Кредитные организации, в последнее время, предлагают кредиты «на самых выгодных условиях», делают это очень часто и через все возможные каналы. При таком сильном давлении рекламы, в какой то момент может показаться, что вы все таки взяли кредит. Но что делать, если вдруг, вы узнали, что вам это не показалось, и у вас есть кредит, хотя вы и не помните, как и где подписали кредитный договор.
Такая ситуация, может произойти с каждым, для это не обязательно терять свой паспорт.
Для того, чтобы получить кредит, нужно заключить, кредитный договор, в котором подробно описываются все условия кредита, сумма, конечно же количество процентов и порядок возврата, по закону такой договор должен быть заключен обязательно в письменной форме, иначе он будет ничтожным. Соответственно нужен паспорт человека, на чье имя будет взят кредит и сам человек, который его подпишет.
Паспорт у вас, вы ничего не подписывали, но банк утверждает, что вы должник и заемщик в одном лице. Как такое могло произойти?
Сейчас банки, становятся очень лояльными к своим клиентам, а микрофинансовые организации, сверх лояльными, еще чуть чуть и они станут выдавать кредит, пока вы едете в лифте на свой второй этаж.
При такой сверх лояльности кредит выдадут человеку, по одному только паспорту, даже без официальной регистрации с испорченной кредитной историей, и даже по копии паспорта, но только по той, которая хорошо читается! Ну забыл человек паспорт, когда пошел за кредитом, с кем не бывает?
Учитывая такое положение вещей не удивительно, что недобросовестный сотрудник организации, не удосужится проверить соответствие подписи заемщика и подписи в паспорте, то есть в копии паспорта, тем более, что зачастую при таких операциях сотрудник в сговоре со злоумышленником. Бывают случаи, когда соучастник такого преступления, специально устраивается в такую организацию, для работы по такой схеме, с копиями паспортов.
Гораздо чаще, кредит на имя ничего не подозревающего человека берут по утерянному паспорту, даже если человек заявит об утере, злоумышленник успеет взять кредит, до того как паспорт появится в базе утерянных документов. Несоответствие фотографии, решается путем ее искусного переклеивания, или поиском очень похожего гражданина, иногда в ход идет даже грим.
В случае, если вам стало известно, о такой махинации, действовать нужно незамедлительно, возможно кредитов у вас теперь несколько.
Первым делом необходимо обратится к руководству банка, выдавшего кредит. В свою очередь руководство обязано установить все факты связанные с неправомерной выдачей кредита проверку.
Следующий шаг- заявление в полицию, к заявлению приложите, дубликат договора с подделанной вашей подписью на основании которого, в банке выдали кредит, копия вашего паспорта, копию анкеты, заполненную злоумышленником, очень хорошо, если у вас будут свидетельства того, что кредит вы не брали, например свидетельские показания, того, что в день взятия кредита вы находились на даче, в кругу друзей, например.
Возможно, полиция после проведения проверки, установит, что сотрудник выдавший кредит, по подложным документам, был в сговоре, или же допущена преступная халатность, по факту которой должно быть возбуждено уголовное дело. Требуйте изъятия записей с камер установленных в каждом банке, для идентификации преступника. Доказательств недостаточно? — проводите экспертизу почерка в документах подписанных преступниками.
В случае если ваше обращение в банке осталось без внимания-обращайтесь на прямую в суд, там вы сможете доказать факт мошенничества, отстаивайте свою позицию!
После того как ваше доброе имя восстановлено, требуйте изъятия данных о неправомерном кредите из бюро кредитных историй.
Чтобы уберечься от подобного мошенничества необходимо аккуратно обращаться с документам, особенно с паспортом, не оставлять нигде его копии, в случае утери незамедлительно сообщать в полицию.
Проверять всю корреспонденцию, не оставлять без внимания звонки из банков.
Понравилась статья?
Ставьте лайк, подписывайтесь на канал, это поможет развивать его и создавать новые публикации.
Источник
Сравни.ру помогает гражданам разбираться в финансовых проблемах. Сегодня на примере Андрея расскажем, что делать, если вы обнаружили в своей кредитной истории долги в МФО, которых не брали.
Как я узнал о долгах
В сентябре мне несколько раз звонили на мобильный телефон какие-то люди, представляясь сотрудниками МФО. Я не придавал значения этим звонкам — думал, что это обычные спамеры, и клал трубку. Потом отвечать мне надоело, и я написал письмо в эту организацию о том, что мой номер, скорее всего, попал к ним по ошибке. Звонки оттуда прекратились.
Но через некоторое время мне позвонили уже из другой МФО с требованием вернуть какие-то деньги. Я напрягся: слишком много совпадений.
Сделал выписку из бюро кредитных историй (БКИ) «ОКБ» и, мягко говоря, удивился. Оказалось, что помимо моих прошлых кредитов и имеющейся ипотеки, которую я исправно погашаю, на меня оформлены около 10 микрокредитов. Причём часть этих кредитов была погашена, остальные — с просрочками. К примеру, в одной из МФО на меня оформили три кредита на маленькие суммы, 2–3 000 ₽, вернули их, а потом взяли кредит на 17 900 ₽ и исчезли.
Сразу отмечу, что БКИ — несколько, и информация в них может различаться. В выписке из другого бюро, Equifax, у меня обнаружились микрокредиты ещё в трёх организациях. Увы, ни в одной из выписок я не нашёл второй организации, из которой мне звонили в самом начале — выходит, мне предстоит познакомиться и с другими МФО, которым я «задолжал».
Также оказалось, что одна из них продала долг коллекторам, даже не связавшись со мной ни разу. По месту прописки мне уже пришло «классическое» письмо: плати за кредит или будет хуже. Пока это мягкие угрозы, скорее намёки. Но мне жутко неприятно. Выходит, помимо МФО мне придётся иметь дело и с коллекторским агентством.
Как я начал действовать
Под впечатлением от случившегося мы с девушкой написали пост в Facebook, где рассказали о нашей ситуации и спросили совета у друзей. Также я разослал во все МФО письменные претензии о том, что на этих сайтах никогда не регистрировался и денег не брал (скриншоты электронных писем есть в распоряжении редакции — прим. Сравни.ру).
От двух МФО я получил довольно лояльные ответы: они готовы идти мне навстречу. Одна из них сообщила, что сотрудники уже выявили факт мошенничества, сняли с меня обвинения и должны направить запросы в БКИ, чтобы убрать долги из моей кредитной истории. Вторая — пообещала обратиться в полицию и начать разбирательства. (На момент публикации статьи четыре МФО из семи сообщили герою о том, что выявили факт мошенничества, сняли обвинения и начали процесс исправления кредитной истории — прим. Сравни.ру).
Остальные МФО отказывались принимать мои претензии без талона-уведомления из полиции.
Я обратился в полицию и написал заявление о факте мошенничества. Его приняли без особого энтузиазма. Выдали талон и намекнули: шанс, что заведут уголовное дело, невелик — хоть у нас и много займов, каждый из них считается отдельным (и не слишком значительным) эпизодом. (На момент написания статьи решения о возбуждении уголовного дела от полиции получено не было — прим. Сравни.ру).
Какие данные использовали мошенники
Все организации, с которыми я общался, отказались предоставить мне полный пакет документов, на основании которых были заключены кредитные договоры. В одной из МФО, например, сказали, что сделают это только после возбуждения уголовного дела.
Я не знаю, какие документы использовали мошенники: копию паспорта или его скан, была ли подделана моя подпись, указывали ли номер СНИЛС, присылали ли фото заёмщика с открытым паспортом — это есть в требованиях многих МФО.
Свой паспорт я не терял, никогда не оставлял его в залог или без присмотра. Но сканы моего паспорта могли «утечь» откуда угодно: из отелей, банков, бизнес-центров, медицинских центров, фитнес-клубов.
Пообщавшись с такими же потерпевшими, я заметил закономерность: у многих из них — и у меня в том числе — есть электронная цифровая подпись. Чтобы её оформить, нужно указать номер СНИЛС. В общем, подозрений, откуда у мошенников взялись мои документы, много.
Всего мошенники оформили на меня 13 кредитов в семи МФО на сумму около 70 000 ₽. Это без учёта штрафных процентов, и только известные мне займы. Разумеется, я не собираюсь возвращать МФО эти деньги. Но что мне делать?
Советы экспертов
Что делать, если мошенники оформили кредит на ваше имя?
Опрошенные Сравни.ру юристы предложили следующий порядок действий:
1. Выяснить полную кредитную историю. Узнать, в каких БКИ содержатся ваши кредитные истории, можно на сайте Центрального банка. Для этого понадобится ввести код субъекта кредитной истории, получить его можно в любом отделении Сбербанка. Далее следует обратиться в каждое БКИ, где есть ваша кредитная история, и получить её, рассказывает Галина Гамбург, заместитель руководителя практики имущественных и обязательственных отношений НЮС «Амулекс».
2. Отправить претензии в МФО, где обнаружились кредиты, которых вы не брали. В претензии следует изложить обстоятельства дела, советует Тимур Хутов, руководитель уголовной практики юридической компании BMS Law Firm. Организации могут признать ошибку и объявить кредит мошенническим. Именно так поступила одна из МФО в случае нашего героя.
3. Обратиться в полицию. «Скорее всего, в возбуждении уголовного дела будет отказано, но это не должно расстраивать. В ходе проверки вашего заявления могут быть установлены и изложены в постановлении об отказе важные обстоятельства, которые подтверждают, что именно вам заём не предоставлялся», — объясняет Галина Гамбург. Если дело возбуждать отказываются, обжалуйте такое постановление, добавляет Тимур Хутов.
4. Подать заявление в суд. Гражданским кодексом установлено, что договор займа считается заключённым с момента передачи денег. Вы денег не получали, поэтому следует обратиться в суд с исковым заявлением о признании договора займа незаключённым, говорит Галина Гамбург. «Займодавец в данной ситуации вряд ли сможет доказать, что деньги предоставил именно вам», — поясняет юрист.
По мнению Тимура Хутова, вероятность успеха в суде очень высока: большинству людей, на которых оформили мошеннические микрокредиты, удаётся доказать свою непричастность. Однако процесс может длиться довольно долго, предостерегает эксперт.
5. Направить заявление об исправлении кредитной истории в БКИ. К заявлению следует приложить вступившее в законную силу решение суда. После рассмотрения заявления БКИ должны исправить кредитную историю в срок не позднее 30 дней с момента обращения, рассказывает Галина Гамбург.
Как получить от МФО документы, на основании которых были заключены кредитные договоры?
По словам Тимура Хутова, сотрудники МФО обязаны предоставить документы, на основании которых заключался договор. Юрист советует делать запрос в письменном виде с указанием срока ответа, чтобы были доказательства в случае отказа.
Если сотрудники отказываются показывать документы, можно написать жалобу на МФО в прокуратуру. «Иногда это приводит к более быстрому возбуждению уголовного дела, а организация после вопросов силовиков списывает такие долги», — замечает Хутов.
Как обезопасить себя от мошеннических кредитов?
Документы могли попасть к мошенникам из огромного количества различных служб и инстанций, хранящих и обрабатывающих персональные данные граждан, говорит директор департамента аудита защищённости Digital Security Глеб Чербов. По мнению эксперта, утечка из центра сертификации гипотетически возможна, но, скорее всего, тот факт, что несколько жертв мошенников были обладателями электронной цифровой подписи — не более чем совпадение.
Однако, добавляет Чербов, нет смысла отказываться от предоставления личных документов, чтобы избежать рисков. «Идентификация — основная функция паспорта как документа», — напоминает он. С ним соглашается генеральный директор юридической компании «Правокард» Станислав Каплан. Застраховаться от кредитного мошенничества, по мнению юриста, невозможно.
В целях безопасности Каплан рекомендует периодически запрашивать кредитный отчёт в бюро кредитных историй. Раз в год это можно делать бесплатно по закону. Также юрист советует настроить в БКИ получение СМС или онлайн-сообщений о любых изменениях в кредитной истории.
Нужно ли жертве кредитных мошенников менять паспорт?
Паспорт менять не надо, считает Станислав Каплан. «Фактически смена паспорта не уменьшит шанс оформления на вас кредита мошенниками и не исключит возникновения судебных тяжб как по возникшим ситуациям, так и по будущим мошенническим действиям», — говорит он.
Юрист также замечает, что замена паспорта должна производиться по существенным основаниям — например, в связи с достижением определённого возраста, изменением данных или повреждением документа. Использование паспорта мошенниками в этот список не входит.
Мошеннические действия с паспортными данными, в отличие от утери или порчи документа, по закону действительно не являются поводом для его замены, подтверждает в разговоре со Сравни.ру другой юрист. Хотя замена паспорта была бы хорошим способом как-то обезопасить себя на будущее, считает он. (Если документ уже был использован мошенниками, то его данные скомпрометированы и могут быть использованы в мошеннических целях повторно — замена паспорта в данном случае упростит доказывание того, что заём был оформлен мошенниками на недействительный документ.) Иногда можно попробовать поменять паспорт в связи с изменившимися условиями — например, из-за изменения внешности, говорит собеседник Сравни.ру, тем более что критерии изменения внешности в законе чётко не прописаны.
Источник
Потребительскими кредитами уже давно пользуется большинство граждан нашей страны. Даже несмотря на кризис и рост курса рубля, граждане продолжают оформлять займы. Конечно, иногда такое решение оправдано, особенно если у человека не хватает финансов на приобретение новой бытовой техники или автомобиля, при этом он имеет хорошую заработную плату и стабильную работу.
Но мошенники не дремлют! В последнее время участились случаи махинаций в банковской сфере, добропорядочный гражданин сталкивается с вопиющими случаями, когда злоумышленники, используя его паспортные данные, берут кредиты на большие суммы.
Обычно это происходит, если человек утерял паспорт. Через пару месяцев он может легко столкнуться с банковскими сотрудниками или коллекторами, которые предъявляют ему счет за просроченный кредит. Конечно, первая реакция – это шок. Что делать и куда бежать?! Не стоит паниковать, выход есть всегда!
Пошаговая инструкция борьбы с мошенничеством в банковской сфере:
☑ Шаг №1 – выяснить обстоятельства получения кредита ????
Узнав, что на вашем имени весит солидный долг, первым делом обратитесь в финансовую организацию и запросите копию договора, который был заключен на ваш паспорт. Каждый банк или микрофинансовая организация должны предоставить полные данные – сумму долга, когда был заключен договор и кто его подписывал.
☑ Шаг №2 – напишите заявление в полицию ????
Если был утерян паспорт, гражданин должен был сразу обратиться в правоохранительные органы. Даже если этого не сделали сразу, обратиться придется обязательно. Напишите заявление, что паспорт был утерян или его украли. Сотрудники полиции должны будут выдать специальную справку заменитель документа удостоверяющего личность и провести расследование по факту финансовых махинаций с участием вашего паспорта.
☑ Шаг №3 – написать заявление в банк ????
Имея на руках полные данные о «вашем» кредите, направляйтесь в организацию выдававшую кредит и напишите заявление, в котором обязательно укажите, что подпись в документе поддельная, и вы никакого отношения к займу не имеете. Если паспорт был утерян, укажите данный факт в заявлении и приложите копию справки из полиции. Заявление необходимо составить в двух экземплярах, второй остается на руках, но с обязательной подписью принявшей стороны.
Как правило, финансовая организация отвечает в течение 30 суток. Однако если компания не ответила или ответ не устраивает вас, переходим к следующему действию.
☑ Шаг №4 — пожаловаться в Центробанк ????
Если банк кредитор отказывается расследовать дело, обратитесь с жалобой в Центробанк. Регулятор будет обязан провести расследование и направить запрос в банк выдававший кредит. Не забывайте при этом приложить копию заявление и ответа финансовой организации. Вам обязательно ответят в течение 30 календарных дней.
☑ Шаг №5 — написать иск в Суд ????
В случае если все принятые меры не повлияли на отмену обязательства, смело общайтесь в местный суд. Напишите иск по отношению к банку кредитору, укажите все обстоятельства произошедшего и приложите официальные ответы и документы. Как правило, подобные рассмотрения не редкость и суд выносит решение в пользу заявителя.
Всегда отстаивайте свои законные права, никогда не выплачивайте кредит, который не брали. Конечно, будет нелегко, сотрудники банка или коллекторы могут давить психологически! Главное не расстраиваться, только так можно довести дело до логического конца.
Что делать, если вам подбросили наркотики?
Что делать, если коллекторы пришли домой? 5 простых советов!
Что делать, если полиция бездействует?
С Вам был Генератор простых советов, подписывайтесь на канал!
Источник
В конце декабря 2018 года в соцсети «ВКонтакте» Людмиле написал неизвестный человек с фейковой страницы: «Когда вернёшь долг?» Девушка никаких долгов не имела, кредиты не брала. Начала выяснять у собеседника, о чём вообще речь. Выяснилось, что на имя Людмилы был оформлен заём в микрофинансовой организации.
— Сначала я не придала этому значения — мало ли, фейк какой-то пишет. Но потом решила проверить информацию. Обратилась в Сбербанк, «Челиндбанк» и в одно из бюро кредитных историй. В Сбере история была пустой, в «Челиндбанке» отобразились займы, но какие конкретно, было не видно. В бюро кредитную историю бесплатно можно брать раз в полгода, в ней были видны все займы: с названиями организаций, датами получения кредитов и адресами, — рассказала Людмила Лайфу.
Микрозаймы, которые брали мошенники на имя Людмилы, оформлялись онлайн. То есть заёмщикам достаточно было предоставить фотографию с паспортом девушки. Затем представители микрофинансовой организации звонили заёмщику, спрашивали: «Вы Людмила, которая хочет взять у нас заём?» Любая девушка могла сказать в ответ да и получить деньги себе на карту. Сначала мошенники занимали по 500 рублей в месяц, затем возвращали через три дня, 2000 рублей — возвращали, 3000 — возвращали. Это делалось для улучшения кредитной истории, чтобы получить большую сумму в долг. Что и было сделано. Сейчас на Людмиле висит заём в 50 с лишним тысяч рублей.
С полученными документами девушка пошла в полицию. Написала заявление, приложила копии кредитных историй. Пока её обращение рассматривалось, Людмила неоднократно звонила правоохранителям, уточняла, как проходит рассмотрение, что ей делать дальше.
В это же время её телефон обрывали коллекторы. Они звонили с разных телефонов. Угрожали, говорили, что знают, где живёт отец Людмилы, и к нему скоро «нагрянут гости».
— Я дерзила в ответ, потому что даже я не знаю, где живёт мой отец, мы не общаемся много лет. Тогда они начали звонить мне непрерывно. Я поднимала трубку, они сбрасывали звонок и, видимо, нажимали на вызов по новой. И это всё продолжалось ровно сутки. Затем они начали донимать моих друзей в соцсетях, — вспоминает девушка.
Фото © Скриншот VK
В возбуждении уголовного дела Людмиле в итоге отказали, поскольку она не понесла никаких материальных и физических потерь: она не платила за чужие кредиты, с неё ничего не взыскали. Ей был присвоен статус свидетеля, а пострадавшими были признаны микрофинансовые организации, которых мошенники обманули, взяли у них кредиты и не стали возвращать.
Следствие установило имя человека, на чью карту выводились онлайн-займы. Выяснили, что кредиты оформлялись на жителя Свердловской области. По словам Людмилы, в этом регионе она не была ни разу. И в даты, когда мошенники оформляли кредиты, она была на работе — это может подтвердить весь коллектив обувного магазина, в котором девушка работала менеджером.
Когда Людмиле снова звонили представители МФО и коллекторы, она спокойно им объясняла, что у неё есть талон из полиции, подтверждающий: займы брала не она, а какие-то люди из другого региона. Спустя год звонки прекратились. Её друзьям тоже больше никто не пишет. Следствие продолжается.
— Срок исковой давности — три года. То есть МФО пока что вправе обратиться в полицию и попытаться взыскать с меня чужие долги. Поэтому я продолжаю направлять запросы правоохранителям, готовлю письмо в бюро кредитных историй, чтобы из моей истории мошеннические действия были удалены, — говорит Людмила.
Источник Лайфа в службе безопасности одного из банков отметил, что в кредитной истории, которую можно получить в банке или через бюро кредитных историй, отображаются только займы, полученные в лицензированных, зарегистрированных кредитных организациях. Если ИП под видом МФО выдаёт займы онлайн, под залог ПТС или недвижимости, информация о них не появится в кредитной истории.
Если вы не брали никаких займов и с вас пытаются взыскать чужие долги, нужно немедленно обращаться в полицию, писать заявление и дополнять его всеми имеющимися у вас доказательствами вашей непричастности к займу. Адвокат Владислав Оршев отметил, что и скрины переписок, и голосовые сообщения, и записи телефонных разговоров могут помочь вам доказать вашу правоту. Главное — не спускать дело на тормозах, не платить с поникшей головой за мошенников, а действовать в рамках закона настойчиво. Тогда и коллекторы сдадутся.
Источник
