Как закрыть займ домашние деньги

Досрочное
погашение – это возврат части или всей суммы долга по займу до окончания срока
действия договора кредитования. Данное право заемщика установлено п. 2 статьи 810 Гражданского кодекса
Российской Федерации.

До 07.12.2015 г. в ООО «Домашние деньги» досрочное погашение было возможно не ранее
чем на 26 неделе. Начиная с 07.12.2015 г. действуют новые правила предоставления
займов, согласно которым заемщик может провести досрочное погашение, полное или
частичное, предварительно уведомив кредитора за 30 (тридцать) календарных дней соответствующим
письменным заявлением, если иное не предусмотрено действующим законодательством
и договором.

Фактически уведомление кредитора необходимо осуществить за 5
(пять) календарных дней до даты платежа. Списание денежных средств в счет
погашения задолженности происходит строго в дату платежа.

При
полном досрочном погашении заемщик обязан внести сумму остатка долга по займу и
проценты, начисленные на остаток займа по состоянию на дату погашения. По факту
списания денежных средств договор займа прекращает свое действие.

Частичное
погашение обязывает заемщика внести для погашения очередной платеж, а также ту
сумму, на которую он хочет частично погасить свой займ. В этом случае
происходит изменение размера платежа, т.к. уменьшается остаток задолженности по
займу, производится перерасчет, и новый график выдается на руки заемщику.
Дальнейшее погашение осуществляется равными платежами до окончания срока
действия договора займа.

Расчет графика погашения задолженности
по займу

Все займы, предоставляемые ООО Домашние деньги, погашаются аннуитетными платежами.

Для примера приведен график погашения при условии того, что сумма займа составляет
20000 руб., срок займа – 26 недель, ставка кредитования – 3,5% в
неделю.

Расчет еженедельного платежа можно произвести по формуле:

В данном случае n – это количество периодов (платежей).

Таким образом, расчет платежа будет
следующим:

Ежемесячный платеж по займу всегда
включает в себя проценты и часть основной задолженности по займу. Расчет
процентов в платеже происходит следующим образом:

Размер процентов = Размер
займа*ставка в неделю/100

Размер процентов =
20000,00руб.*3,5%/100 = 700,00руб.

Размер основной задолженности в
платеже рассчитывается как разница между размером аннуитета и процентами:

Размер основной задолженности = 1180,00руб. – 700,00руб. = 480,00руб.

Остальные платежи рассчитываются аналогично.

В приложенной ниже Таблице 1
отражены размер процентов, основной задолженности и еженедельного платежа.

Таблица 1

Расчет досрочного погашения в ООО Домашние деньги

Как уже было сказано выше, досрочное
погашение возможно по истечении 14 (четырнадцати) календарных дней с момента
заключения договора займа.

Для проведения полного досрочного погашения в дату 10 платежа заемщику необходимо будет уведомить кредитора
соответствующим образом и внести сумму остатка задолженности по займу и
проценты, начисленные на дату платежа.

В Таблице 2 цветом выделен остаток
основной задолженности на 10 платеж, еженедельный платеж, а также его разбивка
на основную задолженность и проценты.

Таблица 2

Сумма для полного досрочного погашения складывается из остатка основной задолженности, а также процентов,
начисленных на дату погашения.

Сумма полного досрочного погашения = 15023,11 + 1180,00 = 16203,11руб.

При условии погашения по графику в течение 26 недель сумма переплаты составит
10680,00руб. Если же погасить всю сумму займа досрочно в дату 10 платежа,
то сумма переплаты будет уже значительно меньше — 6168,91 руб.

Разница очевидна – 4511,09руб.

Частичное досрочное погашение
происходит также после предварительного уведомления кредитора.

Для проведения частичного досрочного
погашения в дату 10 платежа заемщику необходимо внести еженедельный платеж, а
также ту сумму, которую он хочет погасить сверх платежа.

Например, сумма для частичного
досрочного погашения 5000,00руб. В этом случае сумма для внесения состоит
из следующего:

Сумма для внесения = Еженедельный
платеж + Сумма частичного погашения

Сумма для внесения = 1180,00руб.
+ 5000,00руб. = 6180,00руб.

На
погашение основной задолженности будет списано:

Сумма
списания = Сумма частичного погашения + Основная задолженность из платежа

Сумма
списания = 5000,00руб. + 654,20руб. = 5654,20руб.

Т.к.
в дату 10 платежа было произведено частичное погашение, остаток основной
задолженности по займу уменьшается на сумму, которая была списана:

Остаток
основной задолженности = Остаток основной задолженности на дату – Сумма
списания

Остаток
основной задолженности = 15023,11руб. -5654,20руб. = 9368,91руб.

Для
расчета размера платежа после частичного досрочного погашения применяется та
же, что и для расчета изначального еженедельного платежа:

Проценты
в первом платеже:

Размер
процентов = 9368,91руб.*56%/16/100 = 327,91руб.

Основной
долг в аннуитете = 777,62руб.-327,91руб. = 449,71руб.

В
Таблице 3 приведен график платежей после частичного досрочного погашения.

Таблица 3

В
случае проведения частичного досрочного погашения в дату 10 платежа сумма
переплаты сократится, т.к. уменьшится остаток основной задолженности.

При
погашении согласно графику платежей сумма переплаты составляет 10680,00руб.
Частичное досрочное погашение снижает сумму переплаты до 9241,92руб.

Размер
экономии = Переплата согласно графику – Переплата при частичном погашении

Подставим данные и получим:

Размер
экономии = 10680,00руб. – 9241,92руб. = 1438,08руб.

В заключение

Досрочное
погашение, как полное, так и частичное, дает возможность сэкономить денежные
средства.

Расчеты, приведенные выше, позволяют сделать вывод о целесообразности проведения
досрочного погашения. Выбирать полное или частичное досрочное погашение должен
сам заемщик исходя из личных финансовых возможностей и предпочтений.