К банковским услугам по выдаче кредита прибегают многие соискатели из СНГ и России, которые желают реализовать собственные нужды в Англии за счет полученных средств. Более того, без практики кредитования совершенно немыслима экономическая система, финансовые обороты и развитие любой отрасли в странах. Поэтому британские банки также замотивированы на выдачу кредитов, как и соискатели на запрашиваемые деньги.
Фактически, под получением кредита понимается процедура заключения сделки между заемщиком и банком, на условиях, которые прописаны в договорах. В частности, обязательными пунктами в договоре должны стать: сроки погашения кредита, сумма, выданная заемщику, а также процентная ставка, которая начисляется заемщику.
Фактически, заключение договора на получение кредита в британском банке, как и в банках любой другой страны, может привести к уголовной ответственности. Ей подлежат все лица, которые нарушили условия договора, в частности по просрочке своевременного внесения сумм на погашение.
На сегодняшний день британские банковские системы имеют стандартный набор линий кредитования. Однако условия, на которых они осуществляют сделку, могут сильно варьироваться. Наибольшим спросом у русскоговорящих заемщиков в Великобритании пользуются следующие кредитные линии:
- Ипотечный кредит, который оформляется сроком до 25 лет с предусмотренной процентной ставкой от 3% до 5%. Максимальная сумма, доступная к выдаче для нерезидентов Великобритании, составляет 70% для покупки объектов жилой недвижимости, и до 60% при условии приобретения коммерческих объектов.
- Выдача средств на развитие малого или среднего бизнеса в Великобритании.
- Оформление кредита на получение образования.
- Автокредиты.
- Кредит на удовлетворение потребительских нужд.
Помимо этого в практике Британских банков существуют отдельные линии кредитования, однако у заемщиков из СНГ и России они, как правило, пользуются низким спросом. Речь идет, например, о свадебном кредите и ему подобных.
Все соотечественники, обратившиеся в английский банк, преимущественно преследуют цель развития собственного бизнеса, открытия филиалов, возможности инвестировать средства в недвижимость при ее покупке. То есть, спрос на потребительский кредит, особенно у нерезидентов страны, минимальный.
Традиционная английская скрупулезность в финансовых вопросах, особенно когда они касаются займа, может стать препятствием в получении кредита. Особенно сложно заемщику с недостаточной «белой» зарплатой, которая утверждена в документах за 12-ть последних месяцев. Также большие сложности появляются у клиентов, которые имеют пятна в своей кредитной истории, малый стаж работы, недостаточный финансовый оборот компании – нерентабельный бизнес. Все это является лишь частью факторов, которые усложняют, а иногда и полностью нивелируют возможность получения средств. Для повышения шансов на выдачу и снижение риска в отказе, в Англии особенно развит сегмент сферы услуг – кредитный брокер.
Кредитный брокер представляет собой эксперта, который является посредником между заемщиком и банком. Главной задачей кредитного брокера является снижение риска отказа на выдачу и ускорение процесса вынесения вердикта.
Кредитные брокеры в Великобритании: специфика услуг и методы работы
В Великобритании действуют жесткие нормативные и законодательные акты, которые подвергают ответственности мошенников и регламентируют отношения между заемщиками и банковскими службами. Но, даже в таких благоприятных условиях, в Англии, как и всюду, существует три основных категории брокеров:
- «белые» брокеры;
- «серые» брокеры;
- «черные» брокеры.
«Белыми» кредитными брокеры – это юридическое лицо с легальной лицензией и аккредитованием, то есть, лицензия дает полное право реализовать собственные услуги, не выходя за рамки закона. Услуги таких брокеров или брокерских компаний осуществляются за счет кредитора. Оплата происходит по факту реализации сделки на заем. «Белые» брокерские компании не работают за счет ресурсов клиента, поэтому они являются незаинтересованной стороной для применения нелегальных методов получения кредита.
В Великобритании «белые» брокеры заключают с потенциальным кредитором собственный договор, в котором прописываются льготы или бонусы. В зависимости от условий, кредиторам могут предлагаться выгодные процентные ставки либо же содействие в ускорении процедуры по рассмотрению выдачи средств.
Если сравнивать деятельности брокерских компаний в Великобритании и странах СНГ или России, то процент компаний, оказывающих легальные услуги в отечественных странах существенно ниже, чем в Британии. Как правило, в Великобритании наиболее надежными брокерскими компаниями выступают службы, которые специализируются на кредитовании недвижимости либо автомобилей. Также на легальных основаниях работают кредитные порталы, которые продают кредитные заявки инвесторам или банкам.
Перспективы сотрудничества с «белыми» брокерскими службами заключаются в возможности получения банковских кредитных средств на льготных условиях. Однако основным недостатком считается недостаточно высокий шанс получения кредита, который фактически соответствует самостоятельному обращению в банк без привлечения квалифицированных специалистов, поскольку «белые» брокеры являются незаинтересованной стороной.
«Серые» кредитные брокеры также являются зарегистрированными юридическими или физическими лицами. В данном случае они будут выступать в качестве агента кредитора. «Серые» брокеры вступают во взаимовыгодные отношения с банками либо подписывают с ними договора о сотрудничестве. При этом гонорар они легально могут получать и от кредитора, и от клиента.
В число услуг британских «серых» брокерских компаний входят услуги:
- Подбор оптимальной процентной ставки и программы кредитования;
- Сопровождение на любом из этапов заключения сделки о кредите;
- Активное юридическое консультирование по всем нюансам условий договора.
Также «серые» брокеры используют свои партнерские отношения с британскими банками, знакомы с системой и условиями выдачи любого кредита. Однако «серые» брокеры с формальной точки зрения не переступают через закон. Фактически, для заемщика преимущества обращения к подобным брокерам сулит наибольшие перспективы. Они существенно увеличивают шанс выдачи кредита на лояльных основаниях, под оптимальные проценты и в максимально краткие сроки.
Однако в практике британских служб помощи получения кредита характерно наличие «черных» брокеров. Если проводить аналогии с Россией или странами СНГ, то их процент в Великобритании несоизмеримо ниже, чем на территории отечественных государств.
«Черными» брокерами выступает, как правило, группа лиц, которая использует нелегальные методы, которые помогают получить кредит. В наших странах характерным признаком такой теневой деятельности является утверждение: «Поможем получить деньги за 1 час, только паспорт». В Британской практике подобные методы более тонкие и завуалированные.
Как правило, все «черные» брокеры используют схемы, наиболее простым способом гарантированно получить кредит, является подделка документов. Для этого изменяют данные «чистого» дохода, рентабельности предприятия, включают инвестиционные бумаги, доли в земельных фондах и т.д. Подобные методы осуществления услуг в Великобритании подлежат строгому наказанию со сроком лишения свободы. Еще более суровые методы наказания распространяются на тех, кто решается на переклейку паспортного фото.
На практике эффективно также действует схема, когда заемщику предлагается покупка какого-либо товара в долг с условием оформления банковского кредита через подельника. Далее имущество отдается «черным» брокерам, а они выдают при этом заемщику от 50% до 70% от общей суммы. Однако, строжайшие меры пресечения в Великобритании, нормативно регламентированные условия сделки клиента и банка, контроль со стороны закона оказываемых услуг брокерами, — все это отражается на снижении риска стать жертвой «теневых» лиц. Поэтому кредиты в Англии, как ни в какой другой европейской стране, выдаются на прозрачных и легальных основаниях.
Помощь в получении кредита от специалистов
Эксперты нашей компании являются членами крупной компании, которая занимается помощью в покупки недвижимости в Великобритании. Ввиду этого, членами команды, были налажены отношения со всеми крупными и надежными национальными банками, брокерскими компаниями или частными физическими лицами, оказывающими услуги на легальных основаниях. Основной контингент наших клиентов – русскоговорящие заемщики из СНГ и России, которым мы готовы предоставить спектр услуг:
- Организация поиска надежного брокера с лицензией на практику, который имеет положительные отзывы по успешной помощи в получении кредита.
- Активное практическое и информационное сопровождение, которое направлено на сбор требуемого пакета документов для банковских служб, на ускорение получения кредита с максимально лояльными условиями.
- Юридическое консультирование с подбором оптимальной программы для каждого частного случая заемщика.
Мы работаем исключительно на легальных условиях и требуем этого от наших партнеров, поэтому наши клиенты могут получить кредит быстро, выгодно и без рисков.
Источник
Мы составили список компаний в Англии, которые предоставляют быстрые займы и которые, по нашему мнению, будут оптимальными для вас. До того, как задуматься о том, чтобы взять микрокредит, всегда читайте то, что напечатано мелким шрифтом, узнайте, какая будет ставка по кредиту, и продумайте, как же вы будете его выплачивать согласно графику.
Мы представляем вам Топ 10 экспресс-кредитов и краткосрочных займов, из которых вы можете выбрать наиболее подходящий именно вам:
THL Direct
THL Direct предлагает быстрые краткосрочные кредиты на сумму от 125 до 500 фунтов стерлингов с процентной ставкой 0,8 процента от суммы займа. Предоплаты, просроченные платежи, проценты или сборы по умолчанию отсутствуют. Но впервые должники могут получить только 125 фунтов стерлингов. Наличные выплачиваются непосредственно из THL Direct на ваш банковский счет. Эта компания также предлагает возможность выбрать, хотите ли вы делать еженедельные или ежемесячные возвраты.
ПРЕДСТАВИТЕЛЬСКИЙ ПРИМЕР: заем в размере 200 фунтов стерлингов за 3 месяца (83 дня). Годовая процентная ставка 292% фиксированной. Стоимость кредита £ 113,08. Ежемесячные платежи: 104,36 фунтов стерлингов, 104,36 фунтов стерлингов и 104,36 фунтов стерлингов. Общая сумма к оплате: £ 313,08
Sunny
Sunny предоставляет быстрые и гибкие кредиты от £100 до £2500, имеет рейтинг 9.1 Trustpilot. Вы экономите на процентах, если выплачиваете рано, и вам дается 5 дней на случай, если вы вдруг передумаете после получения денег. У них служба поддержки базируется в Великобритании и открыта с понедельника до воскресенья в рабочие часы.
ПРЕДСТАВИТЕЛЬСКИЙ ПРИМЕР: заем в размере £ 100 на 6 месяцев. Годовая процентная ставка 292% фиксированной. 6 выплат по £ 33,13. Общая сумма к оплате: £ 198,75.
Lending Stream
Lending Stream стартовал в 2008, предоставляя краткосрочные займы на 6 месяцев. У них клиенты со всего Соединенного Королевства и их средний возраст — 32. Однако, они не предоставляют экспресс-кредиты, если чувствуют, что не будут выплачены в назначенный день оплаты, что приведет к тому, что клиент залезет в большие долги. Они используют сочетание следующих компонентов процесса: рассмотрения частных случаев, весомый анализ данных и дорогостоящие кредитные показатели, чтобы утвердить заявки на получение денежных средств.
ПРЕДСТАВИТЕЛЬСКИЙ ПРИМЕР: заем в размере £ 200 на 6 месяцев. Годовая процентная ставка 292% фиксированной. 6 выплат по £ 64,44. Общая сумма к оплате: £ 386,61.
Creditstar UK
Creditstar – это компания, предоставляющая экспресс-кредиты, которая утверждает, что заявка занимает не более 10 минут и одобрение занимает не более 1 часа. Пользователи, которые обращаются в первый раз, могут занять до £300, а заемщики, обращающиеся повторно, могут занять до £700, выплачивая их в течение периода до 6 месяцев.
Типичный пример: сумма кредита: 300 фунтов стерлингов за 4 месяца. Проценты: £ 170,45. Процентная ставка: 274% годовых (фиксированная). Погашение 4-мя платежами: первый платеж £ 142.50, второй платеж £ 125,63, третий платеж £ 109,88, четвертый платеж £ 92,44. Общая сумма к оплате: £ 470,45.
Cashfloat
Cashfloat является ответственным прямым кредитором по быстрым займам, который уже помог более 100,000 счастливых потребителей. Они фокусируются на клиентах с плохой кредитной историей, которые хотят ее улучшить, и обеспечивают условия, приемлемые для клиентов. У них также есть ультрасовременное приложение ‘Money on Demand’, который позволяет клиентам управлять своими средствами и выплатами на ходу.
Типичный пример: заимствование 500 фунтов стерлингов на 4 месяца. Фиксированная годовая процентная ставка составляет 226%. Возвращает £ 172,09 за первый месяц, £ 229,45 за второй и третий и £ 114,75 за четвертый. Всего вернулось 745,74 фунтов стерлингов.
Mr Lender
Mr Lender – это конкурирующая компания по краткосрочным займам с рейтингом 9.6 на Trustpilot. Они также выиграли ‘Чемпион по обслуживанию клиентов’ в 2018 в Премии по кредитованию клиентов, продемонстрировав свою квалификацию. С Mr Lender нет предварительных взносов за получение кредита, также нет штрафов за пропущенные платежи. У них также есть блог, на котором часто публикуются статьи об экономии денег, об ответственном кредитовании и о других финансовых публикациях, представляющих интерес. Звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой!
Типичный пример: заимствовать 200 фунтов стерлингов в течение 6 месяцев, брать 200 фунтов стерлингов в течение 6 месяцев, погашать 6 платежей: платеж 1 — £ 81,33; 2 — £ 73,23; 3 — £ 65,13; 4 — £ 57,33; 5 — £ 49,24; 6 — £ 41,14. Общая сумма погашения £ 367,40. Процентная ставка 292%. (Фиксированный).
Myjar
Myjar предоставляет краткосрочные кредиты посредством привлекательного для глаз вебсайта. Они начали свою деятельность в 2008, утвердили более 2 миллионов кредитов и отдали взаем более £500 миллионов. Этот сервис позволяет людям брать деньги взаем в соответствии с тем графиком, по которому они планируют его выплачивать. Кредиты могут варьироваться от £900 на 3 месяца до £7200 на период более 2 лет. У них рейтинг 9.1 из 10 по Trustpilot.
Репрезентативный пример: брать 300 фунтов стерлингов на 3 месяца. Годовая процентная ставка 274% (фиксированная). Погашение в 3 взноса £ 148,02 каждый. Общая сумма погашения £ 444,06.
QuickQuid
Quickquid является партнером Pounds to Pocket и специализируется на микрозаймах на более короткие сроки. Они позволяют потребителям брать предутвержденный кредит за считанные минуты. Полезной особенностью этого сервиса, которого нет у других сервисов, является чат онлайн поддержки, если потребитель нуждается в какой-либо помощи. Он доступен в течение рабочих часов, с понедельника до воскресенья. Quick Quid шифрует вашу личную информацию посредством Secure Socket Layer (SSL), так что никакая конфиденциальная информация не может быть передана третьим лицам.
QuickQuid больше не принимает заявки для новых или существующих клиентов.
Piggy Bank
Piggy Bank является краткосрочным кредитором. У них есть довольно удобный раздел FAQ на их домашней странице, где можно найти ответы на распространенные вопросы. Вы можете выплатить деньги раньше, чтобы сэкономить на процентах, или на случай, если вдруг вы забудете, у них есть очень удобный сервис по напоминанию о платежах. Их служба поддержки открыта с понедельника до воскресенья в рабочие часы.
PiggyBank больше не предоставляет новые кредиты.
Peachy
Peachy является прямым кредитором, который предлагает быстрые займы от £100 до £1000 для покрытия срочной потребности в денежных средствах. Вы можете подать заявку на получение денег онлайн с телефона, планшета, персонального компьютера и во многих случаях наличные предоставляются заявителю в течение 1 часа. Краткосрочные кредиты Peachy могут быть выплачены в течение периода от 1 до 12 месяцев.
Там не будет новой кредитной деятельности
Мы вам представили ряд компаний по экспресс-кредитам в Англии. Существуют разные компании по быстрым займам и краткосрочным кредитам с разными условиями, такие как, например, отсутствие предварительных платежей с Mr Lender и экономия на процентах, когда выплачиваете долг раньше с Piggy Bank. Вы можете извлечь максимальную пользу из 7-дневной службы поддержки и управляемых графиков выплат. В результате вы можете удостовериться в том, почему они так популярны в случаях, когда срочно нужны наличные при затруднительных ситуациях.
А также читайте…
- Кредит онлайн на карту круглосуточно в Украине
- Быстрый кредит и займы онлайн в Литве
- Быстрый кредит и займы онлайн в Латвии
- Быстрый кредит и займы онлайн в России
При использовании этого сайта Вы соглашаетесь с использованием cookies для сбора аналитических данных и рекламных целей. Соглашаюсь Узнать больше
Enable registration in settings — general
Источник
Если вы не являетесь гражданином Великобритании, но всё же намерены взять кредит именно в этой стране, то вам лучше обратиться в небольшой частный банк. Частные банки Англии более благосклонны к иностранцам, желающим взять у них деньги взаймы, чем государственные банки.
Кредитные учреждения в первую очередь должны убедиться в вашей способности выплатить долг, так как оно заинтересовано заработать на вас помимо получения своих денег назад. Невозможно дать общий совет по получению займа в этой стране. Каждый случай обращения в банки Англии рассматривается индивидуально, и нет единого подхода к заявителям. Но есть определенные принципы, наработанные годами, зная которые, можно иметь определенное преимущество перед другими заемщиками, обращаясь с просьбой о займе в любой из банков этой страны. Так же стоит отметить, что многие банки этого королевства используют нынче очень модные и распространенные системы скоринга.
Какие особенности кредитования присутствуют в Англии?
В общем можно сказать, что наиболее популярным и распространённым на сегодня является такой тип кредитования как «Подвижная ставка». В этом случае ставка напрямую связана со ставкой английского центрального банка. Заявитель также может взять займ и с фиксированной ставкой. Само собой для потребителей доступны кредиты, где заявитель будет выплачивать только процент банка или только саму сумму или одновременно проценты с основной суммой долга.
Сможете ли вы получить деньги в пользование в английском банке, зависит от того, насколько вы сможете убедить банк в своей платёжеспособности и какие документы сумеете предоставить. А уже как вы будете это делать — решайте сами. Как вариант, можно обратиться за специализированной помощью к кредитному брокеру. Но вот вам самый главный совет от Sweetcredits.ru: английские банковские организации больше всего ценят клиентов с недвижимостью. Ваш дом для них является гарантией возврата взятого займа. Дело в том, что на сегодняшний день самым ценным имуществом, которым может обладать человек является недвижимое имущество. Это может быть дом, квартира, земля, часть офиса и т.д. Все это имеет огромную стоимость и такие ценности банки активно принимают в качестве залога, выдавая со своей стороны большие кредиты на выгодных условиях.
Имя в свое распоряжении недвижимость вы доказываете любому банку свою платежеспособность. В сочетании с хорошей кредитной историей такой клиент может рассчитывать на выгодный кредит с весьма низкой процентной ставкой.
Существует также такая возможность как получение кредита по программе «Инвестор». Благодаря этой программе, любой иностранец может получить вид на жительство. А в такой стране как Великобритания каждый бы хотел жить не в качестве иностранца, а в качестве резидента и гражданина, имеющего со всеми другими людьми равные права. Но эта программа только для тех, кто готов вложить в ценные бумаги Великобритании сумму в один миллион фунтов. Очень часто наши русские богачи и миллионеры уезжают жить в Великобританию именно по этой программе.
Инвестор получает право на получение займа под залог этой суммы. Он вкладывает инвестиции в ценные бумаги этой страны и получает назад 80% от суммы. Таким образом, инвестор открывает свою кредитную историю в Англии, что даёт ему право на подачу заявления о новом кредите. Тот, кто вложил в экономику Британии миллион фунтов, вместе со своей семьёй теперь может жить в Великобритании, получив вид на жительство. Как ни странно, но программа «Инвестор» это самый простой способ получить займ в Англии для иностранца, но не самый выгодный, особенно для среднестатистического жителя России.
Описание
Рассмотрение вашей заявки на оформление кредита в банке Англии может занять до 5 -15 рабочих дней. Максимальная сумма кредита определяется из оценки платежеспособности Заемщика. По кредитам на жилье и на образование Банки Великобритании принимает во внимание доход Созаемщиков
- по основному месту работы
и любой из следующих видов дохода:
- Доход по другому месту работы, если срок трудового договора превышает 6 месяцев.
- Доход от занятий частной практикой.
- Доход супруги (супруга) Заемщика по основному месту работы или пенсия.
Для сокращения расходов пара советов…
- Выплати быстрее – отдашь меньше…
- Из суммы комиссии, которые являются процентами по ипотечному кредиту ты можешь вернуть % через налоговый вычет.
- Если ежегодно полученную от вычета сумму(налоговая перечисляет ее единовременно в начале года) будешь вбивать в снижение долга, заметно сократишь расходы…
- Если появится возможность перекредитоваться, под меньший процент или на меньший срок – воспользуйся.
Ипотека в Великобритании (Англии)
Ипотека (кредит на покупку недвижимости) в Великобритании выдается как жителям этой страны, так и нерезидентам. Ипотеку в Англии можно получить для покупки жилой и коммерческой недвижимости.
Выгоды ипотеки
Ипотека, безусловно, позволяет заемщику приобрести недвижимость стоимостью в несколько раз больше, чем имеющиеся сбережения. Кроме того, ипотека позволяет многократно увеличить доход на инвестированный капитал. Предположим, что текущий доход с аренды недвижимости составляет 5% и недвижимость растет в цене на 10% в год. При покупке недвижимости без кредита, инвестор получит 15% дохода на вложенный капитал. В случае покупки же с привлечением ипотеки на 75% от стоимости недвижимости (предполагая, что доход с аренды покроет все расходы, связанные с ипотекой), доход на вложенный капитал составит 40% (рост цены / вложенный капитал).
Ипотека также предоставляет эффективную защиту в условиях инфляции или ослабления курса валюты ипотеки, так как в этих случаях реальная стоимость заемных средств уменьшается.
Ипотека обычно выдается на 25 лет. Однако, кредит можно погасить либо ре-финансировать на более выгодных условиях уже через 1-2 года. На практике, инвесторы ре-финансируют ипотеку каждые 2-3 года, возвращая вложенные средства (equity release) за счет того, что ввиду роста стоимости залога и улучшения условий на рынке ипотеки, банки увеличивают сумму кредита под залог этой же недвижимости. Например, если вы приобрели квартиру за 500,000 с привлечением 70% ипотеки (350,000), то при росте цен на 20% за 2 года и улучшении условий кредитования с 70% до 75% от стоимости, через 2 года вы сможете под эту же недвижимость получить ипотеку на сумму 450,000 (600,000 х 75%), погасить первоначальный кредит в 350,000, и вернуть себе 100,000 из первоначально вложенных 150,000. При ре-финансировании, возвращенные вложенные средства не облагаются налогом.
Как получить ипотеку в Англии
В текущих условиях на рынке ипотеки, ежегодный доход заемщика должен составлять не менее 30,000 фунтов. Привлечение кредита возможно и без доказательств текущего дохода, если заемщик имеет свободные средства или активы на сумму от 2,000,000 фунтов. В последнем случае, возможно привлечение ипотеки от банков, специализирующихся на состоятельных клиентах.
Подтверждением дохода служат письмо от работодателя, налоговая декларация, финансовая отчетность, заверенная бухгалтером, имеющим международную аккредитацию, т.п.. Обычно требуются банковские выписки за последние 6 месяцев, подтверждающий регулярно поступающий доход (зарплата, дивиденты, арендные поступления, бонусы, т.п.). Банками – кредиторами принимаются в качестве дохода не только зарплата, дивиденты или прибыль, но также доход от аренды недвижимости либо другой собственности.
При получении ипотеки на основании активов, можно предоставить документ о владении недвижимостью, средствами на брокерском счете, подтверждение капиталовложений, выписку со счета ценных бумаг, выписку по банковским вкладам, т.п.
Источники: sweetcredits.ru, london-invest.ru
Источник