. Если вы новый заемщик, то вам предоставят только 10-20 тыс. руб. Отдельные МФО реализуют микрокредиты до 100 тыс. руб.
Средняя ставка по микрофинансовым компаниям России составляет от 1 до 3% в сутки, если взятая взаймы сумма не превышает 30 тыс. руб. Снижение процентов происходит, когда размер микрокредита больше 40-50 тыс. руб. Новым и постоянным клиентам тоже предоставляются скидки или бесплатный период пользования заемными деньгами.
Сроки кредитования напрямую зависят от суммы микрозайма и статуса заемщика. Традиционно микрокредиты выдаются только на период до 1 месяца. Однако при крупных суммах срок продлевается до 0,5-1 года.
Чем крупнее микрозайм, тем больше должен быть ваш доход. Подавая заявку, подумайте о том, сможете ли вы выплатить задолженность в указанный период.
Требования к заемщикам и документы
Даже если у вас уже имеется микрокредит, требования к вам как к заемщику все равно остаются традиционными для МФО. У вас должно быть российское гражданство, подтвержденное паспортом, и прописка на территории РФ. Возраст клиента не должен быть меньше 18 лет.
Если ваша личность соответствует этим требованиям, вам необходимо соотнести свои расходы и доходы, чтобы иметь возможность выплатить долг. Подобный анализ ваших данных будет проводиться и при проверке заявки. Клиентам, у которых нет ежемесячных денежных поступлений, скорее всего, откажут в микрокредите.
Но если у вас имеется зарплата, пенсия или пособие, вам могут одобрить микрозайм при уже имеющемся долге. При незначительных доходах вам могут предложить микрокредит меньшего размера, и тогда потребуется ваше дополнительное согласие.
Что касается кредитной истории, то о ее состоянии можно не беспокоиться. При невыплаченных кредитах и просрочках вам на 80-90% одобрят заявку, если вы соответствуете всем остальным условиям МФО.
Для подачи заявки требуется только паспорт. Вы сканируете его и прикрепляете к анкете. Подтверждать свои доходы не нужно: система сама произведет проверку и вынесет решение.
Как оформить?
Процесс оформления еще одного займа аналогичен предыдущему. Вы выбираете подходящую МФО и заполняете в ней анкету. После этого вы подаете заявку на проверку, что занимает не более 30 минут.
Когда анкета будет проверена, вы получите сообщение на телефон. В случае одобрение в виде смс придет и код подтверждения. После его введения вы сможете получить заемные деньги любым предложенным МФО способом.
Как получить средства и погасить задолженность?
Для получения денег предусматриваются такие способы:
- переводы на банковские карты или счета;
- перечисления на электронные кошельки;
- банковские переводы;
- передача заемных средств клиенту с помощью платежных систем;
- выдача наличными в офисах.
Для погашения долга предусмотрен личный кабинет, а также перечисления с помощью терминалов, оплата в магазинах МТС, Билайн и др.
Чтобы досрочно погасить долг, вам необходимо зайти в личный кабинет и узнать окончательную сумму для оплаты. Перевести средства на реквизиты кредитора можно тут же.
В личном кабинете осуществляется и пролонгация задолженности. Вы оплачиваете проценты по оставшейся сумме и можете продлить срок займа на период, предлагаемый компанией.
При отсутствии платежей в указанный срок клиенту начисляется неустойка. Ее размер по закону не может быть более 20% годовых от остатка суммы, но вполне может достигать ставки по основному долгу.
Таким образом, получая дополнительный микрокредит, заемщик должен быть уверен, что сможет выплатить сразу 2 задолженности. Если вы берете заем для погашения предыдущего, подумайте, стоит ли получать новые долговые обязательства. Порой заемщики настолько запутываются в своих долгах, что не в состоянии их выплатить.
Экспресс займ должникам МФО – это реальная помощь для рефинансирования микрозайма. Но не забывайте: новый кредит может стать еще более тягостным, если вы заранее не продумаете, как его выплачивать.
Лучшие предложения по займам
Источник
Получить микрозаймы онлайн легко и просто, поэтому при возникновении нужды в срочных деньгах граждане часто вспоминают о них. Но что делать, если в компании, куда клиент решил обратиться, у него уже есть один действующий заем. Можно ли одновременно иметь несколько открытых займов в одной компании?
По данным ЦБ, сегодня почти каждый третий взрослый россиян хотя бы раз в жизни пользовался банковским кредитом или оформлял мгновенный заем в МФО. При этом, если говорить о банках, то здесь кредиторы даже приветствуют наличие нескольких ссуд у заемщика, оформленных в одной финорганизации. Так, гражданин может одновременно иметь в одном банке кредитную карту, потребительский кредит, автокредит. Если банк видит, что клиент исправно обслуживает свои долговые обязательства и имеет стабильно высокий доход, позволяющий держать под контролем кредитную нагрузку, то такому клиенту могут еще и ипотеку одобрить.
А вот на рынке МФО преобладает другая ситуация. Многие компании категорично заявляют, что одновременно взять несколько займов в одной компании невозможно. Например, на сайте МФО «Турбозайм» уточняют, что клиенты могут иметь только один действующий заем.
В компании Kredito24.ru объясняют клиентам, что для подачи заявки на новый заем нужно сначала выплатить предыдущий. При этом заемщику нужно дождаться поступления средств на счет организации и только потом приступать к оформлению нового займа.
Компания «Срочно Деньги» сообщает, что клиенты смогут подать заявку сразу после погашения текущего займа.
Небольшим исключением на этом фоне выглядит компания «Займер», где заемщикам разрешено получать несколько займов одновременно, правда в пределах установленного роботом лимита. Таким образом, если система, например, решила, что заемщик «потянет» выплату 20 тыс. рублей, то он может оформить несколько займов, однако их общая сумма не должна выбиваться за установленный предел.
Чужие заемщики
Хотя многие участники рынка не спешат выдавать своим клиентам несколько займов одновременно, они вполне лояльно относятся к гражданам, которые приходят к ним, имея за плечами действующие ссуды в других компаниях.
И это может быть выходом для клиентов, желающих получить еще займы в дополнение к действующим. Им просто нужно выбрать займы онлайн в других компаниях.
Однако надо помнить, что компании оценивают общую долговую нагрузку клиента. И если окажется, что выплаты по действующим займам уже съедают львиную часть доходов клиента, то им могут отказать в выдаче нового займа.
Не больше 10 займов в руки
Любителям оформить несколько займов в одной компании следует знать, что в середине текущего года был утвержден базовый стандарт защиты прав потребителей МФО. Документ стал обязательным для участников рынка.
В частности, документ вводит ограничение на количество займов. Клиент не сможет получить в одной компании более 10 займов в течение года. Все компании перед тем, как выдать клиенту новый заем, будут сначала считать, сколько он уже оформил за последние 12 месяцев.
Проверка на долговую нагрузку
Возможно, совсем скоро станет обязательной и процедура расчета долговой нагрузки заемщика. Недавно ЦБ опубликовал концепцию расчета показателя. Кредиторам перед выдачей ссуды нужно будет высчитывать отношение всех ежемесячных платежей заемщика по открытым кредитам и займам к его среднему доходу за последние 6 месяцев. Этой процедуры смогут избежать только те граждане, что берут небольшие займы на сумму до 7 тыс. рублей.
Источник