Кредиты в банках России
По статистике, в 2020 году 50% семей имеют непогашенный кредит. Благодаря большому количеству предложений для физических лиц такие банковские продукты стали доступными. Сегодня легко найти предложение, которое полностью бы отвечало требованиям кредитополучателя. Банки России, стремясь привлечь большее количество потенциальных клиентов, разрабатывают льготные условия.
Если вы ищите, где взять кредит, то этот сайт подходит оптимально. С его помощью найдут предложения люди, которые:
- хотят получить деньги быстро на потребительские нужды;
- не имеют официальной работы;
- ищут низкие процентные ставки;
- доверяют банкам с высоким уровнем надежности.
С помощью сайта оформите кредит наличными без справок от крупнейших холдингов как и СберБанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк.
Как и где оформить кредит?
Выберете наиболее лучшее предложение. Многие банки предлагают оформить онлайн-заявку на кредит. Она ускоряет сроки рассмотрения предложения, позволяет получить положительный ответ из нескольких учреждений.
Когда получен ответ по заявке на кредит, остается прийти в ближайшее отделение, чтобы предоставить оригиналы документов. Вы можете сразу перейти на официальную страницу банка, чтобы посмотреть, каким условиям должен соответствовать кредитополучатель.
Нужная сумма может быть выдана наличными или с перечислением на карточку. Выбирайте тот вариант, по которому вам будет удобно погашать долг.
Плюсы и минусы кредитов наличными
Получить кредит наличными проще, поскольку заявка рассматривается быстро. В редких случаях на это может уйти до 7 дней. К достоинствам относится:
- возможность использования средств без предоставления отчета о целях использования;
- небольшой перечень предоставляемых документов;
- отсутствие требования залога и без поручителей.
Недостатки — небольшой кредитный лимит и более существенная процентная ставка.
Способы оформления заявки на кредит: онлайн или в банке
Кредит наличными оформляется при подаче заявки онлайн. Форма заполняется в течение 10-15 минут. Чем полнее в ней информация, тем больше шансов получить одобрение. Написать ее и отправить можно в любое время суток.
В банке заявка заполняется в бумажном варианте. Вы можете сразу получить консультацию кредитного менеджера, который поможет выбрать наиболее подходящую программу. Но посетить финансовое учреждение в рабочее время могут позволить не все.
Как подобрать подходящий кредит?
Оформить кредит проще, если воспользоваться калькулятором кредитов. На сайте bankiros.ru можете указать срок и нужную сумму, дополнительные условия. В автоматическом режиме будут выданы предложения, отвечающие предъявленным требованиям. Пользователи увидят:
- максимальные лимиты;
- процентные ставки;
- сроки.
Лучшие предложения по кредитам
Взять потребительский кредит легко по ставке от 5,5%. Лучшие условия предлагаются для постоянных или зарплатных клиентов, людей с положительной кредитной историей, при предоставлении справки о доходах. Есть предложения в рамках программы рефинансирования, позволяющие объединить сразу несколько кредитов.
Текущие тенденции ставок по кредитам
Кредиты в банках предлагаются по ставкам, которые ниже, чем были в прошлые годы. Крупные учреждения снижают показатели, что вызывает некоторый ажиотаж среди клиентов. Акцент делается на выдачу более существенных сумм. Во многих банках на процент не сказывается требование к страхованию жизни, отсутствуют дополнительные комиссии.
Дополнительная информация по кредиту в России
Источник
Лучшие предложения по кредитам
Что определяет большую или меньшую выгодность кредита? В первую очередь, это процентная ставка: от нее зависит итоговая переплата. Именно на заветный процент обращает внимание клиент, когда сравнивает банковские программы. В группу ключевых условий стоит отнести сумму и срок – чем они больше, тем удобнее будет погашать долг.
Условия оформления и обслуживания также влияют на качество потребительского кредита:
- срок рассмотрения заявки;
- широкая сеть отделений;
- бесплатный мобильный и онлайн-банк;
- лояльные условия досрочного погашения;
- необременительный пакет документов.
У кредитов могут быть и другие плюсы: например, несколько способов выдачи и погашения, лояльность при рассмотрении заявки и др. Но главными критериями остаются все-таки ставка, сумма, срок и прозрачные условия.
Вопрос-ответ
Как выбрать кредит на основе рейтинга?
Чтобы определить, в каком банке лучше взять кредит, если на рынке сотни предложений? Для этого Bankiros.ru предлагает:
- рейтинг, которые можно оформить в банке прямо сегодня;
- точную информацию об условиях, требованиях к заемщику, способах выдачи и погашения;
- онлайн-калькулятор, который просчитает полную стоимость кредита и регулярные платежи.
Кстати, в нашем топе – предложения только от надежных банков, работающих по лицензии ЦБ. Если одно из предложений вас заинтересовало, предлагаем оформить заявку. Для этого кликните по кнопке заявки возле любого кредита и начните заполнять анкету. Банки откликаются на заявки в течение суток.
Какой кредит лучше взять?
Независимо от вида кредит является дополнительной финансовой нагрузкой для заемщика, поэтому при выборе программы кредитования необходимо обращать внимание на те параметры, которые будут влиять на размер ежемесячных платежей и сумму общей переплаты по кредиту. Основным показателем в данном случае является процентная ставка, так как именно она определяет, сколько в итоге заемщик переплатит за использование кредитных средств.
При выборе кредита обращайте внимание на следующие критерии:
- величину процентной ставки;
- стоимость обслуживания счета;
- размер комиссий за дополнительные услуги;
- наличие подходящих способов погашения;
- возможность оформления онлайн;
- минимальный пакет документов.
Выбирая кредитную программу, ориентируйтесь на важные именно для вас параметры. Если первостепенное значение имеет скорость оформления, выбирайте банки с самыми лояльными условиями и минимальными требованиями. Если основная цель – сокращение расходов на обслуживание кредита, подбирайте варианты без дополнительных комиссий и с низкой процентной ставкой.
Лучшие банки для кредита
Понятие лучшего банка для каждого заемщика индивидуально и во многом определяется его потребностями и возможностями. Общими критериями, на которые следует ориентироваться при выборе кредитной организации, являются:
- надежность банка и его репутация;
- наличие развитой сети филиалов и банкоматов;
- наличие сервисов дистанционного обслуживания (интернет-банкинг, мобильные приложения);
- выгодные условия кредитования;
- отзывы клиентов.
Прежде чем выбрать банк для кредита, определите, какие характеристики наиболее значимы для вас.
Условия кредитования в разных банках могут сильно отличаться не только в зависимости от выбранной программы, но и от категории заемщика. Чтобы взять кредит на лучших условиях, при выборе кредитной организации отдавайте предпочтения банкам, где у вас:
- есть успешно погашенные кредиты;
- открыт вклад;
- открыт счет, на который перечисляется заработная плата или пенсионные выплаты.
При рассмотрении заявки на кредит первостепенное значение для кредитора имеет платежеспособность потенциального заемщика. Своих зарплатных клиентов банк относит к категории надежных, поэтому рассмотрение заявки проходит в упрощенном режиме.
Источник
Что важно знать о кредитах с открытыми просрочками
Получение кредита с текущими просрочками вполне возможно. Для этого необходимо обратиться в банк, выдающий подобные займы. Сегодня с проблемными клиентами работают многие ведущие банковские организации:
- Открытие;
- ПСБ;
- Альфа-Банк;
- Хоум Кредит Банк;
- Райффайзенбанк и другие.
Вероятность одобрения заявки зависит от наличия у заемщика постоянного дохода. Его величина должна быть достаточной для того, чтобы обслуживать финансовые обязательства – как существующие, так и вновь формируемые.
Можно ли получить кредит с просрочками?
Получение кредита с текущими просрочками вполне возможно. Для этого необходимо обратиться в банк, выдающий подобные займы. Сегодня с проблемными клиентами работают многие ведущие банковские организации:
- Открытие;
- ПСБ;
- Альфа-Банк;
- Хоум Кредит Банк;
- Райффайзенбанк и другие.
Вероятность одобрения заявки зависит от наличия у заемщика постоянного дохода. Его величина должна быть достаточной для того, чтобы обслуживать финансовые обязательства – как существующие, так и вновь формируемые.
Какие документы нужны, чтобы взять кредит?
Пакет документов для получения кредита с открытыми просрочками включает в себя:
- паспорт гражданина РФ;
- второй документ для идентификации личности заемщика (удостоверение – пенсионное или водительское, загранпаспорт, военный билет, СНИЛС и т.д.);
- документ, подтверждающий наличие источника дохода (справка о ЗП 2-НДФЛ или по форме банка, договор сдачи в аренду недвижимости, справка о наличии депозитов и т.д.);
- документы на обеспечение по кредиту – договор поручительства или залога.
Как рефинансировать кредит с просрочкой?
Наличие текущих просрочек выступает основанием для отказа в выдаче кредита на рефинансирование. Несмотря на это, некоторые банки идут на одобрение подобных заявок, что объясняется высоким уровнем конкуренции на сегодняшнем финансовом рынке.
Для получения займа на рефинансирование кредита с просрочкой необходимо:
- подать заявку;
- определенный возраст (нижняя граница – 20-25 лет, верхняя – 65-70);
- российское гражданство и постоянная регистрация в стране;
- стаж работы – общий и на последнем месте официального трудоустройства;
- постоянный доход, достаточный для обслуживания кредита.
Как погасить кредиты с просрочками?
Погасить кредит с просрочками поможет:
- реструктуризация. Заемщик выходит в банк с предложением пересмотреть условия кредитования в лучшую сторону, например, снизив ежемесячный платеж за счет увеличения срока действия договора, или уменьшив процентную ставку;
- рефинансирование. В этом случае клиент обращается в другой банк с целью получить новый кредит, средства которого будут направлены на погашение существующего;
- оформление микрозайма. Главный недостаток этого способа – высокая процентная ставка, с которой работают МФО. Поэтому использовать его стоит только в том случае, если ожидается поступление денежных средств из других источников;
- личное банкротство. Еще один малоприятный вариант развития событий. Требует длительной процедуры и дополнительных расходов (не менее 50 тыс. руб.)
Как исправить кредитную историю?
Способы исправления кредитной истории:
- удаление из базы данных ошибочных сведений. Речь идет как о чисто механических неточностях в переносе сведений о заемщике, так и включении в БКИ кредитов, которые клиент не получал. Во втором случае следует обратиться в правоохранительные органы;
- погашение долгов. Самый простой и очевидный, но в то же время сложный вариант решения проблемы;
- реструктуризация или рефинансирование кредита. Любой из вариантов позволяет сократить финансовую нагрузку на бюджет заемщика и погасить имеющиеся у него обязательства;
- оформление кредитки или микрозайма на небольшую сумму. Исправное внесение обязательных платежей отражается в КИ и ведет к постепенному ее улучшению. С аналогичной целью можно получить потребительский кредит.
Самые лояльные банки по кредитам
Список банков с высоким процентом одобрения кредитов:
Предложения отличаются размером процентной ставки, сроком кредитования и перечнем документов. Причем ставка по кредиту зависит от индивидуальных параметров заемщика. Сюда относится – город проживания, сумма, цель кредитования, наличие/отсутствие поручителей, тип регистрации, общий трудовой стаж и пр.
Малоизвестные банки, дающие кредиты, вместо справки 2-НДФЛ могут принять справку по форме банка.
Возраст заемщика зависит от тарифного плана. Например, банк Открытие осуществляет рефинансирование пенсионеров. Взять кредит могут граждане старше 60 лет. Займы наличными выдаются лицам, достигшим совершеннолетия.
Где проще всего взять кредит наличными
Перечень банков, которые дают кредит с большим процентом одобрения:
Граждане могут взять займ без справки о доходах и поручителей. Также не требуется предоставление залогового имущества. Общий трудовой стаж клиента может быть менее 1 года, а на последнем месте работы – до 3 месяцев.
Минимальный возраст заемщика – 18 лет, максимальный 75. Предварительное решение банки принимают обычно в день обращения.
Пакет документов зависит от тарифного плана. Например, при рефинансировании требуется паспорт, пенсионное удостоверение, документы по кредиту в ином банке.
Источник
В опасении, что банк откажет в кредите, многие подают заявки сразу в несколько кредитных организаций. Такие люди надеются, что хоть где-нибудь, да кредит будет одобрен. На самом деле они совершают крупную ошибку — каждый отказ ухудшает кредитную историю, и получить новый кредит становится только сложнее. О том, какие банки дают кредит почти без отказа, мы расскажем ниже.
Читайте также: Как получить кредит, если банки отказывают
Как действовать, чтобы не получать отказ в кредите
Чтобы не ухудшать свою кредитную историю множественными отказами в кредитах, нужно поступать умнее. Прежде всего стоит обращаться в более лояльные к заемщикам банки. Некоторые банки славятся строгими требованиями, другие, наоборот, выдают кредиты более охотно. Это нормально — в условиях конкурентного банковского рынка каждый выбирает свою тактику.
Прежде всего имеет смысл обращаться в банк, клиентом которого вы уже являетесь. Туда, где у вас оформлена зарплатная карта или туда, где вы брали кредит и успешно его погасили. В этом банке вас уже знают и примерно понимают, чего можно ожидать.
Впрочем, и эта тактика помогает не всегда. Поэтому нужно идти в банки, дающие кредиты практически без отказа.
Читайте также: Как взять кредит, если работаешь неофициально
По каким причинам банки отказывают в кредите
Есть несколько главных причин для отказа в заявке на кредит:
- Вы имеете плохую кредитную историю и слишком много открытых просрочек (закредитованы выше предела).
- Вы официально получаете совсем небольшую зарплату (на уровне минимальной по стране). Это все, что вы можете подтвердить документами.
- Вы вообще не имеете официальной работы (а то и никакой).
- Вы предоставили недостоверные данные о себе в заявке на кредит — крайне не рекомендуется так поступать!
- Ваш возраст меньше 21 года или больше 65-70 лет.
Главные правила для 100-процентного одобрения кредита
- Для начала прочитайте условия кредита на сайте банка. Возможно, вы обнаружите, что вам откажут, уже на этом этапе. Например, если обязательным условием является справка о доходах 2-НДФЛ, которую вы предоставить не можете. Или не проходите по возрасту.
- Все сведения в анкете должны быть достоверными. Не нужно пытаться обмануть банк, это практически невозможно. Да и риск чересчур велик. Может быть, специалисты банка и не заметят, что вы указали некорректную информацию о своих доходах или кредитной истории. Но вероятнее, что они это обнаружат, вы попадете в черный список банка и получите отказ.
- Соберите максимальный пакет документов. Даже если банк говорит, что кроме паспорта нужен всего один документ, принесите все, которые могут выступать в роли альтернативного варианта, а не один из них. Если кроме основной работы у вас есть еще источники дохода, и вы можете подтвердить их документально — это стоит сделать!
- Имеет смысл предложить банку залог. Если автомобиль или недвижимость в залог означают больше шансов на одобрение кредита и менее высокие проценты по нему — пользуйтесь этим!
Читайте также: 6 банков, которые дают кредит с плохой кредитной историей и просрочками
Банки, которые дают кредит практически без отказа
В восьми следующих банках довольно сложно получить отказ в кредите. Эти организации лояльны ко всем клиентам. Для получения отказа нужно постараться.
Восточный — До 1,5 млн.руб. — От 9%
ХоумКредит — До 1 000 000 — От 7,9%
Ренессанс — До 700 000 — От 7,5%
Газпромбанк — До 5 000 000 — От 6,9%
Совкомбанк — До 1 000 000 — От 0%
ОТП банк — До 2 000 000 — От 10,5%
Тинькофф банк — До 2 000 000 — От 8.9%
Восточный экспресс банк — справки и поручители не нужны
- Сумма: от 25 тыс. до 1,5 миллионов рублей;
- Срок: от 13 месяцев до 60 месяцев;
- Процентная ставка: от 9% годовых;
- Документы: только паспорт;
- Возраст: 21-65 лет;
- Срок рассмотрения: в день обращения;
- Вероятность одобрения: очень высокая.
Банк Восточный славится самым низким процентом отказов в кредитах. Да, в требованиях банка указано, что у вас должен быть источник регулярного дохода. Но на практике документ, который подтверждает доход, не нужен — требуется только паспорт. Преимущество и в том, что заявка рассматривается практически моментально. Результат становится известен в тот же день.
Взять кредит в Восточном Банке
ХоумКредит — надежный банк и крупная сумма кредита
- Сумма: от 10 тысяч до 1 миллиона рублей;
- Срок: от 1 до 5 лет;
- Процентная ставка: от 7,9% годовых;
- Документы: 2 документа без справки о доходах;
- Возраст: 22-64 года;
- Рассмотрение заявки: в день обращения;
- Вероятность одобрения — высокая.
Если вам требуется довольно крупная сумма — например, 300 или 500 тысяч рублей — мы рекомендуем именно ХоумКредит. Банк выдает кредит наличными по двум документам, среди которых не указана справка о доходах. Хотя для уменьшения вероятности отказа приложить такую справку стоит. Особенно если получить ее для вас — не проблема. Если вы безработный — этот вариант вам не подойдет. А вот ИП и пенсионеры могут получить кредит, как и все остальные.
Взять кредит в банке Home Credit
Ренессанс — два документа и выгодные условия
- Сумма: до 700 тысяч рублей;
- Срок: от 2 до 5 лет;
- Процентная ставка: от 7,5% годовых;
- Документы: 2 документа + справка о доходах;
- Возраст: 24-70 лет;
- Срок рассмотрения: в день обращения;
- Вероятность одобрения: высокая.
Высока вероятность одобрения заявки на кредит и в Ренессансе. Относительный минус этого варианта в том, что большой кредит здесь не взять, а также то, что справка о доходах обязательна. Зато условия здесь выгодные — процентная ставка одна из самых низких.
Взять кредит в банке Ренессанс Кредит
Газпромбанк — если у вас хорошая кредитная история
- Сумма: до 5 миллионов рублей;
- Срок: от 1 года до 7 лет;
- Процентная ставка: от 6,9% годовых;
- Документы: 2 документа + справка о доходах;
- Возраст: 20-70 лет;
- Срок рассмотрения: от 10 минут;
- Вероятность одобрения: высокая.
Если у вас негативный рейтинг, обращаться сюда не стоит — откажут. А вот если долги и просрочки отсутствуют, да еще и зарплату вы получаете на карту Газпромбанка — вероятность отказа почти нулевая.
Обязательное требование здесь — наличие официальной работы, общий трудовой стаж от одного года, а стаж на текущем месте — от полугода. Обязательно нужно документальное подтверждение дохода, иногда могут потребовать заверенную копию трудовой книжки.
Взять кредит в Газпромбанке
Совкомбанк — кредит под минимальную процентную ставку
- Сумма: до 1 000 000 рублей;
- Процентная ставка: от 0%; годовых;
- Срок: 12 месяцев;
- Документы: 2 документа + справка о доходах 2-НДФЛ;
- Возраст: от 20 до 85 лет;
- Срок рассмотрения заявки: до 5 дней;
- Вероятность одобрения: очень высокая.
Специальные программы Совкомбанка направлены на людей с плохой кредитной историей (банк помогает ее исправить), а также для тех, у кого кредитная история в принципе отсутствует. Кредиты выдаются в максимальном возрастном диапазоне — клиентам от 20 до 85 лет.
Взять кредит в Совкомбанке
ОТП Банк — моментальное решение
- Сумма: до 2 миллионов рублей;
- Срок: до 5 лет;
- Процентная ставка: от 10.5% годовых;
- Документы: паспорт, ИНН организации (дополнительно второй ваш документ) + 2-НДФЛ справка о доходах;
- Возраст: от 21 до 65 лет;
- Срок рассмотрения: за 3 минуты;
- Вероятность одобрения: высокая.
Самое быстрое решение по заявке именно в ОТП — всего 3 минуты. Поэтому если деньги требуются срочно — вам сюда. Сумма потребительского кредита здесь может быть достаточно большой — и 200, и 300, и 500 тысяч рублей. До миллиона. Отчет о том, куда вы собираетесь потратить эти деньги, никто не требует.
Взять кредит в ОТП Банке
Тинькофф Банк — все онлайн
- Сумма: до 2 миллиона рублей;
- Срок: от 3 месяцев до 3 лет;
- Процентная ставка: от 8.9% годовых;
- Документы: только паспорт;
- Возраст: от 18 до 70 лет;
- Срок рассмотрения: в день обращения;
- Вероятность одобрения: высокая.
Тинькофф является самым известным и самым лучшим онлайн-банком в России. Кредиты и кредитные карты одобряются практически без отказа. Посещать офис банка не нужно — тем более, что офисов у него и нет. Карту вам доставит курьер в удобное время. Обналичить можно в банкомате, включая устройства самого Тинькофф Банка, которых становится все больше.
Тинькофф также является едва ли не единственным банком в стране, который готов одобрять кредиты студентам от 18 лет. Для получения займа нужен только паспорт.
Взять кредит в Тинькофф Банке
МФО с минимальным процентом отказов
Стопроцентной гарантии, что в одном из перечисленных банков вам одобрят кредит, конечно, нет. Ситуации бывают разные. Проблемы могут возникать у безработных, молодежи, людей с плохой кредитной историей и т.п. В таких случаях при срочной нужде в деньгах имеет смысл обращаться в микрофинансовые организации. Особенно если знать, в какие именно.
Разумеется, не стоит ожидать, что в МФО займы дают всем подряд. Это — один из распространенных мифов. Однако процент одобрения заявок здесь в среднем выше. За это приходится платить более высокими процентами по займам, но они же являются для МФО страховкой от невозврата денег.
Расскажем о трех МФО, где процент отказов минимален:
MoneyMan — срочные деньги без справки о доходах
- До 80 тысяч рублей до зарплаты;
- Срок займа: до 18 недель;
- Фиксированная процентная ставка — от 0.5% в день;
- Документы: только паспорт;
- Возраст — от 18 лет;
- Справка о доходах — не нужна;
- Процент отказов — минимальный.
Взять займ в МФО MoneyMan
Решение принимается за пять минут. При одобрении средства перечисляются на любую банковскую карта, которая у вас есть. Подтверждение источника дохода не нужно, как и официальное трудоустройство. Получить займ здесь может даже безработный. Займы гасятся банковской картой, через терминалы Qiwi и Элекснет, а также через банковский перевод.
Займер — деньги сразу
- До 30 тысяч рублей;
- Срок — до 30 дней;
- Процентная ставка — до 1% в сутки;
- Документы: только паспорт;
- Вероятность отказа — низкая;
- Справка о доходах — не требуется;
- Возраст — от 18 лет.
Взять займ в МФО Займер
Заявку можно подать онлайн, она рассматривается в автоматическом режиме. Если запрос одобрен, деньги можно получить на карту сразу. Если у вас плохая кредитная история — ничего страшного.
Миг Кредит — займы до 99500 рублей по паспорту
- Крупная сумма — до 100 000 рублей;
- Срок займа — до 48 недель;
- Процентная ставка — от 0,27% в сутки;
- Процент отказов — низкий;
- Документы: паспорт + иногда второй документ (права, СНИЛС, загранпаспорт и тд.);
- Наличие источника постоянного дохода — нужно;
- Возраст — от 21 года.
Взять займ в Миг Кредит
Условия получения займов в Миг Кредит — одни из самых строгих среди МФО. Но если ваша кредитная история более или менее в порядке и есть источник постоянного дохода, то именно здесь вам готовы предложить одну из самых больших среди МФО максимальную сумму — 100 000 рублей, а также достаточно лояльный процент по займу.
Читайте также:
Источник: https://bankiclub.ru/kredity/potrebitelskie/banki-kotorye-dadut-kredit-pochti-bez-otkaza-top-7/
Источник
